Statistische Auswertung 2014 der Schuldnerberatung
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Statistische Auswertung 2014 der Schuldnerberatung
Statistische Auswertung Organisation Schuldnerberatung des Diak. Werkes Hildesheim-Sarstedt Auswertungszeitraum 1/2014 bis 12/2014 1 Inhaltsverzeichnis 1 2 Gesamtanzahl der beratenen Haushalte ................................................................ 3 Beratungssituation ................................................................................................... 3 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 3 Persönliche Daten der beratenen Personen .......................................................... 9 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8 4 Alter ............................................................................................................................... 9 Geschlecht ....................................................................................................................10 Familienstand................................................................................................................11 Personen im Haushalt des Schuldners..........................................................................12 Haushaltsgröße.............................................................................................................13 Staatsangehörigkeit ......................................................................................................14 Ausbildungs- oder (Fach-)Hochschulabschluss.............................................................15 Erwerbsstatus ...............................................................................................................16 Finanzielle Situation ............................................................................................... 17 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6 4.7 5 Gesetzliche Grundlagen der Beratung ........................................................................... 3 Ausgestellte Bescheinigungen ....................................................................................... 4 Laufende Fälle - Stand der Beratung ............................................................................. 5 Abgeschlossene Fälle - Grund der Beendigung ............................................................. 6 Wartezeit bis zum Beginn der Beratung ......................................................................... 7 Dauer der Beratung........................................................................................................ 8 Einkommenshöhe der beratenen Person ......................................................................17 Einkommenshöhe des Haushalts insgesamt .................................................................18 Einkommensarten der beratenen Person ......................................................................19 Einkommensarten der sonstigen Personen ...................................................................20 Monatliche Wohnkosten ................................................................................................21 Monatliche Ausgaben für Unterhalt ...............................................................................22 Konto ............................................................................................................................23 Schuldensituation .................................................................................................. 