MaquetaciŠn 1

P r i n c i p a u x
C h i f f r e s
2006 principaux chiffres Caser
Principaux Chiffres
2003
2004
2005
2006
1.356,9
1.422,9
1.587,9
1.888,9
Non Vie
820,7
887,5
976,9
1.136,8
Vie
536,2
535,4
611,0
752,1
CHIFFRE D’AFFAIRES
(1)
TOTAL REVENUS ET APPORTS
(1)
1.913,5
2.060,5
2.280,1
2.623,8
TOTAL BILAN
(1)
4.597,6
5.097,9
5.666,9
6.326,6
PROVISIONS TECHNIQUES
(1)
4.094,1
4.483,5
4.949,6
5.418,4
Assurances Vie
3.133,5
3.423,8
3.737,0
3.954,5
Autres
960,6
1.059,8
1.212,6
1.463,8
FONDS PROPRES
(1)
298,4
305,7
321,4
398,2
TOTAL ACTIFS GÉRÉS
(1)
6.366,4
6.693,7
7.539,3
8.424,4
REVENUS FINANCIERS
(1)
211,6
252,6
265,6
236,5
FACTURATION TROISIÈME ÂGE
(1)
2,2
16,1
17,3
20,5
RÉSULTATS
(1)
Avant impôts
11,1
17,7
29,9
48,8
Après impôts
8,1
10,2
19,6
30,7
RAPPORT DE SINISTRALITÉ NON VIE
(2)
77,2
76,4
75,8
73,0
TAUX COMBINÉ
(2)
101,9
102,1
101,3
100,4
PATRIMOINE FONDS DE RETRAITES
(1)
3.782,2
3.711,5
3.617,7
3.956,3
NOMBRE DE FONDS
60
70
89
110
NOMBRE DE PLANS
201
223
250
270
NOMBRE DE BÉNÉFICIAIRES
368.981
421.124
524.070
586.516
(3)
4,2
4,4
4,6
4,9
NOMBRE D’EMPLOYÉS
1.569
2.062
2.207
2.359
NOMBRE DE BUREAUX
46
45
45
45
NOMBRE DE POLICES
(1) Données exprimées en millions d’euros (2) Données exprimées en pourcentages (3) Données exprimées en
millions
2
2006 principaux chiffres Caser
Actionnaires
Ibercaja
Caja Granada
MAAF
Caja Rioja
MMA
Caja de Ávila
Cajastur
Caja de Extremadura
Caixa Galicia
Cajacírculo
Caja España
Caja de Burgos
Unicaja
Caixa de Girona
Cajamurcia
CajaSur
El Monte
Caixa Terrasa
Ahorro Corporación
Caixa Sabadell
Caixanova
Caixa Manlleu
CajaCanarias
Caixa Penedés
Caja Castilla La Mancha, CCM
Sa Nostra
La Caja de Canarias
Caja de Guadalajara
Caja Mediterráneo, CAM
Caja Inmaculada, CAI
Caja San Fernando
Colonya Caixa Pollença
Caja Segovia
Caixa Laietana
Caja de Badajoz
Caja de Jaén
CECA
Bancaja
Caja Cantabria
Caixa Ontinyent
Caja Navarra, CAN
Autres actionnaires
3
2006 principaux chiffres Caser
Santé (+23,7), Entreprises (+9,4%), Particuliers
(+19,6%) et Nouvelles Affaires (+54%). Par ailleurs,
celle d'Automobiles a inversé la tendance et a atteint
une croissance de 5,4% en primes après l'application
d'actions visant à développer la branche.
Le volume total des primes s’est élevé à 1.889
millions d’euros, ce qui représente une augmentation
de 19% par rapport à l'exercice précédent, donnée qui
consolide l’évolution positive enregistrée au cours de
ces dernières années. Il convient de souligner les
résultats de la branche Vie, qui offre des taux très significatifs de croissance (+23,1%), aussi bien en ce qui
concerne Vie Risque (14,5%) que Vie Épargne
(26,2%).
