Le Cyberbulletin IPC

OC T 2016
Le
Cyberbulletin IPC
Prenez le contrôle de vos revenus de retraite
Une planification judicieuse peut vous permettre d’accéder à la retraite désirée
Saviez-vous qu’en 2020, un Canadien sur cinq sera
à la retraite? D’ici 2030, ce nombre s’approchera
plutôt d’un Canadien sur quatre.1 Puisqu’un nombre
significatif de Canadiens approchent de la retraite
et vivent d’un revenu fixe, il est temps pour les
investisseurs de prendre le contrôle de leurs
revenus de retraite.
Quand prendrez-vous votre retraite?2
46 % des gens prennent leur retraite à la date prévue
48 % des gens prennent leur retraite plus tôt que
prévu, en raison de circonstances hors de leur contrôle
6 % des gens prennent leur retraite plus tard que
prévu, en raison de circonstances hors de leur
contrôle
Ce que vous devez prévoir
La retraite apportera son lot de changements. Si
tout se déroule comme prévu, vous pourrez faire ce
que vous voudrez, quand vous le voudrez. Pas mal,
non? C’est pourquoi il est si important que tout soit
en ordre. Voici les principaux sujets à considérer :
D’où proviendront vos revenus de retraite?
Il faut noter que les règlements entourant le Régime
de pensions du Canada (RPC) et la Sécurité de
la vieillesse (SV) évoluent pour répondre aux
besoins d’une population vieillissante. Et bien que
les investisseurs plus âgés placent généralement
leur argent dans les obligations, les taux d’intérêt
plus faibles que jamais les poussent maintenant à
considérer des options plus risquées.
• votre mode de vie idéal à la retraite, incluant les grosses dépenses comme une maison de vacances;
• la date de votre retraite;
• les problèmes de santé potentiels, selon les antécédents familiaux;
• les impôts courants et à venir.
Après avoir documenté soigneusement ces
informations et autres renseignements importants,
posez-vous la question suivante : « De combien auraije besoin? »
Même si vos actifs peuvent être dispersés dans
différents comptes au sein de différentes firmes,
vous serez probablement en mesure de générer
des revenus de retraite en utilisant les différentes
ressources suivantes :
•
•
les régimes enregistrés, comme le
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou le Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR);
les épargnes et placements non enregistrés;
185, av. Dorval, bureau 400,
Dorval (Québec) H9S 5J9
Tél. : 514-636-3855 - Téléc. : 514-636-3783
Courriel: [email protected]
Web: www.aynsleylavergne.com
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les programmes gouvernementaux, comme le RPC et la SV;
la valeur nette de la propriété;
un fonds de pension privé de votre employeur.
S’assurer que toutes ces sources de revenus
potentielles travaillent en harmonie avec les
placements adéquats pour vos besoins personnels ne
se fait pas en criant ciseaux.
La valeur des conseils
Obtenir des conseils peut avoir un impact positif et
significatif sur la croissance de vos actifs financiers.
Les foyers qui reçoivent des conseils pendant 15
ans et plus accumulent 2,73 fois plus d’actifs que les
foyers ne se faisant pas conseiller. 3
Les conseillers vous assistent au-delà de vos
épargnes. Ils peuvent vous aider à diminuer votre
fardeau fiscal et à organiser votre plan successoral
afin que vos vœux soient respectés. Quand vient le
temps de planifier la retraite, rappelez-vous que vous
n’êtes pas seul.
Contactez-nous dès aujourd’hui pour prendre le
contrôle de votre plan de retraite.
Gouvernement du Canada – Mesures destinées aux aînés,
1
Un portrait des aînés au Canada
Retirement in Canada : Lots to Enjoy About ‘Golden Years’ 2
but Financial Worries Loom Large – Especially for Those Still Working, Angus Reid Institute, juillet 2015
3
Rapport CIRANO : Econometric Models on the Value of Advice of a Financial Advisor
Apprendre du meilleur : d’autres conseils de Warren Buffett
La sagesse d’apprendre de ses erreurs et plus
Il y a quelque temps, j’ai partagé certaines de mes
citations préférées de Warren Buffett et j’ai expliqué
leur lien avec l’investissement. Essentiellement, il
aborde sa philosophie sur la manière « d’acheter
bas et de vendre haut », d’investir à long terme
et d’obtenir des conseils. « L’oracle d’Omaha » a
beaucoup de sagesse à transmettre, j’ai donc décidé
de vous partager d’autres de ses citations.
Le marché ne dit pas toujours vrai
« Le prix, c’est ce que vous payez. La valeur, c’est ce
que vous récoltez. »
Quand le cours des actions d’une compagnie grimpe
en flèche, vous pourriez penser qu’elle réussit bien.
Vous pourriez vouloir joindre la marche afin de ne
pas manquer une bonne affaire, mais arrêtez-vous
quelques minutes et pensez aux conseils de
M. Buffett.
Le cours des actions est déterminé par le montant
que les investisseurs sont prêts à payer, pas
nécessairement par la valeur réelle des actions d’une
compagnie. Lors de l’évaluation de placements
potentiels, les gestionnaires et analystes de
portefeuille examinent la santé financière d’une
compagnie, son positionnement concurrentiel et ses
perspectives de croissance (entre autres) pour tenter
d’en déterminer la valeur actuelle et potentielle.
