Ageas Sérénité Patrimoine

Ageas Sérénité Patrimoine
Anticipez la transmission de votre patrimoine
Contrat d’assurance vie entière
Anticipez l’avenir
dès maintenant
en prévoyant la
transmission de
votre patrimoine
dans un cadre fiscal
avantageux
Ageas Sérénité Patrimoine est un contrat
qui permet le versement d’un capital en cas
de décès ou de Perte Totale et Irréversible
d’Autonomie*(PTIA).
Cet outil patrimonial répond à plusieurs
objectifs :
Protéger ses proches
Transmettre son patrimoine
Bénéficier de la fiscalité
avantageuse de
l’assurance vie dans les
limites en vigueur
*PTIA constatée avant les 65 ans de l’assuré.
Document à caractère publicitaire
Une protection tout au long de votre vie,
quelle que soit l’évolution de votre état de santé
Décès
Perte d’autonomie
Un contrat sur-mesure avec 2 formules au choix
Ageas Sérénité Patrimoine vous permet d’anticiper la transmission de votre patrimoine dans de
meilleures conditions fiscales. Selon votre situation et vos besoins au moment de la souscription,
vous avez le choix entre 2 formules :
Formule à effet immédiat
Exemples
d’objectifs
Formule à effet différé
• Bénéficier d’une couverture prévoyance décès • Anticiper la perte de votre couverture
dès la date de votre souscription.
prévoyance prévue à la fin de votre activité
• Constituer à votre rythme le capital à
professionnelle en différant dans le temps la
transmettre à vos proches.
prise d’effet de vos garanties.
• Capitaliser sur vos capacités d’épargne
actuelles pour constituer le capital à
transmettre.
• Etre libéré du versement de vos primes au
terme du différé.
Prise d’effet
Immédiatement.
Au terme de la durée que vous aurez fixée.
des garanties
Cessation des Le contrat prend fin :
garanties(1)
• dès lors que vous êtes en état de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, constaté avant vos
65 ans,
• ou lors de votre décès,
• ou en cas de rachat total.
Garanties
Le paiement du capital intervient dès lors que
Le capital est versé en cas de Décès ou de Perte
vous êtes en état de Perte Totale et Irréversible
Totale et Irréversible d’Autonomie après le terme
d’Autonomie ou à votre décès.
de la durée fixée.
Remboursement des primes
Si l’un de ces deux risques arrivait avant ce
terme, les primes versées jusqu’alors seront
restituées(4)
• à vos bénéficiaires en cas de décès,
• ou à vous-même dans la cadre de la perte
d’autonomie.
Cotisations
• Prime unique d’un montant minimum de 2 000 €, Primes périodiques(2) temporaires(3).
versée une seule fois, à la souscription,
• primes périodiques(2) temporaires, dont la durée La durée de versement des primes correspond à
est déterminée(3),
la durée du différé que vous avez choisie.
• primes périodiques(2) viagères dont la durée
court jusqu’à votre décès ou PTIA.
(1) Les garanties décès et PTIA sont alternatives.
(2) Le montant minimum de versement est de 100 € quelle que soit la périodicité de paiement : mensuelle, trimestrielle, semestrielle
ou annuelle.
(3) Versements sur une durée de 5 ans minimum.
(4) Les frais de dossier ne sont pas remboursés.
Document à caractère publicitaire
2 garanties optionnelles pour
élargir votre couverture
Dans le cadre de la formule à effet immédiat,
vous pouvez bénéficier de 2 garanties
complémentaires :
Exonération des primes
En cas d’Incapacité Temporaire et Totale de
travail avant vos 60 ans, Ageas France prend
en charge le paiement de vos primes (taxes
comprises) après un délai de franchise de
60 jours, pour une période maximale de
36 mois et une incapacité de même cause.
Invalidité Permanente et Totale (IPT)
Si avant vos 60 ans, vous êtes en état
d’Invalidité Permanente Totale, le capital prévu
en cas de décès vous sera versé.
La souscription de ce contrat donne lieu
à des formalités médicales en fonction du
capital garanti et de votre âge.
Dans certains cas, vous devrez répondre à
un questionnaire médical et vous soumettre,
le cas échéant, à des examens médicaux
complémentaires.
Exemple d’Arnaud,
45 ans.
Sa situation
professionnelle
lui permet de
se constituer
progressivement un
patrimoine diversifié
mais il souhaite également anticiper les
problématiques liées à l’avenir, à savoir,
la fin de son activité professionnelle et la
transmission de son patrimoine.
La formule à effet différé d’Ageas Sérénité
Patrimoine lui permet de constituer dès
maintenant et pour une durée déterminée, un
capital qui sera transmis à ses proches dans
le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie.
Son contrat le couvre également en cas de
perte d’autonomie constatée avant ses 65 ans.
En cas de décès ou de perte d’autonomie
avant le terme fixé, les primes versées sur son
contrat seront remboursées*.