De nouveau, les résultats des entreprises dans lesquelles la Compagnie participe ont significativement
augmenté. En 2006, elles ont facturé 25 millions d’euros, 15,9% de plus qu’en 2005. La branche
Résidences du Troisième Âge prend chaque année un
peu plus d'importance dans les chiffres du Groupe.
La croissance de Non Vie a dépassé 16%. Toutes les
branches ont confirmé leur rythme de croissance:
Revenus et Apports
(Données exprimées en millions d'euros)
Croissance
Moyenne
05 % 06
03 % 06
2003
2004
2005
2006
1.356,9
1.422,9
1.587,9
1.888,9
19,0
13,1
820,7
887,5
976,9
1.136,8
16,4
12,8
536,2
535,4
611,0
752,1
23,1
13,4
Produits Revenus
211,6
252,6
265,6
236,5
-11,0
3,9
Participées
10,8
21,5
21,6
25,0
15,9
43,9
Autres Revenus
13,2
16,4
19,8
23,9
20,5
27,1
TOTAL REVENUS
1.592,5
1.713,5
1.895,0
2.174,3
14,7
12,2
Apports à des plans de pensions
321,1
347,0
385,1
449,5
16,7
13,3
TOTAL PRODUITS ET REVENUS ET APPORTS
1.913,5
2.060,5
2.280,1
2.623,8
15,1
12,4
Primes
Non vie
Vie
4
2006 principaux chiffres Caser
Primes Perçues
(Données exprimées en millions d'euros)
Croissance
Moyenne
03 % 06
20,3
2004
2005
2006
05 % 06
Santé
94,5
101,6
123,1
152,2
23,7
Autos
383,1
377,2
340,1
358,6
5,4
-2,1
Entreprises (1)
125,9
160,3
188,4
206,1
9,4
21,2
Particuliers (2)
176,1
201,2
235,8
282,0
19,6
20,0
Nouvelles Affaires (3)
41,0
47,2
89,5
137,9
54,0
78,8
TOTAL NON VIE
820,7
887,5
976,9
1.136,8
16,4
12,8
409,5
392,2
449,5
567,0
26,2
12,8
2003
Vie Épargne
126,7
143,2
161,5
185,0
14,5
15,3
TOTAL VIE
536,2
535,4
611,0
752,1
23,1
13,4
TOTAL PRIMES
1.356,9
1.422,9
1.587,9
1.888,9
19,0
13,1
Vie Risque
(1) Inclut les branches suivantes: Accidents - Entreprises, Panne Machinerie, Caution, Incendies, Multirisques Caisses, Multirisques
Autres, PME, Pertes Pécuniaires, Responsabilité Civile Générale, Risques Nucléaires, Vol, Tous Risques Construction Décennaux, Tous
Risques Construction, Transports (2) Inclut les branches suivantes: Accidents - Particuliers, Vitres, Commerces, Maison, Immeubles,
Chasse, Chiens et Décès (3) Inclut les branches suivantes: Agraires, Garantie Mécanique, Maladie et Garantie Électroménagers
Nombre de Polices
Distribution du Portefeuille 2006
(Donnés exprimées en millions)
(Données exprimées en pourcentages)
5
2006 principaux chiffres Caser
ments de caractère responsable. Caser gagne une
place dans le ranking des gestionnaires et devient la
cinquième en Espagne, avec 270 plans de pensions,
110 fonds gérés et plus de 586.000 participants.
On a atteint les objectifs prévus, entre autres, l'augmentation de la part de marché et l'amélioration de
l'efficience, grâce à ce que le comportement des charges (+6%) a été nettement inférieur à la croissance
des primes (+19%). En parallèle, il y a eu une amélioration du mix de portefeuille, dans lequel les assurances de Santé et Multirisques acquièrent plus de
poids en 2006.
