Lapse Experience Under Universal Life Level Cost of Insurance
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Rapport Expérience de déchéance des polices d’assurance temporaire 100 ans Commission de recherche Sous-commission vie individuelle Octobre 2007 Document 207085 This document is available in English © 2007 Institut canadien des actuaires Rapport Octobre 2007 TABLE DES MATIÈRES Introduction......................................................................................................................... 4 Sociétés participantes.......................................................................................................... 6 Expérience globale.............................................................................................................. 7 Expérience globale – 1999 et 2007..................................................................................... 8 Expérience selon l’année civile ........................................................................................ 10 Expérience selon le sexe ................................................................................................... 18 Expérience par classification fumeurs et non-fumeurs..................................................... 22 Expérience selon la taille de la police............................................................................... 24 Expérience selon l’âge à la souscription........................................................................... 26 Expérience selon la fréquence des primes ........................................................................ 30 Expérience des fumeurs et des non-fumeurs, et selon l’âge à la souscription.................. 32 Expérience selon les dates de disponibilité et la valeur de rachat (VR) ........................... 36 Annexe .............................................................................................................................. 40 Portée : .......................................................................................................................... 40 Méthodologie : .............................................................................................................. 40 Calcul des taux de déchéance : ..................................................................................... 41 Mode de la prime : ........................................................................................................ 41 Traitement des données supprimées : ........................................................................... 41 2 Rapport Octobre 2007 Le présent rapport a été préparé par : Nikolai Serykh, Ph.D., FSA, FICA, CFA Le rapport a été approuvé par la Sous-commission vie individuelle de la Commission de recherche : Lloyd Milani, président Stephen Beal Marc-André Belzil William Brath Emile Elefteriadis Beth Fitzmaurice Marc Tardif 3 Rapport Octobre 2007 TAUX DE DÉCHÉANCE DES POLICES D’ASSURANCE TEMPORAIRE 100 ANS INTRODUCTION Nous vous présentons la cinquième étude sur les taux de déchéance relatifs aux polices d’assurance temporaire 100 ans. La déchéance exerce un effet important sur les résultats financiers de ce produit fondé sur la déchéance. Les études antérieures ont établi le repère du niveau possible des taux de déchéance ultimes. Nous avons limité la portée de la présente étude aux polices d’assurance temporaire 100 ans à primes et prestations garanties, et aux polices d’assurance temporaire 75 ans à prime nivelée, ou aux polices semblables. Les avenants ont également été exclus. Les avenants exclus et les polices comportant des options variables représentent 3,5 % de l’exposition initiale selon le nombre de polices. En outre, l’analyse sera scindée selon les mêmes branches que l’étude de 2003 intitulée Taux de déchéance des polices d’assurance-vie universelle à coût nivelé. Les résultats de l’étude de 1999 se limitaient à des tableaux unidimensionnels comportant des facteurs fondamentaux tels le tabagisme, le sexe, la taille, etc. Les tableaux multidimensionnels qui jumellent ces facteurs n’ont jamais été publiés. L’étude présente quelques tableaux multifactoriels. En outre, les données groupées issues de l’étude peuvent être téléchargées à partir du site Web de l’ICA pour effectuer des analyses plus approfondies, y compris des études multidimensionnelles pertinentes. Les polices avec et sans valeur de rachat, de même que les polices à primes limitées ont été prises en compte dans l’étude. Les taux de déchéance globaux présentés aux tableaux 1 à 8 reposent sur tous les types d’enregistrements. L’analyse de disponibilité de la valeur de rachat et des taux de déchéance correspondants a été effectuée au tableau 9. Pour chaque année civile comprise dans l’étude, les polices ont été groupées dans l’une des trois catégories suivantes : 1. Catégorie 1 – Polices comportant actuellement une valeur de rachat; 2. Catégorie 2 – Polices sans valeur de rachat ou dont la valeur de rachat ne sera disponible qu’au moins cinq ans après l’anniversaire de la police suivant l’année civile de l’étude; 3. Catégorie 3 – Polices avec valeur de rachat disponible au cours des cinq prochaines années. Le tiers de l’exposition totale selon le nombre de polices appartient à la catégorie 1. La catégorie 2 compte l’exposition la plus importante des trois catégories, 65 %. Une approche semblable a été adoptée pour analyser les dispositions relatives au paiement complet de la police. Cependant, cette analyse n’a pas été prise en compte dans le rapport en raison de la faible crédibilité des résultats observés pour les polices dont la valeur se rapprochait du paiement complet. La majorité des polices prises en compte (99,4 %) avaient une option de paiement à vie ou la date de cessation de prime (date de la dernière prime versée) avait une échéance de cinq ans et plus à compter de la date anniversaire de la police au cours de l’année civile de l’étude. L’étude de déchéance des polices d’assurance temporaire 100 ans de 2007 a été mise à jour au même moment que l’étude des polices d’assurance-vie universelle à coût nivelé. 4 Rapport Octobre 2007 Une comparaison des résultats de l’assurance temporaire 100 ans et de l’assurance-vie universelle à coût nivelé figure dans le rapport intitulé Expérience de déchéance des polices d’assurance-vie universelle à coût nivelé. On note une tendance semblable du taux de déchéance pour les deux produits, tout particulièrement aux années 1 à 8 fondées sur le montant d’assurance. L’étude porte sur les années civiles 1999 à 2004, comparativement à 1994 à 1998 dans l’étude de 1999. L’étude actuelle compte une exposition de 104 % supérieure en nombre et 39 % plus élevée en terme de montant d’assurance par rapport à l’étude de 1999. L’étude se limite à la 25e année. Seulement quelques polices étaient exposées au-delà de cette durée. Enfin, certaines limites appliquées aux données doivent être prises en compte. 1. Les sociétés n’ont pas toutes contribué à chaque année. Par conséquent, on note certaines disparités lorsque les données sont ventilées de façon trop précise (se reporter au tableau des Sociétés participantes). 2. Il convient d’interpréter avec prudence les taux de déchéance au-delà de la 20e année, lorsque les données sont relativement peu crédibles au plan statistique. Par exemple, le nombre de déchéances est passé de 153 à 2 entre la 20e et la 25e année. De même, les résultats des cellules réparties entre plusieurs critères peuvent comporter très peu de déchéance liée à un segment donné. 