de proximité

Rapport d’activité 2014
L’assurance
de proximité
Rapport d’activité Aréas 2014
PROFIL
LA CONFIANCE
ASSURÉE
ARÉAS ASSURANCES EST UN GROUPE INDÉPENDANT DE SOCIÉTÉS D’ASSURANCE
MUTUELLES. REPRÉSENTÉ PAR LE 7ÈME RÉSEAU D’AGENTS GÉNÉRAUX DE FRANCE,
SON ANCRAGE LOCAL EST HISTORIQUE. AUJOURD’HUI ENCORE, L’IMPLANTATION ET
L’ORGANISATION D’ARÉAS PERMETTENT AU CLIENT DE BÉNÉFICIER DE PROTECTIONS
EFFICACES À TRAVERS UNE RELATION DE CONSEIL ET DE PROXIMITÉ.
Pour Aréas, le service englobe protection des personnes et des biens, anticipation des besoins et prévention.
L’objectif est d’offrir aux clients, particuliers, professionnels et entreprises, un conseil adapté leur permettant
d’envisager leur protection de la manière la plus transversale possible.
En 2014, Aréas a poursuivi la recherche de la performance en mobilisant tous ses métiers. L’exercice est
marqué par l’obtention de résultats qui viennent conforter la solidité du Groupe. Des actions de fidélisation
des clients ont été conduites en privilégiant des mesures individuelles, associées à une communication
adaptée, et en valorisant des services notamment dans le domaine patrimonial ou en matière de protection
sociale.
En 2015, Aréas maintient ses axes visant à fidéliser ses clients, développer l’offre patrimoniale et moderniser
ses outils et process. Les projets d’Aréas placent le client et le réseau au cœur des activités et sont fondés
sur l’écoute et la compréhension des besoins. Une conviction anime les choix d’Aréas : promouvoir l’offre
de conseil et d’expertise de son réseau au bénéfice des clients en attente d’un service différentié et humain.
C’est ainsi qu’Aréas affirme ses valeurs mutualistes.
2
PROFIL
503
points de vente
7e réseau 2 milliards
d’agents généraux
de France
d’euros d’actifs gérés
SOMMAIRE
03Profil
07 Chiffres clés
10Activités
3
Rapport d’activité Aréas 2014
ENTRETIEN
avec Sylvain Mortera Directeur Général
Comment considérez-vous l’année 2014 au regard du
plan stratégique ?
Quelle est votre analyse de l’évolution de la sinistralité ?
S.M. : Nous observons une évolution contrastée de la sinistralité en
Sylvain Mortera : L’année 2014 a été déterminante pour le Groupe
2014. Les statistiques de la Sécurité routière sont mauvaises. Pour
Aréas, car elle devait être l’exercice de concrétisation de nos
la première fois depuis 19 ans, la fréquence de sinistres corporels
efforts quant à l’amélioration de notre performance économique
a augmenté et le coût moyen a également crû avec davantage de
et financière. L’objectif 2014 visait la capacité
tués et davantage de blessés. La multiplicité
d’obtenir des résultats bénéficiaires hors plus-values,
d’évènements climatiques violents et destructeurs
Ces résultats
permettant ainsi de garantir sereinement la pérennité
a conduit à 2,2 milliards d’euros d’indemnisation
de l’entreprise. La performance a été au rendez-vous
nous permettent
en 2014, soit davantage encore qu’en 2013. Par
avec, pour la société Dommages un résultat de 22,7
contre, on assiste à une baisse du nombre de
aujourd’hui
millions d’euros* et, pour la société Vie, dont la solidité
cambriolages, même si cette baisse comporte des
d’allouer
économique et financière était déjà satisfaisante, un
disparités régionales. Pour Aréas, la quasi-totalité
sereinement des
résultat de 7,2 millions d’euros*.
des indicateurs ont été orientés au vert tant en auto
* Hors plus-values et avant impôt.
qu’en habitation, avec une baisse des sinistres
moyens financiers
d’intensité en nombre et en montant ainsi qu’une
dédiés à la politique
Vous avez privilégié la qualité de votre
diminution des sinistres attritionnels. Ces résultats
de fidélisation, que
sont le fruit d’une politique volontariste quant à
souscription…
nous associons à
l’obtention d’une mutualité homogène. Pour la
S.M. : En effet. Notre politique active, ciblant une
société Vie, la montée en compétence de notre
une politique de
moindre exposition aux risques d’intensité, s’est
réseau et l’application de notre devoir de conseil
traduite par des efforts sur notre portefeuille et sur la
communication
nous ont permis de bénéficier d’une diminution des
qualité des affaires souscrites, un suivi renforcé des
adéquate, et à la
rachats en poids rapportés au total des encours.
fréquences sinistres et une politique plus drastique,
Ces résultats nous permettent aujourd’hui d’allouer
modernisation de
notamment avec nos réseaux tiers.
sereinement des moyens financiers dédiés à la
notre
société.
