Des assurances pour la vie
Transcription
Des assurances pour la vie
Les primeurs et les infos de Banque de La Poste n°12 - Octobre 2010 Spécial placements en assurance Des assurances pour la vie Post Optima Selection 2 Investir, c’est aussi pour pouvoir se faire plaisir Simple, sûre et pour tous www.bpo.be L’assurance d’un avenir serein Pour vous et vos proches Des assurances qui sont aussi des placements ! Des assurances, nous en possédons tous au moins l’une ou l’autre : assurance auto, assurance incendie, assurance familiale… Elles nous protègent contre un certain nombre de risques et nous permettent donc de vivre l’esprit plus tranquille. Mais savez-vous qu’il existe aussi des assurances qui ont pour but principal de faire fructifier votre épargne et donc de vous assurer un avenir serein ? Elles portent généralement le nom de placements en assurance. Leurs principaux atouts par rapport à d’autres formules de placement ? Vous désignez un bénéficiaire en cas de décès. Cette personne recevra la somme placée si vous veniez à décéder avant l’échéance du placement. Vous ne payez pas de précompte mobilier sur les placements d’une durée supérieure à huit ans. Votre capital, toujours garanti au terme* Notez que, à la différence de la plupart de ses concurrents, Banque de La Poste ne vous propose que des assurances-vie qui vous offrent une protection du capital*, qu’elles soient de la branche 21 ou de la branche 23. Bien entendu, rien ne vous empêche de combiner les deux types de placement. Au contraire ! Vous découvrirez dans ce numéro quelques-unes des assurances-vie proposées par Banque de La Poste. Que vous souhaitiez placer votre argent pour un enfant, vous constituer un complément de revenu agréable, ou simplement le faire fructifier, Banque de La Poste a une solution qui correspond à vos besoins. N’hésitez donc pas à passer dans votre bureau de poste, avec ou sans rendezvous. Votre conseiller vous recevra dans un espace conseil afin que vous puissiez discuter, dans le calme, de vos besoins du moment. Et découvrir ensemble nos solutions sur mesure. Bonne lecture ! Garantie complète ou perspectives de rendement plus élevé ? Nous pouvons classer les assurances-vie dans deux grandes catégories : La branche 21 : elles proposent un taux garanti minimum et certaines d’entre elles peuvent voir leur rendement augmenté d’une participation bénéficiaire annuelle. La branche 23 : le rendement est lié à un ou plusieurs fonds d’investissement. Il n’est donc pas garanti mais vise à être plus élevé. 2 * Hors frais et taxes. 1 Sur les versements effectués en 2009. Les rendements du passé ne constituent ni une garantie, ni une limite pour le futur. 2 Une participation bénéficiaire peut être attribuée chaque année ; elle varie en fonction de la conjoncture économique et des résultats d’entreprise de AG Insurance et est déterminée selon les règles du plan de participation bénéficiaire. Des solutions sûres pour chaque étape de ma vie Je m’appelle Tom. J’ai 40 ans. Je suis papa d’une petite Lilly de 5 ans. Et la famille va bientôt s’agrandir. Petit frère ou une petite sœur ? Chut… ma femme et moi aimons les surprises. Sauf pour notre argent. Voilà pourquoi j’ai tout de suite été intéressé quand mon conseiller de Banque de La Poste m’a expliqué les avantages des placements en assurance. Ils apportent une réponse idéale à chacun de mes besoins et à ceux de ma petite famille, à chaque étape de notre vie. De l’argent de côté pour nos projets J e n’avais que 22 ans quand j’ai commencé à travailler. Au fil des ans, je me suis constitué une petite épargne que je voulais faire fructifier. D’ici quelques années, nous voudrions réaménager la maison. Les enfants auront grandi, nous pourrons faire quelques travaux à l’étage. Quand j’ai parlé de ces projets au conseiller de mon bureau de poste, il m’a répondu sans hésiter : “J’ai exactement ce qu’il vous faut : Post Optima BEST, une assurance-vie de la branche 21 avec rendement minimum garanti.” Comme il sait que j’ai les pieds sur terre et que j’aime les chiffres noir sur blanc, nous avons effectué ensemble une simulation. J’ai été convaincu ! J’avais sous la main une assurance-vie qui me permettait de faire fructifier mon argent sans prendre de risque. Tout à fait ce que je cherchais à ce moment-là ! Quand il m’a précisé que Post Optima BEST avait enregistré un rendement global de 4%1 en 2009, c’était la cerise sur le gâteau. J’y ai donc placé une partie de mon argent. Après 8 ans, mon épargne aura joliment fructifié et nous pourrons effectuer les travaux prévus. Je n’ai aucune mauvaise surprise à attendre puisque le rendement est garanti. Et je pourrai peut-être compter sur des participations bénéficiaires annuelles2. Toujours bon à prendre… Les atouts de Post Optima BEST S imulation en ligne sur www.bpo.be S ouscription dans votre bureau de poste toute l’année Assurance-vie de la branche 21. Capital net garanti au terme*. Rendement minimum garanti + une éventuelle participation bénéficiaire annuelle2. Pas de précompte mobilier au terme. Durée de placement : de 8 ans et un jour à 15 ans. À partir de € 1.000. 