Planification financière personnalisée pour : Questionnaire no 1

Document 2.2
Planification financière personnalisée pour :
Questionnaire no 1
Profil de la situation financière personnelle et familiale
Date :
Lieu :
DOCUMENT 2.2 – suite
Questionnaire no 1 Profil de la situation personnelle et familiale
1. Renseignements généraux
Nom(s) et prénom(s)
État civil
Adresse de correspondance : Date de naissance (âge)
Résidence n
Résidence
Occupation(s)
Bureau n
Bureau
Nom du client
Entreprise
Rue
Ville
Code postal
Téléphone
Professionnels consultés : comptable, avocat, notaire, courtier en valeurs mobilières, courtier
d’assurance, conseiller personnel, etc. (La liste des professionnels consultés n’est pas obligatoire,
mais pourrait s’avérer très utile.)
Profession
Bureau
Nom
Téléphone
(Joindre la liste, s’il y a lieu)
2. Renseignements familiaux
Cette planification financière concerne :
Enfants à charge
le couple n
une personne n
Autres (s) personne(s) à charge (expliquez)
Prénom
Âge
Prévoyez-vous avoir d’autres enfants ?
Oui n Non n
Si oui, combien ?
Vos enfants possèdent-ils un compte en banque individuel ? Oui n Non n
Enfant
Montant
DOCUMENT 2.2 – suite
Recevez-vous du fédéral la PUGE ou Prestation
universelle pour garde d’enfants ?
Oui n Non n
Si oui, combien par mois au total ?
$
Nom des enfants bénéficiaires Âge
Avez-vous un REÉÉ pour vos enfants ?
Oui n Non n
Sinon, prévoyez-vous en avoir un ?
Oui n Non n
Enfant
Âge
Si vous possédez un REÉÉ, précisez le nom des
enfants, leur âge et le type de REÉÉ.
Type de REÉÉ
3. Coût de vie mensuel pour l’année qui vient, soit à partir du _____________________
A) Maison
B) Transport
Loyer
Essence et huile (auto)
Hypothèque
Entretien (auto)
Téléphone
Assurance auto
Câble
Automobile
Chauffage
Immatriculation et permis
Électricité
Stationnement
Taxes (total)
Location d’un garage
Entretien
Taxis
Assurances (feu, vol, etc.)
Métro ou autobus
Ameublement
Autres frais
Autres frais
TOTAL MENSUEL (B)
TOTAL MENSUEL (A)
C) Famille
D) Divers
Alimentation
Vacances et voyages
Habillement
Assurance vie
Frais de scolarité
Autres assurances
DOCUMENT 2.2 – suite
Sports et loisirs
Dons ou cadeaux
Sorties au restaurant
Aide ménagère
Pharmacie et cosmétiques
Pension alimentaire
Journaux et magazines
Tabac et alcool
TOTAL MENSUEL (D)
Frais de garderie
Dentiste et optométriste
Allocation aux enfants
Loterie
Argent de poche
Autres frais
TOTAL MENSUEL (C)
TOTAL GÉNÉRAL
MENSUEL (A) (B) (C) (D)
TOTAL ANNUEL
Ajouter 5% pour
les imprévus
Coût de vie annuel
COÛT DE VIE ANNUEL
(total arrondi à 100$ près)
Quel est le montant des dépenses totales annuelles relatives aux enfants ? Le montant total
est approximatif mais est représentatif des frais engagés. Ce montant est inclus dans le total
du coût de vie annuel.
Année
Dépenses totales annuelles reliées aux enfants :
Montant
$
4. Projets spéciaux
Il faut considérer ici les dépenses que vous désirez effectuer d’ici cinq ans environ et qui n’ont
pas déjà été incluses dans votre coût de vie.
Année
Voyage
Scolarité (extraordinaire)
Maison (rénovations)
Maison (achat)
Coût
Commentaires
DOCUMENT 2.2
Piscine
Chalet
Copropriété
Automobile
Ordinateur
Ameublement
Autres (divers)
5. Retraite
Conjoint
Conjointe
Âge actuel
Âge de la retraite (1er choix)
(2e choix)
Ajustement au coût de vie à la retraite : augmentation pour imprévus à la retraite ?
Prévoyez-vous un changement majeur dans votre vie familiale ou professionnelle ?
D’ici cinq ans
À plus long terme
6. Revenu de travail
Profil des salaires annuels
Année
Conjoint
Conjointe
Salaire brut
Retenues à la source :
admissibles pour impôt (déduction ou CNR)
non admissibles
Salaire net
Total des acomptes provisionnels effectués depuis le début de l’année civile
Montant
Date(s)
Brève description de l’occupation d’où provient votre revenu salarial
Quelle augmentation annuelle prévoyez-vous pour les deux prochaines années ?
