Cash Update : tout ce vous devez savoir sur les billets et pièces de

Cash Update : tout ce vous devez savoir
sur les billets et pièces de monnaie
Cash Update : alles wat je moet weten
over munten en biljetten
02⋅09⋅2014
Programma
13u00
13u30
14u00
14u30
14u45
15u15
15u45
16u00
Wettelijke betaalkracht van munten en biljetten - Rony Vercauteren (NBB)
Machines en apparaten om de echtheid van biljetten te controleren Rudy Moerenhout (NBB)
Het nieuwe 10-eurobiljet - Laurent De Nys (NBB)
Pauze
Recycling van bankbiljetten door private operatoren - Laurent De Nys (NBB)
Geldtransport - Jan Cappelle (FOD Binnenlandse Zaken)
Vraag en antwoord
Netwerkdrink
3.09.14 - 2
Wettelijke betaalkracht
van munten en biljetten
Rony Vercauteren (NBB)
Plan de la présentation
► Cadre légal global
► Payer avec des billets et de la monnaie
► La législation anti-blanchiment et les
paiements en cash
► Arrondissement des prix finaux
4/8
Cadre légal global
► Art. 128 Traité UE: billets de banque en euros
= cours légal
► Art. 11 Régl. 974/98:
● Pièces de monnaie en euros = cours légal
● Obligation d’accepter les paiements ne dépassant
pas les 50 pièces.
► Loi anti-blanchiment du 11 janvier 1993
► Code de droit économique
5/8
Payer en cash
► Les billets et pièces de monnaie en euros ont
« cours légal »




6/8
Acceptation obligatoire
à la valeur nominale
Pour s’acquitter d’une obligation de paiement
Interdiction d’imposer des frais supplémentaires
en cas de paiements en cash
Payer en cash
► Limitations acceptées
 Art. 11 Règl. 974/98: jusqu’à 50 pièces
 principe de bonne foi:

