Le guide Mon Argent - Banque Laurentienne
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Le guide Mon Argent - Banque Laurentienne
MON ARGENT MES OUTILS 2 MON ARGENT, MES OUTILS 1. Ma gestion, mes solutions 1.1 Mon compte bancaire personnel 1.2 Mon forfait mensuel à frais fixes 1.3 Mes avantages spéciaux 1.4 Mes trucs pour réduire mes frais de service 2. Mes fonds, mes transactions 2.1 Mes modes d’accès à mes fonds 3. Mon crédit, mes possibilités 3.1 Ma carte de crédit 3.2 Mon programme de récompenses 4. Mes besoins, mes options 4.1 Mes services complémentaires 5. Mes renseignements personnels, ma sécurité 5.1 La protection de mes opérations bancaires 5.2 Mes précautions 6. Mes compléments, mes contacts 6.1 Ma demande d’ouverture de compte 6.2 Les frais à l’unité de mes services bancaires 6.3 Mes produits actifs qui ne sont plus offerts par la Banque 6.4 Mes contacts Tarification en vigueur le 1er novembre 2016 3 Votre argent. Vous le gagnez, vous le gérez, vous l’épargnez, vous le dépensez, vous en profitez. Et pour ça, il vous faut des outils. Comme un compte de banque, une carte de débit, un plan d’épargne, des services de gestion, une carte de crédit et quelques autres trucs du genre. Votre argent. Vous le gagnez, vous le gérez, vous l’épargnez, vous le dépensez, vous en profitez. Et pour ça, il vous faut des outils. Comme un compte de banque, une carte de débit, un plan d’épargne, des services de gestion, une carte de crédit et quelques autres trucs du genre. Passez nous voir ! Parce qu’on a tout le choix voulu pour faciliter la gestion de votre argent. Vous voulez un coffre bien garni ? Passez nous voir ! Parce qu’on a tout le choix voulu pour faciliter la gestion de votre argent. En plus des outils mentionnés plus haut, on a aussi des forfaits spéciaux, des programmes adaptés à votre réalité de vie, des instruments de protection et tout ce qu’il faut pour vous aider à gérer votre argent. Rondement. Adroitement. Vous voulez un coffre bien garni ? Passez nous voir ! Parce qu’on a tout le choix voulu pour faciliter la gestion de votre argent. En plus des outils mentionnés plus haut, on a aussi des forfaits spéciaux, des programmes adaptés à votre réalité de vie, des instruments de protection et tout ce qu’il faut pour vous aider à gérer votre argent. Rondement. Adroitement. 4 1 5 MA GESTION, MES SOLUTIONS Vous vous en doutez, les habitudes bancaires sont bien différentes d’une personne à l’autre. Plein de facteurs expliquent ça. Le nombre moyen de transactions par mois, la préférence du service au comptoir ou des guichets automatiques, l’âge, ou la capacité d’épargner, par exemple. Pour vous aider à régler vos affaires courantes, on vous propose donc une série de comptes, de forfaits et de programmes. Vous allez voir, il y en a pour toutes les habitudes. À vous de trouver la ou les solutions qui vous simplifient le plus la vie et réduisent au minimum vos frais bancaires. Simultanément. Manifestement. Vous allez voir, il y en a pour toutes les habitudes. 1.1 6 MON COMPTE BANCAIRE PERSONNEL Nous, on n’aime pas compliquer les choses. C’est pour ça qu’on vous offre seulement trois comptes qui, à notre avis, comblent tous les besoins. Que ce soit pour gérer vos affaires courantes, épargner dans un but précis, faire des versements périodiques, investir dans l’avenir, brasser des affaires aux États-Unis ou autre chose, vous allez trouver ce qu’il vous faut avec l’une de nos trois solutions. Comparez les options qui s’offrent à vous et trouvez le compte de chèques ou le compte d’épargne qui correspond le mieux à vos besoins grâce à l’outil de sélection de compte de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada : www.fcac-acfc.gc.ca. SOLUTION LE COMPTE OPÉRATIONS Type de compte Compte de chèques Utilisation ›› Idéal pour les transactions bancaires courantes. ›› P eut être lié à un forfait pour réduire les frais de transactions. ›› Avec un relevé bancaire papier1 ou électronique1,2, au choix. Frais de tenue de compte Solde minimal mensuel de 3 000 $ et plus : ›› Aucuns frais mensuels Solde minimal mensuel de moins de 3 000 $ : ›› Aucuns frais mensuels pour un relevé bancaire électronique avec le service postelMC1,2 ›› 2,50 $ par mois pour un compte avec un relevé bancaire papier1 Frais de transaction Solde minimal mensuel de 3 000 $ et plus : ›› Aucuns frais pour les retraits et les virements faits en s uccursale3, à un guichet automatique Banque L aurentienne ou par BLCDirect, les chèques et les prélèvements a utomatiques. ›› Aucuns frais pour les paiements de facture faits aux guichets automatiques Banque Laurentienne ou par BLCDirect. Solde minimal mensuel de moins de 3 000 $ : ›› 1,00 $ par retrait, virement ou paiement de facture3 effectué à un guichet a utomatique Banque Laurentienne ou par BLCDirect ›› 1,00 $ par prélèvement automatique ›› 1,25 $ par chèque ›› 2,00 $ par retrait, virement ou paiement de facture en succursale3 7 LE COMPTE PLACEMENT EXCELLENCE Compte d’épargne Utilisation ›› Idéal pour épargner ou pour investir des sommes importantes, tout en ayant accès à vos fonds en tout temps. ›› Excellent choix lorsque très peu de transactions sont faites. ›› Avec un relevé bancaire papier1 ou électronique1,2, au choix. Taux d’intérêt4 Taux annuel progressif par paliers – le rendement se compare avantageusement à celui d’un certificat de dépôt à court terme. (Les intérêts sont calculés sur le solde minimal quotidien et versés mensuellement.) Taux en vigueur le : ›› Solde de 5 000 $ à 24 999,99 $ : ›› Solde de 25 000 $ à 59 999,99 $4 : ›› Solde de 60 000 $ à 99 999,99 $4 : ›› Solde de 100 000 $ et plus4 : 2 SOLUTION CHOIX Type de compte % % % % Frais de tenue de compte ›› Aucuns frais, et vous pouvez opter pour un relevé bancaire mensuel électronique avec le service postelMC 1,2, ou pour un relevé bancaire papier1. Frais de transaction ›› 1,00 $ par retrait, virement ou paiement de facture3 effectués à un guichet automatique Banque Laurentienne ou par BLCDirect ›› 1,00 $ par prélèvement automatique ›› 1,25 $ par chèque ›› 2,00 $ par retrait ou virement effectués en succursale3 ›› Rabais de 1,00 $ sur la première transaction de débit du mois 8 3 SOLUTION LE COMPTE QUOTIDIEN PLUS EN DOLLARS AMÉRICAINS Type de compte Compte de chèques en dollars américains Utilisation ›› Idéal pour les transactions bancaires courantes en dollars américains. ›› Les bénéfices et les frais sont aussi en dollars américains. ›› Pour une utilisation en succursale seulement – le compte n’est accessible ni par guichet automatique ni par BLCDirect. ›› Ne peut être lié à un forfait bancaire. ›› Avec un relevé bancaire papier1 ou électronique1,2, au choix. Taux d’intérêt4 Taux annuel progressif par paliers (Les intérêts sont calculés sur le solde minimal quotidien et versés mensuellement.) Taux en vigueur le : ›› Solde de moins de 1 000 $ US : ›› Solde de 1 000 $ US à 4 999,99 $ US4 : ›› Solde de 5 000 $ US à 9 999,99 $ US4 : ›› Solde de 10 000 $ US et plus4 : Frais de tenue de compte Solde minimal mensuel de 3 000 $US et plus : ›› Aucuns frais mensuels % % % % Solde minimal mensuel de moins de 3 000 $US : ›› Aucuns frais mensuels pour un relevé bancaire électronique avec le service postelMC 1,2 ›› 2,00 $US par mois pour un compte avec un relevé bancaire papier1 Frais bancaires Solde minimal mensuel de 3 000 $US et plus : ›› Aucuns frais pour les chèques, les retraits et les virements faits en succursale3. Solde minimal mensuel de moins de 3 000 $US : ›› 0,85 $US par chèque. ›› 1,00 $US par retrait, virement ou paiement de facture en succursale3. On avance d’une journée à 20 h 46 CONSEIL Noter que toute transaction effectuée après 20 h 45, heure normale de l’Est (HNE), à un guichet Banque Laurentienne ou par BLCDirect est datée du lendemain. 1.2 9 MON FORFAIT MENSUEL À FRAIS FIXES Que vous fassiez peu, passablement, beaucoup ou énormément de transactions par mois, on a un forfait pour vous. À vous de voir lequel de nos quatre forfaits mensuels convient le mieux à vos besoins et à vos habitudes ! FORFAIT TRANSIGEZ UN PEU5 x FORFAIT TRANSIGEZ BEAUCOUP5 x FORFAIT TRANSIGEZ SANS LIMITE5 x Coût mensuel 4,00 $ Client type ›› Fait très peu de transactions par mois. ›› Utilise les services bancaires automatisés et quelques fois au comptoir en succursale. ›› Fait plusieurs transactions par mois. ›› Utilise les services bancaires automatisés et au comptoir en succursale. ›› Une solution idéale pour les plus actifs qui vous offre un nombre illimité de transactions de tous genres (automatisées ou/et au comptoir). Limite de transactions sans frais par mois6 parmi les suivantes : 12 transactions dont un maximum de 2 en succursale 20 transactions Illimité Frais de tenue de compte ›› R elevé bancaire électronique avec le service postelMC 1,2 : gratuit ›› Relevé bancaire papier1 : gratuit ›› Relevé bancaire électronique avec le service postelMC 1,2 : gratuit ›› R elevé bancaire papier1 : 2,50 $/mois ›› Relevé bancaire électronique avec le service postelMC 1,2 : gratuit ›› R elevé bancaire papier1 : 2,50 $/mois Autres privilèges Option « Chèques à sortir mensuellement » disponible gratuitement sur demande − ›› R elevé mensuel Le Gestionnaire : gratuit (relevé bancaire papier1 ou relevé bancaire électronique avec le service postelMC1,2) 6,50 $ 13,75 $ Guichet Banque Laurentienne (retrait, virement et paiement de facture) BLCDirect (virement et paiement de facture) Paiement direct INTERACMD7 Chèques Prélèvements automatiques En succursale (retrait3 ou virement) *Ce forfait est offert gratuitement sur demande aux aînés qui reçoivent le Supplément de revenu garanti ou aux bénéficiaires d’un Régime enregistré d’épargne invalidité (REEI). La gratuité sera applicable pour une période d’un an sur présentation d’une preuve par le client qu’il reçoit le SRG ou qu’il est bénéficiaire d’un REEI. L’offre d’un compte gratuit ne sera pas renouvelée automatiquement chaque année ; le client a la responsabilité de venir la renouveler en succursale. 