mon compte au quotidien

MON COMPTE
AU QUOTIDIEN
EXTRAIT DES CONDITIONS TARIFAIRES
APPLICABLES AUX PARTICULIERS
CONVENTION
Janvier
2014
LA VOLONTÉ DU CRÉDIT MUTUEL :
AMÉLIORER SANS CESSE
L’INFORMATION TRANSMISE.
1PVS ËUSF BV QMVT QSÍT EF WPT BUUFOUFT OPVT WPVT JOUFSSPHFPOT
SÊHVMJÍSFNFOUTVSMBRVBMJUÊEFOPTTFSWJDFT7PVTBWF[ÊUÊOPNCSFVY
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et nous vous en remercions.
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est reconnu et passe aussi par la transparence des informations
remises. La communication sur nos tarifs en fait partie.
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UBSJàDBUJPOOPVTWPVTJOWJUPOTÆWPVT
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SOMMAIRE
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Services en caisse ..................................................................................
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Cartes ......................................................................................................
Virements ..............................................................................................
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EXTRAIT STANDARD DES TARIFS
EXT
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€ par mois
soit pour information
€ par an
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€ par an
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$BSUF.BTUFS$BSEPV7JTB$MBTTJD
€ par an
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€ par an
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euro avec une carte de paiement
internationale
€ par retrait
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€ par virement
GRATUIT
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GRATUIT
€
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€ par an
€ par mois
soit pour information
€ par an
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OU
OUVERTURE,
FONCTIONNEMENT
ET SUIVI DE VOTRE COMPTE
OUVERTURE, TRANSFORMATION, CLÔTURE
Frais de clôture de compte
GRATUIT
GRATUIT
GRATUIT
"JEFBVDIBOHFNFOUEFEPNJDJMJBUJPOT
CBODBJSFT5SBOTGFSU'BDJMF
GRATUIT
Ouverture de compte
Frais de transfert de compte courant
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les titulaires dont les comptes sont ouverts sur
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GRATUIT
RELEVÉS DE COMPTE
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le mois BVUSFQÊSJPEJDJUÊPVBVUSFBESFTTF
Postal
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GRATUIT
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GRATUIT
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€
GRATUIT
TENUE DE COMPTE
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%ÊMJWSBODFEF3*#
€
GRATUIT
SERVICES EN CAISSE
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Frais de location de coffre-fort BTTVSBODF
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BANQUE À DISTANCE*
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€
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€
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GRATUIT
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FUPVEVDPEFRVFMMFRVFTPJUMB[POFHÊPHSBQIJRVF
COMMENT RECONNAÎTRE
LA ZONE SEPA ?
SEPA signifie Single Euro Payments Area, c’est-à-dire,
l’espace unique de paiement en euros. Il s’inscrit dans
le prolongement du passage à l’euro.
L’ambition est de créer une gamme unique de moyens
de paiement en euros, commune à l’ensemble des pays
européens. Ainsi, les consommateurs, les entreprises,
les commerçants et les administrations peuvent
effectuer des paiements dans cet espace, dans les
mêmes conditions (qualité, délais, tarifs…) que dans
leur pays.
Il regroupe 33 pays (les 28 pays de l’Union européenne,
Monaco, l’Islande, le Liechtenstein, la Norvège et la
Suisse).
