construire et renover « vert »* : un habitat plus sain

La lettre d’information des clients
qui ont choisi d’agir
L INFO
CONSTRUIRE
ET RENOVER
« VERT »* :
UN HABITAT
PLUS SAIN
ÇA VOUS
CONCERNE _ P. 08
Un PEL nouvelle génération
* Une maison bioclimatique
a pour objectif de réduire
ses besoins énergétiques
tout en conservant le
confort de ses habitants.
Son ambition ? Devenir
positive !
ÇA VOUS
INTÉRESSE _ P. 02
ÇA VOUS
TOUCHE _P. 10
Découverte de la Fondation
Énergies pour le Monde
N° 04 _ juin 2011
ÇA VOUS
INTÉRESSE…
2
CONSTRUIRE BIOCLIMATIQUE :
UN PROJET D’AVENIR
%
38
C’est l’objectif de réduction
de la consommation
énergétique des bâtiments
fixé par le Grenelle de
l’environnement d’ici à 2020.
L
es ménages
consomment près de
la moitié de l’énergie
produite en France
pour leurs besoins
domestiques. Pourtant,
si l’on modifie ses choix
d’investissements, il existe
une réelle marge de manœuvre
pour diminuer sa consommation
d’énergie. Pour encourager
les citoyens à changer leurs
comportements et atteindre
les objectifs de réduction
des émissions de CO2 fixés par
le Grenelle de l’environnement,
les incitations et les aides
gouvernementales sont
désormais conditionnées
par la qualité énergétique des
bâtiments. La quotité financée
par le nouveau prêt à taux zéro +
est ainsi majorée lors d’un
achat BBC (bâtiment basse
consommation).
Au 1er janvier 2013, les bâtiments
neufs devront consommer moins
de 50 kWh/m2/an. Parallèlement,
des banques – comme le Crédit
Coopératif et son prêt écohabitat (cf. encadré p. 5) –
accompagnent historiquement
Crédit Coopératif _ juin 2011
3
cette dynamique en proposant
des prêts immobiliers
avantageux. Une raison
supplémentaire pour passer
son projet immobilier au vert !
Réduire sa consommation
d’énergie
L’architecture bioclimatique a
pour but de réduire les besoins
énergétiques – notamment
fossiles ou nucléaires – du
bâtiment tout en améliorant
son confort, été comme hiver.
Pour ce faire, elle doit tirer parti
du rayonnement solaire et de
la circulation de l’air. Elle suppose
d’optimiser les apports naturels
du terrain, d’analyser les modes
de vie des habitants, leur rythme
de vie ainsi que les conditions
climatiques de la région. Ces
indications permettront de
déterminer, par exemple,
l’emplacement de grandes
ouvertures pour valoriser les
apports du soleil et celui de zones
tampons pour amortir le froid, de
choisir le mode d’isolation le plus
efficace et même d’aménager
son jardin ! La végétation joue
également un rôle puisqu’elle
protège du soleil et isole du vent.
“Je suis installateur
d’énergie solaire
depuis 15 ans.
Construire une maison
passive, dont la
consommation
énergétique doit être de
15 kWh/m2, était mon rêve.
En 2008, je me suis lancé
en empruntant près
de 400 000 euros, en
partie auprès du Crédit
Coopératif. Je n’ai eu
aucune dépense
de chauffage cet hiver,
notamment grâce à
l’isolation en bottes
de paille et à l’inertie
thermique due aux briques
de terre crue. Pour chauffer
ma partie habitable de
110 m2, je n’ai consommé
que deux stères
de bois pour le poêle !”
Yannick E.,
client de l’agence Crédit Coopératif
d’Aix-en-Provence
p
Crédit Coopératif _ juin 2011
ÇA VOUS
INTÉRESSE…
4
p
Aménager naturel
À l’intérieur de la maison, préférez
les matériaux naturels
et recyclables, sans émanations
toxiques. Et, pour compléter la
démarche, utilisez des ressources
à faible énergie grise (dont
la production, la fabrication et
l’acheminement nécessitent peu
d’énergie). Comment ? En faisant
appel à des entreprises locales
exploitant les ressources de
la région. En plus de maximiser les
économies d’énergie – certains
matériaux naturels pouvant être
des isolants phoniques et
thermiques –, le choix des
matériaux est déterminant pour
créer une atmosphère saine, sans
composés organiques volatils
(COV) ni pollutions
électromagnétiques. Ces
particules nocives peuvent,
par exemple, être présentes
dans des peintures chimiques
qui sont parfois utilisées
sur du mobilier neuf. Alors,
soyez vigilant !