3. La définition de la disponibilité de la valeur de rachat reposait sur « la date de la valeur de rachat au départ » — c’est-à-dire la date à laquelle la valeur de rachat devient disponible. Dans certains cas, cette date n’a pas été fournie. Ces polices ont été considérées comme des polices sans valeur de rachat. 4. L’échéance de libération a été définie d’après la « date de cessation des primes » — c’est-à-dire la date à laquelle la police devient libérée. Cette date n’était pas toujours fournie dans les données reçues. Ces polices ont été considérées comme des polices payables à vie. 5 Rapport Octobre 2007 SOCIÉTÉS PARTICIPANTES Les sociétés ci-après ont fourni des données aux fins de notre étude. Le tableau qui suit indique le montant du risque assuré selon la société et l’année : Nombre de polices exposées au risque réparti selon la société et l'année Exposition au risque Société AIG Canada-Vie Desjardins Sécurité financière L'Empire Compagnie d'Assurance-Vie Industrielle Alliance Financière Manuvie Standard Life Sun Life Transamerica Vie Wawanesa Total 1999 9 508 138 422 373 406 4 699 28 458 82 967 637 462 2000 9 828 136 164 369 556 5 255 28 259 92 535 2 378 643 976 6 2001 10 078 133 047 361 014 5 824 27 799 91 486 2 687 631 934 2002 59 10 514 130 882 354 109 88 372 5 996 27 629 90 890 3 328 711 779 2003 1 103 11 102 129 717 350 001 89 687 5 802 27 462 90 201 3 970 709 044 2004 2 420 11 763 128 417 17 758 346 515 89 166 5 653 26 923 89 587 4 684 722 885 1999-2004 3 582 62 793 796 650 17 758 2 154 600 267 224 33 230 166 531 537 666 17 047 4 057 080 Rapport Octobre 2007 Expérience globale Tableau 1a – Taux de déchéance global Année de police 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total Selon le nombre de polices Nombre – Exposition 87,784 99,649 116,317 144,333 186,733 235,249 294,478 345,133 381,740 414,576 411,453 365,572 289,941 223,751 169,839 115,188 66,771 40,481 27,673 19,800 12,277 5,636 1,843 683 179 4,057,080 Nombre de déchéances 6,439 6,424 6,414 6,702 7,440 8,274 8,348 8,490 7,595 6,938 6,336 4,318 3,101 2,038 1,518 1,076 405 237 185 153 91 43 16 4 2 92,587 Selon le montant d'assurance (000 000 $) Taux de déchéance 7.3% 6.4% 5.5% 4.6% 4.0% 3.5% 2.8% 2.5% 2.0% 1.7% 1.5% 1.2% 1.1% 0.9% 0.9% 0.9% 0.6% 0.6% 0.7% 0.8% 0.7% 0.8% 0.9% 0.6% 1.1% 2.3% Montant de l'exposition 6,105 6,494 6,843 7,871 10,017 13,284 17,076 19,999 22,975 26,106 26,915 23,848 18,463 14,646 11,609 8,382 4,822 2,570 1,582 1,064 591 191 54 17 4 251,529 Déchéances Taux de déchéance 328 368 359 345 377 450 457 455 396 369 383 246 170 118 83 69 22 12 9 5 5 1 1 0 0 5,026 5.4% 5.7% 5.2% 4.4% 3.8% 3.4% 2.7% 2.3% 1.7% 1.4% 1.4% 1.0% 0.9% 0.8% 0.7% 0.8% 0.5% 0.5% 0.6% 0.5% 0.8% 0.7% 1.4% 0.5% 0.9% 2.0% Graphique 1a – Taux de déchéance global 8% 7% 6% 5% Selon le nombre de polices 4% Selon le montant d'assurance (000 000 $) 3% 2% 1% 0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Année de la police 7 13 14 15 16 17 18 19 20 Rapport Octobre 2007 Expérience globale – 1999 et 2007 Tableau 1b – Taux de déchéance global (d'après le nombre de polices) Année de police 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Total Étude de 1999 Nombre – Exposition 322,909 300,553 276,015 248,668 226,977 182,320 132,298 98,645 76,907 53,636 30,393 18,476 10,483 4,283 1,719 1,984,282 Nombre de déchéances 32,614 24,946 20,425 14,174 10,214 6,564 3,837 2,565 1,461 912 486 277 105 47 24 118,650 Étude de 2007 Taux de déchéance 10.1% 8.3% 7.4% 5.7% 4.5% 3.6% 2.9% 2.6% 1.9% 1.7% 1.6% 1.5% 1.0% 1.1% 1.4% 6.0% Nombre – Exposition 87,784 99,649 116,317 144,333 186,733 235,249 294,478 345,133 381,740 414,576 411,453 365,572 289,941 223,751 169,839 3,766,549 Nombre de déchéances 6,439 6,424 6,414 6,702 7,440 8,274 8,348 8,490 7,595 6,938 6,336 4,318 3,101 2,038 1,518 90,375 Taux de déchéance 7.3% 6.4% 5.5% 4.6% 4.0% 3.5% 2.8% 2.5% 2.0% 1.7% 1.5% 1.2% 1.1% 0.9% 0.9% 2.4% Graphique 1b – Taux de déchéance global (d'après le nombre de polices) 12% 10% 8% 6% Étude de 1999 4% Étude de 2007 2% 0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 Année de la police 8 10 11 12 13 14 15 Rapport Octobre 2007 Tableau 1c – Taux de déchéance global (d'après le montant d'assurance (000 000 $)) Étude de 1999 Année de police Montant de l'exposition Déchéances 29,891 28,419 25,996 23,265 21,073 16,600 11,739 8,242 6,235 4,408 2,527 1,471 829 338 131 181,164 2,391 2,075 1,768 1,210 864 531 305 198 106 71 33 18 6 3 1 9,579 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Total Étude de 2007 Taux de déchéance Montant de l'exposition Déchéances 6,105 6,494 6,843 7,871 10,017 13,284 17,076 19,999 22,975 26,106 26,915 23,848 18,463 14,646 11,609 232,250 328 368 359 345 377 450 457 455 396 369 383 246 170 118 83 4,902 8.0% 7.3% 6.8% 5.2% 4.1% 3.2% 2.6% 2.4% 1.7% 1.6% 1.3% 1.2% 0.7% 0.9% 0.8% 5.3% Taux de déchéance 5.4% 5.7% 5.2% 4.4% 3.8% 3.4% 2.7% 2.3% 1.7% 1.4% 1.4% 1.0% 0.9% 0.8% 0.7% 2.1% Graphique 1c – Taux de déchéance global (d'après le montant d'assurance) 9% 8% 7% 6% 5% 4% Étude de 1999 Étude de 2007 3% 2% 1% 0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 Année de la police 9 10 11 12 13 14 15 Rapport Octobre 2007 Expérience selon l’année civile Tableau 2a – Taux de déchéance global et exposition selon l'année civile (d'après le nombre de polices) Taux de déchéance (polices simples et conjointes) Année de police 1999 2000 2001 2002 2003 2004 1999-2004 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 9.6% 7.2% 6.0% 4.9% 4.6% 3.9% 2.8% 2.7% 2.2% 2.0% 2.0% 1.1% 1.1% 0.7% 1.0% 0.8% 0.8% 0.5% 1.0% 0.6% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 3.4% 8.1% 7.4% 5.6% 5.1% 4.2% 4.0% 3.3% 2.7% 2.1% 1.8% 1.6% 1.5% 1.1% 0.9% 0.7% 0.7% 0.8% 0.7% 0.6% 0.5% 0.6% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 3.0% 8.4% 7.1% 5.9% 4.7% 3.9% 3.6% 3.4% 2.7% 2.1% 1.9% 1.7% 1.5% 1.4% 0.8% 0.9% 0.8% 0.8% 0.7% 1.2% 1.1% 0.5% 2.4% 0.0% 0.0% 0.0% 2.6% 6.3% 6.2% 5.4% 4.5% 3.5% 2.9% 2.4% 2.5% 1.9% 1.5% 1.6% 1.2% 1.1% 1.0% 1.0% 2.2% 0.9% 0.7% 0.6% 1.0% 0.9% 0.4% 0.6% 0.0% 0.0% 2.0% 5.4% 5.3% 4.6% 3.8% 3.3% 2.8% 2.2% 2.0% 1.8% 1.5% 1.3% 1.2% 1.0% 1.0% 0.9% 0.7% 0.4% 0.5% 0.7% 0.8% 0.6% 0.8% 1.1% 0.0% 0.0% 1.6% 5.1% 4.6% 4.6% 3.5% 2.9% 2.2% 2.1% 1.6% 1.5% 1.5% 1.3% 0.9% 0.9% 0.8% 0.8% 0.8% 0.5% 0.5% 0.4% 0.6% 0.8% 0.7% 0.8% 0.8% 1.3% 1.4% 7.3% 6.4% 5.5% 4.6% 4.0% 3.5% 2.8% 2.5% 2.0% 1.7% 1.5% 1.2% 1.1% 0.9% 0.9% 0.9% 0.6% 0.6% 0.7% 0.8% 0.7% 0.8% 0.9% 0.6% 1.1% 2.3% Exposition (polices simples et conjointes) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 20,140 25,827 33,271 42,907 56,546 66,905 80,741 78,610 66,046 63,252 44,753 21,364 9,544 6,550 7,707 7,084 4,129 1,299 590 177 13 2 1 2 3 637,462 16,715 18,807 24,685 31,876 41,316 56,096 65,972 79,177 76,979 66,411 63,367 44,383 21,141 9,558 6,760 7,662 6,978 4,053 1,276 576 172 13 2 1 2 643,976 10,732 15,136 17,403 23,100 30,023 39,423 53,518 63,361 76,635 75,260 64,766 61,935 43,471 20,797 9,395 6,638 7,522 6,847 3,977 1,247 564 169 12 2 1 631,934 13,170 11,864 16,442 18,709 24,158 30,937 40,319 54,775 69,936 88,463 84,160 69,436 66,028 54,237 27,998 13,198 7,850 7,564 6,721 3,877 1,215 544 164 12 2 711,779 10 14,170 12,241 11,100 15,494 17,838 23,255 29,928 39,140 53,263 68,394 86,816 82,558 68,377 64,999 53,528 27,509 13,008 7,714 7,435 6,607 3,789 1,182 527 160 12 709,044 12,857 15,774 13,415 12,247 16,852 18,633 24,001 30,071 38,880 52,797 67,590 85,897 81,381 67,610 64,452 53,096 27,284 13,005 7,674 7,316 6,525 3,726 1,137 507 159 722,885 87,784 99,649 116,317 144,333 186,733 235,249 294,478 345,133 381,740 414,576 411,453 365,572 289,941 223,751 169,839 115,188 66,771 40,481 27,673 19,800 12,277 5,636 1,843 683 179 4,057,080 Rapport Octobre 2007 Graphique 2a – Taux de déchéance global selon l'année civile (d'après le nombre de polices) 10,0% 9,0% 8,0% 7,0% 6,0% 5,0% 1999 4,0% 2004 1999-2004 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Année de la police 11 Rapport Octobre 2007 Tableau 2b – Taux de déchéance global et exposition selon l'année civile (d'après le montant d'assurance (000 000 $)) Taux de déchéance (polices simples et conjointes) Année de police 1999 2000 2001 2002 2003 2004 1999-2004 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 7.3% 6.6% 6.1% 5.0% 4.4% 3.7% 2.6% 2.4% 1.9% 1.8% 1.8% 0.9% 0.8% 0.6% 0.8% 0.6% 0.7% 0.4% 1.6% 0.