ISLANDE
FINLANDE
NORVÈGE
SUÈDE
ESTONIE
LETTONIE
DANEMARK
LITUANIE
IRLANDE
PAYS-BAS
POLOGNE
ROYAUME-UNI
ALLEMAGNE
BELGIQUE
REP. TCHÈQUE
LUXEMBOURG
SLOVAQUIE
LICHTENSTEINAUTRICHE
HONGRIE
ROUMANIE
FRANCE SUISSE
SLOVÉNIE
MONACO
PORTUGAL
CROATIE
ITALIE
ESPAGNE
BULGARIE
GRÈCE
CHYPR
MALTE
La zone SEPA est constituée de 33 pays :
Pays de la zone Euro
Pays de l’Espace Economique Européen
Pays de l’Union Européenne
Pays de la zone SEPA
VIREMENTS
(VJDIFU
Virement émis vers un compte du
Crédit Mutuel Océan
Virement émis en euros vers la France
7JSFNFOUÊNJTFOFVSPT4&1"
7JSFNFOUÊNJTFOFVSPTOPO4&1"
Virement émis en devises
BVUSFTRVFMFVSP
7JSFNFOUSFÉVFOFVSPT4&1"
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GRATUIT GRATUIT
€
GRATUIT
€
GRATUIT
€
€
€
€
GRATUIT
7JSFNFOUSFÉVFOFVSPTOPO4&1"
€
Virement reçu en devises
€
BVUSFTRVFMFVSP
Virement permanent en euros
r'SBJTEFNJTFFOQMBDF
€
GRATUIT
r'SBJTEFNPEJàDBUJPO
€
GRATUIT
1SFTUBUJPOTBOOFYFTGSBJTTVQQMÊNFOUBJSFT
Frais correspondants
Frais de correction virement reçu
ou de réparation virement émis
Frais réels
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SFÉVTMFTGSBJTSFMBUJGTÆVOFJOUFSWFOUJPOQBSUJDVMJÍSF
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4)"
"VUSFTWJSFNFOUTPVEBUFTEFWBMFVSOPVTDPOTVMUFSFO"HFODF
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1BJFNFOUEVOQSÊMÍWFNFOU
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GRATUIT
€
GRATUIT
GRATUIT
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'SBJTEFOWPJEFDIÊRVJFSTÊDVSJTÊDPVSSJFSTVJWJ
'SBJTEFOWPJEFDIÊRVJFSBWFD"3
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WJHVFVS
'SBJTEÊNJTTJPOEVODIÍRVFEFCBORVF
€
'SBJTEÊNJTTJPOEVODIÍRVFDFSUJàÊ
€
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€
'SBJTEPQQPTJUJPODIÍRVFT
QBSMÊNFUUFVSFODBTEFQFSUF
ou de vol
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€
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€
'SBJTQBSDIÍRVFSFKFUÊDGQBSUJFJSSÊHVMBSJUÊTFUJODJEFOUT
3FNJTFEFDIÍRVFQBZBCMFFO'SBODFFOFVSPT
WBMFVS+PVWSÊ
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4#'4BVG#POOF'JO
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$PNNJTTJPOEFDIBOHFNJOJNVN€
$PNNJTTJPOEFEPTTJFS$"&
€
'SBJTÊWFOUVFMTEVDPSSFTQPOEBOU
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OFFRES GROUPÉES DE SERVICES
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mVOBDDÍTÆ
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DBSUFEFQBJFNFOUJOUFSOBUJPOBMFmVOFBVUPSJTBUJPOEF
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TFSWJDFTCBODBJSFTHSBUVJUT
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'SBJTEFSFUSBJUT%"#EBOTM&&&
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€
.BKPSBUJPOEFMBDPUJTBUJPONFOTVFMMF&VSPDPNQUFQPVSVOF
EFVYJÍNFDBSUF
%ÊCJUJNNÊEJBU
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r8PSME&MJUF.BTUFSDBSE
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r7JTB*OàOJUF
€
.BKPSBUJPOEFMBDPUJTBUJPONFOTVFMMF&VSPDPNQUFQPVSMFT
options suivantes
4ÊDVSBTTVSBODF1FSUFFU7PMEFTNPZFOTEFQBJFNFOU
rer assuré
€
r assuré
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1SPUFD&QBSHOF
€
1SPUFDUJPO+VSJEJRVF
€
"TTVS4PVQMFTTF
€
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"TTVS%ÊDPVWFSU
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EUROCOMPTE DUO’S MFTFDPOE&VSPDPNQUFQPVSMFNËNFGPZFS
$PUJTBUJPONFOTVFMMFÆQBSUJSEF
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GPA (BNNFEFNPZFOTEF1BJFNFOU"MUFSOBUJGTBVDIÍRVF
$SÊEJU.VUVFM'BDJM"DDÍTDPUJTBUJPONFOTVFMMF
TPOUDPNQSJTMFDPNQUFDIÍRVFTBOTDIÊRVJFSMBDBSUF
.BTUFS$BSE0OMJOF$.65%JSFDUBMFSUFT5PQ*OGPTQBSNPJT
PQÊSBUJPOT
EÊCJUSJDFTQBSNPJT
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'SBJTEFSFKFUTVSQSÊMÍWFNFOUQPVSEÊGBVUEF
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$PNNJTTJPOEJOUFSWFOUJPONBYKPVSPVŎNPJT
€
-JTUFDIÍRVFEFCBORVFWJSFNFOUFYUFSOFHVJDIFUNJTFFOQMBDF
EFQSÊMÍWFNFOU5*1
-FTGSBJTOFQFVWFOUFYDÊEFSMFNPOUBOUEVQSÊMÍWFNFOUSFKFUÊ.
