Assurez votre mise en conformité à Solvabilité II grâce à SAS®

BROCHURE SOLUTION
Assurez votre mise en conformité à
Solvabilité II grâce à SAS®
Prenez une longueur d’avance sur vos concurrents
Solvabilité II en bref
Solvabilité II constitue le cadre
réglementaire qui s’imposera, entre 2014
et 2016, à tous les assureurs exerçant
une activité au sein de l’UE. II implique
une approche structurée de la gestion du
risque articulée autour de trois piliers :
• Pilier I – Exigences quantitatives
Quel niveau de fonds propres un
assureur doit-il maintenir ? La directive
Solvabilité II définit les deux exigences
suivantes en matière de fonds propres
: le SCR (Solvency Capital Requirement
ou capital de solvabilité requis) et le
MCR (Minimum Capital Requirement ou
capital minimum requis). Les assureurs
peuvent prendre pour base de calcul
soit le modèle standard, soit leurs
propres modèles internes ; dans ce cas,
ceux-ci seront soumis à l’approbation de
l’autorité de contrôle.
• Pilier II – Exigences qualitatives
Le deuxième pilier établit les obligations
relatives à la gouvernance, la gestion et
la supervision effective du risque des
assureurs. Les compagnies d’assurance
doivent gérer de façon proactive les
risques définis dans le premier pilier
et les intégrer dans leurs processus
d’exploitation.
• Pilier III – Diffusion des
informations et transparence
Le troisième pilier concerne la
communication des risques par
l’assureur aux autorités de contrôle,
assurés et agences de notation. Tous
les assureurs sont tenus de publier un
rapport annuel sur leur solvabilité et leur
situation financière.
Assurez votre mise en conformité à Solvabilité II
Solvabilité II consiste en une refonte du régime d’adéquation des fonds propres
pour le secteur européen de l’assurance. Il remplace la réglementation prudentielle
actuelle par des exigences en fonds propres basées sur le risque et reposant sur
la valeur économique du bilan total. Son objectif est de garantir la santé financière
des compagnies d’assurance, non seulement pour protéger les intérêts des assurés,
mais aussi pour renforcer la concurrence sur le marché de l’assurance de l’Union
Européenne (UE).
Concernant plus de 30 pays, Solvabilité II représente un projet sans précédent visant à
créer un cadre prudentiel unique pour le secteur européen de l’assurance. Il supplante
l’ensemble actuel de normes nationales disparates. L’harmonisation des contraintes
réglementaires qui en découle facilitera l’activité des entreprises au sein de l’UE.
Si Solvabilité II se réduit pour certaines compagnies d’assurance à une énième
réglementation européenne, d’autres, plus promptes au changement, y voient une
opportunité de mieux appréhender leurs risques et les impacts financiers sous-jacents
afin de se démarquer de la concurrence.
Notre approche
Loin de n’être qu’un simple exercice d’ajustement, Solvabilité II offre une véritable
opportunité aux compagnies d’assurance. Cette nouvelle directive invite les assureurs
à identifier les points de convergence entre les besoins métier et les exigences
réglementaires, afin d’être en mesure d’améliorer l’efficacité et le pilotage global de leur
activité. SAS résout cette problématique en vous proposant une solution intégrant des
logiciels et services qui vous permettent de :
• répondre aux obligations de Solvabilité II au moyen d’une structure de gestion
des risques solide intégrant l’approche standard en matière de conformité
réglementaire.
• réduire l’impact des risques en appliquant des analyses avancées permettant
aux assureurs d’anticiper les risques au niveau de l’entreprise et de procéder à des
mesures de contrôle du risque afin d’atténuer les pertes.
• réduire le coût total de possession grâce à une solution unique et intégrée, de la
gestion des données à l’analyse du risque au sein de l’entreprise, jusqu’au reporting.
• garantir la transparence et la traçabilité dans l’ensemble du processus afin de
détecter les anomalies et répondre aux demandes de l’ACP (Autorité de Contrôle
Prudentiel).
