PARTEZ en vacances du bon pied! EDITO Les

Les investisseurs en actions ne partiront
probablement pas en Grèce cet été !
Alors que les observateurs s’accordaient pour
signaler un frémissement dans le redémarrage
de l’activité économique, les marchés
traversent aujourd’hui une nouvelle période
chahutée, moins de deux ans après la crise
financière de l’automne 2008.
Indicateurs économiques dans le vert !
De nombreux indicateurs permettaient pourtant à l’épargnant et à l’investisseur de renouer avec la confiance.
Epinglons notamment les indicateurs économiques qui
confirment une sortie de récession, ainsi que les plus-values d’environ 60% enregistrées sur les marchés d’actions
entre février 2009 et avril 2010.
Les marchés découvrent la boîte de Pandore grecque.
La situation catastrophique des finances publiques
grecques a sonné le glas de l’optimisme qui prévalait
jusqu’à ce jour. Alors que les marchés spéculaient sur
l’impossibilité de ce pays à rembourser ses dettes – dont
les statistiques étaient tout bonnement falsifiées –, les
craintes se sont propagées à d’autres pays (Espagne, Portugal, Irlande…).
Un plan de 750 Milliards.
Pour rassurer les marchés, différents mécanismes d’entraide ont été mis en place par les pays membre de l’UE
(dont un plan de secours historique allant jusqu’à 750
milliards d’euros). Malgré l’importance des moyens déployés, la confiance n’était pas totalement revenue au moment d’écrire ces lignes. Les marchés sont par ailleurs
inquiets de la mise en place probable d’un taxe sur les
banques européennes (celle-ci servirait à financer d’éventuels futurs sauvetages de banques en difficulté).
Sur le front des matières premières, notons enfin la forte
appréciation du cours de l’or, ainsi que le recul sensible
du prix du baril de pétrole (lié à la hausse du dollar).
L’euro était pour sa part au plus bas depuis quatre ans.
Notre avis
La tempête traversée, il conviendra selon nous de se
concentrer à nouveau sur les fondamentaux de l’économie. A cet égard, les investisseurs dont le profil tolère un
placement en actions, profiteront de ces corrections passagères pour renforcer leur exposition aux marchés boursiers. A ce propos, rappelons qu’un placement structuré
ou une Sicav correctement diversifiée atténuera le risque
lié à ce type d’investissement. Nous conseillons par ailleurs aux investisseurs prudents d’envisager une alternative à la faiblesse persistante des rendements en compte
épargne (à l’exception des périodes de campagne en
comptes épargne I Plus Welcome d’AXA*, pour les montants supérieurs à 15000 EUR). A cet égard, les assurances placement de la Branche 21 (à l’instar du contrat
Crest d’AXA*) offrent une réponse adéquate aux impératifs de sécurité -du capital- et de rendement.
trimestriel n juin/août 2010
PARTEZ en vacances
du bon pied !
L’été arrive et, avec lui, les vacances !
Comme près d’un Belge sur deux,
vous partirez sans doute profiter d’un
repos bien mérité, loin de vos habitudes. Pour que ce séjour reste un
réel moment de détente, il s’agit de
le préparer au mieux. Et préparer ses
vacances, c’est aussi penser au pire.
Les imprévus sont fréquents au cours
d’un voyage et il est dès lors important
de s’assurer que l’on pourra bel et
bien bénéficier d’une assistance adéquate en cas de besoin.
Même si votre mutuelle prend à sa
charge une partie des soins médicaux
supportés à l’étranger, cette couverture peut se révéler nettement insuffisante. Souscrire une assurance complémentaire est donc très utile ! Cette
assurance, selon la formule choisie,
couvrira les honoraires médicaux
mais également la prise en charge
totale ou partielle des frais de rapatriement ou des frais de voyage et de
séjour d’un proche.
