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General Public Release
Sous-assurance marché:
Défis et opportunités
Club APREF, 19 mai 2016
General Public Release
Les dommages matériels ont totalisé 92 milliards en
2015 dans le monde
Dommages
non
assurés
55 milliards
USD
Dommages
assurés
37
milliards
USD
Source : Swiss Re Economic Research & Consulting and Cat Perils
Club APREF | 19 mai 2016
General Public Release
Dommages dus aux catastrophes naturelles
Assurés et non assurés 1970 – 2015 (en 2015 USD milliards)
450
Dommageslosses
non-assurés
Uninsured
(nat-cat)
Insured
losses
(nat-cat)
Dommages
assurés
Moyenne
glissante
sur 10
10insured
ans (dommages
(dommages
assurés)
10-year
moving
average
losses assurés)
Moyenne
glissante
sur
ans
Moyenne
glissante
sur 10
10total
ans (dommages
(dommages
non assurés)
10-year
moving
average
economic losses
Moyenne
glissante
sur
ans
économiques
400
350
totaux)
300
250
200
150
100
50
0
1970
1975
1980
1985
1990
1995
2000
2005
2010
2015
Source: Swiss Re Economic Research & Consulting and Cat Perils.
Club APREF | 19 mai 2016
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General Public Release
Dommages totaux et assurés en France
(événements géophysiques et hydrologiques)
en milliards USD
Dommages totaux (en valeurs 2015)
Dommages assurés (en valeurs 2015)
Source: Munich Re, avril 2016
Club APREF | 19 mai 2016
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General Public Release
Tremblement
terre
au au
Népal
(Mw (Mw
7.8) 7.8)
Tremblementdede
terre
Népal
25 avril – 12 mai 2015
Pire catastrophe au Népal depuis le tremblement de terre en 1934
•
9 000 victimes
•
24 000 blessés
•
500 000 sans-abri
•
Dommages économiques : 6 milliards USD, les plus importants en 2015
•
Dommages assurés: 160 millions USD
•
Le patrimoine culturel du pays gravement endommagé
Club APREF | 19 mai 2016
General Public Release
21 avril 2016
… une hausse de la TVA de 12 % à 14 % pour un an.
… Les salariés devront également verser une contribution prélevée
sur leur salaire, équivalente à un jour de travail pour ceux gagnant 1
000 dollars par mois, de deux jours pour un salaire de 2 000 dollars
par mois, et jusqu’à cinq jours pour ceux gagnant 5 000 dollars. Ceux
dont le patrimoine dépasse 1 million de dollars devront verser par
ailleurs une contribution équivalant à 0,9 % de leurs biens.
… [Le Président] a également annoncé la vente d’actifs de l’Etat,
sans toutefois préciser lesquels.
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General Public Release
Trois catégories de couverture
Couvertures
d’Etats souverains
Systèmes
nationaux
Couvertures individuelles
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Club APREF | 19 mai 2016
7
General Public Release
Comment fonctionne Flood Re?
taux de prime
réassurance fixés par
l’Etat
Assureur
privé
Assureur
privé
Flood Re
Réassurance
Assureur
privé
Taxe annuelle de £180m
Club APREF | 19 mai 2016
8
General Public Release
Principes du système
• Objectifs: Une couverture à un prix abordable pour tous
– Ne couvre que le péril d’inondation des assurances résidentielles et leur contenu
• Modèle public – privé: Coopération entre le gouvernement et l’Association
of British Insurers (ABI).
– Rôle de l’Etat: Water Act 2014
– Rôle des ré/assureurs: Implémentation du système et réassurance
• Solidarité nationale:
– Prime de réassurance en fonction de la tranche d’imposition de l’assuré, non de
son exposition
– Contribution de tous les assureurs à la taxe annuelle
– Couvre l’ensemble du territoire (Royaume-Uni)
• Incitation à la prévention: Exclusion des maisons construites après 2009
pour inciter à ne plus construire dans les zones inondables.
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General Public Release
2015 a déclenché le versement à un gouvernement le
plus élevé jamais enregistré
Obligation catastrophe classe C MultiCat Mexique
2012, perte de 50 % officiellement
Par ARTEMIS, le 9 février 2016
Part
Il est maintenant officiel que les investisseurs dans la tranche de 100 millions USD des
obligations catastrophe classe C MultiCat Mexique Ltd. (séries 2012-1) sont confrontés à
des pertes de 50 % de la valeur nominale après que l’agent de calcul AIR Worldwide a
fourni son rapport à ce sujet.
Club APREF | 19 mai 2016
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General Public Release
Un Chief Risk Officer pour le secteur public ?
•
•
Privé
•
•
•
Identifier les risques en collaboration avec des experts scientifiques et le secteur de
l'assurance
Evaluer la fréquence et la gravité attendues et élaborer une carte des risques au niveau
national
Communiquer le paysage des risques aux responsables politiques et au grand public
Orienter les efforts d'atténuation vers les risques les plus importants (fréquence ou gravité)
Gérer un pool de financement pour les gros risques qui ne peuvent pas être assumés
uniquement par les assureurs privés
Swiss Re
désigne son
1er CRO
Un sondage d’opinion
réalisé auprès
d’économistes révèle
que ~45 % des
entreprises ont un
Chief Risk Officer (61
% dans le domaine des
services financiers)
2002
Régime public
2006
2004
1997
Lehman
Brothers
dépose son
bilan
2005
Loi
SarbanesOxley
2010
2012
Le Mexique est le premier état qui
transfert le risque vers le marché par le
biais d'assurances titrisées
2015
2008
Bâle III
Bâle II
2013
Après l'ouragan
Sandy, une
commission de New
York recommande
qu'on désigne un
CRO pour l'Etat de
New York
Le Trésor
américain crée la
fonction de CRO
Ville de Paris
Haut Responsable de
la Résilience
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Risque naturel, engagement conditionnel?
20 avril 2015
10 septembre 2015
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Tout le monde compte sur l’assurance…
Sommet G7
« Nous tirerons les leçons des systèmes d’assurances déjà
existants […] et d’autres mesures destinées à élaborer des
solutions et des marchés d’assurance... »
- Déclaration des chefs d’État et de gouvernement, 8 juin 2015
Accord de Paris
« … améliorer la compréhension, l’action et l’appui [des] dispositifs
d’assurance dommages, la mutualisation des risques climatiques
et les autres solutions en matière d’assurance »
- Accord de Paris (art. 8), 12 déc 2015
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Club APREF | 19 mai 2016
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