Une approche d`investissement intégrée —

Pour la réalisation
de tous vos projets
selon vos événements
de vie.
Pour des projets
à court terme ou
pour votre retraite,
des solutions et des
conseils adaptés.
Pour avoir
l’esprit tranquille,
une protection
d’assurance pour
vous et vos biens.
l Pour toute question, consultez votre planificateur ou communiquez
avec le service à la clientèle de la Gestion privée de patrimoine BNI
—
du lundi au vendredi, de 8 h 30 à 17 h,
au 514 871-2287 ou sans frais au 1 877 350-2287,
Pour léguer
votre patrimoine
à ceux qui vous
sont chers.
Une approche
d’investissement
intégrée
—
Pour accompagner
les décideurs dans
le développement
de leur entreprise.
30465-401 (2016/11)
Pour des opérations
bancaires quotidiennes
qui vous simplifient
la vie.
ou par courriel à :
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réservés. Toute reproduction totale ou partielle
est strictement interdite sans l’autorisation préalable
écrite de la Banque Nationale du Canada.
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GRAPHIQUES M&H
87, RUE PRINCE, BUREAU 310
MONTRÉAL QC H3C 2M7
T. 514 866-6736 | [email protected]
Approbation
Bien que tous les efforts aient été mis en œuvre pour éviter toute erreur, S.V.P., bien vérifier cette épreuve.
Notre responsabilité se limite au remplacement des fichiers finaux.
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Épreuve #2 - FINALE
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Mécanique à 100% du format final
SORTIE FINALE à 100%
100%
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100%
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—
Une approche d’investissement
intégrée : vos investissements,
votre patrimoine
—
Vous bâtir un patrimoine, c’est bien plus qu’une question d’argent. C’est aussi
la planification judicieuse de vos projets dans le temps et tout au long de votre vie.
La meilleure façon d’y parvenir est la capacité de préserver votre capital et de le
faire croître au cours des différentes étapes de votre vie : l’achat d’une propriété, un
changement de carrière, la planification de la retraite ou la transmission d’un héritage.
L’évolution des économies
mondiales, la volatilité des
marchés, les lois et règlements,
la fiscalité et d’autres facteurs
rendent l’atteinte de ces
deux objectifs plus complexe
quand vos actifs atteignent
un certain niveau.
La Gestion privée de patrimoine
BNI vous propose un service
haut de gamme orienté vers
ce qui compte pour vous :
la gestion disciplinée de votre
capital, en utilisant des outils
et des compétences qui lui
sont propres et qui permettent
un appariement optimal de
vos objectifs de placement
et de votre tolérance au risque.
Qu’est-ce que la Gestion privée de patrimoine BNI ?
Conçue pour répondre aux besoins des particuliers ayant des actifs représentant une
valeur nette supérieure à 250 000 $, la Gestion privée de patrimoine BNI est un service
de gestion discrétionnaire de portefeuille, dont les fondements s’inspirent de la gestion
de portefeuille institutionnelle. Notre approche d’investissement rigoureuse et structurée
propose une gestion de portefeuille qui s’articule autour des axes suivants :
Sept profils d’investissement modèles,
dont un en dollars américains
Des portefeuilles privés composant
les différents profils, qui permettent
d’établir des combinaisons optimales
de catégories d’actif, de secteurs
d’activité, de régions géographiques et
de styles de gestion et qui présentent
une structure de coût avantageuse et
une option de distributions mensuelles
Une exposition à des solutions
de placement souvent accessibles
uniquement aux investisseurs
institutionnels
Des gestionnaires de portefeuille
réputés, qui combinent des styles
de gestion complémentaires
Une gestion stratégique et tactique
qui vise un équilibre entre le risque
et le rendement et qui permet
des ajustements en fonction
des événements de marché
Une tarification concurrentielle, dont
des honoraires de service établis selon
une échelle dégressive en fonction
de la valeur marchande des actifs
détenus dans votre compte
La possibilité de bonifier
la valeur de votre compte grâce
au regroupement familial
Un programme financier avantageux
vous donnant droit à des services
exclusifs
04
—
Architecture ouverte.
Possibilités infinies.
—
Agilité, accessibilité, fiabilité sont des valeurs clés qui différencient Banque Nationale
Investissements. Ces mêmes valeurs nous guident dans l’accomplissement de notre mission.
