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EFG INTERNATIONAL
RESPONSABILITÉ SOCIALE DE L’ENTREPRISE –
CODE DE CONDUITE
Les praticiens de l’art du private banking
EFG INTERNATIONAL RESPONSABILITÉ SOCIALE DE L’ENTREPRISE
– CODE DE CONDUITE
our faciliter la lecture de ce Code de Conduite, seul le masculin est utilisé, mais ses termes s’appliquent P
aussi bien aux femmes qu’aux hommes.
1 NOTRE ÉTHIQUE EN AFFAIRES
EFG International (EFGI) est une entreprise commerciale qui vise à maximiser le profit et la croissance
sur la durée. Pour réaliser cet objectif, il considère qu’il convient de donner à ses spécialistes le pouvoir
de satisfaire totalement leurs clients. Raison pour laquelle, EFGI applique un modèle d’affaires souple
et différent qui accorde à ses Client Relationship Officers expérimentés la liberté, sous contrôle, de
gérer leurs activités comme s’il s’agissait de leur propre entreprise et de conserver une partie des
bénéfices. Il y a donc convergence des intérêts de la société et de ceux des Client Relationship Officers.
Qui plus est, les clients obtiennent un service dénué des distorsions causées par des quotas, des
politiques internes ou la paperasserie. EFGI ne fixe pas d’objectifs de vente et s’engage à maintenir
une architecture ouverte. Ce qui signifie que les Client Relationship Officers ont la possibilité d’élaborer
les meilleures solutions pour leurs clients en utilisant les meilleurs produits du marché. La rémunération des Client Relationship Officers est transparente et repose sur leur contribution au profit, assurant
ainsi que cette rémunération est en phase avec une création durable de valeur.
Certes, EFGI cherche à optimiser ses bénéfices dans un marché mondial compétitif, mais ce n’est
pas là sa seule raison d’être. Il est conscient de ses responsabilités envers les pays où il opère et aussi
envers ceux où ses clients vivent, pays qui comprennent souvent des systèmes sociaux, politiques,
économiques, juridiques et réglementaires différents. EFGI exige de tous ceux qui y travaillent d’adhérer aux normes éthiques les plus élevées, d’observer strictement les lois, règles et règlementations
pertinentes et de respecter les politiques et procédures internes d’EFGI.
2 NOTRE POSITION SUR LE MARCHÉ
Gérant de fortune moderne et dynamique, EFGI a grandi rapidement depuis sa création en 1995.
Progresser et offrir constamment des avantages pratiques à ses clients, tels sont ses impératifs. Son
succès continu est la preuve de la force et de la pertinence de cette approche.
EFGI est une organisation d’envergure mondiale basée en Suisse et dotée d’un réseau international en
expansion. Il opère à la fois onshore et offshore et poursuit l’ouverture de nouveaux établissements
dans les pays où se trouvent ses clients, partant du principe que la proximité est un élément-clé de
toute relation. Ses activités bénéficient d’une extension géographique équilibrée, sans privilégier
aucun marché. Ses dirigeants, ses Client Relationship Officers et ses équipes sont d’origines diverses
et cosmopolites. Ce sont des employées locaux qui mènent les activités locales, avec le soutien d’un
organisme international.
EFGI a ouvert la voie dans son secteur en adoptant des pratiques modernes dans des domaines
comprenant notamment:
–Une architecture ouverte: les Client Relationship Officers d’EFGI sont des conseillers, non des
vendeurs. Leur unique obligation est de forger la meilleure solution possible pour leurs clients. Il
en va ainsi depuis la création d’EFGI en 1995. Les Client Relationship Officers ne sont pas obligés
d’imposer à leurs clients des produits ou des prix particuliers (au-delà du respect de certains
paramètres concernant la formation des prix et de la sécurité offerte par des listes de produits
approuvés). La capacité d’ajouter de la valeur dans des domaines sophistiqués et évoluant rapidement, notamment les produits structurés et les placements alternatifs, en fait partie intégrante.
