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Sanary (VAR) : É T I V I T C A ' D T R O P P A R 2012 OMPLI C C A E C I C R E X E N BILAN D'U S T N E I L C S E D E C AU SERVI ET DE LA RÉGION Grasse (AM) Résultats 2012 de la Caisse d'Epargne Côte d'Azur une forte activité commerciale DÉVELOPPÉE au service des particuliers et de l'économie locale Éléments financiers 2011 2012 312,23 329,73 - 214,84 - 221,25 97,39 108,49 Coefficient d'exploitation 68,8 % 67,1 % Coût du risque - 13,59 - 20,88 Résultat net 26,65 35,26 Total de bilan 15 106 15 848 1 098 1 116 en millions d'euros Produit Net Bancaire Frais de gestion Résultat brut d'exploitation Capitaux propres au 31 décembre Encours de dépôts clientèle Au 31/12 en milliards d'euros 2011 2012 0,52 14,82 15,34 0,90 milliards d'euros 15,22 16,12 milliards d'euros Encours de crédits clientèle Au 31/12 en milliards d'euros 2011 2012 2,28 5,99 8,27 2,52 milliards d'euros 6,38 8,90 milliards d'euros Banque de développement régional Banque de détail particuliers & professionnels coMpte de résultat eXercices 2011 & 2012 Saint-Tropez (VAR) 2011 2012 + Intérêts et produits assimilés 554 254 556 114 - Intérêts et charges assimilées - 363 592 - 359 639 2 438 6 211 + Commissions (produits) 138 963 131 751 - Commissions (charges) - 23 603 - 21 327 - 1 956 3 786 +/- Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés 1 686 6 896 + Autres produits d'exploitation bancaire 9 043 12 634 - 5 002 - 6 692 Produit Net Bancaire 312 231 329 734 - Charges générales d’exploitation - 203 585 - 208 323 - Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations incorporelles & corporelles - 11 252 - 12 923 Résultat brut d’exploitation 97 394 108 488 Coût du risque - 13 590 - 20 876 Résultat d’exploitation 83 804 87 612 +/- Gains ou pertes sur actifs immobilisés - 46 762 - 25 952 Résultat courant avant impôt 37 042 61 660 - 23 388 - 26 398 en milliers d'euros + Revenus des titres à revenu variable +/- Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation - Autres charges d'exploitation bancaire +/- Résultat exceptionnel - Impôt sur les bénéfices +/- Dotations / Reprises de FRBG et provisions réglementées RÉSULTAT NET 13 000 26 654 35 262 bilan eXercices 2011 & 2012 Toulon (VAR) actiF au 31/12 - en milliers d'euros Caisses, Banques Centrales, CCP Créances sur les Établissements de Crédit Opérations avec la clientèle passiF 2012 Dettes envers les Établissements de Crédit 4 848 260 4 804 446 5 012 203 Opérations avec la clientèle 8 569 182 9 185 226 8 979 935 Dettes représentées par un titre 4 351 78 427 Autres passifs 149 913 265 807 Comptes de régularisation 233 954 194 877 Provisions 101 678 102 508 Dettes subordonnées 100 424 100 208 Fonds pour risques bancaires généraux 43 773 43 773 1 054 596 1 072 283 . Capital souscrit 393 792 393 792 . Primes d'émissions 112 045 112 045 503 405 506 070 2012 74 914 84 747 4 907 718 8 335 063 Obligations et autres titres à revenu fixe 775 793 757 926 Actions et autres titres à revenu variable 230 502 168 011 Participations et activité de portefeuille au 31/12 - en milliers d'euros 2011 2011 9 616 52 358 481 953 463 032 Immobilisations incorporelles 9 075 9 142 Immobilisations corporelles 79 716 79 991 . Réserves Autres actifs 58 856 89 395 . Report