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 3.0% 6.5% 7.6% 6.3% 5.2% 4.0% 3.9% 2.9% 2.4% 1.9% 1.5% 1.5% 1.4% 1.0% 0.9% 0.5% 0.5% 0.5% 0.6% 0.8% 0.3% 0.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 2.7% 6.2% 6.5% 5.7% 4.5% 4.2% 3.5% 3.3% 2.5% 1.9% 1.7% 1.6% 1.2% 1.1% 0.6% 0.7% 0.7% 0.6% 0.7% 0.8% 1.1% 0.2% 1.8% 0.0% 0.0% 0.0% 2.3% 4.5% 5.1% 5.3% 4.3% 3.3% 2.7% 2.4% 2.2% 1.6% 1.2% 1.6% 1.1% 0.9% 0.7% 0.7% 1.3% 0.6% 0.3% 0.6% 0.7% 0.6% 0.2% 0.5% 0.0% 0.0% 1.7% 4.4% 4.4% 3.5% 3.4% 3.2% 3.2% 2.2% 2.0% 1.4% 1.3% 1.2% 1.0% 0.9% 0.9% 0.8% 0.6% 0.4% 0.4% 0.6% 0.4% 0.5% 0.8% 2.3% 0.0% 0.0% 1.5% 4.3% 4.2% 3.8% 3.0% 2.4% 2.1% 2.1% 1.4% 1.4% 1.1% 1.1% 0.8% 0.8% 0.9% 0.7% 0.9% 0.4% 0.5% 0.4% 0.4% 1.0% 0.7% 1.1% 0.6% 1.0% 1.3% 5.4% 5.7% 5.2% 4.4% 3.8% 3.4% 2.7% 2.3% 1.7% 1.4% 1.4% 1.0% 0.9% 0.8% 0.7% 0.8% 0.5% 0.5% 0.6% 0.5% 0.8% 0.7% 1.4% 0.5% 0.9% 2.0% Exposition (polices simples et conjointes) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 1,026 1,243 1,543 2,029 2,919 4,268 4,860 4,175 3,625 3,408 2,499 1,481 616 344 464 420 146 41 15 4 0 0 0 0 0 35,126 913 994 1,199 1,483 1,961 2,904 4,235 4,791 4,113 3,629 3,415 2,482 1,469 616 366 467 415 144 40 15 4 0 0 0 0 35,652 643 841 919 1,123 1,398 1,875 2,775 4,084 4,657 4,026 3,550 3,344 2,436 1,448 608 361 460 410 141 39 15 4 0 0 0 35,159 12 1,132 933 1,130 1,195 1,366 1,641 2,179 3,182 5,332 6,702 5,649 4,433 4,070 3,877 2,335 998 512 476 406 139 38 14 4 0 0 47,745 1,294 1,081 879 1,067 1,146 1,318 1,595 2,121 3,096 5,233 6,588 5,539 4,371 4,018 3,837 2,308 987 506 471 400 137 37 14 4 0 48,047 1,097 1,402 1,172 975 1,227 1,278 1,431 1,646 2,153 3,109 5,214 6,570 5,501 4,343 3,998 3,828 2,303 994 509 467 397 135 36 13 4 49,800 6,105 6,494 6,843 7,871 10,017 13,284 17,076 19,999 22,975 26,106 26,915 23,848 18,463 14,646 11,609 8,382 4,822 2,570 1,582 1,064 591 191 54 17 4 251,529 Rapport Octobre 2007 Graphique 2b – Taux de déchéance global selon l'année civile (d'après le montant d'assurance) 8,0% 7,0% 6,0% 5,0% 4,0% 1999 2004 1999-2004 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Année de la police 13 Rapport Octobre 2007 Tableau 2c – Taux de déchéance global et exposition selon l'année civile (d'après le nombre de polices) Taux de déchéance (polices simples seulement) Année de police 1999 2000 2001 2002 2003 2004 1999-2004 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 9.7% 7.2% 6.0% 4.9% 4.6% 3.9% 2.8% 2.6% 2.2% 2.0% 2.1% 1.1% 1.2% 0.7% 1.1% 0.7% 0.9% 0.5% 1.0% 0.6% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 3.4% 8.1% 7.4% 5.5% 5.1% 4.2% 4.0% 3.3% 2.7% 2.2% 1.8% 1.6% 1.5% 1.1% 0.9% 0.7% 0.7% 0.8% 0.8% 0.5% 0.5% 0.6% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 3.0% 8.6% 7.1% 5.9% 4.6% 3.8% 3.6% 3.4% 2.7% 2.1% 1.9% 1.7% 1.5% 1.4% 0.8% 0.8% 0.7% 0.7% 0.7% 1.1% 1.1% 0.5% 2.4% 0.0% 0.0% 0.0% 2.6% 6.4% 6.2% 5.4% 4.6% 3.5% 3.0% 2.4% 2.5% 1.9% 1.5% 1.6% 1.2% 1.1% 1.0% 1.0% 2.2% 0.9% 0.7% 0.6% 1.0% 1.0% 0.4% 0.6% 0.0% 0.0% 2.0% 5.5% 5.4% 4.7% 3.9% 3.4% 2.8% 2.2% 2.0% 1.8% 1.5% 1.3% 1.2% 1.0% 1.0% 0.9% 0.7% 0.4% 0.5% 0.7% 0.8% 0.8% 0.8% 1.1% 0.0% 0.0% 1.6% 5.1% 4.6% 4.6% 3.5% 3.0% 2.2% 2.2% 1.6% 1.6% 1.5% 1.3% 0.9% 0.9% 0.8% 0.8% 0.8% 0.5% 0.5% 0.3% 0.7% 0.8% 0.8% 0.7% 0.8% 1.3% 1.4% 7.4% 6.5% 5.5% 4.6% 4.0% 3.5% 2.8% 2.5% 2.0% 1.7% 1.6% 1.2% 1.1% 0.9% 0.9% 0.9% 0.6% 0.6% 0.6% 0.8% 0.8% 0.8% 0.8% 0.6% 1.1% 2.3% Exposition (polices simples seulement) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 19,398 24,373 31,376 40,698 54,086 63,824 78,001 76,953 65,248 62,456 43,981 20,596 8,769 5,641 6,658 5,995 3,244 1,182 588 177 13 2 1 2 3 613,266 16,128 18,093 23,313 30,086 39,194 53,651 62,934 76,498 75,343 65,578 62,552 43,614 20,375 8,787 5,854 6,615 5,895 3,169 1,158 574 172 13 2 1 2 619,599 10,309 14,604 16,737 21,827 28,354 37,424 51,200 60,442 74,036 73,669 63,954 61,143 42,721 20,042 8,635 5,740 6,482 5,777 3,094 1,130 563 169 12 2 1 608,069 12,500 11,179 15,629 17,789 22,682 29,130 38,203 52,393 66,902 85,647 82,436 68,553 65,204 53,466 27,253 12,451 6,975 6,544 5,672 3,016 1,102 543 163 12 2 685,444 14 13,446 11,610 10,458 14,721 16,945 21,816 28,169 37,075 50,936 65,421 84,045 80,865 67,513 64,190 52,772 26,775 12,278 6,852 6,422 5,565 2,938 1,069 526 159 12 682,581 12,149 14,941 12,726 11,533 15,975 17,684 22,593 28,344 36,854 50,501 64,654 83,164 79,718 66,763 63,659 52,358 26,559 12,281 6,820 6,313 5,488 2,877 1,025 506 159 695,645 83,930 94,800 110,238 136,654 177,236 223,529 281,101 331,706 369,319 403,272 401,622 357,935 284,301 218,890 164,831 109,935 61,434 35,805 23,754 16,774 10,275 4,673 1,730 682 179 3,904,604 Rapport Octobre 2007 Graphique 2c – Taux de déchéance global selon l'année civile (d'après le nombre de polices – polices simples seulement) 11,0% 10,0% 9,0% 8,0% 7,0% 6,0% 5,0% 1999 4,0% 2004 3,0% 1999-2004 2,0% 1,0% 0,0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Année de la police 15 Rapport Octobre 2007 Tableau 2d – Taux de déchéance global et exposition selon l'année civile (d'après le montant d'assurance (000 000 $)) Taux de déchéance (polices simples seulement) Année de police 1999 2000 2001 2002 2003 2004 1999-2004 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 7.5% 6.8% 6.1% 5.0% 4.5% 3.7% 2.6% 2.5% 1.9% 1.8% 1.8% 0.9% 0.9% 0.6% 0.8% 0.6% 0.8% 0.4% 1.6% 0.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 3.0% 6.8% 7.7% 6.0% 5.0% 4.0% 4.0% 2.9% 2.4% 2.0% 1.6% 1.6% 1.5% 1.0% 0.9% 0.5% 0.5% 0.5% 0.8% 0.7% 0.3% 0.