LE BILAN RETRAITE INDIVIDUEL PREMIUM

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SERVICES CARRIÈRE
LE BILAN RETRAITE INDIVIDUEL PREMIUM
ACCOMPAGNEZ LA RETRAITE DE VOS SALARIÉS
ENFIN UNE VISION FIABLE DE LA RETRAITE
Le Bilan retraite individuel premium restitue une vision détaillée des revenus
de vos salariés, notamment de vos cadres et cadres dirigeants, au moment
de leur départ en retraite.
Vous pouvez le proposer à tout ou partie de vos salariés.
Véritable outil d’aide à la décision pour l’emploi et le management des seniors,
il vous aide à gérer au mieux vos ressources humaines (anticiper les départs,
les remplacements…) en fournissant des informations essentielles à vos salariés.
Il permet également d’offrir à vos collaborateurs l’opportunité d’anticiper
la baisse prévisible de leurs revenus et de démontrer aux partenaires sociaux l’intérêt
d’un équipement en épargne retraite (PEE, PERCO, article 83).
À QUEL ÂGE PARTIR EN RETRAITE ? POUR QUEL MONTANT ?
De nombreux salariés ont conscience de la nécessité de préparer leur départ en retraite mais peu disposent
de clés pour anticiper et décider.
Que leur besoin soit de connaître la date la plus favorable pour ce départ ou de connaître le niveau de retraite
dont ils bénéficieront, les salariés manquent d’outils pour se projeter. Et ils ne savent pas toujours qu’ils peuvent bénéficier
de conditions de départ adaptées à leur situation (rachat de trimestre, surcote, cumul emploi retraite).
Sans information fiable et exhaustive, ils sont démunis face à la complexité de leur parcours personnel et professionnel :
salarié ou non, changement d’employeur, évolution de statut, remariage, expatriation, période de chômage ou encore
de maladie, etc.
Avec le Bilan retraite individuel premium vous informez
vos collaborateurs, notamment à partir de 50 ans,
en leur apportant une projection détaillée
de leur future pension de retraite, à différents âges
de départ possibles et tenant compte de l’ensemble
de leur parcours.
LA RETRAITE EN CHIFFRES
■ ÂGE MOYEN DÉPART (âge pour l’année 2011)
des salariés du privé : 62,0 ans
des professions libérales : 63,7 ans
des fonctionnaires : 61,4 ans
■ TAUX DE REMPLACEMENT NET :
(pour la génération née en 1970)
pour un cadre : 53 %
pour un non cadre : 72 %
pour un enseignant : 77 %
Sources : fiches COR, mai 2013
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UNE ÉTUDE PERSONNALISÉE ET DES CONSEILS
À travers une étude complète du parcours de carrière, réalisée dans l’ensemble des régimes de retraite,
le Bilan retraite individuel premium permet de connaître précisément le montant de la future pension.
ÉTUDE DE LA SITUATION PERSONNELLE ET PROFESSIONNELLE
En contact direct avec le salarié, notre expert retraite reconstitue sa carrière, son parcours professionnel salarié ou non.
Il étudie sa situation familiale et personnelle pouvant impacter sa retraite, ses éventuels contrats épargne retraite, etc.
■ La reconstitution du parcours de carrière inclut les périodes d’expatriation.
VALIDATION DES DROITS ACQUIS
Notre expert vérifie les droits acquis au cours de la carrière et, au besoin, demande une rectification des erreurs constatées
auprès des différents organismes ayant reçu des cotisations.
■ L’étude inclut la recherche de toutes les périodes travaillées ou non : études supérieures, stages
rémunérés, périodes d’expatriation, arrêts maladie, congés maternité et parentaux, service militaire…
et le calcul de leur incidence sur la future pension retraite.
RESTITUTION DE L’ÉTUDE
L’étude restitue toutes les informations nécessaires à la bonne compréhension de la situation passée du bénéficiaire
et l’informe de l’âge à partir duquel il pourra bénéficier de sa retraite à taux plein.
PROJECTION DES FUTURS DROITS
À partir de la reconstitution de carrière et des paramètres établis avec le bénéficiaire, notre expert projette les droits
à la retraite du salarié, par âge de départ possible. Il évalue ainsi les conséquences financières d’un départ anticipé
à la retraite ou d’un prolongement de la carrière du bénéficiaire.
OPTIMISATION DU DÉPART EN RETRAITE
Notre expert retraite guide le salarié dans l’optimisation de son départ en retraite et de ses revenus : cumul emploi
retraite, possibilité de rachat de trimestres, etc.
■ Le Bilan retraite individuel premium donne les clés pour permettre au salarié de décider
(choix de la date de départ, d’épargne supplémentaire, optimisation de la tranche C, etc.).
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À l’issue de l’étude, le Bilan retraite
individuel premium est remis au bénéficiaire
sous la forme d’un document personnalisé
et confidentiel.
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