3 De l’argent de côté pour ma pension A vec mon job à temps plein, la petite Lilly et la naissance qui s’annonce, nous avons reporté nos envies de grands voyages. Ce sera pour plus tard, quand nous serons à la retraite. Vu que l’avenir des pensions est incertain et que nous avons déjà pas mal de projets pour plus tard, j’ai souscrit un Post Optima Pension. C’est super intéressant : je verse € 50 par mois, que je peux déduire fiscalement. En fonction de vos revenus, votre bénéfice fiscal se situe entre 30 et 40%3 du versement réalisé chaque année. Avec mon Post Optima PENSION, je fais donc d’une pierre deux coups. Chaque année, je mets un peu d’argent de côté pour améliorer ma pension et je paie moins d’impôts ! Quand l’heure de la pension aura sonné, je toucherai un capital qui viendra à point nommé ! De l’argent de côté pour la petite Lilly C ’est bien connu : les grands-parents ont tendance à gâter leurs petits-enfants. Ceux de Lilly ne font pas exception. Mais mes beaux-parents voient les choses un peu différemment : ils pensent déjà à son avenir. Ils ont souscrit un Post Optima JUNIOR pour elle. Bien vu ! Chaque mois, ils mettent € 30 de côté pour Lilly. Ils épargnent ainsi à leur rythme pour notre fille et lui constituent peu à peu un joli capital pour l’avenir. J’ai effectué une simulation sur www.bpo. be pour me faire une idée : le résultat n’est pas mal du tout ! D’autant qu’à certaines occasions, comme son anniversaire, la Saint-Nicolas ou le Nouvel An, mes beaux-parents effectuent aussi des versements complémentaires. Ils nous ont déjà annoncé qu’ils gâteraient notre 2ème enfant de la même manière... S imulation en ligne sur www.bpo.be S ouscription dans votre bureau de poste toute l’année * Hors frais et taxes. 4 Les atouts de Post Optima JUNIOR Assurance-vie de la branche 21. Capital net garanti au terme*. Rendement minimum garanti + une éventuelle participation bénéficiaire annuelle2. Vous décidez à quel âge l’enfant touchera le capital : 18, 21 ou 24 ans. Vous pouvez opter pour un versement unique ou un plan d’épargne mensuel ou annuel. S imulation en ligne sur www.bpo.be S ouscription dans votre bureau de poste toute l’année 3 Si les conditions légales sont respectées, hors taxe communale. 4 Pour l’épargne-pension, maximum € 870 sont fiscalement déductibles par contribuable pour les revenus de l’année 2010. Les atouts de Post Optima PENSION Assurance-vie de la branche 21. Capital net garanti au terme*. Rendement minimum garanti + une éventuelle participation bénéficiaire annuelle2. 30 à 40%3 d’avantage fiscal chaque année. Maximum autorisé pour l’épargne-pension : € 8704 (année de revenus 2010). Vous épargnez à votre rythme. 5 De l’argent de côté pour pouvoir se faire plaisir J De l’argent de côté pour améliorer le quotidien M on père est décédé il y a 3 ans en laissant à ma mère un héritage de € 50.000. Après en avoir discuté avec elle, elle a pris un rendez-vous avec mon conseiller. Je l’y ai d’ailleurs accompagnée. Il lui a conseillé de placer une partie de l’héritage dans Post Optima Income Plus. Elle touche une rente mensuelle, ce qui lui permet de profiter de quelques petits extras, comme ces voyages organisés qu’elle aime tant. Mais elle voulait aussi avoir la certitude que l’argent me reviendrait s’il devait lui arriver quelque chose. Pour se rassurer, elle a m’a donc désigné comme bénéficiaire en cas de décès avant le terme de son contrat Post Optima Income Plus. S ouscription dans votre bureau de poste toute l’année * Hors frais et taxes. 