30000 rapatriements…
Sébastien Van Laer
Agent bancaire AXA et chargé de cours à l’ESA
AGENCE POLET & VAN LAER
Chaussée de Marche 77
5330 Assesse
083/65 62 02
www.polet-vanlaer.be
Ouvert tous les jours: de 9h à 12h30 et de 14h à 17h
(vendredi, jusque 18h). Samedi matin de 9h à 12h
Selfbank de 7h à 22h
Editeur responsable : Eric Polet • Rédaction : Sébastien Van Laer, Eric Polet, Olivier Evrard
Publication et mise en page : Regifo • Photos : gowebdesign.be et Shutterstock • Relecture : Myriam Jeuniaux
* AXA Belgium, S.A. d’assurances agréée sous le n° 0039 pour pratiquer les branches vie et non-vie (A.R. 04-07-1979, M.B. 14-07-1979) - Siège social : boulevard du Souverain 25
B-1170 Bruxelles (Belgique) - Internet : www.axa.be - Tél. : 02 678 61 11 - Fax : 02 678 93 40 - N° BCE: TVA BE 0404.483.367 RPM Bruxelles
Europ Assistance, le leader européen
en matière d’assistance, rapatrie ainsi
près de 30 000 personnes et traite plus
d’un million d’interventions chaque
année. Sans compter les un peu plus
de 3 millions de véhicules dépannés
au cours de cette même période…
Si vous partez en voiture, une assistance pour votre véhicule peut être
très utile. Les accidents sur la route
des vacances sont malheureusement
plus nombreux qu’on ne le croit. Cette
assistance véhicule vous offre de faire
effectuer les réparations nécessaires
sur place ou de rapatrier votre voiture
en Belgique, tout en mettant à votre
disposition un véhicule de remplacement.
En fonction de la destination et du
type de vacances choisis, une assurance
vol pour vos effets personnels et une
EDITO
couverture protection juridique, qui
couvrira les frais occasionnés par la
défense de vos droits lors d’un litige à
l’étranger, sont deux couvertures auxquelles il faut aussi penser.
Gare aux cambrioleurs
Préparer ses vacances, c’est aussi
penser que votre habitation et les
biens qui s’y trouvent, laissés seuls,
ne manqueront pas d’attirer la convoitise des cambrioleurs. Plus d’un tiers
des cambriolages sont commis durant
les mois d’été. Sécuriser au maximum
son bâtiment et ses alentours est donc
primordial mais insuffisant.
Profitez donc d’un prochain départ
en vacances pour faire le point sur
votre assurance vol.
Que couvre exactement votre assurance ? Dans quelle limite ? Comment
serez-vous indemnisé ? En bref, êtesvous correctement assuré ? Autant de
questions auxquelles votre courtier
se fera un plaisir de répondre.
Paiements électroniques ?
Enfin, pour partir l’esprit tout à fait
serein, n’oubliez pas de vous renseigner sur les moyens de paiement qui
seront à votre disposition sur votre
lieu de vacances. Les moyens de paiement électroniques tendent à se généraliser et sont désormais acceptés
pratiquement partout mais les exceptions ne sont cependant pas rares.
Il ne vous restera plus ensuite qu’à
profiter au maximum de vacances
que l’on vous souhaite excellentes…
01
Chers lecteurs,
Le monde de la banque et de l’assurance
a changé !
En dehors des initiés et des professionnels
du secteur, la compréhension des produits
et services relève de la gageure. Qui oserait affirmer sans sourciller qu’il mesure
la portée exacte de son contrat d’assurance
auto par exemple ? Qui songerait à définir
-fût-ce maladroitement- des notions aussi
vagues que RC familiale ou planification
successorale ?
De notre point de vue, l’intérêt personnel
et affectif que vous accordez tous à votre
patrimoine ne peut être défendu en l’absence d’une information claire et compréhensible par tout le monde. A la lumière de cette évidence, nous pensons
qu’une revue d’information sur les problématiques en rapport avec votre patrimoine permettra peut-être d’éclairer votre
analyse. Bien évidemment, l’expertise du
banquier, de l’assureur, du notaire ou du
fiscaliste demeure indispensable. Notre
ambition est de rendre ce dialogue moins
inégal.
Aussi, nous vous donnerons rendez-vous
chaque trimestre autour d’un dossier thématique (vacances, succession, pension… ) et reviendrons sur les points essentiels de l’actualité économique, financière ou fiscale du moment. N’hésitez
pas à conserver les différents numéros
qui seront publiés: ils sont perforés à cet
effet !
Enfin, pour celles et ceux qui souhaitent
approfondir l’un ou l’autre point évoqué
dans le périodique, nous les invitons à
prendre contact avec l’agence. Toute
l’équipe est mobilisée pour répondre à
vos différentes questions.
