Indice canadien de report de la retraite Sun Life

Indice canadien de report de
la retraite Sun Life
Rapport spécial sur la génération X
La vie est plus radieuse sous le soleil
Génération X
Les conseillers qui souhaitent accroître leur clientèle en dehors des baby-boomers n’ont pas à chercher très loin. Les
membres de la génération X (actuellement âgés de 31 à 47 ans) – qui sont nombreux à être au début de leurs années
les mieux rémunérées – mettent désormais clairement l’accent sur leurs objectifs financiers à long terme. Oubliez les
stéréotypes les réduisant à des paresseux contestataires. Ces personnes envisagent leur avenir financier avec de grands
plans. Sans l’aide d’un conseiller, ils ne pourront probablement pas atteindre leurs objectifs.
Notre étude annuelle mesure les attentes des Canadiens envers la retraite et leur opinion sur leur plan de retraite. Les
membres de la génération X sont très loin d’atteindre leurs objectifs si on considère leurs réponses à un vaste éventail de
questions. Ceux qui se trouvent dans le marché intermédiaire de ce segment (avec des actifs à placer compris entre 100 000
$ et 500 000 $) sont en meilleure posture que les autres. Toutefois, ils auraient également grandement besoin de conseils
financiers professionnels.
Selon les résultats de l’Indice canadien de report de la retraite Sun Life 2015, seuls 27 % des membres de la génération
X bénéficient des services d’un conseiller. C’est bien en deçà des 41 % des baby-boomers qui déclarent la même chose.
De plus, le rapport montre que 45 % déclarent ne pas posséder suffisamment de connaissances pour établir le revenu
de retraite dont ils auront besoin; que 37 % indiquent la même chose au sujet de la façon dont l’impôt influera sur leur
épargne-retraite; et qu’un tiers déclarent avoir besoin d’aide pour déterminer et choisir les types de placement à faire.
NE POSSÈDENT PAS SUFFISAMMENT DE CONNAISSANCES
POUR ÉTABLIR LE REVENU DE RETRAITE DONT ILS AURONT BESOIN
Génération X
45 %
Baby-boomers
0%
39 %
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
60 %
70 %
Les membres de la génération X s’attendent à prendre leur retraite avant leur 64e anniversaire, en moyenne. Ceux qui se
trouvent dans le marché intermédiaire sont encore plus nombreux à souhaiter prendre une retraite anticipée. En effet, ils
prévoient arrêter de travailler vers l’âge de 62 ans. En comparaison, les baby-boomers s’attendent à prendre leur retraite
vers l’âge de 65 ou de 66 ans.
ÂGE PRÉVU DE LA RETRAITE
Génération X
Génération X (marché intermédiaire)
Baby-boomers
Baby-boomers (marché intermédiaire)
63,6
61,8
65,5
64,7
0
10
20
30
40
50
60
70
Ces rêves de retraite sont-ils réalistes? Pas vraiment, étant donné que seulement 19 % des membres de la génération X ont
un plan financier écrit. La vie est un peu plus rose pour ceux qui se trouvent dans le marché intermédiaire puisque 30 %
d’entre eux ont un plan financier écrit. Tout de même, plus des deux tiers de la génération X ne possèdent pas cet élément
fondamental de la planification financière.
Sans surprise, seuls 41 % des membres de la génération X indiquent être plutôt satisfaits ou très satisfaits de leur épargneretraite. Au total, 38 % croient qu’ils courent un risque grave d’épuiser prématurément leur épargne-retraite et 35 % indiquent
qu’ils ne sont pas certains que leur épargne tiendra le coup. Manifestement, ces personnes comprennent l’impact de la
longévité sur la planification de la retraite (ils s’attendent à vivre en moyenne jusqu’à 82 ans).
En comparaison, 47 % des baby-boomers sont satisfaits de leur épargne et 34 % croient qu’ils risquent d’épuiser
prématurément leur épargne-retraite.
