Trois conseils pour faire accepter sa demande d`emprunt

Toute l'actualité sur votre
immobilier
Actualité Location Achat Vente Fiscalité Crédit immobilier Avis d'expert Pratique Dossiers Outils Librairie
Trois conseils pour faire accepter sa demande d’emprunt
Par Barbara Kiraly - mercredi 23 avril 2014 08:55
Partagez
Pour décrocher un crédit immobilier, montrez votre meilleur profil bancaire. Exit les crédits à la
consommation, les prélèvements des jeux en ligne, etc. Suivez les conseils de nos experts.
LES ARTICLES LES PLUS LUS
1. Vers une envolée des tarifs des syndics de
copropriété ?
2. Plus-values immobilières : les exonérations
fiscales en vigueur
3. Immobilier : plus de visites mais pas
d’achats en 2014
4. Annonces immobilières : « Apporter de la
valeur ajoutée à la description »
5. Immobilier : prix de vente entre particuliers
en hausse en mars 2014
6. Les acheteurs informés du risque de mérule
DOSSIER
Loi Duflot 2 : décryptage de la
grande réforme du logement
« Les taux d'intérêts sont historiquement bas, c'est le moment d'acheter ! » Les médias n'arrêtent pas de
vous le répéter. Facile à écrire, mais moins évident à mettre en œuvre. Car depuis 2008, les banques se
montrent plus sélectives. Deux experts du crédit vous conseillent pour passer la sélection des banquiers
haut-la-main.
RÉSEAUX SOCIAUX
Nettoyez votre compte bancaire
La banque va passer vos trois à six derniers relevés de compte au peigne fin. « Vous ne devez pas être à
découvert, et vous devez même épargner tous les mois », indique Sébastien Masure, du courtier Presse
Taux. Sachez que le banquier ne se contente pas de regarder la dernière ligne de votre relevé, il analyse
toutes vos dépenses. « Un nombre important de prélèvements de toutes petites sommes, induits par les
dépenses liées aux jeux en ligne, peut révéler une addiction », signale Sébastien Masure. Vous avez
contracté un crédit à la consommation ? Pas de panique. Votre interlocuteur comprendra facilement un
endettement lié à l'achat d'une voiture, nécessaire pour aller travailler. « Par contre, cela devient
problématique lorsqu'il a servi à payer ses vacances », explique Sébastien Masure. Avant de pousser la porte
du banquier, soldez les crédits qui grèvent votre profil et levez le pied sur Candy Crush.
Constituez-vous un apport
Pour décrocher un prêt au meilleur taux, il faut coller au profil recherché par les banques. « Il y a quatre ans,
elles se basaient sur trois critères, indique Ari Bitton, d'AB Courtage. L'endettement ne devait pas dépasser
33% des revenus nets, le profil devait être évolutif (lorsque l'on vous êtes en début de carrière, et que vos
revenus sont amenés à augmenter, NDLR) et le client devait disposer d'un apport. Aujourd'hui, les critères
restent les mêmes mais leur ordre d'importance a changé. Les établissements bancaires sont d'abord
sensibles à un client doté d'un apport et d'un profil évolutif. Enfin, vient le niveau d'endettement.» Pour
rappel, votre apport personnel doit couvrir au minimum les frais d'agence et les frais de notaires. « Si vous
percevez des revenus très élevés, mais que vous n'avez jamais épargné, votre demande peut être refusée »,
prévient Ari Bitton.
Attendez d'avoir des revenus stables
Emprunter alors que vous êtes en CDD ou en intérim longue durée, c'est possible. « A condition que le
Suivre @Toutsur
remboursement du crédit ne repose pas totalement sur les revenus issus du contrats à durée déterminée,
indique Sébastien Masure. Et d'avoir un co-emprunteur employé en CDI. » Enfin, que vous soyez
indépendant ou que vous ayez des primes importantes, le banquier concentrera son analyse sur vos revenus
stables. Si vous êtes non-salarié, pas question de vous octroyer un prêt sur la base d'un contrat
particulièrement bien négocié, ou pour les traders, d'un super bonus par exemple. « Un trader, qui
demandait un prêt immobilier de 3 millions d'euros, n'a pas eu son emprunt car la part de ses bonus (1
million d'euros) était plus importante que ses revenus fixes, se rappelle Ari Bitton. Par ailleurs, le banquier ne
croyait pas que le client allait continuer à percevoir de tels bonus, ce qui fragilisait son plan de financement.
»
MENTIONS LÉGALES
CONTACT
LA RÉDACTION
SITES
Un site du réseau
NOS