Solution retraite-privilège Entreprise

SOLUTION RETRAITE-PRIVILÈGE
ENTREPRISE EN AYANT RECOURS
À L'ASSURANCE VIE ENTIÈRE
équimax
PLANIFICATION FINANCIÈRE
MD
SOLUTION
RETRAITE-PRIVILÈGE ENTREPRISE
C'est le genre de traitement de faveur que vous souhaitez.
Une assurance vie qui profite à vous et votre entreprise.
Imposition
Double
Propriétaire
Parts
Liquidateur
Bénéficiaire
Vous savez déjà que l'assurance
aider à protéger
votre entreprise en donnant accès aux fonds
d'une entreprise
succession
uniquevie peutdevous
imposition
nécessaires au règlement
deendettes,
conventions
de rachat et assurer ainsi la poursuite des activités
(gains
capital) au financement de (impôt
sur les dividendes)
de l'entreprise. Mais saviez-vous qu'elle peut également vous être avantageuse, ainsi qu'à votre entreprise, tout au
long de votre vie?
La Solution retraite-privilège Entreprise peut vous aider à réduire l'impôt de votre société et augmenter votre
revenu à la retraite. Vous n'avez qu'à réacheminer une partie ou la totalité de l'excédent des placements
imposables
de l'entreprise dans un
contratded'assurance vie permanente.
Contrat
Produit
Dividendes libres
d'assurance vie
permanente
l’assurance
versé à la société
d’impôt versés à
vos héritiers
•Prêt garanti pour enrichir le
revenu de retraite
Prêt bancaire
Placements
imposables
Contrat
d'assurance vie
permanente
•Protection d'assurance pour
votre entreprise
•Croissance avec avantages fiscaux
Avantages
•Plus grand patrimoine pour
vos héritiers
LA SOLUTION RETRAITE-PRIVILÈGE ENTREPRISE EN ACTION POUR VOUS
Protéger votre entreprise
• Déterminer le montant d'assurance dont votre entreprise a besoin en fonction de ses objectifs.
Placements
Contrat
Avantages
•imposables
L'entreprise souscrit und'assurance
contrat d'assurance
vie permanente sur votre tête. L'entreprise est bénéficiaire.
vie
permanente
Faire fructifier votre actif
• En réacheminant l'excédent des placements imposables de l'entreprise, votre entreprise paie moins d'impôt
maintenant1 et à l'avenir.
• Les fonds au titre du contrat d'assurance fructifient avec avantages fiscaux.
• Les paiements au-delà de la prime requise peuvent accélérer la croissance de la valeur à même le contrat.2
Profiter de votre retraite
• Vous pouvez faire la demande d'un prêt bancaire personnel en utilisant la valeur de rachat du contrat
d'entreprise comme garantie.3
• Le prêt bancaire peut enrichir votre revenu de retraite avec de l'argent libre d'impôt.4
Au décès, l'entreprise reçoit le produit de l'assurance vie et utilise le compte de dividendes en capital pour verser
un dividende libre d'impôt à votre succession. Votre succession rembourse le prêt et conserve le solde restant.5
LA SOLUTION PRIVILÉGIÉE
Par exemple : Voici Colin
Valeur nette du patrimoine de Colin
à 85 ans
• Colin a 44 ans et possède une entreprise rentable.
(une fois le prêt remboursé)6
• Il prévoit prendre sa retraite à 65 ans.
1 400 000 $
• Il peut affecter la somme de 30 000 $ de l'excédent
de l'entreprise chaque année pour les 15 prochaines
années.
1 200 000 $
1 162 397 $
1 000 000 $
• À l'âge de 65 ans, il pourra commencer à retirer la
somme de 40 000 $ par année jusqu'à l'âge de
85 ans.
800 000 $
• Colin veut augmenter son revenu de retraite d'une
façon fiscalement avantageuse tout en bâtissant un
patrimoine.
600 000 $
424 278 $
400 000 $
200 000 $
En ayant recours à la Solution retraite-privilège Entreprise,
Colin utilise une assurance détenue par une société comme
garantie en vue d'un prêt personnel libre d'impôt afin
d'enrichir son revenu de retraite. Il dispose immédiatement
d'une couverture d'assurance vie de 675 000 $ pour son
entreprise et, par la même occasion, se bâtit un plus grand
patrimoine pour ses héritiers.
0$
Solution retraite-privilège Entreprise
(assurance vie entière ÉquimaxMD)7
Placement imposable
(portefeuille équilibré à 6 %)8
D'autres catégories d'actif nécessitent un plus haut taux de rendement pour générer la même valeur de
patrimoine que celui d'un contrat d'assurance vie entière avec participation Équimax.
Taux de rendement annuel avant impôt requis9
Taux de rendement
interne
assurance vie
Intérêt
Dividendes
Gains en capital
différés
Gains en capital
réalisés
5,20 %
10,54 %
8,53 %
6,39 %
7,18 %
C'EST LA SOLUTION QUI VOUS CONVIENT LE MIEUX SI...
 Vous êtes propriétaire ou actionnaire principale ou
principal d'une entreprise canadienne.
 L'entreprise détient des placements imposables.