“Le Crédit Coopératif
se positionne clairement
en faveur de l’habitat sain.
La preuve ? Nous sommes tous
formés à l’éco-habitat, pour
pouvoir valider la grille recensant
les critères écologiques des
maisons, qui conditionne la
détermination du taux consenti.
Les clients soucieux de
l’environnement sont de plus en
plus nombreux et apprécient nos
connaissances en la matière.”
Alexandra Ozier,
chargée de clientèle à l’agence Crédit Coopératif
de Grenoble
Crédit Coopératif _ juin 2011
5
Le prêt éco-habitat
Pour financer une construction
ou une rénovation écologique,
le Crédit Coopératif propose
les prêts éco-habitat : sur la base
des éléments techniques du projet,
comme une étude d’architecte,
la valeur écologique de la maison
est évaluée selon une grille de
points tenant compte du respect
des principes de la construction
bioclimatique et du choix des
matériaux. Plus la note écologique
du projet est élevée, plus le taux
du prêt immobilier baisse !
Le prêt éco-habitat est un prêt d’un montant maximal de 1 200 000 euros, d’une durée allant
de 85 à 300 mois. TEG annuel fixe (hors assurance facultative et hors frais de garanties
éventuelles) de 3,13 à 3,94 % en fonction de la durée du prêt et de la qualité environnementale
du projet financé (critères disponibles en agence). Par exemple, pour un prêt immobilier écohabitat d’un montant de 100 000 euros d’une durée de 216 mois, au TEG annuel fixe
de 3,65 % l’an, hors garantie et hors assurance facultative* : vous rembourserez
216 mensualités de 632,26 euros, soit un montant total de 136 568,16 euros.
UN CRÉDIT VOUS ENGAGE ET DOIT ÊTRE REMBOURSÉ. VÉRIFIEZ VOS CAPACITÉS DE REMBOURSEMENT AVANT
DE VOUS ENGAGER.
*
Coût de l’adhésion à l’assurance groupe souscrite auprès de Mutlog, pour des garanties décès et perte
totale et irréversible d’autonomie (PTIA) pour une couverture correspondant à 100 % du montant du
prêt : pour une personne âgée de 46 à 55 ans, le montant mensuel de la cotisation est de 18,33 euros.
Pour des garanties décès, PTIA et incapacité de travail pour une couverture correspondant à 100 % du
montant du prêt, le montant mensuel de la cotisation est de 51 euros. Les frais de dossier sont de 6 euros,
et réglés en une fois à l’adhésion. Le montant de la cotisation d’assurance est fixe et constant pendant
toute la durée du prêt et est inclus dans l’échéance du prêt.
Lorsque le montant du prêt est supérieur à 75 000 euros, le prêt éco-habitat est alors régi par les articles
L. 312-1 et suivants du code de la consommation. L’emprunteur dispose alors d’un délai de réflexion
de dix jours. Offres sou réserve d’acceptation par le Crédit Coopératif. Conditions au 01/03/2011,
susceptibles de modifications.
Crédit Coopératif _ juin 2011
… AUSSI
6
Bioclimatique
RÉNOVER
« VERT »
V
ous souhaitez rénover
votre logement pour
améliorer son confort,
le rendre moins énergivore
et plus naturel ? Pour
être efficace, il ne faut pas hésiter à faire
appel à des professionnels : architectes
spécialisés dans la réhabilitation
de logements ou experts établissant un
diagnostic de performance énergétique.
Ils sauront réfléchir avec vous aux
objectifs recherchés, établir un diagnostic
et prioriser les travaux tout en respectant
les exigences réglementaires fixées
par l’État. En rénovant écologique,
vous pouvez aussi augmenter la valeur
marchande de votre bien !
Un objectif : lutter contre
la déperdition énergétique
Diagnostic et hiérarchisation des travaux
sont la clé d’une rénovation efficace
et réussie. Ainsi, il est d’abord conseillé
de s’occuper de l’isolation des parois
Crédit Coopératif _ juin 2011
“L’important
lorsque l’on
souhaite rénover,
c’est d’être à l’écoute
du bâtiment.
Les travaux à
entreprendre, comme
les matériaux à
utiliser, dépendent
du type de chantier,
de l’âge du bâtiment
et de sa localisation,
du savoir-faire des
entreprises. Aucun
principe, même
écologique, ne doit
être plaqué à une
situation, sous peine
de mettre en danger
le patrimoine. Tout
est interdépendant,
c’est pourquoi il est
important de faire
appel à des experts.”
