Les renseignements qui suivent

R ÉGIMES CO L L E C T IF S D E RE T RA IT E
BILAN DE L’ANNÉE
N
2012
ous sommes fiers de vous présenter un résumé des étapes importantes et des réalisations qui ont marqué 2012 et qui en
ont fait une année mémorable aux Régimes collectifs de retraite (RCR). En 2012, les participants des régimes ont été au
centre de nos activités. Nous avons en effet mené à bien des projets qui ont permis de stimuler leur intérêt, de diversifier
l’éventail des placements offerts et de faire en sorte qu’il soit plus facile de faire affaire avec nous. Nous avons également
lancé un nouvel outil de communication qui cible les promoteurs de régime en leur livrant les nouvelles et les informations
les plus importantes pour eux. Les renseignements qui suivent illustrent ce que nous faisons pour continuer à vous offrir, à
vous et aux participants de votre régime, une vie plus radieuse.
JAN / FÉV / MARS
Janvier 2012
Lancement de notre nouvelle plateforme de placements de base
En 2011, nous avons présenté la version améliorée de notre
plateforme de placements de base, une gamme de placements plus
diversifiée qui continue de répondre aux besoins des participants des
régimes, tout en anticipant les tendances à venir.
En 2012, nous avons mis l’accent sur les remplacements de fonds
nécessaires pour donner suite aux améliorations apportées. La
plateforme de placements de base fait partie intégrante des
solutions en matière de placements que nous proposons aux
promoteurs de régime. Ces améliorations reflètent notre engagement
à offrir des options de placement variées, soutenues par un
programme de suivi de premier ordre.
Rapports de recherche RCR :
des recherches que vous pouvez utiliser
Nous avons lancé la publication Rapport de recherche, qui vise à
faire état des conclusions détaillées de recherches qui présentent
de l’intérêt pour les promoteurs de régimes collectifs de retraite et
d’épargne. Le premier Rapport de recherche, intitulé Intéresser vos
employés à un régime collectif de retraite : adaptez votre message
aux diverses générations qui composent votre personnel, a fait la
lumière sur les attitudes des différentes générations en ce qui
concerne l’épargne-retraite et sur les modes de communication
qu’elles préfèrent. Les groupes de discussion formés de participants
sont une source d’information extrêmement utile pour les
promoteurs qui cherchent à maximiser l’intérêt de leurs employés
à l’égard de leur régime d’épargne-retraite.
Espace RCR – site Web complet et bulletin électronique à
l’intention des promoteurs
Nous avons lancé le site Web Espace RCR
(www.sunlife.ca/espacercr) pour que vous puissiez plus
facilement vous tenir au courant de ce qui se passe à la Financière
Sun Life et dans l’industrie. Pour vous aider à trouver l’information
dont vous avez besoin, nous avons divisé le contenu en sections,
telles que Nouvelles de dernière heure, Placements @u travail et
Nouvelles de l’industrie.
En mai, nous avons lancé
le bulletin électronique
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JAnVIER 2012
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JAN / FÉV / MARS
mon @rgent en bref comble le fossé des générations
mon @rgent en bref, notre bulletin à l’intention des participants, a
été remanié pour rejoindre toutes les générations qui composent la
main-d’oeuvre d’aujourd’hui en présentant des articles qui aident à
épargner pour l’avenir, à toutes les étapes de la vie.
Chaque numéro comprend maintenant un article principal qui traite
d’une question financière générale et couvre toutes les générations
et toutes les étapes de la vie professionnelle, ainsi que trois sections
correspondant aux différentes étapes de la carrière : Mon plan vise
particulièrement les participants qui sont en fin de carrière;
Mon argent cible les personnes en milieu de carrière; enfin, Ma vie
s’adresse à celles qui commencent leur vie professionnelle.