10 FORFAIT SERVICE OR5 x Coût mensuel 29,00 $ Client type ›› Désire une entière liberté quant au nombre de transactions à effectuer. ›› A des besoins financiers complexes. ›› Utilise aussi bien les services bancaires automatisés que ceux en succursale. Limite de transactions sans frais par mois6 Nombre illimité de transactions Guichet Banque Laurentienne (retrait, virement et paiement de facture) BLCDirect (virement et paiement de facture) Paiement direct INTERACMD7 Chèques Prélèvements automatiques En succursale (retrait3 ou virement) Frais de tenue de compte Aucuns Tenue de compte sans frais, que ce soit pour un relevé bancaire électronique avec le service postelMC1,2 ou un relevé bancaire papier1. Autres privilèges disponibles sur demande8 ›› Paiement sans frais de factures en succursale ›› Retraits sans frais aux guichets automatiques INTERACMD7 et PLUSMD7 ›› Marge de crédit minimale de 1 500 $ sans frais de transaction9 ›› Protection contre les découverts sans frais mensuels d’utilisation9 si vous n’êtes pas admissibles pour une marge de crédit personnelle ›› Chèques personnalisés sans frais10 ›› Oppositions de paiement sans frais (information complète fournie par le client) ›› Chèques officiels, les chèques visés et les mandats sans frais (CA$ et $US) ›› Traites bancaires sans frais ›› Rabais annuel de 50 % sur la location d’un coffret de sûreté11 ›› Réduction de 1 % sur le taux d’intérêt en vigueur pour les prêts personnels12 à taux fixe ou variable ›› Rabais de 150 $ sur les frais reliés au transfert d’une hypothèque13 à la Banque Laurentienne ›› Carte Visa*14 EXPLORE GRATUITE pour vous et votre conjoint ›› Réduction de 50 $ sur les frais du REER autogéré15 ›› REER sans frais annuels ›› Réduction de 100 $ sur la gestion de portefeuille Trust La Laurentienne16 ›› Relevé mensuel Le Gestionnaire : gratuit ›› Relevé bancaire papier1 ou relevé bancaire électronique avec le service postelMC1,2 L’effet forfait Vous voulez couper dans vos frais ? Prenez un forfait bancaire ! C’est fascinant à quel point ça peut mettre la hache dans vos dépenses bancaires. Surtout si vous faites beaucoup de transactions chaque mois. Pour vous en donner une idée, on a conçu un exemple avec notre forfait Transigez sans limite, avec lequel vous pouvez faire un nombre illimité de transactions par mois. On vous laisse maintenant le plaisir de découvrir l’effet forfait sur 41 transactions mensuelles en comparaison aux coûts par transaction sans forfait. TRANSACTIONS EFFECTUÉES COÛT NORMAL (sans forfait) 5 retraits à un guichet automatique Banque L aurentienne (1,00 $ chacun) 5,00 $ 4 virements à un guichet automatique Banque L aurentienne ou par BLCDirect (1,00 $ chacun) 4,00 $ ! COÛT AVEC FORFAIT TRANSIGEZ SANS LIMITE 20 transactions réglées par Paiement direct INTERACMD7 (1,25 $ chacune) 25,00 $ 5 paiements de factures à un guichet automatique Banque Laurentienne ou par BLCDirect (2,00 $ chacun : 1,00 $ frais de transaction pour paiement de facture + 1,00 $ frais de perception de paiement de facture) 10,00 $ Inclus dans le forfait 4 prélèvements automatiques (1,00 $ chacun) 4,00 $ 3 chèques (1,25 $ chacun) 3,75 $ Relevé mensuel Le Gestionnaire 2,50 $ Total 54,25 $ Économie mensuelle avec le forfait Transigez sans limite Économie annuelle C’est clair : 40,50 $ d’économie par mois ! Multipliez ça par douze : vous économiseriez pas moins de 486,00 $ durant l’année sur la base de notre exemple. Évidemment, vos économies dépendent des services que vous utilisez. Notre exemple ne les couvre pas tous. Pour plus de détails sur nos forfaits, consultez leurs fiches techniques aux pages 9 et 10. 11 (frais fixes forfait)13,75 $ 40,50 $ 486,00 $ 12 1.3 MES AVANTAGES SPÉCIAUX Vous avez moins de 18 ans, êtes étudiant âgé de 16 à 25 ans, ou avez plus de 60 ans ? On a un petit quelque chose pour vous. Quoi ? Un de nos programmes d’avantages spéciaux qui vous proposent des privilèges et des gratuités. Profitez-en pendant que vous avez l’âge requis ! Il y a de belles économies à faire si vous êtes admissible. FORFAIT JEUNE5 x Coût mensuel Gratuit Critère d’admissibilité ›› Être âgé de moins de 18 ans. Spécificités17 ›› Forfait spécial pour les jeunes. Limite de transactions sans frais par mois6 Transactions illimitées dont un maximum de 2 en succursale Transactions admissibles » Guichet Banque Laurentienne (retrait, virement et paiement de facture) » BLCDirect (virement et paiement de facture) » Paiement direct INTERACMD7 » Chèques » Prélèvements automatiques » En succursale (retrait3 ou virement) Frais de tenue de compte ›› Relevé bancaire avec le service postelMC1,2 : gratuit ›› Relevé bancaire papier1 : gratuit Autres privilèges: Option « Chèques à sortir mensuellement » disponible gratuitement sur demande 13 AVANTAGE ÉTUDIANT5 x Critère d’admissibilité ›› Être âgé de 16 à 25 ans. ›› Être inscrit à temps plein à un programme d’études dans un établissement reconnu (preuve exigée). Spécificités ›› Donne accès à des privilèges financiers exclusifs aux étudiants. ›› Offre un rabais jusqu’à 8 $ par mois sur le tarif mensuel d’un des forfaits suivants : Forfait Coût mensuel réduit Limite de transactions sans frais par mois6 parmi les suivantes : Transactions admissibles et autres privilèges8 Privilèges financiers8 Transigez beaucoup Transigez sans limite Service Or Gratuit 5,75 $ 21,00 $ 20 transactions Illimité Illimité Voir détails du forfait à la page 9 Voir détails du forfait à la page 10 Voir détails du forfait à la page 9 Privilèges additionnels à ceux décrits en page 9 : ›› Relevé bancaire papier1: gratuit ›› Option « Chèques à sortir mensuellement » disponible gratuitement sur demande ›› Marge de crédit étudiante18 (financement minimum de 1 500 $, seuls les intérêts devant être remboursés durant les études) ›› C arte de crédit Visa*14 Noire pour étudiant (aucuns frais annuels; parfait pour se bâtir un historique de crédit ; pratique pour les achats en ligne; avances de fonds d isponibles; option Ma Récompense offerte sans aucuns frais mensuels si plus de 350 $ d’achats nets par mois19, sinon des frais de 3,50 $ par mois facturés – parfait pour accumuler des points échangeables contre des cartescadeaux valides chez plus de 80 marchands) ›› La carte de crédit ne peut être octroyée aux étudiants âgés de moins de 18 ans. AVANTAGE 60+5 x Critère d’admissibilité ›› Être âgé de 60 ans et plus. Spécificités ›› Permet à votre conjoint, peu importe son âge de profiter de tous les avantages pourvu que vous ayez un compte conjoint. ›› Tenue de compte sans frais, que ce soit pour un relevé bancaire électronique avec le service postelMC1,2 ou un relevé bancaire papier1. ›› Offre un rabais jusqu’à 5 $ par mois sur le tarif mensuel d’un des forfaits suivants : Forfait Coût mensuel réduit Limite de transactions sans frais par mois6 parmi les suivantes : Transactions admissibles et autres privilèges8 Transigez beaucoup Transigez sans limite Service Or 1,50 $ 8,75 $ 24,00 $ 20 transactions Illimité Illimité Voir détails du forfait à la page 9 Voir détails du forfait à la page 9 Voir détails du forfait à la page 10 14 FORFAIT 65+ x Coût mensuel Gratuit Critère d’admissibilité ›› Être âgé de plus de 65 ans. Limite de transactions sans frais par mois6 parmi les suivantes : 4 transactions Transactions admissibles » Guichet Banque Laurentienne (retrait, virement et paiement de facture) » BLCDirect (virement et paiement de facture) » Paiement direct INTERACMD7 » Chèques » Prélèvements automatiques Frais de tenue de compte ›› Relevé bancaire papier1 : gratuit ›› Relevé bancaire électronique avec service postelMC1,2 : gratuit 1.4 MES TRUCS POUR RÉDUIRE MES FRAIS DE SERVICE La première étape pour diminuer vos frais de service, c’est bien sûr de profiter de nos forfaits et programmes spéciaux. Mais il y a d’autres petits trucs aussi. Truc 1 › MAINTENEZ LE SOLDE MINIMAL MENSUEL EXIGÉ Si vous n’avez pas de forfait, le simple fait de maintenir le solde minimal mensuel exigé vous évite de payer les frais de transaction et de tenue de compte. Évitez aussi d’accumuler les comptes bancaires. Regroupez plutôt tous vos fonds dans un seul compte. Ça simplifie votre gestion et ça empêche la multiplication des frais. 15 Truc 2 Truc 3 Truc 4 Truc 5 Truc 6 Truc 7 › › › › › › RETIREZ PLUS D’ARGENT MOINS SOUVENT Comme vous payez des frais pour chaque transaction, vous n’avez aucun avantage à faire des petits retraits ou virements régulièrement. Non seulement ça vous coûte de l’argent pour rien, mais en plus vos nombreuses visites aux guichets vous font perdre du temps inutilement. ÉVITEZ DE RÉGLER VOS FACTURES EN SUCCURSALE Les transactions en succursale sont les plus chères. Alors, à moins d’avoir un forfait ou un programme qui les englobe, privilégiez plutôt les transactions au guichet automatique ou par BLCDirect – on vous en parle au point 2.1. DEMANDEZ UNE PROTECTION CONTRE LES DÉCOUVERTS Les chèques et les prélèvements automatiques sans provision, c’est cher : 65,00 $ pour être plus précis, et votre réputation financière est directement touchée. Alors, pourquoi prendre le risque que ça vous arrive, quand vous pouvez l’éviter avec notre Protection contre les découverts ? Grâce à elle, vous pouvez être protégé de 250 $ à 1 500 $ contre un manque temporaire de fonds. Et, comme vous payez des frais seulement quand vous avez recours au service – 5,00 $ par mois d’utilisation plus les intérêts applicables sur le découvert – c’est une véritable aubaine pour avoir la tête tranquille… et la réputation intacte. PROFITEZ DES AVANTAGES DU PAIEMENT DIRECT Quand vous faites des achats, privilégiez l’utilisation du service Paiement direct INTERACMD7. C’est rapide, et certains détaillants vous offrent même la possibilité de retirer des fonds. Si vous avez besoin de liquide, faites d’une pierre deux coups. Ça va vous éviter une visite au guichet et, comme le temps, c’est de l’argent, vous allez être doublement gagnant. PRIVILÉGIEZ NOS GUICHETS AUTOMATIQUES Quand vous êtes client de la Banque, vous avez toujours avantage à utiliser ses guichets automatiques parce qu’il n’y a aucuns frais d’utilisation en sus des frais de transaction. Avec les guichets des autres institutions, ça vous coûte 1,50 $ en frais INTERACMD7 par transaction plus les surcharges applicables par l’institution propriétaire du guichet. SOYEZ PRÉPARÉ LORSQUE VOUS FAITES UNE OPPOSITION AU PAIEMENT Si vous avez tous vos renseignements en main, les frais associés à votre requête vont être moins élevés (13,00 $ au lieu de 20,00 $) que s’il vous en manque et que la Banque doit faire des recherches pour les trouver. 