Ageas Sérénité Patrimoine en chiffres :
Durée de versements choisie
20 ans
Montant des versements annuels 3 600 €
Cumul des primes revalorisées
81 104 €
sur 20 ans
Au terme de la durée du différé, les
versements cessent mais le capital garanti
continue d’être revalorisé chaque année.
Ainsi, à 76 ans, le capital d’Arnaud en cas de
décès aura atteint 94 248 €**.
*Les frais de dossier ne sont pas remboursés.
**Selon une hypothèse de rendement de 2,50 % et des frais
sur versements de 11 %.
Document à caractère publicitaire
Un contrat aux multiples avantages
Une fiscalité avantageuse
pour vos proches
Les + du contrat
Ageas Sérénité Patrimoine répond aux règles
de l’assurance vie et vous permet d’optimiser
la transmission de votre patrimoine dans de
meilleures conditions fiscales.
• Un capital transmis dans le cadre fiscal
avantageux de l’assurance vie.
Protégez votre conjoint ou votre partenaire
lié par un pacs
En le désignant comme bénéficiaire du
contrat, vous lui permettez de percevoir les
capitaux décès sans imposition ni taxation.
Facilitez la transmission aux non-héritiers
Les personnes sans lien de parenté, comme
cela peut être le cas dans les familles
recomposées, bénéficient d’un abattement
successoral limité, de 1 594 €.
A ce jour, l’assurance vie leur permet de
transmettre des capitaux décès avec une
fiscalité réduite(1).
• Une protection maintenue tout au long
de votre vie.
• Un contrat sur-mesure avec 2 formules
au choix.
• Des garanties optionnelles possibles(2).
• La certitude de bénéficier du capital
garanti ou de récupérer les primes
versées.
• Un capital disponible à tout moment
dans les conditions prévues au contrat.
• Un contrat qui protège vos proches,
avec ou sans lien de parenté.
Soumis à l’ISF ?
Vous devez inclure chaque année le montant
de la valeur de rachat de votre contrat dans
l’assiette de calcul de l’ISF. La valeur de
rachat à déclarer est celle au 1er janvier de
l’année d’imposition.
Pour en savoir plus
sur la fiscalité Ageas
Sérénité Patrimoine,
interrogez votre
conseiller
Ageas France.
Document à caractère publicitaire
(1) Sur les capitaux décès correspondant aux primes versées
avant 70 ans.
(2) Dans le cadre de la formule à effet immédiat.
Réf. S44.6 - 500 ex - MKG - EGSN - 7/2013 - Crédits photos : Thinkstock - Imp. PDI
Ageas est un groupe d’assurance international riche de
plus de 180 années d’expérience et de savoir-faire. Classé
dans le Top 20 européen de l’assurance, Ageas a choisi de
concentrer ses activités sur l’Europe et l’Asie qui, ensemble,
forment le plus grand marché de l’assurance au monde.
Les activités d’assurance se répartissent en quatre secteurs
opérationnels: Belgique, Royaume-Uni, Europe continentale
et Asie. Elles sont menées par des filiales d’Ageas à 100%
ainsi que par le biais de partenariats avec des institutions
financières de référence et des distributeurs de renom
dans le monde entier. Ageas est actif via des partenariats
performants en Belgique, au Royaume-Uni, au Luxembourg,
en Italie, au Portugal, en Turquie, en Chine, en Malaisie, en
Inde et en Thaïlande; et par le biais de filiales en France, à
Hong-Kong et au Royaume-Uni.
En Belgique, via AG Insurance, l’entreprise est le leader
incontesté dans les segments vie individuelle et employee
benefits, et se profile aussi comme acteur de référence
en non-vie. Au Royaume-Uni, Ageas est le quatrième
assureur auto pour les particuliers et dans le segment 50+.
Ageas emploie plus de 13.000 personnes et réalise un
encaissement annuel de plus de 21 milliards d’euros.
Ageas France
En France, Ageas France se consacre exclusivement à
l’assurance de personnes. Spécialiste du patrimoine, Ageas
France propose une gamme importante de produits destinée
aux particuliers, aux professionnels indépendants et aux
dirigeants d’entreprise. Son appartenance à un grand groupe
d’assurance est un gage de sécurité. Ses 400 collaborateurs
et ses réseaux partenaires assurent l’écoute nécessaire
pour répondre aux attentes de ses clients : gestion du
patrimoine, retraite individuelle ou collective, optimisation
fiscale et prévoyance. Ageas France est Humain, Moderne
et Pragmatique, en d’autres termes, proche de tous.
Ageas France
Siège social
1, rue Blanche
75009 Paris
T +33 (0)1 49 70 17 17
F +33 (0)1 48 78 24 97
www.ageas.fr
Société d’assurance sur la vie.
Entreprise régie par le Code des assurances.
S.A. au capital de 118 950 045,33 euros.
R.C.S. Paris 352 191 167
Votre partenaire en assurance