Scores du risque commercial et indicateurs
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Scores du risque commercial et indicateurs
SOLUTIONS D'INFORMATION COMMERCIALE Scores du risque commercial et indicateurs Principaux avantages > Vont au-delà des données autodéclarées. Utilisent les données commerciales, associées aux scores prévisionnels et empiriques compilés > Accélèrent le processus d’approbation des nouveaux clients, en toute impartialité > Établissent un niveau de tolérance au risque afin de fixer des scores de décrochage appropriés pour les clients commerciaux > Font appel à la tarification en fonction du risque > Déterminent les taux de perte — facteur essentiel à l’analyse des pertes permises > S’intègrent facilement aux systèmes en place pour desservir les processus d’acquisition et de gestion de clientèle De meilleures décisions opérationnelles de crédit grâce à une meilleure information Une petite entreprise de Calgary planifie un important achat de vos produits au cours des six prochains mois.Devriez-vous accepter sa demande de modalités à 60 jours? Un important client de Montréal prend de l’expansion et désire doubler sa limite de crédit. Quels sont les risques? Si votre entreprise vend des biens et des services à d’autres entreprises, il vous faut de l’information pertinente pour évaluer de tels risques de crédit. Étant donné l’instabilité économique des dernières années, chaque décision de crédit a un impact direct sur votre rentabilité. Equifax peut aider votre entreprise à prendre des décisions de gestion du risque objectives et informées en ce qui a trait aux questions commerciales. Nous sommes le leader en matière de fourniture de services de gestion du risque commercial pour les entreprises canadiennes. Nos Indicateurs du risque commercial constituent une gamme de services conçus pour aider à réduire le risque de vendre à des demandeurs commerciaux nouveaux de même qu’à des clients commerciaux existants. La série comprend les services suivants : Score d’information de crédit (IC) utilise sept éléments d’information pour évaluer la solvabilité générale d’une entreprise. Indice de paiement (IP) mesure la moyenne de jours en retard par rapport aux conditions pour payer les fournisseurs. Score de défaillance commerciale (CDS) de concert avec Classe de risque CDS prédit la probabilité qu’une entreprise accusera de sérieux retards dans le paiement de ses factures au cours des 12 prochains mois. S core du risque de défaillance d’entreprise (BFRS) de concert avec Classe de risque BFRS prédit la probabilité qu’une entreprise cessera de faire Voici pourquoi Equifax est votre meilleur choix en matière de services de gestion du risque commercial L’avantage Equifax débute par la plus importante base de données sur les entreprises au Canada : plus de 2,4 millions d’entreprises de toutes les industries, avec une grande priorité accordée aux petites entreprises. Nous colligeons une vaste gamme d’information à partir de vastes sources exclusives et publiques constituées de diverses associations de l’industrie et du domaine des affaires. La base de données d’information sur le risque Equifax est actualisée avec de l’information démographique commerciale comme les codes d’industrie, l’emplacement, le volume des ventes, le nombre d’employés et la propriété. Contrairement à d’autres fournisseurs de services de gestion du risque, Equifax ne se fie pas principalement aux données fournies par l’entreprise même — une pratique qui généralement embellit la vérité. plus Indicateurs clés du risque commercial pour aider à protéger votre entreprise Produit Score d’information de crédit (IC) (catégorie : empirique) Indice de paiement (IP) (catégorie : empirique) Score de défaillance commerciale (CDS) (catégorie : prédictif) Score du risque de défaillance d’entreprise (BFRS) (catégorie : prédictif) Remédier à ce problème Pour les dirigeants qui désirent savoir Manque de visibilité dans le profil du risque d’ensemble d’une entreprise Cette entreprise a-t-elle un historique indiquant que ce sera un client ou un fournisseur fiable? Une évaluation numérique du niveau de risque de l’entreprise en utilisant une série de facteurs de sources privées et exclusives (voir détails ci-dessous) Un score prédictif du risque qui évalue le risque défaillance ou de manquement Incapacité à juger l’octroi d’un crédit et si oui, combien et à quelles conditions Quelles sont les habitudes de paiement de l’entreprise? Paie-t-elle ses factures à temps? Une mesure des habitudes de paiement d’une entreprise. L’indice donne le nombre de jours moyens en retard sur les conditions que prend l’entreprise pour payer ses fournisseurs. Le CDS qui révèle des signes d’information défavorable comme des recouvrements, des chèques refusés ou des faillites. Risque de prendre de grands engagements avec une entreprise qui plus tard accusera de sérieux retards dans le paiement de ses factures. Au cours des 12 prochains mois, est-ce que cette entreprise risque de devoir des paiements de 90 jours de retard ou plus? Un score prédictif de risque de défaillance basé sur les données démographiques commerciales, l’information publique négative et l’information de paiement et de crédit (voir détails cidessous) Scores IC ou IP pour un aperçu des sources publiques et exclusives. Incertain d’accorder un crédit à un prospecté ou continuer d’accorder du crédit à des payeurs lents qui pourraient manquer à leurs obligations. Au cours des 12 prochains mois, est-ce que cette entreprise risque de manquer à cause d’une faillite volontaire ou involontaire? Un score prédictif de risque de défaillance basé sur les données démographiques commerciales, l’information publique négative et l’information de paiement et de crédit (voir détails cidessous) CDS déterminera si Classe de risque élevé est causé par un risque de manquement élevé ou le choix de payer tard. Donne Souvent utilisé conjointement avec Score d’information de crédit (IC) se calcule à partir de sept facteurs : années en dossier, tendance de l’Indice de paiement (IP), nombre de fournisseurs commerciaux, nombre d’événements négatifs, pourcentage d’événements négatifs et date du dernier événement négatif. Score de défaillance commerciale (CDS) et Score du risque de défaillance d’entreprise (BFRS) se fondent sur : L es données démographiques commerciales comme la classification de l’industrie, la région géographique, le type de propriété, les ventes annuelles, le nombre d’employés et le nombre d’interrogations ces 12 derniers mois. L ’Information publique négative, incluant les faillites existantes, les poursuites ou les jugements, le montant du passif, leur nombre total, le montant de créances en recouvrement et le nombre de chèques refusés. L ’information de crédit et de paiement incluant le CI, PI, le nombre moyen d’opérations commerciales, les montants totaux dus, l’utilisation des opérations commerciales, le pourcentage des opérations commerciales satisfaisantes et l’âge du dossier dans la base de données d’Equifax. Contactez-nous aujourd’hui Pour plus d’information, appelez: 855.233.9226 www.equifax.ca/developpermonentreprise CS 151 F 8/2013 Certaines conditions s’appliquent à toute les offres. Equifax et EFX sont des marques déposées d’Equifax Canada Co. Informer Valoriser Habiliter est une marque de commerce d’Equifax Inc., utilisée sous licence. © Equifax Canada Co., 2013. Tous droits réservés.