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Numéro 20 – Février 2009
ORGANISATION – DEVELOPPEMENT - TRANSMISSION
EDITO
EXCELLENCE PATRIMOINE vous propose une
solution d’épargne retraite simple et efficace
Face à la baisse inéluctable des
pensions de retraite (Cf. Lettre
mensuelle numéro 15 – Juillet 2008),
nous vous proposons de vous
constituer une épargne retraite au
travers de notre PLAN EPARGNE
RETRAITE SERENITE.
Excellence Patrimoine est
une société de conseil en
organisation patrimoniale.
Notre mission principale est
de vous conseiller en toute
objectivité afin d’optimiser
l’organisation, le
développement et la
transmission de vos actifs
professionnels et privés.
Nous nous engageons à être
présents à vos côtés dans
toutes vos étapes
patrimoniales.
Ce qui fait notre différence,
c’est notre double expertise,
tant sur le patrimoine
professionnel que sur le
patrimoine privé.
C’est cette double
compétence que nous
souhaitons mettre tous les
jours au service de votre
patrimoine.
Grégory LECLER
Julien ROY
Consultants associés
La stratégie d’investissement est construite sur la
répartition de votre épargne entre trois produits : des
parts de SCPI, un PERP et un contrat d’assurance vie.
Les
SCPI
Immobilier)
(Société
Civile
de
Placement
Les
SCPI
sont
des
sociétés
d'investissements
collectifs dans le
secteur de l’immobilier.
Elles ont pour objet exclusif l’acquisition et la gestion
d’un patrimoine immobilier locatif pour le compte des
épargnants qui en détiennent les parts sociales et qui
en reçoivent les revenus.
Le PERP
Après une phase d'épargne, une rente viagère est
versée au souscripteur à partir de son départ en
retraite, ce qui lui permet de s'assurer un complément
de revenus.
L’épargne versée sur le PERP est déductible au titre de
l’impôt sur le revenu offrant un avantage fiscal
important.
L’assurance vie
Placement
préféré
des
Français,
l’assurance-vie
offre
de
multiples
avantages qui en font un produit idéal
pour l’épargne-retraite.
Avantages fiscaux, disponibilité, souplesse de gestion
et protection de ses proches, telles sont les raisons du
succès de l’assurance vie.
NOS COMPETENCES AU SERVICE DE VOTRE PATRIMOINE
EXCELLENCE PATRIMOINE
SARL au Capital de 8 000 € - 27, avenue de l'Opéra, 75001 PARIS, Tél. : 01 70 38 54 30 Fax : 01 70 38 51 51 ; [email protected] www.excellencepatrimoine.fr SIRET 493 333 389 000 10 RCS de Paris, TVA : FR78493333389
Société de Courtage d’assurance : Garantie Financière et assurance de responsabilité civile professionnelle. Enregistrée à l’ORIAS sous le numéro 07 023 363 ; www.orias.fr
Conseiller en Investissements Financiers : Référencé par la Chambre des Indépendants du Patrimoine, sous le numéro A266400 ; association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers
Activité de Transactions sur Immeubles et Fonds de commerce : Carte Professionnelle n° T12007 délivrée par la Préfecture de Police de Paris ; garantie financière de la compagnie MMA-COVEA Risk, sise au 19,21 allées de l’Europe 92616 Clichy Cedex ;
NE PEUT RECEVOIR AUCUN FONDS, EFFET OU VALEUR
Activité de Démarchage Bancaire et Financier Enregistré auprès de l’Autorité des Marchés Financiers sous le numéro 2070619617VB
Adhérent de la
La preuve par les chiffres
Monsieur Marc BONCONSEIL est cadre salarié dans une PME.
Il est marié et a deux enfants.
Aujourd’hui âgé de 40 ans, les revenus mensuels de Monsieur BONCONSEIL
sont de 2 900 € et ceux de son épouse sont de 2 500 €.
Monsieur BONCONSEIL dispose d’une épargne mensuelle de 250 €.
