Le magazine de l`Epargne Entreprise

La nouvelle
référence
du marché
À chaque
entreprise,
sa solution
p.4
p.6
Accompagner
sur
la durée
p.8
Un engagement
de qualité
de service
p.10
PROTECTION
FINANCIERE
ActuE.R.E
SEPTEMBRE 2005
L’ACTUALITÉ DE L’ÉPARGNE RETRAITE ENTREPRISE
ET DES SOLUTIONS AXA
CRÉATION DE E.R.E
La nouvelle
référence
du marché
P.4
Faire
partager notre
vision du marché !
Sommaire
La nouvelle
référence
du marché
À chaque
entreprise,
sa solution
Accompagner
sur
la durée
Un engagement
de qualité
de service
4
6
8
10
Une approche globale de la
rémunération différée
Une solution personnalisée
pour répondre aux attentes
de chaque entreprise
Une écoute et un suivi de
chaque instant pour accompagner l’entreprise dans ses choix
Une information transparente,
précise et pédagogique pour
suivre l’évolution de son
épargne
Grâce à sa vision globale
du marché,l’équipe d’E.R.E
combine les différents dispositifs
créés par le législateur pour un
impact optimal, au profit de
l’entreprise et de ses salariés.
De la PME familiale au groupe
international, la réponse s’adapte
à tous les profils.
Les solutions E.R.E s’inscrivent sur
le moyen-long terme. La réponse
apportée à l’entreprise prend ainsi
en compte ses besoins actuels mais
aussi futurs. Le dispositif mis en
place est évolutif et s’adapte sur la
durée tant aux évolutions législatives qu’à la stratégie de l’entreprise.
La création par AXA d’Epargne
Retraite Entreprise répond au
besoin d’une approche globale et
cohérente des dispositifs d’épargne
salariale et de retraite collective,
permettant leur optimisation et
leur possible évolution.
> Actu E.R.E : Directeur de la publication : Pascal Thébé - Rédacteurs en chef : Philippe Borne,
Emmanuel Argod - Rédaction : Elodie Espourteille et Spécifique - Conception graphique et éditoriale : Spécifique
- Les textes et documents publiés dans ce numéro ne peuvent être reproduits sans l’accord de la rédaction.
AXA France : 26, rue Drouot, 75009 Paris
page_02
Didier Weckner /
Directeur des Assurances Collectives d’AXA
La qualité de service auprès des
salariés est un élément à part entière de la solution mise en œuvre.
E.R.E apporte notamment un soin
particulier à la transparence de l’information. L’épargne retraite repose en effet sur des engagements de
long terme, lors de la phase de
constitution du capital et ensuite
lors du versement des prestations.
Avec les solutions E.R.E, les salariés
ont en permanence une parfaite
visibilité sur leur épargne.
ActuE.R.E
“La création chez AXA d’une direction unique Epargne Retraite Entreprise
répond à un besoin exprimé par nos clients et notre réseau d’intermédiaires.Nos
interlocuteurs traitent avec une grande proximité d’intérêt les questions
d’épargne salariale et de retraite collective. La loi Fillon a été un accélérateur du
rapprochement entre ces deux univers.Les mêmes interlocuteurs,le même sujet :
nous nous devions de tenir un seul discours pour mettre en cohérence et optimiser les dispositifs de rémunération différée.
En combinant nos forces et notre expertise sur l’épargne salariale et la retraite
collective, nous avons l’objectif de devenir la référence sur le marché. Le volume
de nos encours nous positionne déjà comme le leader économique.La création
d’une offre globale sous une bannière unique nous donne la visibilité pour
développer et faire partager notre vision du marché auprès des entreprises.”
AXA | L’actualité de l’épargne retraite entreprise et des solutions AXA
page_03
Alain Polleux /
Directeur Epargne Retraite Entreprise
événement_
“Expertise
et proximité”
Dès sa création, E.R.E est
le leader du marché français
de l’épargne retraite.
Comment l’expliquer ?
Alain Polleux > E.R.E est le fruit
du rapprochement de deux acteurs
majeurs. D’un côté, Axa Epargne
Entreprise, jusque-là filiale à 100 %
d’Axa Investment Managers, de
l’autre, l’activité retraite collective
d’AXA Entreprises, leader de ce
domaine en France.
Comment définiriez-vous
l’apport de la création d’E.R.E
auprès des entreprises ?
