Les prêts économies d`énergie et rénovation

2010
Véronique BERTRAND
Les prêts économies d’énergie et rénovation
Les prêts relatifs aux travaux de rénovation thermique pour
générer des économies d’énergie, sont très intéressants à ce
jour. En premier lieu d’éco-prêt à taux zéro proposé par la
plupart des banques. Attention néanmoins car tous les cas,
même si les intérêts sont gratuits, un prêt vous engage et doit
être obligatoirement remboursé, il faudra donc être attentif à
vos capacités de remboursement avant tout engagement .
www.climamaison.com
Le présent mini-guide 2010 se propose donc de clarifier sous forme
de fiches synthétiques les prêts relatifs aux travaux d’économies
d’énergie dans la rénovation de l’habitat.
Sommaire
1°) Eco-prêt à taux zéro : sans intérêts !
2°) Le prêt référence pour la rénovation
3°) Prêt rénovation Bleu Ciel d’EDF
4°) Le service d’un grand opérateur !
5°) Prêt Dolce Vita Gaz naturel : rénovation chauffage au gaz
6°) Prêt Dolce Vita Energies Renouvelables : rénovation avec les
EnR !
7°) Prêt Dolce Vita Isolation Thermique : rénovation de l’enveloppe !
8°) Prêt Dolce Vita Fenêtres : pour le remplacement de vos vieilles
fenêtres!
9°)Autres prêts également !
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1°) Eco-prêt à taux zéro : sans intérêts !
Le prêt référence pour la rénovation
Points essentiels
. Prêt de 10 ans sans intérêts
. Financement jusqu’à 30 000 euros
. Sans condition de ressources
. Prêt abondé par l’état
. Délivré par les banques (*)
Travaux pris en compte
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Isolation performante de la toiture
Isolation performante des murs (par l'intérieur ou l'extérieur)
Changement des parois vitrées (portes ou portes-fenêtres) et des portes extérieures
Installation d'une chaudière à condensation ou pompe à chaleur performants et avec
programmation
Installation de chaudière à bois, poêle à bois, foyer fermé ou insert performants
Installation d'un chauffe-eau solaire
Parmi les catégories de travaux ci-dessus, au moins deux d'entre elles devront être réalisées pour
bénéficier de l'Eco-PTZ
Contacts
(*) Votre banque parmi lesquelles : BNP Paribas - Crédit Agricole Société Générale - Caisse d'Epargne - - Banque Populaire - Crédit
Mutuel - La Banque Postale - Crédit Foncier - Crédit Immobilier de
France - Banque Solféa - Domofinance
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Pas d’intérêts à payer, pas de limitation de ressources ! C’est un prêt
recommandé, très intéressant car son montant jusqu’à 30 000 euros
permet de prendre en compte des travaux transversaux, l’isolation
thermique et les équipements à performance énergétique. Les frais
d’architecte ou d’études thermiques peuvent être inclus, …
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2°) Prêt rénovation Bleu Ciel d’EDF
Le service d’un grand opérateur !
Points essentiels
. Prêt jusqu’à 30000 € et jusqu’à 12 ans
. Financement jusqu’à 100% du montant des travaux
. Aucun frais de dossier
. Taux avantageux car bonifié (aidé) par ‘Etat
. Délivré par EDF et DOMOFINANCE
Travaux de rénovation pris en compte
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L'isolation de la toiture et des combles
Le remplacement des fenêtres
Le chauffe-eau solaire
La ventilation
Le chauffage électrique avec programmation (programmation temporelle avec horloge
hebdomadaire)
La pompe à chaleur et les émetteurs associés (avec ou sans programmation)
La pompe à chaleur air/air (avec split ou multi split)
La chaudière à gaz basse température ou à condensation et émetteurs associés
Le chauffage à bois (avec ou sans programmation)
Avec des matériaux et équipements respectant le Référentiel Travaux Habitat EDF
Et une installation réalisée par des installateurs partenaires Bleu Ciel d’EDF.
Contacts
N° direct le : 3929
Site web : http://bleuciel.edf.com/
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EDF prenant en charge une partie des intérêts, les travaux devant
être réalisés par des entreprises partenaires d’EDF Bleu Ciel, ce sont
des gages qualitatifs qui mettent en avant ce prêt pour les travaux
d’isolation thermique comme pour le chauffage électrique de
préférence encore qu’EDF vende désormais du gaz naturel
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3°) Prêt Dolce Vita Gaz naturel : rénovation
chauffage au gaz
Points essentiels
. Prêt affecté de 1 500 à 21 500 €
. TEG annuel fixe de 1% à 4,55%
. Prise en charge en partie des intérêts par GDF SUEZ
. Durées de 13 à 143 mois
. Aucun frais de dossier
. Pas d’avance de trésorerie, les installateurs sont payés par la
banque
Travaux de rénovation pris en compte
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Une nouvelle chaudière à condensation ou basse température au gaz naturel
Un chauffe-eau solaire individuel associé à la chaudière
Les émetteurs de chaleur associés à la chaudière
Les équipements de régulation et/ou de ventilation
Les travaux d’isolation thermique (toitures, combles, toitures-terrasses, murs ou
planchers), et remplacement de fenêtres.
(*)Avec matériaux et équipements certifiés ACERMI (isolants) et ACOTHERM (fenêtres)
Contacts
Banque SOLFEA– au 01 40 17 55 00
Site web : www.banquesolfea.fr
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Ce prêt gaz naturel qui finance un remplacement de chaudière, plutôt
à condensation, du fait de son prochain standard réglementaire, avec
de plus des travaux d’isolation thermique est intéressant. Son point
fort est que le particulier (ou la SCI, ou bailleurs) n’a pas d’avance de
trésorerie à effectuer, c’est la banque qui paye les installateurs !