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 2.7% 6.5% 6.7% 5.8% 4.5% 4.1% 3.4% 3.4% 2.5% 1.9% 1.8% 1.6% 1.2% 1.1% 0.6% 0.7% 0.6% 0.5% 0.6% 0.7% 1.0% 0.2% 1.8% 0.0% 0.0% 0.0% 2.3% 4.4% 5.5% 5.3% 4.3% 3.4% 2.7% 2.4% 2.3% 1.6% 1.2% 1.7% 1.1% 0.9% 0.7% 0.7% 1.3% 0.6% 0.3% 0.6% 0.7% 0.7% 0.2% 0.5% 0.0% 0.0% 1.7% 4.7% 4.6% 3.7% 3.8% 3.5% 3.1% 2.3% 2.0% 1.5% 1.3% 1.2% 1.1% 1.0% 0.9% 0.8% 0.6% 0.4% 0.4% 0.6% 0.4% 0.6% 0.8% 2.3% 0.0% 0.0% 1.5% 4.6% 4.4% 4.0% 3.1% 2.6% 2.1% 2.2% 1.5% 1.5% 1.2% 1.2% 0.8% 0.8% 0.9% 0.7% 0.8% 0.4% 0.5% 0.3% 0.5% 1.0% 0.7% 1.1% 0.6% 1.0% 1.3% 5.6% 5.9% 5.3% 4.5% 3.9% 3.4% 2.7% 2.3% 1.8% 1.4% 1.5% 1.1% 0.9% 0.8% 0.7% 0.8% 0.4% 0.5% 0.5% 0.5% 0.8% 0.7% 1.4% 0.5% 0.9% 2.0% Exposition (polices simples seulement) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 914 1,091 1,375 1,829 2,647 3,852 4,457 3,935 3,512 3,299 2,382 1,418 588 316 432 387 118 36 15 4 0 0 0 0 0 32,607 826 883 1,054 1,321 1,765 2,631 3,822 4,395 3,869 3,509 3,303 2,365 1,406 588 338 434 382 116 36 15 4 0 0 0 0 33,061 581 759 816 987 1,247 1,686 2,513 3,684 4,270 3,787 3,432 3,234 2,321 1,386 581 333 427 378 114 35 15 4 0 0 0 32,590 986 788 956 1,018 1,176 1,450 1,954 2,884 4,881 6,253 5,364 4,252 3,932 3,744 2,270 967 482 445 373 112 34 14 4 0 0 44,339 16 1,136 942 739 903 976 1,130 1,407 1,901 2,802 4,788 6,144 5,257 4,195 3,880 3,705 2,244 956 476 440 368 110 33 14 4 0 44,552 946 1,228 1,019 820 1,039 1,092 1,249 1,462 1,936 2,819 4,774 6,131 5,222 4,168 3,863 3,702 2,239 963 479 436 366 109 32 13 4 46,109 5,389 5,690 5,959 6,878 8,849 11,842 15,403 18,261 21,270 24,455 25,400 22,658 17,664 14,083 11,188 8,066 4,604 2,414 1,457 969 528 160 50 17 4 233,257 Rapport Octobre 2007 Graphique 2d – Taux de déchéance global selon l'année civile (d'après le montant d'assurance – polices simples seulement) 8,0% 7,0% 6,0% 5,0% 4,0% 1999 2004 1999-2004 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 Année de la police 17 14 15 16 17 18 19 20 Rapport Octobre 2007 Expérience selon le sexe Tableau 3a – Taux de déchéance global et exposition selon le sexe (d'après le nombre de polices) Taux de déchéance Année de police Homme Femme Conjoint – 1 décès Conjoint – 2 décès Global 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 7.4% 6.7% 5.8% 4.8% 4.2% 3.6% 2.9% 2.6% 2.1% 1.8% 1.6% 1.2% 1.1% 0.9% 0.8% 0.8% 0.6% 0.5% 0.5% 0.7% 0.7% 0.8% 0.8% 0.4% 0.9% 2.3% 7.5% 6.3% 5.2% 4.5% 3.8% 3.4% 2.8% 2.3% 1.9% 1.6% 1.5% 1.2% 1.1% 0.9% 1.0% 1.1% 0.6% 0.7% 0.8% 0.9% 0.9% 0.8% 0.9% 0.9% 1.5% 2.3% 8.0% 7.7% 6.6% 5.9% 4.3% 3.9% 2.8% 3.2% 2.3% 2.3% 1.9% 1.7% 1.3% 1.4% 0.6% 0.9% 0.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 2.6% 4.7% 5.1% 4.2% 3.9% 4.0% 2.4% 1.8% 1.3% 0.8% 0.5% 0.5% 0.6% 0.8% 1.0% 1.0% 0.9% 0.6% 0.9% 0.7% 0.4% 0.6% 1.8% 0.0% 0.0% 1.9% 7.3% 6.4% 5.5% 4.6% 4.0% 3.5% 2.8% 2.5% 2.0% 1.7% 1.5% 1.2% 1.1% 0.9% 0.9% 0.9% 0.6% 0.6% 0.7% 0.8% 0.7% 0.8% 0.9% 0.6% 1.1% 2.3% er 3.4% e Exposition 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 40,313 45,132 52,106 64,454 83,886 106,917 135,690 161,050 181,017 200,463 202,777 182,800 146,747 114,852 88,438 60,991 35,594 21,328 14,447 10,347 6,458 2,999 1,190 454 110 1,960,560 43,617 49,668 58,132 72,200 93,349 116,612 145,411 170,656 188,302 202,809 198,844 175,135 137,554 104,038 76,392 48,945 25,840 14,477 9,307 6,428 3,818 1,674 540 228 69 1,944,044 1,877 2,201 2,576 3,086 3,635 4,192 4,721 4,769 4,499 4,199 3,739 3,045 2,179 1,519 1,054 648 294 44 3 3 2 1 1 0 48,287 18 1,976 2,648 3,502 4,593 5,862 7,529 8,656 8,659 7,922 7,105 6,093 4,592 3,462 3,342 3,955 4,604 5,043 4,632 3,916 3,023 2,000 962 112 1 0 104,189 87,784 99,649 116,317 144,333 186,733 235,249 294,478 345,133 381,740 414,576 411,453 365,572 289,941 223,751 169,839 115,188 66,771 40,481 27,673 19,800 12,277 5,636 1,843 683 179 4,057,080 Rapport Octobre 2007 Graphique 3a – Taux de déchéance selon le sexe (d'après le nombre de polices) 9,0% 8,0% 7,0% 6,0% 5,0% Homme Femme Conjoint – 1er décès Conjoint – 2e décès 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Année de la police 19 13 14 15 16 17 18 19 20 Rapport Octobre 2007 Tableau 3b – Taux de déchéance et exposition selon le sexe (d'après le montant d'assurance (000 000 $)) Taux de déchéance Année de police 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total er e Homme Femme Conjoint – 1 décès Conjoint – 2 décès Global 5.2% 5.9% 5.4% 4.4% 4.0% 3.3% 2.6% 2.3% 1.7% 1.4% 1.5% 1.0% 0.9% 0.8% 0.7% 0.7% 0.4% 0.4% 0.5% 0.5% 0.8% 0.6% 1.5% 0.3% 0.4% 1.9% 6.1% 5.8% 5.1% 4.5% 3.7% 3.5% 2.9% 2.4% 1.8% 1.5% 1.5% 1.1% 0.9% 0.8% 0.8% 0.9% 0.4% 0.7% 0.7% 0.6% 0.9% 0.9% 1.0% 1.1% 2.3% 2.2% 5.7% 6.8% 6.8% 6.6% 4.5% 3.9% 2.9% 3.6% 2.4% 2.1% 1.9% 1.3% 1.2% 1.4% 0.6% 0.6% 0.2% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 2.7% 3.4% 4.5% 3.1% 2.4% 3.2% 2.3% 1.2% 0.9% 0.8% 0.4% 0.4% 0.2% 0.3% 0.4% 2.1% 0.9% 0.7% 1.0% 0.6% 0.4% 0.9% 1.8% 0.0% 0.0% 1.7% 5.4% 5.7% 5.2% 4.4% 3.8% 3.4% 2.7% 2.3% 1.7% 1.4% 1.4% 1.0% 0.9% 0.8% 0.7% 0.8% 0.5% 0.5% 0.6% 0.5% 0.8% 0.7% 1.4% 0.5% 0.9% 2.0% 3.3% Exposition 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 2,848 3,001 3,138 3,663 4,803 6,699 8,937 10,692 12,622 14,782 15,663 14,142 11,148 9,054 7,393 5,496 3,253 1,755 1,092 746 414 123 39 13 3 141,518 2,541 2,689 2,821 3,215 4,046 5,143 6,465 7,569 8,648 9,674 9,737 8,516 6,517 5,029 3,795 2,571 1,352 659 365 223 114 37 10 4 1 91,739 179 189 200 229 270 320 377 394 394 383 348 285 199 133 85 52 26 4 0 0 0 0 0 0 4,067 20 537 615 683 764 899 1,122 1,297 1,344 1,311 1,268 1,167 906 600 431 337 264 192 153 125 95 63 31 4 0 0 14,205 6,105 6,494 6,843 7,871 10,017 13,284 17,076 19,999 22,975 26,106 26,915 23,848 18,463 14,646 11,609 8,382 4,822 2,570 1,582 1,064 591 191 54 17 4 251,529 Rapport Octobre 2007 Graphique 3b – Taux de déchéance selon le sexe (d'après le montant d'assurance) 8,0% 7,0% 6,0% 5,0% Homme Femme Conjoint – 1er décès Conjoint – 2e décès 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Année de la police 21 Rapport Octobre 2007 Expérience par classification fumeurs et non-fumeurs Tableau 4a – Taux de déchéance et exposition des fumeurs et non-fumeurs (d'après le nombre de polices) Année de police 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total Taux de déchéance (polices simples seulement) Non-fumeur 5.0% 5.1% 4.6% 3.9% 3.4% 3.0% 2.5% 2.1% 1.7% 1.5% 1.4% 1.0% 0.9% 0.8% 0.8% 0.8% 0.5% 0.5% 0.6% 0.7% 0.8% 0.7% 0.7% 1.0% 2.7% 1.9% Fumeur 12.6% 9.8% 7.9% 6.3% 5.2% 4.5% 3.5% 3.0% 2.4% 2.0% 1.8% 1.5% 1.3% 1.0% 1.1% 1.3% 0.7% 1.0% 0.8% 0.9% 0.8% 0.7% 1.3% 0.0% 0.0% 3.1% Ensemble 8.2% 6.3% 5.1% 5.1% 4.5% 3.9% 3.4% 3.1% 2.5% 2.2% 1.8% 1.5% 1.4% 1.4% 1.4% 1.5% 1.6% 0.7% 0.6% 1.3% 1.1% 1.9% 0.8% 1.9% 0.8% 2.7% Global 7.4% 6.5% 5.5% 4.6% 4.0% 3.5% 2.8% 2.5% 2.0% 1.7% 1.6% 1.2% 1.1% 0.9% 0.9% 0.9% 0.6% 0.6% 0.6% 0.8% 0.8% 0.8% 0.8% 3.1% 1.1% 2.3% Exposition (polices simples seulement) Non-fumeur 54,558 61,799 70,740 86,915 111,245 139,964 175,542 206,333 230,500 253,091 255,290 230,149 184,343 145,176 113,035 80,079 47,472 27,750 18,153 12,528 7,505 3,315 1,181 0 37 2,516,701 Fumeur 25,321 26,209 29,143 34,445 43,195 53,014 66,084 77,482 85,888 93,408 92,545 82,610 65,905 50,761 37,604 24,243 12,861 7,185 4,787 3,383 2,128 989 299 0 9 919,498 Ensemble 4,051 6,791 10,355 15,294 22,795 30,550 39,476 47,891 52,931 56,773 53,786 45,176 34,053 22,953 14,192 5,614 1,101 870 815 862 642 369 250 164 133 467,887 Global 83,930 94,800 110,238 136,654 177,236 223,529 281,101 331,706 369,319 403,272 401,622 357,935 284,301 218,890 164,831 109,935 61,434 35,805 23,754 16,774 10,275 4,673 1,730 682 179 3,904,086 Graphique 4a – Taux de déchéance des fumeurs et des non-fumeurs (selon le nombre de polices) 14% 12% 10% 8% Non-fumeur 6% Fumeur 4% Ensemble 2% 0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Année de la police 22 Rapport Octobre 2007 Tableau 4b – Taux de déchéance et exposition des fumeurs et non-fumeurs (d'après le montant d'assurance (000 000 $)) Année de police 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total Taux de déchéance (polices simples seulement) Non-fumeur 4.4% 5.0% 4.6% 3.9% 3.5% 3.1% 2.4% 2.1% 1.6% 1.3% 1.4% 0.9% 0.8% 0.7% 0.6% 0.7% 0.4% 0.4% 0.5% 0.4% 0.9% 0.7% 1.1% 0.7% 2.4% 1.7% Fumeur 10.9% 9.9% 8.4% 6.7% 5.5% 4.8% 3.8% 3.2% 2.4% 2.0% 2.0% 1.5% 1.4% 1.1% 1.1% 1.3% 0.7% 1.2% 0.7% 0.8% 0.7% 0.6% 3.2% 0.0% 0.0% 3.1% Ensemble 7.2% 6.5% 5.4% 5.2% 4.3% 3.6% 3.3% 3.1% 2.3% 2.0% 1.7% 1.4% 1.4% 1.3% 1.3% 1.3% 1.5% 0.4% 0.5% 0.9% 1.0% 1.4% 0.4% 0.0% 0.4% 2.5% Global 5.6% 5.9% 5.3% 4.5% 3.9% 3.4% 2.7% 2.3% 1.8% 