épargne pension - Losange D`hondt SPRL

2013
L’épargne-pension en bref
Epargnepension
• Assurance-vie flexible
• Possible jusqu’à 64 ans
• Durée minimale du contrat : 10 ans
• Versements libres plafonnés à 940 euros/an
Prévoir demain dès aujourd'hui
• Primes déductibles jusqu’à 64 ans
Branche 21
• Capital garanti au terme du contrat
• Taux d’intérêt garanti
• Imposition unique limitée à 10% des primes capi­ta­li­sées à 60 ans si le contrat a été souscrit avant 55
ans. Sinon, à 10% des primes capitalisées 10 ans
après la date d’effet du contrat.
• Participation bénéficiaire exonérée d'impôts
Branche 23
• Choix entre 5 fonds selon votre profil
• Imposition unique limitée à 10% de la réserve à 60
ans si le contrat a été souscrit avant 55 ans. Sinon,
à 10% de la réserve constituée 10 ans après la date
d’effet du contrat.
A côté de l’épargne-pension, l’épargne à
long terme vous permet d’augmenter votre
épargne et de profiter d’un avantage fiscal.
Consultez votre courtier en assurances !
Allianz Belgium s.a. – Rue de Laeken 35 – 1000 Bruxelles
Tél. : +32 2 214.61.11 – www.allianz.be – TVA : BE 0403.258.197
RPM Bruxelles – Entreprise d’assurances agréée par les autorités
de contrôle sous le n° 0097 pour pratiquer les branches «Vie» et
«non Vie»
Votre courtier en assurances :
13FEB059 – Editeur responsable : G.Deschoolmeester – Rue de Laeken 35 – 1000 Bruxelles – Tél. : +32 2 214 61 11
• Aucune taxe sur les primes
30% d’avantage fiscal
Vous pouvez épargner jusqu’à 78,33 euros maximum
par mois (940 euros par an) tout en bénéficiant d’un
avantage fiscal. C’est simple et accessible quel que
soit votre revenu.
1.065 euros par mois ne suffiront pas
En 2013, la pension moyenne pour un salarié est de
1.065 euros. Elle est de 894 euros pour un indépendant.
Pour maintenir votre niveau de vie, il est utile de
constituer vous-même votre pension complémen­taire.
Plus vous démarrez tôt, plus vous
aurez de capital et d’avantage fiscal
Exemple (Branche 21)
Capital pension à 65 ans (brut)
Versements : 940 € par an
Age 25 ans
Age 35 ans
Age 45 ans
73.026,19 €
45.329,88 €
25.218,07 €
Vous êtes jeune et vous pensez ‘peut-être plus tard’ ?
Mais chaque année, vous versez trop d’impôts.
En épargne-pension, l’Etat vous rembourse 30 %
(32,25% avec les centimes additionnels communaux
de 7,5% compris) sous forme de réduction d’impôts.
Plus vous commencez tôt à épargner, plus votre gain
fiscal sera conséquent.
Allianz offre des contrats d'épargnepension en Branche 21, Branche 23
ou une combinaison des deux
• la Branche 21 vous offre un capital garanti et un
taux d’intérêt garanti de 2%*
• la Branche 23 vous offre la perspective d’un
rendement plus élevé mais sans garantie de
capital
• la combinaison des deux vous donne la possibilité
d’investir, dès votre plus jeune âge, dans un contrat
avec des fonds dynamiques et de passer progressivement dans des fonds défensifs. Pour protéger
votre capital, vous pouvez également transférer
une partie ou la totalité en Branche 21. Votre épargne
ne sera plus sujette aux fluctuations boursières.
5% de rendement, cela vous intéresse ?
Un salarié de 35 ans, marié et père de 2 enfants, a un
revenu professionnel annuel net taxable de 50.000
euros. Il souscrit une épargne-pension avec une prime
annuelle maximale de 940 euros en Branche 21.
Versements annuels
Gain fiscal
(réduction d'impôts forfaitaire de 32,25%,
centimes additionnels communaux de 7,5%
compris)
Investissement annuel net
Capital constitué au terme (65 ans)
Des garanties complémentaires peuvent être
souscrites en tant que capital décès ou incapacité
de travail.
Imposition du capital au terme
* Modifiable à tout moment pour des nouveaux versements en fonction
de l’évolution du marché.
303,15 €
(940 € x 32,25%)
636,85 €
Gain fiscal : 303,15 euros, soit 32,25% des verse­ments
effectués.
Un contrat d'épargne-pension auprès d’une banque
n’offre pas un tel choix, ni tant de souplesse.
De plus, vous pouvez souscrire une assurance solde
restant dû en épargne-pension :
• soit une assurance décès pure
• soit vous ajoutez cette couverture décès dans
votre contrat de pension. Ainsi, vous continuez à
bénéficier au maximum de l’avantage fiscal.
De cette manière, votre prêt est parfaitement assuré.
940,00 €
(taux de capitalisation de 2,00% +
participation bénéficiaire estimée à 1,25%)
selon le principe d'une imposition unique
et libératoire de 10% augmentée des
centimes additionnels communaux de
7,5% sur l'épargne à 60 ans (28.952,90 €)
(la participation bénéficiaire est exonérée
d’impôts)
Capital net d'impôts au terme
(65 ans)
45.329,88 €
(36.669,93 €
+ 8.659,95 €)
3.112,44 €
(28.952,90 €
x 10,75%)
42.217,44 €
(45.329,88 €
– 3.112,44 €)
Pour obtenir 42.217,44 euros après 30 ans avec un
produit bancaire, il faudrait obtenir un taux d’intérêt
net de 5% par an.