(Pourquoi CGPC modifié)

CGPC ?
Association Française des Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés (CGPC)
Association loi 1901 et textes subséquents
Affiliée à l’International CFP®-FPSB
5, rue Tronchet –75008 Paris
Tel : 01 40 06 08 04 - Fax : 01 40 06 96 23 - @ : [email protected] – web. : www.cgpc.fr
Les marques CFP®, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER et
sont la propriété hors USA de FPSB (Financial Planning Standard Board Ltd).
Par autorisation de FPSB, l’Association Française des Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés est seule habilitée à utiliser ces marques
en France.
CGPC, une Certification dédiée à la protection du Consommateur.
Le fossé entre l'industrie de la finance (banques, assurances,...) et les Conseils en
Gestion de Patrimoine libéraux risquait de devenir un obstacle à la construction d'une
véritable organisation de la profession de Conseil en Gestion de Patrimoine en
France.
C'est pourquoi, en 1997, un certain nombre d'intervenants de cette profession ont
entrepris de regrouper, dans une même organisation transversale,
transversale l'Association
Française des Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés (CGPC), les
personnes exerçant cette activité, que ce soit au sein d'établissements bancaires, de
sociétés d'assurance, de sociétés de gestion de portefeuille, de cabinets
indépendants ou des professions libérales du chiffre et du droit.
Cette organisation
on vise à accorder une Certification,
Certification, parmi les Conseils en Gestion de
Patrimoine, à ceux qui répondent aux critères indispensables de respect de
déontologie et de formation professionnelle.
"Par-dessus
dessus tout CGPC contribue à renforcer la sécurité du public
publi et du
consommateur final."
L'activité de CGPC est volontairement focalisée sur la certification et l'animation
du réseau CFP® des Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés.
Certifiés
Par le processus de Certification, la mise en œuvre d'un code de déontologie et
l'amélioration des standards et pratiques, CGPC contribue à l'organisation de la
profession et à l'évolution permanente des compétences des conseils en gestion du
patrimoine.
L'association ne s'implique pas directement dans la formation, responsabilité des
centres spécialisés avec lesquels elle collabore étroitement.
CGPC est la seule instance agréée en France par le "Financial Planning
Standards Board",, FPSB, propriétaire de la marque CFP®, Certified Financial
Planner, pour le monde entier hors USA qui est le label d'excellence professionnelle
international, présent dans 24
2 pays avec 140 000 Certifiés. FPSB réunit l’ensemble
des organisations certifiantes des différents pays en garantissant une même qualité
de certification, une même rigueur de sélection
sélection et de contrôle, une même éthique
quel que soit le pays.
Aujourd’hui, seuls les Certifiés CGPC peuvent, en France, être CERTIFIES
ISO 22222.
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Les 9 principes fondamentaux de CGPC énoncés dès sa
création :
❐ 1. LA TRANSVERSALITÉ DE L'ORGANISATION
L'objectif est d'offrir au client du professionnel en Gestion de Patrimoine des
garanties minimales comparables, quel que soit son secteur d'appartenance
(établissements de crédits, entreprises d'investissement, assurance, immobilier...) ou
son statut (professions
fessions réglementées, conseils "libéraux", salariés de l'industrie de la
finance).
❐ 2. L'AUTO-ORGANISATION
ORGANISATION
ET
L'AU
L'AUTO-RÉGLEMENTATION
RÉGLEMENTATION
PAR
L
LES
PROFESSIONNELS CONCERNÉS
RNÉS
Peu pratiquée jusqu'à présent en France, elle a déjà démontré ailleurs sa flexibilité,
sa réactivité et sa technicité. Elle est rendue nécessaire par la difficulté pour les
autorités centrales françaises et européennes de réglementer une profession
émergente
te tant que les professionnels ne se sont pas accordés sur ses contours, son
contenu et ses méthodes. De plus, dans un contexte de construction européenne et
de mondialisation, l’organisation des professions ne peut que reposer sur des
principes et des modalités
alités acceptés par le plus grand nombre de pays d’Europe,
d’Amérique et d’Asie.
Une action ultérieure éventuelle de réglementation (par exemple, Directive
Européenne) se trouverait d’ailleurs grandement facilitée par l’expérience préalable
d’auto organisation
ation et réglementation pratiquée en Europe, Amérique et Asie et elle
devrait, selon la tendance actuelle sur les marchés financiers, être prolongée à la
demande des autorités par la poursuite et l’approfondissement par les professionnels
des codes de déontologie
ontologie ou
internationalement normalisés.
normalisés
de
standards
et
pratiques
professionnelles
❐ 3. L'IMPORTANCE DE LA FORMATION
F
La formation est le fondement premier d'un métier de conseil. Elle revêt une
importance déterminante dans le métier de Conseil en Gestion de Patrimoine, qui est
par nature généraliste, pluridisciplinaire et international. Elle inclut les programmes
de formation initiale et de formation continue des universités,
universités, des grandes écoles et
d’organes
organes professionnels ou interprofessionnels intra/inter-entreprises
int
entreprises de formation.
Elle est supposée avoir été déjà reçue par le professionnel qui entre dans la
Certification CFP®/CGPC
CGPC (principe des « five E’s » du réseau des Certified Financial
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Planners : Education, Examination, Experience, Ethics, Enforcement
Enforcement, qui constituent
les cinq volets indissociables de l’expérience de Certification).