1.4% 1.5% 1.1% 0.9% 0.8% 0.7% 0.8% 0.4% 0.5% 0.5% 0.5% 0.8% 0.7% 1.4% 0.5% 0.9% 2.0% Exposition (polices simples seulement) Non-fumeur 4,312 4,550 4,696 5,355 6,821 9,168 11,943 14,133 16,580 19,250 20,202 18,096 14,109 11,364 9,189 6,801 3,972 2,079 1,243 817 433 120 34 11 1 185,280 Fumeur 989 1,000 1,058 1,223 1,581 2,070 2,673 3,164 3,612 4,034 4,080 3,618 2,836 2,231 1,696 1,147 609 313 193 131 79 30 9 2 0 38,379 Ensemble 88 140 205 299 447 603 787 964 1,078 1,171 1,118 944 718 488 302 118 23 22 21 22 16 10 6 3 3 9,598 Global 5,389 5,690 5,959 6,878 8,849 11,842 15,403 18,261 21,270 24,455 25,400 22,658 17,664 14,083 11,188 8,066 4,604 2,414 1,457 969 528 160 50 17 4 233,257 Graphique 4b – Taux de déchéance des fumeurs et non-fumeurs (selon le montant d'assurance) 12% 10% 8% Non-fumeur Fumeur Ensemble 6% 4% 2% 0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Année de la police 23 Rapport Octobre 2007 Expérience selon la taille de la police Tableau 5a – Taux de déchéance et exposition selon la taille de la police (d'après le nombre de polices) Taux de déchéance (polices simples seulement) Année de police 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total <100 K$ 100 K$-249 K$ 250 K$+ Global 8.2% 6.7% 5.6% 4.6% 4.0% 3.5% 2.8% 2.5% 2.1% 1.8% 1.6% 1.2% 1.1% 1.0% 1.0% 1.1% 0.7% 0.6% 0.7% 0.9% 0.8% 0.8% 0.7% 0.6% 1.2% 2.4% 5.4% 5.7% 5.4% 4.8% 4.1% 3.6% 3.0% 2.4% 1.8% 1.4% 1.4% 1.0% 0.9% 0.8% 0.7% 0.6% 0.4% 0.5% 0.5% 0.5% 0.3% 0.9% 0.0% 0.0% 0.0% 2.0% 3.3% 5.6% 4.7% 3.5% 2.9% 2.8% 2.2% 2.1% 1.4% 1.2% 1.3% 0.8% 0.8% 0.7% 0.8% 0.9% 0.4% 0.5% 0.5% 0.4% 2.7% 0.0% 35.9% 7.4% 6.5% 5.5% 4.6% 4.0% 3.5% 2.8% 2.5% 2.0% 1.7% 1.6% 1.2% 1.1% 0.9% 0.9% 0.9% 0.6% 0.6% 0.6% 0.8% 0.8% 0.8% 0.8% 0.6% 1.1% 2.3% 1.7% Taille moyenne 64,211 60,023 54,057 50,334 49,928 52,976 54,794 55,052 57,591 60,643 63,243 63,301 62,132 64,337 67,874 73,374 74,948 67,408 61,342 57,790 51,410 34,216 28,673 24,610 21,848 59,739 Exposition (polices simples seulement) <100 K$ 63,702 73,939 89,261 113,028 146,553 181,603 225,718 266,047 291,410 312,842 306,927 272,566 217,979 165,123 121,748 77,803 42,699 26,395 18,330 13,366 8,502 4,192 1,605 648 173 3,042,157 100 K$-249 K$ 16,994 17,649 17,920 20,468 26,796 36,226 47,857 57,069 67,513 77,850 81,069 73,651 57,685 46,861 37,401 27,805 16,196 8,125 4,686 2,935 1,551 441 119 33 6 744,908 250 K$+ 3,235 3,212 3,057 3,158 3,886 5,700 7,527 8,590 10,397 12,580 13,626 11,717 8,637 6,906 5,681 4,327 2,539 1,284 738 473 222 40 6 117,538 Global 83,930 94,800 110,238 136,654 177,236 223,529 281,101 331,706 369,319 403,272 401,622 357,935 284,301 218,890 164,831 109,935 61,434 35,805 23,754 16,774 10,275 4,673 1,730 682 179 3,904,604 Graphique 5a – Taux de déchéance selon la taille de la police (d'après le nombre de polices) 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% <100 K$ 100 K$-249 K$ 250 K$+ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Année de la police 24 Rapport Octobre 2007 Tableau 5b – Taux de déchéance et exposition selon la taille de la police (d'après le montant d'assurance (000 000 $)) Année de police Taux de déchéance (polices simples seulement) <100 K$ 100 K$-249 K$ 250 K$+ Global 7.6% 6.7% 5.8% 4.8% 4.2% 3.7% 2.9% 2.6% 2.1% 1.8% 1.6% 1.3% 1.1% 0.9% 0.9% 1.0% 0.6% 0.5% 0.7% 0.8% 0.7% 0.8% 0.5% 0.6% 1.1% 2.4% 5.4% 5.6% 5.3% 4.8% 4.0% 3.6% 3.0% 2.3% 1.7% 1.4% 1.4% 1.0% 0.9% 0.8% 0.7% 0.6% 0.4% 0.5% 0.5% 0.4% 0.3% 0.8% 0.0% 0.0% 0.0% 2.0% 3.5% 5.0% 4.3% 3.2% 2.8% 2.5% 1.9% 1.8% 1.2% 0.9% 1.3% 0.8% 0.7% 0.7% 0.5% 0.8% 0.3% 0.4% 0.3% 0.2% 1.7% 0.0% 30.7% #DIV/0! #DIV/0! 1.5% 5.6% 5.9% 5.3% 4.5% 3.9% 3.4% 2.7% 2.3% 1.8% 1.4% 1.5% 1.1% 0.9% 0.8% 0.7% 0.8% 0.4% 0.5% 0.5% 0.5% 0.8% 0.7% 1.4% 0.5% 0.9% 2.0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total Taille moyenne Exposition (polices simples seulement) <100 K$ 64,211 60,023 54,057 50,334 49,928 52,976 54,794 55,052 57,591 60,643 63,243 63,301 62,132 64,337 67,874 73,374 74,948 67,408 61,342 57,790 51,410 34,216 28,673 24,610 21,848 59,739 1,886 2,136 2,489 3,113 4,084 5,135 6,450 7,701 8,580 9,382 9,324 8,372 6,775 5,290 4,043 2,705 1,492 854 535 363 214 92 35 13 3 91,067 100 K$-249 K$ 250 K$+ 1,963 2,034 2,056 2,338 3,038 4,090 5,401 6,434 7,658 8,893 9,303 8,453 6,601 5,361 4,273 3,174 1,841 925 535 336 175 48 13 4 1 84,946 1,540 1,520 1,415 1,427 1,727 2,616 3,552 4,126 5,031 6,181 6,772 5,833 4,289 3,432 2,872 2,187 1,271 635 387 270 140 20 2 57,244 Global 5,389 5,690 5,959 6,878 8,849 11,842 15,403 18,261 21,270 24,455 25,400 22,658 17,664 14,083 11,188 8,066 4,604 2,414 1,457 969 528 160 50 17 4 233,257 Graphique 5b – Taux de déchéance selon la taille de la police (d'après le montant d'assurance) 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% <100 K$ 100 K$-249 K$ 250 K$+ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Année de la police 25 Rapport Octobre 2007 Expérience selon l’âge à la souscription Tableau 6a – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription (d'après le nombre de polices) Taux de déchéance (polices simples seulement) Année de police <25 25-34 35-44 45-54 55-64 65+ Global 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 9.6% 7.9% 6.7% 5.9% 5.2% 4.6% 3.8% 3.4% 2.9% 2.4% 2.1% 1.7% 1.7% 1.5% 1.4% 1.6% 1.3% 1.4% 1.7% 2.4% 1.5% 3.8% 1.6% 0.0% 0.0% 3.2% 10.3% 8.8% 8.3% 6.8% 5.8% 5.2% 4.0% 3.3% 2.6% 2.1% 1.9% 1.4% 1.2% 1.0% 1.1% 1.0% 0.6% 0.6% 0.7% 0.8% 0.7% 1.0% 0.6% 0.9% 2.5% 2.7% 8.7% 7.0% 6.2% 5.2% 4.4% 3.6% 2.8% 2.4% 1.9% 1.5% 1.5% 1.1% 0.9% 0.7% 0.7% 0.8% 0.5% 0.5% 0.6% 0.5% 1.0% 0.9% 1.0% 0.0% 0.0% 2.1% 5.6% 5.6% 4.5% 3.7% 2.8% 2.3% 1.9% 1.5% 1.2% 1.0% 1.0% 0.7% 0.6% 0.5% 0.5% 0.6% 0.4% 0.6% 0.4% 0.6% 0.8% 0.1% 0.6% 0.0% 0.0% 1.6% 3.9% 3.9% 2.8% 2.2% 1.8% 1.3% 1.1% 0.8% 0.7% 0.5% 0.6% 0.4% 0.4% 0.3% 0.4% 0.5% 0.4% 0.3% 0.2% 0.6% 0.5% 0.3% 0.7% 1.9% 5.1% 1.1% 3.8% 3.4% 2.4% 1.6% 1.4% 1.0% 0.8% 0.6% 0.5% 0.5% 0.4% 0.4% 0.5% 0.4% 0.2% 0.5% 0.5% 0.5% 0.8% 1.2% 1.0% 0.0% 2.8% 0.0% 0.0% 1.1% 7.4% 6.5% 5.5% 4.6% 4.0% 3.5% 2.8% 2.5% 2.0% 1.7% 1.6% 1.2% 1.1% 0.9% 0.9% 0.9% 0.6% 0.6% 0.6% 0.8% 0.8% 0.8% 0.8% 0.6% 1.1% 2.3% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 19,691 22,691 27,525 34,961 47,195 60,446 76,774 91,847 100,663 107,762 102,980 87,440 66,700 46,718 30,754 14,865 4,868 2,704 1,801 1,313 813 344 127 71 37 951,090 Exposition (polices simples seulement) 12,988 14,421 17,018 21,600 30,425 41,048 54,745 68,657 81,055 93,896 97,255 90,086 75,000 62,338 50,341 36,370 21,141 11,969 7,471 4,989 2,826 1,052 318 113 40 897,161 15,364 17,030 19,772 24,727 32,969 42,920 55,314 66,415 76,479 86,403 89,127 81,665 66,382 53,608 42,311 30,215 17,763 10,012 6,381 4,324 2,489 997 307 116 36 843,126 16,029 18,180 20,246 24,414 30,050 36,809 45,095 51,633 56,387 60,253 60,093 53,705 42,171 31,635 23,654 16,239 9,791 5,844 4,088 3,070 2,039 1,090 489 211 44 613,259 26 12,251 14,053 16,191 19,843 23,862 27,914 32,812 36,194 38,011 38,958 37,690 33,216 25,759 19,035 13,997 9,843 6,455 4,476 3,509 2,738 1,902 1,085 453 162 20 420,427 7,608 8,425 9,487 11,109 12,734 14,391 16,362 16,960 16,723 15,999 14,477 11,823 8,289 5,555 3,774 2,404 1,416 801 504 340 206 106 35 10 3 179,541 83,930 94,800 110,238 136,654 177,236 223,529 281,101 331,706 369,319 403,272 401,622 357,935 284,301 218,890 164,831 109,935 61,434 35,805 23,754 16,774 10,275 4,673 1,730 682 179 3,904,604 Rapport Octobre 2007 Graphique 6a – Taux de déchéance selon l'âge à la souscription (d'après le nombre de polices) 12% 10% 8% 6% 25-34 