IRRÉGULARITÉS ET INCIDENTS
IRR
COMMISSION D’INTERVENTION
4PNNFQFSÉVFQBSMBCBORVFFOSBJTPOEVOFPQÊSBUJPO
FOUSBÏOBOUVOFJSSÊHVMBSJUÊEFGPODUJPOOFNFOUEVDPNQUF
OÊDFTTJUBOUVOUSBJUFNFOUQBSUJDVMJFSQSÊTFOUBUJPOEVOPSESF
EFQBJFNFOUJSSÊHVMJFSDPPSEPOOÊFTCBODBJSFTJOFYBDUFT
BCTFODFPVJOTVGGJTBODFEFQSPWJTJPOw
$PNNJTTJPOEJOUFSWFOUJPOpar opération
NBYJNVNPQÊSBUJPOTKPVSPVŎNPJT
€
4FSWJDFT#BODBJSFTEF#BTF4##
$PNNJTTJPOEJOUFSWFOUJPOpar opération
Ŏ
NBYJNVNPQÊSBUJPOTKPVSPVŎNPJT
-FTUJUVMBJSFTEPOUMFTDPNQUFTTPOUPVWFSUTTVSEÊTJHOBUJPOEFMB#BORVFEF
'SBODFEBOTMFDBESFEFMBSUJDMF-EV$PEF.POÊUBJSFFU'JOBODJFSCÊOÊàDJFOU
HSBUVJUFNFOUEFTTFSWJDFTNFOUJPOOÊTÆMBSUJDMF%EV$PEF.POÊUBJSFFU
Financier.
OPÉRATIONS PARTICULIÈRES
'SBJTQBSBWJTÆUJFSTEÊUFOUFVSFUTBJTJFT
Frais par opposition administrative
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'SBJTEFMFUUSFEJOGPSNBUJPOQPVSDPNQUF
EÊCJUFVSOPOBVUPSJTÊ
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EVNPOUBOU
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INCIDENTS DE PAIEMENT
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COMMENT ÉVITER LES
COMMISSIONS D’INTERVENTION ?
Les commissions d’intervention interviennent
lorsque votre compte est en situation
d’anomalie : découvert non autorisé ou en
dépassement d’autorisation en montant ou en
durée.
Voici quelques solutions pour les éviter :
Mettez en place un système d’alerte.
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Optez pour une alimentation automatique.
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Suivez vos comptes avec CyberGestion.
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DÉCOUVERTS ET CRÉDITS
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CRÉDITS IMMOBILIERS
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ENGAGEMENT PAR SIGNATURE
Pour toute mise en place
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AUTRES PRESTATIONS LIÉES AUX CRÉDITS
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ÉPARGNE ET PLACEMENTS
FINANCIERS
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PLACEMENTS FINANCIERS
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GESTION PATRIMONIALE
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ASSURANCES
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ET PRÉVOYANCE
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Protection Vol : télésurveillance de votre domicile
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Cotisation annuelle
OFFRE IMMOBILIÈRE
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SUCCESSION
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de Crédit Mutuel Océan NJOJ€NBYJ€
TÉLÉPHONIE MOBILE
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/PVTDPOTVMUFS
SPÉCIAL JEUNES MOINS DE 26 ANS
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ère
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OFFRES GROUPÉES DE SERVICES
année
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Cotisation mensuelle TFMPODBSUF
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Souplesse
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CONVENTION ABROAD (3ÊTFSWÊFBVYEÊUFOUFVSTEVO&VSPDPNQUF7*1
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GRATUIT
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/PVTDPOTVMUFS
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TENUE DE COMPTE
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BANQUE À DISTANCE
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MOYENS DE PAIEMENT
Cartes
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7*1-JWSFU+FVOF
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Cirrus
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GRATUIT
IRRÉGULARITÉS ET INCIDENTS
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NBYJNVNPQÊSBUJPOTKPVSPVŎNPJT
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DÉCOUVERT EN COMPTE
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GRATUIT
CRÉDITS A LA CONSOMMATION
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1SËU+FVOF0SEJ
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1SËU1FSNJTÆ€QBSKPVS
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MIEUX COMPRENDRE
LES TERMES BANCAIRES*
Agios (ou intérêts débiteurs) : Somme due à la banque lorsqu’un
compte présente un solde négatif pendant un ou plusieurs jours. Le
calcul de cette somme s’effectue sur la base des dates de valeur.