A. P. > Expertise et proximité. Ces
deux mots résument la philosophie
d’E.R.E. Expertise car notre équipe
de spécialistes réunit toutes les compétences liées à la rémunération dif-
La nouvelle
référence
du marché
a
“
retraite est encouragée et institutionnalisée. Un enjeu crucial face à la baisse programmée du montant des pensions versées par les régimes obligatoires.
Une équipe
pluridisciplinaire
Une nouvelle donne
réglementaire
Depuis la loi Fillon en 2003, ces deux
univers se rejoignent. Deux mesures
incarnent cette évolution : d’une part,
l’institution du Plan d’Épargne pour la
Retraite COllectif (PERCO), qui donne
une nouvelle orientation aux mécanismes d’épargne salariale, d’autre part,
la possibilité offerte aux salariés d’ali-
E.R.E réunit les
compétences d’environ 250 spécialistes
en mesure d’appréhender toutes les
facettes de la rémunération différée”
Et la proximité ?
A. P. > Les entreprises sont suivies par un interlocuteur unique qui
connaît bien leurs problématiques
et qui les accompagne sur la
durée. L’interlocuteur AXA est l’interface avec l’équipe d’E.R.E, c’est
un spécialiste des assurances de
l’entreprise. À l’écoute des besoins
des clients, il s’appuie sur l’expertise d’E.R.E pour proposer le dispositif le mieux adapté de rémunération différée. ■
52%
des salariés en bénéficient
Plus d’un salarié sur deux travaille dans une
entreprise qui a mis en place un dispositif de
participation, d’intéressement et/ou un plan
d’épargne d’entreprise. Près de 6 millions de
salariés ont reçu, au titre de l’épargne salariale pour l’exercice 2002, un versement de
leur entreprise d’un montant moyen de
1 758 euros. Les salariés ayant accès à l’un
de ces dispositifs restent fortement concentrés dans les grandes entreprises, même si
le pourcentage de petites entreprises ayant
mis en place un dispositif d’épargne
salariale est en nette progression.
SOURCE > Enquête DARES de septembre 2004
203 €
par mois
C’est le montant moyen que les Français
épargnent volontairement en vue de la préparation de la retraite. Les autres Européens se
montrent plus prévoyants : les Anglais consacrent en moyenne 285 euros à la préparation
de leur retraite, les Allemands 241 euros, les
Belges 226 euros et les Espagnols 208 euros.
SOURCE > Baromètre Axa de la Retraite, 2005
La création par AXA d’Epargne Retraite Entreprise répond au
besoin d’une approche globale et cohérente des dispositifs d’épargne salariale
et de retraite collective, permettant leur optimisation et leur possible évolution.
ller plus loin dans l’écoute des
besoins des entreprises et dans la
qualité des solutions proposées
en matière de rémunération différée :
voilà pourquoi AXA a créé une direction
unique Epargne Retraite Entreprise
(E.R.E). L’équipe dédiée qui la compose
traite de façon globale et cohérente
toutes les questions relevant de l’épargne
et de la retraite en entreprise.
férée. Ceci nous permet de répondre
et de renseigner nos clients sur
toutes leurs problématiques. Par
ailleurs, en croisant les savoir-faire et
en partageant les expériences, nous
avons une capacité d’innovation
accrue.
indicateurs_
menter par des versements individuels
les contrats Plans d’Epargne Retraite
Entreprise (PERE).
Le rôle clé
des entreprises
Ce nouveau contexte réglementaire
reconnaît et renforce le rôle citoyen des
entreprises en matière d’aide à la préparation de la retraite. Elles disposaient déjà de
plusieurs dispositifs permettant à leurs
salariés de se constituer un capital dans
des conditions fiscalement et socialement
intéressantes : Intéressement, Participation, Plan d’Epargne d’Entreprise (PEE),
actionnariat salarié, les contrats de retraite à cotisations définies (dits “Article 83
du Code Général des Impôts”), etc.
Avec la loi Fillon, une étape a été franchie.
L’implication des entreprises auprès de
leurs salariés pour la préparation de la
La rémunération différée devient ainsi
un élément d’appréciation à part entière
de la rémunération globale, au même titre
que la complémentaire santé. Pour faire
profiter pleinement les entreprises des
nouvelles opportunités réglementaires,
la Direction E.R.E réunit les compétences
d’environ 250 spécialistes en mesure
d’appréhender toutes les facettes de la
rémunération différée : des juristes, des
fiscalistes, des financiers, des actuaires, des
informaticiens, etc. Les entreprises ont la
garantie de disposer du bon interlocuteur
quelle que soit la question posée.