16 2 MES FONDS, MES TRANSACTIONS Toujours à la course, tiraillé entre le boulot, la famille, les loisirs et les obligations, ce n’est pas toujours possible de faire un saut à la Banque durant les heures d’ouverture pour faire des transactions et régler ses affaires courantes. C’est justement pour ça qu’il existe toutes sortes de façons d’avoir accès à vos fonds. Plus besoin de courir ou de vous stresser pour arriver à temps à la Banque puisque vous pouvez maintenant avoir accès à votre compte n’importe quand et presque n’importe où, pour faire à peu près toutes vos transactions. Librement. Tranquillement. Plus besoin de courir pour arriver à la banque, accédez à votre compte n’importe quand, n’importe où ! 17 18 2.1 MES MODES D’ACCÈS À MES FONDS MA SUCCURSALE MA CARTE-CLIENT ET LES GUICHETS AUTOMATIQUES MON SERVICE DE PAIEMENT DIRECT Votre succursale, c’est votre premier contact avec la Banque. Pour bien des services – à commencer par l’ouverture d’un compte – vous devez vous y arrêter. Si vous voulez aussi y faire vos transactions parce que vous aimez le contact humain, on vous conseille de choisir un forfait ou un programme qui les inclut pour limiter vos coûts. Les frais de service en succursale sont plus élevés à l’unité que ceux des services automatisés. Sans forfait ou programme, la facture peut devenir salée assez vite. Votre carte-client, c’est v otre clé pour utiliser un paquet de services électroniques : les guichets a utomatiques Banque Laurentienne, les guichets des réseaux INTERACMD7 au pays et PLUSMD7 dans le reste du monde, puis aussi le service Paiement direct INTERACMD7. Pour avoir une carte-client, vous avez juste à en faire la demande à votre succursale. Vous pourrez l’utiliser en toute sécurité pour faire des transactions jour et nuit. Le service Paiement direct INTERACMD7 vous permet de régler, avec votre carte-client, tous vos achats chez les quelque 87 000 marchands du Québec qui ont un terminal INTERACMD en magasin. Quand vous réglez, l’argent est prélevé directement dans votre compte de banque, exactement comme si vous payiez en argent. Votre carte-client vous permet d’accéder facilement à votre compte de banque pour retirer de l’argent, effectuer des dépôts ou des virements, payer des comptes ou faire des achats chez les marchands affiliés au service Paiement direct INTERACMD7. 19 MES AUTRES MODES D’ACCÈS MES SERVICES PAR TÉLÉPHONE ET PAR INTERNET BLCDirect Même si les façons d’accéder à vos fonds sont déjà nombreuses, il en reste encore deux autres que vous pouvez utiliser pour gérer vos fonds et régler vos affaires à partir de votre compte : Inscrivez-vous aux services d’accès BLCDirect pour effectuer vos transactions bancaires par téléphone ou par Internet, de chez vous, du travail ou de n’importe où, comme et quand ça fait votre affaire. Avec les services d’accès BLCDirect, ce n’est pas vous qui devez vous rendre à votre succursale, mais votre succursale qui vient à vous. Une fois que vous y aurez goûté, vous ne voudrez plus vous en passer ! ›› les paiements par chèque; ›› les prélèvements automatiques. Les premiers sont un mode de paiement souple que vous gérez de manière autonome au gré de vos besoins. Les seconds vous donnent accès à vos fonds pour régler des factures ou des comptes sans que vous ayez à y penser, mais aussi pour vous discipliner à mettre de l’argent de côté (dans un compte d’épargne) dans un but précis (voyage, maison, études, etc.). 20 BLCDIRECT FACILE MOINS CHÈRE SÉCURITAIRE L’adhésion aux services Des services sécuritaires C’est facile ! Tout ce que vous avez à faire, c’est de composer le 514 252-1846 ou le 1 800 252-1846. C’est gratuit, et lorsque vous vous inscrivez, vous pouvez faire autant de paiements de factures que vous voulez pendant les trois premiers mois. Et après ça, vous allez continuer d’économiser puisque les transactions par BLCDirect sont moins chères que celles qui sont effectuées en succursale. Les services BLCDirect ne sont pas seulement simples et pratiques, ils sont aussi très sécuritaires. Notre personnel spécialisé s’applique toujours à rendre ses services aussi sécuritaires que possible. Sur Internet, par exemple, les mesures de pointe pour assurer la confidentialité de la transmission de vos renseignements personnels comprennent notamment : ›› l’utilisation des technologies de chiffrement à 128 bits ; ›› l’interruption automatique de toute session bancaire en ligne après 10 minutes d’inactivité ; ›› des mécanismes de surveillance des transactions anormales. 21 PRINCIPALES OPÉRATIONS BANCAIRES RÉALISABLES AVEC LES SERVICES BLCDIRECT Opérations bancaires Vérification du solde de votre compte Virement entre vos comptes détenus à la Banque Laurentienne Dépôt et retrait d’argent Consultation de vos factures courantes Paiement de vos factures Réception et archivage électronique de vos factures et relevés durant sept ans avec le service postelMC – Banque Laurentienne Vérification du solde de votre marge de crédit Vérification du solde de votre carte de crédit Vérification du solde de vos prêts (hypothécaire, personnel, etc.) Vérification du solde de vos produits d’investissement Avance sur votre carte de crédit Obtention de l’historique des transactions dans votre compte Obtention de l’historique des transactions de votre carte Visa Banque Laurentienne Téléchargement de l’historique de vos transactions dans votre logiciel de gestion financière (Quicken, Money) Virement en provenance d’une autre institution financière20 Commande de chèque Mise à jour de votre livret bancaire Accessibilité jour et nuit Accès à vos comptes lorsque vous êtes à l’étranger Guichet automatique Internet Téléphone 22 3 MON CRÉDIT, MES POSSIBILITÉS Aujourd’hui, vous êtes sollicité de partout pour dépenser. Que ce soit pour un projet, un voyage, une nécessité, une gâterie, une sortie ou autre, les occasions et les tentations, planifiées ou non, fusent de partout. S’il fallait en plus que vous ayez toujours sur vous le liquide nécessaire pour les régler toutes, vous ne seriez pas sorti du bois ! Heureusement qu’il y a le crédit – et tout particulièrement le crédit à la carte – qui vous permet d’avoir de la latitude pour gérer vos affaires et vous payer la traite, sans que vous ayez toujours à piger dans votre compte sur-le-champ. Bien utilisé, c’est un outil qui peut faire des merveilles et, même, vous récompenser. Utilement. Souplement. Le crédit, bien utilisé, c’est un outil qui peut faire des merveilles et, même, vous récompenser. 23 24 3.1 MA CARTE DE CRÉDIT La Banque Laurentienne vous propose une gamme complète de cartes de crédit répondant à une foule de besoins particuliers. Qu’il s’agisse d’encaisser des remises ou d’accumuler des points pour voyager, obtenir des récompenses et des cartes-cadeaux ou encore de profiter d’un faible taux pour financer un projet ou bâtir votre réputation de crédit, nous avons une carte Visa qui répondra à toutes vos attentes ! Avantages Visa › › › › › VOTRE MEILLEUR OUTIL DE PAIEMENT Voyagez bien outillé sachant que les cartes Visa sont acceptées partout dans le monde et sont utilisées dans plus de 150 pays21. Obtenez des avances de fonds dans 800 000 guichets automatiques et dans 400 000 institutions financières22. Consultez facilement vos transactions de compte Visa en ligne ou par téléphone avec BLCDirect. Utilisez judicieusement votre relevé de compte comme outil de gestion financière efficace qui vous permet d’effectuer un suivi serré de vos achats, qui sont classés par catégorie. Payez rapidement et facilement vos achats de moins de 100 $ avec Visa payWave*. 25 Profitez d’un délai de grâce de 21 jours sans intérêt pour les achats effectués avec votre carte Visa. Vous devez payer en totalité le solde de votre compte. Relevé de comp VISA Bate nque Lau rentienne MD 1/6 Sébastien Goupil Chantal Bruchesi 6712 de Saint-Vallie Laval Qc H2P 2P3 r Abonnez-vous au relevé virtuel sans frais. Sommair Sébastien Chantal Goupil Bruchesi e Du 31 mars Épicerie Pharmacie mensuelles Voyage Transport Avances de fonds Maison Borderea u de paiem ereau avec 12 % 80 $ Payez votre Autres Voyez les prochaine épice détails en rie avec votre carte page 3 ! VISA 2% 120 $ 200 $ 200 $ 2 010 $ 3% 4% 4% 45 % 85 $ 2% 0% 0$ 750 $ 460 $ 17 % 11 % et enca issez 10 ent MAI NCE 25 Pendant la période 0 0 0 63 520 e : 0123 4567 MONTANT DU PAIEME 8900 1111 NT 2010 SOLDE DU COMPTE 4 455,75 du papier contenant 30 % de fibres recyclées postconsomm ation, certifié PAIEMENT MINIMUM Éco-Logo. Fabriqué à partir d’énergie PAIX D’ESPRIT AVEC ASSUR-PAIEMENTMC CONSEIL Bénéficiez de la protection Assur-paiementMC23 offerte en option sur la carte Visa. Assurez votre sécurité et celle de vos proches et profitez de la vie en toute liberté ! ›R emboursement du versement minimum24 en cas de perte d’emploi ou d’invalidité › Remboursement du solde en cas de décès25 8900 1111 10 000 53 520 Visitez : www.banquela urentienne.ca /zonerecomp enses $. No de compt DATE D’ÉCHÉA Imprimé sur e : 0123 4567 pense ent votre paiem Sébastien Goupil Chantal Bruchesi 6712 de Saint-Vallie Laval Qc H2P 2P3 r 30% N o de compt Zone Récom s Solde des points antérie urs Points accum ulés † Points boni accumulés † Points échang és † Ajustement de points † Nouveau solde de points † biogaz. DÛ 133,67 $ $ ABCD 1234 Envoyez ce bord orie T 550 $ Télécommun ications Restaurants 19,99 % avril 2010 par catég Essence MÉTHODES INDIQUÉES DE PAIEMENT AU VERS O. Veuillez prévoir suffisa temps pour que votre mment de parvien paieme ne nt de crédit au Service des à la date cartes d’échéance. ABCD 1234 Transférez le solde de vos autres cartes de crédit à l’aide des chèques Visa22. Dépenses 6 500,00 $ 2 044,25 $ 19,99 % ABCD 1234 Réglez votre compte Visa par la poste, par téléphone, par Internet ou en succursale. 