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2013 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 MAD - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. Tél. : +212 522 29 88 88 - www.attijariwafa.com RECONNAISSANCES ET DISTINCTIONS • Attijariwafa bank « Meilleure Banque marocaine de l’année » en 2013 et 2014 par Global Finance Magazine • A ttijariwafa bank « Meilleure banque de l’Afrique du Nord » en 2013 par African Banker • Attijariwafa bank « Meilleure Banque au Maroc en 2013 par The Banker • Attijariwafa bank « Banque Africaine de l’année » lors de The Africa CEO Forum 2014 par le magazine Jeune Afrique • Attijariwafa bank « Meilleure Banque au Maroc » en 2013 par le magazine Euromoney, pour la troisième fois, en 2010, 2011 et 2013 • « Prix National des Ressources Humaines » 2013 par l’Association Nationale des Gestionnaires et Formateurs des Ressources Humaines • Trophée du « Meilleur Système d’Information Juridique » 2013, dans le cadre de la 5e Edition des Journées de la Performance Juridique RECONNAISSANCES ET DISTINCTIONS • Trophée « SEDAR 2012 » de l’Intégration Africaine, attribué en 2013 à M. Mohamed El Kettani par le magazine Nouvel Horizon • M. Mohamed El Kettani élevé au rang de l’ordre de Commandeur en 2013 par le Président sénégalais Macky Sall •P rix « Straight Through Processing » 2013 remis à Attijariwafa bank Europe par Deutsche Bank pour la qualité des paiements en euros • « Deal of the Year 2014 » par The Banker et TMT Finance pour le conseil apporté par la filiale d’Attijariwafa bank au Moyen Orient, à Etisalat dans l’acquisition de la participation de 53 % de Vivendi dans Maroc Telecom • Notation « AAAmmf (mar) » en 2013 par Fitch Ratings au fonds monétaire « Attijari Monétaire Jour » (géré par Wafa Gestion), meilleure note sur l’échelle de notation • Prix International Arch of Europe Award « CATEGORIE OR » reçu par Wafa Immobilier en marge de la 26e édition du Congrès International de la Qualité en 2013 • Confirmation par Fitch Ratings en 2013 de la note Asset Manager Nationale, « Highest Standards (mar) », pour les activités de gestion d’actifs de Wafa Gestion • Classement par World Finance de Wafa Gestion en tant que « Best Investment Management Company » au Maroc en 2013 • Attijari Intermédiation désignée en 2013 « Meilleur Broker » sur la bourse de Casablanca, de par les volumes traités, lors du AFE Equities Summit Rapport annuel 2013 SOMMAIRE Chapitre 1 .8 .10 p p Mot du Président Croissance, performance et progrès partagés Profil du Groupe ............................................................. p.12 Chiffres clés 2013 ............................................................p.14 Faits Marquants 2013 ...................................................... p.18 Chapitre 2 .22 p BONNE gouvernance ET STRATÉGIE au service de la performance Comité de direction et de coordination ................. p.24 Gouvernance d’entreprise .......................................... p.26 stratégie ............................................................................. p.30 SOMMAIRE Chapitre 3 Chapitre 4 .32 .64 p p Un engagement de proximité ET D’EXCELLENCE à l’égard DE L’ENSEMBLE DES SEGMENTS DE CLIENTÈLE Les fonctions supports : de grands projets structurants Banque Transactionnelle Groupe ........................... p.34 Banque de financement et d’investissement Groupe ................................................................................ p.36 Banque de marchés des capitaux Groupe .............. p.38 Banque de Détail ............................................................. p.40 Banque Multicanal ......................................................... p.47 Sociétés de financement spécialisées .................... p.48 WAFA Assurance ............................................................... p.54 Banque de détail à l’international .......................... p.55 Gestion Globale des risques groupe ....................... p.66 systèmes d’information groupe ................................. p.68 Services et traitements groupe ................................ p.70 Conseil juridique groupe ............................................ p.72 Chapitre 5 .74 p Une responsabilité sociale ancrée dans les valeurs et la culture du Groupe qualité, conformité et déontologie ........................ p.76 Capital humain groupe .................................................. p.78 Fondation Attijariwafa bank ...................................... p.84 Environnement ................................................................ p.94 Achats ................................................................................. p.95 Rapport annuel 2013 Mot du président Fidèle aux valeurs qui constituent le socle de notre culture d’entreprise, à savoir la citoyenneté, le leadership, la solidarité, l’engagement et l’éthique, notre Groupe a toujours veillé à concilier performance économique et développement social et culturel du Maroc. À travers une démarche volontariste qui intègre à la fois, les préoccupations sociales, environnementales et économiques, nous avons réussi, en l’espace de quelques années, à consolider les relations avec nos collaborateurs, et à conforter la confiance de l’ensemble de nos partenaires, qu’ils soient actionnaires, clients ou fournisseurs. Veillant au strict respect des normes réglementaires et à la conformité des règles déontologiques et de qualité, nous avons favorisé l’émergence d’une véritable culture éthique propre à Attijariwafa bank. Aussi, sommes-nous fiers de constater que cet état d’esprit est, aujourd’hui, bien ancré et ce, à tous les niveaux de nos activités. De plus, en tant que Groupe maghrébin et panafricain, notre responsabilité sociale transparaît à travers l’ensemble des engagements de nos filiales qui en sont le véhicule efficace et performant. Que ce soit dans le financement de projets structurants ou dans les actions de proximité visant l’inclusion financière des populations locales, le Groupe, dans sa dimension africaine, se positionne désormais comme un acteur de référence, fortement engagé dans le développement économique, social et environnemental des 23 pays de présence. Mohamed El Kettani, Président Directeur Général 8 Mot du Président Notre responsabilité sociale et environnementale, palpable dans l’accomplissement de chacune de nos activités constituant le cœur de notre métier, se reflète aussi à travers l’engagement citoyen de notre Fondation, dans les domaines de la culture, de l’art et de l’éducation, du préscolaire à la recherche universitaire. Que ce soit aux côtés d’acteurs associatifs ou en son nom propre, la Fondation Attijariwafa bank a réalisé un parcours remarquable au cours des dernières décennies. Les fruits de cet engagement nous incitent à aller toujours plus loin, en faisant preuve d’inventivité et en restant à l’écoute de la société. Notre volonté de contribuer à l’inclusion des citoyens défavorisés n’a d’égal que notre ambition de sensibiliser notre jeunesse aux problématiques sociales, sociétales et économiques de notre époque afin de favoriser leur ouverture d’esprit et leur curiosité intellectuelle. Telle est la mission du pôle Édition & Débats que nous avons récemment mis en place. Convaincus que le débat d’idées et le partage des connaissances sont source de progrès, nous apportons, avec la mobilisation des femmes et hommes du groupe Attijariwafa bank, notre pierre à l’édifice pour le bien de notre communauté et le développement de notre pays. Ce Maroc, dont le système financier doit beaucoup aux visionnaires que furent Feu Abdelaziz Alami, ex Président de la Banque Commerciale du Maroc et Feu Abdelhaq Bennani, ex Président de Wafabank. Nous leur rendons hommage à l’occasion de ce rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise. Hommage aux Présidents fondateurs Une page de l’histoire de notre Groupe s’est À tous ceux qui ont eu le privilège de les côtoyer, Feu Abdelaziz Alami et Feu Abdelhaq Bennani laissent irrémédiablement tournée avec la perte, en l’espace de le souvenir, de deux Présidents de banque « pas quelques jours, de Feu Abdelaziz Alami, suivi de Feu comme les autres ». L’un humaniste et poète, l’autre Abdelhaq Bennani. Deux Présidents emblématiques avant-gardiste et féru de technologie, tous deux ont tiré leur révérence, au printemps de la même passionnés de culture et d’art. Visionnaires, ils ont année, laissant derrière eux, un sentiment de tristesse eu le génie d’anticiper les et de vide au sein de la Visionnaires, ils ont eu le génie d’anticiper grandes mutations de famille Attijariwafa bank. leur métier en déployant les grandes mutations de leur métier en Par leurs qualités hude gros investissements, maines et managériales, déployant de gros investissements, mais mais surtout en faisant par leur style et surtout surtout en faisant confiance à la jeunesse. confiance à la jeunesse. par leur Vision, ces deux dirigeants hors normes ont Alliant ténacité et ouverture d’esprit, les deux pères marqué à vie, plusieurs générations de banquiers fondateurs d’Attijariwafa bank ont ainsi, chacun et de financiers, mais aussi, de hauts responsables de son côté, jeté les bases d’un secteur bancaire des secteurs public et privé. marocain solide, à la fois innovant et performant. Un Est-ce un hasard si Feu Abdelaziz Alami et Feu héritage inestimable qui nous permet, aujourd’hui, Abdelhaq Bennani ont choisi, tous deux, très jeunes, de relever tous les défis, à l’intérieur du Royaume de sceller leur destin à celui de deux institutions et au-delà des frontières. Désormais, il est de notre bancaires ? Chacun dans son style, ils s’investiront responsabilité à nous tous, hommes et femmes du corps et âmes durant trois décennies pour ériger groupe Attijariwafa bank, de continuer à préserver la Banque Commerciale du Maroc et Wafabank, et à faire fructifier ce précieux héritage, œuvre de en banques de référence, citoyennes avant l’heure, toute une vie, légué par Feu Abdelaziz Alami et Feu vitrines de la modernité et moteurs de croissance Abdelhaq Bennani. pour le secteur comme pour l’économie marocaine. Paix à leurs âmes « » Rapport annuel 2013 9 Chapitre 1 1 Croissance, performance • et progrès partagés Leader incontestable du secteur bancaire et financier au Maroc, Attijariwafa bank a achevé l’année 2013 avec des bons résultats malgré une conjoncture difficile. Le titre boursier Attijariwafa bank s’est imposé comme le meilleur ratio croissancevalorisation du secteur bancaire du Royaume. L’année 2013 a été marquée par la signature de partenariats phares avec des institutions internationales au profit d’un accroissement des capacités de financement des entreprises et des investissements étrangers en Afrique. Attijariwafa bank, partenaire exclusif de ces institutions, devient ainsi la porte d’entrée en Afrique de leur clientèle et vice versa. 11 17,9 (+4,9 %) PNB en MRDS de MAD 9,9 (+6%) RBE en MRDS de MAD 4,1 (-8%) RNPG * en MRDS de MAD 5,1 (-4,6 %) RN * en MRDS de MAD Chiffres au 31 décembre 2013 Profil du groupe 12 Chiffres clés 2013 14 faits marquants 2013 18 * En 2013, deux éléments non récurrents ont impacté négativement la croissance du RNPG : le règlement du contrôle fiscal de Wafa Assurance et l’effet sur 12 mois contre 8 mois de l’augmentation de capital réservée aux salariés. Hors éléments exceptionnels, le RN et RNPG reculent respectivement de 0,3 % à 5,1 milliards de dirhams et de 3,7 % à 4,1 milliards de dirhams. Rapport annuel 2013 Chapitre 1 Profil du groupe A vec 16 081 collaborateurs en 2013, Attijariwafa bank est présent dans 23 pays et compte 6,8 millions de clients. Le Groupe dispose du réseau de distribution le plus large au Maroc et le plus dense en Afrique avec 3 197 agences. Avec une action au quotidien basée sur les valeurs du leadership, de l’engagement, de la citoyenneté, de l’éthique et de la solidarité, Attijariwafa bank mobilise l’ensemble de ses ressources au service du continent africain. Leader incontesté du secteur bancaire et financier au Maroc, Attijariwafa bank est un acteur de référence tant dans la collecte de l’épargne que dans le financement de l’économie, où il occupe la 1re place à l’échelle nationale. Il est aussi le 1er acteur dans les métiers de la banque d’investissement et des activités de marché au Maroc. Attijariwafa bank est également le Groupe numéro 1 à l’échelle du Maghreb et de la région UEMOA (Union Économique et Monétaire Ouest Africaine) et un acteur de référence au sein de la CEMAC (Communauté Économique et Monétaire de l’Afrique Centrale). 12 Actionnariat Au 31 décembre 2012 Capital 2 012 430 860 MAD 5,3 % 3,5 % 19,3% 48,0 % 23,9 % Groupe SNI Institutionnels nationaux Flottant et autres Santander Personnel du Groupe Chapitre 1 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Réseau, clients et effectifs Au 31 décembre 2013 Au 31 décembre 2013 23 capital 2 035 272 260 MAD 5,3 % Pays 3 197 5,1 % Agences 14,4 % 46,8 % 6,8 Millions de clients 28,3 % 16 081 Collaborateurs 2 541agences au Maroc Groupe SNI Institutionnels nationaux Flottant et autres Santander Personnel du Groupe 193 agences au Maghreb 74 agences et bureaux de représentation en Europe et au Moyen Orient 297 agences en Afrique de l’Ouest 92 agences en Afrique Centrale Rapport annuel 2013 13 Chapitre 1 CHIFFRES CLÉS 2013 Total crédits clientèle en MRDS de MAD 250,7 247,6 malgré le ralentissement économique 230,7 31/12/11 31/12/12 +4 % Total dépôts clientèle en MRDS de MAD Des indicateurs au vert +1 % +7 % 31/12/13 +5 % 237,6 227,0 218,8 31/12/11 31/12/12 Une stratégie de diversification par métier et par géographie 31/12/13 +7 % Le modèle économique du groupe Attijariwafa bank s’appuie sur une diversification des métiers et des zones géographiques d’implantation. +17 % Fonds propres en MRDS de MAD 35,4 37,9 31/12/12 31/12/13 30,3 31/12/11 +7 % Total bilan Structure du produit net bancaire consolidé +5 % Marge d’intérêt 385,6 Marge sur commission Résultat des activités de marché 343,5 31/12/11 en MRDS de MAD 15,9 31/12/12 59,2 % 31/12/13 +5 % 17,9 17,0 16,4 % 3,6 % 31/12/12 31/12/13 20,8 % +6 % +8 % Résultat brut d’exploitation en MRDS de MAD Banque de Détail à l’International (BDI) Sociétés de Financement Spécialisées (SFS) Assurance 59,2 % 31/12/11 14 Banque Maroc, Europe et Zone Offshore 9,9 8,7 9,4 31/12/12 11,7 % Wafa LLD 4,4 % Wafa Immobilier 7,2 % Wafacash 8,1 % 26,1 % Wafabail 8,1 % Wafasalaf 27,7 % 31/12/13 Wafa LLD 4,4 % Wafa Immobilier 8,6 % Contribution par activité au produit net bancaire consolidé 31 décembre 2013 31/12/11 20,8 % Résultat des autres activités +7 % Produit net bancaire 3,6 % 31 décembre 2013 368,3 en MRDS de MAD 16,4 % Attijari Factoring 2,0 % Attijari Factoring 2,0 % 53,6 % Wafa Assu 42,4 % Chapitre 1 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 En dépit d’une conjoncture difficile en 2013, le groupe Attijariwafa bank a poursuivi 3,6 sa % stratégie de croissance 16,4 % et de développement à travers la diversification de ses 8,6 % produits et métiers, et le développement des synergies entre ses filiales. 11,7 % 3,6 % LD % 59,2 % +0,1 % 8,6 % Résultat net 11,7 % Les performances enregistrées, marquées notamment 20,8 % par une amélioration de 5 % du produit net bancaire, confirment la pertinence du modèle économique adopté 53,6 % 59,2 % par le Groupe. 5,3 5,3 31/12/11 31/12/12 -5 % 5,1 en MRDS de MAD 31/12/13 53,6 % 26,1 % -3 % 26,1 % -9 % Bénéfice par action 23,1 22,4 20,3 en MAD 31/12/11 Ventilation du PNB des filiales au Maroc* 31 décembre 2013 Wafa LLD 4,4 % Attijari Factoring Wafa Immobilier 2,0 % 7,2 % Wafacash 8,1 % Wafabail Wafa Assurance 8,1 % 42,4 % 31/12/12 31/12/13 +0,23 pt Attijari Factoring 2,0 % +0,17 pt Coût du risque en % 0,31 % Wafa Assurance 42,4 % 31/12/11 0,48 % 31/12/12 0,71 % 31/12/13 +1,2 pt +0,2 pt Wafasalaf 27,7 % Taux de contentialité 31/12/11 Ventilation du PNB BDI par pays 31 décembre 2013 Congo 7,0 % Mali 5,8 % Gabon 10,3 % Mauritanie 1,9 % Togo 0,4 % Congo 7,0 % Tunisie 27,6 % en % Gabon 10,3 % 31/12/13 -3,6 pt Mauritanie 1,9 % Togo 0,4 % ROE 31/12/12 -2,2 pts 21,2 % Tunisie 27,6 % 31/12/11 17,6 % 31/12/12 15,4 % 31/12/13 Cameroun 12,1 % Cameroun 12,1 % Côte d’Ivoire 12,8 % Mali 5,8 % 6,3 % 5,1% 4,9 % en % Sénégal 22,1 % Côte d’Ivoire 12,8 % Sénégal 22,1 % -0,01 pt ROA en % -0,1 pt 1,5 % 1,4 % 1,3% 31/12/11 31/12/12 31/12/13 *Assurance et Sociétés de Financement Spécialisées (SFS) Rapport annuel 2013 15 Chapitre 1 CHIFFRES CLÉS 2013 Évolution des contributeurs au Résultat Net Part du Groupe au 31 décembre 2013 Performances boursières Le groupe Attijariwafa bank a drainé un volume moyen quotidien de 26,0 millions de dirhams sur le Marché Central, en amélioration de 35,4 %. En 2013, le titre a représenté le meilleur couple croissance/valorisation du secteur bancaire marocain avec un niveau de PER de 14,99 x contre une moyenne de 19,05 x pour le secteur bancaire. Au terme de l’année 2013, le titre Attijariwafa bank a enregistré une contre-performance de -2,6 %, du même ordre que le MASI. Évolution du titre Attijariwafa bank vs MASI Du 31/12/2009 au 02/04/2014 Attijariwafa bank vs MASI - Première capitalisation du secteur bancaire et 2e du Royaume : 62,1 milliards 190 Base 100 déc 09 - Au 31 décembre 2013, Attijariwafa bank MASI Flottant 165 AWB : +50,7% MASI : +21,2% AWB : -14,0% MASI : -12,9% 2014 2012 AWB : -10,6% MASI : -15,1% enregistre une contre-performance de -2,6 %, du même ordre que le ATTIJARIWAFA BANK 2011 2010 de dirhams au 31 décembre 2013. du 31/12/2009 au 02/04/2014 AWB :+4,2% MASI: +4,9% 2013 AWB : -2,6% MASI: -2,6% 140 MASI (-2,6 %). - Au 10 mars 2013, la performance yearto-date de l’action Attijariwafa bank s’établit à + 4,2 % versus + 4,9 % pour le MASI. 115 90 65 31/12/09 16 12/09/10 25/05/11 04/02/12 16/10/12 28/06/13 10/03/14 Chapitre 1 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 2011 2012 2013 TCAM -3,6 % +3,9 % -16,5 % -5,8 % Sociétés de Financement Spécialisées +14,2 % +9,6 % +1,9 % +8,5 % Assurance +36,9 % -19,1 % - 20,5 % -4,2 % Banque de Détail à l’International +51,8 % +5,1 % +32,7 % +28,4 % Banque Maroc, Europe et zone Offshore Tableau de bord de l’actionnaire Année Cours de clôture (MAD) Capitalisation boursière à la clôture (kMAD) 2010 2011 2012 2013 407 350 313 305,0 78 549 356 67 567 886 62 989 086 62 075 804 Maximum de la période 420 475 377,45 345 Minimum de la période 253 345 304,5 300 Cours moyen pondéré (MAD) 313 390 332,4 317,7 Volume moyen quotidien Marché Central (MMAD) 27,4 20,5 19,2 26,0 Volume moyen quotidien Marché de Blocs (MMAD) 26,0 8,8 15,1 0,0 Performance de l'action 50,7 % -14,0 % -10,6 % -2,6 % Rendement des fonds propres (RoE) 20,4 % 21,2 % 17,6 % 15,4 % Dividende (MAD) 8,0 8,5 9,0 9,5 PER 19,15 x 15,15 x 14,0 x 14,99x Rendement des dividendes 1,97 % 2,43 % 2,88 % 3,11 % Source : Attijari Intermédiation Rating Fitch Rating Août 2013 Standard & Poor’s Décembre 2013 Capital Intelligence Août 2013 Long-term en devises BB+ Long-term BB Long-term BBB- Short-term en devises B Short-term B Short-term A3 Long-term en monnaie locale BBB- Perspective stable Financial Strength BBB Short-term en monnaie locale F3 Perspective stable Perspective stable Rapport annuel 2013 17 Chapitre 1 Faits Marquants 2013 1er trimestre M. Mohamed El Kettani décoré par le Président Macky Sall En février, M. Mohamed El Kettani, Président Directeur Général d’Attijariwafa bank, a été élevé au rang de l’ordre de Commandeur par le Président sénégalais Macky Sall. Cette haute marque de confiance témoigne de l’estime et du respect des plus hautes autorités de la République du Sénégal envers le Président. Elle récompense la contribution du Groupe au développement économique du Sénégal à travers la CBAO et le Crédit du Sénégal dans le cadre de la consolidation de la coopération Maroc-Sénégal. Pour un dialogue social de qualité Dans le souci d’améliorer en permanence sa culture managériale, le groupe Attijariwafa bank a lancé en février la campagne « À votre écoute ». Pour la première fois, une enquête interne a été menée afin de mesurer le climat social au sein de l’entreprise. Elle a été administrée par un cabinet indépendant et a enregistré un taux de réponse exceptionnel de 81 %. Selon les résultats de cette enquête, 85 % des collaborateurs se sont dits fiers d’appartenir au Groupe et 86 % d’entre eux ont déclaré adhérer à ses orientations stratégiques. Grâce à la campagne « À votre écoute », des réunions hebdomadaires ont été planifiées pour entretenir le dialogue avec les instances représentatives du personnel et maintenir l’engagement des salariés. Maroc/France : Les nouvelles autoroutes de croissance Devenue un rendez-vous incontournable de dialogue et d’échanges d’expériences, la 3e édition de la Conférence Économique d’Attijariwafa bank s’est tenue en mars sous le thème « Maroc-France : les nouvelles autoroutes de croissance ». Présidé par M. Mohamed El Kettani, l’événement a réuni des intervenants de renom et une assistance composée de près de 500 opérateurs économiques des deux pays. L’objectif de cette rencontre était de décortiquer les leviers de développement et de croissance maroco-français. Les sujets évoqués ont porté entre autres sur le potentiel industriel du Royaume Chérifien, son rôle de plateforme régionale, le co-développement et en fil rouge, les relations économiques entre la France et le Maroc. 