En fait, nous sommes la seule grande banque au Canada à avoir recours exclusivement
à des gestionnaires de portefeuille tiers par notre plateforme d’architecture 100 % ouverte,
qui s’appuie sur un processus continu de diligence et d’entière imputabilité.
Cette structure nous permet de sélectionner les meilleurs
gestionnaires de portefeuille partout dans le monde et d’off rir
aux investisseurs un accès privilégié à leur savoir-faire, tout en
nous donnant l’agilité et l’indépendance nécessaires pour opérer
dans l’univers complexe et concurrentiel de l’investissement.
Diversifier les styles de gestion
Comme les marchés financiers n’évoluent pas de façon linéaire,
différents styles de gestion sont mieux adaptés à différents
moments des cycles économiques. La diversification passe donc
aussi par une combinaison de styles de gestion de portefeuille.
Selon notre expertise, une combinaison de styles
complémentaires confère au portefeuille une meilleure stabilité
et aide à mieux équilibrer la relation risque-rendement pour les
clients de la Gestion privée de patrimoine BNI.
Ainsi, l’objectif de l’architecture ouverte est de chercher, d’analyser
et de recommander la meilleure équipe de gestion pour le mandat
à octroyer.
À travers l’architecture ouverte, nous allions diversification
de styles de gestion et de catégories d’actif, ce qui vise à assurer,
à long terme, un meilleur équilibre entre le risque et le rendement
de votre portefeuille.
05
—
Sept profils
d’investissement modèles
—
Notre priorité est de vous offrir une solution adaptée dont les assises prennent appui sur
votre situation et vos objectifs financiers. Selon votre horizon de placement, votre tolérance
à la volatilité et votre situation fiscale, votre planificateur financier déterminera avec vous
votre profil d’investisseur. Cela se traduira par un objectif de placement, qui constituera
la base de votre portefeuille d’investissement modèle.
Les portefeuilles de la Gestion
privée de patrimoine BNI offrent
une diversification avantageuse
de sept profils d’investissement,
dont un en dollars américains,
conçus pour répondre à vos
besoins. Ces profils vous
assurent une grande variété
de classes et de sous-classes
d’actif et de styles de gestion
complémentaires. Vous avez
ainsi accès à des stratégies
d’investissement qui sont souvent
réservées uniquement aux clients
institutionnels. Une tarification
concurrentielle est calculée sur
une échelle dégressive selon
la taille de votre portefeuille.
PROFIL REVENU STABLE
Revenu d’intérêts régulier et croissance très modérée du capital
investi à long terme
PROFIL REVENU
Revenu d’intérêts régulier et croissance modérée du capital
investi à long terme
PROFIL REVENU ET CROISSANCE
Revenu d’intérêts et de dividendes régulier et croissance
modérée du capital investi à long terme
PROFIL REVENU ET CROISSANCE AMÉRICAIN
Revenu d’intérêts et de dividendes régulier et croissance
modérée du capital investi à long terme, en dollars américains
35 %
65 %
20 %
15 %
65 %
35 %
65 %
35 %
65 %
PROFIL ÉQUILIBRÉ
Revenu d’intérêts et de dividendes régulier et croissance
du capital investi à long terme
PROFIL CROISSANCE
Croissance élevée du capital investi à long terme
55 % 45 %
25 %
75 %
10 %
PROFIL ACTIONS
Légende
Liquidités et court terme
Titres à revenu fixe
Actions canadiennes et mondiales
Croissance maximale du capital investi à long terme
90 %
06
—
Regroupement
familial
—
Le regroupement familial est un avantage
distinctif de la Gestion privée de patrimoine BNI.
Le programme de regroupement familial permet
de jumeler votre compte à ceux des membres
de votre famille. Le regroupement familial pourra
bénéficier d’une réduction des honoraires de
service. De plus, vous pourrez profiter de ces
avantages tout en maintenant la relation d’affaires
avec le conseiller en qui vous avez confiance.
À titre informatif, voici un exemple de regroupement familial.
Grand-père
paternel
500 000 $
Chaque dollar supplémentaire investi dans un regroupement
familial donne droit à une réduction automatique des
honoraires de service. Ainsi, comme le montre le graphique
ci-dessous, un profil équilibré typique pourrait bénéficier
d’honoraires réduits grâce à ce regroupement.