2010 au 30 4544 1234 4544 1234 1234 1234 1234 5678 Compte Limite de crédit Crédit dispon ible Intérêt annue l sur les achats Intérêt annue l sur les avance s de fonds ABCD 1234 › ›› › › Assistance juridique › Assistance convalescence › Assistance Info Accès-Santé › Assistance VIE COURANTE Cette protection pour les cartes Visa Banque Laurentienne est souscrite par l’Industrielle Alliance, Assurance et services financiers inc. Une prime mensuelle de 0,97 $ par tranche de 100 $ de solde utilisé s’applique. 26 CARTE VISA INFINITE* BANQUE LAURENTIENNE LA CARTE QUI S’HARMONISE PLEINEMENT À VOTRE STYLE DE VIE. Profitez des avantages Visa Infinite. Simplifiez-vous la vie et comblez vos désirs les plus fous grâce à de nombreux privilèges: Service de conciergerie inclus, invitations spéciales à des événements gastronomiques et vinicoles, tarifs préférentiels dans plus de 900 hôtels prestigieux partout dans le monde✝. Assurance voyage complète26 Pour vos déplacements à l’extérieur de la province ou à l’étranger : ›› Soins et services hospitaliers, médicaux et paramédicaux - Jusqu’à 31 jours ›› Annulation de voyage ›› Retard de bagages ›› Accident dans un véhicule de transport public Assurance collision/dommages pour les véhicules de location27 ›› Jusqu’à 48 jours consécutifs de couverture Autres protections ›› Assurance des achats et prolongation des garanties28 ›› Assurance Responsabilité zéro29 Profitez d’un programme de points performant. ›› 3 points sur vos débits préautorisés 1 $ d’achat = 3 points ›› 2 points sur vos achats courants (épicerie, essence et transport) et sur vos achats de voyage et en devises étrangères 1 $ d’achat = 2 points ›› 1 point sur tous vos autres achats admissibles 1 $ d’achat = 1 point Échangez vos points contre des crédits-voyage30. Utilisez vos points en partie ou en totalité pour payer votre voyage. 10 000 points = 100 $ de rabais Échangez vos points contre de l’argent. Échangez vos points contre des remises en argent31 ou des chèques-cadeaux investissement Banque Laurentienne32. 10 000 points = 100 $ de remise en argent Échangez vos points contre des récompenses. Découvrez une grande sélection de cartes-cadeaux à utiliser chez l’un des 80 marchands participants ou choisissez parmi les 350 articles offerts. www.zonerecompenses.ca Pratique ›› Technologie payWave* Frais annuels14 : 130 $ / 50 $ pour chaque carte additionnelle Taux d’intérêt : 19,99 % sur les achats et 21,99 % sur les transferts de solde, les chèques Visa et les avances de fonds ARTE VISA EXPLORE C PARFAITE POUR LES VOYAGES ET LES LOISIRS. 27 ssurance voyage complète26 A Pour vos déplacements à l’extérieur de la province ou à l’étranger : ›› Soins et services hospitaliers, médicaux et paramédicaux - Jusqu’à 31 jours ›› Annulation de voyage ›› Retard de bagages ›› Accident dans un véhicule de transport public Assurance collision/dommages pour les véhicules de location27 ›› Jusqu’à 48 jours consécutifs de couverture Autres protections ›› Assurance des achats et prolongation des garanties28 ›› Assurance Responsabilité zéro29 Profitez d’un généreux programme de points. ›› 3 points sur vos débits préautorisés 1 $ d’achat = 3 points ›› 2 points sur vos achats de transport, de voyage et en devises étrangères 1 $ d’achat = 2 points ›› 1 point sur tous vos autres achats admissibles 1 $ d’achat = 1 point Voyagez sans restriction de date ou de destination. À vous la liberté ! Utilisez vos points pour payer votre voyage, qu’il soit réservé avec l’agence du programme ou avec celle de votre choix (billet d’avion, chambre d’hôtel, billet de train)33. Investissez et économisez. Bonifiez vos épargnes avec les chèques-cadeaux en produits d’investissement Banque Laurentienne32 ou économisez en réglant vos frais annuels de carte Visa avec vos points. Choisissez votre récompense. Découvrez une grande sélection de cartes-cadeaux à utiliser chez l’un des 80 marchands participants ou choisissez parmi les 350 articles offerts. www.zonerecompenses.ca Pratique ›› Technologie payWave Frais annuels14 : 110 $ Taux d’intérêt : 19,99 % sur les achats et 21,99 % sur les transferts de solde et les avances de fonds 28 ARTE VISA DOLLARS C DE L’ARGENT EXTRA POUR VOS ACHATS DE TOUS LES JOURS. Vos dépenses courantes n’auront jamais été aussi payantes : ›› 3 % sur vos débits préautorisés 1 $ d’achat = 3 % de remise en argent ›› 2 % sur vos achats d’épicerie et d’essence 1 $ d’achat = 2 % de remise en argent ›› 1 % sur tous vos autres autres admissibles 1 $ d’achat = 1 % de remise en argent Encaissez des remises quand vous le voulez. Dès que vous atteignez un montant de 25 $, vous pouvez encaisser votre argent. Votre remise31 sera alors créditée à votre compte Visa DOLLARS. Facile et flexible, il suffit de : ›› visiter le zonerecompenses.ca ›› composer le 1 888 642-8171. Autres protections ›› Assurance des achats et prolongation des garanties28 ›› Assurance Responsabilité zéro29 Pratique ›› Technologie payWave Frais annuels14 : 65 $ Taux d’intérêt : 19,99 % sur les achats et 21,99 % sur les transferts de solde et les avances de fonds ARTE VISA MA RÉCOMPENSE C DES RÉCOMPENSES POUR SE FAIRE PLAISIR. 29 Utilisez la carte Visa MA RÉCOMPENSE pour toutes vos transactions quotidiennes. Sans frais mensuels19 Lorsque vous faites 350 $ d’achats par mois, on vous rembourse les frais de 3,50 $. Accumulez des points rapidement. 1 $ d’achat = 1 point Récompensez-vous sans que ça vous coûte un sou. Échangez vos points contre une grande sélection de cartes-cadeaux à utiliser chez plus de 80 marchands participants ou choisissez parmi les 350 articles offerts. www.zonerecompenses.ca Grossissez vos économies. Vous pouvez aussi échanger vos points contre des chèques-cadeaux en produits d’investissement Banque Laurentienne32. Autres protections ›› Assurance des achats et prolongation des garanties28 ›› Assurance Responsabilité zéro29 Pratique ›› Technologie payWave Frais mensuels19 : 3,50 $ par mois. Aucuns frais annuels avec 350 $ d’achats portés au compte. Taux d’intérêt : 19,99 % sur les achats et 21,99 % sur les transferts de solde et les avances de fonds. ADHÉREZ DIRECTEMENT EN LIGNE AU WWW.BANQUELAURENTIENNE.CA. 30 4 31 MES BESOINS, MES OPTIONS Il y a toutes sortes de choses que vous pouvez faire avec l’argent : l’épargner, le dépenser, l’emprunter, le transférer, le placer, l’investir et même le donner. Si on laisse à votre discrétion le plaisir de le donner, on a par contre quelques options pour vous en ce qui concerne les autres possibilités. Il y a plusieurs façons de faire du millage avec l’argent. Mais la meilleure façon d’en faire, c’est encore d’avoir des finances bien organisées. Comment ? En explorant les diverses options qui peuvent vous permettre de mieux gérer vos besoins financiers et puis d’en profiter. Promptement. Idéalement. Il y a plusieurs façons de faire du millage avec l’argent. 32 4.1 MES SERVICES COMPLÉMENTAIRES MON PLANIFICATEUR Le Planificateur. Pas de doute possible avec un nom pareil, il y a de la discipline dans l’air avec notre plan d’épargne méthodique. De la discipline financière, on s’entend. Et trois fois plutôt qu’une ! PLANS UTILITÉS Le Planificateur Budget Pour respecter une obligation ou réaliser un projet à court terme. Le Planificateur Sécurité Pour planifier à long terme et se faire un petit coussin. TAUX D’INTÉRÊT VERSEMENTS DES INTÉRÊTS en vigueur le : % Taux de base % Plus prime d’encouragement % Aux six mois, les intérêts sont calculés sur le solde minimal mensuel. Aux six mois, le taux d’intérêt croît selon les paliers de versements prédéterminés et sont calculés sur le solde minimal mensuel. Frais spéciaux du plan Le Planificateur : 10,00 $ pour un arrêt du plan avant échéance 2,00 $ pour tout retrait, virement ou interruption d’un versement mensuel 33 MA PROTECTION CONTRE LES DÉCOUVERTS Pour respecter vos paiements (factures, INTERACMD, etc.), chèques et prélèvements automatiques à venir sans être à court d’argent, ou encore pour avoir accès à des liquidités à court terme, procurez-vous une protection contre les découverts9. PRINCIPALES CARACTERISTIQUES DE LA PROTECTION CONTRE LES DÉCOUVERTS Protection offerte 250 $ à 1 500 $ Frais ›› 5,00 $ par mois d’utilisation (plus les frais d’intérêt applicables sur le découvert) ›› Aucuns frais si non utilisée34 MA MARGE DE CRÉDIT PERSONNELLE ET HYPOTHÉCAIRE Vous manquez de latitude pour gérer vos affaires ? Donnez-vous de la marge en vous procurant… une marge de crédit12 ! Une fois votre demande acceptée, vous allez profiter d’un pouvoir d’emprunt continu, souple et sûr, qui va vous permettre de financer vos différents projets ou besoins à votre gré, jusqu’à concurrence de votre limite. PRINCIPALES CARACTÉRISTIQUES DE LA MARGE DE CRÉDIT Personnelle Hypothécaire Marge offerte 1 500 $ et plus 10 000 $ et plus Modalités mensuelles de remboursement Au choix – les intérêts seulement, un pourcentage du solde ou un montant fixe. Frais de transaction ›› 1,00 $ par retrait, virement ou paiement de facture3 à un guichet automatique Banque Laurentienne, par BLCDirect ou par prélèvement automatique ›› 1,25 $ par chèque ›› 2,00 $ par retrait ou virement en succursale3 34 MON COFFRET DE SÛRETÉ Vous avez des bijoux, des documents juridiques, des souvenirs précieux et autres objets de valeur que vous voulez garder en sécurité ailleurs que chez vous ? Avez-vous pensé à louer un coffret de sûreté ? Disponibles en différents formats et à coûts variés, ils sont un des moyens les plus sûrs pour conserver vos biens11. Et si vous avez le Service Or, vous avez droit à un rabais annuel sur la location. Lorsque vous louez un coffret, vous pouvez y mettre autant de biens qu’il peut contenir. Vous y avez ensuite accès avec une clé exclusive, durant les heures d’ouverture de votre succursale. Exemples des coûts de location d’un coffret de sûreté Petit coffret (jusqu’à 9,2 po. carrés) : 55,00 $ par année (taxes en sus). Grand coffret (de 18,1 à 36,8 po. carrés) : 100,00 $ par année (taxes en sus). Plusieurs autres formats et prix sont également disponibles. MON RELEVÉ INTÉGRÉ On l’appelle Le Gestionnaire. Sa fonction ? Vous offrir sur un seul relevé le portrait global de tous les produits que vous avez chez nous : compte, prêt, hypothèque, carte et marge de crédit, placements, etc. Bref, toute votre situation financière à la Banque sur un seul document. On vous l’envoie gratuitement au mois ou aux trois mois, si vous avez un de nos forfaits bancaires35 tels que le Transigez sans limite ou le Service Or. Vous n’avez pas de forfait ? Vous pouvez tout de même recevoir Le Gestionnaire chez vous au mois, aux trois mois, aux six mois ou une fois par année, à raison de 2,50 $ par relevé. 