Jean-Pierre Oliva,
architecte
7
+
opaques : la toiture et les murs. Puis
des fenêtres, qui vont de pair avec
la ventilation – en effet, avoir des
fenêtres trop étanches sans ventilation
pourrait entraîner des moisissures à cause
de l’humidité stockée ! Enfin, il faut
s’intéresser au système de chauffage
et s’interroger alors sur la pertinence de
l’introduction des énergies renouvelables.
Un conseil pour le budget : l’important
est de ne pas s’éparpiller, et de bien
se concentrer sur un poste, pour que
l’installation soit pérenne. Après avoir
étudié votre consommation et vous avoir
conseillé sur les travaux les plus utiles
à effectuer, des professionnels pourront
vous donner des pistes pour maîtriser
l’énergie au quotidien : adopter un
comportement « négawatt », rationaliser sa
consommation d’eau, voire la récupérer…
+d’infos
La conception
bioclimatique et L’isolation
thermique écologique de
Jean-Pierre Oliva, aux
éditions Terre vivante.
Consultez le site de
l’association La Maison
passive :
www.lamaisonpassive.fr
et le site de l’Ademe :
www.ademe.fr
Crédit Coopératif _ juin 2011
DIAGNOSTIC DE
PERFORMANCE
ÉNERGÉTIQUE
k Depuis le 1er janvier
dernier, il est obligatoire
d’afficher le diagnostic
de performance
énergétique (DPE) lors
de la mise en vente ou de
la location d’un logement.
Après avoir évalué
la consommation
énergétique du logement
et traduit les résultats en
niveau de consommation
d’énergie et d’émission
de gaz à effet de serre,
des recommandations
sont faites par des
professionnels certifiés
pour améliorer
efficacement la
classification du bien.
Pour mémoire, les
bâtiments les plus
économes sont classés A,
les plus énergivores G.
Le DPE est aussi conseillé
avant toute rénovation.
ÇA VOUS
CONCERNE…
8
PEL NOUVELLE GÉNÉRATION
L
a réforme du plan d’épargne
logement est entrée en
vigueur depuis le 1er mars
dernier. Quelques changements
importants à noter : son taux de
rémunération, qui sera réévalué
chaque année en fonction des
taux des marchés financiers avec
un taux plancher de 2,5 %, et la
prime d’État, obtenue si le prêt
octroyé est d’un montant
minimum de 5 000 euros et qui
sera portée à 1 525 euros en cas
d’acquisition d’un bien labellisé
Bâtiment basse consommation
(BBC).
1re place
Pour la 10e année consécutive, le cabinet de conseil indépendant
Amadeis a publié son palmarès des sociétés de gestion : Ecofi
Investissements, la société de gestion du Groupe Crédit Coopératif
y prend la tête du classement pour sa gestion ISR (investissement
socialement responsable).
LES JEUNES AGISSENT !
L
e 3 000e forfait Agir 18/28,
réservé aux 18-28 ans, a
été souscrit par un jeune
client de l’agence de Nîmes.
Pour fêter cela, il a été invité par
le Crédit Coopératif à rencontrer
Aides et Action contre la Faim,
les deux associations qu’il
soutient à travers sa carte
et son Livret Agir. Elles lui ont
notamment présenté les actions
de terrain ou de sensibilisation
menées dans sa région.
Crédit Coopératif _ juin 2011
9
75 000
Depuis le 1er mai, le montant maximum d’un prêt à la consommation
est de 75 000 euros, contre
21 500 euros avant la réforme.
Les crédits concernés bénéficient
des dispositions de protection fixées
par le code de la consommation
et renforcées par la loi du
1er juillet 2010.
Les États généraux
de l’économie
sociale et solidaire
connaîtront un point
d’orgue au Palais
Brongniart à Paris,
les 17,18 et 19 juin
prochain. Objectif
visé : convaincre
l’opinion publique
qu’une économie
plus respectueuse de
l’humain et de son
environnement est
possible. Il sera donc
question de diffuser au
plus grand nombre les
« Cahiers d’espérances »,
dont la construction a
été lancée en octobre
dernier !
DU 7 AU 11 JUIN
MICROCRÉDIT
D
u 7 au 11 juin aura lieu la
7e édition de la Semaine
du microcrédit. En 2010,
ce sont 7 500 personnes qui ont
pu faire part de leur projet afin
d’obtenir un microcrédit pour créer
leur activité.
+d’infos
www.credit-cooperatif.coop
LE GUIDE DES TARIFS BANCAIRES
A
fin d’améliorer la lisibilité
et l’explication de ses
tarifs, le Crédit Coopératif
met à disposition de ses clients un
guide pédagogique. Le principe :
présenter les nouvelles conditions
applicables au 1er juillet 2011 et
leur donner les clés pour mieux
comprendre ce qui fait tout le prix
de leur banque coopérative.