Choisir E.R.E comme partenaire, c’est
aussi profiter de tout le savoir-faire et de
la fiabilité du groupe AXA : un assureur
présent sur les cinq continents avec une
forte culture clients, expert dans le versement de rentes, disposant de systèmes
d’information hautement sécurisés et
paramétrés aussi bien pour les traitements de masse que pour le suivi de
chaque dossier individuel.
Une gestion financière
rigoureuse
La gestion financière des actifs confiés
à E.R.E est assurée par AXA Investment
Managers (AXA IM). Avec plus de
400 professionnels de l’investissement et
un encours de 368 milliards d’euros
d’actifs sous gestion à fin mai 2005, AXA
IM est l’une des plus importantes sociétés de gestion en Europe. La qualité de sa
gestion financière est unanimement
reconnue par le marché et est régulièrement récompensée. À titre d’illustration, AXA IM a été désignée, pour la
troisième année consécutive,“meilleur
gestionnaire institutionnel français”
par un panel de 50 fonds de pension
et consultants financiers européens
(Financial News Awards de 2002 à 2004). ■
37
ans
C’est l’âge moyen à partir duquel les Français
commencent à préparer leur retraite. Au
Royaume-Uni, cet âge moyen est de 31 ans,
et de 52 ans au Japon. Par ailleurs, on peut
noter que la plupart des salariés français ne
connaissent pas le montant de la retraite dont
ils disposeront, ni même l’âge du départ :
seuls 21 % des actifs en ont une vue précise.
SOURCE > Baromètre Axa de la Retraite, 2005
60 000
retraités
C’est le nombre de retraités qui perçoivent
déjà une rente servie par E.R.E qui compte,
notamment, parmi ses clients 40 % des 200
premiers groupes français. E.R.E, c’est aussi
près d’un million de comptes en gestion, une
collecte de plus de deux milliards d’euros
en 2004 et 20 milliards d’euros environ
d’encours gérés.
SOURCE > Axa
page_04
ActuE.R.E
AXA | L’actualité de l’épargne retraite entreprise et des solutions AXA
page_05
2 études
de cas
Selon les profils des entreprises et en fonction de leurs attentes, E.R.E est à
même de proposer une offre packagée, une réponse à la carte ou une approche
totalement sur mesure.
solutions_
Une filiale nouvellement
créée au sein d’un groupe
de 10 000 salariés. Elle compte
500 personnes, à Paris et dans
6 entités régionales.
>1
LES BESOINS EXPRIMÉS
> La DRH souhaite mettre en place un
PEE dans la nouvelle société créée.
Elle veut aussi que le contrat de
retraite “Article 39”, pour des cadres
dirigeants, soit transféré.
LE CONTEXTE
> Un prestataire gère déjà l’épargne
salariale au niveau du groupe, mais il
est peu compétent sur la partie
retraite. L’entreprise est pressée et veut
rapidement disposer des régimes de
retraite et d’épargne salariale. Enfin,
le client attend un conseil de qualité
sur un sujet qu’il maîtrise peu.
L’ACCOMPAGNEMENT
> Un rendez-vous initial permet de
comprendre le contexte du régime
mis en place, d’évaluer les engagements et de valider les besoins et les
objectifs de l’entreprise et des salariés. L’étape suivante permet de présenter l’offre PEE et d’expliquer en
détail les principes des contrats
“Article 39”. Après quelques échanges
À chaque
entreprise,
sa solution
Grâce à sa vision globale du marché, l’équipe d’E.R.E combine
les différents dispositifs créés par le législateur pour un impact optimal,
au profit de l’entreprise et de ses salariés. De la PME familiale au groupe
international, la réponse s’adapte à tous les profils.
avec le client, l’équipe Epargne
Retraite Entreprise expose, le mois
suivant, devant les partenaires
sociaux, sa solution combinant PEE
et “Article 39”. Un rendez-vous hautement pédagogique face aux représentants des salariés.
LES + AXA
> L’approche globale : le client choisit AXA parce qu’il souhaite un seul
partenaire. La structure E.R.E lui donne
la garantie de disposer en permanence
d’un accompagnement de qualité.