35 36 5 MES RENSEIGNEMENTS PERSONNELS, MA SÉCURITÉ Quand on parle d’opérations financières et tout particulièrement des transactions électroniques, vos renseignements personnels sont aussi précieux pour votre sécurité que vos yeux pour votre vue. Vous avez donc intérêt à en prendre soin. Croyez-nous, mieux vaut être trop vigilant lorsque vous utilisez vos coordonnées, un NIP, un mot de passe ou tout autre code de sécurité. La règle est simple : jamais, jamais, jamais vous ne devez dévoiler vos renseignements personnels à moins d’être certain que ce soit vraiment sécuritaire de le faire. Entièrement. Complètement. Absolument. La règle est simple : jamais, jamais, jamais vous ne devez dévoiler vos renseignements personnels... 37 38 5.1 LA PROTECTION DE MES OPÉRATIONS BANCAIRES CARTES BANCAIRES Vos NIP, voyez-vous, sont les clés qui ouvrent les portes de vos comptes de banque ou des fonds disponibles sur vos cartes de crédit. Pour protéger votre argent, voici une liste des principales choses à faire et à ne pas faire quand vous utilisez vos cartes bancaires. RECOMMANDATIONS POUR PROTÉGER VOS CARTES BANCAIRES Choisissez toujours un NIP ou un mot de passe différent pour chacune de vos cartes. Optez pour un NIP ou un code dont il est facile de se rappeler, mais difficile à deviner. Ne jamais choisir votre date de naissance, votre numéro de téléphone ou tout autre code du genre. Mémorisez toujours vos NIP et vos mots de passe. Ne les écrivez nulle part et ne les donnez jamais à personne. Ne perdez pas de vue votre carte pendant une opération et ne la prêtez jamais à personne. Masquez toujours le clavier quand vous tapez votre NIP à un guichet automatique ou sur un clavier INTERACMD. Vérifiez régulièrement vos relevés de compte et de cartes de crédit. En cas d’anomalie, contactez-nous au plus vite. Signalez immédiatement la perte ou le vol d’une de vos cartes. Contactez-nous tout de suite quand vous avez des raisons de penser que la sécurité de vos cartes ou de votre NIP est compromise. Assurez-vous d’avoir un NIP à quatre chiffres si vous partez à l’étranger puisqu’à l’internationale, c’est ce qui est le plus accepté36. 39 OPÉRATIONS EN LIGNE Effectuer des transactions en ligne, c’est très pratique. Mais ça demande aussi de la vigilance. Il faut prendre ses précautions là également. Et onze fois plutôt qu’une ! MESURES À PRENDRE POUR MAINTENIR VOS OPÉRATIONS EN LIGNE SÉCURITAIRES N’envoyez jamais de renseignements confidentiels (numéros de compte, numéros de carte, mots de passe, etc.) par courriel. La Banque n’envoie et n’enverra jamais de courriel à ses clients pour leur demander des renseignements personnels ou confidentiels. Pour vous rendre à votre site de Services bancaires en ligne BLCDirect, vous devriez toujours utiliser l’adresse officielle de la Banque Laurentienne, soit www.banquelaurentienne.ca. Évitez d’utiliser un logiciel qui enregistre les mots de passe. Ne laissez jamais votre ordinateur sans surveillance durant une session BLCDirect. Fermez toujours une session BLCDirect en utilisant le lien en haut à droite de l’écran. Videz toujours la mémoire cache de votre fureteur après chaque session BLCDirect. Utilisez un navigateur recommandé à chiffrement de 128 bits. Installez un logiciel antivirus et un logiciel coupe-feu efficaces et mettez-les à jour régulièrement. Ne téléchargez jamais aucun logiciel ou n’acceptez aucun fichier ou pièce jointe en accédant à un site Internet ou en joignant un groupe de discussion ou de nouvelles à moins d’être absolument certain de son authenticité. Désactivez la fonction de partage de fichiers de l’ordinateur. Avant de faire une transaction financière avec sa carte de crédit sur Internet, assurez-vous TOUJOURS d’être sur un site sécurisé – il doit y avoir l’icône d’un cadenas verrouillé en bas à droite de la fenêtre du site ainsi que les lettres « https » au début de l’adresse (elles confirment qu’il s’agit d’un site sécurisé). En double-cliquant sur le cadenas, vous devriez pouvoir constater la légitimité du certificat de sécurité émis. Action transaction Plus vous prenez vos précautions, plus vous faites vos vérifications, plus vos affaires sont sécuritaires, moins vous attirez les vipères ! 40 5.2 MES PRÉCAUTIONS En plus des précautions à prendre contre les fraudes, il y a les précautions à prendre en général, dans vos activités quotidiennes, en utilisant vos cartes de débit ou de crédit ou sur Internet. L’idée, c’est de d évelopper des comportements vigilants et faire attention. TABLEAU DES PRÉCAUTIONS Précautions générales ou quotidiennes ›› P ortez attention à votre cycle de facturation régulier. Si une de vos factures n’est pas livrée plus ou moins à la date habituelle, informez-en l’entreprise concernée. ›› F aites attention à votre carte d’assurance sociale. Votre numéro d’assurance sociale, c’est une clé importante de votre identité. ›› A ssurez-vous toujours de reprendre votre carte de débit ou de crédit après un achat. Redoublez de précaution en voyage où un oubli peut avoir des conséquences encore plus désagréables. ›› Vérifiez toujours que la carte qu’on vous remet est bien la vôtre. ›› Vérifiez le montant de toute facture avant de la signer. ›› N e laissez traîner ni vos reçus, ni vos relevés bancaires, ni vos cartes. Surtout pas dans l’auto, même dans une boîte à gants verrouillée. ›› Inscrivez vos factures et relevés bancaires au service en ligne de relevés électroniques. Ils seront moins à risque d’être récupérés par un individu mal intentionné. ›› F iez-vous à votre instinct. Quand un endroit vous semble louche, payez comptant ou n’achetez rien si vous n’avez pas de liquide. Précautions spécifiques avec les cartes de débit et de crédit ›› Signez vos cartes de crédit dès que vous les recevez. ›› Signalez vite toute perte ou tout vol de carte. ›› N’utilisez pas un guichet qui a un aspect anormal ou qui propose des options douteuses ou avec lesquelles vous n’êtes pas familier. ›› Choisissez un numéro d’identification personnel (NIP) facile à retenir, mais qui n’a rien à voir avec vos date de naissance, numéro de téléphone et autres renseignements personnels ou ceux de vos enfants. ›› Mémorisez votre NIP. Ne l’écrivez ni sur votre carte ni sur un papier que vous gardez avec elle. Pas même avec un code, comme en additionnant 1 à tous les chiffres (ex. : 234567 pour 123456). Un code, ça se trouve. ›› Ne prêtez vos cartes à personne et ne donnez jamais votre NIP à qui que ce soit. ›› Changez votre NIP régulièrement. ›› Gardez vos reçus et vérifiez que les transactions portées à vos comptes sont bien celles que vous avez effectuées. ›› Faites une liste des numéros de toutes vos cartes et conservez-la en lieu sûr. C’est pratique en cas de perte, de vol ou de fraude. 41 TABLEAU DES PRÉCAUTIONS (SUITE) Précautions sur l’Internet ›› Utilisez des mots de passe faciles à mémoriser, mais difficiles à deviner. ›› N’inscrivez vos mots de passe nulle part – surtout pas en mémoire dans votre ordinateur, et ne les donnez à personne. ›› Changez vos mots de passe régulièrement. ›› Installez un logiciel antivirus, un anti logiciel espion et un logiciel coupe-feu personnel sur votre ordinateur. Faites les mises à jour requises régulièrement. ›› Faites aussi des mises à niveau ponctuelles de vos fureteurs (Explorer, Firefox, etc.) et de votre système d’exploitation (Windows, Mac Os, etc.). Les mises à niveau servent à résoudre des failles de sécurité. ›› Avant d’ouvrir une session pour effectuer une transaction financière sur un site Internet, assurez-vous que le site est sécurisé. Si c’est le cas, il va y avoir une icône de cadenas verrouillé en bas à droite dans la barre d’état du navigateur, et l’adresse de la page va commencer par « https// ». Une fois votre session terminée, n’oubliez pas d’y mettre fin en cliquant sur le lien prévu pour ça (« fin de session », « log out » ou autre). 42 6 MES COMPLÉMENTS, MES CONTACTS Il y a encore plein d’autres trucs à savoir sur la gestion de l’argent et les affaires bancaires. Qu’est-ce qu’il faut faire pour ouvrir un compte ? Combien ça coûte pour faire telle ou telle transaction ? À qui vous adresser quand vous voulez porter plainte ou émettre un commentaire ? Parce qu’on aime la transparence et vous informer autant qu’on le peut, n’hésitez surtout pas à communiquer avec nous si vous avez besoin de plus d’information. Diligemment. Consciencieusement. Il y a encore d’autres trucs à savoir, n’hésitez surtout pas à communiquer avec nous ! 