Les pionniers du financement de balance clients

Assurance-Crédit / Affacturage
Les pionniers du financement
de balance clients
Filiale à 100 % du groupe ABN AMRO,
ABN AMRO Commercial Finance
est spécialisée dans le financement des
entreprises. Eclairage avec Laurent Dray,
directeur commercial et marketing.
8 Le financement de balance clients
est une solution de financement de
trésorerie souple. De quoi s’agit-il ?
aujourd’hui avec des sociétés dont le CA
dépasse les dix millions d’euros.
ABN AMRO Commercial Finance était
pionnier en imaginant ce produit il y a
quelques années. Le financement de
balance clients permet aux entreprises
de transférer avec une périodicité
convenue l’intégralité de leur encours
clients en contrepartie d’une avance
de fonds. Les dirigeants restent toutefois « maîtres » de la gestion de leurs
créances de l’émission jusqu’à l’encaissement.
8 Quelle est votre valeur ajoutée ?
8 Quels en sont les avantages pour
les entreprises ?
La clientèle nous traite bien souvent d’extra-terrestres. Les entreprises ne comprennent pas en revanche pourquoi
on ne leur a pas parlé plus tôt de nos
solutions ! Mais dès lors qu’elles en ont
eu connaissance, elles sont séduites par
leur souplesse et leurs avantages.
Ce produit est particulièrement adapté
pour un volume élevé de factures et
un grand nombre de comptes clients.
Il permet aux entreprises de garder
l’intégralité de leurs relations commerciales et de conserver la gestion de
leurs créances. Il maintient les fonctions
comptables, de crédit management et
de recouvrement au sein des entreprises.
8 Qui peut bénéficier de votre service ? Les grandes entreprises ?
Chez ABN AMRO Commercial Finance,
nous avons démocratisé notre produit en
baissant le seuil de son éligibilité aux entreprises réalisant au minimum 3 à 4 millions d’euros de chiffres d’affaires. Nous
sommes bien en-deçà des propositions
de nos confrères sur le marché qui traitent
C’est une vraie solution. J’insiste sur le
mot vrai car, certaines solutions présentées comme financement de balances
ne s’en apparentent pas du tout. ABN
AMRO Commercial Finance achète réellement le stock de créances qui n’a que
seule fonction, de garantir l’avance de
fonds alloués.
8 Quel regard porte sur vous votre
clientèle ?
8 Quelle est la différence entre l’affacturage le financement de balances ?
d’impayés. Notre produit se concentre
sur notre cœur de métier : le financement. Le premier tend à se réduire sur
le marché. La raison en est simple. Les
entreprises recherchent du financement pur et dur.
8 Le mandat de gestion est votre
seconde solution. Quels en sont les
critères d’éligibilité ?
Le mandat de gestion est le « canada
dry » du financement de balance. Il est
destiné aux entreprises qui disposent
de très peu de clients mais de factures
significatives. Dans cette solution, les
entreprises conservent également la
relation privilégiée avec les clients.
8 Quels sont vos objectifs en 2014 ?
Nous voulons continuer à mailler notre
territoire et à nous rapprocher de nos
clients en régions. Déjà présents à Paris
Lyon et Lille. Nous tenons aujourd’hui
à nous développer, dans l’ouest de la
France. g
L’affacturage est une offre complète de
services incluant notamment la gestion
des factures et la garantie du risque
La gestion déléguée a le vent en poupe
La gestion déléguée consiste à financer les créances des entreprises. En
contrepartie elle laisse aux dirigeants le soin de gérer leurs créances de
l’émission jusqu’à l’encaissement. Il existe deux formes de gestion déléguée :
le mandat de gestion et le financement de la balance clients. Selon l’ASF, le
marché est de plus en plus orienté vers la gestion déléguée qui représentait
63 % des opérations en 2012 (en croissance de 24 % par rapport à 2010).