18 Chapitre 1 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 2e trimestre Attijariwafa bank poursuit son expansion en Afrique Le groupe Attijariwafa bank est devenu en mai l’actionnaire majoritaire de la Banque Internationale pour l’Afrique BIA-Togo, après la cession par l’Etat togolais de 55% de sa part du capital. Une opération stratégique qui a permis au groupe Attijariwafa bank de conforter sa vocation d’acteur régional de premier plan et de renforcer ainsi, son rôle dans le développement économique régional et dans la coopération Sud-Sud. Convention de financement et de garantie entre Attijariwafa bank et l’Agence Française de Développement (AFD) En vue d’accélérer la dynamique de financement et d’améliorer les dispositifs d’accompagnement des opérateurs sur le continent africain, Attijariwafa bank et l’AFD ont signé un protocole d’accord en avril. Attijariwafa bank consolide ainsi un partenariat existant en proposant une offre commune de financements de dette, fonds propres et garanties. M. Mohamed El Kettani reçoit le « SEDAR 2012 » Mérite, performance et éthique, telles sont les valeurs récompensées par le trophée « SEDAR 2012 » de l’Intégration Africaine, attribué en mai par le magazine Nouvel Horizon à M. Mohamed El Kettani. Le SEDAR est une distinction décernée aux Africains méritants qui s’engagent pour la cause de leurs pays et du continent africain. Pour sa dixième édition, le SEDAR a sacré le Président Directeur Général du groupe Attijariwafa bank, Mohamed El Kettani, « Homme de l’année 2012 ». Il succède ainsi au Président ivoirien Alassane Ouattara, titulaire du « SEDAR 2011 ». Signature d’un accord stratégique entre Attijariwafa bank et Bank of China En juin, Attijariwafa bank et Bank of China ont signé à Pékin, un Mémorandum d’Entente dans l’objectif de promouvoir et de développer les échanges commerciaux et les investissements entre les pays de présence d’Attijariwafa bank en Afrique et la Chine. Bank of China, fondée en 1912, est la plus ancienne banque de Chine. Elle fait partie du quatuor des banques commerciales chinoises actives en Afrique et opère dans plus de 36 pays en Asie, en Europe, en Amérique et en Afrique. Les Ressources Humaines primées Attijariwafa bank a été récompensée en juin 2013 du « Prix National des Ressources Humaines » dans la catégorie « Grandes Entreprises ». Ce trophée, décerné par l’Association Nationale des Gestionnaires et Formateurs des Ressources Humaines (AGEF), récompense les meilleures pratiques en matière de politique et gestion RH et les promeut au sein des entreprises opérant au Maroc. Ce prix a été reçu par M. Omar Ghomari, DGA en charge du Capital Humain Groupe, des mains du ministre de la fonction publique et de la modernisation de l’administration, M. Abdelâadim El Guerrouj, en présence de MM. Omar Bounjou et Ismail Douiri. Rapport annuel 2013 19 Chapitre 1 Faits Marquants 2013 3e trimestre Protocole d’accord stratégique entre Attijariwafa bank et Qatar National Bank (QNB) Qatar National Bank (QNB) a signé avec Attijariwafa bank en juillet, un protocole d’accord d’envergure à l’International. Cet accord de partenariat vise à promouvoir et développer les échanges commerciaux et les investissements dans les pays de présence des deux groupes bancaires. QNB est la première banque du Qatar avec un total bilan de USD 122 MRDS à fin décembre 2013 et opère dans 26 pays. Un prêt sur 7 ans de USD 80 millions a été consenti par QNB à Attijariwafa bank. Attijariwafa bank, 1re banque certifiée VbV au Maroc En avant-première au Maroc, Attijariwafa bank a lancé en juillet, le service Verified by Visa (VbV). Ce système de vérification des transactions sur Internet permet de sécuriser les paiements en ligne. Inventée par Visa, cette technologie gratuite est aujourd’hui une référence dans le monde entier. Ensemble, atteindre les sommets Motivation et mobilisation des ressources ont été les maîtres mots du Comité Groupe ayant eu lieu en septembre au Club d’Attijariwafa bank et réunissant les principaux dirigeants du Groupe. Au total, 220 collaborateurs, incluant la banque, les filiales locales et internationales ont participé à l’événement. L’ambition de cette manifestation a été de partager une vision cohérente et motivante pour donner de l’élan à la stratégie du Groupe tout en consolidant les valeurs de coopération, de dépassement de soi et de leadership par l’innovation. Ce fut l’occasion, pour le Président et la Direction Générale, de débattre de ces valeurs, permettant à tout un chacun de s’exprimer. 20 Chapitre 1 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 4e trimestre Coup d’envoi de CBAO Niger Le groupe Attijariwafa bank continue d’approfondir son ancrage africain en ouvrant pour la première fois, en novembre, une agence au Niger, son ambition étant de couvrir toute la zone de l’Union Economique et Monétaire Ouest-Africaine. M. Mohamed El Kettani a présidé la cérémonie d’inauguration officielle de la succursale de Niamey et n’a pas manqué de féliciter l’équipe de la CBAO qui s’est investie pour faire aboutir le démarrage de cette nouvelle filiale. La visite de M. El Kettani au Niger a été également l’occasion de s’entretenir avec le Premier ministre local, M. Brigi Rafini, avant d’être reçu par le Président de la République M. Mahamadou Issoufou. Attijariwafa bank et Citibank, pour le soutien des PME marocaines Attijariwafa bank a signé en novembre, un accord avec deux importantes institutions américaines : Overseas Private Investment Corporation (OPIC), institution financière fédérale au rayonnement international, et Citibank, banque internationale présente dans 160 pays dont le Maroc. À cette occasion, un Mémorandum d’Entente portant sur une ligne de crédit de 100 millions de dollars a été signé. Cette ligne vise à faciliter l’accès des PME au crédit aussi bien au Maroc que dans un certain nombre de pays de présence du groupe Attijariwafa bank en Afrique subsaharienne. Ce mémorandum fait suite à celui signé en juillet 2013 par le groupe Attijariwafa bank avec Citi pour un montant initial de 40 millions de dollars supporté par un accord de partage de risque entre Citi et OPIC et visant à soutenir l’accès des PME marocaines aux crédits. Partenariat stratégique entre Attijariwafa bank et Ex-Im Bank C’est en marge de la visite officielle de Sa Majesté Le Roi Mohammed VI à Washington en novembre, qu’Attijariwafa bank et Ex-Im Bank ont procédé à la signature d’un Mémorandum d’Entente. L’objectif est de promouvoir et de développer les échanges commerciaux et les investissements entre les pays de présence du Groupe en Afrique et les Etats-Unis d’Amérique. Cet accord offre aux clients d’Attijariwafa bank l’opportunité de s’ouvrir davantage sur le marché américain pour la sécurisation de leurs sources d’approvisionnement. Il permet également aux opérateurs américains d’être mieux soutenus dans leur prospection des marchés de la région, comprenant l’Afrique du Nord, l’Afrique de l’Ouest (UEMOA) et l’Afrique Centrale (CEMAC). Rapport annuel 2013 21 Chapitre 2 2 Bonne gouvernance et stratégie • au service de la performance Depuis plusieurs années, le Groupe s’est doté de règles de bonne gouvernance dédiées, s’appuyant sur quatre comités spécialisés qui statuent sur l’ensemble des domaines d’activité. Pilier de la bonne gouvernance, la planification fait l’objet d’un plan stratégique intitulé « Attijariwafa 2015 » initié en 2012. Ses quatres priorités sont la consolidation du leadership au Maroc, le positionnement en tant que banque de référence sur les segments à potentiel, le développement soutenu à l’échelle continentale et l’efficacité opérationnelle portée aux meilleurs standards internationaux. 23 3 197 Nombre d’agences 23 Nombre de pays Chiffres au 31 décembre 2013 Comité de direction et de coordination 24 Gouvernance d’entreprise 26 Stratégie 30 Rapport annuel 2013 Chapitre 2 Comité de direction et de coordination 7 4 5 10 9 3 11 6 1 2 14 13 8 1-M ohamed EL KETTANI Président Directeur Général 5-W afaa GUESSOUS Directeur Général Adjoint Logistique et Achats Groupe 2-B oubker JAI 6-H assan BEDRAOUI Directeur Général Directeur Général Adjoint Pôle Banque de Financement Banque Transactionnelle Groupe et Investissement, de Marchés des Capitaux & Filiales Financières 7-S aad BENWAHOUD Directeur Général Adjoint 3 - Ismail DOUIRI Région Nord-Ouest Directeur Général Pôle Finances, Technologie 8-H assan BERTAL et Opérations Directeur Général Adjoint Marché des Entreprises 4 - Omar BOUNJOU Directeur Général Pôle Banque de Détail 24 12 15 13 - Saad BENJELLOUN 9 - Talal EL BELLAJ Directeur Général Adjoint Directeur Général Adjoint Région du Grand Casablanca Gestion Globale des Risques Groupe 14 - Youssef ROUISSI Directeur Général Adjoint 10 - Chakib ERQUIZI Banque de Financement Directeur Général Adjoint & d’Investissement Groupe Banque de Marchés des Capitaux Groupe 15 - Said SEBTI 11 - Omar GHOMARI Directeur Général Adjoint Directeur Général Adjoint Région Nord-Est Capital Humain Groupe 12 - Mounir OUDGHIRI Directeur Général Adjoint Banque de Détail à l’International Chapitre 2 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 24 20 25 22 21 26 23 16 19 17 27 28 18 16 - Mohamed BOUBRIK Directeur Exécutif Région Sud-Ouest 17 - Younes BELABED Directeur Exécutif Support et Moyens Pôle Banque de Détail 18 - Malika EL YOUNSI Directeur Exécutif Conseil Juridique Groupe 19 - Saloua BENMEHREZ Directeur Exécutif Communication Groupe 20 - R achid EL BOUZIDI Directeur Exécutif Marché des Marocains Résidant à l’Étranger 24 - Mohamed SOUSSI Directeur Exécutif Services et Traitements Groupe 21 - S oumaya LRHEZZIOUI Directeur Exécutif Systèmes d’Information Groupe 25 - Driss MAGHRAOUI Directeur Exécutif Marchés des Particuliers & Professionnels 22 - M ouaouia ESSEKELLI Directeur Exécutif Directeur Général Attijariwafa bank Europe 26 - Fouad MAGHOUS Directeur Exécutif Région Sud 23 - I smail EL FILALI Directeur Exécutif Audit Général Groupe 28 - Noufissa KESSAR Directeur Exécutif Banque Privée Groupe 27- Rachid KETTANI Directeur Exécutif Finances Groupe Rapport annuel 2013 25 Chapitre 2 Gouvernance d’entreprise Un règlement intérieur définit les missions ainsi que les modalités d’organisation et de tenue des réunions du Conseil d’Administration, constitué de 9 membres pour une durée de mandat de 6 ans. En 2013, le Conseil d’Administration s’est réuni 5 fois avec un taux de participation de 60 %. Une charte de l’administrateur regroupe les droits et obligations liés à la fonction d’administrateur, notamment sur le plan de la confidentialité des informations, de la gestion d’intérêts et des opérations portant sur les valeurs de la banque. Outre ces règles qui régissent le bon fonctionnement du Conseil d’Administration, le système de gouvernance mis en place respecte les principes généraux du gouvernement d’entreprise. Ainsi, ce système comporte 4 comités spécialisés issus du Conseil d’Administration : 26 Comités du Conseil d’Administration Fonctions Nombre de membres Nombre de réunions et taux de participation en 2013 Comité Stratégique Assure le pilotage et la surveillance du Groupe 4 membres permanents 4 membres associés 3 réunions (90 %) Comité d’Audit et des Comptes Analyse les comptes du Groupe, examine le programme d’intervention des commissaires aux comptes et s’assure de l’efficacité du contrôle des risques et des services d’audit interne et externe 3 membres permanents 6 réunions (100 %) Comité des Grands Risques Statue sur la politique globale des risques et valide les grands engagements du Groupe 4 membres permanents 3 réunions (+PV tournant) (100 %) Comité des Nominations et des Rémunérations Soumet au Conseil les propositions relatives à la nomination et aux rémunérations des dirigeants du Groupe 2 membres Au moins une réunion par an (100 %) Chapitre 2 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Respectant le principe de collégialité des décisions retenues au sein du Groupe, différents comités, composés des responsables de la banque et/ou d’experts métiers, statuent dans tous les domaines d’activité avec différents niveaux de compétences. En amont de ce dispositif, le comité de Direction Générale dispose d’une vue synthétique des activités opérationnelles du Groupe, pilote les grands projets stratégiques et prépare les questions à soumettre au Conseil d’Administration. Le Comité de Direction et de Coordination assure la gestion opérationnelle et administrative du Groupe au travers de réunions mensuelles, véritables moments d’échange et de coordination des grands projets. Rapport annuel 2013 27 Chapitre 2 Gouvernance d’entreprise Comité Stratégique Membres Fonction M. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général Attijariwafa bank M. Hassan BOUHEMOU Administrateur - Représentant SNI M. Antonio ESCAMEZ TORRES Vice-Président M. José REIG Administrateur Comité des Grands Risques Membres permanents Fonction M. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général Attijariwafa bank M. Hassan BOUHEMOU Administrateur - Représentant SNI M. José REIG Administrateur M. Talal EL BELLAJ Directeur Général Adjoint - Gestion Globale des Risques Groupe Membre non permanent M. Ismail DOUIRI 28 Directeur Général - Pôle Finances, Technologie et Opérations Chapitre 2 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Conseil d’Administration M. Abdelaziz ALAMI * Président d’honneur M. Hassan BOUHEMOU Administrateur - Représentant SNI M. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général M. José REIG Administrateur M. Antonio ESCAMEZ TORRES Vice-Président M. Abed YACOUBI-SOUSSANE Administrateur M. Mounir EL MAJIDI Administrateur - Représentant SIGER M. Javier HIDALGO BLAZQUEZ Administrateur M. Manuel VARELA Administrateur - Représentant Grupo Santander M. Hassan OURIAGLI Administrateur Mme Wafaa GUESSOUS Secrétaire du Conseil * M. Abdelaziz ALAMI est décédé le 11 mai 2014 Comité d’Audit et des Comptes Membres Fonction M. Abed YACOUBI-SOUSSANE Président M. Hassan OURIAGLI Administrateur M. José REIG Administrateur Membres invités M. Talal EL BELLAJ Directeur Général Adjoint - Gestion Globale des Risques Groupe M. Ismail EL FILALI Directeur Exécutif - Audit Général Groupe M. Rachid KETTANI Directeur Exécutif - Finances Groupe Mme Bouchra BOUSSERGHINE Responsable - Conformité Groupe Comité des Nominations et des Rémunérations Membres Fonction M. Mounir EL MAJIDI Administrateur - Représentant SIGER M. José REIG Administrateur Rapport annuel 2013 29 Chapitre 2 Stratégie « Attijariwafa 2015 » au service de l’ambition du Groupe La planification stratégique joue un rôle essentiel dans la gouvernance du groupe Attijariwafa bank. Le Groupe a démarré l’année 2012 avec une nouvelle vision stratégique « Attijariwafa 2015 » visant à consolider ses performances opérationnelles et financières autour d’un projet d’entreprise créateur de valeur pour les clients, les salariés, les actionnaires et les économies des pays de présence. La revue annuelle du plan stratégique permet de suivre les réalisations et d’ajuster les initiatives stratégiques en tenant compte de l’environnement économique, réglementaire et technologique. Dans un contexte macro-économique international moins porteur et un marché bancaire fortement concurrentiel, le groupe Attijariwafa bank réaffirme en 2013 ses grandes ambitions stratégiques et déploie de nouvelles initiatives pour poursuivre un développement soutenu. Consolider le positionnement de leader au Maroc dans l’ensemble des métiers et segments, fidéliser la clientèle et accroître les synergies de revenus Devenir la banque de référence sur les segments de clientèle faiblement pénétrés et être pionnier sur les nouvelles activités 4 Grandes Ambitions stratégiques du Groupe Réaliser un développement soutenu à l’échelle continentale, accroître la contribution des filiales aux revenus et consacrer l’ancrage africain du Groupe 30 Déployer une efficacité opérationnelle et un pilotage des risques aux meilleurs standards internationaux Chapitre 2 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Leviers et perspectives stratégiques par Ambition Consolider le positionnement de leader au Maroc Le plan stratégique 2007-2012 a permis au Groupe d’asseoir sa position de leader dans la quasi-totalité des métiers et segments. Le plan stratégique « Attijariwafa 2015 » vise à consolider son modèle de banque universelle offrant une gamme complète de produits et services financiers destinés à satisfaire tous les segments de clientèle, des citoyens à faibles revenus à la clientèle fortunée, de la TPE/PME à la multinationale. Le développement d’une banque multicanal de proximité orientée client grâce à un maillage dense du territoire, à l’innovation et à une qualité de service optimale, l’accélération de la conquête et de l’équipement en produits à forte valeur ajoutée et l’intensification du cross selling entre la banque et les filiales visent à conforter le leadership du Groupe et la satisfaction de ses clients. Être la banque de référence sur les segments de clientèle faiblement pénétrés La nouvelle vision stratégique « Attijariwafa 2015 » fait de l’inclusion financière, aussi bien au profit des ménages à bas revenus que des très petites entreprises, un de ses objectifs majeurs pour faciliter l’accès aux services financiers à certaines franges de la population, mobiliser l’épargne et financer la croissance économique. Le groupe Attijariwafa bank a construit ces dernières années deux business models innovants (Wafacash leader du Low Income Banking et Dar Assafaa leader de la finance alternative) constituant des relais de croissance stratégiques à long terme. Le Groupe a également développé un dispositif commercial et technique dédié aux TPE avec la mise en place d’une centaine de Centres d’expertise TPE, véritable innovation dans le secteur bancaire. Réaliser un développement soutenu à l’échelle continentale Le plan stratégique « Attijariwafa 2015 » se donne comme ambition de renforcer la contribution des filiales au revenu du Groupe grâce à une croissance plus soutenue qu’au Maroc et au développement de nouveaux marchés. Le Groupe apporte une longue expérience de banque leader au service des économies de présence à travers notamment le développement de la bancarisation de masse, le soutien aux TPE/ PME, le financement du commerce interafricain et des grands projets structurants nationaux. La poursuite du maillage du réseau, la transformation systématique des nouvelles banques acquises, le renforcement des processus de pilotage et le déploiement des métiers d’expertise du Groupe visent à faire d’Attijariwafa bank une banque universelle de référence dans chaque pays d’accueil. Déployer une efficacité opérationnelle aux meilleurs standards internationaux Le Groupe vise à capitaliser sur son savoir-faire et sur la mobilisation de son capital humain pour accélérer la capture des économies d’échelle et hisser les pratiques managériales, les standards de qualité de service et les dispositifs de maîtrise des risques au niveau des meilleures pratiques internationales. Les investissements dans des systèmes d’information innovants, l’accélération de la mutualisation des charges d’exploitation et la capture des synergies avec les filiales en Afrique permettront d’optimiser les moyens humains et financiers requis pour la réalisation de nos objectifs. Rapport annuel 2013 31 Chapitre 3 3 Un engagement de proximité et • d’excellence à l’égard de l’ensemble des segments de clientèle Attijariwafa bank accompagne l’ensemble de ses segments de clientèle dans une dynamique de proximité et d’excellence. Particuliers, Professionnels, MRE, Clients à l’International, Investisseurs et Entreprises de toutes tailles bénéficient d’offres dédiées et d’un accompagnement spécifique sur l’ensemble des métiers de la banque, de la finance et de l’assurance. L’extension du réseau s’est poursuivie en 2013, de même que l’enrichissement de l’offre produits avec de nombreuses innovations, notamment celle de la carte Wajda récompensée par le prix de l’inclusion financière « Best Card Acquisition and Usage Campaign ». L’offre vis-à-vis des entreprises s’est particulièrement enrichie par des produits dédiés à la TPE mais aussi par des produits de cash management et d’accompagnement à l’export, en ligne avec les priorités stratégiques du Groupe. 33 Chiffres au 31 décembre 2013 + 600 000 NOUVEAUX CLIENTs + 315 nouvelles agences Banque Transactionnelle groupe 34 Banque de financement et d’investissement Groupe 36 Banque de marchés des capitaux Groupe 38 Banque de Détail 40 Banque Multicanal 47 Sociétés de financement spécialisées 48 WAFA Assurance 54 Banque de détail à l’international 55 Rapport annuel 2013 Chapitre 3 Banque Transactionnelle Groupe L a Banque Transactionnelle Groupe (BTG) inclut les activités de gestion des flux en local (Cash Management) et à l’International (Trade Finance et Financial Institution Groupe). Son objectif est de consolider le leadership du Groupe au Maroc par la pérennisation des positions actuelles sur le segment Corporate tout en servant l’ensemble des autres segments clients à travers une offre qualitative. Son ambition est aussi de conforter le positionnement du Groupe en tant qu’acteur régional de référence en Afrique par un véritable accompagnement des opérateurs dans leurs activités panafricaines. En 2013, la Banque Transactionnelle Groupe a poursuivi sa croissance à deux chiffres. Son PNB a progressé de 17 %, porté par les activités de l’International (+12 %) et de Cash Management (+24 %). La progression de l’activité Cash Management s’explique par le bon développement des produits monétiques et par la commercialisation de nouvelles solutions de gestion des encaissements pour les entreprises. Le Cash Management a par ailleurs élargi ses activités à l’International, afin d’accompagner les multinationales dans la gestion de leurs flux dans le cadre de leurs implantations en Afrique, et de renforcer les synergies Groupe sur cette ligne de métier. Malgré le ralentissement des échanges internationaux du Maroc, l’activité Trade Finance affiche un résultat en progression de 12 %. Cette augmentation a été soutenue par la hausse des taux de captation intragroupe (près de 80 %), résultat de synergies Groupe efficientes. L’activité Financial Institution Groupe (Correspondent Banking) poursuit son ambition de promouvoir le Groupe auprès des principaux acteurs financiers et institutionnels mondiaux et enregistre un PNB en croissance de 19 %. La Banque Transactionnelle Groupe a poursuivi en 2013 le développement d’une offre de services bancaires diversifiée et à forte valeur ajoutée à travers : • l’amélioration de l’offre Cash Management par des solutions bancaires pour la gestion des encaissements, décaissements et optimisation de la trésorerie ; • le développement d’une offre Export à travers un Pack Export, des solutions d’accompagnement et de mise en relation entre opérateurs à l’International ainsi que des événements promotionnels ; • la recherche de sources de financement attractives pour mieux soutenir le développement commercial international des entreprises. OUVRIR DE NOUVEAUX MARcHÉS AUX PME PME NOUVEAU PACKOr T AVEc SOLUTION ExP Casablanca. Agréée en qualité : 2, boulevard Moulay Youssef, modifié et complété - RC 333. 