4% 35-44 45-54 2% 0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Année de la police 27 13 14 15 16 17 18 19 20 Rapport Octobre 2007 Tableau 6b – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription (d'après le montant d'assurance (000 000 $)) Taux de déchéance (polices simples seulement) Année de police <25 25-34 35-44 45-54 55-64 65+ Global 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 7.8% 7.8% 7.1% 6.0% 5.2% 4.9% 3.8% 3.5% 2.7% 2.3% 2.0% 1.6% 1.6% 1.4% 1.1% 1.3% 0.7% 0.7% 1.4% 1.1% 1.0% 3.5% 0.8% 0.0% 0.0% 3.1% 8.1% 8.1% 7.5% 6.2% 5.4% 4.6% 3.5% 2.9% 2.2% 1.8% 1.7% 1.2% 1.0% 0.9% 0.9% 0.8% 0.5% 0.5% 0.6% 0.6% 0.4% 0.6% 2.3% 0.4% 2.7% 2.2% 5.7% 5.9% 5.1% 4.3% 3.9% 3.2% 2.5% 2.1% 1.7% 1.3% 1.5% 1.0% 0.8% 0.7% 0.6% 0.6% 0.5% 0.4% 0.4% 0.3% 1.3% 0.9% 3.0% 0.0% 0.0% 1.8% 4.0% 5.2% 4.1% 4.0% 2.5% 2.4% 2.1% 1.8% 1.2% 1.0% 1.1% 0.9% 0.8% 0.7% 0.5% 0.8% 0.2% 0.8% 0.6% 0.5% 1.7% 0.0% 0.2% 0.0% 0.0% 1.6% 3.4% 4.3% 3.5% 2.5% 2.1% 1.7% 1.6% 1.2% 0.8% 0.5% 0.6% 0.4% 0.5% 0.3% 0.4% 0.6% 0.2% 0.1% 0.1% 0.7% 0.2% 0.2% 0.3% 1.5% 2.3% 1.2% 4.2% 2.6% 3.2% 1.7% 1.8% 1.3% 0.7% 0.8% 0.5% 0.4% 0.3% 0.2% 0.3% 0.2% 0.1% 0.3% 0.1% 0.1% 0.4% 0.2% 0.2% 0.0% 0.6% 0.0% 0.0% 1.2% 5.6% 5.9% 5.3% 4.5% 3.9% 3.4% 2.7% 2.3% 1.8% 1.4% 1.5% 1.1% 0.9% 0.8% 0.7% 0.8% 0.4% 0.5% 0.5% 0.5% 0.8% 0.7% 1.4% 0.5% 0.9% 2.0% Exposition (polices simples seulement) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 681 747 848 1,043 1,432 1,879 2,406 2,856 3,181 3,467 3,371 2,888 2,222 1,642 1,152 649 273 145 87 53 30 11 4 2 1 31,070 1,065 1,119 1,215 1,464 2,043 2,845 3,894 4,876 6,034 7,329 7,786 7,240 5,943 5,089 4,188 3,080 1,775 928 536 328 173 51 13 3 1 69,019 1,247 1,304 1,380 1,631 2,180 3,051 4,021 4,779 5,720 6,748 7,206 6,486 5,118 4,212 3,440 2,567 1,495 775 472 316 173 41 9 2 1 64,377 1,045 1,108 1,124 1,245 1,522 2,037 2,644 3,041 3,448 3,887 4,020 3,475 2,527 1,834 1,424 1,038 626 322 189 129 75 26 11 4 1 36,805 28 727 779 796 893 1,028 1,277 1,548 1,757 1,933 2,118 2,162 1,886 1,381 995 764 586 356 210 156 128 70 28 11 4 0 21,593 625 633 597 602 643 753 888 951 953 907 853 683 473 310 220 146 79 35 18 14 8 3 1 0 0 10,394 5,389 5,690 5,959 6,878 8,849 11,842 15,403 18,261 21,270 24,455 25,400 22,658 17,664 14,083 11,188 8,066 4,604 2,414 1,457 969 528 160 50 17 4 233,257 Rapport Octobre 2007 Graphique 6b – Taux de déchéance selon l'âge à la souscription (d'après le montant d'assurance) 9% 8% 7% 6% 5% 4% 25-34 3% 35-44 45-54 2% 1% 0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Année de la police 29 13 14 15 16 17 18 19 20 Rapport Octobre 2007 Expérience selon la fréquence des primes Tableau 7a – Taux de déchéance et exposition selon la fréquence des primes (d'après le nombre de polices) Taux de déchéance (polices simples seulement) Année de police Non-mensuelle 6.8% 8.4% 7.0% 5.8% 5.1% 4.2% 3.4% 3.0% 2.6% 2.3% 2.2% 1.7% 1.6% 1.3% 1.3% 1.3% 0.9% 1.0% 1.0% 1.4% 1.3% 1.5% 1.6% 1.3% 2.9% 2.8% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total Mensuelle 7.6% 5.9% 5.1% 4.4% 3.7% 3.3% 2.7% 2.3% 1.8% 1.5% 1.4% 1.0% 0.9% 0.8% 0.8% 0.8% 0.5% 0.4% 0.4% 0.4% 0.5% 0.4% 0.3% 0.0% 0.0% 2.1% Global 7.4% 6.5% 5.5% 4.6% 4.0% 3.5% 2.8% 2.5% 2.0% 1.7% 1.6% 1.2% 1.1% 0.9% 0.9% 0.9% 0.6% 0.6% 0.6% 0.8% 0.8% 0.8% 0.8% 0.6% 1.1% 2.3% Exposition (polices simples seulement) Non-mensuelle 17,597 20,126 21,593 25,819 33,096 43,365 56,660 69,158 78,696 86,889 88,760 81,151 66,905 51,860 38,915 25,979 15,849 10,714 8,219 6,277 3,956 1,842 696 303 70 854,495 Mensuelle 66,333 74,674 88,646 110,835 144,139 180,163 224,441 262,548 290,623 316,383 312,862 276,783 217,396 167,030 125,916 83,956 45,585 25,091 15,535 10,497 6,320 2,831 1,034 379 109 3,050,108 Global 83,930 94,800 110,238 136,654 177,236 223,529 281,101 331,706 369,319 403,272 401,622 357,935 284,301 218,890 164,831 109,935 61,434 35,805 23,754 16,774 10,275 4,673 1,730 682 179 3,904,604 Graphique 7a – Taux de déchéance selon la fréquence des primes (d'après le nombre de polices) 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% Non-mensuelle Mensuelle 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Année de la police 30 Rapport Octobre 2007 Tableau 7b – Taux de déchéance et exposition selon la fréquence des primes (d'après le montant d'assurance (000 000 $)) Taux de déchéance (polices simples seulement) Année de police 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total Non-mensuelle 4.2% 6.8% 6.2% 5.2% 4.8% 3.8% 3.1% 2.7% 2.4% 2.0% 2.1% 1.7% 1.5% 1.3% 1.1% 1.1% 0.5% 0.5% 0.7% 0.5% 0.8% 1.1% 2.4% 1.2% 2.6% 2.6% Mensuelle 6.2% 5.5% 4.9% 4.2% 3.6% 3.2% 2.5% 2.2% 1.6% 1.3% 1.3% 0.9% 0.8% 0.7% 0.6% 0.7% 0.4% 0.5% 0.4% 0.5% 0.9% 0.5% 0.9% 0.0% 0.0% 1.8% Global 5.6% 5.9% 5.3% 4.5% 3.9% 3.4% 2.7% 2.3% 1.8% 1.4% 1.5% 1.1% 0.9% 0.8% 0.7% 0.8% 0.4% 0.5% 0.5% 0.5% 0.8% 0.7% 1.4% 0.5% 0.9% 2.0% Exposition (polices simples seulement) Non-mensuelle 1,659 1,751 1,616 1,700 2,098 3,039 4,066 4,786 5,393 5,862 5,938 5,215 4,125 3,204 2,434 1,719 1,078 679 498 387 226 56 15 6 1 57,552 Mensuelle 3,730 3,939 4,343 5,178 6,751 8,803 11,337 13,475 15,877 18,593 19,462 17,443 13,539 10,879 8,754 6,347 3,527 1,735 959 583 303 104 34 10 3 175,705 Global 5,389 5,690 5,959 6,878 8,849 11,842 15,403 18,261 21,270 24,455 25,400 22,658 17,664 14,083 11,188 8,066 4,604 2,414 1,457 969 528 160 50 17 4 233,257 Graphique 7b – Taux de déchéance selon la fréquence des primes (d'après le montant d'assurance) 8% 7% 6% 5% 4% Non-mensuelle 3% Mensuelle 2% 1% 0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Année de la police 31 Rapport Octobre 2007 Expérience des fumeurs et des non-fumeurs, et selon l’âge à la souscription Tableau 8a NF – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription (d'après le nombre de polices) Taux de déchéance (mode de prime mensuelle, polices simples seulement) Année de police <25 25-34 35-44 45-54 55-64 65+ Global 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 6.1% 5.8% 6.3% 5.8% 5.3% 5.1% 4.0% 3.6% 3.0% 2.4% 2.2% 1.8% 1.7% 1.5% 1.1% 1.3% 1.0% 0.5% 1.5% 1.2% 1.1% 3.1% 0.0% 0.0% 0.0% 3.2% 6.4% 6.1% 6.2% 5.6% 4.8% 4.4% 3.5% 2.8% 2.2% 1.7% 1.5% 1.2% 0.9% 0.8% 0.8% 0.7% 0.5% 0.3% 0.4% 0.5% 0.6% 0.5% 0.9% 0.0% 0.0% 2.1% 5.7% 5.2% 4.9% 4.0% 3.5% 2.9% 2.4% 1.9% 1.5% 1.2% 1.2% 0.8% 0.6% 0.5% 0.5% 0.6% 0.5% 0.3% 0.3% 0.2% 0.9% 0.5% 0.8% 0.0% 0.0% 1.6% 4.3% 4.1% 3.4% 2.7% 2.1% 1.8% 1.4% 1.3% 0.9% 0.8% 0.7% 0.5% 0.4% 0.4% 0.5% 0.4% 0.2% 0.3% 0.4% 0.2% 0.4% 0.2% 0.0% 0.0% 0.0% 1.2% 3.4% 3.1% 2.1% 1.8% 1.3% 1.0% 0.8% 0.6% 0.5% 0.4% 0.5% 0.3% 0.3% 0.3% 0.3% 0.4% 0.2% 0.1% 0.1% 0.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.8% 3.9% 2.4% 2.0% 1.3% 1.1% 0.8% 0.6% 0.4% 0.3% 0.3% 0.3% 0.3% 0.2% 0.2% 0.2% 0.3% 0.1% 0.2% 0.0% 0.6% 1.0% 0.0% 0.0% 0.0% #DIV/0! 