24 5.1 5.2 5.3 5.4 5.5 5.6 Anzahl der Forderungen ...............................................................................................24 Höhe der Gesamtverschuldung .....................................................................................25 Schuldenarten ...............................................................................................................26 Auslöser der Verschuldung ...........................................................................................27 Mithaftung/-verpflichtung bei Schulden..........................................................................29 Eidesstattliche Versicherung .........................................................................................30 2 1 Gesamtanzahl der beratenen Haushalte Anzahl der beratenen Haushalte insgesamt: 229 Davon abgeschlossene Beratungen: 113 Anzahl Kurzberatungen: 69 Anzahl Online-Beratungen: 0 2 Beratungssituation 2.1 Gesetzliche Grundlagen der Beratung Schuldnerberatung nach §16 Abs.2 Nr.2 SGB II §11 Abs.5 SGB XII Sonstige Gesamt Anzahl Prozent von allen Fällen 87 37,99% 138 60,26% 4 1,75% 229 100,00% 1,75% 37,99% §16 Abs.2 Nr.2 SGB II §11 Abs.5 SGB XII 60,26% Sonstige 3 2.2 Ausgestellte Bescheinigungen Bescheinigung nach §305 Abs. 1 InsO §850k Abs. 5 ZPO Sonstige Gesamt Anzahl Prozent von allen Fällen 41 17,90% 1 0,44% 187 81,66% 229 100,00% 17,90% 0,44% §305 Abs. 1 InsO §850k Abs. 5 ZPO Sonstige 81,66% 4 2.3 Laufende Fälle - Stand der Beratung außergerichtlicher Einigungsversuch Begleitung bei der Vergleichserfüllung Begleitung während des Insolvenzverfahrens Schuldnerberatung ohne Insolvenzverfahren Gesamtergebnis Anzahl 87 1 1 27 116 Prozent 75,00% 0,86% 0,86% 23,28% 100,00% 80% 70% 60% außergerichtlicher Einigungsversuch 50% Begleitung bei der Vergleichserfüllung 40% Begleitung während des Insolvenzverfahrens 30% Schuldnerberatung ohne Insolvenzverfahren 20% 10% 0% Prozent 5 2.4 Abgeschlossene Fälle - Grund der Beendigung Abbruch durch Berater Abbruch durch Schuldner Ankündigung der Restschuldbefreiung Regelinsolvenzverfahren beantragt Schulden außergerichtlich reguliert Sonstiges Verbraucherinso beantragt ohne SBP-Verfahren Weitervermittelt an andere Beratungsstelle Gesamtergebnis Anzahl 9 25 1 4 19 5 48 2 113 Prozent 7,96% 22,12% 0,88% 3,54% 16,81% 4,42% 42,48% 1,77% 100,00% 45% Abbruch durch Berater 40% Abbruch durch Schuldner 35% Ankündigung der Restschuldbefreiung 30% 25% Regelinsolvenzverfahren beantragt 20% Schulden außergerichtlich reguliert 15% Sonstiges 10% Verbraucherinso beantragt ohne SBPVerfahren 5% Weitervermittelt an andere Beratungsstelle 0% Prozent 6 2.5 Wartezeit bis zum Beginn der Beratung keine 1 bis 30 Tage 31 bis 60 Tage 61 bis 90 Tage mehr als 90 Tage Mittelwert Anzahl 109 105 9 2 4 10 Tage Prozent 47,60% 45,85% 3,93% 0,87% 1,75% 50% 45% 40% 35% keine 30% 1 bis 30 Tage 25% 31 bis 60 Tage 61 bis 90 Tage 20% mehr als 90 Tage 15% 10% 5% 0% Prozent 7 2.6 Dauer der Beratung bis 4 Monate mehr als 4 bis 8 Monate mehr als 8 bis 12 Monate über 12 Monate Mittelwert Anzahl 26 28 13 46 501 Tage Prozent 23,01% 24,78% 11,50% 40,71% 45% 40% 35% 30% bis 4 Monate mehr als 4 bis 8 Monate 25% mehr als 8 bis 12 Monate 20% über 12 Monate 15% 10% 5% 0% Prozent 8 3 Persönliche Daten der beratenen Personen 3.1 Alter bis 20 Jahre 21 bis 30 Jahre 31 bis 40 Jahre 41 bis 50 Jahre 51 bis 60 Jahre älter als 60 Jahre Gesamtergebnis Anzahl 3 34 56 66 45 25 229 Prozent 1,31% 14,85% 24,45% 28,82% 19,65% 10,92% 100,00% 30% 25% bis 20 Jahre 20% 21 bis 30 