❐ 4. L’EXAMEN DE CERTIFICATION
CERTIFIC
L'adhésion à l'organisation est assujettie à la réussite d’un
un Examen National de
Certification (12 heures d'épreuve), sanctionnant la maîtrise des connaissances
pratiques nécessaires et suffisantes pour conseiller un client :
•
•
•
•
•
ENVIRONNEMENT JURIDIQUE DU PATRIMOINE,
ENVIRONNEMENT FISCAL DU PATRIMOINE,
ENVIRONNEMENT ÉCONOMIQUE ET FINANCIER,
PRÉVOYANCE – RETRAITE – ASSURANCE-VIE,
SYNTHÈSE – DIAGNOSTIC ET CONSEIL PATRIMONIAL GLOBAL.
L’examen National de Certification CFP®/CGPC est complété par une épreuve orale
« Conduite d’entretien et méthodologie du Conseil ».
Ceux qui n'ont pas reçu de formation en gestion de patrimoine ont la possibilité d'en
acquérir une par l'intermédiaire
ntermédiaire des programmes d’universités,
d’
de grandes écoles et
d’organismes intra/inter-entreprises
entreprises de formation, dans des conditions compatibles
avec l'exercice de leur activité professionnelle. CGPC favorise, par convention signée
avec les organismes de formation précités, l’organisation, la plus proche possible des
usagers, de préparations sanctionnées par des diplômes énoncés dans l’arrêté du
Garde des Sceaux, Ministre de la justice du 19/12/2000 relatif à la « compétence
juridique accessoire », JORF 29/12/2000, p. 20822 des CGP.
CGPC favorise également l’organisation, en dehors de CGPC, d’une ou plusieurs
préparation(s) intensive(s) à l'Examen National de Certification CFP®/CGPC de type
« auto-évaluation et galops
ps d’essai » à l'intention de ceux qui souhaitent actualiser
ou/et compléter la formation reçue avant l’examen (Préparations « agréées » et
« conventionnées »).
❐ 5. EXPÉRIENCE
Seuls les membres associés sont assujettis à des conditions d'expérience
professionnelle
sionnelle minimale pour l'adhésion à l'organisation au titre de membre titulaire.
CGPC reconnaît l'importance de l'expérience professionnelle pour quelqu'un
cherchant à devenir un professionnel de la gestion de patrimoine.
L’adhésion comme « membre titulaire
titu
» est assujetties à la
a condition d'expérience
®
professionnelle du programme de certification CFP .
4
❐ 6. FORMATION CONTINUE
Tous les membres acceptent l'obligation d'actualiser, de compléter et de
perfectionner leur savoir et leur expertise chaque année à concurrence du nombre
minimal d'heures fixé par le Conseil d'Administration (40 h les deux années suivant
l’obtention de l’Examen de Certification et 60 h tous les deux ans ensuite) et dans le
cadre des programmes de formation continue agréés par l'organisation.
CGPC a, à ce titre et à la demande insistante des Certifiés CFP®/CGPC
CGPC, créé CGPC
FORMATION, structure dédiée à la Formation Continue des Certifiés, élaborant une
plaquette de formation incluant un « catalogue » de formations gratuites offertes aux
« indépendants » par les producteurs et distributeurs de services financiers et
agréées (pour un nombre d’heures déterminé)
déterminé par CGPC.
®
A tous les stades, les Certifiés CFP /CGPC ont le libre choix complet de l’organisme et
de l’action de formation et CGPC Formation s’appuie le plus souvent sur des
organismes de formation extérieurs.
❐ 7. CODE D'ÉTHIQUE ET DE DÉONTOLOGIE PROFESSIONNELLE
Les membres élaborent ensemble un code d'éthique et de déontologie
professionnelle sur la base des principes généraux et de l'architecture générale
adoptée par le Conseil d'Administration et des travaux d'une commission ad hoc.
Le document,
nt, élaboré collectivement par les membres, est actualisé, complété et
enrichi par l'expérience professionnelle quotidienne des membres de CGPC. Tout en
s’adaptant aux spécificités nationales, le code reprend les principes définis lors des
deux réunions annuelles
nuelles des organisations nationales organisées par l’International
CFP® - FPSB.
❐ 8. CODE DES PRATIQUES ET
E STANDARDS PROFESSIONNELS
Il est progressivement élaboré par le Conseil d'Administration et par la commission
ad hoc au fur et à mesure que la codification des pratiques et standards acceptés par
la majorité des professionnels pourra être élaborée.
Il reprend également les principes
principes définis dans le cadre de l’International CFP®-FPSB
CFP®
pour le standard « Certified Financial Planner », depuis 1973 et pour le standard ISO
22222 du « Conseil en Gestion de Patrimoine » (Personal Financial Planning) depuis
2006.
CGPC, aujourd’hui, est aujourd’hui
ourd’hui la seule possibilité en France, d’être
être directement
Certifié ISO 22222 Norme internationale du « Conseil en Gestion de Patrimoine »
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❐ 9. AFFILIATION A UN RÉSEAU
RÉS
INTERNATIONAL STRUCTURÉ
La globalisation des activités
activité financières et des marchés, la construction de l'Union
Européenne et la nécessaire mobilité professionnelle soulignent particulièrement
l'intérêt d'une Certification
ertification internationalement reconnue.
Les principes précédents sont communs aux organisations nationales affiliées (24
pays) à l'International Financial Planning Standard Board (FPSB) et développent
entre elles le principe de réciprocité en matière de reconnaissance
onnaissance de la
Certification (140 000 Certifiés dans le monde) :
• Amérique : USA, Canada, Brésil,
Brésil Colombie
• Europe : France, Grande Bretagne, Allemagne, Autriche, Suisse, Irlande, Pays-Bas
Pays
• Afrique : Afrique du Sud
• Australie et Nouvelle Zélande
• Asie : Japon, Chine, Taïwan, Hong Kong, Malaisie, Corée du Sud, Singapour,
Inde, Indonésie, Thaïlande
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