> La réactivité : l’équipe E.R.E apporte une réponse rapide et efficace,
avec un déploiement de la solution
également très rapide.
> Le prix : la tarification proposée par
AXA est dans le marché, pour une
prestation à forte valeur ajoutée.
Une société bordelaise
d’informatique.
Elle compte dix salariés.
>2
LE BESOIN EXPRIMÉ
> Le dirigeant veut faire profiter
son équipe des nouvelles possibilités
“
Pierre Garcin /
Directeur technique et commercial
Assurances Collectives
Philippe Merdy /
Directeur commercial
E.R.E
Pourquoi ne pas proposer une réponse
unique à toutes les entreprises en matière
d’épargne retraite ?
Philippe Merdy > En soi, il n’y a pas de bon ou
de mauvais produit. Il y des outils qui, bien utilisés, servent à la résolution d’une problématique
d’entreprise. Notre approche n’est pas de dire
que la solution se trouve systématiquement dans
le PERCO, le PERE, ou encore dans “l’Article 83”.
page_06
Chaque situation est unique. Elle est fonction des
objectifs de l’entreprise, de sa structure démographique, et aussi de la structure de la rémunération. Les salaires les moins élevés seront sans
doute moins concernés par la baisse du taux de
remplacement dans les années à venir. En revanche, plus on monte dans l’échelle des rémunérations, plus l’écart sera grand entre le dernier
salaire perçu et la pension versée par les régimes
obligatoires. Combiner plusieurs dispositifs permet de répondre aux attentes de tous les salariés,
qu’ils soient employés ou cadres supérieurs,
jeunes embauchés ou à l’approche de la retraite.
Une entreprise doit-elle revoir les dispositifs
qu’elle a déjà mis en place ?
P. M. > Notre intervention commence
toujours par un état des lieux. Les questions
concernant la préparation de la retraite et
l’épargne salariale existaient avant la loi Fillon,
et des entreprises s’y sont préparées, mais tous
les outils n’étaient pas là. En fonction du diagnostic que nous établissons, nous déterminons
s’il faut adapter les dispositifs existants ou s’il
faut en mettre d’autres en place, apportés par la
loi Fillon. C’est réellement du cas par cas.
L’approche est la même pour les grandes
et les petites entreprises ?
P. M. > La problématique se pose de la même
façon quelle que soit l’entreprise. Et si nous
avons la même approche conseil, que nous
soyons face à un chef d’entreprise qui a 2 ou
10 000 salariés, les solutions à mettre en œuvre
varient bien sûr, en fonction de la taille et de
l’univers de l’entreprise.
ActuE.R.E
La solution que nous apportons
traite le sujet dans sa globalité,
en prenant en compte les objectifs de
l’entreprise et de ses salariés.”
Comment une entreprise peut-elle être
sûre de faire le bon choix sur un domaine
qui l’engage sur le moyen-long terme ?
P. M. > La force d’AXA, est de s’être dotée de
toutes les compétences pour une réponse globale
et performante, qui s’adapte à tous les cas de
figure. Par ailleurs, sur un sujet aussi sensible que
la retraite, il est essentiel de choisir un partenaire
qui sera à même d’accompagner l’entreprise sur
la durée. Dans 20, 30, 50 ans, nous serons toujours présents pour répondre aux besoins
des entreprises. Le premier contrat de retraite
supplémentaire géré par AXA, celui qui porte le
numéro 0001, a été signé en 1930 ! Il a beaucoup
évolué depuis, mais il est toujours en place et
nous versons depuis des rentes à chaque génération de retraités. En renforçant aujourd’hui
notre organisation sur l’épargne retraite
AXA | L’actualité de l’épargne retraite entreprise et des solutions AXA
offertes par la loi Fillon, mais sans incidence sur son budget. D’autant qu’il
a mis en place un contrat “Article 83“
pour les aider à préparer leur retraite.
LE CONTEXTE
> Le chef d’entreprise veut laisser
les salariés décider librement du
montant qu’ils vont consacrer à se
constituer un revenu supplémentaire
pour leur retraite.
LA SOLUTION PROPOSÉE
> Elle consiste en un Plan d’Epargne
Retraite Entreprise (PERE) dont le taux
des cotisations est fixé à zéro. Les salariés peuvent l’alimenter à leur convenance grâce à des versements individuels facultatifs. L’entreprise ne verse
aucune cotisation supplémentaire.