0.8% 5.0% 4.5% 4.2% 3.6% 3.2% 2.9% 2.3% 2.0% 1.6% 1.3% 1.2% 0.9% 0.8% 0.7% 0.6% 0.6% 0.4% 0.3% 0.4% 0.4% 0.6% 0.4% 0.3% 0.0% 0.0% 1.7% Exposition (mode de prime mensuelle, polices simples seulement) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 5,166 5,790 7,072 9,069 12,343 15,594 19,538 22,939 24,725 26,058 24,667 20,991 16,050 11,747 8,332 4,891 2,284 1,291 785 491 281 96 25 10 1 240,236 7,478 8,459 9,965 12,572 17,334 22,978 30,237 37,667 44,447 51,532 53,573 49,678 41,338 35,180 29,218 21,903 12,743 6,863 3,884 2,362 1,237 407 111 27 2 501,195 8,125 9,159 10,760 13,560 18,080 23,426 30,169 36,227 42,134 48,215 50,129 45,898 36,982 30,262 24,392 17,900 10,389 5,515 3,198 2,011 1,088 417 120 37 2 468,197 8,262 9,389 10,971 13,567 16,845 20,697 25,191 28,539 31,033 33,376 33,206 29,221 22,293 16,443 12,305 8,548 5,106 2,893 1,913 1,388 922 462 206 84 8 332,868 32 6,981 8,042 9,569 11,881 14,269 16,428 18,877 20,346 21,001 21,495 20,726 18,166 13,830 10,052 7,422 5,304 3,385 2,211 1,629 1,240 866 494 200 60 5 234,479 5,164 5,657 6,312 7,290 8,293 9,227 10,352 10,603 10,439 10,140 9,237 7,581 5,255 3,509 2,442 1,554 883 465 276 178 103 54 16 2 115,031 41,176 46,496 54,649 67,939 87,164 108,351 134,364 156,320 173,779 190,815 191,537 171,535 135,748 107,194 84,112 60,100 34,791 19,239 11,684 7,671 4,498 1,930 678 220 17 1,892,006 Rapport Octobre 2007 Tableau 8b NF – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription (d'après le montant d'assurance (000 000 $)) Taux de déchéance (mode de prime mensuelle, polices simples seulement) Année de police <25 25-34 35-44 45-54 55-64 65+ Global 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 4.9% 5.2% 6.6% 5.3% 5.2% 5.3% 4.0% 3.4% 2.6% 2.1% 1.8% 1.3% 1.3% 1.1% 0.8% 1.0% 0.6% 0.3% 1.5% 0.6% 0.6% 5.9% 0.0% 0.0% 0.0% 2.8% 6.6% 6.1% 5.8% 5.4% 4.5% 3.9% 3.0% 2.5% 1.8% 1.4% 1.3% 0.9% 0.8% 0.7% 0.7% 0.5% 0.4% 0.2% 0.3% 0.3% 0.3% 0.2% 0.9% 0.0% 0.0% 1.8% 4.7% 5.2% 4.4% 3.3% 3.3% 2.7% 2.1% 1.7% 1.2% 1.0% 1.1% 0.8% 0.5% 0.5% 0.5% 0.5% 0.5% 0.3% 0.2% 0.2% 2.5% 0.7% 5.3% 0.0% 0.0% 1.4% 3.8% 4.3% 2.9% 3.1% 1.9% 1.9% 1.7% 1.5% 0.8% 0.8% 0.9% 0.6% 0.6% 0.5% 0.4% 0.8% 0.1% 1.0% 0.7% 0.5% 1.0% 0.1% 0.0% 0.0% 0.0% 1.2% 3.1% 3.3% 2.3% 2.2% 1.5% 1.2% 1.1% 1.0% 0.7% 0.5% 0.7% 0.2% 0.4% 0.2% 0.3% 0.8% 0.3% 0.0% 0.1% 1.1% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.9% 5.0% 1.8% 2.7% 1.4% 1.7% 1.7% 0.6% 0.6% 0.2% 0.4% 0.3% 0.2% 0.1% 0.2% 0.1% 0.2% 0.0% 0.0% 0.0% 0.1% 0.2% 0.0% 0.0% 0.0% #DIV/0! 1.1% 4.8% 4.5% 4.2% 3.6% 3.2% 2.9% 2.3% 1.9% 1.4% 1.1% 1.1% 0.8% 0.7% 0.6% 0.5% 0.6% 0.4% 0.3% 0.4% 0.4% 1.1% 0.5% 1.3% 0.0% 0.0% 1.6% Exposition (mode de prime mensuelle, polices simples seulement) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 269 286 329 407 569 732 911 1,056 1,173 1,272 1,230 1,053 819 639 483 319 166 90 50 26 13 4 1 0 0 11,898 651 696 776 939 1,281 1,727 2,318 2,885 3,610 4,463 4,793 4,463 3,636 3,199 2,721 2,078 1,201 607 327 183 87 25 6 1 0 42,672 671 705 782 962 1,303 1,765 2,340 2,801 3,450 4,237 4,630 4,214 3,302 2,766 2,318 1,734 972 465 253 147 68 18 5 1 0 39,908 514 543 605 725 910 1,198 1,533 1,771 2,069 2,430 2,580 2,240 1,613 1,161 922 685 403 184 97 59 35 13 6 2 0 22,297 33 372 396 437 512 598 723 854 986 1,124 1,319 1,385 1,235 912 650 494 370 209 104 63 51 26 13 6 2 0 12,843 418 418 393 365 377 430 529 575 578 572 561 475 331 218 162 109 56 21 8 6 3 1 0 0 6,606 2,896 3,045 3,321 3,911 5,039 6,575 8,483 10,073 12,004 14,292 15,180 13,681 10,613 8,633 7,100 5,294 3,007 1,470 798 471 233 74 23 7 1 136,223 Rapport Octobre 2007 Tableau 8c FU – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription (d'après le nombre de polices) Taux de déchéance (mode de prime mensuelle, polices simples seulement) Année de police <25 25-34 35-44 45-54 55-64 65+ Global 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 12.4% 9.3% 8.0% 6.7% 6.0% 5.5% 4.3% 3.7% 3.1% 2.4% 2.3% 1.6% 1.7% 1.3% 1.3% 1.4% 0.7% 1.0% 0.9% 0.0% 1.1% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 4.3% 17.3% 11.9% 10.4% 7.8% 6.4% 6.0% 4.5% 3.7% 2.6% 2.3% 2.1% 1.5% 1.4% 1.1% 1.2% 1.6% 0.9% 1.3% 0.7% 1.0% 0.2% 0.4% 0.0% 0.0% 0.0% 3.2% 14.4% 9.0% 7.3% 6.3% 4.5% 3.9% 3.1% 2.7% 1.9% 1.7% 1.4% 1.3% 0.9% 0.7% 0.7% 0.8% 0.4% 0.3% 0.6% 0.4% 0.7% 0.6% 0.0% 0.0% 0.0% 2.6% 9.8% 7.5% 5.5% 4.2% 3.0% 2.2% 2.1% 1.3% 1.2% 0.9% 0.8% 0.7% 0.5% 0.5% 0.4% 0.6% 0.6% 0.9% 0.4% 0.5% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 1.9% 6.3% 4.8% 3.4% 2.4% 1.8% 1.2% 1.0% 0.7% 0.5% 0.4% 0.4% 0.2% 0.3% 0.1% 0.3% 0.5% 0.3% 0.0% 0.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 1.1% 6.0% 4.6% 2.6% 2.2% 1.6% 0.7% 0.7% 0.6% 0.2% 0.5% 0.7% 0.5% 0.6% 0.0% 0.0% 1.1% 0.0% 2.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 12.5% 8.8% 7.2% 5.8% 4.6% 4.1% 3.2% 2.7% 2.1% 1.7% 1.6% 1.2% 1.1% 0.9% 0.9% 1.1% 0.7% 0.8% 0.6% 0.6% 0.3% 0.3% 0.0% 0.0% 0.0% 2.8% 1.2% Exposition (mode de prime mensuelle, polices simples seulement) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 8,043 7,623 7,498 7,535 7,895 8,451 9,822 11,223 12,039 12,865 12,485 10,814 8,519 6,203 4,309 2,346 842 394 221 150 93 45 15 4 0 139,434 3,518 3,771 4,587 5,864 8,497 11,472 15,193 18,779 21,728 24,720 24,936 22,491 18,219 14,653 11,301 7,562 3,936 2,097 1,290 875 545 251 71 15 1 226,372 4,220 4,508 5,435 6,910 9,352 12,014 15,164 17,769 19,786 21,619 21,452 19,084 15,055 11,610 8,657 5,673 3,029 1,609 1,035 716 434 172 41 9 1 205,353 3,455 3,759 4,395 5,514 6,865 8,190 9,828 10,988 11,746 12,111 11,708 10,345 8,076 5,987 4,301 2,756 1,531 819 541 386 234 121 43 16 2 123,718 34 1,772 1,946 2,358 2,921 3,568 4,165 5,010 5,551 5,783 5,870 5,514 4,826 3,674 2,670 1,836 1,144 676 408 308 224 151 84 29 10 1 60,500 679 776 895 1,076 1,265 1,465 1,704 1,744 1,680 1,550 1,339 1,059 716 458 294 177 100 49 23 12 8 6 2 0 17,078 21,687 22,384 25,167 29,821 37,441 45,757 56,721 66,054 72,762 78,735 77,433 68,619 54,260 41,582 30,696 19,659 10,115 5,376 3,419 2,363 1,466 679 203 55 5 772,455 Rapport Octobre 2007 Tableau 8d FU – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription (d'après le montant d'assurance (000 000 $)) Taux de déchéance (mode de prime mensuelle, polices simples seulement) Année de police <25 25-34 35-44 45-54 55-64 65+ Global 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 11.7% 9.7% 8.4% 7.6% 6.3% 6.1% 4.5% 4.4% 3.4% 2.5% 2.5% 1.6% 1.7% 1.3% 1.1% 1.8% 0.2% 0.9% 0.8% 0.0% 3.1% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 4.2% 14.6% 11.5% 11.0% 7.7% 6.1% 5.6% 4.2% 3.4% 2.4% 2.1% 2.0% 1.5% 1.2% 0.9% 1.1% 1.5% 0.8% 1.7% 0.6% 1.2% 0.1% 0.4% 0.0% 0.0% 0.0% 2.9% 12.5% 8.7% 6.7% 5.9% 4.1% 3.7% 3.0% 2.5% 1.9% 1.5% 1.4% 1.3% 0.9% 0.8% 0.7% 0.8% 0.5% 0.5% 0.4% 0.3% 0.5% 0.8% 0.0% 0.0% 0.0% 2.3% 8.3% 7.0% 5.5% 4.0% 2.8% 2.4% 2.2% 1.3% 1.2% 1.0% 1.2% 0.7% 1.2% 0.7% 0.3% 1.3% 0.5% 2.0% 0.6% 1.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 2.0% 6.4% 5.6% 4.3% 3.8% 3.2% 1.6% 1.2% 1.1% 1.0% 0.5% 0.5% 0.2% 0.8% 0.1% 1.0% 1.3% 0.2% 0.0% 0.2% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 1.6% 6.4% 2.7% 2.6% 1.7% 3.5% 1.2% 0.9% 3.0% 0.1% 1.4% 0.6% 0.5% 0.4% 0.0% 0.0% 2.1% 0.0% 0.