FORTUNA di GENERALI

FORTUNA di GENERALI
Fiche info financière assurance-vie pour la branche 23
FORTUNA di GENERALI1
TYPE D’ASSURANCE-VIE
Assurance-vie dont le rendement est lié à des fonds d’investissement (branche
23).
GARANTIESFortuna di Generali garantit des prestations en cas de vie ou en cas de décès.
Au terme du contrat, la compagnie s’engage à payer au bénéficiaire la contrevaleur en euros des unités du contrat.
En cas de décès de l’assuré, avant le terme du contrat, la compagnie s’engage
à payer au(x) bénéficiaire(s) décès au minimum la contrevaleur en euros des
unités du contrat ou le capital décès qui peut s’élever à :
n
n
Dès la réception par la compagnie du premier versement, une couverture
provisoire gratuite en cas de décès par accident de € 6 250 est prévue
pendant 30 jours. Après ce délai la couverture décès d’application est celle
mentionnée dans le contrat.
PUBLIC CIBLE
Fortuna di Generali s’adresse aux personnes qui souhaitent investir de manière
performante grâce à des fonds d’actions, d’obligations, des fonds mixtes
ou encore des fonds spécialisés.
Le choix des fonds d’investissement se fait sur la base de l’horizon de placement ainsi que sur la base du profil de risque.
Le risque financier lié à des fonds d’investissement est entièrement supporté
par le preneur d’assurance.
FONDS
Le client peut choisir maximum 5 fonds parmi les 8 fonds d’investissement de
notre gamme.
En des circonstances normales de marché, nos fonds sont composés à 100 %
d’ O.P.C’s. Cependant pour assurer une bonne gestion, une marge de 10 % est
accordée au gestionnaire pour des investissements en trésorerie.
100 à 150 % de l’épargne constituée ;
100 à 200 % des versements.
En plus de cette marge (au niveau des O.P.C’s), une marge supplémentaire
pour des investissements en trésorerie au niveau du fonds peut être accordée
au gestionnaire selon le fonds concerné.
Le cas échéant, les politiques d’investissement décrites ci-après le précisent.
Euro Equities investit principalement en actions de grandes capitalisations
appartenant à la zone Euro, avec comme objectif une performance à
moyen terme au moins égale à celle de l’indice de référence, l’Euro Stoxx.
La réalisation de cet objectif passe par une recherche permanente du
meilleur équilibre entre rendement et risque.
La fréquence de valorisation du fonds est hebdomadaire et le jour de
valorisation est le mardi. Les règlements de gestion peuvent être obtenus
auprès de la Compagnie. Code ISIN : LU0145627963.
n
1
Cette “ fiche info financière assurance-vie ” décrit les modalités du produit qui s’appliquent le 23/01/2015.
INFO_FICHE_FORTUNA_DI_GENERALI_FR_ED0215
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Fiche info financière assurance-vie pour la branche 23
New European Opportunities recherche un équilibre entre la sécurité
et la performance de votre capital en investissant dans des actions de
l’Europe occidentale (min. 30 % - max. 50 %), de pays du centre et de
l’est de l’Europe (min. 30 % - max. 50 %) tels que la République Tchèque,
la Hongrie ou la Pologne, ainsi que dans les meilleures obligations du
centre et de l’est de l’Europe (min. 10 % - max. 30 %). De plus, jusqu’à
15 % du portefeuille peut être investi dans des instruments monétaires.
La fréquence de valorisation du fonds est hebdomadaire et le jour de
valorisation est le mardi. Les règlements de gestion peuvent être obtenus
auprès de la Compagnie. Code ISIN : LU0169198701.
n
US Equities investit principalement en actions américaines. Il est composé
d’actions de grandes et moyennes entreprises américaines quottés sur
les bourses des Etats-Unis.
Le fonds peut également investir dans des instruments du marché monétaire et obligataires libellés en euro pour maximum 30 % de l’actif net
total.
La fréquence de valorisation du fonds est hebdomadaire et le jour de
valorisation est le mardi. Les règlements de gestion peuvent être obtenus
auprès de la Compagnie. Code ISIN : LU0145628003.
n
Maxima investit principalement en actions et titres à revenu fixe et/ou
variable dans les pays appartenant à la zone Euro. Dans des conditions
normales de marché, le fonds est investi à 10 % en obligations, 80 % en
actions et 10 % en instruments monétaires. Une marge d’environ 10 %
par catégorie d’investissement est octroyée au gestionnaire en fonction
de ses anticipations de marché.
La fréquence de valorisation du fonds est hebdomadaire et le jour de
valorisation est le mardi. Les règlements de gestion peuvent être obtenus
auprès de la Compagnie. Code ISIN : LU0145627880.
n
World Opportunities investit ses capitaux sur les différentes bourses
mondiales. Une gestion active et journalière permet de saisir les meilleures opportunités qui s’y présentent. La partie actions est composée
d’au moins 50 % de “ blue chips ” (actions à forte capitalisation). Dans le
cadre de cette gestion active, il est possible, en fonction des conditions
du marché, que le compartiment conserve d’importantes liquidités.