L’ACCOMPAGNEMENT
> Après la présentation au chef
d’entreprise, l’enjeu était de faire la
pédagogie du PERE auprès des salariés. Cela a donné lieu à une réunion
générale. Mais pour aller plus loin,
l’entreprise a choisi de mettre en
place un coaching retraite pour une
évaluation individuelle des besoins
des salariés et un suivi de leur situation jusqu’à la retraite. AXA
LES + AXA
> La communication autour du dispositif. Au-delà de la phase de lancement, les salariés reçoivent chaque
année un courrier leur rappelant les
avantages du dispositif et leur expliquant comment optimiser leur enveloppe fiscale.
> La souplesse de la solution retenue. Les salariés peuvent alimenter
le PERE par des prélévements automatiques et/ou par des versements
exceptionnels.
> La simplicité de la relation : le dossier est suivi par l’interlocuteur AXA
permanent de l’entreprise, qui lui
apporte disponibilité et proximité. ■
entreprise, nous anticipons les évolutions en
cours. Nous considérons qu’il est de notre responsabilité d’innover en permanence pour nos
clients.Ainsi, dès la publication des décrets de la
loi Fillon, nous proposions aux entreprises une
refonte de notre offre pour prendre en compte
toutes les nouvelles dispositions. ■
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Renan Muret /
Directeur Expertise et Développement
“Vers de nouvelles solutions
européennes”
solutions_
Que propose E.R.E au
niveau européen ?
Renan Muret > Jusqu’ici, en
matière de retraite d’entreprise, le
paysage juridique européen fragmenté ne permettait pas d’apporter aux groupes européens des
réponses cohérentes et adaptées
à leur dimension. Mais depuis peu,
une directive européenne, en cours
de transposition dans chaque état
membre, institue un cadre régle-
mentaire unifié. Ce cadre devrait
nous permettre de concevoir
des solutions E.R.E réellement
paneuropéennes pour lesquelles
les attentes des entreprises sont
non moins réelles.
Quels en seront les
avantages ?
R. M. > Ces solutions donneront
aux groupes européens de nouveaux outils, plus rationnels et
mutualisés, pour gérer la mobilité de
leurs salariés, harmoniser des politiques sociales au niveau du groupe
ou assurer un pilotage centralisé des
dispositifs de retraite des entités du
groupe. Ces outils nécessiteront pour
AXA de déployer une ingénierie juridique et financière intégrant les spécificités nationales, tout en offrant à
ces entreprises, grâce à son implantation européenne, des moyens pour
gérer localement la relation avec leurs
filiales et leurs salariés.
Accompagner
sur la durée
Les solutions E.R.E s’inscrivent sur le moyen/long terme.
La réponse apportée à l’entreprise prend ainsi en compte ses besoins actuels
mais aussi futurs. Le dispositif mis en place est évolutif et s’adapte sur la durée
tant aux évolutions législatives qu’à la stratégie de l’entreprise.
p
“
remière étape de l’intervention
d’E.R.E : l’écoute et le diagnostic
des besoins de l’entreprise.«Nous
n’apportons jamais de solutions sans avoir
analysé en détail, avec le client, sa situation,
insiste Eric Teboul,Responsable Inspection Epargne Retraite Entreprise Grand
Courtage. Nous fonctionnons ainsi quelle
que soit la taille de l’entreprise. Même
lorsque nous répondons à un appel d’offres
très cadré pour un grand groupe, nous
accompagnons notre réponse d’une expertise personnalisée pour faire partager notre
vision du marché. Par notre savoir-faire et
notre capacité d’innovation, nous amenons
une plus-value à nos clients. Notre réponse
s’inscrit dans la politique globale de rémunération de l’entreprise. Nous cherchons les
systèmes de rémunération différée les plus
efficaces, à la fois pour l’entreprise et ses
salariés.»
Un échange pour
établir un bilan social
Pour les PME, cette étape en amont
s’accompagne aussi parfois d’une phase
Toute l’efficacité
du dispositif
repose sur son appropriation par
les bénéficiaires.”
page_08
de pédagogie et de sensibilisation aux
enjeux de la préparation de la retraite.
«Les débats sur la loi Fillon ont été largement médiatisés et beaucoup d’entreprises y ont bien sûr déjà réfléchi,
explique Jacques Servan, Responsable
Inspection Epargne Retraite Entreprise
Généralistes. Mais le premier entretien
reste l’occasion de bien faire réaliser à
l’entreprise quels sont ses besoins et de
décrypter, avec elle, son environnement
fiscal et social. C’est un échange : nous
cherchons à obtenir toutes les informations pour établir un bilan social.»
