Le Virement international

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Le Virement
international
> TRAITEz VoS VIREMEnTS En dEVISES ou En EuRoS
AVEC un dES LEAdERS dES PAIEMEnTS En EuRoPE
Il existe communément deux grandes catégories de virements utilisés pour le traitement
des opérations internationales : le virement international (communément appelé virement
SWiFt) mais aussi, depuis le 28 janvier 2008, le virement SEPA* qui a vocation à devenir le
virement standard européen pour le traitement des opérations commerciales.
En fonction de vos besoins, de votre capacité technique à traiter et des caractéristiques de l’opération, c’est l’un ou l’autre de ces virements qui sera utilisé en émission ou réception.
Si vos règlements doivent se faire en euro sur l’espace SEpa*, le virement Sct (SEpa credit transfer)
peut être utilisé. En dehors de ces cas, c’est un virement international qui transite.
*les 27 Etats membres de l’UE plus l’islande, la norvège, le liechtenstein, la Suisse et monaco. pour le Sct,
émetteur et destinataire doivent se situer dans l’espace SEpa, à défaut cela relève du virement international.
> LE VIREMEnT InTERnATIonAL :
dAnS quELS CAS L’uTILISER ?
En émission,
• Pour vos opérations commerciales, vous importez, faites l’acquisition
de biens immobiliers, réglez des fournisseurs,
• dans le cadre de vos opérations financières, vous souhaitez équilibrer les comptes
de vos filiales à l’étranger, réaliser une opération de croissance externe,
• Vous assurez le fonctionnement de vos filiales : payez les salaires, les charges
de fonctionnement de vos filiales implantées à l’étranger…
En réception,
• vous êtes exportateur et vos clients vous règlent par virement international,
• vous souhaitez équilibrer votre trésorerie et remonter de la trésorerie
de votre filiale étrangère, vous réalisez une opération de cession à l’étranger…
ENTREPRISES
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> LES FACILITéS APPoRTéES PAR LE VIREMEnT
InTERnATIonAL SWIFT
• En émission : vous avez la maîtrise du jour de décaissement
opération à émettre à j (sous réserve des cut off), opération à émettre à échéance selon
votre spécification ou virement permanent : vous connaissez le jour de décaissement.
lorsque l’ensemble du périmètre est maîtrisé - grâce à notre réseau de correspondent banking vous connaissez également le jour du crédit au bénéficiaire.
• Maîtrisez votre cours de change en associant votre opération
à une couverture de change
En associant le service (émission ou réception) avec l’une des solutions de couverture
de change, vous maîtrisez vos cours de change. pour la mise en œuvre de ces solutions
rapprochez-vous de votre chargé d’affaires (ca-change en ligne, achats de devises comptant
spot, couvertures de change Flexigain…).
• Facilitez le suivi et la comptabilisation de vos règlements
Vos pointages sont simplifiés : vous bénéficiez d’un libellé spécifique sur vos décaissements et
d’une traçabilité forte de vos opérations. convenez avec votre banque des modalités de suivi des
opérations, de la fréquence et des canaux de restitution comptable
• des opérations réalisées en toute sécurité
La signature électronique systématique des remises de virements au moyen d’un certificat
électronique permettent de renforcer la sécurité de vos opérations internationales.
d’autres offres de sécurisation des échanges permettent de minimiser les risques.
Si la transmission d’ordre par Fax est tolérée pour ce type d’opération, elle est fortement déconseillée car source de fraude majeure et de défaut d’exécution.
• Les options de frais sont stipulées à l’émission
L’émetteur définit les modalités de facturation bancaire lors de la saisie de l’opération. ainsi si
vous pouvez opter pour des frais partagés (share), le bénéficiaire paye ses frais d’émission auprès de sa
banque, le bénéficiaire les paye auprès de sa propre banque.
Vous pouvez également prendre en charge l’ensemble des frais en optant pour l’option « our ».
dans ce cas, l’émetteur reçoit l’intégralité du montant de l’opération sans facturation complémentaire
de sa banque. la facturation de la banque du bénéficiaire est dans ce cas facturée a posteriori par votre
banque sur demande de la banque du bénéficiaire.
Enfin, vous avez la possibilité d’opter pour l’option de frais à la charge du bénéficiaire (Ben).
dans ce cas, vous n’êtes pas facturé de l’opération. les frais d’exécution liés à l’opération sont déduits
par le crédit agricole du montant émis.
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Entreprises
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> CoMMEnT éMETTRE dES VIREMEnTS InTERnATIonAux ?
différents canaux pour émettre vos virements sont envisageables.
• En déposant physiquement un ordre de virement à votre agence
ou à votre centre d’affaires (saisie agence).
• En utilisant une solution de ebanking (Web EdI, banque en ligne), ou en utilisant
un protocole de communication bancaire ETEBAC, EBICS ou Swiftnet. Pour la mise
en œuvre de ces solutions, contactez votre chargé d’affaires du Crédit Agricole.
> un PRé-REquIS néCESSAIRE : dISPoSER dE CooRdonnéES
BAnCAIRES CoMPLÈTES du BénéFICIAIRE
pour émettre des virements internationaux, vous devez disposer des coordonnées précises du bénéficiaire.
a défaut, vous vous exposez à des retours de paiements et des facturations complémentaires de la part
des banques étrangères.
Ainsi, vous devez vous doter des références bancaires matérialisées par
• Principalement l’IBAn (International Bank Account number) et le BIC (Bank Identifier
Code, AgRIFRPPxxx pour Crédit Agricole), à l’instar des moyens de paiement SEPA
• Mais aussi pour certains pays de cordonnées spécifiques tel le numéro de compte
complété de la domiciliation Fedwire ou ABA Routing pour les opérations libellées
en uSd domiciliées aux Etats-unis par exemple.
de même, en réception, communiquez vos coordonnées bancaires (iBan et Bic) à vos partenaires commerciaux pour domicilier vos flux au crédit agricole (Bic agriFrppXXX). Si vous disposez de comptes en
devises, communiquez bien les références de ces comptes (iBan) afin de faciliter la réception de vos fonds.
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> LE CRédIT AgRICoLE : un dES LEAdERS
dES PAIEMEnTS En EuRoPE
Ce positionnement lui permet de bénéficier des meilleures conditions financières
et techniques auprès de son réseau de banques partenaires correspondantes
(correspondent Banking). ainsi, il peut s’engager sur des délais de transferts, bénéficier des meilleurs
tarifs du marché et disposer du meilleur niveau de qualité de service pour le traitement des opérations
qui lui sont confiées.
SWIFT signifie Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Il s’agit d’une coopérative par l’intermédiaire de laquelle le
secteur des finances effectue ses transactions financières.
Plus de 9000 organismes bancaires, établissements financiers et clients
d’entreprise dans 209 pays sont adhérents au réseau SWIFT.
*Pour toute information complémentaire concernant le virement SEPA,
consultez la présentation sur le SEPA.
Pour tout complément d’information relatif au virement international et pour vous accompagner dans la mise en œuvre de solutions d’échange bancaire, n’hésitez pas à consulter
votre chargé d’affaires du Crédit Agricole.
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