035 272 260 DH-Siège social du 22 décembre 2003 tel que anonyme au capital de 2 Attijariwafa bank société et de la privatisation n°2269-03 arrêté du ministre des finances d’établissement de crédit par 34 www.attijariwafabank.com Chapitre 3 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 AIDER LES ENTREPRISES À SImPLIfIER ET ACCÉLÉ LEURS ENCAISSEmENTS RER iSES UXENtrEPr FaCiLitEra tDESSaLariÉS LEPaiEMENriSÉS NONbaNCa ATTIJARI-ENCAISSES PR O Solution de gestion de vos encaissements référencé s sur l’ensemble du réseau Attijariwafa bank Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège d’établissement de crédit social : 2, boulevard Moulay par arrêté du ministre des finances et de la privatisation Youssef, Casablanca. Agréée en qualité n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. ✚ ratibet retrait ment Carte De paie é Agréée en qualit ef, Casablanca. été - RC 333. Moulay Youss modifié et compl : 2, boulevard 2003 tel que DH - Siège social2269-03 du 22 décembre 035 272 260 n° capital de 2 la privatisation é anonyme au finances et de sociét des re bank minist Attijariwafa par arrêté du ent de crédit d’établissem www.atti jariw www.attijariwafabank.com afab ank. com LA BTG SE MOBILISE POUR LE COMMERCE EXTERIEUR Le groupe Attijariwafa bank a mis en place une stratégie internationale de développement de partenariats avec des institutions financières internationales afin de cibler les grands marchés émetteurs d’investissements vers l’Afrique. Ainsi en 2013, deux partenariats ont été signés avec Bank of China et Qatar National Bank pour promouvoir les échanges commerciaux et les investissements dans les pays de présence du Groupe en Afrique subsaharienne. Un accord a été conclu avec l’OPIC relatif à la mise en place d’une ligne de crédit d’un montant global de 100 millions de dollars pour soutenir l’octroi de crédits aux PME au Maroc et dans les pays de présence en Afrique subsaharienne. Enfin, un Mémorandum d’Entente a été signé avec The Export-Import Bank of the United States avec pour objectif l’organisation de manifestations conjointes, l’échange d’expertise et le financement commun de projets. Sur le terrain, Attijariwafa bank encourage le commerce extérieur à travers des événements réguliers et la mise en relation des opérateurs : petits-déjeuners export et cash management, rencontres B to B entre hommes d’affaires marocains et canadiens puis brésiliens, et participation active à la 7e édition des caravanes de l’export ont ainsi jalonné l’année 2013. La 5e édition de la conférence annuelle sur le « Risque Pays » est venue compléter ce dispositif, sur le thème « Opportunités et risques internationaux pour les opérateurs marocains ». Par ailleurs, Attijariwafa bank a soutenu en 2013, aux côtés de la Fondation Diplomatique et des Ambassades des pays asiatiques accrédités au Maroc, ainsi que du ministère des Affaires Etrangères et de la Coopération, la deuxième édition du Forum Maroc-Asie des Affaires. Cette rencontre d’affaires annuelle a été l’occasion de rappeler le rôle de soutien stratégique que le groupe Attijariwafa bank peut jouer en faveur du développement des échanges entre les deux continents, l’Afrique et l’Asie. Plus de 200 entreprises clientes de la banque ont été invitées et ont bénéficié des rencontres B to B organisées par les équipes commerciales à cette occasion. Rapport annuel 2013 35 Chapitre 3 Banque de Financement et d’Investissement Groupe L a Banque de Financement et d’Investissement Groupe offre une proposition de valeur globale et intégrée à la clientèle des Grandes Entreprises. Elle regroupe les activités relatives au financement, au financement de projets, à la banque d’affaires, au capital investissement et à la gestion de l’immobilier hors exploitation du groupe Attijariwafa bank. La BFI Groupe déploie également ses activités en vue d’accompagner les investisseurs nationaux et multinationaux enAfrique subsaharienne et d’appuyer ainsi la forte dynamique de développement de la région. À travers l’ensemble de ses lignes métier et la forte synergie développée avec les autres lignes d’expertise, la BFI Groupe apporte un accompagnement et des solutions sur mesure, tant au Maroc, que dans les différents pays de présence, confortant ainsi le leadership du groupe Attijariwafa bank en tant que banque de référence pour les clients Corporate tant nationaux, régionaux, qu’internationaux. GRANDE ENTREPRISE FINANCEMENT DE PROJETS Fort d’une évolution de 3 % des engagements et d’une progression à deux chiffres des ressources à vue, le Groupe a confirmé son positionnement sur le marché du Corporate grâce à une offre à valeur ajoutée combinant les multiples lignes d’expertise du Groupe (cash management, marchés de capitaux, filiales financières spécialisées, gestion d’actifs…). Tout au long de l’année 2013, Attijariwafa bank a poursuivi sa stratégie d’accompagnement des Grandes Entreprises dans la diversité de leurs besoins financiers, aussi bien en termes de conseils que de produits et services dédiés. La coordination des actions commerciales mais aussi le pilotage optimal des activités du Cross Selling ont ainsi contribué à de nombreuses réalisations de référence. Attijariwafa bank a consolidé, en 2013, son leadership dans le financement des projets structurants du Maroc. Inspirée des meilleurs standards internationaux en matière d’arrangement, de structuration et de suivi opérationnel, cette ligne de métier fortement spécialisée propose des solutions de financement sur mesure pour les projets de taille importante et/ou complexe. Plusieurs opérations significatives, notamment dans le secteur des infrastructures, de l’immobilier et du tourisme ont ainsi été conclues. Le Groupe a également accompagné la restructuration financière et le redressement de plusieurs affaires industrielles et hôtelières. En qualité de Lead Arranger, Attijariwafa bank a également entamé le processus de due diligence et de structuration du plus important financement de projet de l’histoire du Royaume dans le secteur de la production électrique, une centrale à charbon de plus de 1300 MW à Safi. Enfin, forte de son expérience sur le marché marocain, l’entité des Financements de projets d’Attijariwafa bank assiste et accompagne activement la dynamique d’investissement régionale, à travers le pilotage et le suivi de plusieurs projets en Afrique subsaharienne et ce, en étroite synergie avec les filiales bancaires concernées. 16 MRDS de MAD de ressources 107 MRDS de MAD d’engagements 36 Chapitre 3 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 ATTIJARI INVEST Organisée en trois pôles, Real Estate, Private Equity et Infrastructure, l’activité d’Attijari Invest porte principalement sur la structuration, la levée et la gestion de Fonds d’investissement. Avec plus de 4 milliards de dirhams d’engagements gérés et une dizaine de Fonds en gestion directe ou indirecte, Attijari Invest est l’un des principaux opérateurs du capital investissement au Maroc. Ses Fonds offrent aux entreprises cibles, non seulement des solutions de financement spécifiques, mais aussi, une assistance à l’instauration de schémas organisationnels transparents et efficaces. La diversité des Fonds gérés en termes de taille et de stratégie d’investissement, permet de répondre aux besoins de financement de nombreuses entreprises en quête d’un catalyseur de croissance. Attijari Invest a effectué, en 2013, des opérations d’investissement et de désinvestissement créatrices de valeur, ayant porté principalement sur : • la concrétisation de trois opérations d’investissement dans les secteurs de l’agro-industrie et de l’électronique et mécatronique ; • la réalisation d’une opération de désinvestissement dans le domaine de l’agroalimentaire ; • la diversification de son offre de financement par la création de nouvelles structures d’investissement, notamment dédiées à l’Afrique. 4 MRDS de MAD d’engagements gérés par Attijari Invest ATTIJARI FINANCES CORP. Attijari Finances Corp. confirme son positionnement de leader national et régional des métiers du Corporate Finance grâce à son expertise dans le conseil en fusion-acquisition et dans les activités de marché primaire des actions et obligations. Intervenant régulièrement dans des opérations stratégiques auprès de grands groupes nationaux et internationaux, Attijari Finances Corp. met au profit de ses clients une expertise globale et intégrée, fruit de 17 ans d’expérience, en leur apportant conseil dans le cadre de projets structurants. À ce titre, elle intervient sur l’ensemble de la chaîne de valeur et ce, à travers un accompagnement tout au long du processus allant de la réflexion stratégique au suivi post-opération en passant par le démarchage commercial, la structuration, l’origination et l’exécution. Attijari Finances Corp. a ainsi consolidé son leadership dans le conseil en fusion-acquisition tout en maintenant sa présence sur le marché des actions et de la dette privée (Equity Capital Market). Avec une équipe pluridisciplinaire, déployée sur les bureaux de Casablanca, Tunis (Attijari Finance Tunisie) et Dakar (Attijari Finance Sénégal), Attijari Finances Corp. bénéficie d’une notoriété et d’une expertise reconnues à l’échelle nationale et régionale et joue un rôle actif dans l’accompagnement de l’investissement Sud/Sud ainsi que dans l’émergence de marchés financiers locaux dynamiques. Rapport annuel 2013 37 Chapitre 3 Banque de Marchés des Capitaux Groupe E n 2013, Attijariwafa bank Capital Markets a poursuivi son développement et maintenu sa position de leader sur l’ensemble des marchés des capitaux. Le Groupe a ainsi conservé sa longueur d’avance sur le marché de change et sur le marché obligataire. Sur ce dernier, le volume s’est amélioré de 48 % pour s’établir à 252 milliards de dirhams. Sur le marché des produits dérivés de change, le volume s’est apprécié de 27 % pour s’établir à 3 milliards de dirhams. WAFA GESTION WAFA BOURSE Avec une part de marché de 27 %, Wafa Gestion est la première société de gestion d’actifs au Maroc. Le montant global des actifs sous gestion s’est établi, fin 2013, à 66,3 milliards de dirhams. L’année a été marquée par trois distinctions : • l’attribution de la note « AAAmmf (mar) » au fonds monétaire « Attijari Monétaire Jour » par l’agence de notation financière Fitch Ratings, meilleure note sur l’échelle de notation. Cette appréciation indique une capacité extrêmement forte de cet OPCVM à préserver le capital et à maintenir la liquidité en limitant les risques de crédit, de marché et de liquidité sur le marché marocain ; • la confirmation par l’agence Fitch Ratings de la note Asset Manager Nationale, « Highest Standards » (mar), pour les activités de gestion d’actifs ; • le prix « Best Investment Management Company », décerné à Wafa Gestion par le magazine financier de référence World Finance. Wafa Bourse, filiale spécialisée dans la bourse en ligne, a poursuivi en 2013 sa stratégie de développement à travers l’adaptation de son offre tarifaire et la mise en place de nouveaux services. Sa part du marché de la bourse en ligne s’est établie à 31 %. Le site a continué d’évoluer avec le rajout d’un espace « Messagerie » permettant aux clients de suivre leurs comptes. Du côté des produits, Wafa Bourse a procédé à l’élargissement de son référentiel d’OPCVM en y incluant le fonds contractuel « Attijari Gold », 1er OPCVM au Maroc qui réplique la performance de l’or. Sur le segment « retail », Wafa Bourse a confirmé son leadership en se positionnant, à l’occasion de l’introduction en bourse de la société JLEC, comme 1ère société de bourse en termes de collecte d’ordres sur la tranche II, réservée aux souscriptions inférieures à 250 000 dirhams. 66,3 MRDS de MAD 31 % de part d’actifs sous gestion 27 % de part de marché 38 de marché Chapitre 3 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 1 329 MRDS de MAD 252 MRDS de MAD 38 MRDS de MAD 95 991 contrats matières premières ATTIJARI INTERMÉDIATION CUSTODY Au terme de l’année 2013, Attijari Intermédiation a généré un volume global de 30,3 milliards de dirhams, dont 21,8 milliards sur le compartiment Central Actions (+ 0,4 %). Malgré la contraction des volumes sur le marché central, Attijari Intermédiation a atteint une part de marché de 29,7 % (-1,9 point). En 2013, Attijari Intermédiation a réalisé un chiffre d’affaires de 34,8 millions de dirhams, en hausse de 24 %. Le résultat net s’est établi à 17,4 millions de dirhams. Attijari Intermédiation a accompagné le nouveau positionnement de la Bourse de Casablanca en œuvrant à renforcer la visibilité du marché financier marocain, notamment à travers les publications de l’équipe Analyse & Recherche. En 2013, les publications ont concerné les marchés obligataire et monétaire, la prime de risque marché Actions, l’or en tant qu’actif à forte valeur ajoutée, la Loi de Finance 2014 et ATI, Indice de Confiance des Investisseurs en Bourse. Avec une part de marché de 33 %, Attijariwafa bank confirme son leadership sur les activités de conservation et de dépositaire. Se basant sur un large réseau de dépositaires, l’activité Global Custody accompagne les investisseurs locaux et étrangers dans leurs opérations sur les marchés étrangers. L’année 2013 a connu la poursuite du développement des activités de Local Custody en Afrique, à travers une offre de services sur le marché tunisien et à travers les zones UEMOA et CEMAC. de volume de change global de volume de dérivés de change 30,3 MRDS de MAD de volume d’intermédiation 29,7 % de part de marché sur le compartiment Central Actions de volume sur le marché obligataire 429,5 MRDS de MAD d’encours d’actifs en conservation 33 % de part de marché Attijariwafa bank contribue à l’essor de la place boursière de Casablanca Actionnaire historique de la Société de la Bourse des Valeurs de Casablanca, Attijariwafa bank est aussi le 1er contributeur de l’activité de cette place avec une participation aux opérations majeures d’introduction en bourse et une part de marché de 31 % sur le compartiment Central Actions. Fortement représenté dans les organes de décision, le Groupe est donc légitime pour accompagner la place de Casablanca dans son développement et pour l’aider à accomplir ses principales missions de financement de l’économie, de maintien du niveau des liquidités et de valorisation de ses actifs. Dans ce cadre, par l’apport de ses moyens humains, de ses compétences et de son expertise, Attijariwafa bank participe activement à deux chantiers phares liés aux RH et à l’informatique. Le Groupe est également membre du Comité Technologie. Rapport annuel 2013 39 Chapitre 3 BANQUE DE DÉTAIL Particuliers & Professionnels P oursuivant sa démarche de proximité envers sa clientèle de Particuliers & Professionnels, Attijariwafa bank a ouvert 256 agences en 2013, portant le réseau à 2 215 agences. L’année s’est soldée par une croissance satisfaisante grâce à une innovation continue, des efforts constants pour la bancarisation et de multiples actions de marketing ciblées. UR’ L LA CARTE WAJDA PO US ELLE A TOUT POUR VO ! IRE DU SÉ 2 215 ite atu Gr rs ma en HARGEA CARTE PRÉPAYÉE REC SANS CONDITIONS agences au Maroc dont 1 129 agences Wafacash BLE a. Agréée en qualité Moulay Youssef, Casablanc et complété - RC 333. - Siège social : 2, boulevard tel que modifié de 2 012 430 860 DH du 22 décembre 2003 anonyme au capital privatisation n° 2269-03 Attijariwafa bank société des finances et de la par arrêté du ministre d’établissement de crédit m www.attijariwafabank.co Attijariwafa bank a poursuivi sa stratégie d’innovation avec le lancement d’une nouvelle gamme de cartes prépayées et rechargeables, sous le nom de Wajda. Nominatives ou anonymes, ces cartes permettent à des titulaires de comptes Attijariwafa bank de mettre de l’argent à la disposition de personnes bancarisées ou non, encourageant ainsi l’épargne et une meilleure gestion de budget. Elles permettent également aux bénéficiaires d’effectuer des opérations de retraits et achats. Pour répondre aux besoins des différents segments de clientèle, cinq cartes spécifiques ont été développées en sus de la version standard : Wajda Ambition pour les étudiants, Wajda Ma-Kart pour les adolescents, Wajda Kado à offrir, Wajda Pour’L à destination de la clientèle féminine et Wajda Bila Houdoud pour les MRE. d Bila Houdou 5311 40 EXPIRE À FIN 07/15 256 nouvelles agences dont 176 agences Wafacash CARTE WAJDA : ATTIJARIWAFA BANK RÉCOMPENSÉE POUR SON INCLUSION FINANCIÈRE Innovation du groupe Attijariwafa bank, la carte Wajda a reçu en 2013 le prix « Best Card Acquisition and Usage Campaign », lors de la 8e édition du Forum Africain des Métiers et Technologies de la Carte, en mai 2013. Cette distinction récompense chaque année une institution financière ou un produit financier pour sa pratique inclusive en faveur de populations peu ou pas bancarisées. Son offre et la large variété de sa cible ont séduit le jury. Conforme aux meilleurs standards de qualité et de transparence, la campagne de communication de la carte Wajda a également été distinguée. Chapitre 3 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 BANk HoppINg Agence S 7J/7 DÉP OS VER EZ VOS C SEM ENT HÈQUES S EN TOU ET FAITE TE S IMPl S VOS ICIT É OUVERTE 21H UDI : 10HCHE AU JE 10H-21H30 DU DIMAN MEDI : SA ET DI VENDRE Accéd banca ez à ces se ires et gag rvices su rn nez d u tem os guich ets au ps tomat iques Atti jari d’établi wafa ban ssem k ent de soc iété ano créd it par nym e au arrê té du cap ital ministre de 2 des fina035 272 nces 260 DH et de la priv Sièg e soc atisatio ial n n° : 2, bou 2269-03 leva du 22 rd Mou lay décemb You re 200 sse f, Cas 3 tel abla que mod nca . Agr ifié et éée en com plété qua lité - RC 333. ww w.a ttij ari wa fab an k.c om L’outil Borj CRM constitue un levier important pour le développement de la relation client, permettant ainsi une connaissance fine de la clientèle, une amélioration de la proactivité commerciale et de la qualité de service. En 2013, un dispositif soutenu de campagnes marketing a été déployé en direction des Particuliers & Professionnels en s’appuyant sur l’outil Borj CRM. Il s’est agi de générer des occasions de contact pour les commerciaux afin de consolider la relation client. Borj CRM a également permis le lancement d’actions visant à conclure des ventes initiées par le Centre de Relation Client. Concernant le réseau, Attijariwafa bank a poursuivi le développement de son concept « Shopping bank » dans les centres commerciaux du pays. Au cœur des galeries marchandes et avec des horaires d’ouverture étendus, ce concept d’agence apporte un service continu à la clientèle de chalands 7j/7 dans des espaces modernes et fonctionnels, équipés de libre service bancaire. La banque dispose aujourd’hui d’une dizaine d’espaces « Shopping bank » dont 3 ouverts en 2013, à « Anfa Place » (Casablanca), « Marjane Taza » et « Marjane Meknès ». O’MALL U MOROCC AUSSÉE D E-CH AU REZ-D com en qualité a. Agréée ariwafabank. - Rc 333. casablanc www.attij et complété ay Youssef, vard Moul que modifié l : 2, boule décembre 2003 tel - Siège socia du 22 430 860 DH tisation n° 2269-03 de 2 012 priva au capital ces et de la té anonyme tre des finan a bank socié t par arrêté du minis riwaf Attija ment de crédi d’établisse Sur le terrain, Attijariwafa bank a confirmé son positionnement stratégique en direction des jeunes. Le Groupe a ainsi développé un partenariat avec le Forum International de l’Etudiant à Casablanca, Tanger, Marrakech et Fès. Dans ce cadre, plusieurs animations au sein d’écoles supérieures et d’universités du secteur public et privé ont été réalisées avec succès. Le segment des fonctionnaires a également bénéficié d’actions sur le terrain telles que des séances d’animation dans des lieux de rassemblement ciblés : centres de formation, administrations, clubs. Rapport annuel 2013 41 Chapitre 3 BANQUE DE DÉTAIL Immigrant Banking L eader sur le marché de l’Immigrant Banking, Attijariwafa bank continue de favoriser la proximité, la qualité de service et les liens entre les communautés et leur pays d’origine. Le Groupe poursuit de manière continue l’extension du réseau et le développement de nouveaux produits et partenariats au service des Africains Résidant à l’Étranger. Il contribue également de manière structurelle au développement des échanges commerciaux entre l’Europe, le Maghreb et l’Afrique francophone. Réseau Europe En Europe, le Groupe compte 73 agences dans 7 pays (France, Allemagne, Belgique, Pays-Bas, Italie, Angleterre et Espagne) dont 4 agences ouvertes en 2013 et 15 agences CBIP (la Compagnie de Banques Internationales de Paris, filiale de CBAO) absorbées fin 2013 par Attijariwafa bank Europe suite à la fusion des deux filiales. Les pays européens de non présence sont également couverts grâce à un réseau de partenaires. Du côté des performances, les transferts d’Attijariwafa bank Europe vers le Maroc ont réalisé une hausse de 9 %, soit 6 points de plus par rapport à 2012, en dépit d’un contexte de léger recul du marché des transferts de la diaspora marocaine (-0,9 %). Les transferts de l’Europe vers le réseau d’Attijariwafa bank au Maroc ont également très bien progressé avec une croissance de 10%. 7 pays de présence en Europe 73 agences 13 200 nouveaux clients (+21 %) +4 % de dépôts +9 % de transferts vers le Maroc 42 J’ai c h facil oisi Tra n i d’ar Ter Mes s’Med po Tr g u vers enT de l ansfer r Ts a fr le M a aroc nce PLE SERVICE SIM ET RAPIDE TRANSF ERT SÉC URISÉ TARI F AV ANTA gEU x DISP O BUR NIBLE EAU D DE ANS V POST O E EN TRE FRA NCE Attija Attija riwaf du 22riwafaabank bank 2003 socié socié teldéce anon La Banq quembre modi2003tétéanon yme yme ue Posta fié et comp tel auau capit capit le - Socié que modifié lété al al de 2 2 012035 et compde té Anon - RC 333. yme à lété - 430272 860 DH RC 333.260 Direc DH - Siège - Siège toire sociasocia et Cons l : 2, lboule eil de : 2, boule Surve vard Moul vard illanc Mou e au capit ay Youss lay Yous ef, Casa al de sef,blanc 3 185 Casa 734 830 a.blanc Agréa.éeAgré € Siège en quali ée en social té quali d’étaté : 115 blisse d’éta rue de ment blisse Sèvre dement s 7527 créditde 5 Paris par crédi arrêt té CEDE par duarrêt x 06. minis étre dudes RCS Paris minis finan treces 421 100 desetfinan 645. Code de la ces priva et de APE 6419 tisati laon priva n° 2269 Z. tisati on n° -03 du 2269 22 déce -03 mbre Attijariwafa bank Europe a continué d’étoffer sa gamme de produits et de services pour toujours mieux servir sa clientèle. En 2013, Trans’Pack, un ensemble complet de moyens de transfert, a été mis à la disposition des clients en France. Il permet un transfert rapide et en toute sécurité des fonds vers le Maroc ou la Tunisie. Toujours en France, le partenariat Silat’Wasl qui lie Attijariwafa bank Europe à La Banque Postale sur le produit Trans’Med, a pris toute son ampleur en 2013 grâce au renforcement des dispositifs d’animation et un vaste plan média. Après la France et la Belgique, la succursale espagnole d’Attijariwafa bank Europe a lancé une carte de paiement et de retrait internationale, intitulée Carte Tawassoul MasterCard. De même, la solution d’assistance rapatriement de corps vers le Maroc Injad Sans Frontières est désormais disponible aux clients espagnols et italiens. En Italie, le service MAV vient également enrichir la gamme des produits de transfert. La clientèle italienne peut dorénavant transférer son argent vers le Maroc avec plus de facilité, sans pour autant avoir une agence Attijariwafa bank à proximité. Chapitre 3 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Sur le modèle de l’activité relais actuellement opérée pour le Maroc, Attijariwafa bank Europe permet à présent aux clients tunisiens résidant en Allemagne de disposer d’informations sur les produits proposés par Attijari bank Tunisie. Aux Pays-Bas, la clientèle a désormais la possibilité de transférer de l’argent vers le Maroc depuis sa banque hollandaise grâce au service Trans’Contant. Réseau Maroc AL FARHA BILA HOUDOUD Attijariwafa bank a accompagné en 2013 les Marocains Résidant à l’Étranger tout au long de leur séjour estival au Maroc à travers la nouvelle campagne Al Farha Bila Houdoud, créant un lien émotionnel fort autour du concept de la joie. Un dispositif d’envergure a ainsi été mis en place pour rendre agréables les vacances de nos compatriotes au Maroc. Il a été déployé au niveau des ports, des aéroports, des hypermarchés Marjane et des stations Afriquia, équipées pour l’occasion de bureaux de change mobile. 