Avant d’imaginer des solutions nouvelles, les spécialistes de la direction
E.R.E établissent un état des lieux des
dispositifs déjà existants dans l’entreprise. Sur cette base, ils élaborent une
solution globale, permettant aux salariés de se constituer un capital ainsi
qu’une rente pour leur retraite. «Nous
intégrons des possibilités de montée en
puissance, précise Jacques Servan. L’âge
ActuE.R.E
moyen des salariés d’une entreprise
peut, par exemple, nous amener à préconiser, en priorité, la mise en place d’un
dispositif de retraite. Qui pourra, par la
suite, intégrer des améliorations en
matière d’épargne salariale.»
Aide à la décision
La réponse proposée est accompagnée de simulations précises sur les
coûts supportés par l’entreprise et sur
les avantages qu’elle retirera du dispositif. Il est, entre autres, important de pouvoir arbitrer entre une solution de
rémunération différée et le versement de
primes. L’entreprise dispose ainsi d’une
vision claire des incidences de ses choix
et des opportunités à saisir.
Communiquer
avec les salariés
Lors de l’entrée en vigueur du dispositif
retenu,les entreprises disposent d’une
assistance juridique et fiscale pour une
Eric Teboul /
Responsable
Inspection Epargne
Retraite Entreprise
Grand Courtage.
Jacques Servan /
Responsable
Inspection Epargne
Retraite Entreprise
Généralistes
réponse immédiate à toutes leurs questions.Les équipes d’E.R.E proposent également un accompagnement particulier
en matière de communication auprès des
salariés. «C’est l’un des enjeux cruciaux lors
de la mise en place d’un dispositif de rémunération différée, explique Eric Teboul.
L’entreprise doit faire comprendre l’effort
qu’elle réalise et les avantages qu’en retireront les salariés.Toute l’efficacité du dispositif repose sur son appropriation par les bénéficiaires. Nous nous impliquons auprès des
entreprises pour les aider dans leur communication grâce à des outils spécifiques. Il
s’agit par exemple de kits de présentation,
très pédagogiques,qui donnent toutes les
clés pour comprendre et profiter au mieux
des avantages de l’accord mis en place.
Une gestion clés en main,
en toute transparence
Les solutions E.R.E intègrent la prise
en charge intégrale de la gestion administrative. Cette délégation s’effectue en
AXA | L’actualité de l’épargne retraite entreprise et des solutions AXA
toute transparence grâce à un reporting
permanent. Pour permettre à l’entreprise de suivre et de piloter sa politique de
rémunération différée, E.R.E met à sa
disposition des outils d’échange d’informations en temps réel et de mise à jour
des données sociales. Ces moyens informatiques garantissent un traitement
rapide et sécurisé des opérations.
Un partenaire
pour les moments clés
L’équipe d’E.R.E est présente lors de
tous les grands rendez-vous de la vie de
l’entreprise. “Chaque année, nous proposons un agrégé des données de la rémunération différée en vue de la constitution du
bilan social, explique Eric Teboul.
Et au-delà, nous pouvons intervenir lors
de moments clés comme les augmentations de capital pour aider à la réussite des
opérations en interne.” ■
page_09
ac hin
e
R
et
g
Co
engagement_
r ait
Eric Lewandowski /
Responsable du Service
Client
“Le coaching retraite :
un accompagnement très
personnalisé”
Un engagement
de qualité
de service
La qualité de service auprès des salariés est un élément
à part entière de la solution mise en œuvre. Elle s’exprime par la performance
des outils mis à leur disposition ainsi que par le conseil apporté pour la gestion
de leurs avoirs.
l
‘épargne salariale et plus encore la retraite
collective reposent sur des engagements de
long terme, lors de la phase de constitution
du capital et ensuite lors du versement des prestations. Le Service Client apporte aujourd’hui
en épargne salariale un soin particulier à la
transparence de l’information. «Nous mettons à
la disposition des salariés les outils les plus performants, via notre site Internet et notre serveur
“Les salariés ont donc
en permanence une vision claire et
précise de leur épargne. Tout est géré
en direct entre les salariés et E.R.E.
page_10
vocal interactif, pour leur permettre de consulter
et de gérer en temps réel leur épargne, explique
Eric Lewandowski, Responsable du Service
Client. Nous les accompagnons aussi avec des
outils plus traditionnels : courriers, relevés de
compte personnalisés, assistance téléphonique.