Afin d’augmenter ses revenus lors de la retraite, nous lui proposons de
souscrire au PLAN EPARGNE RETRAITE SERENITE.
Tous les mois, l’épargne de Monsieur BONCONSEIL est répartie de la manière suivante :
62 € investis sur un contrat d’assurance vie
62 € investis sur un Plan d’Epargne Retraite Populaire
126 € permettant le financement des parts de SCPI. Par ailleurs, un prêt bancaire
sera utilisé afin de bénéficier à plein de l’effet de levier du crédit
Pendant toute la période d’épargne, Monsieur BONCONSEIL est serein car il sait que les
consultants d’EXCELLENCE PATRIMOINE l’accompagnent dans la durée afin de s’assurer
du bon déroulement de chaque investissement.
Résultat : Au moment de la retraite, grâce au PLAN EPARGNE RETRAITE SERENITE,
Monsieur BONCONSEIL disposera d’une épargne totale de 209 883 €, lui permettant de
dégager des revenus complémentaires selon ses besoins.
A titre de comparaison, si Monsieur BONCONSEIL avait investi 250 € par mois
uniquement sur un contrat d’assurance vie, il disposerait d’une épargne totale de
seulement 141 541 €.
Par conséquent, le PLAN EPARGNE RETRAITE SERENITE permet à Monsieur BONCONSEIL
de générer un gain supplémentaire de 68 342 €, soit 48% de plus par rapport à
un investissement traditionnel, tout en diversifiant son patrimoine et en protégeant
ses proches.
Dans la situation de Monsieur BONCONSEIL, le taux de rentabilité annualisé du PLAN
EPARGNE RETRAITE SERENITE est de 7,70%.
Epargne constituée
250 000 €
200 000 €
Plan Epar gne Ret r ait e Sérénit é
150 000 €
Solut ion Assur ance vie uniquement
100 000 €
50 000 €
0€
1
3
5
7
9
11
13
15
17
19
21
23
25
Graphique comparatif entre
le PLAN EPARGNE RETRAITE SERENITE
Années
et la solution « Assurance vie » uniquement
Hypothèses de calcul - Age de départ à la retraite : 65 ans
Contrat d’assurance vie :
Allocation financière : Fonds € = 70%, Actions = 30% / Taux annuel de rentabilité = 4,90% / Frais sur
versement = 3,5%
PERP :
Allocation financière : Fonds € = 70%, Actions = 30% / Taux annuel de rentabilité = 4,90% / Frais sur
versement = 3,5%
SCPI :
Taux annuel de rentabilité = 5,50% / Taux annuel de revalorisation des loyers = 1,5% / Taux annuel de
revalorisation des parts = 2,5% / Durée du crédit = 20 ans / Taux du crédit (Assurance comprise) =
5,30%
NOS COMPETENCES AU SERVICE DE VOTRE PATRIMOINE
EXCELLENCE PATRIMOINE
SARL au Capital de 8 000 € - 27, avenue de l'Opéra, 75001 PARIS, Tél. : 01 70 38 54 30 Fax : 01 70 38 51 51 ; [email protected] www.excellencepatrimoine.fr SIRET 493 333 389 000 10 RCS de Paris, TVA : FR78493333389
Société de Courtage d’assurance : Garantie Financière et assurance de responsabilité civile professionnelle. Enregistrée à l’ORIAS sous le numéro 07 023 363 ; www.orias.fr
Conseiller en Investissements Financiers : Référencé par la Chambre des Indépendants du Patrimoine, sous le numéro A266400 ; association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers
Activité de Transactions sur Immeubles et Fonds de commerce : Carte Professionnelle n° T12007 délivrée par la Préfecture de Police de Paris ; garantie financière de la compagnie MMA-COVEA Risk, sise au 19,21 allées de l’Europe 92616 Clichy Cedex ;
NE PEUT RECEVOIR AUCUN FONDS, EFFET OU VALEUR
Activité de Démarchage Bancaire et Financier Enregistré auprès de l’Autorité des Marchés Financiers sous le numéro 2070619617VB
Adhérent de la