Le bulletin mon @rgent en bref paraît six fois par an. Dans le numéro
de janvier-février, nous avons aidé les lecteurs à trouver leur stratégie
REER, à se préparer à leur départ à la retraite, à tirer leur épingle du
jeu s’ils font partie de la génération sandwich et à comprendre les
avantages du compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
Février 2012
La vie est plus verte grâce aux formulaires électroniques
pouvant être remplis à l’écran
La vie est plus radieuse – et un peu plus verte – sous le soleil
pour les promoteurs de régime grâce aux nouveaux formulaires
électroniques pouvant être remplis à l’écran sur le site Web des
Services aux promoteurs. Ces formulaires font en sorte qu’il est
plus facile pour les promoteurs de nous fournir des
renseignements tout en économisant du papier.
Version électronique du Rapport des auditeurs établi
conformément au chapitre 5970 du Manuel de l’ICCA
Une version électronique du Rapport des auditeurs établi
conformément au chapitre 5970 du Manuel de l’ICCA a été
offerte pour appuyer nos initiatives écologiques. En 2013, nous
modifierons le rapport de 2012 dans le cadre de nos efforts visant à
nous conformer à la Norme canadienne de missions de certification
et il inclura une attestation de la direction de la Financière Sun Life.
Il sera renommé Rapport des Régimes collectifs de retraite sur les
contrôles et il couvrira la période allant du 1er décembre 2011 au
30 novembre 2012.
Indice canadien de report de la retraite Sun Life 2012 :
une nouvelle perspective sur la retraite
Notre deuxième Rapport de recherche de 2012 faisait état des
conclusions de l’indice canadien de report de la retraite, étude
annuelle qui suit la façon dont évoluent les attitudes et les attentes
des travailleurs à l’égard de la retraite en réponse aux pressions
d’ordre économique, médical et personnel auxquelles ils sont
2 | BILAN DE L’ANNÉE 2012 | www.sunlife.ca/espacercr
confrontés dans leur vie. Cette étude est l’un des principaux outils
qui permettent à la Financière Sun Life, et aux promoteurs de ses
régimes, de déterminer les besoins des participants en vue d’aider
ces derniers à atteindre la sécurité financière à toutes les étapes de
leur vie.
L’indice de 2012 a révélé que
les Canadiens envisagent ou
adoptent de plus en plus la
retraite progressive, qu’ils
s’attendent à prendre leur
retraite plus tard, qu’ils
trouvent utile d’avoir un
conseiller financier et qu’ils
souhaitent qu’une partie
au moins de leur revenu
de retraite soit garantie.
Par ailleurs, il appert que
les Canadiens qui ont des
régimes de retraite et
d’épargne au travail sont généralement
plus optimistes au sujet de leur retraite que ceux qui n’en ont pas.
Notre Rapport de recherche, La nouvelle perspective sur la retraite,
résume les principales conclusions qui présentent de l’intérêt pour les
promoteurs de régime.
RAPPORT DES
La vie est plus
www.sunlife.ca
Régimes collec
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AUDITEURS 2011
– CHAPITRE 5970
DU MANUEL DE
L’ICCA
radieuse sous le
soleil
Mars 2012
ma Sun Life Mobile atteint le cap des 100 000 téléchargements
L’application ma Sun Life Mobile pour appareils BlackBerry et
iPhone, qui permet aux participants de consulter le solde de leurs
comptes et leurs dernières cotisations et d’accéder à trois nouveaux
outils de planification financière, a franchi le cap des 100 000
téléchargements depuis son lancement en septembre 2011, soit
en six mois seulement. L’application permet aussi aux clients des
Garanties collectives de présenter des demandes de règlement afin
qu’elles soient traitées instantanément.
Améliorations apportées aux Fonds distincts GraniteMD
Financière Sun Life axés sur une date d’échéance
La société Placements mondiaux Sun Life (Canada) inc. (Placements
mondiaux Sun Life) assume davantage de responsabilités en matière
de gestion de portefeuille pour les Fonds distincts Granite
Financière Sun Life axés sur une date d’échéance (Fonds Granite axés
sur une date d’échéance). Cette gamme de fonds se compose de
fonds préétablis qui proposent aux participants différentes
répartitions de l’actif correspondant à divers horizons de placement.