Les atouts de SAS® : prendre en charge l’intégralité du processus de mise
Enjeux métier
en conformité Solvabilité II et aller au-delà
Les 3 domaines prioritaires* en
matière de gestion des risques sont :
• Améliorer la qualité et la
disponibilité des données
• Améliorer la gouvernance de
risques
• Développer la gestion des
risques à l’échelle de
l’entreprise
* Source: Etude SAS/The Economist menée
auprès de 334 institutions financières (Mai
2009)
Pourquoi y songer dès
maintenant ?
Le délai de mise en conformité à
Solvabilité II a été officiellement
repoussée entre 2014 et 2016, mais
les dernières règles restent à finaliser.
Une chose est sûre : ces exigences
complexes demanderont beaucoup de
temps et d’attention. Une préparation
précoce, approfondie et minutieuse
s’avérera précieuse dans le cadre de
la conformité à Solvabilité II à l’horizon
2016.
En vous préparant dès maintenant
à l’analyse statistique, vous vous
démarquerez de la concurrence dès
que les calculs et résultats définis par
la nouvelle législation et les nouvelles
réglementations seront connus.
Les différenciateurs SAS
• Plate-forme unique de gestion
des risques
• Solution flexible et évolutivité
des fonctions
• Automatisation & Industrialisation
• Modèle de données dédié au
secteur de l’assurance
• Gestion des données
• Modélisation
• Reporting
Leader reconnu dans le secteur des solutions d’analyse prédictive, SAS offre des fonctions
conçues pour aider les assureurs dans leur mise en adéquation à Solvabilité II - et au-delà.
SAS vous propose :
• Une plate-forme prête à l’emploi pour l’évolution vers Solvabilité II. SAS fournit
une structure de gestion du risque unique et intégrée, personnalisable en fonction de
vos besoins, couvrant l’extraction des données, l’analyse et le reporting.
• Des fonctions avancées d’intégration des données pour acquérir et consolider
des données historiques provenant de sources tant internes qu’externes pour l’analyse
du risque et le reporting.
• Un référentiel de données ainsi qu’un modèle de données spécifique à
l’assurance faisant office de source d’information unique pour un entrepôt de données
de risque de l’entreprise. SAS fournit un référentiel de données complet comprenant
des centaines de routines prédéfinies de transformation des données. Le modèle
de données spécifique à l’assurance, qui a été conçu à partir des spécifications de
la modélisation standard défini par le QIS4 de Solvabilité II, évolue en fonction des
exigences de la directive européenne.
• Une structure d’analyse du risque solide permettant le calcul du MCR et du SCR
par l’approche standard.
• La diffusion, la transparence et le contrôle de l’information tout au long du
processus pour simplifier les audits. Grâce à des fonctions souples de reporting et
une transparence complète, la visualisation, la validation et le contrôle à chaque étape
de l’analyse sont rapides et aisés et ne requièrent aucune expertise.
• Au-delà de Solvabilité II – L’Enterprise Risk Management (ERM). La solution SAS
réunit au sein d’une seule et même plate-forme les modèles de capital économique
et de fonds propres. Elle permet l’intégration de la gestion du risque aux activités de
pilotage stratégique, synonymes de gains de compétitivité.
Contrairement à d’autres solutions, SAS fournit une plate-forme de gestion du risque
unique et intégrée prenant en charge l’ensemble du processus de mise en conformité
à Solvabilité II, de l’extraction des données source à l’analyse et au reporting.
Cette solution SAS vous permet également de réaliser des économies tout en restant
compétitif pour effectuer des mesures plus sophistiquées et non réglementaires, telles
que le capital économique, et en procédant à l’intégration complète de la solution à
d’autres domaines, tels que les systèmes de tarification et de marketing.
De plus, la solution SAS peut être installée parallèlement à votre logiciel de risque
existant selon une mise en oeuvre par étapes pour combler les écarts entre les
systèmes déjà en place, les entrepôts de données et les modèles de données. Grâce
à la modularité de la solution, vous pouvez d’abord mettre en place les composants qui
répondent à vos besoins prioritaires, puis poursuivre le déploiement de la solution au fil
du temps en fonction de vos nouveaux besoins.
SAS INSTITUTE s.a.s. – DOMAINE DE GREGY - GREGY-SUR-YERRES - 77257 BRIE COMTE ROBERT - FRANCE
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