La fréquence de valorisation du fonds est hebdomadaire et le jour de
valorisation est le mardi. Les règlements de gestion peuvent être obtenus
auprès de la Compagnie. Code ISIN : LU0267679891.
n
Secura investit principalement en actions et titres à revenu fixe et/ou variable de pays appartenant à la zone Euro. Dans des conditions normales
de marché, le fonds est investi à 50 % en obligations, 40 % en actions
et 10 % en instruments monétaires. Une marge de plus ou moins 10 %
par catégorie d’investissement est octroyée au gestionnaire en fonction
de ses anticipations de marché.
La fréquence de valorisation du fonds est hebdomadaire et le jour de
valorisation est le mardi. Les règlements de gestion peuvent être obtenus
auprès de la Compagnie. Code ISIN : LU0145627708.
n
Real Estate Securities investit au minimum 50 % dans le secteur immobilier (surtout belge), tout en veillant à une répartition diversifiée entre les
différents secteurs (bureaux, commercial, semi-industriel,...). Une marge
de 50 % est octroyée au gestionnaire pour intervenir sur d’autres marchés
(actions, obligations, liquidités). Ce compartiment vise un haut rendement
n
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Fiche info financière assurance-vie pour la branche 23
et une haute stabilité.
La fréquence de valorisation du fonds est hebdomadaire et le jour de
valorisation est le mardi. Les règlements de gestion peuvent être obtenus
auprès de la Compagnie. Code ISIN : LU0267680394.
Euro Bonds investit principalement en obligations de pays appartenant
à la zone Euro et émises à moyen et long terme (taux fixe et/ou variable).
Le gestionnaire est autorisé à investir plus de 35 % des actifs dans des
instruments du marché monétaire de l’Etat belge et des gouvernements
locaux.
La fréquence de valorisation du fonds est hebdomadaire et le jour de
valorisation est le mardi. Les règlements de gestion peuvent être obtenus
auprès de la Compagnie. Code ISIN : LU0145628185.
n
Les caractéristiques techniques détaillées des 8 fonds de notre gamme
d’investissement peuvent être consultés sur le site www.generali.be sous la
rubrique “ Ma famille et moi ” - “ Mon épargne ” - “ Fonds d’investissement ”.
RENDEMENT
Le rendement est lié aux prestations des fonds d’investissement choisis
par le client. Il n’y a par conséquent ni garantie de capital, ni garantie de
rendement et aucune participation bénéficiaire n’est octroyée à ce contrat.
Le risque financier est supporté par le preneur d’assurance.
RENDEMENT DU PASSE
Bonds
Specialized Balanced
Equities
Euro Bonds Real Estate
Secura
World
Maxima
New
Euro
US
SecuritiesOpportunities European
EquitiesEquities
Opportunities
Classe 1122334 3
de risque*
1999
-3,22 %11,95 %31,36 %46,34 %
2000
5,83 %-0,24 %-3,95 %-5,56 %
2001
5,89 %
-3,95 %
-14,45 %
-19,65 %
-5,87 %
2002
5,68 %
-11,17 %
-26,57 %
-34,19 %
-38,45 %
2003
2,30 %
8,62 %
12,95 %
6,90 %
13,95 %
2,06 %
2004
5,20 %
6,02 %
7,14 %
34,13 %
8,07 %
-1,66 %
2005
1,95 %
10,66 %
19,36 %
24,57 %
22,97 %
13,97 %
2006
-1,54 %
7,08 %
6,66 %
2,83 %
13,59 %
18,09 %
16,14 %
1,67 %
2007
0,17 %
0,58 %
2,01 %
2,27 %
3,47 %
3,33 %
3,80 %
-3,85 %
2008
6,26 %
-16,04 %
-19,47 %
-26,81 %
-39,12 %
-43,82 %
-46,31 %
-31,69 %
2009
4,09 %
14,28 %
13,58 %
14,94 %
23,53 %
22,82 %
27,48 %
17,70 %
2010
0,41 %
10,17 %
0,45 %
3,59 %
0,24 %
6,57 %
0,34 %
16,97 %
2011
-0,91 %
0,99 %
-5,60 %
-8,52 %
-11,96 %
-19,49 %
-13,78 %
-0,73 %
2012
1,49 %
7,51 %
12,67 %
15,15 %
14,28 %
17,18 %
15,76 % 9,52 %
2013
-3,07 %
7,00 %
6,13 %
10,59 %
12,76 %
0,33 %
22,70 %
20,68 %
2014
-0,60 %
11,50 %
6,30 %
5,10 %
14,30 %
2,30 %
- 1,30 %
23,70 %
Les rendements du passé ne constituent pas une garantie pour le futur.
*
Classe de risque au 31/12/2014. Les classes de risque se mesurent sur une échelle allant de 0 (risque le
plus faible) à 6 (risque le plus élevé).