Les Fonds Granite axés sur le degré de risque continuent d’offrir une
approche multigestionnaire diversifiée en matière de placement.
L’équipe de gestion de portefeuille de Placements mondiaux Sun Life
a recours pour ces fonds à une approche axée sur un rapport risque/
rendement amélioré des fonds, qui comporte de nouvelles
catégories d’actif et plus d’options de placement, et qui fait
appel à une gestion tactique et dynamique.
Fonds GraniteMD Financière Sun Life multirisques axés
sur une date d’échéance
Nous avons lancé les Fonds Granite Financière Sun Life
multirisques axés sur une date d’échéance, les derniers-nés de la
famille de Fonds Granite, dont la gestion est assurée par Placements
mondiaux Sun Life (Canada) inc.
Ces fonds représentent l’évolution de notre gamme de solutions de
placement Portefeuille créé POUR moi, qui aident plus que jamais
les participants à investir dans le cadre de leur régime avec aisance et
confiance.
Ils sont conçus pour optimiser le rendement par rapport à un degré
de risque de placement et à un horizon de placement particuliers :
les participants n’ont qu’une décision de placement simple à prendre
en vue d’atteindre leurs objectifs d’épargne et de retraite.
Numéro de mars-avril de mon @rgent en bref
Dans ce numéro, l’article de fond expliquait comment éviter les
dangers du surendettement. La section Mon plan traitait de
l’importance de prendre maintenant de bonnes décisions qui seront
profitables plus tard; sous Mon argent, nous nous demandions à
quel moment il faut aider ses parents âgés; enfin, la section Ma vie
illustrait comment un téléphone intelligent peut aider à gérer ses
finances.
AVR / MAI / JUIN
Avril 2012
ma Sun Life Mobile offre une expérience encore meilleure
Davantage de participants peuvent maintenant profiter de
l’expérience conviviale qu’offre ma Sun Life Mobile et qui est
d’ailleurs déjà largement appréciée. Par suite du lancement d’une
nouvelle version Web mobile de l’application, les utilisateurs
d’Android et d’autres téléphones intelligents munis d’une connexion
Internet peuvent présenter des demandes de règlement de frais
médicaux et dentaires, vérifier leurs cotisations et les soldes de
leurs comptes au titre du régime d’épargne et accéder à des outils
financiers sur m.masunlife.ca. L’application Web mobile est toujours
à jour et comporte la même interface et les mêmes fonctionnalités
de navigation faciles à utiliser que l’application mobile.
La Financière Sun Life se distingue de nouveau dans le cadre du
programme Marque de confianceMC de Sélection du Reader’s
Digest
Les Canadiens estiment que la Financière Sun Life est la
«compagnie d’assurance-vie la plus digne de confiance»
du Canada, selon une étude réalisée dans le cadre du
programme Marque de confiance 2012 de Sélection du
Reader’s Digest. La Financière Sun Life a obtenu cet
honneur pour la troisième année de suite.
Mai 2012
mon argent à l’aube d’une nouvelle ère
mon argent, notre programme primé de formation et de
communication à l’intention des participants, a encore été
amélioré en 2012. Nous avons en effet présenté le programme
mon argent @u travail, qui propose des solutions de formation et de
communication qui incitent les participants à agir dans leur propre
intérêt financier, au bon moment et au bon endroit.
mon argent @u travail joint le plus grand nombre de participants
possible en utilisant les médias classiques et les nouveaux médias,
de manière à offrir une communication personnelle et interactive.
Parmi les outils inédits ou améliorés qui sont offerts, on compte une
version numérique du guide mon argent @u travail comportant
du contenu vidéo et audio, une version remaniée du bulletin
mon @rgent en bref à l’intention des participants et une version
pouvant être personnalisée du guide d’adhésion
mon argent @u travail sur papier.
