Dépendance - Towers Watson

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Dépendance
Quelle place dans la prévoyance collective ?
2 avril 2012
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Enquête dépendance

Date du lancement de l’enquête : 06/03/2012

Nombre d’entreprises participantes : 30
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V:\_Towers Watson Internal\Benefits\Prévoyance\Dependance\1- Draft\Dépendance_Résultats_enquêtes.ppt
2
Résultats de l’enquête

Part des entreprises participantes ayant mis en place un contrat dépendance
collectif à adhésion obligatoire ou facultative
Oui
Non
19%
81%
1 entreprise sur 5 a mis en place un contrat dépendance
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3

Pour vous, le contrat dépendance doit-il également couvrir….
73%
Le conjoint du salarié
27%
Les parents du salarié
15%
85%
Pour 3 entreprises sur 4, les conjoints des salariés devraient aussi pouvoir
bénéficier d’une couverture dépendance
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4

Connaissez-vous les acteurs sur le marché de l’assurance dépendance
collective ?
Oui
Non
47%
53%
Les organismes d’assurance proposant des produits dépendance ne sont
pas toujours connus
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5

Modalité d’adhésion du contrat collectif déjà mis en place ou envisagé ?
Un contrat à adhésion obligatoire au bénéfice
de l’ensemble du personnel
36%
64%
62%
Un contrat à adhésion facultative
38%
Un dispositif complet composé d’un
contrat obligatoire et d’un contrat facultatif
46%
54%
Les contrats à adhésion facultative sont privilégiés par les entreprises
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6

Une garantie dépendance principale ou accessoire ?
Un contrat dédié où la garantie dépendance
serait la garantie principale
Un contrat retraite, prévoyance ou frais de
santé incluant une garantie dépendance
53%
47%
Les entreprises s’orientent majoritairement vers des contrats dépendance
dédiés
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7

Quel type de contrat ?
Un contrat en acquisition progressive de droits
22% 34%
22%
22%
Par répartition (couverture annuelle)
En acquisition de droits à rente
Un financement par des fonds collectifs et par répartition
Les approches envisagées sont très différentes d’une entreprise à l’autre
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8

Quel type de contrat préféreriez-vous ?
Un contrat frais de santé avec une garantie dépendance
en couverture annuelle
13%
Un contrat prévoyance avec une garantie dépendance
Un contrat retraite avec option dépendance
38%
50%
Des garanties en option dans les contrats retraite
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9

Avez-vous connaissance du cadre social et fiscal des contrats dépendance à
adhésion obligatoire ?
Oui
Non
42%
58%
Des avantages qui restent à communiquer
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10

Quels sont, selon vous, les critères de choix d’un assureur pour ce type de
contrat ? Un assureur qui proposerait…
Une définition moins stricte de l’état de dépendance
40%
Des droits à rente acquis à compter d’une
durée minimum de cotisation (huit ans par exemple)
Des tarifs avantageux
Oui
Non
70%
30%
100%
0%
Une revalorisation annuelle des garanties
73%
27%
Un volet « prévention »
(bilan mémoire, prévention contre les chutes…)
44%
Une offre incluant des services d’assistance
(organisation de services à la personne,
bilan de la situation de dépendance…)
Un produit dépendance simple à comprendre
60%
27%
0%
56%
73%
100%
De multiples critères de choix, avec une solution simple à communiquer
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11

Quel coût mensuel total par salarié (part employeur et part salarié) estimezvous approprié pour une couverture dépendance au sein de votre entreprise ?
Inférieur à 0,40% du PMSS
(moins de 12 €)
Entre 0,40% et 0,80% du PMSS
(entre 12 € et 25 €)
Supérieur à 0,80% du PMSS
(plus de 25 €)
42%
50%
8%
92% des entreprises qui souhaitent mettre en place un contrat
dépendance estiment un financement total inférieur à 25 € par mois et par
personne
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12

Selon vous, quels avantages pourraient apporter la mise en place d’un contrat
dépendance au sein de votre entreprise ?
Prise de conscience du risque de dépendance
Innovation dans le dialogue social
20%
Diminution de l’absentéisme au travail
(par la prise en charge pour le salarié aidant)
Amélioration du rôle de responsabilité
sociale de l’entreprise
91%
9%
20%
80%
80%
0%
100%
Pour les entreprises, une véritable conscience des avantages d’un contrat
dépendance
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13

Si vous ne disposez pas d’un contrat dépendance, pensez-vous mettre en
place ce type de contrat au sein de votre entreprise dans les trois prochaines
années ?
Oui
33%
Non
67%
Un tiers des entreprises interrogées pourrait mettre en place un contrat
dépendance d’ici les 3 prochaines années
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14
Conclusion
Le point de vue de TW

Les garanties dépendance utiles pour l’entreprise (e.g. aide aux aidants)

Des prestations en partie finançables par excédent de contrat prévoyance

Pour l’assureur, des frais et des marges significatives

Des conditions de revalorisation « clef » et souvent à clarifier

Un produit avec de multiples déclinaisons créant une opacité lors de l’exercice
de comparaison des offres

Dans certains contrats, un risque de cotisations à fonds perdus (=> Prévoir
mise en réduction et transférabilité )
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15
15
Conclusion
Avec TW, pourquoi ne pas commencer par

Etudier le besoin de garanties dépendance

Déterminer le coût d’une garantie dépendance pour la population

Analyser les marges qui existent pour financer le risque dépendance

Lorsqu’un contrat de Dépendance est en place, revoir :

Les garanties

La clause de revalorisation

Les cotisations et leur révision

Les conditions de transfert et de mise en réduction
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16
16
Contact

Franck Gimonet

Consultante, Retirement
— 01 53 93 13 00
— [email protected]
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