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Bienvenue dans le système bancaire canadien
Vous connaissez peut-être moins bien le fonctionnement des banques au Canada. Sachez d’abord que les banques canadiennes sont sûres.
Elles sont régies par la Loi sur les banques, qui assure à la clientèle un service équitable. Lorsque vous déposez des fonds en dollars canadiens
dans un compte bancaire au Canada ou que vous achetez des certificats de placement garanti (CPG), la Société d’assurance-dépôts du Canada
protège votre argent jusqu’à concurrence de 100 000 $ en cas d’insuffisance ou de faillite de la banque, sous réserve de certaines restrictions.
Automatique, cette protection ne vous coûte rien.
Dans votre nouvelle vie au Canada, vous devrez ouvrir un compte bancaire. Dans la plupart des banques, vous pourrez aussi obtenir une carte de
crédit, louer un coffret de sûreté pour vos objets de valeur et demander du crédit pour des achats comme une voiture ou une future propriété.
Voici des réponses aux questions que vous pourriez vous poser sur les services bancaires au Canada.
« Quel type de compte ouvrir? »
La plupart des banques au Canada offrent un vaste éventail de comptes qu’on peut généralement classer en deux grandes catégories : les
comptes de chèques et les comptes d’épargne.
Compte de chèques. Ce compte sert aux opérations courantes, notamment : régler les achats ponctuels et les factures récurrentes ou retirer de
l’argent. Souvent, des frais s’appliquent.
Compte d’épargne. Le compte d’épargne répond aux urgences et aux besoins à long terme. Vous y déposez vos fonds en surplus pour les faire
fructifier. Vous avez quand même toujours accès à votre argent au besoin.
À savoir : Il vous faut un numéro d’assurance sociale (NAS) pour ouvrir un compte bancaire productif d’intérêts. Le revenu tiré des intérêts étant
imposable, il doit être déclaré à l’État. Le NAS sert à vous identifier.
« Comment accéder à mes fonds quand j’en ai besoin? »
En ouvrant un compte, vous recevrez une carte bancaire (ou « carte de débit »), qui vous identifie comme client et vous donne accès à tous les
services bancaires. Vous l’utiliserez presque toujours pour accéder à votre compte. Votre carte et votre numéro d’identification personnel (NIP –
parfois appelé code d’accès) vous procurent un accès sécurisé et pratique à vos fonds de plusieurs façons :
En centre bancaire. Vous pouvez passer à un centre bancaire CIBC pour vos opérations courantes, les services spéciaux et l’accès à votre coffret
de sûreté.
À savoir : Bon nombre des quelque 1 000 centres bancaires de la Banque CIBC au Canada offrent des heures d’ouverture prolongées le soir et la
fin de semaine (samedi ou dimanche).
Services bancaires en direct. Les Services bancaires en direct offrent un accès pratique, sécurisé et facile à vos comptes par Internet. Vous pouvez
payer des factures, virer des fonds, mettre à jour vos dossiers, ouvrir des comptes et repérer les centres bancaires. Vous obtenez un portrait
global de vos comptes en ouvrant une session.
Guichets automatiques bancaires (GAB). Les guichets automatiques peuvent être situés dans une banque ou ailleurs, comme dans un centre
commercial ou une station-service. À l’aide de votre carte bancaire et de votre NIP, vous pouvez retirer des fonds, faire des dépôts, vérifier le
solde de vos comptes, payer des factures, et plus encore. À savoir : Lorsque vous utilisez votre carte bancaire à un guichet automatique ou à
une institution financière qui n’est pas affiliée à la vôtre, vous devez payer des frais de service. La Banque CIBC dispose de l’un des plus vastes
réseaux de GAB au pays, accessibles en français, en anglais et en chinois.
Services bancaires téléphoniques. Les Services bancaires téléphoniques sont accessibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. En plus de réaliser
les opérations courantes, les représentants des Services bancaires téléphoniques peuvent discuter notamment de prêts ou de placements et
préparer les documents qui s’y rattachent.
Paiements par carte de débit. Dans la plupart des magasins et des restaurants, vous pouvez régler vos achats avec votre carte bancaire plutôt
qu’en argent. Il suffit d’insérer ou de glisser votre carte dans un lecteur et de taper votre NIP pour autoriser l’achat.
« Puis-je déposer mes objets de valeur à la banque? »
Vous pouvez mettre vos documents importants, vos passeports et vos effets personnels de valeur à l’abri du feu et du vol dans un coffret de
sûreté à la banque. Placé à l’intérieur de la chambre forte de la banque, votre coffret de sûreté (ou casier) est accessible (une fois votre identité
confirmée) durant les heures d’ouverture de la banque. Des frais annuels peuvent s’appliquer.
La conception graphique du cube CIBC et « Une expérience bancaire adaptée à votre vie. »
sont des marques de commerce de la Banque CIBC.