Numéro de mai-juin de mon @rgent en bref
L’article de fond de ce numéro présentait les avantages de
consolider ses comptes, tandis que les sections Mon plan,
Mon argent et Ma vie donnaient des conseils pour, respectivement,
continuer de travailler à la retraite, épargner tout en veillant sur ses
enfants et ses parents, et mettre de l’argent de côté malgré
un budget serré.
Envoi du bulletin électronique Espace RCR
dans votre boîte de réception
Nous avons lancé le bulletin électronique hebdomadaire Espace
RCR, source d’information complémentaire au site Web du même
nom, pour vous transmettre des renseignements spécifiques à votre
régime. À la fin de chaque mois, nous envoyons également un
bulletin électronique regroupant toutes les nouvelles parues au
cours du mois.
Juin 2012
Nouveaux gestionnaires et fonds dans le cadre du
Choix de placements de baseMD
Nous avons annoncé avec beaucoup d’enthousiasme que les sociétés
de gestion de placements Lazard Asset Management LLC et Hexavest
inc. se joignaient à l’équipe de gestionnaires du programme Choix de
placements de base et que deux nouveaux fonds seraient ainsi
offerts dans le cadre du programme, soit le Fonds distinct mondial
de sociétés d’infrastructure
cotées Lazard et le Fonds
distinct d’actions Mondial
Hexavest.
www.sunlife.ca/espacercr | BILAN DE L’ANNÉE 2012 | 3
50 meilleures entreprises citoyennes du Canada en 2012
La Financière Sun Life figure sur la liste des 50 meilleures entreprises
citoyennes du Canada en 2012, qui est établie par le magazine
Corporate Knights. C’est la septième fois en 11 ans que la Financière
Sun Life a l’honneur de paraître dans ce classement annuel des
sociétés les plus engagées au pays en matière de responsabilité
sociale. Elle est la seule compagnie d’assurance ouverte et l’une des
deux seules compagnies d’assurance-vie à s’être classée cette année.
OCT / NOV / DÉC
Septembre 2012
Numéro de septembre-octobre de mon @rgent en bref
L’article de fond offert dans ce numéro avait pour thème
l’importance d’épargner en vue des fêtes. Mon plan faisait valoir les
avantages de cotiser à un REER de conjoint; Mon argent abordait la
question des coûts liés à la vente d’une maison; Ma vie donnait des
conseils pour éviter le piège de la carte de crédit.
JUI / AOÛT / SEP
Novembre 2012
Juillet 2012
Les améliorations apportées au site masunlife.ca
procurent une expérience en ligne plus radieuse
Numéro de juillet-août de mon @rgent en bref
Après avoir effectué des recherches approfondies, tenu des groupes
de discussion et réalisé une analyse de la concurrence, nous avons
procédé à la mise en place des améliorations apportées au site
masunlife.ca. Grâce à une navigation simplifiée et à une expérience
en ligne plus efficace, les participants peuvent gérer plus facilement
leurs régimes collectifs de retraite et d’épargne.
L’article de fond présenté dans ce
numéro portait sur les rudiments
de l’épargne. La section Mon plan
explorait le monde des rabais
pour les retraités; la section Mon
argent traitait du financement des
études des enfants; enfin, sous
Ma vie, il était question d’aider les
personnes qui entament leur
carrière à épargner dans le cadre
du régime de leur employeur.
Août 2012
my money @ a glance
Helping you save and plan for your future at every stage
The return of the piggy bank
With today’s uncertainty over the economy and the future, it seems that Canadians
are becoming more cautious spenders. While kicking the credit habit is good for our
pocketbooks, most of us still dream of certain one-time, big ticket acquisitions, like a
home, new car or maybe a trip across the globe.
Don’t worry; these life-size goals are still achievable – without assuming monster debt
that will hurt your retirement savings – if you re-learn the art of being a smart saver.