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4°) Prêt Dolce Vita Energies Renouvelables :
rénovation avec les EnR !
Points essentiels
. Prêt affecté de 1 500 à 21 500 €
. TEG annuel fixe de 1.95% à 4,95%
. Prise en charge en partie des intérêts par GDF SUEZ
. Durées de 13 à 147 mois
. Aucun frais de dossier
. Pas d’avance de trésorerie, les installateurs sont payés par la
banque
Travaux de rénovation pris en compte
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Nouvelle chaudière à condensation ou basse température au gaz naturel
Chaudière bois ou un appareil indépendant de chauffage au bois (insert/ foyer fermé,
poêle)
Chauffe-eau solaire individuel
Pompe à chaleur électrique
Emetteurs de chaleur associés
Equipements de régulation et/ou de ventilation
Les travaux d’isolation thermique (toitures, combles, toitures-terrasses, murs ou
planchers), et remplacement de fenêtres. (*)
(*)Avec matériaux et équipements certifiés ACERMI (isolants) et ACOTHERM (fenêtres)
Contacts
Banque SOLFEA– au 01 40 17 55 00
Site web : www.banquesolfea.fr
L’avis de Véronique BERTRAND
Ce prêt Energies renouvelables est intéressant car il est également
complémentaire avec le bénéfice du crédit d’impôt relatif aux énergies
renouvelables, dont le taux est le plus important. Son point fort est que
le particulier (ou la SCI, ou bailleurs) n’a pas d’avance de trésorerie à
effectuer, c’est la banque qui paye les installateurs !
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5°) Prêt Dolce Vita Isolation Thermique :
rénovation de l’enveloppe !
Points essentiels
. Prêt affecté de 1 500 à 21 500 €
. TEG annuel fixe de 1.95% à 4,95%
. Prise en charge en partie des intérêts par GDF SUEZ
. Durées de 13 à 147 mois
. Aucun frais de dossier
. Pas d’avance de trésorerie, les installateurs sont payés par la
banque
Travaux de rénovation pris en compte
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Toitures et toitures-terrasses
Combles
Murs donnant sur l’extérieur ou planchers
Remplacement de fenêtres.
Avec matériaux et équipements certifiés ACERMI (isolants) et ACOTHERM (fenêtres)
Contacts
Banque SOLFEA– au 01 40 17 55 00
Site web : www.banquesolfea.fr
L’avis de Véronique BERTRAND
Ce prêt Isolation Thermique est fondamental sur le plan de la
performance énergétique puisqu’il finance l’enveloppe, le manteau
isolant de l’habitat. Son point fort est que le particulier (ou la SCI, ou
bailleurs) n’a pas d’avance de trésorerie à effectuer, c’est la banque qui
paye les installateurs !
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6°) Prêt Dolce Vita Fenêtres : pour le
remplacement de vos vieilles fenêtres!
Points essentiels
. Prêt affecté de 1 500 à 21 500 €
. TEG annuel fixe de 4.59% à 4,99%
. Prise en charge en partie des intérêts par GDF SUEZ
. Durées de 13 à 85 mois
. Aucun frais de dossier
. Pas d’avance de trésorerie, les installateurs sont payés par la
banque
Travaux de rénovation pris en compte
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Remplacement de fenêtres.
Remplacement porte-fenêtre complètes
Avec matériaux et équipements certifiés ACOTHERM
Contacts
Banque SOLFEA– au 01 40 17 55 00
Site web : www.banquesolfea.fr
L’avis de Véronique BERTRAND
Ce prêt Remplacement de Fenêtres est loin d’être anodin puisqu’il
s’attaque à la partie la plus déperditive de l’habitat : les ouvrants. C’est
souvent le premier geste pour des économies d’énergie immédiate et
avec budget réduit. Sans hésitation, si vous avez de vielles fenêtres. De
même, comme précédemment, c’est la banque qui paye les
installateurs !
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7°) Autres prêts également !
D’autres prêts existent en dehors de l’Eco-PTZ lancé par l’état et
les prêts bonifiés des opérateurs historiques comme EDF et GDF
SUEZ. Il s’agit :
. des prêts bancaires, prêt travaux jusqu’à 30 k€ avec des taux de 4
à 12% sur des durées de 1 à 12 années,
. des prêts des établissements de crédit Cofidis, Cetelem, Cofigona,
…
. Le prêt travaux à taux zéro (PTZ) destinés aux revenus modestes
(sans intérêts également !)
. Notons également les subventions de l’ANAH (sous réserve de
plafond de ressources).
Travaux de rénovation pris en compte
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Amélioration thermique de l’enveloppe : isolation, fenêtres isolantes,
Amélioration de l’efficacité énergétique des équipements thermiques avec de préférence
l’intégration d’énergie renouvelables
Avec matériaux et équipements certifiés ACOTHERM
Contacts
Site web : www.climamaison.com
Dossier « Aides et crédit d’impôt » > lien
L’avis de Véronique BERTRAND
Ces autres prêts sont des compléments intéressants et peuvent être
avantageux selon les banques et la période (offres saisonnières).
Attention néanmoins au cumul des prêts car n’oublions pas que les
échéances de remboursement seront là présentes tous les mois. Les
niveaux de 20000 à 30000 euros sont des maximums recommandés
pour la plupart des ménages.
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Remerciements
A toute l’équipe de CLIMAMAISON et au site WWW.XPAIR.COM
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