Pour la société Vie, dans le cadre d’une situation de
politique de fidélisation, que nous associons à
baisse des taux de rendement des obligations, nous
une politique de communication adéquate, et à la
avons poursuivi une dynamique de développement
modernisation de notre société.
en unités de compte. Cela nous a permis d’atteindre des objectifs
Où en est votre projet de modernisation ?
multiples : continuer à servir à nos sociétaires des taux nets attractifs
sur le fonds en euros, renforcer la provision pour participation
S.M. : Nous avons abordé en 2014 un important virage de modernisation
aux excédents (en prévision de jours moins favorables quant au
de l’entreprise ! Plus de 60 collaborateurs ont été mobilisés pour un
rendement de l’actif général) et conforter nos fonds propres de
programme qui se projette désormais sous le label « Aréas Avenir ».
manière extrêmement significative.
Nous poursuivons l’objectif de construire une entreprise plus moderne
pour le sociétaire et l’agent. Avec ces projets, de nouveaux outils et
méthodes de travail se profilent. « Aréas Avenir » nous amène à nous
appuyer sur ce qui fait notre « ADN » : le principe de proximité humaine
entre les parties prenantes que sont nos sociétaires, nos agents et
nos équipes. Des investissements importants ont été consentis sur
l’exercice passé et seront poursuivis sur l’exercice 2015 et au delà.
4
PROFIL • ENTRETIEN
« Aréas Avenir »
nous amène à nous
appuyer sur ce qui
fait notre « ADN » :
le principe de
proximité humaine
entre les parties
prenantes que sont
nos sociétaires,
nos agents et nos
équipes.
Venons-en à 2015, quels
objectifs avez-vous fixés ?
S.M. : Nous voulons continuer à
privilégier une qualité de résultat
opérationnel et renforcer nos fonds
propres afin d’avoir une marge de
manœuvre face aux rendements
financiers qui s’inscrivent toujours
en baisse.
L’exercice 2015 sera aussi la
dernière ligne droite avant la
mise en œuvre de Solvabilité II.
Nous avons alloué des moyens
à la hauteur de ce projet afin de
transformer ces contraintes en
opportunités pour mieux appréhender nos procédures de gestion des
risques, nos processus et nos règles de contrôle interne de séparation
des taches et de juste gouvernance.
Enfin, nous devons intensifier notre plan Produit. L’actualité 2015
est d’ores et déjà marquée par la mise en place d’une offre santé
responsable et compatible ANI. A l’instar de la politique produit qui
a porté ses fruits en Vie, nous devons inscrire la société Dommages
dans le développement de produits modernes et performants.
Des convictions animent-elles votre échange avec le
réseau d’agents généraux ?
S.M. : Notre vision de l’amélioration de notre performance et de la
qualité de service au client repose sur le postulat que la proximité
restera un élément essentiel dans la relation autour d’un produit
complexe, le client ayant besoin d’être rassuré par une personne
physique. Nos agents ont capacité à assumer leur rôle dans leur
fonction commerciale d’accompagnement du client. Notre Groupe
renforce son offre de services aux prestations (gestion, sinistre,
encaissement) accessible par des outils modernes et des moyens
adaptés.
Une approche digitale en évolution ?
S.M. : L’approche digitale ne se résume pas seulement à la conquête
de clients par le web. D’ores et déjà, la gestion électronique des
documents permet aux agents depuis maintenant 6 ans de réaliser
des gains de productivité. La capacité à communiquer avec le client
à travers les Smartphones ou les mails de manière régulière s’inscrit
également dans les habitudes. Un extranet qui permet au client
d’accéder aux informations clés et à tout moment est nécessaire.
S’agissant de la capacité à développer une stratégie multi-canal
via la conquête de clients par le digital, nous privilégions la mise en
relation avec un agent général de proximité, afin qu’il puisse offrir les
produits et les services que les clients les plus exigeants attendent.
Sur quoi repose votre confiance ?
S.M. : La capacité que nous avons eu à dépasser nos difficultés et à
remporter nos victoires est le socle de nos succès futurs ! J’en veux
pour preuve l’adhésion de nos agents et de nos salariés sans qui ces
réussites n’auraient pas été possibles. Nous avons aujourd’hui les
moyens d’un développement raisonnable et maîtrisé, afin de nous
inscrire dans la durée. En cette période troublée par la baisse des
taux des rendements réglementaires, Aréas a des fondamentaux
qui constituent un pôle pérenne et solide. Notre forme mutuelle,
qui nous permet d’allouer nos résultats au bénéficie de la solidité
financière de l’entreprise et au financement du développement
est également un atout. Enfin, notre taille, à la fois suffisante pour
amortir des investissements significatifs et garante de rapidité et
d’efficacité, valorise l’esprit d’entreprise.