la valeur nominale du billet de banque est
disproportionnée par rapport au montant dû
 Les grandes coupures de 200 ou 500 euros: elles sont
disproportionnées si le montant à payer < 50 pourcent de
la valeur de la coupure utilisée.
 Mesures de sécurité exceptionnelles et
temporaires
 Suspicion que le billet est faux
7/8
Payer en cash
► Limitations légales anti-blanchiment (art. 20
en 21 Loi anti-blanchiment)
 Maximum 3.000 euros de paiements en cash
 Prix > 3.000 euros => que 10% du prix en cash
jusque maximum 3.000 euros.
 Ventes immobilier: cash interdit
 Entre particuliers: pas de limitations sauf pour
immobilier.
8/8
Arrondissement des prix finaux
► Législation pas encore en vigueur
► L’arrondissement n’est pas obligatoire
► S’applique uniquement sur le prix total
► Seulement pour les paiements en cash
► Arrondir vers le haut ou le bas:
● Vers le bas si le prix total se termine par 1, 2, 6 ou
7 cent.
● Vers le haut si le prix total se termine par 3, 4, 8
ou 9 cent.
► Pictogramme
9/8
Questions ou remarques
► Tél. : 02/221.24.40
► [email protected]
10 / 8
Machines en apparaten om de
echtheid van biljetten te controleren
Rudy Moerenhout (NBB)
Do I need a machine to verify the
banknotes I receive from our customers
??
12 / xx
What is my volume of transactions
every day ?
Which type of denomination I receive the most ?
5;10;20;50;100;200;500
• How many notes per transaction do I receive ?
Less than 10 or 100 and even more
•
These facts will determine your choice to obtain an
authentication device that controls the notes
“one by one” or in batch.
13 / xx
Device type 1a
14 / xx
/
Device type 2
Criteria’s
•
The Banknote authentication devices are listed
on the ECB web site and were certified by an
NCB from the Eurosystem.
http://www.ecb.europa.eu/euro/cashprof/cashhand/
devices/html/results.en.html
15 / xx
Search page of ECB web site
16 / xx
Information available for each certified
device on the web site.
17 / xx
Question to ask to the supplier :
•
Can my machine be updated ?
New software versions.
New ES2 Euro notes.
Who does it and what are the costs.
18 / xx
Het nieuwe 10-eurobiljet
Laurent De Nys (NBB)
Security Features (level 1)
Similar to ES2 €5
Emerald number
(OVMI)
“Tilt”
Portrait watermark
“Look”
(transmitted light)
Portrait hologram
“Tilt”
Lessons learnt from the new €5: What
did we do for the new €5?
► Involvement of BEMs
► Information and tests sessions
► Lending of banknotes
► Large information campaign
Lessons learnt from the new €5: Why
some equipments were not ready?
► Insufficient awareness
► Choice not to update
► Insufficient time for testing
► Complex arrangements for borrowing notes
Lessons applied for the new €10
► Communication reinforced
www.new-euro-banknotes.eu
► Time increased for testing and implementation
► Decrease complexity for the borrowing of notes
Availability
Transport
Place
3,5 months
8 months
C.I.T. company
2 authorised staff members
(> 15 bn)
1 authorised staff member
(max. 15 bn)
Only at own premises
Own premises or on the spot
Lending of new €10 notes by NBB
7
BEMs
Banks
CIT
14
Vending
4
1
26 Counterparties
Issuance modalities
► Recirculation of ES1 €10 by banks and other
third parties allowed
► Mixed bundles allowed
► Destruction of all incoming ES1 €10 by central
banks from 23/9
Issuance modalities
100%
90%
80%
70%
60%
ES.1
50%
ES.2
40%
30%
20%
10%
0%
2014-10
2014-11
2014-12
2015-01
2015-02
Estimated saturation rate
100%
90%
80%
70%
60%
ES.1
50%
ES.2
40%
30%
20%
10%
0%
2014-09
2014-10
2014-11
2014-12
2015-01
2015-02
2015-03
2015-04
What about the first series?
► The legal tender status of the ES1 banknotes
will be kept for a sufficiently long period.
► The redemption time will be unlimited for all
ES1 euro banknote denominations.
Contact persons at NBB
CASH DEPARTMENT
Borrowing notes
Marc Vanvooren
Chief cashier
02/221.20.16
[email protected]
COMMUNICATION CEL
(Folders)
Kristin Bosman
Head of Communication cel
02/221.55.31
[email protected]
Laurent De Nys
Head of Division Circulation
of banknotes and coins
02/221.25.78
[email protected]
Rudy Moerenhout
Engineering
02/221.24.25
[email protected]
TRAINING PROGRAM
Fabienne Dieu
NAC
02/221.42.59
[email protected]
Pauze
Recycling van bankbiljetten
door private operatoren
Laurent De Nys (NBB)
€ notes recirculated by private cash
handlers (yearly, in number)
450.000.000
400.000.000
350.000.000
300.000.000
250.000.000
200.000.000
150.000.000
100.000.000
50.000.000
0
2.007
2.008
2.009
2.010
2.011
2.012
2.013
Cash Recycling machines (yearly, in number)
5000
4500
4000
3500
3000
2500
2000
1500
1000
500
0
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Recirculation by NBB and private cash
handlers (yearly, in number)
1.600.000.000
1.400.000.000
1.200.000.000
1.000.000.000
800.000.000
600.000.000
400.000.000
200.000.000
0
2.007
2.008
Banknotes recirculated
2.009
2.010
2.011
Deposits BNB
2.012
2.013
Council Regulation (EC) N°1338/2001
(1)
► Scope:
● Who?




Credit institutions
Bureaux de change
Transporters of funds
Other economic agents (only when dispensing notes
via ATM)
● What?

