Assurance vie : performances contrastées pour les fonds profilés

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Assurance vie : performances contrastées pour les fonds profilés.Source: les Echos.
03-02-2007
Dans le cadre des contrats multisupports d'assurance vie, les assurés ont de plus en plus souvent le choix entre trois
profils gérés : un profil prudent, un profil équilibré, un profil dynamique. S'ajoute, parfois, un profil intermédiaire.
Composés de Sicav et de fonds actions, obligations ou monétaires, ces profils déchargent l'assuré de la gestion de
son contrat et ils lui permettent de se reposer sur l'expérience de gestionnaires professionnels. Le seul reproche que
l'on peut faire aux profils gérés est l'absence de norme : en effet, rien n'interdit à un profil prudent d'avoir 10% de fonds
actions et à un autre 30%. De même, certains profils dynamiques contiennent, parfois, 55% de fonds actions, alors que
d'autres sont investis jusqu'à 100% en fonds actions. Quant aux profils équilibres, ce sont, généralement, ceux où l'on
note les plus grands écarts : quelques-uns ne disposeront que de 35% de fonds actions, tandis que d'autres
posséderont jusqu'à 70% de fonds actions.
Dans ces conditions, il est évident que les performances des profils gérés sont très variables. En témoignent les
performances servies en 2003 par les assureurs pour quelques-uns des profils gérés.
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Entre 2,86% et 13,14% chez Cardif
Les fonds profilés de Cardif ont donné les performances 2003 suivantes : Cardif Gestion Régulière : 2,86% ; Cardif
Gestion Equilibre : 5,15% ; Cardif Gestion Dynamique : 12,09% ; Cardif Palmarès : 7,45% ; Cardif Palmarès Audace :
13,14%.
De 3,33% à 12,85% chez Ecureuil Vie
Les performances brutes pour 2003 des fonds profilés des contrats «Nuances 3D» et «Nuances Plus» des Caisses
d'Epargne Écureuil s'établissent à : Écureuil Prudence : 3,33% ; Écureuil Équilibre : 5,67% ; Écureuil Énergie : 12,85% ; Écureuil
Dynamique Plus : 11,47%.
Entre 3,68% et 15,78% chez Natio Vie
Pour les fonds profilés de la gamme « Stratégis », voici les performances des supports proposés au sein du contrat
«Natio Vie Multiplacements 2 Performances» avant application des frais de gestion du contrat (0,96% l'an) et des
éventuels prélèvements sociaux.
Stratégis Prudent : 3,68% ; Stratégis Harmonie : 8,25% ; Stratégis Dynamique : 10,52%
Stratégis Offensif :15,78%.
De 4,52 à 16,28% à la Poste
Les performances 2003 des profils des contrats d'assurance vie multisupports de La Poste ont été les suivantes :
«Kaléïs Sérénité» : 4,52%, «Kaléïs Equilibre» : 6,64, «Kaléïs Dynamisme» : 10,15%, «Kaléïs Tonus» : 16,28%.
De 4,40% à 11,06% chez JP Morgan Fleming
Le contrat «Stratégie Fleming Monde II» a donné les performances brutes suivantes : profilé prudent appelé JPMF
Stratégie 25 : 4,40% ; profilé équilibre nommé JPMF Stratégie 70 : 9,26% ; profilé dynamique appelé JPMF Stratégie
100 : 11,06%.
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Entre 4,73% et 18,10% pour Generali
Les performances des profils fortement investis en actions sont bonnes : 18,10% pour le profil Audace Europe, 12,31%
pour le profil Dynamisme, 12,19% pour le profil Audace Monde. La performance 2003 du profil Équilibre est de 8,15%,
quant à celle du profil Prudence, elle est de 4,73%.
Entre 5,74% et 7,66% chez Agipi
Les profils du contrat «Cler» de l'Agipi ont réalisé les performances suivantes :
prudence : 5,74%, équilibre : 6,78%, dynamique : 7,66%.
Entre 6,31% et 7,96% chez Natexis Assurances
Les rendements nets des fonds profilés du contrat « Fructi-Sélection Vie» sont les suivantes: Profil 3 : 6,31% ; Profil 6 :
7,61%; Profil 9 : 7,96%.
7,26 % à 16% pour Aviva
Chez Aviva gestion d'Actifs les performances des profils sont assez concentrées et dans le haut de la fourchette :
- profils prudents : «Victoire Profil prudent» : 7,27 %, «Victoire Sérénité» : 7,26%
profils équilibres :
«Victoire profil équilibre» : 13,74%, «Victoire Développement» : 13,48%
- profils dynamiques :
«Victoire profil offfensif» : 16 %, «Victoire Vitalité» : 12,47%.
Entre 7,38 % et 15,87% chez Robeco
Robeco affiche les performances suivantes pour ses fonds profilés : Robeco Sélection Sérénité : 7,38 % ; Robeco
Sélection Equilibré : 11,77% ; Robeco Sélection Dynamique : 15,87%.
8,44% et 12,92% chez Prudence Vie
Les deux fonds du contrat «Epi Multi-Placements» de Prudence Vie ont donné les résultts suivants : Prudence
Opportunités (fonds profilé équilibre) : 8,44 %, Prudence Interfonds (dynamique) : 12,92 %.
Tous les assureurs n'offrent pas, systématiquement, des fonds profilés. Ainsi, le contrat multisupport «Multivalor» du
Conservateur n'entre pas dans cette définition stricto sensu.
« La répartition des supports est, en effet, susceptible d'évoluer dans le temps en fonction de l'évolution des marchés,
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des suggestions de la direction financière ou bien des souhaits de nos clients », explique Karim Karbache, du Groupe Le
Conservateur. Pour les contrats qui n'offrent pas de gestion profilée est, généralement, offerte une gestion par
allocation d'actifs, le gestionnaire préconisant, alors, tel ou tel Sicav ou fonds commun de placement, mais c'est, alors, à
l'assuré de prendre la décision d'arbitrage entre les supports du contrat et de décider s'il va suivre ou non les
recommandations.
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