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Expertise/Epargne salariale
La pédagogie, l’axe stratégique de CM-CIC
Epargne Salariale
Dans le groupe Crédit Mutuel,
l’activité épargne salariale est
sous la responsabilité de deux
filiales, CM-CIC Epargne Salariale
ou CM-CICES et CM-CIC Asset
Management ou CM-CIC AM.
La première assure la tenue de
compte, la seconde la gestion
financière. Leur travail s’effectue
en étroite collaboration avec
les réseaux du groupe, Crédit
Mutuel et CIC. Il s’agit d’offrir
aux entreprises une expertise
pointue, à même de répondre
à leurs attentes et d’aider les
salariés à insérer leur épargne
salariale dans leur patrimoine.
P
remier acteur de l’épargne salariale par le nombre d’entreprises
accompagnées – 70 000, soit une
sur quatre –, le groupe Crédit
Mutuel est présent de longue date dans
l’épargne salariale. Ses valeurs mutualistes conjuguent proximité, réactivité et
écoute du client, grâce à un réseau de
70 experts en région. Une écoute affinée
par la connaissance profonde des acteurs
de l’épargne salariale, tant les entreprises que leurs collaborateurs, puisque
le groupe est le premier banquier des
comités d’entreprise.
Cette philosophie, qui se traduit aussi
par un contact étroit avec les clients et
sociétaires, porteurs de parts du Crédit
Mutuel, explique la solidité du groupe,
classé premier des banques de réseau
françaises aux résultats des tests de
revue d’actifs et de résistance par la
Banque Centrale Européenne.
XX
CAHIER SPéCIAL
Des réponses toujours plus
pointues
L’épargne salariale est un univers très
technique, qui exige des compétences
juridiques autant que financières.
Les exigences des entreprises
sont aujourd’hui renforcées par
les dispositifs «Macron» et les
interrogations viennent des grands
groupes comme des PME et ETI. Les
experts en ingénierie sociale sont
mobilisés pour accompagner les
professionnels de façon fluide et
méthodique. Après la réponse à l’appel
d’offres, géré par une équipe dont le
processus est certifié ISO 9001/2008, un
interlocuteur unique correspond avec
l’entreprise pour tout ce qui concerne
la gestion financière de l’épargne.
Le middle-office intègre les dossiers
et accompagne les changements
demandés – abondements, nouveaux
fonds offerts aux salariés, etc.
Le salarié, client final
Mickael Bonomo
Une présence forte
Avec 7 milliards d’euros d’encours gérés
en Epargne Salariale, le groupe Crédit
Mutuel offre aux entreprises et à leurs
collaborateurs une double expertise.
Quatrième acteur en France, CM-CIC Asset
Management assure la gestion financière
de l’épargne salariale, qui représente
environ le dixième de ses actifs. CMCICES est le spécialiste de l’épargne
salariale, avec la plateforme GEPSA qui
tient les comptes de plus de 2 millions
d’épargnants. Les deux filiales travaillent
dans un partenariat industriel rigoureux.
Trois outils au service des
clients
Le modèle économique du groupe Crédit
Mutuel se fonde sur une exigence, la
maîtrise totale de ses outils. CM-CICES est
ainsi propriétaire de son architecture de
tenue des comptes. Il garantit une fiabilité
totale des traitements et des process de flux
de participation, intéressement, versements
volontaires et abondement.
Outre la prestation de services de tenue
de compte, le groupe détient aussi les
compétences en gestion financière avec
CM-CIC AM. A la fois juridique,
administrative et financière, sa technicité
se lit dans la gamme de FCPE, dans la
conception de fonds dédiés et dans tout autre
service complémentaire, tel l’actionnariat
salarié, demandé par l’entreprise.
Si le groupe Crédit Mutuel s’est doté d’une
offre globale et intégrée, comprenant
à la fois les fonctions de valorisateur et
de dépositaire, il s’appuie aussi sur les
réseaux du CIC et du Crédit Mutuel. Leur
connaissance des tissus économiques
locaux, completée par le déploiement
de 70 conseillers spécialisés, explique
l’adaptation des solutions CM-CICES aux
besoins spécifiques des entreprises.