Avis à Tiers Détenteur (ATD) : Procédure administrative (sous forme
d’une saisie-attribution) permettant à la Direction Générale des
Impôts et au Trésor public de faire bloquer, puis de se faire attribuer
une somme qui lui est due au titre des impôts.
Autorisation de prélèvement : Autorisation écrite donnée par le
client à sa banque ou à son établissement de paiement de payer
les prélèvements qui seront présentés par le créancier désigné
par l’autorisation. Cette autorisation est nécessaire et préalable au
paiement des prélèvements.
Code IBAN (International Banking Account Number) : L’IBAN est
l’identifiant international du compte bancaire. Le BIC (identifiant
international de la banque) et l’IBAN permettent d’identifier un
compte bancaire et sont nécessaires au traitement automatisé des
opérations de virement ou de prélèvement en France ou à l’étranger.
Commission ou frais : Somme perçue auprès de son client par un
établissement de crédit ou un établissement de paiement au titre de
la réalisation d’une opération ou de la fourniture d’un produit ou de
la mise à disposition d’un service. Suivant l’opération concernée, on
emploie également les termes de commission, abonnement…
Commission d’intervention : Somme perçue par la banque en raison
d’une opération entraînant une irrégularité de fonctionnement du
compte nécessitant un traitement particulier (présentation d’un
ordre de paiement irrégulier, coordonnées bancaires inexactes,
absence ou insuffisance de provision…).
Droits de garde : Montant des frais que prélève un intermédiaire
financier pour la tenue des comptes-titres. Le montant de ces frais est
détaillé dans les guides tarifaires des intermédiaires.
Incident sur le fonctionnement du compte : Opération bancaire
non conforme aux dispositions de la convention du compte. On
peut citer quelques exemples d’incidents de fonctionnement :
remise de chèques erronée, références incomplètes d’un compte,
présentation au paiement d’un chèque sans provision, opposition
sur carte, ordre de virement à partir d’un compte sans provision…
Les incidents de fonctionnement du compte peuvent entraîner des
incidents de paiement.
Frais de recherche de documents : Frais perçus par la banque pour
la recherche et l’édition, à la demande du titulaire du compte, de
documents concernant son compte.
Lettre d’information préalable pour chèque sans provision : Lettre
adressée par la banque, lorsque le client a émis un chèque sans
provision, préalablement au rejet du chèque. Cette lettre informe le
client des délais pour régulariser sa situation et des conséquences,
notamment financières, d’un rejet de chèque.
Opposition administrative : Procédure permettant au Trésor Public
de faire bloquer sur le compte, puis de se faire attribuer une somme
qui lui est due au titre d’amendes pénales ou de condamnations
pécuniaires (exemple : contraventions).
Opposition chèque/chéquier par le client : Opération destinée à
empêcher le paiement d’un chèque lors de sa présentation en cas de
perte ou de vol ou d’utilisation frauduleuse du chèque/chéquier ou
lorsque le bénéficiaire du chèque est en situation de redressement
ou de liquidation judiciaire. Aucun autre motif ne peut être retenu
par la banque. L’émetteur d’un chèque, ou le titulaire d’un chéquier,
doit faire opposition auprès de sa banque, par courrier, Internet ou
téléphone puis confirmer son opposition par courrier.
Prélèvement : Moyen de paiement par lequel le paiement est réalisé
à l’initiative du créancier. Le débiteur doit avoir préalablement donné
son accord au créancier et à sa banque ou son établissement
de paiement. Le prélèvement est généralement utilisé pour les
paiements fréquents et réguliers.