C’est la raison pour laquelle, EFGI a développé des compétences internes pour rester au niveau de
celles des prestataires de services externes avec lesquels il est en compétition. Il estime que cette
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évolution fait partie intégrante du private banking et renforce son expertise, lui permettant ainsi de
simplifier la complexité pour ses clients; toutefois le principe fondamental d’architecture ouverte
demeure.
–Rémunération: la rémunération de ses dirigeants et de ses Client Relationship Officers est liée
à leur contribution au bénéfice, une partie étant généralement versée en actions. Ce système sert à
conforter l’orientation vers le long terme qui prévaut au sein de l’entreprise. Voir «Nos collabo­
rateurs».
La direction d’EFGI estime qu’une évaluation et un contrôle appropriés des risques sont essentiels à la
poursuite du succès d’EFGI; elle a par conséquent encouragé une culture portant sur une discipline
stricte en la matière. EFGI a obtenus des résultats enviables dans la gestion des risques et a progressivement augmenté ses ressources dans la conformité, l’audit et la surveillance des risques au rythme
de la croissance de ses activités. EFGI a également établi les meilleures pratiques en lien avec la
prévention et la détection des fraudes, pratiques dont les collaborateurs sont informés régulièrement.
Il en résulte que les provisions en relation avec des crédits et des opérations ont toujours été – et
demeurent – minimes.
Dans le cadre de ce concept de surveillance des risques établi par le Groupe EFG, sa maison mère,
EFGI est chargé d’élaborer et de maintenir ses propres politiques et procédures pour s’assurer que les
différentes catégories de risques puissent être identifiées au sein d’EFGI et contrôlées de façon efficace
et cohérente par sa direction. Ces catégories couvrent les risques de crédit, de marché, de financement
et de liquidité, les risques liés aux législations et aux réglementations ainsi que les risques opérationnels et de réputation. La responsabilité ultime de la supervision de la gestion des risques incombe au
Conseil d’administration d’EFGI, qui a délégué la responsabilité de réduire les risques à différents
comités. En édictant des directives et des procédures, le département Compliance veille à ce que
toutes les réglementations en vigueur soient respectées.
Le rapport annuel d’EFGI fournit plus d’informations sur l’approche de la gestion des risques, il est
disponible sous www.efginternational.com.
3 NOS CLIENTS
EFGI est convaincu que le succès d’une entreprise repose sur ses clients et que cette orientation doit
faire partie de ses principes fondamentaux. La volonté de fournir à ses clients le niveau de service
qu’ils attendent et méritent a été à l’origine de la création d’EFGI et cette volonté perdure aujourd’hui.
Fondamentalement, EFGI est persuadé que la réussite du private banking est fondée sur la relation
entre un professionnel et son client, ce qui demande du temps et un environnement propice à son
épanouissement. La communication avec les clients est interactive. Le conseil guide les activités d’EFGI
et ses Client Relationship Officers cherchent à forger la bonne solution pour chaque client plutôt que
de le canaliser vers des produits et des services tirés des rayons. Toute réclamation est prise très au
sérieux. Les cadres supérieurs demandent à être directement impliqués dès le début de la relation avec
les clients, et de manière générale, consacrent beaucoup de temps à les rencontrer.
Grâce à son approche différente, EFGI attire des Client Relationship Officers qui ont une longue
expé­rience et goûtent l’occasion de travailler dans une organisation vouée au private banking.
La conséquence pratique est un faible taux de rotation des collaborateurs, lequel est garant de la
continuité, primordiale pour les clients.
EFGI est géré avec prudence pour permettre à l’esprit d’entreprendre de s’épanouir. Les Client Relationship Officers sont responsables de la conduite des affaires au quotidien qui consiste à servir leurs
clients, tout en restant soumis à une surveillance et à un contrôle stricts. Il se crée une forte relation
tripartite entre le client, le Client Relationship Officer et EFGI, permettant au premier de recevoir le
meilleur de deux mondes: une relation étroite et durable avec un professionnel chevronné d’une part
et d’autre part le soutien et les ressources d’un groupe mondial de private banking.