6 Les atouts de Post Optima INCOME Plus Assurance-vie de la branche 21. Vous touchez une rente sans entamer votre capital net* de départ. Vous ne payez pas de précompte mobilier au terme. Vous choisissez entre une rente mensuelle ou annuelle. Souscription : minimum € 6.250 pour une rente annuelle, minimum € 25.000 pour une rente mensuelle. ’ai récemment pris rendez-vous avec mon conseiller. Nous lui avons expliqué que nous gardions une partie de notre épargne disponible pour faire face à d’éventuels imprévus. Il nous a répondu que nous avions 1.000 fois raison ! Mais nous voulons aussi nous faire plaisir de temps en temps avec l’argent que nous mettons de côté. Il nous a alors répondu que, là aussi, nous avions 1.000 fois raison… et il nous a parlé de Post Optima SELECTION 2, un placement qui protège notre capital, tout en nous offrant de belles perspectives de rendement ! Voici ce que notre conseiller nous a expliqué : e placement en assurance est lié à l’évolution d’un panier d’actions. Chaque année, C l’évolution individuelle de 20 actions renommées (par exemple Danone, Apple, Procter&Gamble, Nike, Unilever, BNP Paribas, Nestlé,...) est calculée par rapport à leur valeur de départ. Le cliquet annuel est égal à la moyenne positive des évolutions individuelles des actions, plafonnées chacune à 7%. Dès que la somme de ces cliquets annuels atteint 20%, les suivants sont automatiquement fixés à 7%. Comme il s’agit d’un investissement sur 8 ans et 1 mois, la plus-value potentielle au terme est égale à la somme S ouscription dans des 8 cliquets annuels. Elle peut aller jusqu’à 56%5. votre bureau de Nous profitons donc à la fois d’une protection de notre capital et d’un mécanisme performant qui a un effet positif sur notre plus-value ! 5 Au terme, 100% de l’investissement net (hors frais et taxes) sont protégés. Cette protection est obtenue au moyen d’un investissement avec un taux d’intérêt fixe auprès de Fortis Banque SA. Pendant la durée du produit, une partie de la plus-value peut être cliquée. Cette plus-value est acquise au terme et est réalisée via une construction financière. AG Insurance ne répond pas de la défaillance éventuelle des entreprises auprès desquelles la couverture a été prise. Les conséquences éventuelles d’une telle défaillance sont à charge du preneur d’assurance. poste du 27/09 au 30/10/10 inclus Les atouts de Post Optima SELECTION 2 ssurance-vie de la branche 23. A Plus-value potentielle jusqu’à 56%5. Capital net garanti au terme*. Durée du placement : 8 ans et 1 mois. À partir de € 1.000. 7 Les placements en assurance en bref En résumé, disons que les assurances de la branche 21 vous apportent une tranquillité sur toute la ligne et que les assurances de la branche 23 vous permettent d’espérer des rendements plus élevés à long terme. Vous trouverez dans ce tableau un récapitulatif des principales caractéristiques de ces placements en assurance. Branche 21 Branche 23 Investissement net* protégé au terme x x Capital minimum reçu au terme connu dès le départ x Taux minimum garanti x Participations bénéficiaires éventuelles x Rendement potentiellement + élevé car lié à l'évolution des marchés x * Hors frais et taxes. Contact Pour plus d’infos sur nos produits : Dans votre bureau de poste Sur www.bpo.be En téléphonant à POSTINFO : 022/012345 Par e-mail : [email protected] Vous avez déménagé et vous souhaitez continuer à recevoir ? Communiquez votre nouvelle adresse dans votre bureau de poste. Si vous avez des remarques, des suggestions, ou si vous ne , communiquez-le-nous souhaitez plus recevoir en mentionnant vos nom, prénom et adresse à : [email protected] E ntreNous, Banque de La Poste, Bd Anspach 1/24, 1000 Bruxelles. Banque de La Poste SA, Boulevard Anspach 1/24, 1000 Bruxelles, TVA BE 0456.038.471 RPM Bruxelles, BIC BPOT BEB1 IBAN BE49 0000 0007 5071, CBFA 016.290 A. La Poste est agent en services bancaires et d’investissement, intermédiaire de crédit et intermédiaire en assurances (CBFA 25.275 cA-cB ) pour Banque de La Poste SA. Taux, tarifs, conditions générales bancaires et conditions particulières des produits disponibles dans les bureaux de La Poste et auprès de POSTINFO au 022/012345. Simple, sûre et pour tous www.bpo.be E.R.: Xavier Dumon - Bd Anspach 1/24 - 1000 Bruxelles. 2500000023068 Les produits présentés dans ce numéro sont des produits de AG Insurance SA commercialisés par Banque de La Poste SA. Banque de La Poste SA (Bd Anspach 1/24, 1000 Bruxelles), agréée sous le n° CBFA 016.290A, intervient comme intermédiaire d’assurances pour AG Insurance SA (Bd. E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles), entreprise d’assurance agréée sous le n° de code 0079. Ces produits de AG Insurance SA sont commercialisés via les canaux de distribution de La Poste SA de droit public (Centre Monnaie, 1000 Bruxelles), agréée comme intermédiaire d’assurances sous le n° CBFA 25.275cA-cB. Les “Fiches info financière Assurance-vie” décrivant les caractéristiques de Post Optima BEST, Post Optima JUNIOR, Post Optima PENSION, Post Optima INCOME Plus et Post Optima SELECTION 2 sont disponibles dans tous les bureaux de La Poste et sur www.bpo.be.