43 44 6.1 MA DEMANDE D’OUVERTURE DE COMPTE La première chose à faire quand on veut gérer son argent, c’est évidemment de s’ouvrir un compte dans une institution financière. Vous souhaitez ouvrir un compte ? Venez nous voir en vous assurant d’apporter avec vous les informations suivantes pour remplir votre demande37 : ›› vos coordonnées; ›› votre date de naissance; ›› votre occupation; ›› u ne pièce d’identité originale, valide et ›› u ne autre pièce d’identité parmi celles non détériorée du groupe A; énumérées à la partie A et B; ou la référence d’un client en règle chez nous ou la référence d’une personne qui jouit d’un bonne réputation dans la communauté où la succursale avec laquelle vous faites affaire est située. PIÈCES D’IDENTITÉ ACCEPTÉES Groupe A Groupe B ›› Votre permis de conduire s’il a été délivré au Canada et dans la mesure où il peut être utilisé à des fins d’identification en vertu d’une loi provinciale ›› Votre passeport canadien ›› Votre certificat de citoyenneté canadienne ou de naturalisation sous la forme d’un document ou d’une carte, sauf un document commémoratif ›› Votre carte de résident permanent, votre Formulaire IMM 1000 s’il a été émis avant le 28 juin 2002, sinon votre Formulaire IMM 5292 s’il a été émis après le 28 juin 2002 ou votre Formulaire IMM 1442 de Citoyenneté et Immigration Canada ›› Votre certificat de naissance délivré au Canada ›› Votre carte d’assurance sociale délivrée par le gouvernement du Canada ›› Votre carte de Sécurité de la vieillesse délivrée par le gouvernement du Canada (uniquement si elle comporte votre numéro d’assurance sociale) ›› Votre certificat de statut d’Indien délivré par le gouvernement du Canada ›› Votre carte d’assurance-maladie provinciale ou territoriale, dans la mesure où elle peut être utilisée à des fins d’identification en vertu d’une loi provinciale ›› Votre carte d’identité d’une autorité gouvernementale provinciale ou d’un mandataire de celle-ci qui peut servir à votre identification – la carte doit comprendre votre photographie et votre signature ›› Votre carte d’identité d’employé délivrée par un employeur reconnu et comportant votre p hotographie ›› Une carte bancaire, de client ou de guichet automatique, émise par une institution membre de l’Association canadienne des paiements, portant votre signature et votre nom ›› Une carte de crédit émise par une institution membre de l’Association canadienne des paiements, portant votre signature et votre nom ›› Une carte de client de L’Institut national canadien pour les aveugles (INCA) comportant votre photographie et votre signature ›› Votre passeport étranger 45 L’ENCAISSEMENT DE CHÈQUE DU GOUVERNEMENT FÉDÉRAL OU DU MINISTÈRE DES FINANCES DU QUÉBEC Vous avez un chèque ou un autre effet du gouvernement fédéral ou un chèque émis par le ministère des Finances du Québec à encaisser, mais vous n’êtes pas client chez nous ? Rendez-vous à l’une de nos succursales, où vous pourrez l’encaisser sans aucun délai ni aucuns frais si vous êtes un particulier, que le chèque est à votre nom et d’un montant de 1 500 $ ou moins38. Vous devrez vous identifier de l’une des trois façons suivantes : 1. En nous présentant une pièce d’identité originale, valide et non détériorée du groupe A et B, avec une photographie et la signature-spécimen du demandeur. 2. En nous présentant deux pièces d’identité des groupes A et B. 3. En nous présentant une pièce d’identité des groupes A et B, accompagnée d’une référence personnelle d’un client en règle chez nous ou d’une personne qui jouit d’une bonne réputation dans la communauté où la succursale avec laquelle vous faites affaire est située. Prenez note que seuls les bénéficiaires peuvent encaisser un chèque ou effet du genre et uniquement si ledit chèque ou effet n’a été ni modifié ni altéré. On se réserve aussi le droit de ne pas encaisser le chèque ou l’effet si on a des motifs raisonnables de croire qu’il y a eu une fraude ou qu’une illégalité a été commise en relation avec celui-ci. LES PÉRIODES DE RETENUE DE MES FONDS La Banque procède à des retenues de fonds lors du dépôt de chèques et d’effets de commerce (l’« Effet ») dans votre compte, faits à un guichet automatique ou au comptoir des succursales. Effet tiré sur une succursale d’une institution financière située au Canada Dépôt au comptoir d’une succursale de la Banque : » Effet de moins de 1 500 $ : retenue maximale de quatre jours ouvrables; » Effet de 1 500 $ et plus: retenue maximale de sept jours ouvrables. Dépôt à un guichet automatique de la Banque : » Effet de moins de 1 500 $ : retenue maximale de cinq jours ouvrables; » Effet 1 500 $ et plus : retenue maximale de huit jours ouvrables. Effet tiré d’une succursale d’une institution financière située ailleurs qu’au Canada et effet en devise étrangère » Effet tiré aux États-Unis et effet en devise américaine : retenue maximale approximative de 20 jours ouvrables » Effet tiré ailleurs qu’au Canada et aux États-Unis et effet en devise étrangère : retenue maximale approximative de 30 jours ouvrables PROLONGATION DE LA RETENUE Dans certaines circonstances, les périodes de retenue de fonds peuvent être prolongées, sans égard à l’institution financière sur laquelle l’effet est tiré. Voici les raisons qui permettent à la Banque de retenir vos fonds plus longtemps que pour les périodes indiquées ci-dessus : » Votre compte est ouvert depuis moins de 90 jours; » L’effet présente des anomalies qui nécessitent des vérifications plus approfondies; » L’effet a été endossé plus d’une fois; » L’effet est périmé. 46 6.2 LES FRAIS À L’UNITÉ DE MES SERVICES BANCAIRES39 La Banque vous offre tout un lot de services pour vos affaires bancaires, à différents frais. Si vous avez l’un de nos forfaits bancaires, certains de ces frais pourraient être inclus dans vos mensualités. S’il y a lieu, l’expression « compte » utilisée dans la présente section réfère à la fois aux comptes bancaires personnels et à la marge de crédit personnelle décrite à la section 4.1. Achat par carte de débit 1,25 $/transaction Avis pour non-paiement d’un coffret de sûreté › Au 1er avis 10,00 $ › Au 2e avis 20,00 $ › Au 3e avis 30,00 $ Chèques à sortir mensuellement Compte avec relevé seulement 0,35 $/chèque (min. 3,25 $) Chèque non encodé, biffé ou ne respectant pas les normes d’encodage magnétique 5,00 $ Chèque officiel › 1 000 $ ou moins 7,50 $ › Plus de 1 000 $ 10,00 $ Chèque ou prélèvement automatique refusé pour provision insuffisante 65,00 $ Chèque ou prélèvement automatique accepté par la Banque lorsque le compte est sans provision suffisante 5,00 $ (plus les intérêts sur le découvert applicable s’il y a lieu) Chèque postdaté 5,00 $ Chèque retourné › Chèque déposé Aucuns frais pour ou encaissé et retourné le bénéficiaire Chèque tiré sur un compte sans privilège de chèque Chèque visé › À la demande d’un client › À la demande d’un non-client 6,50 $ 10,00 $ 15,00 $ Compte inactif Aucune transaction effectuée depuis au moins un an › Si le client répond à l’avis d’inactivité du compte dans le délai de 90 jours Aucuns frais › Si le client ignore l’avis d’inactivité du compte à l’intérieur du délai de 90 jours » pour la 1re année d’inactivité 15,00 $ » de la 2e à la 4e année d’inactivité 30,00 $/an » de la 5e à la 8e année d’inactivité 40,00 $/an » pour la 9e année d’inactivité 45,00 $/an (Si le solde est inférieur au montant à percevoir, les frais correspondent alors au solde résiduel. Noter qu’un compte de marge de crédit inactive avec un solde créditeur pendant plus de 36 mois (3 ans d’inactivité) se verra imputer des frais équivalents à la grille ci-haut.) Demande de transfert d’un compte vers une autre institution financière 20,00 $ Demande spéciale liée au compte 40,00 $/heure (min. de 20,00 $, taxes en sus) Effet reçu par la poste pour dépôt au compte 5,00 $ Fermeture d’un compte › Ouvert depuis 90 jours ou moins 20,00 $ › Ouvert depuis plus de 90 jours Aucuns frais Frais de reproduction de clé pour un coffret de sûreté 30,00 $/clé Frais d’administration imputables pour chaque paiement et chaque demande et divulgation de renseignements effectués par un tiers relativement à une procédure administrative ou judiciaire, en vertu des lois applicables (p. ex. : saisie, 10.00 $ faillite, pensions alimentaires) Impression ou réimpression d’un relevé de compte 5,00 $/relevé Impression d’un relevé partiel (historique des 10 dernières transactions)40 1,00 $/relevé Le Gestionnaire 2,50 $/relevé Loyer d’un coffret de sûreté s’il y a fermeture du compte ou à la demande d’un non-détenteur de compte Loyer annuel + 20,00 $ Opposition au paiement d’un chèque ou débit préautorisé › Information complète fournie par le client 13,00 $ › Information incomplète fournie par le client 20,00 $ Paiement direct INTERACMD 1,25 $/transaction Perception d’un paiement de facture d’un service public (Frais de traitement) › En succursale pour un client détenant un compte 2,00 $ › En succursale pour un client ne détenant pas de comptes 3,00 $ › Au guichet automatique de la Banque Laurentienne ou par BLCDirect 1,00 $ › En succursale d’un compte Visa d’une autre institution financière 2,00 $ 47 (Au moment d’un paiement de facture en succursale, au guichet de la Banque ou par BLCDirect, les frais de retrait liés à un compte s’ajoutent aux frais de traitement du paiement de facture, s ’il y a lieu.) Recherche liée à un compte › Dans les 90 jours suivant la date de la transaction 5,00 $/effet › 90 jours et plus après la transaction 40,00 $/heure (min. de 20,00 $, taxes en sus) Remplacement d’une carte de débit › À partir du 2e remplacement au cours de la même année: 5 $ par carte supplémentaire Renseignements sur le solde de votre compte › À un guichet automatique Banque Laurentienne ou par BLCDirect Aucuns frais › Par appel téléphonique à la succursale 5,00 $ Succession › Inventaire d’un coffret de sûreté par appel téléphonique à la succursale requérant l’assistance d’un employé de la Banque 40,00 $/heure (min. de 20,00 $) › Frais d’administration pour l’analyse et le traitement du dossier bancaire 350,00 $ (Les frais liés spécifiquement aux produits et services détenus par le défunt s’appliquent.) Taux d’intérêt annuel sur un découvert autorisé ou non autorisé 22% Tenue de compte avec livret: 2,50 $/mois Utilisation des guichets automatiques par un détenteur d’un compte d’opérations de la Banque Laurentienne › Utilisation d’un guichet automatique Banque Laurentienne Aucuns frais › Utilisation d’un guichet automatique du réseau INTERACMD 1,50 $ › Utilisation d’un guichet automatique du réseau PLUSMD (à l’étranger) 4,00 $ › Conversion de devises étrangères pour toute transaction aux guichets RÉSEAU PLUSMD (à l’étranger) : Taux de change en vigueur au moment de la transaction, majoré de 2,5% du montant converti (Les frais de transaction liés à un compte s’ajoutent aux frais d’utilisation des guichets automatiques, s’il y a lieu.) Virements entre comptes détenus à la Banque Laurentienne › Au comptoir ou au Selon les guichet automatique caractéristiques Banque Laurentienne du compte Pour combler une insuffisance de fonds : › avec une entente 5,00 $ › sans entente préalable 5,50 $ › Virements automatiques 6,00 $ (À l’ouverture pour fréquence et montant fixes) › Assistance au téléphone par le Centre télébancaire pour une demande de