660 000 clients MRE 47 000 nouveaux clients (+8%) ZIDOU ÂLA L’FARHA, ARRAHA +8 % de dépôts www.attijariwafabank.com Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 012 430 860 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. +10 % de transferts vers le Maroc ant à Marocains résid l’étranger Envie de deveniroc? ar op pr riétaire au m A Houdoud miFTAH biljus qu’à 100% Financement 20 ans Durée jusqu’à nca. Youssef, Casabla boulevard Moulay 22 décembre - Siège social : 2, tion n° 2269-03 du 035 272 260 DH et de la privatisa e au capital de 2 société anonym du ministre des finances Attijariwafa bank de crédit par arrêté BCMAFRPP d’établissement t - 75009 Paris Swift 333. Agréée en qualité et complété - RC social : 6, rue Chaucha modifié Siège €. que tel 180,00 2003 de 46 640 Europe - S.A au capital - N° TVA : FR 47 485 031 00244 Attijariwafa bank 19Z 181 - Code APE 64 RCS PARIS 485 031 k.com www.attijariwafaban Rapport annuel 2013 43 Chapitre 3 BANQUE DE DÉTAIL PME – TPE L es TPME (Très Petites, Petites et Moyennes Entreprises) occupent une place majeure dans la stratégie d’Attijariwafa bank. Consciente de leur rôle dans la création d’emploi et la croissance économique, la banque dédie à ces entreprises un dispositif innovant et adapté en vue de les accompagner de manière volontariste dans toutes les phases de leur cycle de vie. RENFORCER LA COMPÉTITIVIT É DES PME PETITES ET MOYENNES ENTREPRISES En 2013, Attijariwafa bank a renforcé son leadership sur le marché de la PME. 2 000 nouvelles PME ont ainsi rejoint Attijariwafa bank qui a élargi son réseau de 4 nouvelles succursales entreprises à Tanger, Casablanca, Marrakech et Fès. Le nombre de produits acquis par la clientèle a connu un record avec une croissance de 28 %. Partenaire de premier plan du programme Imtiaz initié par l’ANPME, le groupe Attijariwafa bank s’est de nouveau distingué cette année comme leader et premier contributeur de ce programme national d’appui aux Petites et Moyennes Entreprises. Les entreprises clientes d’Attijariwafa bank ont ainsi représenté plus du tiers des dossiers retenus. Sur le plan de l’innovation, une nouvelle version du Pack PME a été mise en place. Ainsi, trois nouveaux modules de cash management et export ont enrichi le Pack en vue de répondre de manière plus spécifique aux besoins des clients. Par ailleurs, la plateforme Web « Simulator » a été lancée, fournissant une information exhaustive sur le plan juridique, fiscal, comptable, douanier, mais aussi financier et réglementaire afin de mieux accompagner les entreprises dans leur gestion. Enfin, la Carte Massarif a été créée pour permettre aux entreprises de rationaliser la gestion des frais professionnels de leurs collaborateurs aussi bien au Maroc qu’à l’Étranger. 44 2 000 nouveaux clients + 28 % de produits vendus ATTIJARIWAFA BAN K 1eR PARTeNAIRe DU PRogRAmme ImTIAz Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 d’établissement de 272 260 DH - Siège crédit par arrêté du social : 2, boulevard ministre des finances Moulay et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre Youssef, Casablanca. Agréée en qualité 2003 tel que modifié et complété - RC 333. 42 centres d’affaires et succursales entreprises L’activité terrain fait également partie de la stratégie de proximité d’Attijariwafa bank. Six régions du réseau ont ainsi bénéficié d’une vaste tournée avec pour objectif de mettre en évidence l’offre dédiée de la banque en termes d’appui au développement et à la modernisation des entreprises. Attijariwafa bank a également participé à plusieurs salons importants (SIAM, Halieutis, Gulf Invest) et sponsorisé des événements majeurs tels que la 3e édition de GulfInvest et le Congrès des femmes chefs d’entreprises. Enfin, un séminaire sur une journée a été organisé pour les collaborateurs des centres d’affaires afin de débattre d’une nouvelle démarche pour une meilleure efficacité commerciale. L’objectif est de lisser les performances dans le temps par une approche qui exploite la totalité du fonds de commerce. www.attijariwafa bank.com Chapitre 3 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Les femmes donner vie rêvent aussi de rise ep tr à leur en RASMALI PR EMIER TRèS PETITEs entreprises Attijariwafa bank a continué à consolider sa position auprès des Très Petites Entreprises (TPE). Plusieurs dizaines de milliers de nouvelles TPE ont été recrutées en 2013. Leurs dépôts et leur équipement, notamment en termes de bancassurance ont poursuivi leur croissance. Quatre nouveaux produits ont émaillé l’année : l’offre de financement Rasmali Pour’L adossée à la garantie de la CCG et dédiée aux femmes chefs d’entreprises ainsi que la Carte haut de gamme Rasmali Premier. À cela s’ajoutent les solutions Découvert Rasmali et Rasmali Campagnes, venues compléter l’offre crédit. Sur le terrain, des actions de communication ont été menées tout au long de l’année avec notamment la tournée régionale, qui a permis la présentation des différents mécanismes de la CCG ainsi que des outils et programmes de l’ANPME. En sus de ces actions, des opérations de proximité avec les différents prescripteurs ont été déployées à travers notamment une collaboration directe et opérationnelle avec les Chambres de commerce et d’artisanat ainsi que les différentes fédérations. our’L RASMALI PENT DÉDIÉ AUX FEMMES LE FINANCEM e femm e sur bien plus d’un ali Pour’L, e. Pour tant, Avec Rasm par une femm -être vous ? eur d’un dix est créée e c’est peut prise à haut entre prise sur . Cette femm de votre entre Au Maro c, une r sa propre entreprise la créa tion crée en finan çant rêve dix rêve de votre bank réali se itez plus! Attija riwa fa ms. Alors, n’hés million de dirha ank.com afab www.attijariw qualité . Agréée en ef, Casablanca Moulay Youss complété - RC 333. : 2, boulevard ié et DH - Siège social bre 2003 tel que modif 2 035 272 260 03 du 22 décem au capital de é anonyme isation n° 2269bank sociét et de la privat Attijariwafa des finances tre minis par arrêté du d’établissem ent de crédit ATTIJARIWAFA BANK CRÉE LES CENTRES TPE Il y a dix ans, Attijariwafa bank innovait en créant des centres d’affaires dédiés à la PME. Aujourd’hui, la banque met les TPE à l’honneur. Dans le cadre de son orientation renforcée en direction de ce segment, Attijariwafa bank a mis en place des centres d’expertise TPE. Dotés d’une force de vente dédiée, les Centres TPE constituent une véritable innovation dans le secteur bancaire. Ils sont près de 100 centres à mettre à la disposition de la clientèle TPE une expertise unique portée par des experts aux compétences techniques, commerciales et relationnelles pointues. Avec pour mission d’apporter des réponses adéquates aux besoins spécifiques de ce segment de clientèle, les Centres TPE privilégient la proximité et proposent une approche commerciale globale incluant besoins privés et professionnels. Cette centaine de centres TPE vient en renfort des 1 086 agences du réseau, en mettant à profit leur expertise sur cette cible spécifique. Rapport annuel 2013 45 Chapitre 3 BANQUE DE DÉTAIL Banque PRIVée groupe L eader sur le marché de la Banque Privée, Attijariwafa bank a développé une expertise et un savoir-faire de pointe dans le conseil en gestion de patrimoine et en investissement d’une part, et dans le conseil juridique et fiscal d’autre part. Diversifiés et portés par une politique innovante, les produits de placement et d’investissement sont en phase avec les meilleures pratiques internationales. En 2013, la Banque Privée a vu son organisation refondue et optimisée. UNE CONFÉRENCE ANIMÉE PAR EMMANUEL TODD Sous le thème « Les organisations familiales, clés de compréhension du monde de demain », la dernière conférence du cycle des « Rendez-vous du Patrimoine » a été organisée en décembre 2013 et animée par Emmanuel Todd, anthropologue, démographe, sociologue et essayiste de renom. Cette conférence s'est basée sur ses travaux de près de 40 ans sur « Les systèmes familiaux », qui jouent un rôle déterminant dans l’histoire et la constitution des idéologies religieuses et politiques. « Ce sont là des sujets qui nous importent et nous interpellent en tant qu’individus, en tant que familles et en tant que sociétés à la recherche du bon dosage entre la tradition des racines et la modernité des aspirations », a indiqué Mme Noufissa Kessar, Directeur Exécutif Banque Privée Groupe dans son discours d’introduction. 46 Pour capitaliser sur ses acquis et mieux cerner les besoins et les attentes de la clientèle, la structure commerciale de la Banque Privée a été réorganisée en 2013 en quatre principaux segments : Family Office, Privé, Patrimonial et Banque personnelle. Une nouvelle fonction transverse de « Non-résidents » a par ailleurs été créée. Les solutions patrimoniales proposées aux clients sont planifiées et mises en œuvre avec l’appui technique et l’expertise de l’équipe ingénierie patrimoniale. Appuyée par les entités supports destinées à améliorer l’efficacité commerciale et opérationnelle, la nouvelle organisation de la Banque Privée assure la couverture régionale de l’ensemble du territoire. La Banque Privée d’Attijariwafa bank a poursuivi, en 2013, son cycle des « Rendez-vous du Patrimoine ». Ces rendez-vous ont porté sur des thématiques sociétales liées au patrimoine. Des rencontres avec les clients du Groupe et des professionnels de renom ont ainsi été organisées tout au long de l’année à travers l’ensemble des régions du Maroc. Elles ont concerné la fiscalité, la prévoyance santé ou encore la planification patrimoniale ainsi que d’autres sujets de réflexion contemporaine. Par cette initiative originale, Attijariwafa bank vient contribuer à la diffusion des savoirs et des connaissances d’ordres culturel et scientifique et favoriser le débat intellectuel. Chapitre 3 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Banque multicanal D • dépôt d’espèces ; • remise de chèques* ; • change* ; • paiement de factures télécoms et recharge mobile ; • virement compte à compte ; • commande de chéquier ; • édition de RIB ; • changement du code PIN de la carte bancaire ; • mise à disposition d’espèces ; • recharge des cartes prépayées. Le service changement du code PIN de la carte bancaire au niveau des GAB a été lancé en 2013, de même que la mise à disposition d’espèces pour les clients et les non clients à travers le produit Cash Express Automatic. Attijariwafa bank a été pionnier dans cette mise à disposition d’espèces de GAB à GAB. Le lancement de la carte prépayée Wajda en 2013 a été accompagné de la possibilité de recharge à travers les GAB. 1 106 guichets automatiques *Prix d’une communicat En 2013, le Centre de Relation Client a renforcé son appui à la force de vente en enrichissant ses interventions par des appels sortants. Par ailleurs, le vaste dispositif de Guichets Automatiques Bancaires (GAB) de la banque offre aux clients de nombreux services sécurisés et disponibles 24 h/24 et 7 j/7, à savoir : ion locale epuis quelques années, Attijariwafa bank s’est attachée à développer les différents canaux alternatifs de distribution à travers la Banque Multicanal. Celle-ci met à disposition des clients toute une gamme de services à travers le canal téléphonique, Internet, les SMS et les Guichets Automatiques Bancaires. ation client centre de rel des doigts t Ma banque au bou GUICHET AUTOMATIQUE BANCAIRE Ma banque au bout des doigts d’établissement Agréée en qualité 333. Moulay Youssef, Casablanca. et complété - RC tel que modifié social : 2, boulevard décembre 2003 272 260 DH - Siège n° 2269-03 du 22 au capital de 2 035 la privatisation société anonyme finances et de Attijariwafa bank du ministre des de crédit par arrêté ank.com www.attijariwafab qualité d’établissement Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - RC 333. n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation 05 22 58 88 88 GUICHET AUTOMATIQUE BANCAIRE Ma banque au bout des doigts Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité de crédit par arrêté du ministre des finances d’établissement et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. 05 22 58 88 88 D’un point de vue organisationnel, l’année 2013 a connu la création d’une cellule d’animation et de sensibilisation du réseau aux produits de la Banque Multicanal. Ainsi, la banque a mis en place une stratégie de conduite de changement dans le but de permettre, à la fois, d’accompagner les commerciaux dans la maîtrise des canaux et de faire évoluer les comportements des clients en les incitant à utiliser ces canaux pour leurs opérations standards et privilégier les moments de conseil et les opérations à fortes valeurs ajoutées en agence. En définitive, les actions de la Banque Multicanal pour l’année 2013 s’inscrivent dans une démarche de fidélisation et de satisfaction clientèle en accompagnant le réseau dans la réalisation de ses objectifs commerciaux et l’établissement d’une proximité relationnelle. dont 99 mis en place en 2013 (*) une partie des GAB Rapport annuel 2013 47 Chapitre 3 Sociétés de Financement Spécialisées L es Sociétés de Financement Spécialisées ont consolidé leur position de leader sur leurs marchés respectifs tout en scellant les synergies intra-Groupe en matière de revenus, de coûts, de savoir-faire et d’expertise. Fortes de leurs atouts, les filiales spécialisées s’inscrivent totalement dans la dynamique de développement du Groupe en Afrique et à l’International. En 2013, deux filiales, Wafasalaf et Wafabail, se sont distinguées au titre de leur coopération interne à l’occasion des Trophées de la Qualité Groupe. 12 % de contribution au PNB du Groupe (2 147 millions de MAD) 11 % de contribution au Résultat Net du Groupe (471 millions de MAD) Plus de 330 agences en propre et 890 agences partenaires Plus de 2 000 collaborateurs Wafa Immobilier Wafa Immobilier a davantage renforcé son positionnement de spécialiste du financement du crédit logement et de la promotion immobilière. Elle a pu clôturer, conjointement avec le réseau Attijariwafa bank, son exercice 2013 avec une part de marché bancaire de 24,4 %. L’encours acquéreurs a progressé de 9 % et celui de la promotion immobilière de 6 %. En 2013, Wafa Immobilier s’est vue décerner le prix International Arch of Europe Award « CATEGORIE OR » en marge de la 26e édition du Congrès International de la Qualité à Francfort en présence de nombreux décideurs de 52 pays. Wafa Immobilier a été récompensée par ses pairs pour les efforts consentis dans l’amélioration continue de ses procédures managériales et dans la qualité du service offert à ses clients et partenaires. 48 Une campagne institutionnelle a été lancée en 2013 autour de l’accroche « La vision d’un expert, pour donner vie à vos ambitions ». Elle met en avant l’orientation et le soutien de Wafa Immobilier apportés à ses clients pour leur faciliter l’accès à la propriété. Chapitre 3 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Pour plus de proximité, la filiale a pris part à la caravane d’animation de la Direction Générale de la Sûreté Nationale, qui a sillonné tout le Maroc, en proposant sur place à ses fonctionnaires les financements appropriés. Elle a assuré par ailleurs une présence soutenue aux différents salons immobiliers au Maroc et à l’Étranger dont Montréal pour la première fois. Des évènements sportifs culturels et sociaux ont été sponsorisés et de multiples journées-débats ont été organisées en coordination avec les grands opérateurs du marché immobilier au Maroc. 40,2 MRDS de MAD d’encours acquéreurs 6,8 MRDS de MAD d’encours de promotion immobilière 19 000 dossiers de crédits débloqués Wafasalaf Filiale spécialisée dans le crédit à la consommation, Wafasalaf a conforté, en 2013, sa position de leader du secteur par une part de marché de 26,7 % en production et de 29,2 % en encours. Pour accompagner l’essor du e-commerce au Maroc, Wafasalaf maintient sa dynamique sur le web. Le canal internet a ainsi participé à 5,4% de la production du circuit court, soit une évolution de 40 % par rapport à 2012. Par ailleurs, Wafasalaf maintient son rôle de précurseur dans les lignes de métier de la Gestion Pour Compte et du Providing et porte ainsi la gestion de 31 % de l’ensemble des crédits à la consommation. En 2013, les actions commerciales engagées par Wafasalaf ont découlé d’une stratégie de différenciation et de diversification qui place le client/partenaire au centre de son activité. Elle s’est vue à ce titre, décerner par le Groupe, le Trophée Argent pour la « Meilleure Coopération ». La mise à profit de la synergie Groupe à laquelle s’ajoute la dynamique de recrutement a permis la signature de 26 conventions et accords avec des organismes de renom. L’année a été marquée par ailleurs par l’implémentation d’une nouvelle segmentation comportementale, permettant une meilleure adéquation des services proposés aux attentes du consommateur final. La filiale se positionne également comme acteur responsable qui s’investit pleinement dans la dynamique économique et sociale du pays. Plusieurs actions ont ainsi ponctué l’année 2013, avec notamment des associations telles qu’Al Jisr et Injaz Al Maghrib, impliquant les collaborateurs soucieux de jouer pleinement leur rôle de responsabilité sociale. 23,8 MRDS de MAD d’encours global 10,4 MRDS de MAD de production globale 44 agences commerciales Rapport annuel 2013 49 Chapitre 3 Sociétés de Financement Spécialisées Wafacash 42,8 MRDS de MAD de flux traités 16,6 millions de transactions 1 129 agences Expert et leader du transfert d’argent au Maroc, Wafacash propose également des services innovants pour les personnes non bancarisées à travers un réseau dédié de 1 129 agences dont 176 ouvertes en 2013. En dépit d’un contexte difficile, les réalisations de Wafacash demeurent favorables pour l’année 2013 avec un accroissement de +18 % à 42,8 milliards de dirhams en 2013 des flux traités. Parallèlement, le nombre de transactions s’est élevé à 16,6 millions, en évolution de +23 % par rapport à 2012. 50 En termes de produits, l’activité de Wafacash a été marquée en 2013 par le lancement du transfert international Sigue et le lancement du service Binga-Pay Cash, premier canal de paiement en espèces sur Internet au Maroc. La filiale a opéré le lancement de son site web en 2013 avec pour vocation d’être une vitrine pour ses produits. On y découvre toutes les fonctionnalités et les avantages de chaque produit et service, ainsi que l’engagement de la filiale dans différentes actions sociales à travers le Royaume. En 2013, Wafacash a continué à s’investir dans le mécénat caritatif et a étendu son action sociale en signant une convention de partenariat avec l’association AMANI portant sur le parrainage de 10 enfants défavorisés afin de leur apporter un soutien scolaire. Chapitre 3 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Dar Assafaa Dar Assafaa, première société de financement marocaine dédiée exclusivement au financement alternatif, est une filiale autonome du groupe Attijariwafa bank. Elle propose des formules de crédit se basant sur la mourabaha à travers les produits Safaa-Immo pour l’achat d’un bien immobilier, Safaa-Auto pour l’achat d’un véhicule et Safaa-Tajhiz pour l’achat d’un équipement, et ce, à l’adresse d’une clientèle à la recherche de financements alternatifs. En 2013, Dar Assafaa a signé deux conventions de partenariat avec la Fondation Mohammadia des œuvres sociales des magistrats et fonctionnaires de la justice ainsi qu’avec la Fondation Mohammed VI de promotion des œuvres sociales de l’éducationformation, permettant aux adhérents de financer à des conditions avantageuses leurs projets immobiliers. Wafa Courtage Filiale spécialisée dans le courtage en assurances, Wafa Courtage se positionne parmi les leaders de son marché. Elle propose à ses clients des produits compétitifs et avantageux, négociés aux meilleures conditions de couverture et de tarification, et les diligente en cas de sinistre jusqu’à aboutissement. En termes de performance globale, Wafa Courtage a enregistré sur 2013 une progression de 34 % des contrats gérés, drainant une prime en évolution de 13 % et générant une croissance des commissions de plus de 23 %. Grâce à ces résultats, le cabinet a confirmé sa volonté d’accompagner la stratégie de développement du Groupe en matière d’assurances. L’exercice 2013 a été marqué par le rattachement effectif de la filiale au pôle Sociétés de Financement Spécialisées, permettant d’optimiser davantage les synergies avec le Groupe et ses filiales. Rapport annuel 2013 51 Chapitre 3 Sociétés de Financement Spécialisées Wafabail En 2013, Wafabail, la filiale du Groupe spécialisée dans le leasing, a consolidé sa place de leader du crédit-bail et confirmé son statut de locomotive du marché du leasing au Maroc. Alors que le marché affichait un fléchissement de la production de l’ordre de 5,5 %, Wafabail réalisait une progression de 1,7 % portant ainsi sa part dans les financements leasing du marché à 29,5 %. En termes d’encours, la part de marché de Wafabail a été portée à 26,7 %. Conformément à son plan de développement stratégique 2010-2013, Wafabail a poursuivi le renforcement de ses équipes pour d’une part répondre à la demande de plus en plus pointue, et d’autre part accompagner la stratégie de développement commercial du segment des TPE. À ce titre, Wafabail a financé les TPE marocaines pour près de 600 millions de dirhams. Parallèlement, Wafabail a maintenu en 2013 le déploiement de ses projets structurants qui visent l’amélioration de l’efficacité opérationnelle et le renforcement des synergies intra-Groupe. C’est dans ce cadre qu’a été engagé un important programme de partage d’expertise pour la mise en place de l’activité leasing dans les filiales subsahariennes du Groupe. La Société Ivoirienne de Banque et SCB Cameroun, ont été les premières à bénéficier de cette expertise. En mars 2013, Wafabail a inauguré son nouveau siège au 39, boulevard Moulay Youssef à Casablanca. 3,8 MRDS de MAD de production totale 11,5 MRDS de MAD d’encours financier 3 872 dossiers traités Attijari Factoring Leader dans son secteur avec une part de marché de 42 %, Attijari Factoring réalise des opérations de factoring et de confirming à travers une gamme complète de services aux entreprises opérant aussi bien au niveau du marché national qu’international. La gamme de services couvre la gestion, le suivi et le recouvrement des comptes clients ainsi que le financement des créances et la couverture à 100 % du risque d’insolvabilité financière des débiteurs marocains et étrangers. Dans un marché factoring marqué par une croissance estimée à 10 % en 2013 et par l’entrée en force de nouveaux opérateurs, Attijari Factoring a connu 52 à l’instar des trois exercices précédents, une progression significative de sa production hors opérations spéciales de 29 %. Cette croissance a été générée par les très bonnes performances de l’activité factoring domestique (+34 %) et de l’activité confirming (+22 %), ainsi que par une forte reprise des opérations de factoring à l’import (+34 %). Ces dernières ont bénéficié d’un nombre croissant de contrats confiés par les correspondants Factors Chain International, premier réseau mondial de factoring. La production export a pu croître de 5 %, malgré une baisse significative de la demande des principaux donneurs d’ordres étrangers et une forte détérioration du risque des acheteurs étrangers. Chapitre 3 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Nous changeons de siège, pour encore mieux vous servir. sme, d’écoute et de a fait des valeurs de professionnali Depuis sa création, Wafabail meilleures conditions, phie. Pour vous servir dans les rigueur, le coeur de sa philoso nouveau siège social. son dans vant doréna lir accueil Wafabail aura le plaisir de vous dédié. vous et qui vous est entièrement Un espace qui est pensé pour AUX ESPACES WAFABAIL : BIENVENUE DANS VOS NOUVE Mazini - 20100 - Casablanca. Youssef & rue Abdelkader El 39-41 angle boulevard Moulay 26 43 - 05 22 26 06 31 26 55 19 (LG) - FAX : 05 22 50 22 05 00 60 43 22 05 : TÉL. social : 39-41 capital de 150 000 000 DH. Siège Wafabail - Société anonyme au Casablanca. & rue Abdelkader El Mazini, 20100 angle boulevard Moulay Youssef du 19/06/1996. RC 35 763. Agréée en vertu de l’arrêté n° 1220-96 Wafa lld Filiale spécialisée dans la Location Longue Durée, Wafa LLD compte parmi sa clientèle les plus grandes administrations publiques et les plus grands clients Corporate avec le gain de 40 % des appels d’offres de la place et un taux de fidélisation de 77 %. Sa part de marché représente prés de 20 % du secteur d’activité en 2013. Entreprise socialement responsable, Wafa LLD a renouvelé son partenariat avec la Fondation Mjid pour la jeunesse et le développement et a sponsorisé le Festival des musiques sacrées de Fès ainsi que le Festival Mawazine. Tout récemment, Wafa LLD a lancé l’application mobile Wafa VO, destinée à la vente de ses voitures d’occasion. 