Chaque opération sur leur compte donne ainsi
lieu à l’envoi d’un courrier, en complément des
relevés de comptes personnalisés.» Les salariés
ont donc en permanence une vision claire et
précise de leur épargne. Dans le cadre du dispositif retenu par l’entreprise, ils peuvent, via le
site Internet ou par courrier, faire des verse-
ActuE.R.E.
Qu’est-ce que le coaching
retraite ?
Eric Lewandowski > C’est un
programme qui peut, selon l’accord
mis en place, être pris en charge par
l’entreprise, pour tout ou partie des
salariés. Il s’agit d’un suivi très
personnalisé de préparation de la
retraite, grâce à des entretiens lors de
moments clés.
La première étape, lors du lancement
du dispositif, vise à faire prendre
conscience du taux de remplacement. Quel sera le décalage entre le
montant du dernier salaire et le mon-
ments volontaires, effectuer des arbitrages, procéder à des rachats, etc. Tout peut être géré en
direct entre les salariés et le Service Client si les
entreprises le souhaitent.
Les salariés sont guidés
et conseillés
Une information claire et transparente passe
aussi par une bonne compréhension du dispositif mis en place et des mécanismes de placement. Quelles sont les règles à respecter pour se
constituer un capital ? Quels sont les horizons
d’investissements conseillés entre les différents
fonds communs de placement ? Comment
arbitrer, quand le dispositif d’entreprise le permet, entre des versements volontaires vers le
PERCO ou vers le PEE ? Etc. Pour aider les salariés dans la gestion de leurs avoirs, E.R.E leur
propose des brochures pédagogiques, des
guides sur l’épargne salariale et la retraite
d’entreprise, en collaboration avec la DRH, des
notes d’informations financières, etc.
«L’épargne salariale a développé une forte
culture de la communication auprès des salariés.
Notre objectif est d’en faire bénéficier rapidement la retraite collective, note Eric Lewandowski. En matière d’épargne salariale, il faut
par exemple expliquer des opérations techniques
comme le paiement de dividendes, ou le versement de parts supplémentaires. Sans oublier la
pédagogie sur les performances financières des
différents fonds communs de placement.»
L’expérience de la relation
avec les particuliers
Avec plus de 9 millions de clients et le premier
réseau d’assurances en France,AXA a développé
un savoir-faire dans la relation avec le grand
public.En matière de préparation de la retraite,
AXA a mis en place une assistance téléphonique
info-retraite,un service de reconstitution de carrière,une aide à la liquidation des droits à la retraite,ainsi qu’un service de gestion de patrimoine. ■
tant de la pension versée par les
régimes obligatoires ? Il s’agit aussi
d’identifier les besoins prévisibles lors
de l’arrivée à l’âge de la retraite. Sur
ces bases, nous aidons le salarié à
déterminer le montant des versements à réaliser pour se constituer un
complément de revenu.
Quels sont les rendez-vous
suivants ?
E.L. > Sept ans avant le départ à la
retraite, un nouveau point permet de
confirmer ou d’infirmer les premières
hypothèses. De nouveaux besoins
ont pu apparaître, la situation familiale peut avoir évolué, etc. C’est
l’occasion d’effectuer éventuellement un recadrage. Enfin, le dernier
rendez-vous intervient avec le départ
à la retraite pour des conseils notamment sur les options de sorties et le
choix entre rente et capital.
Eric Lelyon / Responsable
Gestion marché retraite
«L’épargne salariale et la retraite collective
suscitent de nombreuses questions de la part
des salariés. Quelle est la solution la plus
appropriée pour ma retraite ?
Nous leur apportons des conseils et des
réponses claires, afin de parfaire leur vision
des différents dispositifs.»
AXA | L’actualité de l’épargne retraite entreprise et des solutions AXA
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Vous souhaitez vivre pleinement votre vie, faire des projets et préparer l’avenir en toute
confiance. Notre métier est de vous proposer les solutions qui vous protègent, vous,
votre famille, vos biens, votre patrimoine.
Chez AXA c’est cela que nous appelons la «Protection financière»
Pour tout renseignement complémentaire,
contactez votre Inspecteur Epargne Retraite Entreprise
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