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A EFGI, la preuve passe par l’acte. Entreprise relativement jeune, fondée en 1995, il a fait beaucoup de
chemin en peu de temps. EFGI a bénéficié d’une croissance dynamique uniquement parce qu’il a su
attirer et conserver des clients très satisfaits.
4 NOS COLLABORATEURS
EFGI rassemble en partageant une éthique et des valeurs communes qui agissent comme un ciment
liant tous les collaborateurs.
–L’organisation d’EFGI n’est pas basée sur la hiérarchie mais sur le mérite. Ses collaborateurs sont
considérés comme des professionnels; leurs talents sont favorisés et ils sont encouragés à développer les domaines dans lesquels ils excellent.
–Doté d’une structure légère, EFGI opère à l’aide de petites équipes de collaborateurs de haut niveau
offrant une valeur ajoutée exceptionnelle.
–Véritablement international, EFGI est convaincu que son succès repose sur le principe que ses
­activités locales doivent être gérées par des personnes originaires du marché local dont elles
ont une longue expérience. Il n’y a aucune culture prédominante, comme le montre la diversité
de son équipe dirigeante, de ses Client Relationship Officers et de ses autres collaborateurs.
–Fondé par des praticiens pour des praticiens, EFGI est dirigé par une équipe bénéficiant d’un vaste
savoir-faire et d’une longue expérience dans la gestion de fortune.
–EFGI considère ses Client Relationship Officers comme des entrepreneurs qui jouissent d’une
liberté contrôlée pour servir leurs clients de la manière qu’ils jugent appropriée. EFGI ne fixe pas
d’objectifs de vente de produits, ne restreint pas le service à certains segments de clients et ne
cherche pas à dicter l’activité des Client Relationship Officers au niveau qui est le leur.
–EFGI n’est pas un système virtuel de franchise, mais vise à trouver le juste équilibre dans la zone
floue qui se situe entre autonomie et tutelle. Les Client Relationship Officers sont certes responsables de la conduite des affaires au quotidien qui consiste à servir leurs clients, mais ils ne sont
pas exempts d’une surveillance et d’un contrôle minutieux. Les contrôles, la surveillance et les
rapports mis en place par l’entreprise sont rigoureux.
Recrutement
EFGI sait que des collaborateurs talentueux sont ses forces vives. Il recrute des personnes qui possèdent un savoir-faire et des aptitudes étendus, et viennent des principales organisations du monde
entier. La réussite de l’entreprise est étroitement liée à sa politique d’engagement, laquelle est conçue
pour attirer, encourager et retenir les meilleurs.
La politique d’engagement d’EFGI vise à assurer que:
–Les collaborateurs soient choisis en fonction de leur qualités et de leurs aptitudes à occuper un
poste;
–
La procédure d’engagement soit la même partout au sein d’EFGI;
–
Le nombre de collaborateurs soit contrôlé localement;
–
Les collaborateurs soient employés de manière efficace et productive.
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A EFGI, la gestion du recrutement est placée sous la responsabilité des directeurs régionaux, qui
travaillent en collaboration avec les responsables des ressources humaines.
Politiques de rémunération et d’indemnisation
Le Remuneration committee du Conseil d’administration approuve les directives concernant les
politiques de rémunération d’EFGI ainsi que les bonus et les provisions pour prestations. Le Comité
exécutif d’EFGI détermine la politique de rémunération d’EFGI conformément aux directives approuvées par le Remuneration Committee.
