Retraite Entreprise

Retraite
Art. 83
Les mécanismes de la retraite depuis la réforme Fillon
Épargne Retraite
Individuelle
Régime supplémentaire individuel : PERP, assurance vie
Régimes facultatifs
par capitalisation
Régime supplémentaire en entreprise : Retraite Entreprise (Art. 83)
Épargne Retraite
en Entreprise
Régimes obligatoires
par répartition
AGIRC / ARRCO
Sécurité sociale vieillesse
L’entreprise
Retraite
Entreprise
Cotisations obligatoires
(parts patronale et salariale)
Régimes complémentaires obligatoires
Régime général obligatoire
Solution : Retraite Entreprise (Art. 83)
Retraite Entreprise
Contrat à cotisations définies et adhésion obligatoire dit “Art. 83”
Définition
Permet aux bénéficiaires de disposer d’un complément de revenus à la retraite, sous forme de rente à vie.
Mise en place
Par accord collectif, référendum ou décision unilatérale du chef d’entreprise.
Bénéficiaires
Tout le personnel ou un collège déterminé (cadres, non-cadres…).
Financement
entreprise
Grâce aux cotisations obligatoires (prises en charge par l’entreprise et éventuellement en partie par les salariés)
dont le taux doit être identique pour tous les salariés de la catégorie de personnel concernée.
Avantages pour
l’entreprise
La contribution patronale est exonérée de charges sociales(1) et déductible du résultat imposable pour l’entreprise.
Avantages pour
les bénéficiaires
Les contributions patronale et salariale sont déductibles de l’assiette de l’impôt sur le revenu(1).
Sortie
L’épargne est transformée en complément de revenus viagers, versé à compter du départ à la retraite.
Mode de sortie
Rente viagère avec ou sans réversion au profit du conjoint survivant.
■
Cas de rachat
En cas de décès
avant la retraite
(1) Sous certaines limites et conditions.
■
■
Fin de droits de l’assuré aux allocations d’assurance chômage.
Cessation d’activité non salariée.
Invalidité classée 2e ou 3e catégorie de la Sécurité sociale.
Versement de l’épargne aux bénéficiaires désignés au contrat sous forme de capital.
Des fonds couvrant tous les niveaux de risques
Présentation des fonds par niveau de risque :
Fonds
Horizon de placement
Gain/Risque
Profil de l’investisseur
Composition
Vous souhaitez investir sur un fonds sécurisé
avec une garantie de disposer au minimum
de votre capital investi, augmenté des intérêts
acquis dans le fonds.
70 % d’Obligations minimum
+ 30 % d’Actions maximum
(fonds en euros)
Actif
Général Retraite
-
Niveau 3
FCP HORIZON
Moyen Terme
Plus de 3 ans.
Risque de perte et potentiel
de gain moyen.
Vous souhaitez investir en contrôlant le risque.
70 % d’Obligations
+ 30 % d’Actions
FCP HORIZON
Moyen Long Terme
Plus de 4 ans.
Rendement intermédiaire entre
les actions et les obligations.
Vous souhaitez obtenir le meilleur équilibre
entre performance et sécurité.
50 % d’Obligations
+ 50 % d’Actions
30 % d’Obligations
+ 70 % d’Actions
100 % d’Actions
Niveau 4
Niveau de risque
Niveau 1
Risque de perte nul
et potentiel de gain moyen.
Niveau 5
FCP HORIZON
Long Terme
Plus de 6 ans.
Risque de perte et potentiel
de gain important.
Si vous souhaitez profiter pleinement de la
performance des marchés actions européens et
internationaux sur de grandes capitalisations
boursières, en réduisant partiellement
le risque grâce à la part investie en obligations.
Niveau 6
FCP HORIZON
Très Long Terme
Plus de 10 ans.
Risque de perte et potentiel
de gain important.
Vous souhaitez profiter pleinement de
la performance des marchés actions européens
et internationaux sur de grandes
capitalisations boursières.
Une mise en place simple, un
accompagnement en 4 étapes :
1
La réalisation d’un “bilan social”
de votre entreprise
Lors d’un premier rendez-vous, nous évaluons avec vous
les besoins et les moyens propres à votre entreprise au cours
d’un bilan personnalisé, prenant en compte :
■ les orientations de votre politique salariale,
■ le budget disponible,
■ votre situation personnelle de chef d’entreprise.
La proposition d’un projet adapté à
votre entreprise
2
Sur la base des éléments recueillis, nous concevons et
vous proposons un projet Retraite Collective. Il est composé
de plusieurs hypothèses (dont une recommandation)
et d’éléments concrets pour vous aider à prendre votre
décision (tarifs, simulations de rendements, offre de services).
