Statut de CIF : des ass attentives à la qualité

AVRIL 10
Mensuel
OJD : 1886
Surface approx. (cm²) : 1334
8 PARVIS DE SAINT MAUR
94106 SAINT MAUR CEDEX - 01 45 11 08 08
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Statut de CIF : des ass
attentives à la qualité
Via les fournisseurs, les prestataires de services,
les organismes de formation, les écoles, les universités
et les associations elles-mêmes, les CIF disposent d'un large
choix pour satisfaire à leur obligation de formation continue.
E statut de conseiller en investissements financiers (CIF) oblige
ses détenteurs à suivre une formation continue Dès lors, les
associations représentatives ont mis en
place une politique de formation en rapport avec leurs exigences, conçue pour
aider les membres à respecter cette obligation Voici les politiques de formation
de YANACOFI-CIF, de la CNCIF, de la
Chambre des indépendants du patrimoine et de la CIF CGPC
L
ANACOFI-CIF
Cette association propose a ses adhérents des formations et valide par ailleurs
des organismes extérieurs (organismes
de formation, universités et fournisseurs
de produits) Ses membres peuvent être
des conseillers en gestion de patrimoine
ou en haut de bilan
De nombreux modules propres
Les modules élabores par YANACOFICIF sont les suivants (jusqu' à la fin du
premier semestre 2010)
1 - veille technique minimale, actualite
à l'usage du CIF, par David Charlet,
2 - gestion de portefeuille et OPCVM,
par Gilles-Guy de Salins,
3 - valorisation des entreprises, par
Franck Durand et Enc Rattier,
4 tour d'horizon des nouveautés, des
reformes et des lois fiscales à l'usage
des CGPI ou des professionnels de la
fusion/acquisition (au choix), par Arien
Brunschwig,
5 - retraite et épargne dans l'entreprise,
par Guy Cohen
CGPC
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Certains de ces modules existent en elearnmg (les deux premiers) D'autres
enseignements ont été développés en
formation à distance (sur la loi de finances 2010, par exemple)
Les membres ont également la possibilité de proposer des formations Les
thèmes sont alors mis aux voix lors de
l'assemblée genérale De plus, des modules peuvent être créés par les régions
et les sections
Les formations de ÏANACOFI CIF sont
facturées 270 € pour le module I et
150 € pour les autres modules Les adhérents peuvent aussi choisir un forfait de
470 € pour le module I plus deux autres
modules Prochainement (fm 2010/début 2011), via la création d'une société,
VANACOFI devrait pouvoir commercialiser ses formations à des professionnels non adhérents (cf encadré p 68)
Une liste d'organismes
et de fournisseurs agréés
Sur la demande des membres, des organismes de formation sont agréés Parmi
ceux-ci, nous trouvons le CFPP, CC&A
Formation EFK, Juriscampus, Royal
Formation, Arkanissim Formation
Y1MFPA, Fidroit Harvest, Optirem, Brigitte Audureau Consultant, AF2A ou
encore Qoveo Sur ce point, David Charlet, président de YANACOFI-CIF, précise « Nous ne référençons pas les formateurs independants, maîs des societes
déformation »
Notons que les formations universitaires
financieres de niveau superieur a bac +3
sont agréées d'office L'ANACOFI s'est
rapprochée de certaines structures (six
à huit), afin de proposer des services spécifiques à ses membres, notamment pour
les aiguiller vers leurs formations
De plus, l'association valide les formations de ses partenaires fournisseurs de
produits, qui sont aujourd'hui 45 sociétes, et de leurs filiales « L'an passé,
nous avons validé environ 90 thèmes »,
relève David Charlet
Enfin, les récents accords de collaboration signés avec la CGPME et la FNAIM
devraient permettre à l'ANACOFI d'étoffer son offre « II s'agit d'échanges
possibles Maîs il est encore un peu tôt
pour entrer dans les détails », fait remarquer le président
Chaque année, les adhérents sont tenus
de justifier de 4 jours ou 25 heures de
formations agréées
CNCIF
A la CNCIF, chaque structure CIF (personne morale) doit suivre 40 heures de
formation tous les deux ans, avec un
minimum de 10 heures tous les deux ans
par CIF opérant dans la structure Ainsi,
dans le cas d'une société de cinq CIF
désignés, celle-ci devra justifier 50 heures de formation sur deux ans avec, pour
chaque personne CIF, un minimum de
10 heures sur deux ans
Pour les personnes physiques indepen
dantes, il est demande de suivre 40 heures tous les 24 mois
Une offre large en interne
La CNCIF doit faire face a une population hétéroclite « Nous accueillons des
CIF exerçant dans le cadre du conseil
en gestion de patrimoine, maîs aussi
dans le cadre du haut de bilan, explique
Christian Delcroix, responsable de la
commission formation Des lors nous
cherchons à proposer des sujets transversaux, qui permettent a ces professionnels de se rencontrer et de developper des synergies pour leurs clients »
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- HERVE DE LA TOUR D'ARTAISE : président de la CGPC
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ociations
des formations
L'association professionnelle est donc
force de proposition
Dans le mois suivant leur adhésion, les
CIF ont l'obligation de suivre une formation sur la réglementation et les obligations professionnelles, d'une durée de
quatre heures, « car les contrôles peuvent intervenir rapidement », indique
Christian Delcroix Ce module reste ouvert aux autres adhérents qui souhaitent
mettre à jour leurs connaissances.