à nouveau (+/-) 18 700 25 114 142 925 150 815 . Résultat de l'exercice (+/-) 26 654 35 262 15 106 131 15 847 555 15 106 131 15 847 555 800 000 800 000 Parts dans les Entreprises liées Comptes de régularisation Total de l'Actif Capitaux propres hors FRBG (+/-) Total du Passif HORS BILAN HORS BILAN ENGAGEMENTS DONNÉS ENGAGEMENTS REÇUS Engagements de financement 894 528 743 441 Engagements de financement Engagements de garantie 245 215 228 669 Engagements de garantie 50 725 56 595 Engagements sur titres 450 320 Engagements sur titres 2 145 911 instances dirigeantes Les sociétaires Chaque client de la Caisse d’Epargne, personne physique ou morale, peut acquérir des parts sociales d’une Société Locale d’Epargne (SLE) et devenir ainsi sociétaire, de même que tous les salariés, les collectivités territoriales, les établissements publics de coopération intercommunale (EPCI) et les personnes morales. Tout sociétaire participe à la vie de l’entreprise à travers sa SLE. Le taux de rémunération des parts sociales est fixé chaque année lors de l’Assemblée Générale de la Caisse d’Epargne. Il a été fixé à 2,78 % pour l'exercice 2012/2013. Au 31 décembre 2012, la Caisse d’Epargne Côte d’Azur comptait près de 147 180 sociétaires. Les Sociétés Locales d’Epargne (SLE) Les 13 Sociétés Locales d’Epargne ont pour mission de favoriser la détention la plus large du capital de la Caisse d’Epargne en animant le sociétariat. En juin, chaque SLE réunit ses sociétaires en Assemblée Générale annuelle. Les sociétaires élisent un Conseil d’Administration, composé au maximum de 18 membres, qui désigne son Président et son Vice-Président. La Caisse d’Epargne Côte d’Azur Société coopérative et banque de plein exercice, la Caisse d’Epargne Côte d’Azur a pour mission de développer ses activités en restant ouverte à tous et en offrant une totale sécurité financière. Pleinement responsable de sa gestion, elle propose, dans le cadre du Groupe BPCE, une très large gamme de produits et services financiers à ses clients. Son capital est composé de parts sociales (80 %) détenues par les 13 SLE et de certificats coopératifs d'investissement (CCI), détenus par NATIXIS (20 %). Elle est dirigée par un Directoire agréé par le Groupe BPCE sous le contrôle d’un Conseil d’Orientation et de Surveillance (COS). Le Conseil d’Orientation et de Surveillance Composé de 18 membres, ce Conseil est chargé d’approuver les orientations générales de la Caisse d’Epargne et d’en contrôler l’application. Pierre Mackiewicz en assure la Présidence et chaque SLE y est représentée. Le Groupe BPCE est présent par l’intermédiaire de Roland Sabot, en qualité de délégué assistant aux réunions sans voix délibérative. Siègent aussi un représentant du Comité d’Entreprise et 2 censeurs représentant les SLE. Le Directoire Le Directoire assume la direction de la Caisse d’Epargne et dispose des pouvoirs les plus étendus pour agir, en toutes circonstances, au nom de l’entreprise. Présidé par Christophe Pinault, le Directoire comprend 4 membres, dont chacun anime un pôle d’activité. directoire au 01/07/2013 Christophe Pinault Président du Directoire Isabelle Rodney Membre du Directoire en charge du pôle Finances J.