Quant à la sinistralité, le bon comportement de cet
indicateur a permis de réduire le ratio sur les primes
d'un point. En 2006, pour les branches de Non Vie, la
tendance descendante s'est maintenue, basée sur la
politique de surveillance et sélection de risques, ainsi
que sur une gestion du paiement des prestations de
plus en plus efficace et agile.
Durant le dernier exercice, dix nouveaux plans de
pensions ont été lancés. La Compagnie a pris les
devants des tendances du marché et a été pionnière
dans le lancement de ceux qui effectuent des place-
Plans et Fonds de Retraites
(Données exprimées en unités)
Croissance
Moyenne
05 % 06
03 % 06
2003
2004
2005
2006
Fonds
60
70
89
110
23,6
27,8
Plans
201
223
250
270
8,0
11,4
Bénéficiaires
368.981
421.124
524.070
586.516
11,9
19,7
6
2006 principaux chiffres Caser
Rapport entre Sinistralité Nette
et Primes Imputées Nettes
Frais d’exploitation
(Données exprimées en millions)
(Données exprimées en pourcentages)
83,3
82,3
81,7
80,7
77,2 76,4
75,8
73,0
Total
Non Vie
60,6
Vie Risque
63,5
63,4
2002
2003
59,4
2004
2005
Détail Sinistralité Nette Non Vie
(Données exprimées en pourcentages)
Santé
Autos
Entreprises
7
Particuliers
Agraires
2006 principaux chiffres Caser
Actifs en Gestion
Ressources Propres
(Données exprimées en millions d’euros)
(Données exprimées en millions d’euros)
Investissements et Autres Actifs
(Données exprimées en millions d’euros)
Investissements matériels
Croissance
Moyenne
05 % 06
03 % 06
2003
2004
2005
2006
132,2
232,6
227,0
219,4
-3,3
22,0
Investissements financiers en capital
142,1
135,5
170,3
259,2
52,2
27,4
Valeurs à revenu fixe
1.186,6
1.220,1
1.386,4
1.372,8
-1,0
5,2
Dépôt dans des entités de crédit
540,9
612,3
552,1
707,9
28,2
10,3
Autres investissements financiers
699,9
817,1
1.065,6
1.302,9
22,3
28,7
TOTAL INVESTISSEMENTS FIN. ET MAT.
2.701,7
3.017,6
3.401,4
3.862,2
13,5
14,3
Immobilisé matériel
13,3
19,5
17,9
22,9
28,4
24,1
1.257,1
1.357,7
1.447,5
1.485,4
2,6
6,1
Liquide dans des entités de crédit,
chèques et argent en caisse
Autres actifs
3,3
2,4
7,3
6,1
-17,0
27,6
TOTAL AUTRES ACTIFS
1.273,8
1.379,5
1.472,7
1.514,4
2,8
6,3
TOTAL INVESTISSEMENTS ET AUTRES ACTIFS
3.975,4
4.397,1
4.874,1
5.376,7
10,3
11,7
8
2006 principaux chiffres Caser
Facturation Autres Activités
(Données exprimées en millions d’euros)
Croissance
Moyenne
03 % 06
2003
2004
2005
2006
05 % 06
Troisième Âge
2,2
16,1
17,3
20,5
18,2
302,9
Administration de Compagnies
2,4
1,8
2,4
2,3
-1,8
-1,2
Consulting Actuariel
0,7
0,7
1,0
1,2
26,6
16,8
Autres Activités
5,5
2,9
0,9
1,0
6,0
-18,5
TOTAL FACTURATION
10,8
21,5
21,6
25,0
15,9
35,5
Résultat Autres Activités
(Données exprimées en millions d’euros)
2003
2004
2005
2006
S1,0
1,3
2,6
3,5