En outre, deux fois par an, des journées
dites « essentielles » sont organisées La
dernière en date avait pour thématique
« L'assurance dans tous ses états » et a
notamment enregistré la participation
du député Louis Giscard destaing. La
prochaine aui a pour thème « Du particulier à l'entreprise: le capital investissement », avec la participation des cabinets PmskaueretAkléa, d'Alternativa,
d'Alto Invest, de Nexstage, de YANN
ISF Elle aura lieu le 4 mai
De plus, le matin de l'assemblée générale annuelle, des séances de tormation
plus spécifiques sont mises en place. La
prochaine AG se tiendra le 13 avril.
Des sessions &'e-learning sont également proposées et ouvertes aux nonmembres de l'association « Chaque
année, nous développons cinq thèmes.
Ce type d'enseignement permet au CIF
de se former selon ses envies, ses besoins
et son rythme, ll existe un système de
contrôle du temps passé, ainsi qu'un
questionnaire, ce qui renforce le côté
validant de la formule », signale Elizabeth Decaudin, déléguée générale. Voici
des thèmes récemment traités : « Méthodologie du bilan patnmomal », « Transmission d'entreprise à titre gratuit »,
« Transmission d'entreprise à titre onéreux », « Les fondamentaux de l'épargne », « Les sociétés civiles ».
Enfin, au sem des délégations régionales,
des petits déjeuners ou réunions, validés
pour une ou deux heures, sont régulièrement organisés. « II s'agit généraleCGPC
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ment de réunions basées sur l'évolution
de nos métiers, animées par des membres du conseil administration, la plupart du temps des délégués régionaux »,
précise Christian Delcroix
Les CIF eux-mêmes élaborent des formations pour leurs confrères. « C'est une
tendance que nous observons depuis
dix-huit mois. Cela permet d'offrir de la
diversité et de trouver des interlocuteurs
pour des sujets pointus », note Elizabeth
Decaudin Dès lors, une équivalence est
donnée pour l'adhérent CIF animateurformateur. Le nombre d'heures retenu
ne peut excéder vingt sur deux ans et le
même thème n'est pris en compte qu'une
fois Des formations ont été développées
sur les thèmes suivants « Aspects juridiques, fiscaux et commerciaux de la
distribution en France de contrats d'assurance luxembourgeois », par Foyer
International, « Les holdings, outils de
développement et de financement de
projets photovoltaïques en France », par
Photosol Invest, « La LODEOM », par
ACI Outre-Mer Assurances...
Au final, les membres peuvent facilement remplir leur obligation de formation via les modules proposés.