Jahre 31 bis 40 Jahre 15% 41 bis 50 Jahre 51 bis 60 Jahre 10% älter als 60 Jahre 5% 0% Prozent 9 3.2 Geschlecht männlich weiblich Gesamtergebnis Anzahl 113 116 229 Prozent 49,34% 50,66% 100,00% 50,66% männlich weiblich 49,34% 10 3.3 Familienstand geschieden/eingetragene Lebenspartnerschaft aufgehoben ledig verheiratet/eingetragene Lebenspartnerschaft verheiratet/eingetragene Lebenspartnerschaft, getrennt lebend verwitwet/eingetragener Lebenspartner verstorben Gesamtergebnis 10,92% 6,99% 13,54% Anzahl 31 96 61 25 16 229 Prozent 13,54% 41,92% 26,64% 10,92% 6,99% 100,00% geschieden/eingetragene Lebenspartnerschaft aufgehoben ledig verheiratet/eingetragene Lebenspartnerschaft 26,64% verheiratet/eingetragene Lebenspartnerschaft, getrennt lebend 41,92% verwitwet/eingetragener Lebenspartner verstorben 11 3.4 Personen im Haushalt des Schuldners (Ehe)partner/-in, Lebenspartner/-in andere Angehörige/Bekannte andere Lebensform Ehe-/ Lebenspartner/-in und Kind/er Ehe-/Lebenspartner, Kind/er u. andere Angehörige/Bekannte keiner (allein lebend) Kind/er (allein erziehend) Gesamtergebnis Anzahl 33 9 1 28 1 125 32 229 Prozent 14,41% 3,93% 0,44% 12,23% 0,44% 54,59% 13,97% 100,00% (Ehe)partner/-in, Lebenspartner/-in 13,97% andere Angehörige/Bekannte 14,41% andere Lebensform 3,93% 0,44% 12,23% 54,59% 0,44% Ehe-/ Lebenspartner/-in und Kind/er Ehe-/Lebenspartner, Kind/er u. andere Angehörige/Bekannte keiner (allein lebend) Kind/er (allein erziehend) 12 3.5 Haushaltsgröße Personen im Haus gesamt Kinder im Haus Kinder im Haus unter 7 Jahren Kinder außer Haus Kinder außer Haus unter 7 Jahren Mittelwert pro Haushalt 1,93 0,65 0,21 0,23 0,05 2,00 1,80 1,60 1,40 Personen im Haus gesamt 1,20 Kinder im Haus 1,00 Kinder im Haus unter 7 Jahren Kinder außer Haus 0,80 Kinder außer Haus unter 7 Jahren 0,60 0,40 0,20 0,00 Mittelwert pro Haushalt 13 3.6 Staatsangehörigkeit anderer EU-Staat deutsch Nicht-EU-Staat Gesamtergebnis Anzahl 7 210 12 229 Prozent 3,06% 91,70% 5,24% 100,00% 5,24% 3,06% anderer EU-Staat deutsch Nicht-EU-Staat 91,70% 14 3.7 Ausbildungs- oder (Fach-)Hochschulabschluss Anzahl 1 126 8 94 229 (Fach-)Hochschulabschluss abgeschlossene Berufsausbildung in beruflicher Ausbildung oder (Fach-)Hochschulstudium ohne Ausbildungs- oder (Fach-)Hochschulabschluss Gesamtergebnis Prozent 0,44% 55,02% 3,49% 41,05% 100,00% 0,44% (Fach-)Hochschulabschluss 41,05% abgeschlossene Berufsausbildung in beruflicher Ausbildung oder (Fach)Hochschulstudium 55,02% 3,49% ohne Ausbildungs- oder (Fach)Hochschulabschluss 15 3.8 Erwerbsstatus Anzahl 85 49 2 89 4 229 abhängig erwerbstätig anderweitig nicht erwerbstätig arbeitslos (nicht gemeldet/aktiv arbeitsuchend) arbeitslos gemeldet selbständig erwerbstätig Gesamtergebnis Prozent 37,12% 21,40% 0,87% 38,86% 1,75% 100,00% 1,75% abhängig erwerbstätig 38,86% anderweitig nicht erwerbstätig 37,12% arbeitslos (nicht gemeldet/aktiv arbeitsuchend) arbeitslos gemeldet 0,87% selbständig erwerbstätig 21,40% 16 4 Finanzielle Situation 4.1 Einkommenshöhe der beratenen Person bis 500 € 501 bis 1.000 € 1.001 bis 1.500 € 1.501 bis 2.000 € über 2.000 € Gesamtergebnis Anzahl 31 100 59 23 16 229 Prozent 13,54% 43,67% 25,76% 10,04% 6,99% 100,00% 45% 40% 35% 30% bis 500 € 501 bis 1.000 € 25% 1.001 bis 1.500 € 1.501 bis 2.000 € 20% über 2.000 € 15% 10% 5% 0% Prozent 17 4.2 Einkommenshöhe des Haushalts insgesamt bis 500 € 501 bis 1.000 € 1.001 bis 1.500 € 1.501 bis 2.000 € über 2.000 € Gesamtergebnis Anzahl 13 84 57 29 46 229 Prozent 5,68% 36,68% 24,89% 12,66% 20,09% 100,00% 40% 35% 30% bis 500 € 