Apprenez de vos erreurs
« Dans le monde des affaires, le rétroviseur est toujours
plus net que le pare-brise. »
Vous souvenez-vous de la chute du marché boursier
de 2008-2009? Beaucoup d’investisseurs ont eu
la frousse. Ils perdaient de l’argent et ne voulaient
pas en perdre davantage, ils ont donc entièrement
quitté le marché. Le problème, c’est que beaucoup
d’investisseurs sont longtemps restés à l’écart et
n’étaient donc pas présents lorsque le marché a
connu sa plus longue hausse de l’histoire. Ils ont
peut-être échappé à certaines pertes, mais ont raté
les gains importants qui suivaient.
Il faut de la discipline et de la conviction pour
conserver ses placements quand les autres paniquent
et liquident tout. L’histoire démontre tout de
même que les investisseurs qui gardent le cap lors
de baisses de marché à court terme connaissent
généralement la croissance financière la plus forte à
long terme.
Faites plus de bons que de mauvais coups
« Vous n’avez que très peu de bons coups à faire
dans votre vie, à condition de ne pas trop en faire de
mauvais. »
M. Buffett est reconnu comme l’un des meilleurs
investisseurs de tous les temps; il n’est donc pas
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surprenant que ses conseils soient principalement
liés à l’achat et à la vente des bonnes actions, au bon
moment.
vos objectifs financiers, investir dans un portefeuille
diversifié et rester concentré sur le long terme, c’està-dire rester investi même si le marché est en baisse.
Cela dit, l’idée de se concentrer sur la réalisation
de quelques bons coups est un excellent conseil ne
s’appliquant pas seulement au choix des actions. Il
s’applique également à la création d’un plan financier
et au maintien de celui-ci. Voici quelques aspects que
vous voulez accomplir adéquatement : investir selon
Contactez-nous dès aujourd’hui si vous souhaitez
revoir votre portefeuille de placements et avoir un
aperçu de ce qui fonctionne.
Source : http://www.brainyquote.com/quotes/authors/w/warren_buffett.html
De la nourriture saine pour un mode de vie actif
Des conseils pour se nourrir intelligemment « sur le pouce »
De nos jours, il peut s’avérer difficile de ne pas manger
« sur le pouce ». Le truc : manger santé le plus possible
afin que votre corps et votre esprit aient l’énergie
nécessaire pour vous aider à traverser la journée.
Voici quelques conseils utiles pour bien manger, peu
importe le lieu.
1) La bonne approche au « prêt à manger ». La
disponibilité omniprésente d’aliments préparés,
particulièrement des collations, est une tendance
marquée des dernières années. Même s’il est facile
et tentant de prendre une gâterie sucrée à haute
teneur calorique, cela n’aide en rien votre corps.
Envisagez plutôt une collation santé, comme des
fruits et des légumes frais que vous pouvez couper
et emporter dans un sac en plastique ou un petit
contenant refermable. Ajoutez-y du fromage, des noix
et/ou des graines, et vous avez une collation pratique
et saine qui se prépare en un rien de temps. Les
barres granolas, protéinées et énergétiques peuvent
dépanner, mais n’en abusez pas puisqu’elles peuvent
contenir du sucre ou du sel ajouté. En planifiant un
peu, vous n’aurez aucun problème à emporter des
collations santé pour satisfaire votre faim.
2) Sélectionner judicieusement les restaurants.
Manger au restaurant peut être intéressant sur le plan
social et professionnel (et c’est agréable de se libérer
d’une « corvée de souper »). Les choix santé relèvent
de la fréquence et du choix du restaurant. Ne vous
privez pas d’un hamburger ou d’une frite (ou peu
importe votre péché mignon), n’en faites simplement
pas une habitude! Essayez aussi de limiter votre
consommation d’alcool, de boissons sucrées et de
desserts gigantesques. L’industrie de la restauration
sait que les gens mangent à l’extérieur plus souvent
et la concurrence pour s’emparer de votre « argent
de plaisir coupable » est féroce. Trouver un bon
restaurant nutritif et agréable ne devrait donc pas
être très compliqué.
3) Bien manger en voyageant. Beaucoup de
gens perdent leurs bonnes habitudes alimentaires
lorsqu’ils voyagent, particulièrement lors de voyages
d’agrément. Il est normal d’assouplir sa diète lorsqu’on
relaxe dans un beau complexe touristique ou qu’on
visite un nouvel endroit exaltant. Vous travaillez fort
à longueur d’année et vous devriez pouvoir profiter
de vos vacances. Dans un complexe ou une croisière
« tout inclus », vous serez entourés d’aliments et de
breuvages décadents tous les jours, 24 heures sur
24. Faites des choix intelligents et surveillez votre
consommation de nourriture et de boisson. Les
gâteries et les aliments riches sont acceptables en
modération, mais assurez-vous de les intercaler de
choix plus judicieux.
Il est important de prendre soin de soi-même et, au
final, il ne suffit que d’être soucieux et de trouver le
bon équilibre.
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