Bonne lecture à toutes et à tous,
Eric Polet et Sébastien Van Laer
Olivier Evrard
SHUTTERSTOCK
FOCUS : protégez vos biens grâce
aux assurances habitation.
BON À SAVOIR
$ 53 500 000 000
Incendie, inondation, cambriolage,… votre habitation
n’est hélas à l’abri de rien. Pour se prémunir face à ces
impondérables, il s’agit d’être correctement assuré.
Souvent exigée, dans le cadre d’un bail locatif ou d’un
crédit hypothécaire par exemple, l’assurance incendie
n’est pourtant pas obligatoire en Belgique.
SHUTTERSTOCK
L’homme le plus riche du monde n’est
plus le numéro 1 de Microsoft, Bill Gates,
mais le Mexicain Carlos Slim Helu. Slim
est un homme d’affaires rusé qui investit
principalement au Mexique, entre autres
dans les télécoms. Son emprise est telle
que ce pays d’Amérique du sud est parfois
appelé “ Slimandia ”.
Sources : www.forbes.com
Top 5 des hommes les plus riches selon Forbes
Ne vous en passez cependant jamais.
Plus de 10 000 incendies domestiques
sont en effet recensés chaque année,
rien qu’en Belgique ! Sous peine de
tout perdre du jour au lendemain, il
est donc important de s’assurer le
mieux possible.
Indice ABEX : le reflet de l’évolution du marché de l’immobilier.
Cette assurance couvrira vos biens
immobiliers comme mobiliers. Pour
l’immeuble, on optera généralement
pour une formule qui offre la couverture en valeur de reconstruction.
Cette valeur est actualisée chaque année depuis 1978 via l’indice ABEX.
Etabli par l’Association Belge des Experts, cet indice se veut le reflet de
l’évolution des prix à la construction.
Il s’applique à votre prime d’assurance comme au montant dont vous
serez indemnisé en cas de sinistre.
En pratique, un bâtiment acheté et
assuré pour 250 000 € il y a 10 ans
sera remboursé par votre assurance
incendie en cas de sinistre aujourd’hui non pas à concurrence de
250 000 € mais à la valeur à neuf,
c'est-à-dire dans ce cas pour sa valeur
de reconstruction actuelle. Les valeurs immobilières ayant tendance à
évoluer rapidement chez nous, il est
fortement conseillé d’opter pour une
couverture qui vous garantit une indemnisation à hauteur de la valeur
de reconstruction, même s’il est possible de limiter la couverture à la valeur d’achat, ce qui a pour conséquence de limiter le montant des
primes. En ce qui concerne les biens
mobiliers, le simple fait de déclarer
la perte d’un objet suffit généralement à entraîner son remboursement
par votre compagnie d’assurances.
Pensez toutefois à conserver au maximum vos factures d’achat ainsi que
les factures relatives à d’éventuels
travaux d’aménagement du bâtiment,
lesquels doivent idéalement être signalés à votre assurance.
Les dégâts pour cause naturelle
couverts depuis 2006.
Depuis 2006, votre assurance incendie couvre également les dégâts provoqués par des causes naturelles,
comme une inondation, un glissement de terrain ou un tremblement
de terre. Les couvertures offertes par
les différents contrats d’assurance
sont très variables, notamment par
rapport au montant maximal couvert
ou de la franchise.
N’hésitez pas à vous renseigner à ce
sujet auprès de votre courtier ! Enfin,
l’assurance vol sera généralement un
complément de votre assurance incendie. Pour vous couvrir, votre assureur pourra exiger la présence
d’un système d’alarme mais cette exigence n’est pas systématique. Votre
prime sera calculée en fonction de
plusieurs critères comme le type de
bâtiment et sa situation géographique. Les objets de valeur peuvent
également faire l’objet d’un contrat
d’assurance à part. De nombreux
produits, comme les formules
Confort Habitation et Maximo chez
AXA*, offrent une protection très
complète de vos biens ainsi qu’une
assistance qui vous sera souvent très
utile au moment du sinistre. Alors,
n’attendez pas qu’il soit trop tard pour
pousser la porte de votre courtier…
O.E.
Avec SEPA il sera plus facile
de payer en Europe
SEPA signifie Single Euro Payments Area et représente la zone de paiement européenne unique.
Quels sont les changements pour vous ?
Avec SEPA il n'y aura plus de distinction entre les paiements nationaux et intra-européens en euros.