25% 501 bis 1.000 € 1.001 bis 1.500 € 20% 1.501 bis 2.000 € 15% über 2.000 € 10% 5% 0% Prozent 18 4.3 Einkommensarten der beratenen Person abhängige Erwerbstätigkeit Ausbildungsbezüge und Beihilfe selbstständige Tätigkeit Arbeitslosengeld I Arbeitslosengeld II, Sozialgeld Rente, Pension Unterhaltszahlungen von Privatpersonen Vermögen (Vermietung,Verpachtung,Zinsen) Sozialhilfe gem. SGB XII Kindergeld Elterngeld Wohngeld Krankengeld sonstiges Einkommen Anzahl Nennungen 89 5 2 14 79 34 4 1 11 41 3 7 5 11 Mittelwert in EUR 16.320 472 800 976 705 823 563 660 638 331 250 117 874 357 abhängige Erwerbstätigkeit 18.000 Ausbildungsbezüge und Beihilfe 16.000 selbstständige Tätigkeit 14.000 Arbeitslosengeld I Arbeitslosengeld II, Sozialgeld 12.000 Rente, Pension 10.000 8.000 Unterhaltszahlungen von Privatpersonen 6.000 Vermögen (Vermietung,Verpachtung,Zinsen) Sozialhilfe gem. SGB XII 4.000 Kindergeld 2.000 Elterngeld 0 Wohngeld Mittelwert in EUR Krankengeld 19 4.4 Einkommensarten der sonstigen Personen abhängige Erwerbstätigkeit Ausbildungsbezüge und Beihilfe selbstständige Tätigkeit Arbeitslosengeld I Arbeitslosengeld II, Sozialgeld Rente, Pension Unterhaltszahlungen von Privatpersonen Vermögen (Vermietung,Verpachtung,Zinsen) Sozialhilfe gem. SGB XII Kindergeld Elterngeld Wohngeld Krankengeld sonstiges Einkommen Anzahl 35 2 0 2 8 5 6 0 1 43 1 2 0 9 Mittelwert in EUR 1.086 497 0 787 400 848 1.461 0 466 364 150 88 0 201 abhängige Erwerbstätigkeit 1.600 Ausbildungsbezüge und Beihilfe 1.400 selbstständige Tätigkeit Arbeitslosengeld I 1.200 Arbeitslosengeld II, Sozialgeld 1.000 Rente, Pension 800 Unterhaltszahlungen von Privatpersonen 600 Vermögen (Vermietung,Verpachtung,Zinsen) Sozialhilfe gem. SGB XII 400 Kindergeld 200 Elterngeld Wohngeld 0 Mittelwert in EUR Krankengeld 20 4.5 Monatliche Wohnkosten bis 200 € 201 bis 400 € 401 bis 600 € 601 bis 800 € 801 bis 1.000 € über 1.000 € Gesamtergebnis Anzahl 18 58 93 39 11 10 229 Prozent 7,86% 25,33% 40,61% 17,03% 4,80% 4,37% 100,00% 45% 40% 35% bis 200 € 30% 201 bis 400 € 25% 401 bis 600 € 601 bis 800 € 20% 801 bis 1.000 € 15% über 1.000 € 10% 5% 0% Prozent 21 4.6 Monatliche Ausgaben für Unterhalt Ausgaben für Unterhalt Keine Ausgaben für Unterhalt Gesamtanzahl Fälle Anzahl der Fälle 7 222 229 Mittelwert in EUR 356,29 0 3,06% Ausgaben für Unterhalt Keine Ausgaben für Unterhalt 96,94% 22 4.7 Konto Person verfügt über Eigenes Konto Pfändungsschutzkonto Sonstige Gesamt Anzahl Prozent von allen Fällen 142 62,01% 27 11,79% 60 26,20% 229 100,00% 26,20% Eigenes Konto Pfändungsschutzkonto Sonstige 11,79% 62,01% 23 5 Schuldensituation 5.1 Anzahl der Forderungen bis 5 6 bis 10 11 bis 20 21 bis 50 50 bis 100 Gesamtergebnis Anzahl 96 64 47 21 1 229 Prozent 41,92% 27,95% 20,52% 9,17% 0,44% 100,00% 45% 40% 35% bis 5 30% 6 bis 10 25% 11 bis 20 21 bis 50 20% 50 bis 100 15% 10% 5% 0% Prozent 24 5.2 Höhe der Gesamtverschuldung bis 5.000 € 5.001 bis 10.000 € 10.001 bis 20.000 € 20.001 bis 50.000 € 50.001 bis 100.000 € über 100.000 € Gesamtergebnis Anzahl 53 43 42 43 20 28 229 Prozent 23,14% 18,78% 18,34% 18,78% 8,73% 12,23% 100,00% 25% 20% bis 5.000 € 5.001 bis 10.000 € 15% 10.001 bis 20.000 € 20.001 bis 50.000 € 50.001 bis 100.000 € 10% über 100.000 € 5% 0% Prozent 25 5.3 Schuldenarten Ratenkredit Dispo oder Rahmenkredit Hypothekenkredit private Versicherung Versandhaus Inkassobüro Finanzamt sonst. öffentl. Gläubiger Energieunternehmen Telekommunikationsunternehmen Vermieter Gewerbetreibender Freie Berufe Privatpersonen Unerlaubte Handlungen Unterhaltsverpflichtung