Taux dynamique (%)
Frais totaux* : 1,95 % à 250 000 $
Grand-père
maternel
200 000 $
Grand-mère
maternelle
300 000 $
NORD
Investisseur
principal
250 000 $
Le regroupement familial comprend toutes les relations
familiales directes, incluant : le conjoint ou la conjointe, leurs
parents, grands-parents, enfants et petits-enfants. Pour créer
un regroupement familial, l’investisseur principal doit détenir
un montant minimal de 250 000 $. Toute personne admissible
au regroupement familial résidant à la même adresse que
l’investisseur principal peut rejoindre le regroupement familial
en investissant un montant minimal de 5 000 $ par compte.
Chaque regroupement familial supplémentaire admissible
n’habitant pas à la même adresse que l’investisseur principal
devra investir au moins 100 000 $.
Grand-mère
paternelle
260 000 $
Conjoint(e)
90 000 $
SUD
Fils
35 000 $
Conjoint(e)
85 000 $
Fille
95 000 $
Plus de 100 000 $
Moins de 100 000 $
Au-dessus du montant minimal
requis pour être inclus dans les
actifs du regroupement familial.
Par conséquent, ils se qualifient.
Seuil inférieur d’investissement
minimum pour les membres
supplémentaires de la famille. Notez
que les conjoints doivent demeurer
ensemble à la même adresse.
Sous le montant minimal requis
pour être incluse dans les actifs
du ménage et ne réside pas à la
même adresse que l’investisseur
principal. Par conséquent,
elle ne se qualifie pas.
Frais totaux* : 1,62 % à 500 000 $
Frais totaux* : 1,39 % à 1 000 000 $
Actifs des ménages ($)
* Les frais sont assujettis aux taxes selon la province de résidence des détenteurs.
l Pour bénéficier du regroupement familial de la Gestion
privée de patrimoine BNI, veuillez communiquer avec votre
planificateur financier afin qu’il vous remette le numéro
de regroupement familial nécessaire pour référer les
membres de votre famille.
07
—
Programme financier
Gestion de patrimoine
Accédez à un univers exclusif
Votre programme financier 1
Faites de notre compte Chèques en $ CA et de notre carte de crédit World EliteMD MasterCardMD, 2 de la Banque Nationale vos principaux outils
bancaires et obtenez un accès privilégié à tout un monde de services personnalisés et de privilèges exclusifs pour 10,95 $3 par mois ou frais de
service mensuels fixes liés aux opérations incluses dans le programme si le solde minimal mensuel maintenu au compte est de 5 000 $ et plus.
Pour bénéficier du programme financier, vous devez détenir au moins 100 000 $ d’actifs sous Gestion privée de patrimoine BNI.
Le conjoint de l’investisseur principal peut aussi en bénéficier avec un montant minimal de 5 000 $ en actifs détenus.
L’offre comprend de nombreux avantages :
Deux comptes bancaires
– Un en $ CA
– Un en $ US4
La carte World Elite MasterCard de la Banque Nationale
– Un programme de récompenses avec palier
d’accumulation accélérée :
Volume d’achats net* sur 12 mois
De 0 à 40 000 $
1,5 point par
dollar d’achat
De 40 001 $
à 80 000 $
2 points par
dollar d’achat
80 001 $ et plus
1,5 point par
dollar d’achat
+ 0,5 point par
dollar d’achat
effectué en
devises
étrangères
– Un programme d’assurance voyage haut de gamme7 :
– Soins médico-hospitaliers – hors de la province de résidence
– Annulation de voyage
– Interruption de voyage
– Retard de vol
– Perte de bagages
– Location de véhicules
– Le remboursement de frais « voyageurs avisés »
pouvant atteindre 250 $ par compte pour chaque
période de 12 mois8 :
– Jusqu’à 100 $ de remboursement pour les frais
de stationnement à l’aéroport
– Jusqu’à 100 $ pour les frais de bagages
– Jusqu’à 50 $ pour les frais de sélection de sièges9
Le programme d’Assistance soins médicaux MC, 5 :
– Seconde opinion médicale
– Assistance aide à domicile
– Service de conciergerie médicale
– Ligne santé dédiée
Un service de conciergerie voyage accessible
jour et nuit, tant au pays qu’à l’étranger :
– Réservations de voyages
– Renseignements
– Assistance voyage
– Réservations de billets d’événements sportifs
– Préparation de paniers-cadeaux, etc.