+d’infos
disponible sur
www.credit-cooperatif.coop/
conditions-tarifaires
Crédit Coopératif _ juin 2011
ÇA VOUS
TOUCHE…
10
ÉNERGIES POUR LE MONDE
LE SOLAIRE, C’EST LA VIE
D
eux milliards de personnes
dans le monde n’ont pas
accès à l’électricité.
Un constat à l’origine des
programmes de fourniture
d’énergie initiés depuis 1990 par la
Fondation Énergies pour le Monde auprès
des populations qui en sont privées.
Microcrédit Énergie
« Allô, Fatou ? Comment ça va ? » Avec son
téléphone portable, Aïcha vient d’appeler
sa sœur, qui travaille à Ouagadougou.
Depuis que l’électricité solaire est arrivée
dans son foyer, elle recharge son téléphone.
Ses enfants étudient le soir sous la lampe et
son mari, couturier, a électrifié sa machine
à coudre. Pour acquérir un kit d’électricité,
Aïcha a souscrit un microcrédit. La Fondation
Énergies pour le Monde finance la moitié du
coût des systèmes solaires et s’est associée
à une banque du Burkina Faso pour mettre
en place ce mécanisme, qui permet aux
usagers de payer une facture mensuelle
adaptée à leur capacité de paiement.
Près de 400 familles ou petits entrepreneurs
ont pu remplacer lampes à pétrole, bougies
et piles, onéreuses et polluantes.
Crédit Coopératif _ juin 2011
“En 21 ans,
la Fondation
a électrifié plus de
1 200 000 ruraux
dans 27 pays.
Son parti pris :
ouvrir la voie à un
développement
économique et
social dynamique
et durable,
qui privilégie
les énergies
renouvelables,
facilement
disponibles et
respectueuses de
l’environnement.”
Yves-Bruno Civel,
directeur général de
la Fondation Énergies
pour le Monde
+d’infos
sur la carte
Agir Fondation Énergies
pour le Monde sur
www.credit-cooperatif.
coop/particuliers/nosproduits-solidaires/nosservices-bancaires/
carte-agir/
11
TM
Les AGR du Crédit Coopératif
se sont déroulées du 3 au
18 mai dernier. Retour sur
un événement très 2.0 !
Des réseaux
sociaux dans notre
vie coopérative
Depuis 2010, les
sociétaires et porteurs
de parts C du Crédit
Coopératif, mais aussi
toute personne en
affinité avec le projet
de la banque, ont été
invités à suivre
certaines assemblées
générales régionales
(AGR), et à y participer.
Comment ? Sur
Twitter ! Pour partager
ces débats avec le plus
grand nombre et
contribuer ensemble
à la construction d’une
économie humaine.
Pour cette édition 2011,
les AGR « live twittées »
ont traité les thèmes
du bénévolat, de
l’habitat écologique
et participatif, de
?!
l’argent et des circuits
courts, ou encore de
l’empreinte carbone
de l’argent. Et pour
suivre en direct ces
échanges, un widget
a été mis en place sur
les sites partenaires
du Crédit Coopératif
(Alternatives
économiques,
Rue89, Terra Eco,
Le Marché citoyen…).
L’opportunité
d’intensifier notre vie
coopérative grâce
aux réseaux sociaux !
ILS NOUS ONT DIT
H. L. R.
“C’est une belle
initiative sur
les réseaux
sociaux.”
F. G.
“Faisons que
l’argent serve à
quelque chose.
Faisons que les
systèmes soient
plus simples.”
Devenez fan de la page Facebook
du Crédit Coopératif et retrouvezy les comptes rendus, photos,
vidéos des AGR 2010 et 2011,
et bien d’autres informations.
@
Crédit Coopératif _ juin 2011
Tous les 2 mois, tout pour :
concilier qualité de vie, innovation,
économies et respect de l’environnement !
Abonnement et anciens numéros sur
www.habitatnaturel.fr
Crédit Coopératif : partenaire depuis la création du magazine
Crédit Coopératif, société coopérative anonyme de Banque Populaire à capital variable - 33, rue des Trois-Fontanot 92000 Nanterre - 349 974 931 RCS Nanterre - N° ORIAS 07 005 463 - Le Crédit Coopératif est agréé par le CECEI
pour fournir, notamment, les services d’investissement, de réception, transmission et d’exécution d’ordres pour le
compte de tiers. Photos : Fotolia, DR. Conception et réalisation :
(INFO004).
L’info est imprimé sur un papier Cyclus Print, 100 % recyclé.