Picture that piggy bank
For some of us, childhood included a basic savings lesson when our parents told us to
put pennies in a piggy bank so we could afford a coveted item, like a new bike. With
patience, we were told, we could reach our goal. Here are 10 timeless lessons from that
nostalgic scenario:
In this issue...
The return of the piggy bank
1
my plan
Discover a world of
retiree freebies
2
my money
Paying for your kids’
education
3
my life
Starting your career?
Start saving at work!
4
1. Visualize your goal: It may seem like child’s play, but put an image of your big dream
somewhere you’ll remember it – like a photo of your future home on the fridge or a
smartphone screensaver of your ideal retirement paradise.
2. Picture your progress: Just like that piggy bank on the dresser, or notches on the
doorframe to show a child’s growth, create a visual symbol or chart of your savings
progress. There’s a reason that telethons use a giant thermometer to encourage donors.
3. Take your time: Start early and set a realistic timeframe. It’s like helping a child start
saving for new skates in summer so there’s time to reach the goal before the rink
opens. Remind yourself that instant gratification requires debt and will cost more in interest.
4. Make tough choices: We often explain to children that they need to make choices –
candy or new running shoes. Adults must also prioritize each purchase.
5. Get creative: Kids can dream up ways to find cash – like selling old toys or doing
chores for a wage. Put the same ingenuity into finding cash – from brown bagging
lunches to carpooling to cycling to work to cutting down on dinners out.
6. Look for bonus cash: If you were a lucky kid, someone promised to match your piggy
bank savings. Well, those same kinds of bonus offers exist today, in the form of the
Tax-Free Savings Account (TFSA) that lets your savings grow tax-free, or tax-deferred
savings through a Registered Retirement Savings Plan (RRSP). A financial professional
can suggest other deals, like government matching grants on Registered Educations
Savings Plans (RESP) or the RRSP Home Buyer’s Plan that lets you borrow from your
RRSP to make a down payment on your first home.
Life’s brighter under the sun
Communications primées
En 2012, l’équipe du marketing et des communications
des Régimes collectifs de retraite a remporté
plusieurs prix remis par l’Insurance & Financial
Communicators Association (IFCA) dans diverses
catégories, notamment les communications aux
participants, la publicité, les discours et les
présentations. Ces prix s’ajoutent aux deux prix reçus
conjointement par les Garanties collectives et les
Régimes collectifs de retraite au début de 2012 pour
la campagne de lancementde l’application
ma Sun Life Mobile : le plus important prix de
marketing de l’IFCA, soit le prix All-Inclusive Marketing
(AIM) quisouligne le projet global de marketing le plus
efficace réalisé au cours de la dernière année, et le
prix Best in Show de l’Insurance Marketing and
Communications Association (IMCA).
[continued]
Parmi les grands changements qui ont été faits, mentionnons le
remplacement de mon Café-info par mon centre financier, un centre
d’information plus intuitif qui permet aux participants d’accéder plus
facilement à leurs comptes, de même qu’aux opérations et aux outils
financiers mis à leur disposition. Les promoteurs ont plus que jamais
la possibilité de personnaliser du contenu sur le site masunlife.ca,
ce qui leur permet de communiquer des mises à jour importantes, de
promouvoir des campagnes et d’afficher d’autres messages en vue de
susciter davantage l’intérêt des participants à l’égard de leurs régimes
de retraite et d’épargne.
Numéro de novembre-décembre de mon @rgent en bref
Ce numéro proposait un article de fond qui offrait aux couples des
conseils pour épargner à deux. Dans Mon plan, nous examinions
divers aspects de la retraite qui ont changé au fil du temps.
La section Mon argent suggérait quelques moyens d’encourager les
enfants à adopter des habitudes d’épargne, quel que soit leur âge.
Des questions?
Pour plus de renseignements au sujet de ces initiatives,
veuillez communiquer avec votre représentant aux Régimes
collectifs de retraite de la Financière Sun Life.
Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life.
4 | BILAN DE L’ANNÉE 2012 | www.sunlife.ca/espacercr
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