De plus, obtenez des taux avantageux sur les solutions
de financement suivantes :
Marge Manœuvre Personnelle†, 6
Tout-En-Un Banque Nationale†, 6
Prêt hypothécaire6
Votre conjoint peut bénéficier des avantages du programme,
sans qu’il soit nécessaire pour lui d’être utilisateur autorisé
de la carte World Elite MasterCard. Informez-vous auprès
de votre planificateur pour connaître les conditions qui
s’appliquent aux conjoints.
l Alternativement, la carte World MasterCardMD
de la Banque Nationale peut vous être offerte dans
le programme financier. Plus de détails à bnc.ca/world.
l Pour bénéficier du Programme financier Gestion de patrimoine, veuillez communiquer avec votre planificateur financier.
* Le volume d’achats net correspond au montant des achats portés au compte, moins les retours ou remboursements. Les frais annuels, les transferts de solde et les avances de fonds
ne génèrent pas de points. L’accumulation des points est calculée sur une période de référence de 12 mois, à compter de la date d’ouverture du compte. Après 12 mois, soit à la date
anniversaire du compte, le calcul du volume d’achats recommence à zéro.
08
—
Une information
financière continue
—
Nous tenons à ce que vous soyez constamment informé de l’évolution de votre portefeuille.
Des relevés périodiques détaillés incluant vos rendements personnels.
Un bulletin trimestriel qui explique les récents développements des marchés et les perspectives des gestionnaires
de portefeuille. Vous y trouverez un compte rendu détaillé des rendements des portefeuilles modèles en relation
avec les indices de marché, ainsi que la composition des classes d’actif.
Des rapports semestriels et annuels qui présentent des informations relatives aux séries constituant
les Portefeuilles privés BNI.
Des lettres financières qui mettent en perspective les événements de marché et qui illustrent la gestion
proactive de votre portefeuille.
Le sommaire de votre portefeuille disponible en tout temps sur Internet.
Gestionnaires de portefeuille de la Gestion privée de patrimoine BNI
l Pour connaître les gestionnaires de portefeuille, les sous-conseillers et les partenaires
de la Gestion privée de patrimoine BNI, consultez bnc.ca/investissements/firmes.
09
—
Notes
Votre planificateur financier Banque Nationale
Nom du planificateur :
Numéro sans frais :
Adresse :
Télécopieur :
Courriel :
Téléphone :
Code de référence
du regroupement familial
Site Web :
10
—
1 Le Programme financier Gestion de patrimoine de la Banque Nationale est offert, sous réserve de l’approbation de la Banque Nationale, aux clients de la Gestion privée de patrimoine BNI,
qui se conforment aux critères d’admissibilité établis par la Banque Nationale, qui sont citoyens canadiens ou résidents permanents du Canada et qui détiennent une carte World
ou World Elite MasterCard de la Banque Nationale et un compte Chèques en $ CA de la Banque Nationale.
2 Carte octroyée sous réserve de l’approbation de crédit de la Banque Nationale. Certaines conditions s’appliquent. Pour toute l’information relative aux cartes de crédit World et
World Elite MasterCard, rendez-vous à bnc.ca/mastercard.
3 Le programme comprend le compte Chèques en $ CA, la carte de crédit World ou World Elite MasterCard de la Banque Nationale et les services d’Assistance soins médicaux. Les
frais de service mensuels fi xes liés aux opérations incluses dans le programme seront automatiquement facturés et inscrits sur le relevé mensuel du compte Chèques en $ CA de
la Banque Nationale. Ces frais sont actuellement de 10,95 $ par mois si votre solde minimal mensuel maintenu au compte chèques en dollars canadiens est de 0,00 $ à 4 999 $,
ou de 0,00 $ par mois si votre solde minimal mensuel maintenu au compte chèques en dollars canadiens est de 5 000 $ et plus.