Sonstiges Anzahl 175 106 50 157 169 42 21 246 140 215 81 66 34 20 0 4 513 Mittelwert in EUR 11.341 4.905 79.907 832 808 2.225 8.677 1.326 962 829 2.298 1.070 688 3.792 0 4.624 731 Ratenkredit 600 Dispo oder Rahmenkredit Hypothekenkredit 500 private Versicherung Versandhaus Inkassobüro 400 Finanzamt sonst. öffentl. Gläubiger 300 Energieunternehmen Telekommunikationsunternehmen Vermieter 200 Gewerbetreibender Freie Berufe 100 Privatpersonen Unerlaubte Handlungen Unterhaltsverpflichtung 0 Anzahl Sonstiges 26 5.4 Auslöser der Verschuldung Hauptauslöser Arbeitslosigkeit Tod d. Partners/d. Partnerin/ Trennung/Scheidung Erkrankung, Sucht Unfall Unwirtschaftliche Haushaltsführung gescheiterte Selbständigkeit Zahlungverpflichtung aus Bürgschaft, Mithaftung gescheiterte Immobilienfinanzierung Schadenersatz wegen unerlaubter Handlungen Haushaltsgründung, Geburt eines Kindes Nichtinanspruchnahme von Sozialleistungen unzureichende Kredit- oder Bürgschaftsberatung Sonstiges längerfristiges Niedrigeinkommen keine Angabe Gesamt Anzahl 21 30 40 0 93 17 3 11 1 3 0 1 7 2 0 229 Prozent 9,17% 13,10% 17,47% 0,00% 40,61% 7,42% 1,31% 4,80% 0,44% 1,31% 0,00% 0,44% 3,06% 0,87% 0,00% 100,00% Arbeitslosigkeit 45% Tod d. Partners/d. Partnerin/ Trennung/Scheidung 40% Erkrankung, Sucht 35% Unfall 30% Unwirtschaftliche Haushaltsführung gescheiterte Selbständigkeit 25% Zahlungverpflichtung aus Bürgschaft, Mithaftung 20% gescheiterte Immobilienfinanzierung 15% Schadenersatz wegen unerlaubter Handlungen Haushaltsgründung, Geburt eines Kindes 10% Nichtinanspruchnahme von Sozialleistungen 5% unzureichende Kredit- oder Bürgschaftsberatung 0% Prozent Sonstiges längerfristiges Niedrigeinkommen 27 Weitere Auslöser Arbeitslosigkeit Tod d. Partners/d. Partnerin/ Trennung/Scheidung Erkrankung, Sucht Unfall Unwirtschaftliche Haushaltsführung gescheiterte Selbständigkeit Zahlungverpflichtung aus Bürgschaft, Mithaftung gescheiterte Immobilienfinanzierung Schadenersatz wegen unerlaubter Handlungen Haushaltsgründung, Geburt eines Kindes Nichtinanspruchnahme von Sozialleistungen unzureichende Kredit- oder Bürgschaftsberatung Sonstiges längerfristiges Niedrigeinkommen keine Angabe Gesamtanzahl Nennungen Anzahl 28 24 16 0 28 2 0 11 0 8 0 8 44 3 0 172 Prozent der Fälle 12,23% 10,48% 6,99% 0,00% 12,23% 0,87% 0,00% 4,80% 0,00% 3,49% 0,00% 3,49% 19,21% 1,31% 0,00% Arbeitslosigkeit 20% Tod d. Partners/d. Partnerin/ Trennung/Scheidung 18% Erkrankung, Sucht 16% Unfall 14% Unwirtschaftliche Haushaltsführung 12% gescheiterte Selbständigkeit 10% Zahlungverpflichtung aus Bürgschaft, Mithaftung 8% gescheiterte Immobilienfinanzierung 6% Schadenersatz wegen unerlaubter Handlungen 4% Haushaltsgründung, Geburt eines Kindes 2% Nichtinanspruchnahme von Sozialleistungen unzureichende Kredit- oder Bürgschaftsberatung 0% Prozent der Fälle Sonstiges längerfristiges Niedrigeinkommen 28 5.5 Mithaftung/-verpflichtung bei Schulden Schulden mit gesamtschuldnerischer Haftung Keine Schulden mit gesamtschuldnerischer Haftung Gesamtanzahl Fälle Anzahl 46 183 229 Prozent 20,09% 79,91% 100,00% 20,09% Schulden mit gesamtschuldnerischer Haftung Keine Schulden mit gesamtschuldnerischer Haftung 79,91% 29 5.6 Eidesstattliche Versicherung Eidesstattliche Versicherung in den letzten 3 Jahren abgegeben Keine Eidesstattliche Versicherung in den letzten 3 Jahren Gesamtanzahl Fälle Anzahl 37 192 229 Prozent 16,16% 83,84% 100,00% 16,16% Eidesstattliche Versicherung in den letzten 3 Jahren abgegeben Keine Eidesstattliche Versicherung in den letzten 3 Jahren 83,84% 30