La cohérence et la transparence sont les principes-clés de la rémunération. La rémunération basée sur
la performance a été ancrée dans l’entreprise dès le début, elle est appliquée systématiquement et a
fait ses preuves. Les Client Relationship Officers sont rémunérés en fonction de leur profitabilité, en les
incitant à travailler dans l’intérêt des clients et à développer une activité durable sans devoir réaliser
des objectifs de vente. La participation au résultat comprend aussi une partie en actions basée sur le
long terme, de façon à renforcer la notion de durée qui prévaut au sein de l’entreprise. En outre, la
rémunération de l’équipe dirigeante s’est depuis toujours composée d’un salaire et d’un bonus
discrétionnaire, celui-ci étant versé en totalité sous la forme d’actions ou d’options bloquées, qui ne
peuvent pas être exercées pendant une période de trois à cinq ans.
Egalité des chances
EFGI applique une politique d’égalité des chances, qui consiste à n’opérer aucune discrimination en
matière d’engagement, de salaire, de bonus et de promotion en fonction de l’âge, du sexe, de la race
ou de la religion.
Comportement des collaborateurs
EFGI attend de ses collaborateurs qu’en accomplissant leurs tâches, ils agissent à chaque instant de
manière à avoir un effet positif sur l’image de l’entreprise. En particulier, les collaborateurs sont tenus
d’observer les directives décrites dans le Code de conduite des employés tel que défini dans la Directive générale n° 6 02 001, Code de conduite concernant les Transactions du personnel et Conflits
d’intérêt.
Le Code de conduite des employés contient des dispositions spécifiques concernant les opérations sur
les actions d’EFGI et les conflits d’intérêt. Plus précisément, le Code de conduite des employés
–
interdit aux collaborateurs d’utiliser des informations d’initié pour leurs transactions;
–fixe des périodes de blackout durant lesquelles le négoce d’actions par les collaborateurs est
soumis à des restrictions supplémentaires;
–
établit la politique d’EFGI concernant les conflits d’intérêt.
Formation et évaluation
EFGI s’engage à ce que ses collaborateurs puissent bénéficier d’une formation continue sur le plan
professionnel et s’épanouir à titre personnel. L’entreprise attire de nombreux spécialistes très qualifiés
et tous les collaborateurs sont encouragés à se tenir au courant des derniers développements dans
leur domaine avec son appui.
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EFGI dispense un séminaire de formation interne à tous les nouveaux Client Relationship Officers. Ce
séminaire couvre différents sujets, tels que la culture et l’histoire d’EFGI, la législation, la conformité et
la gestion des risques, les produits et services, le marketing et le développement des activités. Les
participants ont aussi la possibilité de visiter le back-office de Genève ainsi que les centres de formation et d’élaboration des produits.
Santé et environnement
EFGI est soucieux du bien-être physique et mental de ses collaborateurs. A cet effet, l’entreprise
occupe, dans le monde entier, des bureaux de premier ordre et s’associe à différents clubs de sport et
activités culturelles locaux.
5 NOS ACTIONNAIRES
EFGI est une société cotée en bourse, soumise aux conditions du marché, avec l’objectif d’offrir
de la valeur pour ses actionnaires. Grâce à une approche prudentielle de sa gestion, l’entreprise est
profitable, très bien dotée en fonds propres et bénéficie d’une structure stable de financement.
Pour EFGI, le private banking se résume à développer les relations avec ses clients et à créer les
conditions propices à leur épanouissement. De toute évidence, ses collaborateurs font partie intégrante
de ce principe et nombreux sont les actionnaires qui se sont engagés pour le succès à long terme de
leur entreprise. De surcroît, EFGI bénéficie de l’appui du Groupe EFG, un établissement financier
familial qui est un actionnaire de long terme.
EFGI s’attache à publier en temps opportun et avec précision toutes les questions importantes qui
l’affectent, à savoir les résultats opérationnels et financiers, les principaux objectifs, les changements
de majorité et de droits de vote, les détails concernant les membres de son Conseil d’administration
et ses principaux dirigeants, les collaborateurs et autres parties prenantes ainsi que les politiques
concernant le gouvernement d’entreprise. EFGI diffuse deux fois par an ses résultats financiers, soit
ses résultats annuels au 31 décembre communiqués en mars et en juillet, ses résultats semestriels
au 30 juin.