-Olivier Hurbal Membre du Directoire en charge du pôle Banque des Décideurs en Région PATRICK MOREAU Frédéric MARTIN Membre du Directoire en charge du pôle Ressources Membre du Directoire en charge du pôle Banque de Détail conseil d'orientation et de surveillance PRÉSIDENT 1- Pierre Mackiewicz Pdt SLE Est des A.M. Vice-Présidents 2- Jean-Yves Thibult Pdt SLE Sud-Ouest du Var 1 11- Raymond Ricci 18- Maurice Billo 5- Gérard Tourret 12- Robert Balli 6- Roland de Barnier 13- Daniel Ré Représentant du Comité d’Entreprise 19- Bruno Aguirre 7- Claude Bensa 14- Michel Bonhoure 8- Max Rabel 15- Daniel Giordanengo 9- Françoise Lemalle 16- Christian Tordo Censeurs 20- Robert Janin 10- J.-Yves Lasfargue 17- Philippe Bergamo 21- Jean-Pierre Véran Vice-Pdt SLE Ville de Toulon Pdt SLE Ville de Nice Ouest Adm SLE Ville de Nice Ouest Pdt SLE Centre Var Pdte SLE Cannes Pdt SLE Ville de Nice Est Pdt SLE Centre et Nord des A.M. Pdt SLE Antibes Pdt SLE Coudon et Vallée du Gapeau Pdt SLE Hyères Pdt SLE Grasse Rep. Collect. Territoriales et EPCI Rep. Salariés Sociétaires 3 4 5 Pdt SLE Sud-Est du Var Membres 4- F. Piéroni-Mignon Pdte SLE Ville de Toulon 2 3- Michel Salard Rep. Salariés délégué BPCE Roland Sabot 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 Vice-Pdt SLE Sud-Ouest du Var Vice-Pdt SLE Centre Var cHiFFres clés 220081012 21 s Nombres d’habitant 1 013 384 Nombre de clients 147 180 s 13 Nombre de sociétaire cales d’Epargne Lo és ét ci So de e br m No En millions d’euros 16 120 8 900 329,73 35,26 1 116 15 848 Encours de dépôts Encours de crédits Produit Net Bancaire le Résultat Net Comptab Capitaux propres Total du Bilan Est des A.M. 1 Ville de Nice Est 2 3 Centre et Nord des 5 Antibes 6 Grasse 7 Cannes Sud Est du Var 9 Centre Var Nombre de projets so ns tio Montant des subven 4 du Coudon et Vallée 11 A.M. uées auX Pro suBventions allo DePuis 2001 utenus 1 Hyères 10 st Ville de Nice Oue 4 8 Nice (AM) Gapeau Ville de Toulon 12 900 0 0 14 044 0 € ALPES-MARITIMES 77 ESPACES CLIENTS Sud Ouest du Var 13 Jets soliDaires 2 3 6 5 © Communication institutionnelle CECAZ - Photos : J.J. Beltramo - P. Lombard - N. Huffschmitt - Cathy Nicollet 1871 155 502 67,1 % Nombre de salariés nts ie Nombre d’espaces cl es at Nombre d'autom tion Coefficient d’exploita 7 8 VAR 78 ESPACES CLIENTS 13 10 11 12 149 AGENCES 4 CENTRES D’AFFAIRES 1 AGENCE PATRIMONIALE À VOTRE SERVICE ! 1 E-AGENCE D’AZUR 3 RGNE CÔTE 20 CAISSE D’EPA 5 Nice cedex glais - BP 3297 - 06 s An 53 455, Promenade de - Fax : 04 93 18 48 pargne.com Tél. : 04 93 18 48 70 -e se ais s.c re tai \\ www.socie r e.f gn ar ep eiss ca www. veillance, régie rientation et de sur Anglais, et conseil d’o , promenade des pérative à directoire iété anonyme coo pital social 393.791.900 euros - 455 199. Titulaire de la carte e Côte d’Azur, soc Ca 002 anc er 07 voy n° nci le Pré fina s de et et sou fecture Caisse d’Epargne du Code monétaire ssurance, immatriculé à l’ORIAS valeurs, n° 10480 délivrée par la Pré 08. 12-85 et suivants d’a 78 PARIS Cedex ception d’effets ou E - Intermédiaire par les articles L.5 753 per NIC s étie S san Bo , RC la rce de 871 me 402 128 rue de com 06200 Nice - 384 immeubles et fonds opéenne de Garanties et Cautions, sur ns ctio nsa Tra Compagnie Eur professionnelle es, garantie par la des Alpes-Maritim 10-32-2667 / Certifié PEFC / pefc-france.org 9