Indice du Navigateur de faillitesMC 3.0

SOLUTIONS D’INFORMATION À LA CONSOMMATION
Indice du Navigateur de faillitesMC 3.0
Principaux avantages
> Améliorez vos efforts
d’évaluation des risques
de crédit
Prenez des décisions proactives
concernant les acquisitions,
les limites de crédit, la
tarification en fonction du
risque, la gestion des lignes
de crédit, l’autorisation des
dépassements de limite de
crédit, le renouvellement et
l’activité de recouvrement.
> Valorisez vos stratégies
de gestion des risques
Employez une segmentation
des comptes en défaillance
pour réduire vos pertes.
> Facilité de migration
En conservant les mêmes
critères de score minimum
et la même relation entre la
probabilité et les scores que
l’INF 2.0, les entreprises peuvent
facilement migrer vers la
nouvelle version.
Faites un plan pour vos clients
qui se dirigent vers des difficultés
financières aiguës
La puissance prédictive peut donner un coup de main
substantiel à la plupart des entreprises. Ajoutez à vos stratégies
d’évaluation des risques de crédit pour augmenter de façon
judicieuse le nombre de vos comptes et réduire vos pertes.
Prêter de façon rentable signifie le faire en employant les bonnes stratégies pour les bons
consommateurs. Les scores de risque traditionnels mesurent une seule cause de la perte : la
défaillance ou les paiements manqués pendant quelques mois. Ils ne prennent pas en considération le
comportement des consommateurs en difficultés financières aiguës qui peuvent déclarer faillite sans
même manquer un seul paiement.
Défaillance ou faillite
Les clients défaillants ont des difficultés financières modérées; il s’agit souvent d’un comportement
chronique à long terme. Ils gèrent mal leur crédit et manquent parfois des paiements. Ils manquent
parfois plusieurs paiements, ce qui entraîne des efforts de recouvrement et des radiations.
Les consommateurs en cours de faillite sont en grave difficulté financière. Ils continuent souvent
à faire des paiements par tous les moyens possibles. Ils font des paiements moins élevés à leurs
cartes de crédit à mesure que leurs soldes augmentent. Ils puisent dans leur ligne de crédit pour
effectuer leurs paiements de prêt à tempérament. Ils magasinent pour obtenir des cartes de crédit
supplémentaires à utiliser, une nouvelle ligne de crédit et des prêts de consolidation.
Finalement, ils atteignent la limite de leurs cartes de crédit et de leurs lignes de crédit. Ils sont obligés
de déclarer faillite; cependant, parce qu’ils n’ont pas manqué de paiements, leur score de défaillance
reste satisfaisant. À l’échelle nationale, environ 70 % des comptes des consommateurs sont payés
comme convenu lorsque les consommateurs déclarent faillite.
Le score
L’Indice du Navigateur de faillites d’Equifax (INF) prédit la probabilité qu’un consommateur déclare faillite
au cours des 24 prochains mois. Il détermine les caractéristiques du dossier de crédit qui prédisent les
faillites. L’INF reconnaît les consommateurs qui sont en difficulté financière aiguë, mais qui ne manquent
pas de faire leurs paiements.
INFORMER
VALORISER
HABILITER
Signaux d’alerte rapide
Lorsque les circonstances changent et que les consommateurs ont des ennuis financiers, des signes avant-coureurs apparaissent dans leur dossier de
crédit. Les difficultés financières aiguës apparaissent sous forme de soldes élevés sur les cartes de crédit, d’utilisation intense de lignes de crédit et de
nouvelles demandes de cartes de crédit (à mesure que les consommateurs veulent remplacer celles qu’ils ont) ou de prêts de consolidation.
Les facteurs clés de l’INF 3.0 sont les dettes actuelles et les demandes excessives. Une grande partie de cette activité se produit auprès d’autres
entreprises et le chef de service du risque n’est généralement pas au courant de cette activité en surveillant le compte au sein de son entreprise,
surtout si le consommateur n’a manqué aucun paiement.
Lorsqu’il est utilisé avec un score de défaillance comme le Score du risque Equifax, l’INF peut aider les entreprises à réduire leurs pertes tout en
conservant leur volume d’affaires, ou à augmenter le nombre de nouveaux comptes en maintenant le même niveau de pertes.
Instrument de protection à tous les stades du crédit à la consommation
L’INF 3.0 peut être utilisé en ligne au point de vente pour un score immédiat, ou hors ligne pour fournir de précieux renseignements de gestion de
portefeuille, lorsque les comptes sont en règle ou à un stade précoce de défaillance. Lorsqu’il est utilisé avec un score de défaillance comme le
Score du risque Equifax, l’INF peut aider les entreprises à réduire leurs pertes tout en conservant leur volume d’affaires, ou à augmenter le nombre
de nouveaux comptes en maintenant le même niveau de pertes.
Acquisition
Gestion des comptes
 A pprouver ou refuser les demandes
 G
érer les limites de crédit
 U tiliser une tarification fondée sur le risque
 M
ettre en œuvre les activités de fidélisation
 A ffiner une offre
 D
éfinir les occasions de vente incitative
 D
éceler les possibilités de vente croisée
 R econnaître les comptes en règle qui sont
potentiellement à risque
Stade précoce de
recouvrements
 R econnaître les occasions de
recouvrement en fonction des priorités,
en ayant connaissance des clients qui
risquent de déclarer faillite
 E mployer une segmentation des comptes
en défaillance
Parce que les scores de l’INF 3.0 varient lorsque des facteurs de risque accrus se manifestent en lien avec des événements que les chefs de service
des risques ne verront pas en surveillant leurs propres comptes, il est essentiel d’actualiser les scores de l’INF 3.0 régulièrement pour reconnaître ces
comportements et être proactif dans la gestion des risques pour ces comptes. Dans le cadre de vos stratégies existantes, l’INF 3.0 vous donne une
meilleure image de diagnostic de l’état de vos consommateurs, ainsi que des renseignements pour guider vos plans d’action à venir.
La dernière version de l’INF 3.0 d’Equifax a davantage de puissance prédictive. Elle a été conçue avec des données récentes pour mieux reconnaître le
comportement des consommateurs qui se dirigent vers la faillite.
À propos d’Equifax et des Services d’analyse et de technologie
Equifax est un chef de file mondial en solutions d’information commerciale et aux consommateurs, offrant aux consommateurs et aux
entreprises de toute taille des données en lesquelles ils ont confiance. Nos solutions technologiques proposent un accès transparent et
instantané à des données, par l’entremise de diverses options de solutions de fournisseur de services applicatifs (ASP). Nos solutions se fondent
sur une technologie et des techniques d’analyse qui augmentent votre capacité à prendre des décisions exactes et axées sur des faits en ce qui
a trait au recrutement et au maintien en poste, à l’usure des effectifs et à la migration, au marketing et à la gestion des comptes, à la gestion de
l’identité et à la prévention de la fraude. Les conseillers d’Equifax offrent de l’aide quant à la conception, à l’élaboration et à la mise en œuvre de
solutions d’analyse adaptées et génériques.
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