Commercial Finance

Corporate Banking
Commercial Finance
Votre business avant tout
En tant que chef d’entreprise, vous devez plus que jamais vous concentrer sur votre activité principale afin
d’assurer la prospérité de votre entreprise.
Belfius Commercial Finance se fera un plaisir de vous aider en prenant en charge la gestion de vos débiteurs, en
assurant éventuellement la couverture de vos risques commerciaux et en veillant à ce que vous disposiez à tout
moment de suffisamment de lignes de crédit pour financer la croissance de votre chiffre d’affaires.
Notre objectif est de vous garantir plus de confort, de sécurité et de liquidité afin que vous puissiez vous
concentrer pleinement sur le développement futur de votre entreprise.
Qui est Belfius Commercial Finance (BCF) et
quelles sont ses activités ?
En tant que fournisseur, vous êtes bien entendu toujours informé
de la situation et de l’évolution du comportement de vos clients.
Belfius Commercial Financel (BCF) est une entreprise de services autonome qui vise à générer une valeur ajoutée pour les
petites, moyennes et grandes entreprises en leur proposant
une gestion et un suivi uniformes et corrects des débiteurs,
une couverture solide du risque d’insolvabilité et des formules
de financement sur mesure.
3. Financement de vos créances commerciales
BCF est l’un des principaux acteurs sur le marché belge depuis
des années et, en tant que filiale de Belfius Banque SA, elle
peut compter sur un actionnaire et un partenaire solide qui
soutient sa croissance et celle de ses nombreux clients.
Qu’est-ce que BCF vous propose concrètement ?
BCF vous propose une vaste gamme de services que vous
pouvez combiner selon vos besoins. Nous vous aidons bien
entendu à choisir la solution optimale pour votre entreprise.
1. Administration de votre portefeuille de débiteurs
L’administration de vos créances commerciales est l’un des services de base de BCF. Notre comptabilité uniforme des débiteurs
vous permet d’avoir à tout moment une vue correcte de vos positions débitrices en cours. Vous pouvez donc déléguer de nombreuses tâches administratives à BCF.
2. Suivi de votre portefeuille de débiteurs
L’encaissement de vos créances, le suivi des paiements par vos
débiteurs et les mises en demeure (tant par écrit que par téléphone)
en cas de retard de paiement sont pris en charge par BCF. Celle-ci
peut donc également entreprendre toutes les démarches judiciaires
nécessaires pour assurer l’encaissement correct de vos créances.
Étant donné que vous devez toujours disposer d’un fonds de roulement suffisant, BCF vous donne la possibilité de financer vos
créances commerciales. Vous pouvez financer votre croissance
sans problème sur la base d’un pourcentage de financement fixé
à l’avance et dans les limites d’une ligne de crédit convenue. Vous
disposez en outre des liquidités nécessaires pour honorer vos
engagements auprès de vos fournisseurs, ce qui vous permet
éventuellement d’obtenir de meilleures conditions d’achat.
4. Couverture du risque d’insolvabilité
BCF peut couvrir le risque de défaut du débiteur (risque d’insolvabilité) et vous donner par conséquent la garantie que vous serez
toujours payé et ce, à votre demande et au plus tôt 100 jours après
la date d’échéance de votre créance. Bien entendu, il vous est
également possible de souscrire à une couverture contre le risque
d’insolvabilité auprès de tiers et d’utiliser celle-ci comme support
pour votre financement via BCF.
Attention : cette couverture vaut uniquement en cas de nonpaiement des factures pour cause d’insolvabilité du débiteur. Les
autres causes de non-paiement telles qu’une livraison défectueuse, des discussions concernant la qualité des biens fournis,
etc. ne sont pas couvertes par ce type de couverture.
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Comment fonctionne un contrat BCF avec financement ?
8. Couverture du risque d’insolvabilité
7. Reversement
Fournisseur
(client de BCF)
4. Financement
5. Surveillance
dès la date d’échéance
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3. Copie des factures
Débiteur
(client du
fournisseur)
6. Paiements
1. Livraison de biens/services
2. Facture originale avec clause de cession
Fonctionnement
1. Le fournisseur fournit des biens/services à l’un de ses
clients.
2. La facture originale, pourvue d’une clause de cession, est
envoyée au débiteur, qui est prié de payer sur le compte de
BCF.
3. Le fournisseur fournit à BCF une copie des factures ainsi
qu’un bordereau de cession signé. Les données de facturation peuvent être transmises intégralement par voie électronique via Internet à BCF.
4 BCF finance un pourcentage convenu.
5. BCF assure le suivi administratif des débiteurs et le suivi
des factures en cours.
6. À l’échéance, le débiteur paie à BCF qui reverse les fonds au
fournisseur (7.).