30 millions de MAD de résultat net (+145 %) 56 % de RoE (+20 pts) Rapport annuel 2013 53 Chapitre 3 WAFA ASSURANCE E n 2013, Wafa Assurance consolide sa position de n° 1 de l’industrie de l’assurance au Maroc avec 21,5 % de part de marché. Le chiffre d’affaires évolue de 0,2 %, dépassant les 5,7 milliards de dirhams. De son côté, le résultat net progresse de 6,5 %. Cette évolution est le fruit de l’activité de plusieurs branches. • La branche Non-Vie affiche une croissance du chiffre d’affaires de 7,8 % à 2,9 milliards de dirhams et une croissance du résultat net de 8 %. Cette croissance résulte des bonnes performances enregistrées sur les marchés de l’Entreprise et de l’Automobile. • La branche Vie enregistre un repli de 6,7 % en 2013 à 2,8 milliards de dirhams, en raison de l’activité Épargne qui marque le pas dans un contexte de liquidités du système bancaire qui reste tendu. Le résultat net est toutefois en très bonne croissance, avec une progression de 9,4 %. Grâce à ces bonnes performances globales, le bénéfice net progresse de 6,5 % pour atteindre 780 millions de dirhams. 5,7 MRDS de MAD de Chiffre d’Affaires 2,8 MRDS de MAD de Primes Vie 2,9 MRDS de MAD de Primes non Vie Wafa Assurance partenaire de référence de l’automobile Wafa Assurance a sponsorisé en 2013 trois manifestations majeures autour du secteur automobile : • le Grand prix de Marrakech - WTCC • la 1re édition du Gentlemen Drivers Magazine Awards • les Trophées de l’Automobile 54 En 2013, le maillage du réseau s’est encore renforcé, avec 23 nouveaux points de vente, soit un total de 223 agents et bureaux directs. Le nombre de courtiers partenaires est resté inchangé, à 172. L’année a été marquée par le lancement de la communauté Fam’otop, plateforme de communication qui rassemble les femmes conductrices autour du produit Fam’oto. Le concept vise à créer des outils aussi bien d’information que d’échange entre ces femmes et à développer une relation de proximité entre Wafa Assurance et ses clientes, actuelles et potentielles. D’autre part, la première application mobile au Maroc en arabe et en français, My Wafa, a été lancée en 2013. Il s’agit d’une application riche en fonctionnalités, permettant la géolocalisation des agences Wafa Assurance, de contacter l’assistance en cas d’accident ou de panne, d’acquérir les bons réflexes de prévention et d’avoir accès à une panoplie de services d’urgences. Par ailleurs et dans le cadre de la stratégie d’extension de Wafa Assurance en Afrique, l’exercice 2013 a connu le lancement effectif d’Attijari Assurance en Tunisie, née d’un partenariat entre Attijari bank et Wafa Assurance. Cette jointventure a pour objectif d’élargir la palette des services financiers offerts à la clientèle d’Attijari bank Tunisie en proposant à ses clients des produits d’assurance vie permettant de répondre aux besoins d’épargne à long terme et de prévoyance décès. Chapitre 3 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 BANQUE DE DÉTAIL À L’INTERNATIONAL Part de marché au Maroc 1 Résultat net en millions de MAD Nombre de pays africains de présence (hors Maroc) 21.6 % 22.6 % 25.0 % 25.4 % 25.6 % 25.6 % 25.8 % 26.0 % 26.4 % 26.3 % 0 2 2 3 5 8 10 11 11 13 63,0 62,1 RN Maroc 22 000 20 000 18 000 16 000 14 000 12 000 10 000 8 000 6 000 4 000 2 000 0 78,5 RN Internationnal Capitalisation boursière Attijariwafa bank au 31/12/2013 52,1 59,4 49,7 44,4 18,3 5,114 2004 23,9 5,637 2005 67,6 10,967 14,667 15,882 17,049 17,877 13,255 7,415 8,793 7 % 9 % 14 % 15 % 22 % 24 % 25 % 26 % 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 90 80 70 60 50 40 30 20 10 0 Capitalisation boursière en MRDS de MAD Une stratégie de développement à l’international réussie (1) Part de marché crédits 2004 2005 2007 2008 2009 2010 Avril-08 - Acquisition de 79 % de CBAO Sénégal par Attijariwafa bank, ONA / SNI - D é b u t d e l a p ré s e n ce d’Attijariwafa bank en Guinée Bissau suite à l’acquisition de CBAO Décembre-04 - Fusion entre la BCM et Wafabank Septembre-05 - Octroi d’un agrément bancaire au Sénégal Novembre-05 - Acquisition de 54 % dans la Banque du Sud en Tunisie en consortium entre Attijariwafa bank et Grupo Santander, donnant naissance à Attijari bank Tunisie - Création d’Attijariwafa bank Europe Novembre-08 - Acquisition de 51 % de la Banque Internationale pour le Mali Décembre-08 - Fusion entre Attijari bank Sénégal et CBAO 2013 2011 Mai-11 - Acquisition de 51 % de la Société Commerciale de Banque Cameroun Décembre-10 - Acquisition par un consortium formé par Attijariwafa bank (67 %) et Groupe Banque Populaire (33 %) de 80 % de BNP Paribas Mauritanie, qui devient alors Attijari bank Mauritanie - Lancement des activités bancaires au Burkina Faso Septembre-13 Janvier-07 - Acquisition de 67 % de la Banque SénégaloTunisienne suivie par la fusion avec Attijariwafa bank Sénégal Juillet-07 -O ctroi d’un agrément bancaire en Lybie Septembre, Décembre-09 - Acquisition du Crédit du Congo et de l’Union Gabonaise de Banque (2 filiales du Crédit Agricole) - Acquisition de la Société Ivoirienne de Banque et du Crédit du Sénégal (2 fililales du Crédit Agricole) - Acquisition de 55 % de BIA-Togo par Attijariwafa bank Novembre-13 - Inauguration de CBAO Niger Rapport annuel 2013 55 Chapitre 3 BANQUE DE DÉTAIL À L’INTERNATIONAL V éritable interface entre les filiales africaines et les différentes lignes de métiers et entités spécialisées du Groupe, la Banque de Détail à l’International déploie des actions visant à : • accompagner la mise à niveau et l’appropriation progressive par les filiales des différents standards organisationnels, de gestion et de gouvernance, qui sont en vigueur au niveau de la maison-mère • contribuer à l’amélioration continue des performances commerciales des filiales en mettant la clientèle – tous segments et marchés confondus – au centre de ses actions et initiatives. Deux pôles d’activité de la BDI travaillent de manière concertée avec le management des différentes filiales. Pôle Développement Les principales missions de ce pôle s’articulent autour de trois entités : • « Développement des grands comptes » à travers la mise sous gestion et le suivi rapproché, dans le cadre d’une approche « coverage » d’un portefeuille de clients « Corporate » via un interlocuteur dédié auprès de la maison-mère. • « Distribution, Produits et Marchés » dont le rôle consiste à optimiser les approches de distribution, d’animation, d’offre Produits et de pilotage de l’activité commerciale, en capitalisant sur les bonnes pratiques de la maison-mère et les leviers de synergie entre les différentes entités du Groupe (lignes de métiers, filiales spécialisées et filiales BDI), tout en respectant les spécificités locales de chaque filiale. • « Suivi des deals et opportunités de business » qui joue un rôle d’accueil, de conseil et d’orientation des opérateurs économiques, toutes nationalités confondues, dans une logique Sud-Sud ou Nord-Sud, qui envisagent de réaliser des investissements, de nouer des partenariats ou de développer leur courant d’affaires dans les pays de présence du Groupe. 13 pays 582 agences 5 335 collaborateurs 1,7 million de clients 56 Pôle «FINANCE, PROJETS ET SUPPORTS » • Supervision financière par le pilotage et le suivi des réalisations financières des filiales consistant à assister la construction des plans à moyen terme, à piloter les processus budgétaires et les reportings financiers. • Assistance à la conduite des projets structurants des filiales dans les différents domaines de compétence pour mettre à niveau les process clés et soutenir les performances commerciales des filiales. • Suivi, en concertation avec les entités locales de contrôle, mise en place et animation des instances de gouvernance, d’audit et de suivi des risques opérationnels. • Contribution aux différents travaux d’acquisition de nouvelles filiales à l’International. Chapitre 3 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 AFRIQUE DU NORD TUNISIE Attijari bank Dépôts : 20,1 MRDS de MAD Crédits : 18,5 MRDS de MAD Réseau : 189 agences L’offre produits a été enrichie tant pour les particuliers (offres Privilèges, bancassurance), les non résidents (Tunisiens Sans Frontières) que pour les entreprises à travers la formule « Solutions Entreprises ». Elle permet un accompagnement efficient et renforcé par des solutions « E-Banking » en vue d’un traitement rapide et sécurisé des transactions. La filiale a procédé également à la migration de toutes ses cartes vers la technologie à puce dans Ie but de sécuriser davantage les opérations effectuées par carte. Par ailleurs, le dispositif « Cap Entreprises » a contribué à améliorer le positionnement d’Attijari bank Tunisie sur le marché des entreprises tous segments confondus, avec un intérêt de plus en plus marqué par les PME et TPE. Enfin, le relèvement de la notation d’Attijari bank par l’agence de notation internationale Capital Intelligence vient couronner les efforts consentis par la banque depuis plusieurs années. Attijari bank, une banque ouverte sur l’université 1er réseau bancaire en Tunisie, Attijari bank détient plus de 8 % de part de marché en termes de crédits. Afin d’accompagner le développement de la banque, un nouveau siège aux standards internationaux s’étalant sur plus de 42 000 m2, a accueilli les équipes en 2013. 2013 a également été marquée par le renforcement de la dynamique commerciale tout en érigeant la qualité de service en un véritable engagement vis-à-vis des clients. Attijari bank est un des membres fondateurs du programme « Enactus Tunisie » (ex-SIFE Tunisia) qui a pour finalité le développement et l’enracinement de l’esprit entrepreneurial chez les jeunes diplômés tout en les encourageant à monter leurs propres affaires. Ce programme met en compétition des équipes d’étudiants de plusieurs facultés de Tunis et des régions de l’intérieur, en vue de concevoir des projets avec la participation de chefs d’entreprises et de professionnels. Dans la même perspective, Attijari bank a renouvelé la convention avec la « Pépinière d’entreprises de Kairouan », visant à accompagner et à aider des jeunes promoteurs, dans la création et le lancement de nouveaux projets. Par ailleurs, la banque a mis en place la carte « Jamiati » en partenariat avec une faculté privée de technologies de l’information. Cette carte permet aux étudiants de bénéficier d’un ensemble de services et d’avantages dans l’enceinte universitaire. Rapport annuel 2013 57 Chapitre 3 BANQUE DE DÉTAIL À L’INTERNATIONAL AFRIQUE DE L’OUEST MAURITANIE Attijari bank Mauritanie Dépôts : 730 millions de MAD Crédits : 522 millions de MAD Réseau : 5 agences La filiale mauritanienne détient 5,2 % de part de marché en termes de crédits et 7,6 % en termes de dépôts. En 2013, Attijari bank Mauritanie a mené deux actions citoyennes majeures. Des collaborateurs se sont ainsi mobilisés pour la plantation d’arbustes sur un hectare, accompagnant ainsi le reboisement de la ceinture verte pour protéger la ville de Nouakchott de la désertification. La filiale a par ailleurs poursuivi son soutien à la réduction de la pauvreté dans les zones les plus précaires de la ville de Nouakchott, par son soutien à l’association « la marmite du partage ». L e groupe Attijariwafa bank est présent dans la zone UEMOA (Union Économique et Monétaire Ouest Africaine) à travers les filiales suivantes : CBAO, Crédit du Sénégal (CDS), Banque Internationale pour le Mali (BIM), la Société Ivoirienne de Banque (SIB), CBAO Burkina Faso (succursale de la CBAO), SOFIB en Guinée-Bissau (filiale de la CBAO) et CBAO Niger (filiale de la CBAO) depuis novembre. En mai 2013, le Groupe est devenu l’actionnaire majoritaire de la Banque Internationale pour l’Afrique BIA-Togo. SÉNÉGAL CBAO et Crédit du Sénégal Dépôts : 10,8 MRDS de MAD Crédits : 9,8 MRDS de MAD Réseau : 168 agences Au Sénégal, le groupe Attijariwafa bank se positionne au 1er rang avec une part de marché crédits de 22,1 % et totalise 160 agences CBAO et 8 agences Crédit du Sénégal. Poursuivant son expansion régionale, CBAO a ouvert fin 2013 une succursale au Niger. CBAO Niger, deuxième succursale après le Burkina Faso, compte prendre une part active dans le financement de l’économie nigérienne. 58 Chapitre 3 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Appuyée par le Groupe, la filiale a lancé son Académie de formation afin de se doter des meilleurs outils de développement des compétences sur l’ensemble des métiers bancaires, anticipant sur ses besoins d’encadrement. C’est à cette même période que la filiale a instauré la fonction de Déontologue afin de s’assurer du respect des normes professionnelles d’éthique et de déontologie. CBAO a été récompensée par GIM UEMOA lors du Forum monétique interbancaire en recevant le 1er prix en termes de qualité de service et de performance du système monétique et le 2e prix en termes d’augmentation du volume des transactions par rapport à 2012. Sur le plan des produits, la carte prépayée KALPE a été lancée à destination du plus grand nombre, clients et non clients et se veut être un véritable « portefeuille électronique » au service de l’inclusion bancaire. Après plusieurs mois de préparation ayant mobilisé la quasi totalité de ses collaborateurs, le Crédit du Sénégal a vu aboutir le projet MEHARI initié en 2012. La bascule de l’ancien système d’informations au nouveau a ainsi pu avoir lieu dans d’excellentes conditions en novembre 2013. La nouvelle solution vise l’unification des systèmes d’information des filiales bancaires. Elle apporte modernité et performance et accompagne le Groupe dans son ambitieux programme de développement, ainsi que dans l’amélioration de la qualité de service offerte aux clients et aux partenaires. MALI La Banque Internationale pour le Mali Dépôts : 4,5 MRDS de MAD Crédits : 2,9 MRDS de MAD Réseau : 82 agences La Banque Internationale pour le Mali occupe la 5e position avec 11,1 % de part de marché crédits. Elle est co-leader dans la collecte de ressources avec une part de marché de 13,5 % et 1er collecteur d’épargne de la diaspora malienne avec une part de marché supérieure à 30 %. Rapport annuel 2013 59 Chapitre 3 BANQUE DE DÉTAIL À L’INTERNATIONAL La filiale dispose du réseau le plus dense du pays avec 82 agences dont 3 ouvertes en 2013. Elle dispose également d’un important réseau de représentations et partenaires à l’International : France, Espagne, USA, Côte d’Ivoire, CongoBrazzaville et Gabon. Depuis juin 2013, la BIM est l’unique banque au Mali à pouvoir accepter des cartes MasterCard au niveau de ses guichets automatiques bancaires, ces derniers acceptant depuis quelques temps déjà les cartes Visa. La BIM a d’ailleurs été distinguée en monétique par GIM-UEMOA, en tant que 4e acteur performant dans la sous-région et 1er au Mali, aussi bien en termes d’accroissement d’opérations que de ventes de cartes bancaires. L’offre produits a été élargie par le lancement de 7 nouveaux produits, dont le Compte Epargne Jeunes et Adultes, le Plan Epargne Logement, le Crédit Immobilier, le Crédit Casque, le Crédit Auto, le Compte Epargne Hadj… Témoignage : « Nous sommes une des rares banques au Mali qui peut garantir un cours de change. Nous sommes également la seule banque à pouvoir assurer le prix des métaux à terme, tout comme celui des matières premières comme le coton et le blé. Nous sommes aussi quasiment la seule banque à pouvoir présenter aux clients la possibilité de négocier le cours d’achat ou de vente des devises sur le marché international pour des transactions justifiées et conformes à la réglementation, puisque nous travaillons dans un contexte réglementaire bien défini. » Abdelahad Kettani, Administrateur Directeur Général de la BIM.SA 60 Chapitre 3 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Côte D’IVOIRE Société Ivoirienne de Banque Dépôts : 6,5 MRDS de MAD Crédits : 5,6 MRDS de MAD Réseau : La SIB engagée pour la santé Le partenariat scellé entre la SIB et la Fondation de l’Institut de Cardiologie d’Abidjan (FICA) en 2012 a permis de financer en 2013 diverses actions de solidarité : - la prise en charge médicale d’enfants malades du cœur ; 43 agences - la participation à la caravane de sensibilisation et de dépistage de l’hypertension artérielle dans les villes d’Abidjan, Dabou, Sikensi et Tiassalé ; La Société Ivoirienne de Banque (SIB) se place au 4e rang avec 10,6 % de part de marché en termes de crédits. Deux nouvelles agences ont été ouvertes en 2013 portant le réseau à 43 agences. Le projet de changement de système d’information MEHARI, entamé en 2012 a connu son dénouement en avril 2013. En 2013, plusieurs actions de communication interne d’envergure, favorables à l’adhésion à la vision managériale de la Direction Générale, ont été initiées. Dans ce cadre et afin de renforcer l’esprit d’équipe, une série de rencontres a été organisée avec une cinquantaine de jeunes collaborateurs, autour de la stratégie et des perceptions que ces derniers ont de la SIB. - des dons en équipements et médicaments à l’Institut de Cardiologie d’Abidjan. TOGO BIA-Togo Dépôts : 0,9 MRD de MAD Crédits : 1,0 MRD de MAD Réseau : 8 agences La Banque Internationale pour l’Afrique au Togo, BIA-Togo, occupe le 7e rang avec une part de marché crédits de 5,1 %. Rapport annuel 2013 61 Chapitre 3 BANQUE DE DÉTAIL À L’INTERNATIONAL Afrique centrale L a zone CEMAC (Communauté Économique et Monétaire de l’Afrique Centrale) est couverte par les filiales du Groupe suivantes : Union Gabonaise de Banque (UGB), Crédit du Congo (CDC) et Société Commerciale de Banque Cameroun (SCB). GABON Union Gabonaise de Banque CONGO Crédit du Congo Dépôts : Dépôts : 4,7 MRDS de MAD 62 4,6 MRDS de MAD Crédits : Crédits : 3,9 MRDS de MAD 1,4 MRD de MAD Réseau : Réseau : 19 agences 33 agences Au Gabon, la filiale d’Attijariwafa bank occupe la 3e place avec une part de marché crédits de 14 %. Les encours ressources et emplois ont évolué de plus de 30 %. L’année 2013 a été marquée par la signature d’une convention avec le ministère de l’habitat, donnant lieu à la concrétisation d’une opération avec un constructeur et à la signature d’une convention avec La Compagnie Minière de l’Ogooué (COMILOG) pour l’octroi du crédit immobilier pour le personnel. Au siège de la banque, des espaces commerciaux ont été aménagés : Espace OR, Espace Elite et Espace Grand public, afin de servir au mieux les clients. La filiale congolaise se positionne au 5e rang avec une part de marché crédits de 9,8 %. En 2013, le Crédit du Congo a reçu l’agrément pour le financement de deux projets structurants : une cimenterie et une polyclinique. Le Crédit du Congo a vu ses liens et ses synergies renforcés avec la BIM avec qui une convention a été signée, ainsi qu’avec l’UGB à travers des opérations financées conjointement. Le Crédit du Congo est par ailleurs engagé dans plusieurs actions citoyennes. Il a ainsi fait don en 2013 d’un bâtiment de 4 salles de classes en faveur d’une association pour des enfants. Trois sponsorings majeurs ont jalonné l’année : la 1re édition de la Foire des Banques et l’Assemblée Générale de la Chambre notariale du Congo à Pointe-Noire ainsi que le Forum de l’emploi à Brazzaville. Chapitre 3 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 CAMEROUN Société Commerciale de Banque Cameroun Dépôts : 6,0 MRDS de MAD Crédits : 4,3 MRDS de MAD Réseau : 40 agences La filiale camerounaise se place en 5e position avec 11 % de part de marché en termes de crédits. En 2013, dix nouvelles agences ont été ouvertes, portant à 40 le nombre total des agences, faisant de la SCB le premier réseau bancaire du Cameroun. Le modèle agence a été rénové pour renforcer la proximité avec la clientèle, cultiver la polyvalence des effectifs et optimiser les coûts. Au-delà de son support aux entreprises, la SCB s’est distinguée en 2013 par son soutien aux projets structurants initiés par certains pays d’Afrique Centrale ; c’est le cas notamment des États du Cameroun et du Tchad que la banque a conseillés et accompagnés pour le placement réussi d’emprunts obligataires portant sur près de 300 millions d’euros. L’année 2013 a également été marquée par la transformation du système d’information et la bascule informatique intervenue au mois de février. La banque dispose désormais d’un SI plus moderne, plus performant et à même d’accompagner son développement. Capitalisant sur l’Académie du Maroc, la SCB Cameroun a procédé, cette même année, à l’inauguration de son Académie de formation à vocation régionale. Aménagée sur 3 niveaux, elle est dotée de fonctionnalités techniques aux meilleurs standards pour l’accueil et l’amélioration des capacités des collaborateurs. Coopération entre les villes marocaines et camerounaises pour le développement durable L’Association Marocaine pour les Eco-Villes (AMEV) a organisé du 18 au 27 avril 2013, le premier voyage d’étude et de coopération au Maroc, de quinze maires de villes camerounaises et de cinq hauts responsables du ministère de l’administration territoriale de la décentralisation. Par ce projet, l’AMEV met en œuvre les conditions d’échanges et de coopération entre ses villes adhérentes et des communes camerounaises afin de porter ensemble, la vision d’un avenir commun fondé sur les principes du développement durable. Par ailleurs, ce voyage vise aussi à positionner les collectivités locales des deux pays comme un accélérateur de l’excellente amitié entre le Maroc et le Cameroun. À cette occasion, M. Boubker Jai, Directeur Général du groupe Attijariwafa bank et Président de la Commission de Développement Sud-Sud au sein de la CGEM a accueilli cette délégation au siège social de la banque. Rapport annuel 2013 63 Chapitre 4 4 Les fonctions supports : • de grands projets structurants Systèmes d’Information, Services et Traitements, Gestion Globale des Risques et Conseil Juridique sont des fonctions clés indispensables à la conduite et au succès des grands projets d’Attijariwafa bank. Leviers du plan de développement du Groupe, elles participent à la démarche globale et continue de maîtrise des risques, de compétitivité et d’efficacité. 