virements de fonds 5,00 $ (par virement demandé) Virement de fonds par BLCDirect gratuit Internet Virement INTERACMD41 1,00 $ TRANSACTIONS INTERNATIONALES Billets en devises américaines › Achat de billets par un client gratuit › Vente de billets d’un montant inférieur à 1 000 $ (calculé en $ CA) 3,00 $ Chèque libellé en devises étrangères tiré sur un compte en dollars CA 15,00 $ Dépôt d’un chèque libellé en devises étrangères dans un compte en dollars canadiens Lors du retour d’un chèque en devises étrangères (déposé dans un compte en $ CA) pour insuffisance de fonds ou tout autre motif, le client assumera toute perte résultant de la fluctuation du taux de change applicable à la devise entre la date du dépôt du chèque au compte et sa date de retour. Effet en devises étrangères › expédié en recouvrement › expédié en recouvrement et retourné impayé 40,00 $ 40,00 $ › reçu en recouvrement 40,00 $ (Les frais de la banque émettrice, si il y a lieu, et frais de correspondance en sus.) Effet en devises étrangères déposé dans un compte en dollars CA et retourné impayé 20,00 $ Encaissement ou dépôt d’un effet en devises étrangères dans un compte en dollars CA › 1 000 $ ou moins 6,00 $ › Plus de 1 000 $ 9,00 $ Mandat en dollars CA ou en dollars US 7,50 $ Opposition de paiement sur un mandat ou une traite en dollars CA ou en dollars US 20,00 $ (Les frais de la banque émettrice, si il y a lieu, et frais de correspondance en sus.) Télévirement › Expédié au Canada › Expédié à l’étranger › Reçu Traite en devises étrangères min. de 20,00 $ min. de 30,00 $ 15,00 $ min. de 7,50 $ Avis de modification des frais La Banque Laurentienne se réserve le droit de modifier ou d’introduire de nouveaux frais en faisant parvenir un avis écrit aux clients qui reçoivent un état de compte ou, dans tous les autres cas, en affichant les changements dans ses succursales et à ses guichets automatiques. 48 6.3 MES PRODUITS ACTIFS QUI NE SONT PLUS OFFERTS PAR LA BANQUE Qu’est-ce que les comptes Quotidien, Maître-Épargne, Chèque-Épargne et À la Carte, le Compte de chèques, les forfaits L’Innovateur et L’Économiseur, le Programme Bel Âge ainsi que Bel Âge Plus ont en commun ? Ce sont tous des produits qu’on a cessé de proposer, mais qui restent encore actifs pour nos clients qui les détiennent déjà. Si vous en possédez un, vous trouverez ci-dessous leurs principales caractéristiques. CARACTERISTIQUES DES PRODUITS BANCAIRES TOUJOURS ACTIFS QUI NE SONT PLUS OFFERTS PAR LA BANQUE Les comptes Quotidien, Maître-Épargne, Chèque-Épargne Frais de tenue de compte Frais de transaction Compte de chèques Solde mensuel minimal de 3 000 $ et plus : ›› Aucuns frais mensuels Solde mensuel minimal de 3 000 $ et plus : ›› Aucuns frais mensuels Solde mensuel minimal de moins de 3 000 $ : ›› Aucuns frais mensuels pour un relevé bancaire électronique avec le service postelMC1,2 ›› 2,50 $ par mois pour un compte avec un relevé bancaire papier2 ›› 2,50 $ par mois pour un compte avec un livret Solde mensuel minimal de moins de 3 000 $ : ›› Aucuns frais mensuels pour un relevé bancaire électronique avec le service postelMC1,2 ›› 2,50 $ par mois pour un compte avec un relevé bancaire papier2 ›› 2,50 $ par mois pour un compte avec un livret Solde mensuel minimal de 3 000 $ et plus : ›› Aucuns frais pour les transactions suivantes: retraits, virements, chèques, prélèvements automatiques ›› 1,00 $ par retrait ou virement effectué à un guichet a utomatique Banque Laurentienne ou par BLCDirect ›› 1,00 $ par prélèvement automatique ›› 1,25 $ par chèque ›› 2,00 $ par retrait, virement ou paiement de facture en succursale3 Solde mensuel minimal de moins de 3 000 $ : ›› 1,00 $ par retrait ou virement effectué à un guichet automatique Banque Laurentienne ou par BLCDirect ›› 1,00 $ par prélèvement automatique ›› 1,25 $ par chèque (Le Quotidien et le Maître-Épargne sont des comptes sans privilège de chèques. Des frais supplémentaires de 6,50 $ par chèque seront donc facturés pour tout chèques tirés sur ces comptes) ›› 2,00 $ par retrait, virement ou paiement de facture en succursale3 Une transaction gratuite par mois pour un versement sur un prêt personnel ou hypothécaire de la Banque Laurentienne. Le compte À la Carte Calcul et versements des intérêts Calculés sur le solde quotidien à la fermeture et versés deux fois par année, le 30 avril et le 31 octobre Coût mensuel 15,00 $ plus les frais d’intérêts sur toute avance, s’il y a lieu 49 CARACTERISTIQUES DES PRODUITS BANCAIRES TOUJOURS ACTIFS QUI NE SONT PLUS OFFERTS PAR LA BANQUE (SUITE) Forfait L’Innovateur Critère de validité Avoir adhéré au forfait avant le 28 décembre 2006. Spécificités6 Coût mensuel de 10,85 $ pour 35 transactions42 sans frais par mois parmi les suivantes : ›› Virement et paiement de facture par BLCDirect et à un guichet automatique de la Banque Laurentienne ›› Retraits à un guichet automatique de la Banque Laurentienne ›› Chèques et prélèvements automatiques ›› Paiement direct INTERACMD7 ›› Relevé bancaire électronique avec le service postelMC1,2: gratuit ›› Relevé bancaire papier2 : 2,50 $/mois » Livret : 2,50 $/mois ›› Relevé mensuel Le Gestionnaire gratuit Forfait L’Économiseur Critère de validité Avoir adhéré au forfait avant le 28 décembre 2006. Spécificités Coût mensuel de 13,85 $ pour 45 transactions sans frais par mois parmi les suivantes : ›› Virement et paiement de facture par BLCDirect, à un guichet automatique de la Banque Laurentienne ou en succursale ›› Retrait à un guichet automatique de la Banque Laurentienne ou en succursale ›› Chèques et prélèvements automatiques ›› Paiement direct INTERACMD7 ›› Relevé bancaire électronique avec le service postelMC1,2: gratuit ›› Relevé bancaire papier2 : 2,50 $/mois ›› Livret : 2,50 $/mois Autres privilèges disponibles sur demande8 ›› Paiement de facture en succursale sans frais de perception de paiement de facture de service public ›› Protection contre les découverts sans frais mensuels d’utilisation9 ›› 15,00 $/commande de 100 chèques personnalisés, modèle Exclusif (prix réguliers pour les autres modèles) (taxes en sus) ›› Rabais annuel de 15 $ sur le loyer d’un coffret de sûreté11 ›› Continuez de bénéficier du rabais de 1 % jusqu’au remboursement complet de votre prêt actuel s’il y a lieu ›› Relevé mensuel Le Gestionnaire gratuit 6 50 CARACTÉRISTIQUES DES PRODUITS BANCAIRES TOUJOURS ACTIFS QUI NE SONT PLUS OFFERTS PAR LA BANQUE (SUITE) Programme Bel Âge Critère de validité Vous devez être âgé de 60 ans ou plus et avoir adhéré au programme avant le 1er octobre 2001. Spécificités6 ›› Aucuns frais de transaction ni de tenue de compte liés à votre compte personnel si celui-ci est un compte Bel Âge, Compte Opérations, Compte de chèques ou Chèque-Épargne (les seuls a dmissibles au programme), peu importe que vous effectuiez vos transactions en succursale, à un guichet automatique Banque Laurentienne ou par BLCDirect ›› Vous permet de faire gratuitement des retraits, des chèques, des virements, des prélèvements automatiques et des paiements de facture ›› Permet à votre conjoint, peu importe son âge, de profiter de tous les avantages du programme pourvu que vous ayez un compte conjoint Privilèges disponibles sur demande8 ›› 15,00 $/commande de 100 chèques personnalisés, modèle Bel Âge (prix réguliers pour les autres modèles) (taxes en sus) ›› Mandats personnels (CA $ et $ US), chèques officiels et chèques visés sans frais ›› Réduction de 5,00 $ sur la location d’un coffret de sûreté11 Programme Bel Âge Plus - Option L’Indispensable Critère de validité Vous devez être âgé de 60 ans et plus et avoir adhéré au forfait avant le 28 décembre 2006. ›› Permet à votre conjoint, peu importe son âge, de profiter de tous les avantages du programme pourvu que vous ayez un compte conjoint Spécificités6 Autres privilèges disponibles sur demande8 Coût mensuel de 7,50 $ pour 45 transactions sans frais par mois parmi les suivantes : ›› Retrait, virement et paiement de facture à un guichet automatique de la Banque Laurentienne, en succursale ou par BLCDirect; chèques et prélèvements automatiques; paiement direct INTERACMD7 ›› Permet de bénéficier sans frais de la tenue de compte, d’un relevé bancaire électronique avec le service postelMC1,2, un relevé bancaire papier2 ou livret au choix et du relevé mensuel Le Gestionnaire ›› Protection contre les découverts sans frais mensuels d’utilisation9 ›› 15,00 $/commande de 100 chèques personnalisés, modèle Exclusif (prix réguliers pour les autres modèles) (taxes en sus) ›› Chèques officiels, chèques visés et mandats sans frais (CA $ et $US) ›› Rachats de devises américaines sans frais ›› Oppositions de paiement sans frais (information complète fournie par le client) ›› Rabais annuel de 15 $ sur le loyer d’un coffret de sûreté11 ›› Réduction de 1 % sur le taux d’intérêt en vigueur pour les prêts personnels12 à taux fixe ou variable. ›› Rabais de 150 $ sur les frais reliés au transfert d’une hypothèque12,13 à la Banque Laurentienne. * Marque de commerce de Visa International Service Association et utilisée sous licence. Le contenu de ce guide est fourni à titre d’information seulement et ne constitue pas une invitation à acheter les produits ou services de la Banque Laurentienne ou de ses filiales (collectivement la « Banque »). Cette information est de portée générale et ne constitue pas des conseils de placements financiers, comptables, juridiques ou fiscaux ; elle ne devrait pas être utilisée à de telles fins. Les calculs, les exemples ou les projections mathématiques sont fournis à titre d’illustration seulement. L’information fournie est, à la connaissance de la Banque, exacte au moment où elle est présentée. Cependant, la Banque ne peut garantir qu’elle est exacte ou complète ou qu’elle le sera en tout temps. Veuillez consulter les professionnels qualifiés qui vous conseilleront selon vos besoins, votre profil d’investisseur et votre situation financière. Chaque produit ou service est assujetti à une entente comprenant les modalités qui lui sont applicables. 1. Vous recevrez un relevé bancaire uniquement lorsque vous effectuez plus de cinq transactions par mois. Les frais de tenue de compte applicables continuent d’être chargés à votre compte. 