... mais aussi en externe
La CNCIF valide les formations de sociétés d'assurance, de sociétés de gestion, de banques. « II doit s'agir déformations théoriques. Nous ne validons
pas les présentations produits. C'est
pourquoi nous sommes très exigeants et
demandons le programme détaillé des
interventions, les noms des intervenants
et les durées de chacune des parties. Ces
formations sont ensuite inscrites sur
notre site Internet »
L'association valide également des formations complémentaires à un cursus
universitaire, des conférences (comme
les Rencontres économiques à Aix-enProvence, organisées sur trois jours par
le Cercle des économistes, les conférences suivies lors de Patrimonia, la
conférence Tepa Capital, ou encore des
formations sur l'utilisation d'un logiciel
spécifique (BIG d'Harvest, par *®<s
Le statut de CIF
L
e statut de conseiller en investissements financiers a été créé par la loi de
sécurité financiere du 1er août 2003
Pour exercer, les CIF doivent remplir diffé
rentes conditions :
- d'âge (il faut avoir la majorité) et d'honorabilité (absence d'interdiction d'exercer ou
de suspension temporaire, ou encore de
démission d'office);
- de compétence professionnelle' avoir un
diplôme national sanctionnant un premier
cycle d'études supérieures juridiques ou
économiques, ou un titre ou diplôme de
même niveau ; ou avoir reçu une formation
professionnelle adaptée à la réalisation
d'opérations sur les instruments financiers,
d'opérations de banque, adaptée à la fourniture de services d'investissement ou à la
réalisation d'opérations sur biens divers;
ou encore justifier d'une expérience pro-
fessionnelle d'une durée de deux ans, acquise au cours des cinq années précédant
l'entrée en fonction, dans des activités liées
a la réalisation des opérations qui viennent
d'être décrites
Par ailleurs, le CIF doit remplir un certain
nombre d'obligations: avoir souscrit une
assurance en responsabilité civile professionnelle, adhérer à une association professionnelle agréée par l'AMF, être enregistré sur une liste régulièrement mise à
jour et transmise à l'AMF par l'association
professionnelle agréée à laquelle le CIF
adhère, et respecter des règles de bonne
conduite (information du client sur son identité et les activites exercées ; remise d une
lettre de mission, puis d'un rapport écrit;
se doter de moyens et de procédures écrites permettant d'éviter ou de traiter les
conflits d'intérêts.. ).
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- HERVE DE LA TOUR D'ARTAISE : président de la CGPC
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Les formations proposées par
les fournisseurs de produits
font l'objet d'une validation
préalable des associations
••• exemple). Au total, 161 formations
extérieures ont été validées l'an passé.
Enfin, la CNCIF travaille sur un module
spécifique avec l'Iptic et sur l'obtention
de la qualification OPQCM pour les
conseils en haut de bilan dans le cadre
de la CJA.
Chambre des indépendants
du patrimoine
La Chambre prend en compte les formations dispensées par un organisme
professionnel spécialisé ou les universités, dont les thèmes et les programmes
sont en lien direct avec la problématique
du CQP et l'exercice de la profession.
Etre signataire
de la charte de partenariat
Les fournisseurs de produits (banques,
assurances, gérants, promoteurs immobiliers...) et les prestataires de services
qui proposent des formations « doivent
obligatoirement être signataires de la
charte de partenariat », précise Paul
Lays, vice-président de la Chambre et
président de la commission formation.
Cette signature doit intervenir avant que
les modules ne soient validés par la commission. Par ailleurs, la Chambre propose différents types de formations. En
compagnie d'organismes reconnus, elle
a élaboré des parcours de formation spécifiques, répondant aux compétences
requises pour le métier de CGPI. Ces
parcours ont été définis autour de six
thèmes : droit des sociétés, fiscalité, gestion juridique et fiscale, comptabilité,
finance et analyse financière.
De plus, afin d'offrir un enseignement
pertinent aux collaborateurs administratifs sur les fondamentaux du métier
de conseiller indépendant, la Chambre
a sélectionné des modules adaptés.
« Grâce à ces différents modules, les collaborateurs administratifs - ou les CGPI
débutants - peuvent se sensibiliser aux
bases du métier », explique Paul Lays.
Répondre à des besoins spécifiques
Dans tous les cas, la politique de la commission formation est claire : « Ils 'agit
CGPC
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de rendre aisément accessibles des
formations de qualité conformes aux
demandes des adhérents. Ces formations
témoignent d'une double exigence :
- une réponse à un besoin individuel
pour combler des lacunes ou développer une expertise ;
- une nécessité de s'adapter aux évolutions de la profession et d'acquérir de
nouvelles connaissances du métier
(besoins collectifs).