En quoi consiste le crédit?
Entente de paiement différé intervenue entre un emprunteur et un prêteur, le crédit facilite l’accès à des fonds qui seront remboursés
ultérieurement.
Pourquoi recourir au crédit?
L’accès au crédit vous évite de payer en espèces des biens de grande valeur, ce qui vous permet d’en étaler la dépense sur une certaine période.
Le crédit permet à la plupart des Canadiens, même ceux qui disposent d’une épargne considérable, d’acquérir des biens importants, comme une
propriété ou une voiture. C’est aussi un moyen pratique, sûr et facile à utiliser, pourvu que l’on respecte ses obligations mensuelles.
Maintien d’un bon dossier de crédit
Pour pouvoir régler des achats importants au moyen de produits de crédit, il est essentiel d’établir et de maintenir un bon dossier de crédit.
Assurez-vous que votre dossier est en règle en respectant les modalités des ententes que vous avez conclues. L’absence de paiement, les
retards de paiement et les dépassements répétés de votre limite de crédit auront une incidence négative sur vos futurs privilèges de crédit.
Chaque forme de crédit qui vous est accordée, peu importe le montant, contribue à établir vos antécédents de crédit et a une incidence sur
votre évaluation du crédit.
En quoi consiste l’évaluation du crédit?
Au Canada, il existe deux grandes agences d’évaluation du crédit (Equifax Canada et TransUnion Canada) qui font le suivi du dossier de crédit
des particuliers.
L’évaluation de votre crédit sert à calculer votre « cote de crédit ». Une cote élevée indique aux prêteurs éventuels que vous payez vos
factures (comme celles qui sont liées aux services du téléphone, du câble et de l’électricité) et que vous remboursez vos prêts à temps.
Les prêteurs vérifient votre cote de crédit pour déterminer s’ils vous accorderont du crédit, et quel en sera le montant. Vous avez le droit
de savoir ce que contient votre dossier de crédit, et pouvez en obtenir une copie en communiquant avec l’une des deux agences d’évaluation
du crédit mentionnées ci-dessus.
Comment établir une cote de crédit
En tant que nouvel arrivant, vous n’avez pas de cote de crédit au Canada. L’un des moyens les plus faciles et efficaces d’établir ses
antécédents de crédit est d’obtenir une carte de crédit canadienne.
Vous pouvez commencer à établir vos antécédents de crédit et à payer des achats immédiats. Choisissez une carte adaptée à vos besoins,
sans exigence de revenu minimal ni dépôt de garantie, simplement en optant aussi pour un autre produit CIBC.
Outil pratique pour effectuer des achats, une carte de crédit est également :
• utile comme pièce d’identité
• sans frais d’intérêt si le solde est entièrement remboursé chaque mois au plus tard à la date d’échéance
• plus sécuritaire que de l’argent comptant
• utile pour acheter des articles sur Internet
• la façon privilégiée pour réserver une chambre d’hôtel, une voiture de location ou un billet d’avion
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Glossaire bancaire
Un nouveau pays s’accompagne de nouveaux termes. Vous trouverez ci-dessous une liste de termes bancaires couramment utilisés,
qui vous aidera à mieux comprendre votre nouvelle réalité.
Principaux termes bancaires :
Au Canada, beaucoup d’opérations ne s’effectuent pas en argent comptant. Voici les principaux autres modes de paiement employés
pour effectuer les opérations financières.
Chèque : Papier sur lequel figurent les renseignements de votre compte et où vous inscrivez le montant à payer à une personne ou
à une entreprise.
Carte de débit (ou carte bancaire) : Carte qui remplace l’argent au moment de régler des achats. Dès que vous approuvez l’opération en tapant
votre NIP, le montant est porté au débit (retiré) de votre compte et versé au marchand ou au détaillant.
Dépôt direct : Montant déposé directement dans le compte bancaire d’une personne ou d’une entreprise. Au Canada, le chèque de paie de
beaucoup de travailleurs est déposé directement dans leurs comptes.
Virement de fonds par courriel (opérations de Virement InteracMD) : Façon rapide et sûre de virer des fonds. Vous fournissez l’adresse
électronique du destinataire, qui reçoit par courriel des instructions pour exécuter le virement.
Paiements préautorisés : Montants retirés régulièrement de votre compte avec votre autorisation. Beaucoup de consommateurs utilisent les
paiements préautorisés pour payer les factures périodiques, comme le téléphone ou le câble.
Frais annuels : Montant qui vous est imputé chaque année pour utiliser certaines cartes de crédit. Les cartes de crédit comportant des frais
annuels peuvent offrir des caractéristiques supérieures, comme un taux d’intérêt avantageux, des primes voyages ou d’autres programmes
de récompenses.
Limite de crédit : Montant maximum que vous pouvez emprunter au moyen de votre carte de crédit.
MD
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