65 85 30 Milliards de MAD transportés Millions de retraits GAB au Maroc 9 90 % Millions de chèques au Maroc de serveurs virtualisés Chiffres au 31 décembre 2013 Gestion Globale des risques Groupe 66 Systèmes d’information Groupe 68 SERVICES ET TRAITEMENTS GROUPE 70 Conseil Juridique Groupe 72 Rapport annuel 2013 Chapitre 4 Gestion Globale des Risques Groupe L a Gestion Globale des Risques Groupe (GGRG) a pour vocation de mesurer et contrôler l’ensemble des risques inhérents aux activités du Groupe à travers une approche différenciée par type de risques : crédit, marché et opérationnel. Cette organisation est complétée par des entités support : surveillance, pilotage et risk management. Ses missions permanentes consistent à formuler des recommandations en matière de politiques de risque, à analyser les portefeuilles de crédit avec une vision prospective, à approuver les crédits et les activités de trading, mais aussi à garantir l’efficacité des procédures de suivi et enfin à définir des méthodes de mesure du risque. Risque de crédit Le risque de Crédit concerne les activités de prêt ainsi que d’autres activités telles que les transactions sur le marché de capitaux ou sur les opérations de règlement-livraison. L’activité crédit est encadrée par les règles prudentielles édictées par Bank Al Maghrib en matière de notation des contreparties et de diversification sectorielle afin d’atténuer le risque de concentration. La gestion de ce risque repose sur la Politique Générale de Crédit (PGC), qui a pour finalité de définir le cadre de référence qui régit les activités génératrices de risque de contrepartie pour la banque. Ces stratégies sont toutefois adaptées à chaque métier et reposent sur des limites globales, des critères d’intervention et un dispositif de délégation adossé à la notation. Risque Marché La gestion des risques Marché est considérée comme un levier important de pilotage de la performance en prévenant et maîtrisant les risques de marchés (risque de taux, risque de change, risque d’actions et risque sur les produits de base). 66 Risque opérationnel Le dispositif est fondé sur une cartographie des risques opérationnels déclinée par métier et par macro processus. Les risques opérationnels identifiés et évalués sont associés à des indicateurs de mesure et à des plans d’action. Le dispositif de risque opérationnel prévoit une démarche d’animation organisée selon deux niveaux de gestion : • un 1er niveau, géré par une entité centrale dédiée à cet effet au sein de la GGRG pour la mise à disposition des métiers d’informations sur leur niveau de risque opérationnel ; • un 2e niveau, géré par les métiers pour la détection et la collecte des incidents et la mise en œuvre d’actions de couverture des risques. En complément du dispositif de gestion du risque opérationnel, un Plan de Continuité d’Activité (PCA) conformément à Bâle II et à la réglementation a été mis en place. Ainsi, pour faire face à un sinistre, le PCA prévoit des procédures et outils de gestion de crise, des procédures de reprise d’activité, ainsi que des solutions de secours. Chapitre 4 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Surveillance des crédits Un dispositif de surveillance des engagements permet de veiller sur la qualité de ces derniers et de garantir en permanence la détection précoce des dossiers difficiles. La détection du défaut se base sur un système de clignotants, qui permet un suivi rapproché des facteurs de risque (dépassement, gel, impayés, …) et qui permet d’alerter le réseau par le biais d’états périodiques. En se basant sur ce système de détection, l’Audit des Engagements procède à une analyse des dossiers détectés et les affecte selon le niveau de sensibilité. Pilotage des risques Risk management L’entité Pilotage et Reporting Risque procède à la consolidation des risques au niveau de la banque et de ses filiales, se basant sur une remontée régulière du reporting risque. Ceci permet à la GGRG de s’assurer que le développement des activités se fait dans des conditions saines de rentabilité, de maîtrise des risques, de conformité et d’alignement sur le référentiel prudentiel de chaque pays d’implantation. Ce dispositif est complété par une radioscopie trimestrielle des filiales, orientée vers l’identification des zones de risque et la formulation de préconisations d’atténuation. En 2013, la GGRG a initié un projet qui vise la mise en place d’une solution informatique permettant d’automatiser la gestion du risque pays, tout en se conformant aux directives de Bank Al Maghrib. La GGRG s’est dotée d’une entité dédiée aux systèmes de risk management pour s’aligner sur les meilleures pratiques en matière de gestion du risque sous-tendues par la réforme Bâle II. Cette entité est en charge de la conception et du monitoring des modèles de notation au niveau du Groupe, du pilotage de la cartographie de notation et de l’amélioration continue du dispositif de gestion des risques. Attijariwafa bank s’est engagée, depuis 2007, dans un processus de migration vers l’approche avancée sous l’impulsion de la banque centrale et du management de la banque. Un dispositif rénové de notation des entreprises a ainsi été mis en œuvre dès 2010 ; s’ajoutent à cela un Datawarehouse risque en 2013 ainsi qu’une Base Tiers Groupe qui visent la consolidation des risques. Depuis novembre 2013, la banque a mis en place un outil de scoring (Très Petites Entreprises) et d’aide à la décision basé sur des données quantitatives, qualitatives et de comportement du client, permettant l’industrialisation de la décision et la maîtrise des risques. Ceci confirme l’engagement du Groupe à adresser le segment des TPE de manière performante. Actuellement, l’élargissement des systèmes de notation aux filiales internationales est en cours (ATB, CBAO, SIB…). Rapport annuel 2013 67 Chapitre 4 Systèmes d’Information Groupe P orteurs d’expertise dans les projets structurants, dans le lancement de nouveaux produits et dans l’amélioration de l’efficacité commerciale et du service, les Systèmes d’Information Groupe (SIG) accompagnent le Groupe de manière continue dans son développement au Maroc et à l’International. Les Systèmes d’Information Groupe, assurant l’alignement technologique nécessaire à la stratégie de la banque, sont au cœur de son développement et de celui de son environnement. Ils mettent en œuvre les infrastructures assurant aux métiers la capacité et l’ouverture nécessaires aux évolutions et adaptations de leurs activités et produits. Ces infrastructures matériels et réseaux et leurs corollaires logiciels sont construits autour d’une architecture harmonieuse, en application des différents schémas directeurs et pilotés via des portefeuilles de projets opérationnels et pluriannuels dans un souci permanent d’adaptation et d’équilibrage des priorités du moment. Une organisation adéquate, des procédures et méthodes optimales et des collaborateurs compétents, ce sont les maîtres-mots de l’efficacité des systèmes d’information au sein d’Attijariwafa bank. Les Systèmes d’Information Groupe d’une taille équivalente aux plus importantes SSII marocaines sont au service exclusif du Groupe. Grâce à un processus de recrutement rigoureux, un programme de formation assurant la veille technologique des meilleurs standards et tendances technologiques et un plan de carrière adapté, ce Capital Humain constitue une force au service de la construction du système d’information et de son maintien à des hauts niveaux de disponibilité et de performance. Il est à noter, à ce propos, qu’une part importante du patrimoine applicatif de la banque est construite et maintenue « in house » par les ressources humaines internes. Ce patrimoine est constitué aussi des meilleures solutions progicielles internationales. La mise en œuvre et l’intégration de ces solutions ont permis de bâtir le socle technique à même de favoriser les initiatives métiers, de supporter et 68 de faciliter le développement du Groupe tant au niveau national qu’à l’International. Ce socle est renforcé par une couche d’intégration qui permet l’interconnexion de l’ensemble des infrastructures et applicatifs, offrant ainsi une vision unifiée et harmonieuse des différents systèmes. Ainsi la Gestion de la Relation Client a constitué un projet pionnier du premier schéma directeur informatique. La banque dispose depuis, d’instruments novateurs de suivi de sa clientèle, de ses prospects et des opportunités de vente. Ce système, bâti autour de la solution Siebel, est entièrement intégré à un système d’information décisionnel et de gestion de risques « in house » qui a permis d’asseoir une démarche globale d’efficacité commerciale mettant le client au centre d’intérêt de toutes les entités de la banque. Il a amélioré, de ce fait, le pilotage de la performance commerciale à l’échelle de la banque et a favorisé le partage entre l’ensemble des intervenants, de tableaux de bord et d’indicateurs communs et homogènes. Si la renumérotation des numéros de comptes a permis une refonte des systèmes d’information par anticipation du développement du réseau d’agences de la banque et de ses services, les projets tirant profit des dernières innovations digitales ont permis l’évolution des ouvertures des services du multi-canal vers le cross-canal. Il s’agit de chantiers importants menés sur plusieurs canaux ; l’agence, l’Internet banking, le mobile banking, le call-center et la monétique. La banque s’adaptant ainsi continuellement aux contextes de ses clients, offre un accès immédiat à l’ensemble des services disponibles partout et en permanence. Les clients ont la même visibilité de l’avancement des statuts des services mis à leur disposition (tels que les virements, les Chapitre 4 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 retraits, oppositions…) et ce, quel que soit le canal d’accès (agence, Call-center, Internet, mobile ou GAB). Grâce aux solutions de gestion de contenu mises en œuvre progressivement, la feuille de route de dématérialisation et numérisation de l’ensemble des processus et documents contribuera à une meilleure efficacité opérationnelle et permettra le pilotage de l’ensemble des informations au format digital et, par là même, contribuera à la protection de l’environnement. Accompagnant l’expansion internationale et notamment africaine de la banque, une première étape a consisté, par les SIG, à mettre en œuvre un modèle performant d’harmonisation des systèmes d’information des filiales de la banque. Les systèmes de ces filiales ainsi migrés sous un nouveau système standard, ont permis d’accélérer leur développement et d’offrir aux clients une gamme de services et produits plus importante et plus innovante. À travers cette transformation, la banque a l’ambition de faire profiter ses filiales du savoir-faire du Groupe et de booster leur performance à travers une meilleure qualité de service et selon les meilleurs standards. C’est dans ce sillage que cette étape est poursuivie par l’amélioration des modèles organisationnels favorisant, par ailleurs, le développement local. Les infrastructures matériels et réseau ne sont pas en reste. En effet, les dernières avancées en termes technologiques et de sécurité sont implémentées, offrant, à l’ensemble du Groupe, des systèmes robustes et efficaces. La salle blanche en est un exemple type par sa réponse aux meilleurs standards internationaux (Tier III) et par la mise en œuvre d’initiatives de sécurité en cohérence avec les normes de sécurité 27 001. Des SIG responsables et citoyens De nombreux programmes d’optimisation et de réduction d’énergie existent au sein de la banque comme celui de la virtualisation des serveurs permettant un gain direct d’énergie mais aussi un gain d’espace impliquant une réduction des quantités d’énergie et de fluides frigorigènes nécessaires à la climatisation. Ainsi, 90 % des serveurs ont été virtualisés en 2012 et les applications mises en production courant 2013 sont toutes basées sur la virtualisation. Toujours dans une démarche responsable, Attijariwafa bank accompagne de nombreuses petites entreprises fournisseurs, souvent au démarrage de leur activité, pour assurer un transfert de compétences et de méthodologies. C’est particulièrement vrai dans le domaine de l’informatique, qui fait appel à de nombreux soustraitants pour la maintenance et la sécurisation de son parc et de ses réseaux. Et demain… Autour du nouveau schéma directeur informatique, les SIG accompagneront les nouveaux développements du Groupe et les innovations technologiques futures tout en améliorant la gouvernance des systèmes d’information notamment financière. C’est ainsi que les services actuels sont en passe de connaître une interconnexion mondiale au niveau Groupe. Il est ainsi question de faciliter les échanges de flux internationaux et d’offrir au client un service qui sera universel Groupe. Enfin, l’amélioration du pilotage des projets et des systèmes d’information dans leur globalité sur la base des critères et d’indicateurs de rentabilité et d’optimisation renforcera la contribution des SIG à la rationalisation des coûts et à sa mue vers un centre de profit. Rapport annuel 2013 69 Chapitre 4 SERVICES ET TRAITEMENTS GROUPE R egroupant l’ensemble des back-offices de la banque, les Services et Traitements Groupe couvrent les opérations à l’International, les opérations de marchés et titres, les moyens de paiement, la gestion des systèmes monétiques, le traitement des réclamations client, et le transport du courrier et des Fonds, ainsi que la gestion des garanties et des contrats de crédit. Les STG veillent au quotidien à l’amélioration de la qualité de service rendue au client, au renforcement du dispositif de maîtrise des risques opérationnels et de non conformité réglementaire, à la rationalisation des coûts et enfin au déploiement des synergies Groupe. Efficacité Opérationnelle Meilleure Maîtrise des risques Un certain nombre d’actions ayant un impact sur la qualité de service rendue au client ont été mises en place en 2013. Un canal d’échange automatique a ainsi été implémenté entre le back-office et le réseau, permettant le traitement des opérations de l’International dans les meilleurs délais. Créé en 2012, le help desk devises a, quant à lui, opéré une montée en charge dans l’objectif de fournir un service d’assistance au réseau de distribution en matière d’information sur le statut de traitement des opérations et de conseil réglementaire et technique. 4 009 demandes ont ainsi été traitées en 2013. Compte tenu de la haute sensibilité des backoffices, l’année 2013 a connu la mise en place d’un processus avancé en matière de maîtrise des risques opérationnels. Ce dispositif a pour finalité de réduire, voire d’éliminer, tout incident lié aux risques opérationnels capturé, dont l’impact est critique, et de renforcer la maîtrise des risques dont l’impact est fort. Ainsi en 2013, sur une période de 3 mois, les premiers résultats de ce dispositif révèlent une baisse d’incidents de l’ordre de 89 % sur 14 risques qualifiés de fort. Cette année a connu également le déploiement pilote de l’approche Lean management qui consiste à analyser les processus opérationnels, à en détecter le gaspillage sous toutes ses formes et à l’éliminer. Il s’agit in fine d’accélérer la livraison des services et produits au client. Cette approche a ainsi permis de réduire de 70 % les délais de traitement des réclamations liées aux contestations des retraits sur GAB. Elle a également entraîné une baisse de 43 % du volume global des réclamations sur l’année, fruit de la mobilisation des équipes du centre de relation clientèle et des réseaux. 70 Chapitre 4 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 195 000 transferts à l’International 85 MRDS de MAD 9 millions de chèques au Maroc 30 millions de retraits GAB au Maroc transportés Renforcement des synergies En 2013, a été prise la décision de créer un Centre de Service Monétique (CSM) mutualisé à Casablanca qui permettra d’étendre l’offre monétique d’Attijariwafa bank à l’ensemble de ses filiales à l’Étranger. Sa création fait suite à une étude d’opportunité et de faisabilité, intitulée Cap Monétique menée entre mai 2012 et mai 2013. Le CSM offrira une large gamme de services qui ciblent les attentes des filiales du Groupe, notamment en matière d’accompagnement dans l’enrichissement et le développement de leurs catalogues produits Monétique. Par ailleurs, tout au long de l’année 2013, les STG ont poursuivi leur politique de renforcement des synergies Groupe. Le périmètre d’El Beida (traitement des opérations de crédit documentaire et de transferts pour le compte d’Attijariwafa bank Europe) a été élargi pour inclure désormais 100 % des demandes de service des filiales adressées par Attijariwafa bank Europe. Attijariwafa bank première banque en Afrique Francophone certifiée « Verified by Visa » Attijariwafa bank s’est équipée d’un système de vérification des transactions sur Internet « Verified by Visa » (VbV), qui permet de sécuriser les paiements en ligne. Inventée par Visa, cette technologie gratuite est aujourd’hui une référence dans le monde entier. Lors de ses achats sur Internet, le client doit fournir des informations classiques telles que le numéro de carte bancaire, le cryptogramme (CVV2) et la date d’expiration. Avec le système VbV, les transactions sont davantage sécurisées grâce à un mot de passe supplémentaire. Ce mot de passe est généré et envoyé en temps réel sur le téléphone mobile du client. Il est donc le seul à pouvoir valider la transaction chez les sites commerçants agréés. Première banque marocaine à offrir le service VbV, Attijariwafa bank est aujourd’hui le principal émetteur d’e-commerce au Maroc avec plus de 26 % de part de marché et le taux de pénétration le plus élevé. Rapport annuel 2013 71 Chapitre 4 CONSEIL JURIDIQUE GROUPE L e Conseil Juridique Groupe est au cœur de toutes les activités avec pour principale vocation de défendre les intérêts du groupe Attijariwafa bank, de soutenir sa compétitivité en intervenant, tant de manière proactive à travers le conseil et l’ingénierie juridique, que de manière corrective, à travers son expertise dans la dissipation des difficultés pouvant être rencontrées par les différents intervenants du Groupe. Principales missions Quête de la performance Le Conseil Juridique apporte le soutien et l’assistance juridique au réseau à travers une entité dédiée qui traite en moyenne annuelle près de 10 000 consultations. Pour pouvoir conforter son organisation et l’adapter à la croissance du Groupe et aux besoins des métiers, le Conseil Juridique Groupe s’est engagé depuis 2008 à inscrire ses plans d’actions dans le cadre des axes stratégiques de la banque, notamment la maîtrise des risques et l’optimisation des interventions des ressources. Le Conseil Juridique assure le traitement et le suivi des litiges portés ou non devant les instances judiciaires tant en matière pénale, commerciale, que sociale et administrative. Il apporte sa large contribution à la mise en œuvre des projets structurants de la banque, qu’ils soient d’ordre commercial, support ou réglementaire. Son expertise juridique fait qu’il est incontournable dans le processus de mise en place des contrats et actes pour toutes les lignes de métiers du Groupe, en tenant compte de leurs spécificités ainsi que de l’évolution de leur environnement tant national qu’international. Le Conseil Juridique est en charge de la gestion des actes sociaux de la banque et des pouvoirs de ses mandataires via l’élaboration et la mise à jour des recueils de signatures enregistrant près de 3 000 mandataires autorisés. Animée par la quête de la performance, l’entité a lancé un projet structurant en 2011 consistant en l’acquisition d’une solution informatique juridique baptisée e-stichara. Il s’agit d’une solution informatique intégrée qui répond à un besoin de maîtrise des risques opérationnels et à une démarche de progrès dans l’automatisation et la fiabilisation des flux des données. Par l’acquisition de cette solution informatique, le Conseil Juridique Groupe vise : • l’optimisation des tâches au profit d’interventions à forte valeur ajoutée ; • la visibilité permanente et globale sur le périmètre géré (volumes, enjeux transversaux, éléments de décision) ; • la qualité et l’efficacité du service rendu par le traitement de plus de dossiers, plus vite et avec un respect des délais et des échéances ; • la maîtrise et le partage de l’information ; • la maîtrise des risques par un système d’alertes sur les étapes clés de chaque dossier, le suivi des litiges et des enjeux ; • la fédération d’équipes décentralisées autour d’une base de connaissance partagée. 72 Chapitre 4 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 La réalisation de ces objectifs est entamée depuis le déploiement général, en février 2013, des modules couvrant les activités de conseil interne, de gestion de contrats et gestion des litiges, permettant aujourd’hui de disposer de bases de données et de flux d’échanges partagés et sécurisés sur ces périmètres. Plus de 5 000 collaborateurs du réseau Banque de Détail et une centaine d’intervenants opérationnels des autres métiers sont aujourd’hui connectés et passent toutes leurs sollicitations via l’outil e-stichara. E-stichara, dont le périmètre est en cours d’extension à d’autres activités transverses du Groupe, est un projet phare qui s’inscrit dans le portefeuille des projets innovants et créateurs de valeur au sein du Groupe. près de 2 000 contrats gérés 10 000 consultations par an 5 000 collaborateurs connectés à e-stichara Le Trophée « meilleur projet d’informatique juridique » a été décerné au groupe Attijariwafa bank, lors de la 5e édition de la Journée de la performance juridique organisée à Paris, par l’Association Française des Juristes d’Entreprise (AFJE), l’Association Européenne des Juristes d’Entreprise (ECLA) et LEGAL SUITE S.A.S. Par ce trophée, le groupe Attijariwafa bank a été récompensé pour : • la qualité de la maîtrise d’ouvrage ; • l’ambition du projet ; • la valorisation de la fonction juridique dans l’entreprise. Rapport annuel 2013 73 Chapitre 5 5 Une responsabilité sociale ancrée • dans les valeurs et la culture du Groupe La Responsabilité Sociale des Entreprises est au cœur de la culture et du fonctionnement d’Attijariwafa bank. La qualité, la conformité et la déontologie, mais aussi la valorisation du capital humain, constituent le socle de la croissance soutenue du Groupe. L’année 2013 a été particulièrement charnière pour le Capital Humain qui s’est vu distingué par le « Prix National des Ressources Humaines ». Attijariwafa bank contribue au développement social et sociétal du Maroc à travers sa Fondation constituée de quatre pôles : Éducation, Art & Culture, Édition & Débats et soutien aux associations caritatives. La maîtrise des impacts environnementaux, tout au long de sa chaîne de valeur est par ailleurs une préoccupation majeure pour le Groupe et se traduit particulièrement dans les fonctions Logistique et Achats, Services et Traitements et Systèmes d’Information. 