Vous recherchez des façons de réduire l'impôt de
 Vous désirez enrichir votre revenu de retraite.

Vous avez besoin d'une assurance vie pour protéger
votre entreprise.
 Vous avez un testament à jour.
la société.
Votre conseillère ou votre conseiller peut vous montrer comment
la Solution retraite-privilège Entreprise peut vous être profitable.
Selon la nature de votre placement imposable. 2 Le paiement supplémentaire se limite au montant requis pour maintenir le statut d'exonération d'impôt du contrat. Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter
l'illustration du produit. 3 Il pourrait y avoir des conditions, des frais et des coûts associés à l'obtention d'un prêt bancaire garanti. 4 Utiliser un contrat d'assurance vie détenu par une société comme garantie pour un prêt bancaire
personnel pourrait entraîner un avantage imposable pour l’emprunteur. Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter la liste de vérification de la Solution retraite-privilège Entreprise. 5 Au décès, la succession fournit
d'autres actifs pour obtenir le prêt. 6 Taux du prêt de 7 %. Emprunt de l'actionnaire. Au décès, une planification est effectuée en utilisant le produit de la prestation de décès afin de rembourser le solde du prêt bancaire de
1 754 607 $. 7 Assurance vie entière avec participation ÉquimaxMD à 20 paiements. Homme de 44 ans, taux standards pour personnes non fumeuses au 1er janvier 2017. Mode d'affectation des participations bonifications
d'assurance libérée. Prestation de décès initiale de 675 000 $. Reposant sur le barème des participations de 2016-2017. Après 15 ans, le prélèvement des primes sur les participations au titre du contrat est prévu et aucun
paiement subséquent n'est requis. Une diminution du barème des participations de l'assurance vie pourrait retarder le point de prélèvement des primes sur les participations et exiger que vous payiez les primes sur une période
plus longue que l'indiquaient les projections initialement; ou pourrait nécessiter que vous repreniez le paiement des primes pour un certain temps si votre contrat bénéficiait de l'option de paiement des primes sur les participations.
Les participations ne sont pas garanties. Elles sont sous réserve de modifications, et fluctueront en fonction des revenus de placement réels du compte des contrats avec participation, également des résultats techniques de
mortalité, des frais, de déchéance, des réclamations, des impôts et d'autres résultats du bloc de contrats avec participation. 8 Taux de rendement annuel de 6 %. Le portefeuille équilibré est composé de 30 % d'intérêt, 20 %
de dividendes, 20 % de gains en capital différés et 30 % de gains en capital. Les retraits sont de 40 000 $ par année de 65 à 84 ans. 9 Le taux marginal d'imposition de l'actionnaire est de 50 %, le taux d'imposition sur les
dividendes de l'actionnaire est de 35 % et le taux d'imposition de la société sur le revenu de placement est de 50 %.
1
La Solution retraite-privilège Entreprise est un concept. Il ne s'agit pas d'un produit ou d'un contrat. Ce concept a été établi en fonction des règles fiscales en vigueur. Ces renseignements ne constituent pas un avis juridique, fiscal,
financier ou autre avis professionnel.
Tout à fait pour moi.
MD
Depuis 1920, les Canadiens se sont tournés vers
l'Assurance vie Équitable pour protéger ce qui leur
importe le plus. Nous travaillons de concert avec votre
conseillère ou conseiller financier dans le but d'offrir
des solutions en matière d'assurance vie individuelle
et d'épargne-retraite qui procurent une grande valeur
et répondent à vos besoins - maintenant et pour les
années à venir.
équimax
Mais nous sommes plus qu'une compagnie typique de
services financiers. Nous possédons la connaissance,
l'expérience et la compétence afin de trouver des
solutions qui vous conviennent. Nous sommes
sympathiques, attentionnés et intéressés à vous aider.
Nous sommes la propriété de nos titulaires de contrat
et non d'actionnaires. Alors nous pouvons nous
concentrer sur vos intérêts et vous fournir un service
personnalisé, la sécurité et le mieux-être.
One Westmount Road North
Waterloo (Ontario) N2J 4C7
Veuillez visiter notre site Web à l'adresse www.equitable.ca/fr
MD
indique une marque déposée de L'Équitable, compagnie d'assurance vie du Canada.
1571FR(2017/01/01)