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0% 11.5% 8.9% 7.7% 6.1% 4.8% 4.3% 3.4% 2.8% 2.1% 1.7% 1.7% 1.3% 1.1% 0.9% 0.9% 1.3% 0.6% 1.2% 0.5% 0.8% 0.4% 0.4% 0.0% 0.0% 0.0% 2.7% 1.8% Exposition (mode de prime mensuelle, polices simples seulement) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 190 189 184 193 221 257 311 358 394 432 424 367 288 218 157 91 37 18 10 6 3 2 1 0 0 4,351 183 192 220 273 399 556 755 948 1,132 1,323 1,366 1,242 1,003 825 652 455 240 121 71 46 28 12 3 1 0 12,046 184 187 217 278 386 518 660 775 899 1,013 1,037 916 714 562 430 296 159 78 48 33 20 6 1 0 0 9,419 117 124 137 168 209 254 310 346 382 404 397 347 259 190 136 91 50 23 13 9 5 2 1 0 0 3,974 35 58 57 64 74 85 99 120 137 144 147 136 118 85 63 43 28 16 8 6 4 3 2 1 0 0 1,497 29 27 26 30 35 40 46 47 45 42 37 29 19 11 8 5 3 1 0 0 0 0 0 0 482 761 777 849 1,015 1,335 1,724 2,202 2,611 2,996 3,362 3,397 3,020 2,367 1,870 1,426 967 504 251 147 98 59 23 7 1 0 31,769 Rapport Octobre 2007 Expérience selon les dates de disponibilité de la valeur de rachat (VR) Tableau 9a – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription (d'après le nombre de polices) Année de police 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total Taux de déchéance (polices simples seulement) VR disponible 4.0% 4.5% 4.2% 3.4% 3.0% 2.4% 2.0% 1.7% 1.4% 1.3% 1.1% 1.2% 1.9% 0.8% 0.3% 0.5% 0.3% 0.4% 2.0% 2.2% VR au cours des 5 prochaines années 8.9% 7.2% 5.8% 6.6% 2.2% 1.9% 2.8% 3.3% 2.7% 1.9% 5.9% 8.8% 0.0% 0.0% 0.0% 0.7% 1.8% 0.9% 0.0% 0.0% 5.9% Aucune VR ou VR plus de 5 ans 7.3% 6.4% 5.4% 4.5% 3.8% 3.2% 2.6% 2.1% 1.7% 1.4% 1.4% 1.0% 0.9% 0.8% 0.7% 0.7% 0.5% 0.6% 0.7% 0.8% 0.8% 0.8% 0.8% 0.6% 1.1% 2.2% Global 7.4% 6.5% 5.5% 4.6% 4.0% 3.5% 2.8% 2.5% 2.0% 1.7% 1.6% 1.2% 1.1% 0.9% 0.9% 0.9% 0.6% 0.6% 0.6% 0.8% 0.8% 0.8% 0.8% 0.6% 1.1% 2.3% Exposition (polices simples seulement) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 17,619 48,097 69,662 97,916 127,497 149,710 171,522 170,957 149,156 117,756 84,167 54,663 23,437 5,684 3,745 2,566 1,345 470 50 1,296,019 7,424 12,382 19,099 12,057 815 1,382 1,679 1,963 2,186 1,642 780 387 300 112 103 1,372 674 328 220 45 64,949 36 76,507 82,417 91,139 106,978 128,324 152,485 181,506 202,245 217,423 230,108 229,885 208,392 166,245 134,611 110,065 85,127 55,076 31,732 20,968 15,384 9,805 4,623 1,730 682 179 2,543,635 83,930 94,800 110,238 136,654 177,236 223,529 281,101 331,706 369,319 403,272 401,622 357,935 284,301 218,890 164,831 109,935 61,434 35,805 23,754 16,774 10,275 4,673 1,730 682 179 3,904,604 Rapport Octobre 2007 Graphique 9a – Taux de déchéance selon les dates de disponibilité de la valeur de rachat (d'après le nombre de polices) 8% 7% 6% 5% VR disponible 4% Aucune VR ou VR dans 5 ans et plus 3% 2% 1% 0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Année de la police 37 13 14 15 16 17 18 19 20 Rapport Octobre 2007 Tableau 9b – Taux de déchéance et exposition selon l'âge à la souscription (d'après le montant d'assurance (000 000 $)) Année de police 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total Taux de déchéance (polices simples seulement) VR disponible 4.3% 4.6% 4.4% 3.6% 3.2% 2.5% 2.0% 1.8% 1.4% 1.2% 1.0% 1.0% 1.5% 0.5% 0.3% 0.5% 0.2% 0.6% 0.9% 2.2% VR au cours des 5 prochaines années 8.9% 8.3% 6.6% 7.0% 2.2% 1.1% 1.4% 2.4% 1.8% 1.5% 5.3% 7.4% 0.0% 0.0% 0.0% 0.5% 1.1% 0.8% 0.0% 0.0% 5.2% Aucune VR ou VR dans 5 ans et plus 5.5% 5.7% 5.2% 4.3% 3.7% 3.2% 2.5% 2.1% 1.5% 1.3% 1.4% 0.9% 0.9% 0.8% 0.7% 0.7% 0.4% 0.5% 0.5% 0.5% 0.9% 0.7% 1.4% 0.5% 0.9% 1.9% Global 5.6% 5.9% 5.3% 4.5% 3.9% 3.4% 2.7% 2.3% 1.8% 1.4% 1.5% 1.1% 0.9% 0.8% 0.7% 0.8% 0.4% 0.5% 0.5% 0.5% 0.8% 0.7% 1.4% 0.5% 0.9% 2.0% Exposition (polices simples seulement) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Total 488 1,394 2,125 3,147 4,200 5,008 5,850 5,937 5,263 4,206 3,085 2,096 999 348 242 167 87 25 3 44,671 195 327 505 325 38 72 92 109 120 96 51 26 20 8 11 116 62 35 23 5 2,235 38 5,194 5,363 5,454 6,066 7,418 9,644 12,164 13,952 16,141 18,510 19,412 17,369 13,437 10,990 9,080 6,952 4,194 2,136 1,267 877 503 157 50 17 4 186,352 5,389 5,690 5,959 6,878 8,849 11,842 15,403 18,261 21,270 24,455 25,400 22,658 17,664 14,083 11,188 8,066 4,604 2,414 1,457 969 528 160 50 17 4 233,257 Rapport Octobre 2007 Graphique 9b – Taux de déchéance selon les dates de disponibilité de la valeur de rachat (d'après le montant d'assurance) 7% 6% 5% VR disponible 4% Aucune VR ou VR dans 5 ans et plus 3% 2% 1% 0% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Année de la police 39 13 14 15 16 17 18 19 20 Rapport Octobre 2007 ANNEXE Portée Nous avons demandé aux sociétés participantes de nous fournir les dossiers afférents aux contrats d’assurance temporaire à 100 ans et aux contrats d’assurance temporaire à 75 ans à prime nivelée, ou à des contrats semblables comportant les caractéristiques suivantes : 1. les contrats avec option de paiement à vie ou à paiement limité; 2. les contrats avec ou sans valeur de rachat; 3. les contrats qui prévoient des primes garanties ou des primes variables; 4. les contrats qui prévoient des prestations garanties ou des prestations variables. Les contrats à primes variables et les avenants ont été exclus de l’étude. Très peu de sociétés offraient des polices à primes ou à prestations variables. La majorité des participants n’ont fourni que des données sur les polices de base. Les avenants et les polices variables représentent 3,5 % de l’exposition initiale selon le nombre de polices. Les codes d’état de police retenus dans le cadre de l’étude sont les suivants : « active », « décès », « déchue » et « libérée ». Tous les autres codes d’état de police ont été exclus. Méthodologie Définition de la base des risques actifs : Nous avons effectué une étude fondée sur l’année civile pour la période comprise entre le 1er janvier 1999 et le 31 décembre 2004. Le fondement sur l’année civile plutôt que sur l’année de la police s’explique ainsi : 1. des sociétés ont fourni des données sur les résultats qui ne portaient que sur l’année civile; 2. l’étude reposant sur l’année civile produit une exposition légèrement supérieure. L’exposition fournie par chaque société a été établie de la manière suivante : Date de début de l’exposition au risque = maximum de (1er janvier 1999, date de purge de la compagnie) Date de fin de l’exposition au risque = minimum de (31 décembre 2004, date d’extraction des données de la société) Aucun autre ajustement n’a été effectué pour tenir compte des déchéances « déclarées en retard », compte tenu de la période écoulée entre le 31 décembre 2004 et la date à laquelle les données nous ont été fournies pour l’étude. 40 Rapport Octobre 2007 Calcul des taux de déchéance L’exposition au risque a été calculée de la façon suivante : Cas Police en vigueur à la DAC et à la FAC Police émise après la DAC, toujours en vigueur à la FAC Police en vigueur à la DAC, déchéance survenue avant la DAP Police en vigueur à la DAC, déchéance survenue après la DAP, mais avant la FAC Police émise après la DAC, déchéance survenue avant la FAC Police en vigueur à la DAC, décès survenu avant la DAP Police en vigueur à la DAC, décès survenu après la DAP Police émise après la DAC, décès survenu avant la FAC Abréviations : DAC FAC DAP Calcul des risques (en années) 1 Années de police (FAC – DAP) Réparti sur 2 années de police 1 année de police (DAP – DAC) 1 année de police (DAP – DAC)+1 Réparti sur 2 années de police 1 1 année de police (Date du décès – DAC) 1 année de police (Date du décès – DAC) Réparti sur 2 années de police 1 année de police (Date du décès – DAP) Début de l’année civile Fin de l’année civile Date anniversaire de la police Mode de la prime Le mode de paiement mensuel de la prime comptait pour 78 % de l’exposition totale au risque, selon le nombre de polices, et pour 75 % selon le montant d’assurance. Nous n’avons pas établi de lien entre la date de cessation des polices à prime annuelle et la date anniversaire de la police. Les cessations ont également été réparties par année de police. Traitement des données supprimées Toute période comptant des risques actifs avant la date de suppression du fichier a été exclue aux fins du calcul susmentionné des risques. Les déchéances survenues avant la date d’élimination d’un fichier seront par définition exclues du fichier. Dans tous les cas, la société participante nous avait informés si des données avaient été éliminées. De plus, nous avons examiné les taux de déchéance par année de souscription pour vérifier et confirmer les dates d’élimination. 41