4 Les transactions électroniques sont illimitées seulement dans le compte Chèques en $ CA.
5 Assistance soins médicaux est offert aux clients détenteurs du Programme financier Gestion de patrimoine de la Banque Nationale, à leur conjoint et aux membres de leur famille
immédiate vivant sous le même toit. La SECONDE OPINION MÉDICALE est offerte à partir de la date où Banque Nationale Réseau Assistance (ci-après « BNRA ») reçoit un certificat
médical attestant un accident ou une condition médicale grave couvert par Assistance soins médicaux. L’ASSISTANCE AIDE À DOMICILE off re les services d’un auxiliaire à domicile
jusqu’à concurrence de douze heures par année, par Programme financier Gestion de patrimoine, à partir de la date où BNRA reçoit un certificat médical attestant un accident ou
une condition médicale grave couvert par Assistance soins médicaux. Le SERVICE DE CONCIERGERIE MÉDICALE off re jusqu’à dix appels par année, par Programme financier Gestion
de patrimoine, peu importe l’état de santé du client, et jusqu’à six mois d’utilisation illimitée à partir de la date où BNRA reçoit un certificat médical attestant un accident ou une
condition médicale grave couvert par Assistance soins médicaux. La LIGNE SANTÉ DÉDIÉE off re jusqu’à six mois d’utilisation illimitée à partir de la date où BNRA reçoit un certificat
médical attestant un accident ou une condition médicale grave couvert par Assistance soins médicaux. Pour les termes et conditions, visitez bnc.ca/assistancesoins.
6 Financement octroyé sous réserve de l’approbation de crédit de la Banque Nationale.
7 Ces protections s’appliquent si les achats ou la location ont été réglés avec la carte, à l’exception de l’assurance médico-hospitalière – hors province de résidence, pour laquelle il
n’est pas nécessaire de porter l’achat d’un voyage à la carte. Certaines conditions et restrictions s’appliquent. Veuillez consulter la documentation disponible en succursale pour
plus de détails ou rendez-vous à bnc.ca/world.
8 Période de référence débutant à l’ouverture de votre compte.
9 Sous réserve de présenter les pièces justificatives requises. Les remboursements s’appliquent si les achats ont été réglés avec la carte. Vous devez amorcer les demandes de
remboursement dans les 60 jours de la date d’achat. Pour tous les détails, référez-vous au Guide du détenteur.
MC
Assistance soins médicaux est une marque de commerce de Banque Nationale du Canada utilisée sous licence par BNC Assistance inc.
MD
World MasterCard, World Elite et MasterCard sont des marques déposées de MasterCard International inc. Usager autorisé : Banque Nationale du Canada.
†
Marge Manœuvre Personnelle et Tout-En-Un Banque Nationale sont des marques déposées de la Banque Nationale du Canada.
La Gestion privée de patrimoine BNI est offerte par Banque Nationale Investissements inc., avec Trust Banque Nationale inc. et Société de Fiducie Natcan, des filiales de la Banque Nationale
du Canada. Un placement dans un fonds commun de placement et l’utilisation d’un service de répartition de l’actif (tel que la Gestion privée de patrimoine BNI) peuvent donner lieu
à des frais de courtage, à des commissions de suivi, à des frais de gestion et à d'autres frais. Veuillez lire le prospectus des Portefeuilles privés BNI composant les profils de la Gestion
privée de patrimoine BNI avant de faire un placement. Les titres des Portefeuilles privés BNI ne sont pas assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada ni par un autre organisme
public d’assurance-dépôts. Les Portefeuilles privés BNI ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n’est pas indicatif de leur rendement dans l’avenir.
Les investisseurs devront conclure une entente avec Banque Nationale Investissements inc., laquelle retient les services de Trust Banque Nationale inc. (pour toutes les activités dans
les provinces de Québec, de l’Île-du-Prince-Édouard, de la Saskatchewan et du Nouveau-Brunswick) ou Société de fiducie Natcan (pour toutes les activités dans les autres provinces
et territoires du Canada), à titre de gestionnaires de portefeuille, leur donnant le pouvoir de choisir, d’ajouter ou de retirer des Portefeuilles privés BNI composant les profils de la Gestion
privée de patrimoine BNI.
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MAGENTA
DIE
CYAN
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CYAN
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GRAPHIQUES M&H
87, RUE PRINCE, BUREAU 310
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T. 514 866-6736 | [email protected]
Approbation
Bien que tous les efforts aient été mis en œuvre pour éviter toute erreur, S.V.P., bien vérifier cette épreuve.
Notre responsabilité se limite au remplacement des fichiers finaux.
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Épreuve #2 - FINALE
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