Année
Augmentation en pourcentage
Année
Augmentation en pourcentage
$
DOCUMENT 2.2 – suite
7. Revenu de location
immeuble habité n ou non n par le propriétaire sans objet n
Commentaires
Type d’immeuble
Date d’achat
Coût de l’immeuble
Coût du terrain
Valeur marchande actuelle – immeuble
Valeur marchande actuelle – terrain
Solde hypothécaire actuel
Assurance hypothèque
Taux d’intérêt
Échéance de l’hypothèque
Amortissement restant
Taux d’intérêt
Revenu mensuel (actuel)
Revenu mensuel (au renouvellement
des baux)
Mensualités de l’hypothèque
(capital et intérêt)
Intérêt (base annuelle)
Pour les quatre prochaines années
(valeur arrondie)
Débours directs moyens mensuels (actuels)
Débours directs moyens mensuels
(au renouvellement des baux)
Superficie occupée par vous en
pourcentage
Total d’amortissement fiscal réclamé
Si vous n’habitez pas l’immeuble de location, sera-t-il conservé par le conjoint survivant dans
l’éventualité d’un décès ? Conservé n Vendu n
8. Objectifs personnels et familiaux
Que signifie pour vous l’indépendance financière ?
DOCUMENT 2.2 – suite
Jusqu’à quel âge limite prévoyez-vous être le soutien financier de vos enfants ?
(Cette question peut avoir une influence sur le montant d’assurance vie.)
Enfant
Âge actuel
Âge limite
Prévoyez-vous inclure, d’ici quelques années, dans vos besoins financiers en assurance vie, un
montant d’argent pour un fonds spécial d’études universitaires pour vos enfants ?
Oui n Non n Si oui, spécifiez l’année ________________________________________________
________________________________________________
Enfant (prénom)
Âge actuel
Montant ($)
9. Placements
Selon vous, quel est votre « profil d ‘investisseur » ?
Prudent n Équilibré (modéré) n Audacieux (spéculatif ) n
En fonction de votre tolérance au risque, quelle répartition (en pourcentage) de placements
préférez-vous ? (Le total doit représenter 100 %.)
Placements totalement sécuritaires (sans risque)
Placements partiellement sécuritaires (risque faible à moyen)
Placements spéculatifs (risque élevé)
Outre la rentabilité, quelle caractéristique majeure recherchez-vous dans vos placements ?
Profil d’investisseur :
Veuillez consulter l’annexe 1 à la fin de ce premier questionnaire et remplir le TEST « Profil d’investisseur »
suggéré. Les résultats de votre test seront analysés au module Placements dans votre rapport final.
DOCUMENT 2.2 – suite
10. Succession
Date du mariage _ _____________________________________
Régime matrimonial __________________________________
Contrat de mariage
Oui n
Non n
Avez-vous un testament ? _ _________ Votre conjoint ? __________
Testament avec clause de décès simultané Oui n
Non n
Quels sont vos objectifs majeurs pour votre succession ?
Y a-t-il des aspects précis qui vous préoccupent au sujet d’un testament ?
Est-il probable que vous ou votre conjoint héritiez ?
Oui n Non n
Si oui, de combien ? _________________ Quand ? _________________
Avez-vous pensé à créer une fiducie testamentaire ?
Oui n
Non n
11. Assurances
Polices d’assurance vie : Dressez la liste des polices d’assurance vie de chaque membre de la famille
Titulaire
Bénéficiaire
Fumez-vous ?
Compagnie
Genre
de police
Prime
annuelle
Valeur
de rachat
Montant de
protection
Conjoint Oui n Non n Conjointe Oui n Non n
Si oui, combien de cigarettes par jour?
Conjoint
Conjointe
Commentaire(s)
Quel montant d’assurance vie minimal désirez-vous maintenir ?
Croyez-vous avoir besoin d’assurance vie au-delà de 65 ans ?
Assurance hypothèque
Résidence principale Oui n Non n
Autre immeuble (précisez) Oui n Non n Sans objet n
DOCUMENT 2.2 – suite
Vos polices d’assurance vie présentent-elles (dans l’incertitude, fournir les polices d’assurance):
1) une clause d’assurance salaire ?
2) une clause de protection conjoint et enfants ?
3) autres ?
Donnez les détails.
Police d’assurance salaire (invalidité) Oui n Non n
Provisions annuelles pour profits spéciaux pour le conjoint survivant :
$
12. Commentaires
Commentaires additionnels pouvant nous aider à mieux connaître vos objectifs personnels et
familiaux
Date ____________________ Lieu ____________________
Documents requis (s’ils sont disponibles)
n
Déclarations de revenus (trois ans)
n
n
Idem pour le conjoint
n
Conventions entre associés
n
Bilans personnels (trois ans)
n
Fiducies
n
Idem pour le conjoint
n
Acte de divorce
n
États financiers d’entreprises
n
n
Polices d’assurance
n
Testaments
Documents financiers (relevés de placements, comptes en banque, créances
[ou comptes débiteurs], liste des dettes,
avoir net, etc.)
n
Dernier relevé de paie
n
Autres
Contrat de mariage
DOCUMENT 2.2 – suite
Annexe 1 « Votre profil d’investisseur »
1. Selon vous, votre profil d’investisseur est le suivant :
Prudent n Équilibré (modéré) n Spéculatif (audacieux) n
2. Votre répartition des titres :
●
●
●
Risque nul à faible : %
%
Risque moyen :
%
Risque élevé :
Total :
100
%
3. Le test
Note aux étudiants :
En général, le test « Profil d’investisseur » serait inclus avec le questionnaire nº 1 pour que le
client le complète. Cependant, dans l’optique pédagogique de ce manuel, nous vous référons
à trois différents tests et recommandons que vous les consultiez sur le site web de l’Éditeur.