L’accompagnement pour mettre en œuvre
votre dispositif
3
Une fois votre décision prise, nous vous accompagnons et
sommes à vos côtés pour faciliter au maximum la mise en
œuvre de votre dispositif au sein de votre entreprise :
■ présenter et valoriser le dispositif auprès de vos collaborateurs,
■ procéder aux démarches administratives,
■ prendre en charge la gestion de votre dispositif.
4
La gestion et le suivi au quotidien de votre contrat
Parce que votre entreprise, les marchés financiers et le contexte
réglementaire évoluent, nous mettons toute l’expertise d’AXA à
votre service pour faire évoluer votre dispositif quand il faut :
■ adapter votre contrat au développement de votre entreprise
et à ses nouvelles orientations,
■ veiller à la cohérence de votre gestion financière avec les
opportunités du marché.
Les “ ” AXA
Épargne Retraite Entreprise conjugue savoir-faire
et innovation
Une équipe spécifique :
ERE, c’est 250 spécialistes, juristes, financiers, fiscalistes et
actuaires qui réunissent leur savoir-faire et leur capacité d’innovation
au bénéfice de mécanismes de rémunération différée performants.
Une méthodologie de référence :
ERE est devenue au fil des ans une véritable référence sur
le marché grâce à une méthodologie rigoureuse et éprouvée,
mais aussi grâce aux Interlocuteurs AXA qui élaborent, avec
vous, une solution en fonction de vos besoins.
Un engagement de qualité de service :
Élément à part entière de la solution proposée, la qualité de service
d’ERE s’exprime au quotidien.
L’accompagnement pour votre entreprise
et vos salariés
Des services pour suivre et gérer votre épargne retraite,
avant et pendant la retraite :
■ un kit de présentation aux salariés,
■ un Dossier Retraite personnel,
■ une Notice d’Information,
■ des relevés de compte réguliers,
■ un site Internet,
■ une ligne téléphonique dédiée “Info Retraite”.
Le libre choix du service de rente viagère à la retraite :
■ réversible au conjoint survivant,
■ rente avec annuités garanties, rente croissante par paliers.
La gestion financière
Selon votre sensibilité au risque, AXA vous propose deux profils de gestions financières : une gestion en euros et une gestion programmée.
La gestion programmée conjugue une réelle diversification des placements et une sécurisation progressive des droits à l’approche de la retraite :
■ plus vous êtes loin de la retraite, plus nous allons privilégier la recherche de la performance,
■ plus vous approchez de la retraite, plus nous privilégions la sécurité.
La complémentarité euros/fonds vous permet de profiter des performances des marchés et de sécuriser votre épargne au fur et à mesure sur le support euros.
■
■
le fonds en euros, pour une sécurité
maximale et des rendements réguliers.
Les intérêts capitalisés sont définitivement
acquis ;
la gestion programmée, le meilleur
rapport entre performance et sécurité.
Selon votre tranche d’âge,
vos cotisations basculent
automatiquement dans des fonds
de moins en moins risqués.
Âge
41 ans au plus
De 42 à 49 ans
De 50 à 54 ans
De 55 à 57 ans
58 ans au moins
100 % Actions
70 % Actions
50 % Actions
30 % Actions
30 % Actions maxi
30 % Obligations(1)
50 % Obligations(1)
70 % Obligations(1)
70 % Obligations(1)
mini
FCP Horizon
Long Terme
FCP Horizon
Moyen Long Terme
FCP Horizon
Moyen Terme
Actif Général
Retraite
Type de
gestion
Notre
réponse
FCP Horizon
Très Long Terme
Fonds exprimés en unités de compte(2)
Fonds en euros(3)
(1) Y compris monétaire. (2) La performance attribuée à la gestion en unités de compte est le reflet de la performance des actifs sur les différents marchés financiers. (3) L’Actif
Général Retraite bénéficie d’un taux minimum garanti annuellement.
Pour plus d’informations
Les notices d’information sur les fonds sont disponibles sur simple demande. Pour connaître
la performance des fonds, vous pouvez consulter le site http://epargneentreprise.axa.fr
AXA France Vie : S.A. au capital de 487 725 073,50 € - Siren 310 499 959 R.C.S. Paris - AXA Assurances Vie
Mutuelle : Société d’Assurance Mutuelle sur la vie et de capitalisation à cotisations fixes - Siren 353 457 245 Entreprises régies par le code des assurances - Sièges sociaux : 26, rue Drouot, 75009 Paris -
AXA Investment Managers Paris :
S.A. au capital de 1 384 380 € - Siège social : Cœur Défense - Tour B
La Défense 4 - 100, esplanade du Général de Gaulle, 92932 Paris La Défense Cedex - Siren 353 534 506
R.C.S. Nanterre.
Réf. : 480 730 B - 06 06 - Crédit photo : The Image Bank / Britt Erlanson - AXA Matignon / Matheron - Digital Vision - Document non contractuel -
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