2. Vous devez vous inscrire au service postelMC pour accéder à vos relevés électroniques. postelMC est une marque de commerce de la Société canadienne des postes. 3. Un retrait ou un paiement de facture effectué à même le dépôt d’un chèque est considéré comme un retrait en succursale. Notez que les frais de traitement de paiement de facture sont en sus. 4. Taux d’intérêt annuel applicable à la portion du solde qui excède la borne inférieure du palier. La Banque se réserve le droit de modifier, sans préavis, le taux d’intérêt et les bornes des paliers de taux. 5. Les avantages d’un programme ou d’un forfait ne peuvent être combinés à une autre offre de la Banque Laurentienne. Un forfait ne s’applique qu’à un seul compte bancaire à la fois. 6. Les frais courants s’appliquent à toute transaction en sus de celles comprises dans le forfait. 7. Certains exploitants de guichets automatiques et certains marchands exigent des frais d’utilisation. Ces frais ne sont pas des frais de service de la Banque Laurentienne. 8. Les frais bancaires s’appliquent sur tous les services utilisés qui ne sont pas inclus dans le forfait ou le programme. Les privilèges financiers sont offerts aux personnes âgées de 18 ans et plus seulement. 9. Sous réserve de l’approbation de crédit, les 6.4 51 MES CONTACTS N’hésitez jamais à nous faire part de vos commentaires ou de vos plaintes. Au besoin, prenez la peine d’appeler votre succursale, en composant le 514 252-1846 ou le 1 800 252-1846 ou de communiquer avec notre siège social : GESTION DES REQUÊTES CLIENTS DE LA BANQUE LAURENTIENNE 555, rue Chabanel Ouest, 5e étage, Montréal (Québec) H2N 2H8 Téléphone : 514 284-3987 • 1 877 803-3731 (sans frais) [email protected] L’OMBUDSMAN DE LA BANQUE LAURENTIENNE 1981, avenue McGill College, 14e étage, Montréal (Québec) H3A 3K3 Téléphone : 514 284-7192 • 1 800 479-1244 (sans frais) Télécopieur : 514 284-7194 • 1 800 473-4790 (sans frais) [email protected] L’OMBUDSMAN DES SERVICES BANCAIRES ET D’INVESTISSEMENT 401, rue Bay, bureau 1505, C.P. 5, Toronto (Ontario) M5H 2Y4 Téléphone : 416 287-2877 • 1 888 451-4519 (sans frais) Télécopieur : 416 225-4722 • 1 888 422-2865 (sans frais) [email protected] AGENCE DE LA CONSOMMATION EN MATIÈRE FINANCIÈRE DU CANADA 427, avenue Laurier Ouest, 6e étage, Ottawa (Ontario) K1R 1B9 Téléphone : 613 996-5454 • 1 866 461-2232 (sans frais) Télécopieur : 613 941-1436 • 1 866 814-2224 (sans frais) www.fcac-acfc.gc.ca frais d’intérêts sont applicables sur le découvert. 10. Catégorie de prix C. 11. Sous réserve de la disponibilité. 12. Sous réserve de l’approbation du crédit. 13. Prêt hypothécaire résidentiel de 1er rang, propriétaire occupant, maison unifamiliale, duplex, triplex ou condominium. 14. Sujet à l’approbation du crédit. Pour plus de renseignements concernant les cartes Visa Banque Laurentienne, y compris toute information relative au taux de crédit, au moment où l’intérêt commence à courir ou à la période de grâce et au montant des frais non liés à l’intérêt, composez le 514 252-1846 (Montréal et les environs) ou le 1 800 252-1846 (sans frais). Les frais annuels sont non remboursables. 15. Service offert dans certaines succursales seulement. La réduction des frais s’applique seulement à un compte REER autogéré détenu auprès du courtier de plein exercice Valeurs Mobilières Banque Laurentienne inc. et ne s’applique pas à un compte REER autogéré détenu chez Courtage à escompte Banque Laurentienne. 16. Service offert dans certaines succursales seulement. 17. Offert en CA $ seulement. 18. Sous réserve de l’approbation de crédit. La signature d’un coemprunteur est exigée. 19. Le montant d’achats nets doit être supérieur à 350 $ par cycle de facturation. Les avances de fonds, les chèques Visa, les frais (y compris les frais mensuels, les frais de chèques sans provision, etc.), les virements de solde, les opérations aux guichets automatiques bancaires et tous les crédits au compte ne sont pas considérés comme des achats admissibles. 20. Notez que les sommes transférées seront retenues pendant cinq jours ouvrables. 21. Frais applicables. 22. L’intérêt sur les avances de fonds sera chargé à partir du jour de la transaction. 23. Certaines conditions s’appliquent. La protection Assur-paiementMC pour les cartes Visa Banque Laurentienne est souscrite par l’Industrielle Alliance, Assurance et services financiers inc. Pour être admissible, vous devez être âgé entre 18 et 64 ans inclusivement au moment de l’adhésion, résider au Canada et détenir un compte Visa en règle. Une prime mensuelle de 0,97 $ par tranche de 100 $ de solde utilisé s’applique. Sous réserve de modifications. Pour plus de détails, veuillez consulter le guide de distribution disponible en succursale ou en ligne au banquelaurentienne.ca. 24. Maximum de 750 $ par mois, jusqu’à un cumulatif maximal de 15 000 $. 25. Jusqu’à un maximum de 15 000 $ en cas de décès naturel ou de 30 000 $ en cas de décès accidentel. 26. Souscrite par Canassurance Compagnie d’Assurance pour la garantie Assurance accident dans un véhicule de transport public, et souscrite par Industrielle Alliance, Assurances et services financiers inc. et Canassurance Compagnie d’Assurance pour les autres garanties. Seules les personnes de 75 ans ou moins sont couvertes par l’assurance soins et services médicaux. Durée maximale de 31 jours pour les détenteurs de 65 ans ou moins et de 15 jours pour les détenteurs de plus de 65 ans pour l’assurance soins et services médicaux. Certaines conditions s’appliquent. Pour plus de détails, veuillez consulter le guide de distribution disponible en succursale ou en ligne au banquelaurentienne.ca. 27. Souscrite par Royal & Sun Alliance du Canada, société d’assurances. Certaines conditions s’appliquent. Pour plus de détails, veuillez consulter le certificat d’assurance disponible en succursale ou en ligne au banquelaurentienne.ca. 28. Souscrite par l’Industrielle Alliance Pacifique, Compagnie d’Assurances Générales et Canassurance Compagnie d’Assurance. Assurance achats de 90 jours suivant la date d’achat contre le vol ou la détérioration accidentelle d’un article acheté avec votre carte et prolongation de la garantie du fabricant jusqu’à concurrence d’un an. Sous réserve des conditions de chacun des produits. Certaines conditions s’appliquent. Pour plus de détails, veuillez consulter le guide de distribution disponible en succursale ou en ligne au banquelaurentienne.ca. 29. Afin de bénéficier de cette protection, chaque détenteur et codétenteur doit se conformer aux conditions de l’entente d’utilisation de la carte Visa Banque Laurentienne notamment, les dispositions traitant des obligations de la protection du NIP par le client. 30. Minimum de 10 000 points pour obtenir un crédit-voyage. Certaines exceptions s’appliquent. 31. À partir de 10 000 points. Le compte doit être en règle pour recevoir la remise. 32. Applicable sur un dépôt à terme, CPG, CPGAction, CPG Option Garantie et fonds communs de placement. Sous réserve des conditions et des montants minimums d’investissement de chaque produit. À partir de 10 000 points. Certaines conditions s’appliquent. 33. Minimum de 10 000 points. Certaines exceptions s’appliquent. Consultez zonerecompenses. ca pour en savoir plus. 34. Les frais d’intérêts de découvert déjà utilisé s’appliquent s’il y a lieu. 35. Également offert gratuitement avec les forfaits L’Innovateur, L’Économiseur, Bel Âge Plus et L’Indispensable qui ne sont plus offerts mais qui demeurent actifs pour nos clients qui les détiennent déjà. 36. Cependant, soyez avisé que ceci ne garantit pas que vous soyez en mesure d’utiliser vos cartes partout puisque chaque institution financière décide du nombre de chiffres du NIP à leur guichet. 37. Avant de vous remettre votre carte de guichet automatique pour nous conformer à la loi, on pourrait aussi vous demander de consentir à une validation de votre crédit ou des renseignements sur les pièces d’identité que vous nous présentez. 38. Tout chèque dépassant ce montant sera refusé. 39. Tous les frais mentionnés à cet endroit ne concernent en aucun cas les frais de nos cartes Visa. 40. Ce service n’est pas inclus dans les forfaits. 41. Les frais de virement INTERAC de 1,00 $ ne sont pas remboursables. Frais de retrait en sus. Si vous détenez un forfait et que vous ne dépassez pas le nombre de transactions mensuelles inclus à celui-ci ou si vous détenez un solde minimal mensuel de 3 000 $ ou plus, aucuns frais supplémentaires ne seront appliqués. 42. Un forfait Innovateur ouvert dans l’une de nos succursales situées dans la province de l’Ontario offre mensuellement six retraits aux guichets automatiques du réseau INTERACMD. MDMarque déposée d’INTERAC Inc. utilisée sous licence. † Le titulaire de la carte assume les frais de tout produit ou service acheté par l’entremise du Service de conciergerie Visa Infinite. Le nombre d’établissements et d’événements faisant partie du programme pourrait varier au fil du temps. Les offres sont en fonction de la disponibilité, et d’autres restrictions peuvent s’appliquer. Les événements et les inclusions sont sous réserve de modifications. Veuillez consulter le site VisaInfinite.ca. pour connaître les détails, ou faire des réservations. 52 Des outils pour gérer votre argent, il en pleut. Et ce que vous voulez, ce n’est pas juste de trouver les bons pour vous, mais aussi les gens qui vont vous permettre de maximiser leurs utilisations. À la Banque Laurentienne, on le comprend très bien et on fait tout notre possible pour vous aider. À gérer. À économiser. À profiter. Alors osez faire ce qui vous tient à cœur avec votre argent tant que vous voudrez, on va toujours avoir ce qu’il faut pour bien vous outiller. Financièrement. Humainement. Pour plus d’information, communiquez avec votre conseiller. Imprimé sur du papier contenant 100 % de fibres recyclées postconsommation, certifié Éco-Logo. Procédé sans chlore. Recyclé et fabriqué à partir d’énergie biogaz. 1200F (10/2016) Composez le 514 252-1846 ou le 1 800 252-1846. Consultez le www.banquelaurentienne.ca.