2003
2004
2005
2006
Ressources Propes (1)
298,4
305,7
321,4
398,2
R.O.E. (Rentabilité Ressources propes) (2)
2,7%
3,3%
6,1%
7,7%
BPA (Bénéfice Par Action) (3)
1,4
1,8
3,4
5,1
Dividendes (1)
3,0
3,9
4,7
7,4
RÉSULTATS PARTICIPÉS
Autres Données Significatives
(1) Données exprimées en millions d’euros (2) Données exprimées en pourcentages
(3) Données exprimées en euros
9
Croissance
Moyenne
05 % 06
03 % 06
34,3
80,8
2006 principaux chiffres Caser
Résumé du Bilan
(Données exprimées en millions d’euros)
2003
2004
2005
2006
Actifs immatériels, frais d’établissement
et frais à distribuer entre plusieurs exercices
65,0
65,9
51,2
41,9
Investissements
2.701,7
3.017,6
3.401,4
3.862,2
Investissements pour le compte des preneurs d’assurances vie qui assument le risque de l’investissement
55,0
49,8
50,8
54,1
Participation de la réassurance dans les provisions techniques
154,2
201,7
264,8
364,0
Crédits
223,9
253,5
295,3
331,7
Autres actifs
1.273,8
1.379,5
1.472,7
1.514,4
Ajustements de périodisation
124,0
130,0
130,7
157,8
TOTAL ACTIF
4.597,6
5.097,9
5.666,9
6.326,2
Capital et réserves
298,4
305,7
321,4
398,2
Membres externes
0,0
1,2
1,3
1,3
Revenus à distribuer entre plusieurs exercices
1,5
3,3
2,7
2,2
Provisions techniques
4.039,2
4.433,8
4.898,8
5.364,3
Provisions techniques relatives à l’assurance vie lorsque
le risque d’investissement est assumé par les preneurs
54,8
49,8
50,8
54,1
Provisions pour risques et frais
4,0
3,3
3,2
3,1
Dépôts reçus pour réassurance cédée
40,8
50,6
76,1
139,7
Dettes
125,2
202,9
258,8
288,1
Ajustements pour périodisation
33,6
47,4
53,9
75,2
TOTAL PASSIF
4.597,6
5.097,9
5.666,9
6.326,2
10
2006 principaux chiffres Caser
Compte d’Exploitation Total Activités
(Données exprimées en millions d’euros)
2003
2004
2005
2006
Primes Générées (Assurance directe)
1.356,9
1.422,9
1.587,9
1.888,9
Primes Imputées Nettes
1.209,1
1.240,1
1.367,5
1.599,8
Charge de Sinistralité Nette
-1.017,5
-1.019,5
-1.115,6
-1.289,5
Commissions et Rappels Nets (nets activation)
-126,0
-141,5
-160,5
-201,5
Revenus Financiers Vie
13,1
12,7
13,3
15,2
MARGE DE CONTRIBUTION
78,8
91,8
104,6
124,1
Frais Gestion Interne – Autres Revenus / Frais
-100,6
-104,1
-107,4
-113,6
Revenus Financiers Non Vie – Patrimoine
34,8
31,5
33,2
38,1
Marge des Pensions
1,2
1,2
1,3
1,6
MARGE TECHNIQUE FINANCIÈRE
14,2
20,4
31,7
50,1
Résultat Compagnies en Participation
0,0
0,7
1,6
2,2
Ajustements de Consolidation
-3,1
-3,4
-3,4
-3,5
Résultat avant Impôts
11,1
17,7
29,9
48,8
Impôts
-2,9
-7,4
-10,3
-18,1
RÉSULTAT APRÈS IMPÔTS
8,2
10,2
19,6
30,7
2003
2004
2005
2006
Ratio Combiné Non Vie
101,98
101,88
100,93
99,31
Ratio Combiné Total
101,99
102,10
101,34
100,40
Ratio Combiné
(Données exprimées en pourcentages)
11