Put € notes back into circulation
(1) Of 28/06/01 laying down measures necessary for the protection of euro against
counterfeiting, amended by Council Regulation (EC) N°44/2009
Are you recycling?
No!
YES!
YES if:
1. Recycled notes
2. Cashback facility
3. No staff
Are you recycling?
No!
Council Regulation (EC) N°1338/2001
(1)
► Obligation
● € notes must be checked for authenticity in line
with procedures defined by the ECB
● Suspected notes must be handed over to central
bank
(1) Of 28/06/01 laying down measures necessary for the protection of euro against
counterfeiting, amended by Council Regulation (EC) N°44/2009
ECB Recirculation decision (1)
► Authenticity and fitness check:
● Over the counter operations: by banknote handling
machine or trained staff
● Recirculation via ATMs or Customer operated
machines: only by banknote handling machine
(1) Decision ECB/2010/14 of 16/09/10 on the authenticity and fitness checking and
recirculation of euro banknotes, amended by decision ECB/2012/19 of 07/09/12
ECB Recirculation decision (1)
► Banknote handling machine:
● Only successfully tested machine
● See
http://www.ecb.europa.eu/euro/cashprof/cashhand/
recycling/html/tested.en.html
(1) Decision ECB/2010/14 of 16/09/10 on the authenticity and fitness checking and
recirculation of euro banknotes, amended by decision ECB/2012/19 of 07/09/12
ECB Recirculation decision (1)
► Reporting obligation
● Master data
● Operational data
► On-site inspection
● Monitoring of the machines
● Control of the procedure
(1) Decision ECB/2010/14 of 16/09/10 on the authenticity and fitness checking and
recirculation of euro banknotes, amended by decision ECB/2012/19 of 07/09/12
Belgian legal act
(1)
► Enforcement of the regulation 1338/2001 and
the ECB recirculation decision
► Grants power to the NBB to:
● Perform on-site inspection
● Impose corrective measure or administrative fine
(1) Loi du 17/07/13 relative à la protection contre le faux monnayage et au maintien de la
qualité de la circulation fiduciaire
Geldtransport
Jan Cappelle (FOD Binnenlandse Zaken)
Capita selecta
• Quand est ce que le transport protégé est
obligatoire?
• Comment se produit le transport de chèques
ou de bons de valeur?
• Automates à billets
• Sanctions
Quand le transport protégé est obligatoire?
1. Quand surveillance/protection lors du
transports de biens
2. Transport de cash, à l’exception de 3 cas :
- Banque <-> clients particuliers: < 3.000 €
- Transport entre personnes morales (≠ clients) <
30.000 €
- Occasionnel
Cash -> Banque
N’apporte pas lui-même de l’argent vers la
banque
Statistiques d’attaques
Transporteurs
de recettes
(jusque 01/09)
Transport de
fonds
2011
61 (33)
0
2012
49 (33)
0
2013
46 (28)
0
2014
XX (35)
0
25 september 2005
Quand transport protégé?
– à partir du 1er septembre 2014
3. Transport d’or, de platine, de bijoux, de
métaux précieux
Exceptions:
- Pour les tiers(2): trajets à pied et Bpost <150.000 €
- Pour soi-même(3): Particuliers et à pied et <150.000 €
4. Transport de chèques et bons comme moyens
de paiement
Exceptions:
- Pour les tiers(3): transport à pied et Bpost et <30.000 € de et
vers une filiale
- Pour soi-même(3): Particuliers et à pied et <30.000 € de et
vers une filiale
Quels chèques et bons de valeurs ne
tombent pas sous le champ d’application
de la loi?
• Chèques - ou autres bons de valeurs, après
qu’ils aient déjà été présentés comme moyens
de paiement.
• Bons de valeurs qui ne peuvent être acceptés
comme moyen de paiement , mais qui par
exemple peuvent être utilisés pour obtenir une
réduction de prix.
25 september 2005
Comment?
Chèques, bons de valeurs
Light: Catégorie 1 (1 agent) – mixte possible
Lorsque 2 conditions cumulatives remplies:
1. Total de transport = < 70.000€
2. Chaque point d’arrêt séparé= < 7.500€
Autrement: les autres montants que ceux du
‘Light’
Full: Catégorie 2 (2 agents/semblable au
transport monnaie) mixte possible
50
Automates à billets
• Définition
“appareil destiné exclusivement au retrait de billets de
banque depuis un compte bancaire ou une carte de
paiement et/ou au dépôt de de billets de banque sur un
compte bancaire ou sur une carte de paiement”
• Exemples
Oui
Yourcash
Systèmes des ferrailleurs
Non
Automates pour tickets SNCB
Automates pour parking
• Intérêt
Service: uniquement transport protégé; E2E
Sanctions
Transports illégaux:
- avertissement
- arrangement à l’amiable: 5.000 €
- amende administrative: 15.000 € - 25.000 €
Client d’un transporteur illégal
- avertissement
- arrangement à l’amiable: 3.300 €
- amende administive: 10.000 € - 12.500 €
Encore des questions?
25 september 2005
53
Netwerkdrink