75 16 081 39,1 % collaborateurs de femmes Chiffres au 31 décembre 2013 1 419 stagiaires qualité, Conformité et déontologie 76 Capital humain Groupe 78 Fondation Attijariwafa Bank 84 environnement 94 ACHATS 95 Rapport annuel 2013 Chapitre 5 qualité, conformité et déontologie L a relation de confiance de la banque avec ses parties prenantes se construit à travers le respect des standards de qualité, des lois et règlements, ainsi que des normes professionnelles et déontologiques. qualité CONTRÔLE INTERNE La qualité, levier de différenciation stratégique entre les banques, est érigée en véritable priorité chez Attijariwafa bank. Il s’agit d’améliorer en permanence la relation client et de déployer une culture qualité au sein du Groupe. En 2013, le Programme d’Écoute Client a été enrichi de nouveaux indicateurs qui sont au nombre de 269 aujourd’hui. Le dispositif constitué d’enquêtes de satisfaction, de baromètres de mesure des engagements de service, de focus groupes et de visites mystères a touché 9 000 clients PME, Particuliers, Professionnels et Marocains Résidant à l’Étranger. Les résultats révèlent un taux de satisfaction global de 88 %. Par ailleurs et afin de fluidifier davantage les relations inter-entités au sein du Groupe, un Programme d’Écoute Client Interne est déployé chaque année. Il s’agit de mesurer le niveau de satisfaction croisé entre les réseaux de la banque d’une part, et les filiales et les services centraux d’autre part. 24 300 participations ont été enregistrées en 2013 sur les aspects de la coopération au quotidien tels que l’accueil téléphonique, la prise en charge des demandes, le traitement des opérations et la gestion des réclamations. Le Programme d’Écoute Client Interne est complété par un dispositif de pilotage des processus et de mesure de la performance interne « Qualimesure ». C’est à partir des résultats de ces différents dispositifs qu’un Prix Qualité est attribué chaque année, célébrant les femmes et les hommes de la banque qui ont su se distinguer par leur qualité de service. Le dispositif de contrôle interne mis en œuvre au sein d’Attijariwafa bank constitue l’un des piliers de son fonctionnement. Il vise le renforcement de l’efficacité opérationnelle, la maîtrise des risques, ainsi que le suivi des réalisations stratégiques. Il s’appuie en premier lieu sur les opérationnels. Un deuxième niveau de contrôle indépendant permanent est exercé par des fonctions dédiées avec un pilotage en central à l’échelle du Groupe. Les activités de Contrôle Interne font l’objet d’un suivi régulier par les principales instances au niveau de la Direction Générale et du Conseil d’Administration. En 2013, des filiales à l’International, accompagnées par l’entité centrale, ont renforcé leur dispositif de contrôle interne, tout en assurant la convergence des structures et des méthodologies. 88 % taux de satisfaction des clients 76 Chapitre 5 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 LUTTE ANTI-BLANCHIMENT En ligne avec les meilleures pratiques internationales, Attijariwafa bank poursuit ses travaux de mise en œuvre de son dispositif de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, autour d’une Charte, d’un Manuel de procédures, de la formation et d’outils de gestion adaptés. L’année 2013 a été marquée par la couverture de nouvelles filiales et par le déploiement d’une campagne de sensibilisation à la culture de vigilance. 12 000 collaborateurs formés au Code de Bonne Conduite DéONTOLOGIE Attijariwafa bank s’est toujours préoccupée de la réalité déontologique et des différents risques inhérents à ses activités. La Déontologie s’assure du respect de la réglementation des marchés financiers et des normes professionnelles par l’ensemble du Groupe. Cette démarche s’inscrit dans une approche globale du risque telle que préconisée par Bâle II et Bâle III et vise : • la protection de la banque dans son patrimoine et sa responsabilité à l’égard des tiers, notamment ses relations avec la clientèle (secret professionnel, devoir de diligence, primauté de l’intérêt du client etc.) ; • la protection des collaborateurs dans l’exercice de leur fonction ; • les relations à l’intérieur de l’entreprise (loyauté, transparence, etc.) ; • la gestion du risque de réputation de la banque. Le dispositif de déontologie et de lutte contre la corruption s’appuie en premier lieu sur un code généraliste, appelé Code de Bonne Conduite. Des séances de formation et de sensibilisation sont dispensées chaque année en faveur des nouvelles recrues, à qui sont remis des kits pédagogiques. Quasiment l’ensemble des collaborateurs du Groupe ont été formés et sensibilisés au Code de Bonne Conduite au Maroc et dans les filiales européennes et africaines. La formation s’appuie désormais également sur un module d’e-learning dont ont bénéficié 7 150 collaborateurs de la banque au dernier trimestre 2013. À ce Code de Bonne Conduite se sont ajoutés d’autres codes propres à l’exercice de certaines fonctions ou activités telles que les fonctions dites sensibles, les Achats ou les Administrateurs. En 2013, la généralisation du dispositif aux filiales du Groupe s’est poursuivie. On note ainsi la désignation d’un Déontologue à la CBAO, filiale du Groupe au Sénégal. Par ailleurs et pour répondre aux dernières obligations réglementaires en vigueur dans les pays européens de présence, un nouveau Code de Bonne Conduite a été mis en place à Attijariwafa bank Europe. 80 responsables ont bénéficié d’une campagne de sensibilisation au nouveau code, afin qu’il se traduise dans le comportement quotidien de leurs collaborateurs. Rapport annuel 2013 77 Chapitre 5 Capital humain Groupe L a politique de gestion des ressources humaines joue un rôle majeur dans la conduite des évolutions prévues par le Plan Stratégique « Attijariwafa 2015 ». En effet, ce plan s’accompagne d’un rythme de croissance soutenu, d’un grand chantier de régionalisation ainsi que de l’adaptation des pratiques managériales. profil humain Attijariwafa bank poursuit sa stratégie de développement dans des zones géographiques à haut potentiel. Le Groupe est ainsi implanté dans 23 pays et compte au total 16 081 salariés à fin 2013. Une politique volontariste de transfert des compétences et d’appui sur les compétences locales accompagne l’expansion du Groupe à l’International. La banque ne compte ainsi que 41 expatriés. Effectif par zone géographique - Groupe 31.12.2011 31.12.2012 31.12.2013 Variation 12-13 Maroc Afrique du Nord (hors Maroc) Afrique de l’Ouest Afrique Centrale Europe Moyen-Orient Total Groupe Dont effectifs de la banque 2 % plus de 55 ans de 46 à 55 ans de 36 à 45 ans 5 % 9 % 9 246 1 829 2 231 1 041 332 7 14 686 9 628 1 921 2 260 1 128 345 7 15 289 10 061 2 014 2 491 1 143 363 9 16 081 4,3 % 4,6 % 9,3 % 1,3 % 5,0 % 22,2 % 4,9 % 6 826 7 090 7 443 4,7 % 4 % 20 ans et plus 11 % 25 % 5 % 8 % 5 % de 5 à 11 ans 10 % de 2 à 4 ans 10 % moins de 2 ans Pyramide des âges en 2013 – Groupe 78 6 % de 12 à 19 ans 13 % de 26 à 35 ans 18 % 25 ans et moins Dans le Groupe, toutes les tranches d’âges sont représentées avec une surreprésentation des jeunes au niveau du réseau. Les nombreux départs en retraite qui ont eu lieu en 2013, reflètent une dynamique générale. 8 % 12 % 8 % 13 % 15 % 13 % Pyramide des anciennetés en 2013 – Groupe Femmes Femmes Hommes Hommes Chapitre 5 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 52 % de cadres 94 % d’effectifs permanents L’effectif des collaborateurs ayant plus de 12 ans d’ancienneté (31 %) démontre la fidélité des salariés au Groupe. Quant au nombre de collaborateurs ayant moins de quatre ans d’ancienneté, il s’explique par la politique de croissance soutenue et par les nombreuses ouvertures d’agences (315 nouvelles agences ouvertes en 2013). Priorité à la stabilité de l’emploi Attijariwafa bank s’engage à lutter contre la précarité de l’emploi. De ce fait, les effectifs permanents représentent 94 % des salariés de la banque. Entre 2010 et 2013, le taux d’encadrement dans l’effectif de la banque a augmenté de 21 %, portant ainsi le pourcentage de cadres à 52 %. Dans la même lignée, on retrouve des taux de promotion interne à deux chiffres avec 31,8 % pour le réseau et 22,9 % pour le siège. valeurs & culture Les valeurs du Groupe ; leadership, citoyenneté, solidarité, engagement et éthique représentent le socle de la culture d’Attijariwafa bank. Le Groupe souhaite faire progresser en permanence sa culture managériale, basée sur une grande proximité des managers avec leurs collaborateurs et sur le maintien d’un esprit d’équipe fort. Au début de l’année 2013, et pour la première fois, une enquête d’opinion interne a été menée auprès des collaborateurs, mobilisant 81 % de participants. Elle a eu pour objectif de mesurer le climat social de l’entreprise et révèle une grande fierté d’appartenance au Groupe pour 85 % des répondants et une adhésion de 86 % d’entre eux aux orientations stratégiques. Toujours en 2013, Attijariwafa bank s’est vue attribuer le « Prix National des Ressources Humaines » par l’Association Nationale des Gestionnaires et Formateurs des Ressources Humaines (AGEF). Ce prix récompense les meilleures pratiques en matière de politique et gestion RH. 85 % des collaborateurs sont fiers de leur appartenance au Groupe 86 % des collaborateurs adhèrent aux orientations stratégiques Rapport annuel 2013 79 Chapitre 5 Capital humain groupe communication interne La communication interne a pour objectif de fédérer autour des valeurs et des objectifs du Groupe. Elle s’appuie notamment sur des rencontres favorables aux échanges et à l’adhésion au plan stratégique du Groupe. « Ensemble, atteindre les sommets » fut le thème du Comité Groupe qui a eu lieu en septembre 2013 au Club Attijariwafa bank à Casablanca. Cette rencontre, qui a réuni les principaux dirigeants et responsables de la banque et ses filiales, a eu pour ambition de partager une vision cohérente et motivante afin de donner de l’élan à la stratégie du Groupe autour des valeurs de coopération, de dépassement de soi et de leadership par l’innovation. Le Comité Général d’Exploitation qui s’est tenu quatre fois en 2013, en présence de l’ensemble des dirigeants des réseaux et des entités du siège, a été l’occasion d’examiner les réalisations de l’année et les perspectives. La convention du Marché des MRE a, comme à l’accoutumée, permis de donner le coup d’envoi de la campagne destinée à cette clientèle. Il s’agit pour l’ensemble des acteurs du marché de faire le point sur les étapes réalisées et d’élaborer la feuille de route. La rencontre de l’Audit Général Groupe a réuni tous les responsables de l’audit au niveau de la banque, des filiales locales et internationales, dans un but de partage des meilleures pratiques et de synergie. Afin de partager avec le plus grand nombre les temps forts qui marquent l’actualité du Groupe, des flashs électroniques ainsi qu’un journal interne trimestriel constituent pour Attijariwafa bank, les moyens pour relayer l’information auprès de l’ensemble des collaborateurs du Groupe. 80 Chapitre 5 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 diversité Pour garantir la parité, Attijariwafa bank s’assure d’une bonne représentation des femmes dans ses effectifs. Celles-ci représentent ainsi 39,1 % des collaborateurs en 2013. Avec 37,4 % de femmes cadres, le Groupe démontre qu’il est avant tout motivé par le respect de l’égalité qui figure parmi les principes fondamentaux de son Code de Bonne Conduite. 39,1 % des effectifs sont des femmes 37,4 % des cadres sont des femmes 17 % de femmes parmi les Cette politique de recrutement proactive de jeunes diplômés se traduit par un effectif composé à 49 % de collaborateurs âgés de 30 ans et moins. Ainsi, un programme d’accueil et d’accompagnement est déployé dans le but de faciliter leur intégration. Le temps d’une journée, un séminaire d’intégration intitulé « Cycle Sindbad », est organisé à destination des jeunes recrues qui sont alors initiées aux valeurs et à la culture du Groupe, encourageant challenge et leadership dans un esprit d’éthique, de citoyenneté et de solidarité. membres du Comité de Direction et de Coordination En guise de reconnaissance et de gratitude envers ses dames, Attijariwafa bank a, comme à l’accoutumée, fêté en 2013 la Journée Internationale de la Femme. Une occasion de rendre hommage à l’engagement et aux talents des collaboratrices en interne, à travers la distribution de présents à toutes les femmes du Groupe et par l’exposition des œuvres des collaboratrices artistes-peintres au restaurant d’entreprise du siège. Parallèlement, le « Cycle Afak », a été mis en place pour l’intégration des collaborateurs non cadres, toujours avec le même esprit, celui de rapprocher les jeunes recrues des valeurs et de la culture du Groupe. Désireuse de jouer un rôle citoyen auprès de l’enseignement public supérieur marocain et de ses filières d’excellence, Attijariwafa bank a accueilli, en 2013, 1 419 stagiaires. 49 % des effectifs ont 30 ans et moins 1 419 stagiaires en 2013 Aussi, pour servir son ambition de croissance, la banque adapte ses méthodes de recrutement et accueille chaque année de nombreux jeunes diplômés. Pour cela, des partenariats sont constamment conclus avec des universités, Grandes Écoles et associations d’étudiants. On compte parmi les actions de recrutement de la banque, la participation au salon i-Days, premier salon de recrutement virtuel au Maroc ou encore la Caravane de recrutement à travers les 5 régions du Maroc. Durant l’année, 129 collaborateurs d’une ancienneté moyenne de 35,4 ans ont fêté leur départ en retraite lors d’une cérémonie organisée pour leur rendre hommage. Cette rencontre a été l’occasion pour la Direction d’exprimer sa reconnaissance, quant au dévouement et à l’engagement de ces personnes ayant mis leurs compétences au service de la banque. Rapport annuel 2013 81 Chapitre 5 Capital humain Groupe développement des compétences Dans un contexte de croissance rapide, le développement des compétences de l’ensemble de ses collaborateurs est un enjeu fort pour Attijariwafa bank. La stratégie de formation associe les formations métiers dispensées par l’Académie Attijariwafa bank à travers les différents Cursus Métiers, notamment ceux de la Banque de Détail, du marché des Particuliers & Professionnels et du marché de l’Entreprise, à des formations managériales et comportementales, dans le cadre des Cycles Structurants. À ce titre, le coup d’envoi a été donné cette année à un nouveau cycle de formation en partenariat avec des cabinets internationaux. Intitulé « Pour une culture managériale commune », il a pour objectif d’accompagner les managers du Groupe dans le développement des pratiques managériales, notamment de leur proximité à l’égard de leurs collaborateurs, afin d’améliorer la performance et renforcer la cohésion des équipes. Le dispositif e-learning, mis en place en avril 2010, est le troisième pilier de cette stratégie : le lancement de ce mode de formation et son ouverture à l’ensemble du personnel sont une première dans le secteur bancaire marocain. L’offre de formation est complétée par les formations interbancaires diplômantes mutualisées : les cursus conventionnels d’obtention du Brevet Bancaire et ceux proposés par l’Institut Technique de Banque. 218 collaborateurs en ont bénéficié en 2013. Près de 25 700 jours/homme de formation1 3,5 jours de formation par salarié en moyenne1 Autre élément clé du développement des compétences, la gestion des carrières poursuit sa mission de veiller au développement personnel et professionnel de chaque collaborateur, en cohérence avec les besoins actuels et prévisionnels du Groupe. 1- Périmètre : banque 82 Des plans de relève, à différents niveaux de responsabilité, sont mis en œuvre pour identifier, préparer et valoriser les talents nécessaires au développement futur de la banque. Aussi, en sus du suivi continu par les équipes en charge de la gestion de carrière, 93 % des salariés éligibles ont bénéficié, en 2013, d’un bilan annuel d’évaluation où sont passées en revue les perspectives d’évolution de carrière notamment. 93 % des salariés de la banque éligibles ont bénéficié d’un bilan annuel d’évaluation L’implantation du Groupe dans différents pays offre de nouvelles opportunités d’évolution de carrière pour ses salariés en termes de mobilité internationale. Chapitre 5 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 rémunérations et avantages sociaux Réduire les écarts et rechercher l’équité, favoriser l’attractivité et la fidélisation, récompenser la performance ; tels sont les trois objectifs de la politique salariale déployée par la banque. Cette politique s’appuie sur des règles de rétribution prenant en compte les appréciations issues du bilan d’évaluation annuel, le positionnement en interne, ainsi que le positionnement par rapport au marché externe, notamment le secteur bancaire. S’ajoute à cela l’actionnariat salarié, une politique ambitieuse qui vise à associer les collaborateurs aux performances du Groupe, comme ce fut le cas à travers l’augmentation de capital réservée aux salariés en 2012. Un salaire social vient s’ajouter à la rémunération contractuelle des collaborateurs d’Attijariwafa bank, à travers des avantages tels que : - des couvertures d’assurances pour la protection et la prévention contre des risques de maladie, d’incapacité et d’invalidité ; - des « espaces santé » dans les principales villes, en vue d’assurer les visites médicales, les campagnes de vaccination, de dépistage, de sensibilisation etc ; - une offre de crédits à des conditions avantageuses ; - une offre d’entraide à travers les fonds de solidarité et de secours, en cas de maladies lourdes, ou de handicap ; - des écoles artistiques et sportives ainsi que des colonies de vacances au profit des salariés de la banque et de leurs enfants. L’esprit d’équipe L’esprit d’équipe et la coopération interne font partie de la culture d’Attijariwafa bank. AWB Cup, compétition internationale de « mini-foot », s’inscrit dans cette démarche et constitue, pour les collaborateurs en provenance de tous les pays d’implantation du Groupe, une opportunité d’échange et de partage sous le signe des différences de tout un chacun. En marge de cet événement, le Comité d’Organisation a entrepris l’initiative de rénover un collège situé dans un quartier défavorisé, reflétant l’implication de la banque dans les œuvres sociales et caritatives. santé au travail Soucieuse du bien-être de ses collaborateurs, la banque prend part à des manifestations pour la santé à portée internationale. Ainsi, dans une démarche de sensibilisation et de prévention, Attijariwafa bank a pris part, en 2013, à la Journée Mondiale sans tabac et a organisé par la même occasion, une conférence-débat animée par le Professeur Abdelkrim Bahlaoui, chef de service des maladies respiratoires au CHU Ibn Rochd et Président de la Société marocaine des Pour les fumeurs passifs maladies respiratoires. la nuisance esT active Ce fut l’occasion pour Pr Bahlaoui de rappeler le danger du tabagisme aussi bien pour les fumeurs actifs que passifs. À l’occasion de la Journée Mondiale du Diabète et dans le même esprit, une campagne de prévention contre le diabète, a été organisée dans les différentes villes du Royaume et pendant laquelle les collaborateurs ont pu connaître l’état de leur glycémie. Une conférence autour de ce sujet a été animée au siège de la banque, boulevard Moulay Youssef, par le Professeur Moulay Ahmed El Farouqui, Chef du service d’endocrinologie et diabétologie du CHU Ibn Rochd de Casablanca, ancien Doyen de la Faculté de Médecine de Casablanca et Expert international en étude du diabète, sous le thème « le diabète, maladie silencieuse et pandémie mondiale ». 31 mai Journée mondiale sans Tabac Aujourd’hui Aussi 4 009 visites médicales1 1 470 bénéficiaires de campagnes de prévention1 1- Périmètre : banque Rapport annuel 2013 83 Chapitre 5 Le bloc-marque exprime l'idée de socle sur lequel la Fondation va pouvoir s'appuyer pour ériger ses missions : l'écriture et l'éducation l'art et la culture l'édition et les débats Les couleurs du symbole du Groupe sont complétées par un aplat vert afin de véhiculer, en complément des missions de base de la Fondation, une vocation de développement durable. F Le cadre offre un environnement de libre expression sur lequel vient s'installer le symbole Atlas qui apporte la réassurance de la banque et sa prise de parole. La rencontre des couleurs et des calligraphies véhicule l'idée de carrefour du métissage et de l'apprentissage de la culture, mais aussi des échanges sur toutes les problématiques rencontrées par la population, notamment les jeunes, au niveau économique, social et sociétal. orte d’une expérience de plus de 30 ans, la Fondation Attijariwafa bank a confirmé son engagement dans des domaines majeurs pour le développement économique, social et sociétal du royaume. Sa forte implication dans l’éducation, l’art & la culture et le débat la positionne aujourd’hui, comme un acteur reconnu pour ses actions structurantes à forte connotation citoyenne. 