8. En cas de non-paiement, le fournisseur est quand même
payé, conformément aux accords dans le cadre de la couverture du risque d’insolvabilité.
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Quels sont les autres avantages de ce
service ?
Afin de pouvoir mener à bien notre activité et garantir un suivi
et un service parfaits, vos créances commerciales sont cédées
à BCF qui peut ainsi toujours intervenir au bon moment et de
manière juridiquement correcte pour défendre vos intérêts.
Le financement de vos créances commerciales via BCF
influencera également positivement la structure de votre bilan.
En effet, étant donné que vous avez la possibilité de préfinancer vos créances commerciales et d’obtenir plus rapidement
des liquidités, vous pourrez également payer plus vite vos
fournisseurs. Ce qui améliorera les ratios de votre bilan (par
ex. le nombre de jours de crédit fournisseur ainsi que votre
position de liquidité générale) qui sont également suivis par vos
fournisseurs et leurs assureurs. Et comme vous le savez probablement, de meilleurs ratios sont aussi importants pour votre
notation (rating) auprès de votre ou de vos banques.
En outre, si vous optez pour une couverture du risque d’insolvabilité et transférez le risque de paiement à BCF, vous pouvez
extraire une grande partie des créances de votre bilan et renforcer vos ratios de solvabilité.
À cet égard, nous vous conseillons de demander l’avis et l’accord de votre réviseur d’entreprises.
Toutes les créances sont-elles finançables ?
BCF utilise le principe de « globalité ». Nous partons donc du
principe que notre client cède l’ensemble de son portefeuille
de débiteurs à BCF en vue d’une diversification suffisante du
risque.
Mais il se peut que vous ayez de bonnes raisons de ne pas
céder l’intégralité de votre portefeuille à BCF. Tant que votre
décision se base sur des critères objectifs tels que des pays
spécifiques ou la vente de certains produits, c’est tout à fait
envisageable.
Bien entendu, cela influencera également les possibilités de
financement.
Plusieurs types de créances n’entrent pas en ligne de compte
pour un préfinancement. Il s’agit de toutes les créances non
commerciales mais également des créances sur particuliers,
de la facturation d’acomptes, de la facturation à terme ou
par tranches, des envois en consignation, des factures de
garantie, des créances reconventionnelles, de la facturation
intragroupe, etc.
Sur la base d’une analyse du risque, certains pays peuvent également être exclus, de même que certaines livraisons dont les
délais de paiement sont très longs, et des activités qui tombent
sous le numéro d’enregistrement pour entrepreneurs.
Aperçu des avantages de BCF
Composante
Description
Avantages pour le client
Administration
- gestion professionnelle des comptes de débiteurs
- input et output flexibles
- informations de gestion
- les frais ne sont plus fixes, mais variables
- le client détermine lui-même quels relevés il souhaite, et
de quels débiteurs
Suivi
- relevés de compte périodiques
- suivi téléphonique et par écrit dans plusieurs langues, approche conviviale et personnalisée
- aide en cas de recouvrements
- sur mesure
- continuité dans le suivi des débiteurs
- délais de paiement plus courts et donc gain d’intérêts et
diminution des risques
- économie de coûts salariaux
- gain de temps considérable
Financement
-
-
-
-
- possibilité de croissance illimitée
- les garanties restent libres
- réductions pour les paiements au comptant grâce au
préfinancement des créances
- amélioration des ratios du bilan
Couverture
du risque
d’insolvabilité
- reprise du risque
- paiement à la suite d’un défaut de paiement au plus
tôt 100 jours après la date d’échéance et à votre
demande
avances flexibles
taux d’intérêt au niveau bancaire
en devises étrangères également possible
sur mesure
- meilleure estimation du cash-flow par l’exclusion des
risques inattendus
- garantie de paiement des créances à un prix connu
- la continuité ne dépend plus des débiteurs
- informations concernant la situation financière des
débiteurs connues à l’avance
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Vous souhaitez faire connaissance avec les
services de BCF ?
BCF accorde une grande importance au « partenariat ». Nous
souhaitons dès lors examiner avec vous les solutions les mieux
adaptées à vos besoins spécifiques.
Pour obtenir de plus amples informations, vous pouvez toujours vous adresser à votre intermédiaire habituel chez Belfius
Banque ou contacter directement Belfius Commercial Finance,
Tour Rogier, place Rogier 11 à 1210 Bruxelles
Tél. : +32 (0)2 285 26 11
Fax : +32 (0)2 285 26 99
www.belfius-commercialfinance.be
E-mail : [email protected]
Nos collaborateurs se feront un plaisir de vous recevoir.
Éditeur responsable : Dirk Smet, Belfius Banque SA, Boulevard Pachéco 44 à 1000 Bruxelles –
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