à l`approche de la retraite

À L’APPROCHE DE LA
RETRAITE
Rente à provision cumulative Superflex
Voici Jiao et Wen
Jiao et Wen sont arrivés
au Canada il y a 23 ans
et économisent pour
leur retraite depuis
20 ans. Jiao, âgé de
56 ans, est inspecteur
immobilier tandis que
Wen, âgée de 58 ans, est
analyste commerciale.
Ils ont remboursé leur
prêt hypothécaire et
comptent tous deux
prendre leur retraite
dans les cinq prochaines
années, voire plus
tôt. Chaque année, ils
versent le maximum à
leurs régimes enregistrés
d’épargne-retraite (REER)
pour se constituer une
bonne épargne en vue
de la retraite.
L’OBJECTIF
Réduire au minimum le risque de placement de leur portefeuille
d’épargne.
Comme il ne leur reste qu’un maximum de cinq ans avant la retraite, Jiao et Wen
veulent tous deux investir judicieusement et mettre plus d’argent de côté pour leur
retraite. C’est le moment de protéger l’argent qu’ils ont patiemment accumulé. Ils
ont une épargne supplémentaire de 50 000 $ et aimeraient qu’on les aide à investir
ce montant en toute sécurité, avec le meilleur rendement possible.
LEURS OPTIONS
Quelle option de placement offre le meilleur potentiel?
Il existe une variété d’options d’épargne garantie. Elles constituent toutes de bons
choix, mais quel est le meilleur moyen pour Jiao et Wen d’atteindre leurs objectifs
à long terme?
Ils peuvent choisir une rente à provision cumulative Superflex de la Financière
Sun Life, qui garantit un taux d’intérêt fixe durant une période donnée. De plus,
ce produit est rachetable (peut faire l’objet d’un rajustement selon la valeur
marchande) s’ils ont besoin d’accéder aux fonds avant l’échéance.
Ils pourraient également investir leurs fonds dans un certificat de placement
garanti non rachetable (CPG Max Sun Life) pour obtenir un taux d’intérêt garanti
plus élevé. Bien qu’il affiche un taux d’intérêt plus élevé, ce placement est moins
liquide que la rente Superflex, étant donné qu’il ne peut pas être racheté avant
la date d’échéance.
La vie est plus radieuse sous le soleil.
LA SOLUTION
Investir dans une rente à provision cumulative Superflex de la Financière
Sun Life qui leur permettra de protéger leurs placements contre le risque du
marché et d’accéder à leur argent quand ils en auront besoin.
Après réflexion et étant donné leur niveau de tolérance au risque, Jiao et Wen décident
d’investir dans une solution Superflex pour protéger leur capital et gagner un rendement
garanti. Ils décident aussi d’échelonner leurs placements Superflex (voir ci-dessous) afin de
s’assurer de profiter des taux plus élevés et de limiter l’exposition aux baisses éventuelles
de taux d’intérêt tout en ayant accès à une partie de leur actif chaque année.
LE RÉSULTAT
Grâce à la stratégie d’échelonnement de leurs placements de rente Superflex
mise en place par leur conseiller, Jiao et Wen ont accès à leur argent au moment
du réinvestissement. Ils ont également accès à leur argent avant les dates
d’échéance des placements; un rajustement selon la valeur marchande (RVM)
pourrait toutefois s’appliquer aux fonds non échus.
REGARDEZ DE PLUS PRÈS
Durée du placement
Voulez-vous tirer le maximum de votre placement dans la Superflex? L’échelonnement
des placements est une stratégie simple qui consiste à détenir des placements avec des
dates d’échéance distinctes afin de tirer parti des différents taux d’intérêt lorsque vient
le temps de renouveler chaque placement.
Placement initial
Réinvestissement du
(1 an, 2 ans, 3 ans, 4 ans et 5 ans)
montant pour 5 ans
Voici comment cela fonctionne :
• Dans cet exemple, Jiao et Wen décident de
10 000 $ 1 an
5 ans
placer 50 000 $.
10 000 $ 2 ans
5 ans
• Ils investissent chaque tranche de 10 000 $ dans
10 000 $ 3 ans
5 ans
des placements d’un an, de 2 ans, de 3 ans, de
10 000 $ 4 ans
5 ans
4 ans et de 5 ans.
• Lorsque le premier placement de 10 000 $ arrive 10 000 $ 5 ans
5 ans
à échéance, au bout d’un an, ils le réinvestissent,
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
avec l’intérêt accumulé, dans un nouveau placement
Durée (années)
de 5 ans, pour poursuivre le processus d’échelonnement.
Ils pourraient aussi décider d’utiliser les fonds d’une autre manière.
Avantages :
• Gestion du risque lié aux taux d’intérêt, car seulement 20 % des placements du
portefeuille viennent à échéance chaque année : si les taux d’intérêt ont temporairement
chuté, seule cette portion des placements sera touchée.
• Meilleure liquidité du portefeuille : 20 % des fonds sont disponibles chaque année.
• Amélioration du taux de rendement à long terme grâce à l’ajout de placements à
long terme qui procurent habituellement des taux plus élevés que les placements
à court terme.
Durées de placement des
rentes Superflex :
Placement à intérêt
quotidien
90 jours
1 à 10 ans
Un rajustement selon la
valeur marchande (RVM)
est un rajustement à
la baisse qui pourra
s’appliquer à la valeur de
votre placement si vous
retirez une partie ou la
totalité des fonds plus tôt
que prévu. Le montant
du RVM est fonction de
facteurs tels que les taux
d’intérêt en vigueur au
moment du retrait et
la période qu’il reste à
courir jusqu’à la date de
fin de votre placement.
La liquidité se rapporte
à la facilité avec laquelle
un placement peut être
transformé en espèces.
Plus un placement est
liquide, plus il peut être
converti en espèces
rapidement.
La date d’échéance d’un
placement est la date à
laquelle ce placement
prend fin et l’intérêt cesse
d’être payé. À l’échéance,
vous pouvez réinvestir les
fonds pour un nouveau
terme, les transférer dans
un autre placement ou les
retirer au comptant.
* À titre d’exemple seulement
Communiquez dès aujourd’hui avec votre conseiller
pour établir une stratégie d’épargne qui correspond
à vos objectifs.
Les CPG Financière Sun Life et les CPG Max Sun Life sont établis par la Fiducie de la
Financière Sun Life inc. La Superflex et la Rente Plus sont établies par la Sun Life du
Canada, compagnie d’assurance-vie. La Fiducie de la Financière Sun Life et la Sun Life du
Canada, compagnie d’assurance-vie sont membres du groupe Financière Sun Life.
© Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, 2009.
820-3572-12-09
Renseignements sur le conseiller :