Rejet de chèque : Refus de paiement, par la banque de l’émetteur,
d’un chèque remis à l’encaissement par le bénéficiaire. Le refus est
le plus souvent dû à un défaut ou à une insuffisance de provision.
Rejet de prélèvement : Refus du paiement d’un prélèvement par la
banque ou l’établissement de paiement du fait généralement d’une
insuffisance de provision ou d’une opposition demandée par le
client. On parle également de refus d’exécution par la banque ou
l’établissement de paiement.
Remise de chèque (encaissement, endos) : Dépôt de chèque(s) par
le client auprès de sa banque ou de son établissement de paiement
pour porter le(s) montant(s) du(des) chèque(s) au crédit de son
compte (encaissement). La remise de chèque nécessite la signature
du bénéficiaire au dos du chèque (endos) ainsi que l’indication du
numéro de compte à créditer. La diffusion des renseignements
figurant au dos du chèque (endos) relève du secret professionnel et
ces informations ne peuvent être données au titulaire du compte qui
a émis le chèque.
RIB (Relevé d’Identité Bancaire) : Document permettant en France
d’identifier les coordonnées du compte d’un client. Le RIB comporte
le nom du/des titulaire(s) du compte, le nom de la banque, le code
établissement, le code guichet, le numéro de compte et la clé de
contrôle. Le RIB se trouve généralement sur le relevé de compte et/
ou dans le chéquier. Y figurent également les codes IBAN et BIC.
Le RIB peut être communiqué par le client à tous ses débiteurs ou
créanciers pour permettre la réalisation d’opérations (virements,
prélèvements, TIP…) sur son compte.
Saisie-attribution : Procédure juridique permettant à un créancier
disposant d’un titre exécutoire (décision de justice) de faire bloquer
le compte bancaire du montant de la dette, puis de se faire attribuer
une somme qui lui est due.
Solde bancaire insaisissable : Somme forfaitaire qui ne peut être
saisie. Lorsqu’un compte bancaire fait l’objet d’une saisie et qu’il
présente un solde créditeur, le titulaire du compte bénéficie
automatiquement d’une somme au plus égale au montant du revenu
de solidarité active (RSA). Le compte est alors bloqué, sauf pour
cette somme laissée à sa disposition et destinée à faire face aux
besoins alimentaires immédiats.
TIP : Moyen de paiement, prenant la forme d’un document papier
précisant le montant de la facture à régler. Il est envoyé par un
créancier à son débiteur afin que celui-ci autorise le débit de son
compte pour le montant indiqué. Le créancier est à l’origine de
l’opération mais celle-ci reste à l’initiative du débiteur qui signe le
TIP avant de le retourner au créancier.
Virement : Opération par laquelle des fonds sont transférés d’un
compte vers un autre compte. Ordre écrit donné par le client à sa
banque ou à son établissement de paiement de débiter son compte
pour créditer celui de son créancier d’une somme déterminée. Il peut
être occasionnel ou permanent. Son exécution peut être immédiate
ou intervenir à une date programmée et nécessite la fourniture des
coordonnées bancaires du créancier bénéficiaire (RIB, codes BIC
et IBAN).
Virement SEPA (Single Euro payments Area) : Virement en euros,
permettant de transférer des fonds aussi bien en France que dans
l’un des 30 pays de l’Espace Economique Européen (EEE). Son
exécution nécessite l’utilisation des codes BIC et IBAN. Le virement
doit être porté au compte du bénéficiaire dans un délai maximum
de 3 jours ouvrables (ramené à un jour ouvrable maximum à compter
du 01/01/2012). L’Espace économique européen (EEE) compte les
27 pays de l’Union européenne ainsi que l’Islande, le Liechtenstein
et la Norvège.
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KVJO
RÉSOUDRE UN LITIGE
RÉS
EN PREMIER LIEU
Votre Caisse de Crédit Mutuel
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LA CONVENTION DE COMPTE
La transparence et la clarté de nos services passent aussi par la Convention
de Compte. Ce contrat précise le fonctionnement au quotidien de vos comptes
de dépôts :
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rMFTQSPEVJUTFUTFSWJDFTMJÊTÆDFDPNQUFFUEPOUWPVTCÊOÊàDJF[
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1SJY 55$ BQQMJDBCMFT BV NPEJàBCMFT BWFD QSÊBWJT EF NPJT
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