Le rendement des 8 fonds d’investissement de notre gamme peut être consulté sur notre site
www.generali.be sous la rubrique “ Ma famille et moi ” - “ Mon épargne ” - “ Fonds d’investissement ”.
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FRAIS
n
Frais d’entrée Frais de sortie
n
Les frais d’entrée varient entre 0 % et 3 %.
Retrait total
3 % - 2 % - 1 % par an avec un minimum de € 75 indexés
(base = 1988)
ème
n 0 % à partir de la 4
année.
n
Retraits partiels planifiés
€ 2,5 par retrait planifié.
n
Retraits partiels non planifiés
3 % - 2 % - 1 % par an
0 % à partir de la 4ème année.
n
n
Frais de gestion directement imputés au contrat
Les frais de gestion s’élèvent à 1,20 % par an et sont fixés pour
une durée de 5 ans.
Indemnité de rachat/de reprise
A partir de la 4ème année, la compagnie n’applique aucune indemnité financière en cas de retrait.
n
n
Frais en cas de transfert de fonds 0,75 % par transfert.
n
ADHESION/INSCRIPTION
La valeur d’inventaire peut être consultée sur notre site www.
generali.be et dans la presse financière belge. Il est possible à
tout moment d’effectuer un versement dans un des fonds de la
gamme San Marco Fund.
DUREE
Le contrat se termine en cas de rachat total, au décès de l’assuré
ou au plus tard aux 105 ans de l’assuré. En cas de décès de
l’assuré, la compagnie s’engage à payer au(x) bénéficiaire(s) le
capital décès prévu dans les conditions particulières.
VALEUR D’INVENTAIRE
PRIME
FISCALITE
La fréquence de valorisation est hebdomadaire et le jour de
valorisation est fixé le mardi, sur base de la valeur de clôture
des actifs de la veille. Si le mardi n’est pas un jour ouvrable, la
valorisation s’effectuera le jour ouvrable suivant. La valeur de
l’unité est exprimée en euros.
Les versements, taxe de 2,00 % incluse, sont libres :
versement initial minimum : € 2 000
versements complémentaires minimum : € 1 000.
n
n
Les contrats Fortuna di Generali bénéficient du régime fiscal
suivant :
pas de taxe boursière
pas de précompte mobilier
n taxe de 2,00 % sur les versements si le preneur d’assurance
est une personne physique et de 4,40 % s’il agit d’une personne morale.
n
n
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RACHAT/REPRISE
n Rachat/reprise partiel(le)
Retraits planifiés
Sont autorisés pour autant que la couverture décès soit comprise entre
100 et 150 % de l’épargne constituée et que les versements soient ≥
€ 12 500.
n
n
retraits minimum : € 625
retraits maximum : 20 % des versements par an
n fréquence : mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle.
Proportionnellement à l’épargne constituée dans chaque fonds.
Retraits non planifiés
n
Rachat/reprise total(e)
retraits maximum : 1 par mois et 4 par an
retraits minimum : € 250 par retrait.
n
n
L’épargne constituée minimale après retrait doit s’élever à : € 1 250.
Le preneur d’assurance peut à tout moment en cours de contrat retirer
tout ou partie de son épargne, sauf dans le cas où une législation ou
une réglementation applicable au contrat l’interdit.
Le retrait doit être demandé par le preneur d’assurance au moyen d’un
écrit daté et signé par lui, accompagné d’une copie recto verso de sa
carte d’identité.
Lors d’un retrait total, le preneur d’assurance devra en plus nous envoyer
l’original de son contrat.
TRANSFERT DE FONDS
Les transferts entre fonds de la gamme San Marco Fund sont autorisés
pour autant que les règles suivantes soient respectées :
montant du transfert minimum : € 250
l’épargne constituée après transfert doit être égale à € 250 par fonds.
INFORMATION
Nous délivrons au preneur d’assurance une communication annuelle
qui reprend la situation du contrat au 31 décembre de l’année écoulée
ainsi que les opérations effectuées au cours de l’année précédente.
Les informations suivantes sont à la disposition du public :
sur simple demande
n le règlement de gestion des fonds ;
n
n
sur www.generali.be
n les fiches fonds (avec la valeur de part, la classe de risque,...).
Ces informations sont mises à jour mensuellement.
Generali Belgium SA - Capital Social 40.000.000,00 EUR - N° entreprise - TVA (BE) 0403.262.553 - RPM Bruxelles
www.generali.be - Avenue Louise, 149 - 1050 Bruxelles - e-mail : [email protected] - Tél. : 02/403 87 00 - Fax : 02/403 88 99
La communication de toute plainte éventuelle est à adresser à l’adresse suivante : [email protected].
Entreprise d’assurances agréée sous le code BNB (Banque Nationale de Belgique) n° 0145 (AR du 04/07/1979 - MB du 14/07/1979)
Compagnie appartenant au Groupe Generali, inscrit dans le Registre Italien des Groupes d’Assurances sous le numéro 026
Ed. responsable : GENERALI BELGIUM SA - Avenue Louise 149 - 1050 Bruxelles 02/2015