Quand va-t-il y avoir un changement pour vous?
La Belgique prend part au projet SEPA depuis le 28 janvier 2008. Pour la plupart des produits, le système commence par coexister avec ce qui existe. C'est seulement ensuite que les anciens virements (fin 2010) et domiciliations (fin 2011) disparaîtront. Vous pouvez, pendant cette “phase de transition”, vous adapter selon le timing
de votre choix.
Carlos Slim Helu (Mexique) : $ 53 500 000 000
Bill Gates (USA) : $ 53 000 000 000
Warren Buffet (USA) : $ 47 000 000 000
Mukesh Ambani (Inde) : $ 29 000 000 000
Lakshmi Mittal (Inde) : $ 28 700 000 000
Acheter cash ou à crédit ?
Lors de l’acquisition d’un véhicule, d’un panneau solaire
ou d’un terrain, beaucoup de personnes s’interrogent
sur l’opportunité de financer à crédit ou de payer comptant le bien souhaité.
Rappelons que les intérêts payés lors de votre emprunt
sont en principe dégressifs tout au long de la durée
du crédit. Par ailleurs, les intérêts générés par un
placement bénéficient de l’effet dit de capitalisation.
Kesako m’sieur le banquier ? imaginez une boule de
neige poussée par un enfant et qui grossit un peu plus
à chaque tour.
Un exemple ?
20 000 EUR empruntés au taux de 5%/an pendant 60
mois coûteront 2 560 €, au terme des remboursements
20 000 € investis dans un placement qui dégagerait un
rendement de 3%/an, produiraient un intérêt – capitalisé/bouledeneigisé – de 3 185,40 €, après 5 ans.
Bien évidemment, en complément de l’avantage financier, différentes possibilités de déductions fiscales existent suivant la nature du bien financé (immobilier…).
PAROLES D’EXPERT
Interview d’Eric Polet, courtier en assurances.
Quels sont éléments du contrat qui nécessitent une attention
particulière (des assurés) lors de la souscription d’une police
d’assurance ?
L’élément prix est bien souvent déterminant en matière d’assurance
et spécialement lors de la souscription d’une assurance auto. Au-delà de
ce facteur important, il faut bien être conscient qu’un tarif plancher dissimule bien souvent des conditions de couvertures moins étendues et des
services plus limités. C’est ainsi que l’assurance directe ne bénéficie pas ou peu d’agences décentralisées mais de
“ call-centers ” où le client n’est qu’un numéro dans la masse. Celui-ci se retrouve alors seul à régler ses problèmes
avec la compagnie lorsqu’un litige ou qu’un dossier complexe survient.
Pourquoi le montant des primes liées à la couverture incendie augmente-t-il tous les ans ?
L’indice ABEX (ASSOCIATION BELGE DES EXPERTS) est révisé deux fois par an (janvier et juillet) et permet aux
capitaux assurés dans le contrat incendie, de suivre l’évolution des coûts dans la construction. En effet, il convient de
s’assurer pour la valeur de reconstruction de son bien et non pour sa valeur vénale. Il faut savoir que lorsque l’Etat
propose des solutions visant à relancer le marché de la construction (comme par exemple la baisse de la TVA), l’abex
diminue et la prime suit ce mouvement (hors hausse tarifaire éventuelle de certaines compagnies).
Existe-t-il un système d’indexation similaire en assurance auto ?
Il n’y a pas de système d’indexation en assurance auto. Les compagnies adaptent leurs tarifs respectifs en fonction de
l’évolution de leur charge de sinistralité. Ces dernières années, l’accroissement du coût des sinistres et la diminution
des réserves financières des compagnies a entraîné des augmentations régulières auprès de quasiment tous les
assureurs.
Quelle est la valeur ajoutée du courtier dans la gestion d’un portefeuille d’assurance ?
Le courtier propose le meilleur rapport qualité prix en fonction de l’analyse des besoins de son client, il compare les
conditions générales et les tarifs de ses compagnies “ partenaires” … N’étant lié à aucune compagnie, il gère son portefeuille en toute indépendance et propose une assistance et des conseils gratuits en cas de sinistre. La gestion d’un
dossier peut engendrer une importante charge administrative qui sera toujours prise en charge par le courtier.
La défense des intérêts de ses assurés est sa devise.