La lettre du mois de mai 2014

La lettre de
Val de Saône Patrimoine
La loi de finances pour cette année ainsi que celle rectificative pour 2013
nous ont encore apporté beaucoup de modifications : plafonnement du
quotient familial, réforme des plus-values de valeurs mobilières, des plusvalues sur la vente des biens meubles, des immeubles, de l’or et des métaux
précieux, etc...
Néanmoins, certains changements ont pu vous échapper comme le fait que les moins-values sur
les actions subissent également l’abattement de 50% après 2 ans et 65% après 8 ans.
N’attendez pas pour faire valoir vos moins-values !
Je reste à votre disposition pour approfondir les points qui vous intéressent, n’hésitez pas à me
contacter, il faut anticiper et se diversifier. A ce propos, vous trouverez ci-dessous quelques
éléments de réflexion.
ISF – Des actions à mettre en œuvre :
En cas d’achat de la Nue-propriété d’un bien immobilier, les fonds correspondant
disparaissent de votre patrimoine imposable à l’ISF. Si le financement est fait à crédit, les
intérêts consacrés à cet achat sont déductibles de vos revenus fonciers !
Nous avons sélectionné des prestataires solides et compétents…
Si vous investissez dans l’économie solidaire et responsable, vous pourrez investir
utilement vos fonds et déduire 50% de votre ISF et/ou 18% de votre IR (réduction ISF
maximum de 45 000 €) ! Là encore, nous avons sélectionné les bonnes solutions…
L’investissement dans les PME vous permet également de déduire 50% dans les mêmes
conditions.
Et si vous investissiez dans les bois et forêts ?
Participez à nos réunions d'information chez Val De Saône Patrimoine :
Nous organisons ponctuellement des réunions d'information conviviales d'une vingtaine de
personnes en fin de journée avec soit un notaire, un expert-comptable, un avocat fiscaliste, un
gérant de fonds, et moi-même pour aborder des sujets précis et répondre à vos interrogations :
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Mieux transmettre aux enfants,
- La Fiscalité,
- L'utilité des SCI,
- Le danger des obligations,
- le Loueur en Meublé,
- Optimiser sa prévoyance,
- Autre... : ………………………………………………………………………………………………………………………………………
Et vous, quels sont les sujets qui vous intéressent ??? Répondez-nous par mail ou
éventuellement en nous retournant le présent coupon réponse et en précisant :
NOM : ………………………………….
Prénom : …………………………………
Les Fonds Euros : ce qu’il faut savoir :
La caractéristique principale du fonds Euro de votre contrat d’assurance vie est l’effet « cliquet » (les
performances passées restent acquises : le capital ne peut pas baisser) à laquelle s’ajoute
éventuellement un minimum garanti pour l’année en cours.
Ces fonds Euro sont essentiellement composés d’obligations. Lorsque les taux obligataires vont
monter brutalement, certains fonds vont beaucoup souffrir dans leur rendement.
De plus s’ajoute le problème du délaissement de certains fonds cantonnés de vieux contrats dans
certains établissements et qui ont donc un très mauvais rendement, par exemple :
- Initiative Transmission de la CAISSE D’EPARGNE : 2,10% en 2012 et 2,20% en 2013
- Predissime du CREDIT AGRICOLE : 2,80 % en 2012 et 2,50% en 2013
- Poste Avenir de La BANQUE POSTALE : 2,07% en 2012 et 2,20% en 2013
Dans un cadre de diversification, nous avons sélectionné parmi nos fournisseurs des Fonds Euro
dont la composante principale est basée sur l’immobilier. Cela permet d’augmenter la performance
et de ne pas avoir tous nos œufs dans le même panier obligataire …
Les performances (toujours avec effet « cliquet ») de ces fonds Euro ont été supérieures à 4% en
2013, mais certains ont des contraintes en cas de sortie avant 3 ans.
Une autre solution réside dans les fonds Euro-diversifiés : le capital n’est plus garanti à chaque
instant, mais seulement au terme fixé par vous : dans 10 ans, 12 ans, 15 ans, etc… Il n’y a bien sûr
pas d’effet « cliquet » mais la performance est plus importante car le gérant sait quel est le terme
de l’investissement et peut investir dans des actifs plus volatils mais plus rémunérateurs. Les fonds
ne sont pas bloqués et il est possible de sortir à chaque fin de mois.
"LA" transmission de vos biens :
Si l’on tient compte des différents abattements en vigueur à ce jour, un couple marié sous le
régime légal peut transmettre à ses 2 enfants hors droits jusqu’à plus de 1 100 000 € en
donations et succession, cela sans même tenir compte des donations avec réserve d’usufruit.
Il faut cependant bien garder à l’esprit qu’il ne faut donner que ce dont vous n’aurez pas besoin !
C’est pour cela que nous établissons avec nos clients un état des lieux précis et une estimation des
besoins afin de mettre en place la bonne stratégie. Nous nous rapprochons ensuite de leur
notaire pour les donations à effectuer, les modifications de régime matrimonial, les SCI, etc…
Contactez-nous sans tarder !
Val de Saône Patrimoine
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