110520 cp immobilier sans contraintes de gestion vc

Les Conseils de Bienprévoir.fr
« Quelles solutions pour investir dans l’immobilier sans les
inconvénients de la gestion»
• Démembrement et SCPI de rendement
Paris, le 23 mai 2011 - Les équipes de bienprévoir.fr souligne l’intérêt des épargnants
français pour la pierre, seul inconvénient qui freine encore l’ardeur de nombreux
épargnants pour l’investissement locatif: la gestion des biens.
bienprévoir.fr présente les dispositifs existants pour bénéficier des avantages d’un
investissement immobilier en réduisant les contraintes. Deux solutions s’offrent aux
particuliers : l’investissement en nue-propriété via le démembrement adossé à un
bailleur institutionnel et les SCPi de rendement.
L’investissement en nue-propriété adossé à un bailleur institutionnel permet d’acheter
un bien neuf ou ancien à 60% de sa valeur. Pendant une première période d’environ 15 ans,
l’usufruit est confié à un bailleur institutionnel qui a la charge de s’occuper de toute la
gestion locative, de s’acquitter de toutes les charges (entretien, travaux…) et perçoit les
loyers. A échéance des 15 ans, l’investisseur devient pleinement propriétaire. Outre
l’avantage de déléguer la gestion, ce schéma offre la sécurité et la possibilité
d’acquérir un bien, notamment en Ile de France, à moindre coût.
La « Pierre Papier » ou SCPI (ou sociétés civiles de placement immobilier) a été créée
pour rendre accessible aux particuliers l’immobilier de bureaux, de boutiques ou ’immeubles
d’habitation à travers l’achat de parts diversifiées pour des sommes accessibles.
L’investissement via des parts permet de posséder un patrimoine immobilier réparti sur
plusieurs biens. La SCPI permet de déléguer la gestion du patrimoine à des professionnels
chargés de rechercher les immeubles et les locataires ainsi que de l’entretien des logements
et la vente des immeubles. Il existe plusieurs types de SCPI ayant chacune des
caractéristiques propres : SCPI de rendement, SCPI de plus-values et SCPI fiscales.
Avantages
Démembrement
Réduction de l’assiette de l’ISF
Obtenir un patrimoine immobilier à moindre coût,
notamment en Ile de France (60% du prix de vente)
Accès à des biens immobiliers de qualité et très
bien situés
Revenus locatifs au bout de 15 ans
Aucune imposition sur les revenus fonciers pendant
la durée de l’investissement
Gestion locative déléguée
Possibilité d’occuper le bien au bout de 15 ans
Possibilité de revendre à tout moment
SCPI
Stabilité dans le patrimoine
immobilier
Diversification
Gestion locative déléguée
Rentabilité attractive : entre 5 et
6% par an
Ticket d’entrée très bas
Limites
Aucun revenu locatif pendant la période Fiscalité et Frais en sus
d’investissement. Schéma notamment adaptés Imposition des revenus fonciers
aux futurs retraités souhaitant obtenir des revenus
complémentaires dans le futur
« Si l’on compare l’immobilier locatif Scellier à ces deux solutions, celui-ci présente parfois
des avantages mais également des risques même si l’on souscrit un contrat de gestion
locative. En effet, cette gestion entraîne des franchises et des coûts qu’il faut supporter, le
cas échéant. Le propriétaire doit également s’acquitter d’un ensemble d’obligations comme
les charges d’entretien….inconvénients qu’on ne retrouve ni dans le démembrement adossé
à un bailleur institutionnel, ni dans la SCPI. » souligne Vincent Cudkowicz Directeur Général
de la société bienprévoir.fr
Tableau comparatif SCPI – Immobilier Traditionnel - Démembrement
Ticket d’entrée
Mutualisation du risque
Revenus réguliers
Rendement Net
Revalorisation
Fiscalité sur le revenu
Risque de non-paiement de
loyer
Exposition aux risques de
dégradation du bien
Exposition au risque de
locaux vacants
Diversification de
l’investissement
Frais de gestion
Frais d’acquisition
Sortie
Enveloppe fiscale possible
SCPI
500 €
Immobilier traditionnel
Dès 80 000 € en province
Oui
Oui
non
Oui
5 à 6% (hors
revalorisation)
1 à 5% en moyenne /
an
impôt sur le revenu
non (mutualisation)
4 à 5%
fonction du marché
immobilier
impôt sur le revenu
oui
non (mutualisation)
oui
Démembrement
Dès 70 000 €, pour
60% du prix du bien
seulement
non
Aucun pendant 15 ans.
Oui ensuite.
Néant pendant 15 ans.
Après : 6,80 %
fonction du marché
immobilier
non pendant 15 ans
non pendant 15 ans –
bailleur institutionnel
non
taux d’occupation
moyen 92%, turnover
naturel
oui, bureaux,
commerces, entrepôts
compris dans le
rendement net des
SCPI
6 à 10%
Fonction du type de
SCPI
Assurance - vie
oui
non
non
non
à diminuer des revenus
locatifs
non
7 à 12%
A tout moment
7%
A tout moment
Pour en savoir plus : www.bienprevoir.fr
A propos de « bienprévoir.fr »
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en produits d’Epargne, Retraite et Prévoyance. Ni banque, ni assureur, bienprévoir.fr, s’appuie sur un
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Bienprévoir.fr a été fondée en mars 2008 par Jonathan Levy, Vincent Cudkowicz et Michel Mondet, et
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