Nous mettons l'accent sur les moyens
modernes de communication permettant
des enseignements à distance (e-learning, vidéoformations, web conférences) », conclut le président de la commission formation.
CIF-CGPC
La CIF-CGPC, émanation de la CGPC,
n'accueillait jusqu'à ce jour que des CIF
certifiés ou en voie de l'être. Au vu de
la qualité de ses candidats à l'adhésion,
elle évoluerait vers un recrutement plus
large, mais tout aussi sélectif: certification CGPC, bien sûr, mais aussi diplômes de niveau bac + 5 en gestion de
patrimoine et/ou finance, complétés par
une expérience prouvée. Elle introduirait aussi une clause de « grand-père »
accordée sous contrôle d'un jury ad hoc,
sans doute articulée avec les compétences de la CGPC en ce domaine.
En lien avec la certification
La CIF-CGPC continue de s'appuyer
sur le cadre de formation de la CGPC et
notamment sur trois de ses cinq niveaux
(cf. www.cgpc.net, rubrique « Politique
de formation ») :
I - favoriser les formations longues au
conseil en gestion de patrimoine et permettre à ceux qui en ont besoin d'avoir
la compétence juridique appropriée
(CJA). Dans cette optique, plusieurs établissements ont signé une convention
avec la CGPC: l'université Paul-Cézanne (Aix-Marseille III) - Centre d'études des techniques financières et d'ingénierie (CETFI), le CNAM - Institut
international du management, l'université de Caen - IUP, l'ESC Lille, l'université de Montpellier I, l'université
Paris XII - Ecole supérieure des affaires,
ainsi que l'université de Valenciennes IAE. Ces formations offrent la possibilité, sans effort particulier, d'être au niveau de l'examen de certification, les
programmes se recoupant largement ;
2 - accroître les chances de réussite des
professionnels au passage du seul examen national de certification, en favorisant les préparations intensives. Les établissements de formation suivants ont
été retenus : l'université Paul-Cézanne
(Aix-Marseille III) - CETET, l'ESG (Paris), l'Ecole polytechnique d'assurances
(Paris), l'Institut européen des affaires IEA (Neuilly), Francis Tison Formation
(Lille), ASP Consulting (Paris) et le
CNAM-INTEC (Nantes);
3 - respecter des formations permanentes obligatoires : développer une activité
de formation de CGPC avec les certifiés
et pour les certifiés, selon un mode de
structuration souple, peu coûteux, voire
gratuit. Les modules proposés par les
fournisseurs répondent à ce souci.
En lien avec les fournisseurs
L'association de CIF aide ainsi activement ses membres à respecter leur quota obligatoire d'heures de formation.
« Nous incitons les fournisseurs, asset
managers et assureurs à proposer des
formations validantes. Nous avons mis
en place un cadre et validons au cas par
cas les enseignements proposés, en fonction du sujet, de l'intérêt, de la qualité
des intervenants. L'objectif est également de mettre du liant entre les différentes parties, en gardant un certain
niveau de qualité et en permettant aux
CIF d'être en mesure de remplir leurs
obligations », déclare Pascal Bing, responsable de la formation.
L'an passé, la CIF-CGPC a validé entre
130 et 140 modules, pour des durées
allant d'une à trois heures. Actuellement,
une cinquantaine de sessions, au total,
sont référencées.
Sur la formation, Pascal Bing en appelle
au bon sens des CIF et des fournisseurs :
« En tant que professionnels libéraux,
les CIF sont soumis à la censure de leurs
clients. Ils n 'ont donc pas intérêt à négliger leur formation. Quant aux fournisseurs, le fait de proposer de bonnes formations est de leur intérêt : en élevant
le niveau des débats, ils agissent sur leur
image de marque et peuvent toucher des
CGPI de qualité. »
Remarquons enfin que la CIF-CGPC
n'a pas développé de formations en elearning, ni de modules propres. « Nous
ne nous posons pas en tant que formateurs », conclut Pascal Bing.
•
Benoît Descamps
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- HERVE DE LA TOUR D'ARTAISE : président de la CGPC