Pour le groupe Crédit Mutuel, le
salarié est son client, au même titre
que l’entreprise. La pédagogie a été
adaptée à ces clients, très divers mais
tous propriétaires de produits à haute
technicité financière. Leurs dispositifs
d’épargne salariale ont été adossés à des
systèmes technologiques puissants et
innovants. Consultable sur mobiles ou
tablettes, l’information est disponible
24 heures sur 24 tous les jours de la
semaine ; elle permet ainsi au salarié
de faire des actions rapides et un suivi
de son épargne. Les salariés-épargnants
qui préfèrent le contact humain
peuvent programmer des rendez-vous
téléphoniques pour être rappelés par les
conseillers.
Et, comme les interlocuteurs immédiats
des épargnants se trouvent à l’intérieur
de l’entreprise, CM-CICES a aussi
conçu pour eux une plateforme­
d’e-learning.­ Les entreprises répondent
ainsi immédiatement et de façon
personnalisée aux questions de leurs
collaborateurs. Une pédagogie à la carte
qui généralise l’approche patrimoniale
de l’épargne salariale et favorise le
bien-être en entreprise. n
Marie Lafourcade
questions à…
Expertise/Epargne salariale
Mickael Bonomo, directeur relations
Institutionnels et Grands Comptes
en charge des appels d’offres au sein
de CM-CIC Asset Management
L’équipe en charge des appels d’offres associe des collaborateurs
de CM-CIC Asset Management et de CM-CIC Epargne salariale. Ils
travaillent en synergie avec les équipes de gestion et en appui des
équipes grands comptes du Crédit mutuel et de sa filiale le CIC pour
apporter des solutions d’investissement sur mesure.
En quoi les services apportés dans un dispositif
d’épargne salariale sont-ils plus élaborés que
les offres destinées aux institutionnels ?
Ils se fondent sur un effort de pédagogie plus poussé. L’épargne salariale
est directement liée au travail du salarié, dans une perspective de long
terme, pour un projet de vie ou de retraite.
Nous communiquons avec les différents décideurs : directions financières,
des relations humaines ou partenaires sociaux. Nos équipes, dont les
gérants, interviennent dans les conseils de surveillance des fonds.
Notre stratégie a toujours été fondée sur l’apport aux salariés
d’informations claires et compréhensibles, pour qu’ils utilisent aux mieux
les différents outils et optimisent leurs choix d’épargne en fonction des
rendements attendus et des niveaux de risques des différents supports.
Cette exigence a pris une dimension nouvelle avec les dispositifs Macron.
Désormais aussi technique que l’offre aux institutionnels, l’épargne
salariale couvre toutes les classes d’actifs.
Face à une épargne élargie avec une diversification possible sur
l’immobilier et l’introduction de fonds investis en actions de PME et
ETI, nous avons renforcé notre démarche proactive vis-à-vis de nos
interlocuteurs aux cultures financières hétérogènes. Nous développons
des outils pédagogiques pour bien expliquer aux épargnants-salariés les
opportunités que constituent ces investissements en termes de rendement
mais également les risques propres à ces classes d’actifs, notamment sur
la liquidité.
L’information sur les risques pris par les salariés relève de notre
responsabilité en tant que gérant d’actifs et s’inscrit dans le respect de
nos valeurs mutualistes : proximité, solidarité et responsabilité.
Comment CM-CIC Asset Management et CM-CIC
Epargne Salariale travaillent-ils de concert ?
Notre première force réside dans nos équipes. Celles-ci sont habituées
à travailler ensemble, que ce soit pour la partie commerciale ou pour
la réponse aux appels d’offres. Les remontées d’information sont
immédiates, tant sur les évolutions des dispositifs juridiques des
entreprises que sur les fonds.
Notre seconde force est la souplesse de notre offre, structurée en cinq
gammes. Grâce à cette réactivité, nous sommes présents autant pour
les appels d’offres des grands comptes en architecture ouverte que pour
les sociétés de taille moyenne à la recherche d’une offre globale multientreprise. CAHIER SPéCIAL
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