84 La typographie arabe en arrière plan du symbole exprime les racines et la culture, une des missions premières de la Fondation. Au regard de l’ensemble des réalisations, la Fondation Attijariwafa bank, se dote d’une identité visuelle propre qui, tout en confirmant son arrimage à la maison-mère, consacre ses choix stratégiques de citoyenneté. Ainsi, le logo de la Fondation permet, grâce au signe de l’Atlas et aux couleurs jaune et rouge, une identification immédiate au Groupe. La rencontre des couleurs et des ébauches de calligraphies véhiculent l’idée de métissage culturel. L’aplat vert traduit l’intérêt pour la préservation de l’environnement. Enfin, le cadre ouvert symbolise la liberté d’expression avec des perspectives d’évolution permanente par l’enrichissement constant de l’existant et l’exploration de nouveaux champs d’intervention. En se dotant d’une identité visuelle propre, la Fondation affirme sa volonté de consolider son rôle d’acteur citoyen fermement engagé au service de la communauté. Chapitre 5 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Art & culture S ’inscrivant dans le développement du groupe Attijariwafa bank à travers le continent africain, le pôle Art & Culture de la Fondation Attijariwafa bank agit en faveur du développement de la culture artistique et d’un plus grand accès à l’art. Sa mission se déploie en cinq axes d’orientation. • L’Axe mémoire : une fois par an, les grandes figures de l’art sont mises à la portée du grand public par des expositions rétrospectives, s’appuyant sur la collection du Groupe et celles de collectionneurs, donnant lieu à l’édition de catalogues. • L’Académie des arts : pendant une saison allant d’une année à trois ans renouvelables, des ateliers d’expression artistique, d’écriture et de multimédia, sont conçus et organisés en partenariat avec l’Académie Régionale de l’Éducation et de la Formation du Grand Casablanca dans le but de permettre l’épanouissement artistique d’élèves des écoles publiques. S’appuyant, entre autres, sur la collection de peinture du Groupe, ce programme est toujours clôturé par une grande exposition à l’espace d’art Actua. • L’échange interculturel : cet axe vise la création d’opportunités de rencontres et d’échanges panafricains entre jeunes artistes et artistes confirmés. Il peut prendre la forme d’expositions initiées par le pôle Art & Culture, ou de soutien à des projets régionaux soumis à la Fondation. • Le soutien à la culture en région : des manifestations ou projets portés par des associations et des acteurs culturels prometteurs, pour une couverture diffuse et homogène du Groupe dans le découpage régional, et pour une ouverture à un panel de disciplines diversifiées : arts visuels, arts vivants, cinéma, musique, audiovisuel… • L a veille culturelle et la diffusion : cet axe permet de valoriser les activités du pôle Art & Culture à travers le prêts d’œuvres de la collection, les publications et les conférences lors de rencontres professionnelles, pour un rayonnement international de la Fondation. Depuis environ vingt ans, la Fondation Attijariwafa bank a développé en interne des ressources et outils de médiation et d’analyse performants, à mêmes d’agir au service du secteur artistique et d’accompagner les filiales africaines, pour une politique de mécénat unifiée. Hommage à Mehdi Qotbi L’exposition « Mehdi Qotbi. Couleur Écriture, 40 ans de peinture » s’est inscrite dans le cadre de l’Axe « Mémoire ». Elle est venue enrichir l’orientation de la Fondation Attijariwafa bank pour une plus grande connaissance de l’histoire de l’art marocain et de sa collection d’œuvres, auprès du public le plus large. Elle a succédé à Hassan El Glaoui (2011/2012) et Ahmed Benyessef (2012/2013). Le Pôle Art & Culture s’est attaché à produire une recherche méticuleuse portant sur la biographie, l’iconographie, le processus de création et les influences de l’artiste, déclinée en plusieurs supports. Le parcours de l’exposition allant de 1969 à 2013 a été ainsi découpé en quatre grandes phases mises en valeur par une scénographie aérienne et colorée. L’exposition a été ouverte au public et a reçu en 46 jours la visite de plus de 2 300 personnes - Maroc et international -, dont 450 élèves et étudiants sur une vingtaine de visites commentées. Rapport annuel 2013 85 Chapitre 5 Art & culture Académie des arts Pour la 3e année consécutive, le pôle Art & Culture a accueilli les 130 élèves d’établissements publics, âgés entre 10 et 17 ans, inscrits depuis 2010 au programme hebdomadaire de formation/création « Académie des arts ». En 2013, le cycle arrivé à maturité pour les participants, a permis à 5 % d’entre eux de rejoindre une orientation Arts plastiques au 2e cycle du secondaire, et de se voir récompensés par une attestation de mérite. Une exposition organisée à l'espace d'art Actua a accueilli les œuvres des 130 élèves. Voici une brève sélection des réalisations de futurs talents probables. copyright Attijariwafa bank / photos Jean-Claude Laffit 86 Chapitre 5 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Sauvergarde du patrimoine La Fondation Attijariwafa bank a choisi de s’inscrire dans la mise en valeur du patrimoine urbain et architectural à travers sa participation, tant morale que financière, aux « Journées du Patrimoine » de Casablanca organisées du 5 au 7 avril 2013 par l’association Casamémoire, dans le cadre de la journée internationale des monuments et des sites de l’UNESCO. Les « Journées du Patrimoine » consistent en des visites guidées, gratuites et ouvertes à tous, aux sites du patrimoine architectural privé, public et institutionnel du XXe siècle, ainsi qu’en des ateliers, conférences et spectacles dans les espaces publics. Dans ce cadre, la Fondation a soutenu le volet « Formation des guides volontaires bénévoles », permettant à 139 citoyens volontaires de mener des visites sur plus de 20 sites historiques. Par ailleurs, la Fondation s’est également impliquée dans l’organisation et la mise en œuvre du même appel à bénévolat en interne ainsi que de visites guidées exclusives aux collaborateurs. Elle a également contribué aux visites en faveur de 1 200 élèves dans le cadre du partenariat avec l’association Al-Jisr. Une première participation qui a été fructueuse, touchant en l’espace de trois jours, 22 500 visiteurs marocains et étrangers, dont 3 400 élèves. Sport et culture en faveur des régions Afin de contribuer aux initiatives culturelles des régions, la Fondation Attijariwafa bank a soutenu et participé en 2013 à plusieurs événements dans diverses régions du Maroc : • au Sud avec le Festival Timitar et le Printemps des arts plastiques à Agadir ; • dans les plaines atlantiques avec le Festival Jawharat El Hayat d’El Jadida ; • à Fès avec le Festival des Musiques Sacrées du Monde ; • dans l’Oriental avec le Festival International du Raï d’Oujda ; • à Casablanca avec deux grands moments : la célébration du Centenaire du Port de Casablanca sur 100 jours ainsi que le Festival International de Casablanca sur une dizaine de jours ; • du nord au sud, L’Atlas Pro Tour de l’Association du Trophée Hassan II de golf dans 6 villes du Royaume. bAnk AttIJArIwAfA contrIbue Au t rAyonnemen de lA musIque Au mAroc 2014 du 18 Au 21 JuIn rendez-vous SA 11e édition. pour célébrer en qualité casablanca. Agréée - rc 333. Moulay Youssef, et complété social : 2, boulevard 2003 tel que modifié 272 260 dH - Siège du 22 décembre au capital de 2 035 et de la privatisation n° 2269-03 société anonyme Attijariwafa bank du ministre des finances de crédit par arrêté d’établissement nk.com www.attijariwafaba Festival « Orient Art express » à Oujda Manifestation artistique et culturelle majeure, elle est portée par l’Agence de l’Oriental et l’association Art48, qui rassemble chaque année en août, artistes, conférenciers, intellectuels, amateurs ou passionnés par l’art dans des lieux ouverts jour et nuit au public. Ce festival permet de révéler et de mettre en lumière de nouveaux artistes de la région et rend compte des préoccupations et enjeux actuels des artistes maghrébins de par le monde. Il entend rapprocher la population des expressions artistiques les plus contemporaines et faire de la ville d’Oujda un lieu phare en matière d’art actuel. Cette 4e édition a été placée sous le thème « Penser sans frontières ». Le Pôle Art & Culture a pris part au colloque de trois jours, avec un retour en texte et en images, sur l’exposition « Regards africains croisés » et en particulier sur le programme d’éducation des jeunes à l’art, agissant ainsi comme un moteur très stimulant auprès des artistes de la région. Rapport annuel 2013 87 Chapitre 5 éducation F orte de plus de 30 ans d’engagement citoyen, la Fondation Attijariwafa bank s’est donnée pour mission de valoriser le savoir et de contribuer au développement social du Maroc, à travers son pôle Éducation. Convaincue que l’avenir du Royaume se joue à l’école, la Fondation œuvre pour que l’éducation des élèves se fasse dans les meilleures conditions. Ses objectifs principaux sont de permettre l’accès à l’éducation dès le préscolaire, d’insuffler l’esprit d’entrepreneuriat dès le plus jeune âge, d’encourager la poursuite d’études supérieures et de valoriser l’excellence. RESTRUCTURATION du Préscolaire Témoignage d’une éducatrice : « Avant, ma seule préoccupation était que les enfants écrivent bien. Il n’y avait pas de place pour le jeu, l’épanouissement, la découverte… Grâce à ce programme, j’ai suivi de nombreuses formations et j’ai découvert une autre façon d’enseigner qui se traduit même dans la façon d’aménager la salle. J’ai reçu de nouveaux équipements. Et ce que j’apprécie le plus, c’est la communication que j’ai réussie à établir avec les parents : ils comprennent mieux aujourd’hui ce que l’on fait en classe et à quoi sert le préscolaire. » 88 La Fondation Attijariwafa bank est partenaire depuis 2012 de l’association Care International Maroc, œuvrant pour la restructuration du préscolaire dans les quartiers défavorisés. Le projet soutenu a pour objectif de diminuer l’abandon scolaire et d’augmenter les chances de réussite, en assurant aux enfants de 40 écoles du quartier de Sidi Moumen une éducation préscolaire de qualité, tout en impliquant les parents dans leur éducation. Environ 2 000 familles et 2 000 enfants âgés de 3 à 6 ans en bénéficieront sur une période de 3 ans. Lancé dans sa première phase depuis la rentrée scolaire 2013, le projet a déjà porté ses fruits. 576 enfants, dont 295 filles, profitent de ce programme dans douze écoles du quartier et 26 éducatrices et éducateurs ont été formés. Chapitre 5 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 MISE À NIVEAU DU PRIMAIRE Attijariwafa bank est l’un des membres fondateurs de l’association Al Jisr depuis 1999. Cette association a pour mission de sensibiliser et de mobiliser les entreprises privées à l’importance de la mise à niveau du système éducatif. Pour accompagner l’association Al Jisr, le groupe Attijariwafa bank parraine plusieurs écoles primaires publiques et met à la disposition de l’association des articles informatiques. Ainsi, depuis le début du programme, plus de 23 000 articles informatiques ont été remis par la banque à l’association. Aussi, dans le cadre de ce parrainage, sont réalisées un certain nombre d’actions de mise à niveau telles que l’équipement des classes, la formation des éducatrices ou encore la construction et l’aménagement d’une salle multimedia. Des chorales scolaires ont par ailleurs été mises en place en 2013. Grandes Écoles pour tous Pour porter sa croissance, le Maroc ambitionne de former 15 000 ingénieurs par an d’ici 2015 alors qu’il n’y a aujourd’hui, que 7 400 inscrits dans les 25 lycées abritant les Classes Préparatoires aux Grandes Écoles d’ingénieurs. C’est dans ce contexte que la Fondation Attijariwafa bank accompagne chaque année les élèves des écoles publiques dans leurs cursus de préparation aux Grandes Écoles de commerce et d’ingénieurs à travers la mise à niveau des bibliothèques et l’encadrement des élèves dans la préparation des concours. Ainsi, tous les ans, environ 130 élèves encadrés par des professeurs bénéficient d’un programme de plus de 40 heures. Rapport annuel 2013 89 Chapitre 5 éducation L’appui à l’université En partenariat avec Santander, le pôle Éducation de la Fondation a développé 3 projets innovants : • Le Master « Banque et Marchés financiers » permet d’obtenir un double diplôme, marocain de l’Université Hassan II et espagnol de l’Université de Cantabria. La 7e promotion au Maroc a débuté les cours en octobre 2013. Ainsi, depuis son démarrage en 2007, 131 étudiants ont été diplômés avec un taux d’insertion professionnelle de près de 95 %. La banque a offert plus de 90 stages aux étudiants, honorant ainsi son engagement d’accueillir en stage la moitié des étudiants de chaque promotion. Ce Master, qui a 18 ans d’existence, a formé approximativement 1 200 professionnels dans trois pays ; l’Espagne où il a été initié en premier par Grupo Santander, le Mexique et le Maroc. • La Fondation Attijariwafa bank a apporté en 2013, un soutien technique à l’élaboration et à la mise en ligne du nouveau portail du Master. Conçu par la Fondation Attijariwafa bank, le portail Jamiati.ma, premier portail universitaire marocain qui fédère l’ensemble des universités marocaines, s’adresse aux étudiants, aux enseignants et au personnel administratif. L’ISCAE y a été intégré en 2013, portant le nombre d’universités et Grandes Écoles couvertes par ce dispositif à 17. Le portail a enregistré cette même année prés de 2 millions de visites et continue d’être étoffé dans son contenu. Il a ainsi été enrichi d’une rubrique vidéothèque ainsi que des sous-portails « Cours en ligne » et « Orientation ». Le sous-portail « Bourses » permet désormais de s’informer sur les bourses de coopération accordées par les différents pays et organisations. 17 universités couvertes par le portail Jamiati 2 millions de visites du portail en une année • La carte Jamiati, développée en collaboration avec les universités, est destinée aux étudiants et au corps professoral et administratif. Elle permet via des bornes interactives d’accéder à une panoplie de services universitaires : identification, accès aux locaux de l’université, consultation des données pédagogiques et personnelles, gestion des emprunts bibliothécaires… Elle peut également devenir carte bancaire pour ceux qui le souhaitent. 90 Chapitre 5 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 Des collaborateurs engagés Mécénat caritatif Mobiliser ses collaborateurs dans l’action citoyenne constitue pour le groupe Attijariwafa bank un élément important de la responsabilité d’entreprise. C‘est ainsi qu’à l’occasion du nouvel an, le Président Mohamed El Kettani a invité dans sa lettre de vœux les collaborateurs de la banque à s’engager dans des actions de solidarité citoyenne. Une centaine de collaborateurs a manifesté son intérêt pour s’investir dans les associations partenaires du Groupe. Entre 2012 et 2013, ce sont 672 heures de formation qui ont été dispensées par 52 conseillers bénévoles du Groupe, notamment par des membres de la Direction Générale, au profit des jeunes lycéens et étudiants d’universités qui ont bénéficié du programme d’initiation à l’entreprenariat d’Injaz Al Maghrib. Les collaborateurs du Groupe Attijariwafa bank représentent 20 % du nombre total de bénévoles. Ils ont assuré 16 % des heures dispensées par les bénévoles de 75 entreprises partenaires. En partenariat avec Care International Maroc, plusieurs collaboratrices ont accompagné des coopératives éducatives et des femmes de quartiers défavorisés dans leurs activités génératrices de revenus et coopératives éducatives. Enfin, des collaborateurs se sont portés volontaires auprès du collectif des Classes Préparatoires. Ils se sont proposés pour accompagner les associations d’étudiants, développer des activités artistiques et appuyer le développement d’un site dédié aux Classes Préparatoires. Attijariwafa bank soutient de très nombreuses associations et initiatives solidaires. Le Groupe apporte soutien financier, dons en nature ou mécénat de compétences. Les dons proviennent de la Fondation Attijariwafa bank, mais aussi des différentes filiales du Groupe. Les projets soutenus sont multiples et concernent différents domaines : développement socio-économique, soutien alimentaire, soutien scolaire, protection de l’environnement, aide au commerce équitable, aide aux personnes en situation de handicap, à l’enfance démunie… À l’échelle du continent, le Groupe a signé en 2013 une convention de soutien financier au Club Santé Afrique. Attijariwafa bank est désormais membre de ce club œuvrant pour le progrès de la santé en Afrique de l’Ouest, premier facteur et premier frein de développement. Ce programme est soutenu par le Secrétariat Général de l’ONU en charge des financements innovants, en tant qu’initiative pilote à suivre et à modéliser. Les femmes célébrées À l’occasion de la Journée Internationale de la Femme, la Fondation Attijariwafa bank a organisé, à Casablanca et dans plusieurs autres villes du Royaume du Nord au Sud, en collaboration avec des associations locales, des fêtes au profit de près de 400 femmes célibataires ou en situation précaire. Plusieurs collaboratrices du Groupe ont assisté à ces fêtes. Elles ont partagé avec ces femmes des moments pleins de joie et chargés d’émotion. Des cadeaux ont été offerts aux mamans ainsi qu’à leurs bébés : couvertures, ustensiles de cuisine, matériel professionnel, layettes pour bébés…. Rapport annuel 2013 91 Chapitre 5 éDITION & DéBATs E n 2013, Attijariwafa bank a pris part de manière active aux débats qui ont animé la communauté des affaires. Cette contribution s’est concrétisée par l’organisation de plusieurs conférences et le soutien actif de plusieurs manifestations d’envergure nationale, régionale et internationale. Plusieurs de ces rencontres ont été marquées par la participation effective aux débats des dirigeants du Groupe, sur des thématiques économiques, financières, stratégiques et de responsabilité sociale. En 2013, le Groupe a organisé des rencontres qui, en l’espace de quelques années, sont devenues des rendez-vous régionaux incontournables pour la communauté des affaires. Ainsi, l’année 2013 a été marquée par la tenue de la 3e édition du cycle de conférences économiques placée sous le signe « Maroc-France : de nouvelles autoroutes de croissance ». Une rencontre co-organisée avec la Chambre Française du Commerce et de l’Industrie au Maroc qui a réuni plus de 500 chefs d’entreprises et investisseurs institutionnels et qui a consacré la coopération entre les deux pays partenaires. 92 Par ailleurs, le Groupe a œuvré pour la réussite des rencontres de haut niveau. C’est le cas de la conférence Maroc-France, co-organisée par la Confédération Générale des Entreprises du Maroc (CGEM) et son homologue français, le MEDEF, sous le thème « De nouvelles coopérations pour un partenariat durable ». Lors de ce Forum qui a réuni plus de 600 chefs d’entreprise, le Président Mohamed El Kettani, en tant que co-Président du Club des chefs d’entreprise Maroc-France, a mis en exergue les opportunités qu’offre le co-investissement dans les pays d’Afrique subsaharienne et la nécessité de réinventer le partenariat entre la France et le Maroc. Chapitre 5 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 En septembre, le 61e Congrès international des femmes chefs d’entreprises mondiales s’est tenu à Marrakech pour traiter de l’importance de la responsabilité sociale de l’entreprise. De même, le Groupe a contribué à la réussite du Forum initié par MEDEF International à Paris sous la thématique « Afrique-France : quels leviers pour une nouvelle dynamique économique ? ». L’intervention du Président Mohamed El Kettani a constitué l’un des moments forts de ces deux évènements d’envergure internationale. Le Groupe a été, également partenaire officiel de la 6e édition des Medays à Tanger qui a mis l’Afrique à l’honneur. Parmi les thèmes débattus, l’importance du rôle de l’intégration régionale des marchés financiers dans la mobilisation des capitaux, afin de relever le défi du développement du continent. Porté par le succès de ces manifestations et la forte attente suscitée par ces rencontres ciblées, le Groupe a décidé de créer un pôle Édition & Débats au sein de la Fondation Attijariwafa bank afin de proposer au plus grand nombre, des conférencesdébats périodiques. À travers le pôle Édition & Débats, le Groupe a pour ambition d’étendre son action citoyenne en privilégiant la proximité à l’égard des citoyens. La mission de ce nouveau pôle qui s’inscrit en étroite synergie avec les pôles Éducation et Art & Culture, est de promouvoir le débat sur des problématiques économiques, sociales et sociétales, à l’adresse des opérateurs économiques, de la société civile ainsi que des universitaires. Il a également pour mission de diffuser le savoir en contribuant à la vulgarisation de nouveaux concepts auprès des jeunes tout en les aidant à développer le sens critique et la curiosité intellectuelle. Le pôle Édition & Débats est également appelé à soutenir l’édition d’ouvrages de jeunes écrivains et chercheurs marocains. La Fondation vient de signer un partenariat avec l’Université Hassan II pour soutenir une chaire de recherche en finance et banque. Rapport annuel 2013 93 Chapitre 5 Environnement M algré des impacts environnementaux faibles par rapport à l’industrie, Attijariwafa bank, par souci d’exemplarité, s’engage à réduire son empreinte environnementale. L’énergie Le papier Pour intéresser les prestataires de maintenance des bâtiments à l’optimisation de la consommation d’énergie, Attijariwafa bank a introduit dans ses contrats avec eux, depuis 2009, une clause de bonus/ malus. C’est dans ce même cadre qu’a été lancé un programme de remplacement des équipements vétustes. Au niveau des agences, l’éclairage, la climatisation et l’isolation thermique sont revus de manière progressive. Du côté de l’informatique, les serveurs virtualisés à 90 % permettent un gain direct d’énergie mais aussi un gain d’espace impliquant une réduction de la climatisation. En 2013, l’ensemble des applications mises en production se sont basées sur la virtualisation. Quant à la réduction du carburant, le programme d’optimisation des encaisses a été généralisé en 2013, permettant une réduction du nombre de transports de fonds de 25 % sur l’année. L’équipement de salles en visio-conférence ou web-conférence (18 salles), permet, quant à lui, d’optimiser les déplacements des collaborateurs. De nombreuses initiatives sont prises chaque année pour réduire les consommations de papier. En 2012, un vaste programme de reconfiguration du système de reprographie a permis de remplacer de nombreuses imprimantes individuelles par des imprimantes multifonctions dans chaque service. Pour réduire la consommation de papier, Attijariwafa bank a mis en place plusieurs mesures, à savoir : relevés de comptes recto-verso, regroupement des avis avant envoi, arrêt d’édition de certains avis et états de gestion et mise en ligne desdits documents. Au total, ce sont plus de 12 millions de feuilles qui n’ont pas été consommées en 2013. De la même manière, l’envoi électronique des feuilles de paie aux collaborateurs de la banque et l’arrêt progressif des envois papier ont été mis en place dès fin 2012. En 2013, ce dispositif a été étendu à Wafacash, Wafasalaf, Wafabail et Wafa Immobilier. Ceci permet l’économie mensuelle de plus de 9 000 feuilles et enveloppes. Le recyclage Tous les papiers détruits par les collaborateurs sont repris par un prestataire qui en assure le recyclage. Lors de leur remplacement, les imprimantes, ordinateurs et autres équipements informatiques qui ne sont pas stockés, sont donnés à des associations pour une réutilisation ou un recyclage. 94 Chapitre 5 Rapport annuel et de responsabilité sociale de l’entreprise 2013 ACHATS R espect du code du travail et de la sécurité, prohibition du travail des enfants et du travail clandestin, garantie de la couverture sociale pour le personnel des fournisseurs et maîtrise des impacts environnementaux, telles sont les préoccupations qu’intègre Attijariwafa bank dans le choix de ses prestataires. Tous ces principes sont regroupés, depuis 2006, dans un Code dit de Déontologie des Achats qui encadre les pratiques de toutes les personnes concernées dans le Groupe, tant au niveau national qu’international. POLITIQUE D’ACHATS RESPONSABLES Accompagner ses fournisseurs Depuis 2012, les engagements du Code de Déontologie des Achats ont été déclinés dans les clauses des différents cahiers des charges ainsi que dans les contrats signés par les prestataires choisis. Ils sont d’ailleurs près de 90 % à avoir signé la Charte de Déontologie en 2013. Lors des visites des fournisseurs, les aspects environnementaux et sociaux sont évalués conformément à la Charte de Déontologie. Le choix de certaines catégories de produits comme le papier et le matériel informatique fait l’objet d’une attention particulière quant à l’impact environnemental : gestion durable des forêts, optimisation de la consommation énergétique… Dans une optique de synergie et de partage des bonnes pratiques, les documents types (contrats, cahiers des charges, grille d’analyse des offres) et les standards du Groupe (respect des délais de paiement, séparation des responsabilités…) sont progressivement partagés avec les filiales. fournisseurs Partage environnement Cahier des charges Déontologie Maîtrise des risques Accompagnement Synergie Responsabilité Sécurité Attijariwafa bank, fidèle à son rôle de Groupe citoyen, accompagne de nombreuses petites entreprises pour leur assurer un transfert de compétences. En 2013, des plans de progrès ont été signés avec les prestataires sensibles ou présentant une vulnérabilité. La banque y voit un gage de qualité de service pour honorer les promesses faites à ses clients. Le délai moyen de paiement des fournisseurs s’est établi à 8 jours en 2013 contre 11 jours en 2012 et 60 jours exigés par la loi. Ce résultat est l’aboutissement des efforts déployés par Attijariwafa bank envers ses fournisseurs – PME et TPE pour 70 % d’entre eux – qui bénéficient depuis 2012 d’un système de monitoring des délais de paiement. Pour répondre aux besoins des filiales locales, le Groupe œuvre au référencement de prestataires dans les régions, contribuant ainsi au développement économique des territoires d’implantation. 8 jours de délai moyen de paiement des fournisseurs Plus de 70 % des fournisseurs sont des PME et TPE 90 % des prestataires sont marocains 90 % des prestataires sont signataires de la Charte de Déontologie Rapport annuel 2013 95