Fiche d`information n 1

Fiche d’information no 1
La cause Mobiliz
L’Industrielle Alliance a créé Mobiliz en fonction d’une approche sociétale plutôt que commerciale. « Notre objectif était
de revenir aux fondements même de l’assurance, soit l’entraide, explique le président et chef de l’exploitation de
l’Industrielle Alliance, Assurance auto et habitation, M. Michel Laurin. La problématique de la vitesse au volant est une
cause qui nous tient à cœur. Notre objectif avec Mobiliz n’est donc pas d’accroître nos profits, mais bien de
responsabiliser les jeunes par rapport à la problématique de la vitesse au volant, et de rassembler ces jeunes au sein
d’une même communauté. »
Ainsi, sur le plan financier, l’unique objectif de Mobiliz sera d’autofinancer ses opérations à moyen terme, soit sur un
horizon de cinq ans. Si Mobiliz génère des pertes d’exploitation, celles-ci seront compensées par les modifications
appropriées à être apportées au programme, de façon à le rendre autonome financièrement. Si Mobiliz génère des
profits d’exploitation, ceux-ci seront réinvestis dans la cause sous forme de réductions supplémentaires de primes ou
de bénéfices aux assurés.
Rappelons que, selon les statistiques compilées par la SAAQ, les jeunes conducteurs de 16 à 24 ans sont
surreprésentés dans les accidents de la route; même s'ils sont titulaires de seulement 10 % des permis de conduire, ils
étaient impliqués dans 24 % des accidents avec dommages corporels en 2010. En 2009, les jeunes ont commis 49 %
des infractions pour excès de vitesse ou action imprudente. De 2006 à 2010, la vitesse a été en cause dans 52 % des
accidents mortels impliquant des conducteurs de 16 à 24 ans.
Source :
Industrielle Alliance
Fiche d’information no 2
L’utilisation de la télématique en assurance auto
Il existe déjà, ailleurs dans le monde, des programmes d’assurance auto dont la tarification est basée sur le kilométrage
ou sur le comportement des conducteurs. Ces programmes, généralement appelés « pay as you drive », ajoutent à leur
tarification traditionnelle un critère basé sur kilométrage réel parcouru par l’automobiliste, tel que mesuré par un module
de type GPS.
Certains programmes, surtout en Europe, ont également commencé à utiliser la télématique pour détecter les
comportements du conducteur. Pour la première fois au Canada, Mobiliz utilise cette technologie dans un programme
destiné spécifiquement aux jeunes conducteurs.
L’appareil télématique de Mobiliz utilise la technologie GPS pour détecter, à chaque seconde d’utilisation du véhicule,
les données de localisation, de vitesse, de freinages brusques et d’accélérations forcées. Ce module d’environ 4,5 cm
X 5 cm est installé sous le tableau de bord de la voiture et n’est donc pas apparent. Son installation prend
généralement moins de 30 minutes et est gratuite dans les quelque 220 centres d’installation accrédités de Mobiliz,
provenant des réseaux Belron (Lebeau, Duro) et Uniban (VitroPlus et le Docteur du Pare-Brise).
Les données de comportement détectées sont transmises par voie cellulaire. Dans le cas où le réseau cellulaire n’est
pas accessible ou hors de portée, les données sont stockées et transmises au moment du retour d’accès au réseau.
Dans les rares cas où le réseau GPS n’est pas disponible (par exemple dans un tunnel), les données de comportement
ne sont pas détectées et le conducteur n’est donc pas pénalisé en cas de comportements déviants.
Par ailleurs, les ententes conclues par Mobiliz avec les réseaux Belron (Lebeau, Duro) et Uniban (VitroPlus et le
Docteur du Pare-Brise), permettent de desservir plus de 90 % de la population québécoise. Il n’est donc pas plus
difficile de faire installer son appareil Mobiliz que de faire réparer son pare-brise. L’installation est gratuite pour l’assuré
Mobiliz. L’assuré domicilié à plus de 50 km d’un installateur accrédité sera avisé à l’avance lors de l’achat de sa police
d’assurance.
Le nouvel assuré Mobiliz bénéficie d’une période de 10 jours pour faire installer son appareil. Il sera toutefois assuré
entre l’achat de la police et l’installation de l’appareil et ne sera pas pénalisé pour ses comportements au cours du
premier mois (il pourra toutefois bénéficier des rabais liés à un comportement exemplaire).
L’appareil télématique consomme moins de 23 milliampères. Une protection antidécharge a été prévue pour que
l’appareil se mette automatiquement en mode économie d’énergie lorsqu’il détecte un voltage de batterie faible afin
d’éviter des désagréments.
Dans le cas d’un changement de véhicule, l’assuré Mobiliz peut faire installer un nouvel appareil gratuitement. Il n’est
donc pas nécessaire pour l’assuré de faire désinstaller son appareil original et de le faire réinstaller dans son nouveau
véhicule. L’assuré qui désire annuler sa police n’a pas à faire retirer l’appareil télématique de sa voiture, mais la
transmission des données sera désactivée.