Test nº 1 – Un total de 14 questions qui conduisent à un graphique illustrant le profil du client.
www.desjardins.com
Test nº 2 – Un total de 6 questions qui conduisent à un graphique illustrant le profil du client.
www.bcn.ca
Test nº 3 – Un total de 5 questions basées sur un système de pointage.
www.cba.ca
4. Les résultats du test
Ces résultats seront révélés et interprétés au chapitre 14, au module Placements : la gestion
de portefeuille.
DOCUMENT 2.2
Planification financière personnalisée pour :
Questionnaire no 2
Profil de la situation financière
Date :
Lieu :
DOCUMENT 2.2 – suite
Questionnaire no 2 Profil de la situation financière
$
1. Encaisse : solde de vos comptes bancaires
2. Comptes clients : total des sommes à recevoir (Régie, clients, autres)
3. Assurances vie : valeur de rachat
4. Obligations d’épargne
Nom
Date d’achat
Taux
d’intérêt
Échéance
$
$
$
Montant
$
$
$
Commentaires
$
5. Dépôts à terme ou certificats de placement garanti
Établissement
financier
Type
Date d’achat
Échéance
Taux
d’intérêt
Montant
Commentaires
$
6. Autres produits financiers : obligations, actions, etc.
Fournir une liste détaillée.
$
7. REÉR traditionnel et autogéré
Nom de
l’établissement
financier
Type de REÉR
Date d’achat
Valeur à l’achat
Valeur totale
actuelle
$
DOCUMENT 2.2 – suite
8. REÉÉ individuel ou familial
Nom de
l’établissement
Type de REÉÉ
Cotisations
Valeur totale
actuelle
$
9. Régime de pension agréé (RPA) – employeur
C’est le cas si vous êtes salarié et que vous participez à un régime de pension agréé de votre
employeur.
Nom du régime
Type de régime
Cotisations pour l’année
Employé :
Employeur :
Les cotisations augmentent au taux de
% par année.
Détails sur le régime
Valeur actuelle du régime (valeur de transfert si elle est connue)
$
10. Solde des prêts que vous avez consentis à d’autres personnes
$
11. Autres éléments d’actif
Collections (précisez)
Œuvres d’art (peintures, sculptures, etc.)
DOCUMENT 2.2 – suite
Meubles de collection
Chaîne stéréo spéciale
Bijoux
Investissements (or, argent, diamant)
Fourrures
Autres
$
12. Immobilisations
Coût
Valeur actuelle
Résidence principale
Ameublement général
Automobile(s)
Chalet
Autres (bateau, avion, terrain)
Valeur actuelle totale :
$
13. Hypothèque sur votre résidence principale et votre résidence secondaire
Résidence principale
Date d’achat
Prêteur
Date du prêt
Terme
Période d’amortissement en années
à la date de prêt
Montant du prêt
Solde du prêt* (Date :
)
Taux d’intérêt
Remboursement mensuel (capital et intérêt)
Autre mode de remboursement
Résidence secondaire
DOCUMENT 2.2 – suite
Commentaires :
* Ce solde est-il assuré ? Oui n Non n
** Calculatrice : 24 mois
AMRT
3 fois après avoir calculé le 534 $
14. Autres dettes
Ne pas inclure ici la marge de crédit, mais toutes vos dettes telles que les emprunts bancaires, les
emprunts personnels, les billets à ordre, etc.
Emprunt no 1
Emprunt no 2
Emprunt no 3
Autre
Nom du prêteur
Raison du prêt
Date du prêt
Montant du prêt
Échéance
Solde actuel
Ce solde est-il assuré ?
Taux d’intérêt
Montant mensuel
(capital et intérêt)
ou
Intérêt seulement
Autre mode de
remboursement
Commentaires
$
15. Solde des cartes de crédit
Montant en solde
$
Montant autorisé
$
Versement mensuel minimal exigé
$
Taux
%
16. Marge de crédit
DOCUMENT 2.2 – suite
17. Impôt à payer
Si vous n’avez pas réglé votre dernier compte avec le fédéral ou le provincial, indiquez le montant
en cause. Si l’impôt est réglé, n’y indiquez rien.
Année
Montant
$
18. Dette éventuelle
Si vous prévoyez une dette future, indiquez le montant et la date
Date
Montant
$