SATISFAITS (TRÈS SATISFAITS OU PLUTÔT SATISFAITS) DE LEUR ÉPARGNE-RETRAITE
41 %
Génération X
Génération X (marché intermédiaire)
Baby-boomers
Baby-boomers (marché intermédiaire)
67 %
47 %
61 %
0%
10 %
20 %
30 %
40 %
50 %
60 %
70 %
RISQUE SÉRIEUX D’ÉPUISER PRÉMATURÉMENT LEUR ÉPARGNE-RETRAITE
Génération X
35 %
Génération X
(marché intermédiaire)
38 %
30 %
33 %
34 %
33 %
Baby-boomers
Baby-boomers
(marché intermédiaire)
27 %
10 %
0%
20 %
30 %
Oui
Oui
Oui
Oui
Incertain
Incertain
Incertain
Incertain
34 %
40 %
50 %
60 %
70 %
Ces chiffres racontent l’histoire d’une génération qui a besoin de conseils financiers. En dépit de leur niveau de revenu et,
dans de nombreux cas, d’économies considérables, les membres de la génération X peineront à atteindre leurs objectifs
financiers à long terme s’ils ne bénéficient pas de conseils d’un professionnel ni d’un plan financier écrit. L’histoire ne s’arrête
toutefois pas là.
Pensez à ce que ces individus ont connu depuis qu’ils ont commencé à s’intéresser aux questions financières au cours de
la seconde moitié des années 1990. Ils ont été témoins de la crise monétaire en temps réel en Asie, puis en Russie. Ils ont
vu la création de la bulle technologique mondiale, puis son éclatement. Ils ont connu la fébrilité des marchés des capitaux
après les attentats du 11 septembre et ont bien sûr vécu une période prolongée de hausse du cours des actions avant leur
effondrement en 2008.
Tous ces rebondissements ont rendu les investisseurs de la génération X plus informés au chapitre de l’argent. Maintenant
qu’ils commencent à penser plus concrètement à l’atteinte de leurs objectifs de retraite, ils connaissent mieux que la plupart
les avantages de travailler avec des professionnels.
Au sujet de l’Indice canadien de report de la
retraite Sun Life
L’Indice canadien de report de la retraite Sun Life suit la façon dont évoluent les attitudes et les
attentes des travailleurs à l’égard de la retraite en réponse aux pressions d’ordre économique, médical
et personnel auxquelles ils sont confrontés dans leur vie.
À propos du rapport
Il s’agit de certains résultats d’un sondage Ipsos Reid mené entre le 5 et le 22 décembre 2014 pour le compte de la
Financière Sun Life.
Ipsos Reid a effectué ce sondage en ligne auprès de 3 000 adultes âgés de 30 à 65 ans, au moyen de son panel en ligne
canadien. Un échantillon supplémentaire représentant 400 retraités canadiens âgés de plus de 65 ans a été constitué par
la suite. L’échantillon a été établi selon la méthode des quotas pondérés afin d’assurer que sa composition reflète celle de
la population adulte selon les données du dernier recensement, et de fournir un échantillon probabiliste approximatif.
La précision des sondages en ligne d’Ipsos est calculée en utilisant un intervalle de crédibilité. Dans le présent cas, les
résultats du sondage sont exacts à +/- 2,0 points de pourcentage par rapport à ce qu’ils auraient été si l’ensemble des
Canadiens adultes avait été sondé dans le cadre de l’échantillon de base de 3 000 personnes, et à +/- 5,6 points de
pourcentage dans le cadre de l’échantillon d’appoint de 400 personnes. D’autres sources d’erreur peuvent toucher les
enquêtes par sondage, notamment les changements de méthodologie, les erreurs de couverture et les erreurs de mesure.
Depuis 2010, une méthodologie en ligne est utilisée. Des entrevues par téléphone ont été effectuées en 2008 et
2009. Ipsos Reid est convaincue du bien-fondé des tendances indiquées année après année, et elle pense que celles-ci
concordent avec d’autres recherches qu’elle a effectuées sur des questions similaires, par téléphone et en ligne.
Pour plus de renseignements sur l’Indice canadien de report de la retraite Sun Life ou sur tout autre sujet abordé dans le présent
document, veuillez écrire à l’adresse [email protected] ou visiter le www.sunlife.ca/reportdelaretraite.
La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie est membre du groupe Financière Sun Life.
© Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, 2015.