Source :
Industrielle Alliance
Fiche d’information no 3
Les comportements de conduite et leur impact sur la prime mensuelle de Mobiliz
La prime de Mobiliz varie en fonction de quatre comportements, soit : le kilométrage réel, les excès de vitesse, les
freinages brusques et les accélérations forcées. Mobiliz n’applique pas une politique de tolérance zéro. Ainsi, il est
possible d’avoir un comportement déviant, particulièrement dans le cas d’un freinage brusque (pour éviter un obstacle,
par exemple) sans pour autant perdre son statut de conducteur émérite. C’est lorsque ces comportements s’avèrent
trop fréquents que l’assuré augmente son risque d’accident.
Chaque mois, l’assuré Mobiliz pourra comparer sa conduite globale à celle de la communauté. Dans le cas d’une
conduite exceptionnelle, l’assuré pourra bénéficier d’une réduction supplémentaire de 25 % sur sa prime après
kilométrage. Dans le cas de conduite irresponsable de façon continue, le maximum de pénalité qu’un conducteur
pourra subir a été fixé à 160 % de la prime mensuelle après kilométrage.
Notons qu’afin de permettre aux conducteurs de se familiariser avec le programme Mobiliz, les comportements
observés au cours du premier mois de facturation ne sont pas pénalisés. Toutefois, les rabais accumulés pour conduite
exemplaire, s’il y a lieu, sont applicables.
Par ailleurs, l’assuré est responsable de l’ensemble des comportements observés (et de la facturation qui s’ensuit, s’il y
a lieu) de tous les conducteurs occasionnels de l’automobile. Ainsi, par exemple, si l’assuré prête son automobile à un
ami, il se rend responsable des comportements de celui-ci de la même façon où, en assurance traditionnelle, le
véhicule est assuré pour l’ensemble des utilisateurs.
À titre d’exemple, un même conducteur qui parcourrait 1 000 kilomètres au cours d’un mois donné, pourrait effectuer
jusqu’à une dizaine d’excès de vitesse « légers » (moins de 15 km/h au-dessus de la limite permise), une douzaine de
freinages brusques et autant d’accélérations forcées, sans pour autant perdre son statut de conduite exceptionnelle. Ce
conducteur bénéficierait du rabais maximal, soit 25 % de sa prime mensuelle.
Le même conducteur pourrait effectuer jusqu’à 20 accélérations forcées et autant de freinages brusques sans être
pénalisé (mais sans bénéficier de rabais).
Enfin, dans le cas où ce conducteur effectuerait une vingtaine d’excès de vitesse de 15 à 20 km/h au-delà de la limite
permise, 20 accélérations forcées et 50 freinages brusques, sa prime mensuelle n’augmenterait que de 5 %.
Source :
Industrielle Alliance
Fiche d’information no 4
Une assurance 100 % web, entièrement confidentielle
Mobiliz est un programme d’assurance auto entièrement libre-service et 100 % web. La soumission s‘effectue sur
Internet en répondant à seulement quatre questions, soit l’âge, le sexe, le code postal et le type de véhicule.
L’ensemble de l’information, des transactions et des communications avec le client est informatisée, incluant le
processus d’achat, la gestion des comportements des conducteurs et la facturation mensuelle. Le service à la clientèle
est assuré par voie de clavardage (en plus des pages « Questions et réponses »).
Avec Mobiliz, les données recueillies par l’appareil télématique sont entièrement confidentielles. Seul l’assuré peut
avoir accès à ces données, à moins qu’il n’y ait volontairement donné accès à une autre personne. C’est ainsi, par
exemple, qu’un jeune conducteur pourrait, s’il le désire, donner accès à ses données à un parent qui défraierait les
coûts d’assurance de son véhicule. Cette initiative doit cependant venir de l’assuré désigné au contrat et non du parent.
L’assuré peut avoir un accès instantané à ses comportements en consultant son portail personnalisé sur le site web de
Mobiliz. Une fois par semaine, il recevra également par courriel un rapport de ses comportements de la semaine et des
incidences potentielles sur sa prochaine facture.
Les comportements détectés n’auront aucun impact sur le règlement des réclamations. Ainsi, par exemple, le fait
d’avoir eu un accident à la suite d’un excès de vitesse ne sera pas utilisé par Mobiliz pour refuser de payer une
réclamation. Dans certains cas exceptionnels, tel le vol d’un véhicule, les données pourraient être utilisées pour
retrouver le véhicule.
Peu importe le comportement du conducteur, Mobiliz continuera à l’assurer (à moins qu’il ne fasse l’objet d’un dossier
criminel). Notons que les autorités (policières ou autres) n’ont pas accès aux données de comportements, à moins de
les obtenir par voie de mandat.
Source :
Industrielle Alliance