EFGI possède un département chargé des relations avec les investisseurs basé à Zurich. Il pratique une
approche transparente et proactive dans sa communication avec les investisseurs, par des activités
régulières telles que des entretiens et des rencontres avec des dirigeants de l’entreprise ainsi que la
participation à des présentations et à des conférences.
6 RENDRE À LA COMMUNAUTÉ
En tant qu’entreprise – et en tant que groupe d’individus – EFGI est convaincu qu’il est de son devoir
de rendre à la communauté une partie de ce que celle-ci lui a donné. Sur le plan social, EFGI a la
responsabilité d’aider à créer les conditions nécessaires à une vie meilleure pour chacun et met sur
pied divers projets afin de réaliser cet objectif.
Right To Play
EFGI est un Global Partner of Right To Play (RTP), une organisation humanitaire internationale qui
utilise le sport et des programmes d’activité pour aider des enfants défavorisés d’Afrique, d’Asie, du
Moyen-Orient et d’Amérique du Sud. Il soutient aussi directement des projets spécifiques à un pays
auxquels des collaborateurs apportent une aide pratique ainsi que leurs propres contributions financières. Pour plus d’informations, consulter www.RightToPlay.com
6
7 EFGI AND
Fondation
EFGITHE ENVIRONMENT
EFGI
views the
protection
the environment
as alucratif
crucialqui
consideration
in its approach
to business
La
Fondation
EFGI
est une of
organisation
à but non
dirige une partie
des bénéfices
d’EFGI
management.
is committed to
to international
environmental
in everything
that it
vers
des effortsIt humanitaires.
Ceadhering
sont les membres
de la Fondation
et les standards
collaborateurs
d’EFGI qui
does. A lean
business,
EFGI uses itsd’être
resources
sparingly,
and de
encourages
to reduce
their
suggèrent
des
causes intéressantes
soutenues.
En plus
ses dons,its
la employees
Fondation soutient
une
impact
their environment.
It seeks
to minimise
through
promoting
smart
travel andlaefficient
série
deon
projets
dans de nombreux
domaines,
dontemissions
la pauvreté
et les soins
de santé,
l’éducation,
power usage,
and makes ainsi
full use
modern
communication.
EFGI is currently
further
science,
l’environnement
queofles
arts etdigital
la culture.
Ces projets peuvent
se trouverconsidering
n’importe où
ways le
ofmonde,
enhancing
its commitment
to sustainable
development
and a reduced
carbon
footprint.
dans
les fonds
étant alloués
selon leurs mérites,
sans préférence
aucune
pour
un pays. Les
deux conditions que ces projets doivent remplir sont l’intérêt public et un apport au bien-être de la
société.
Marketing et sponsoring
Dans son approche du marketing et du sponsoring, EFGI favorise les bonnes causes et l’amélioration
de la société.
–En agissant dans ces domaines, EFGI cherche à refléter la diversité de ses clients, dont bon nombre
sont inspirés par les différentes activités sportives et culturelles qu’il parraine. En phase avec le
caractère international de ses opérations, EFGI répartit ses partenariats dans différents pays.
–Dans son approche du sponsoring, EFGI veille à promouvoir un sens aigu du partenariat en
mettant l’accent sur l’émergence de nouveaux talents. Dans sa publicité, il s’efforce de mettre en
avant le profil et les activités de ses partenaires.
7 EFGI ET L’ENVIRONNEMENT
Pour EFGI, la protection de l’environnement est un élément crucial de sa gestion. Chaque action est
passée au crible de normes environnementales internationales. Ayant une structure légère, EFGI utilise
ses ressources avec parcimonie et encourage ses collaborateurs à diminuer leur impact sur l’environnement. Il vise à réduire ses émissions de gaz à effets de serre en favorisant les voyages à bon escient
et l’utilisation efficace de l’énergie, tout en tirant pleinement parti de la communication numérique
moderne. EFGI étudie actuellement de nouvelles voies afin d’accroître son engagement envers le
développement durable et la diminution de son empreinte carbone.
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