5
Rapport d’activité Aréas 2014
GOUVERNANCE
Conseils d’administration :
Aréas Dommages
Aréas Vie
Présidents d’honneur Président d’honneur Président
Président
Vice-Présidents
Vice-Président
Administrateurs
Administrateurs
Guy-René de Talhouët, Alain Tempelaere
Jacques Deparis
Jacques Deparis
Bernard de Baudreuil, Philippe Chartier
André Arrago, Jean-Claude Bourdeau, Eric Duthoo, Alain Ficheur,
Pascale Gallego, Jean-Dominique Lafay, Marcel Nicolaï, Bernard
Pottier, Vincent Tempelaere, Michel de Vasselot, Didier Villet.
Comité de Direction
Sylvain Mortera Directeur Général
Martine Chouissa Secrétaire générale
Distribution et
développement Franck-Eric Morel
Assurances de personnes Fabrice Pairon
Technique IARD
Réseaux et distribution Laurent Cochet
David Bellahsen
Commercial
Antoine Foulonneau
Marketing et communication Muriel Lescanne-Gosselin
Souscription Hervé Danet
Indemnisation Rémi Prochasson
6
Alain Tempelaere
Technique Vie Rabhi Hamza
Ressources humaines Laurence Rio-Chouvin
Informatique Christophe Isnard
Comptabilité et fiscalité Arnaud Chatellier
Jean-Dominique Lafay
André Arrago, Bernard de Baudreuil, Frédéric Dupeyre, Alain
Ficheur, Pascale Gallego, Jacques Massonaud, Marcel Nicolaï,
Bernard Pottier, Vincent Tempelaere.
Nos engagements
d’assureur mutualiste
Aréas Assurances adhère à la ROAM.
Réunion des organismes d’assurance mutuelle
Les Sociétés d’Assurance Mutuelle ont pris
les 8 engagements mutualistes communs :
1. Respecter une gouvernance démocratique
2. Garantir la plus grande équité entre les sociétaires
3. Gérer avec efficacité dans le cadre
d’une vision à long terme
4. Assurer indépendance et développement grâce à la
maîtrise des fonds propres
5. Garantir la meilleure sécurité au meilleur coût
6. D
évelopper et promouvoir des valeurs de compétence
professionnelle, de loyauté, de sincérité et de respect
7. Promouvoir des objectifs de protection durable des
personnes et des biens
8. Présenter et défendre le modèle mutualiste comme un
mode de fonctionnement totalement en phase avec
les enjeux et les valeurs de la société et de l’économie
contemporaine
PROFIL • GOUVERNANCE • CHIFFRES CLÉS
CHIFFRES-CLÉS
Groupe Aréas Assurances
Résultat Groupe 2014
Evolution des provisions
par rapport au CA du Groupe
Résultat net après impôt sur les sociétés
29 328
328
2929
328
12 955
12 955
12 955
2013
2013
12 955
2013
2013
3,32 %
3,50 %
3,90 %
19 530
11 489
11 32
2013
2014
29 328
2012
2014
2014
2013
2014
2012
2014
2014
Evolution des fonds propres
Evolution des plus values
sur les deux sociétés
En milliers d’euros
En milliers d’euros
177 200
148 653
2013
148 653
148 653
3,32 %
148 653
2013
2013
76,3 %
2012 €
2013
Provision Part €/UC
sur le fonds général
177 200
2014
177 200
3,50 %
177 200
3,90 %
19 530
11 489
11 326
2013
2014
2014
2014
75,6 %
2013
€
2014
23,7%
UC
24,4%
UC
2013
2014
76,3 %
€%
76,3
€
75,6 %
€%
75,6
€
76,3 %
€
23,7%
UC
23,7%
UC
2013
23,7%
2013
UC
75,6 %
€
24,4%
UC
24,4%
UC
2014
24,4%
2014
UC
2013
2014
2014
2012
7
Rapport d’activité Aréas 2014
COMPTES COMBINÉS
Eléments financiers du Groupe Aréas Assurances
Compte de résultat combiné simplifié
En milliers d’euros
Activités
assurance
non vie
Activités
assurance
vie
Autres
Activités
Total
2014
Total
2013
414 288
89 193
0
503 481
543 361
Variation des cotisations non acquises
5 629
0
0
5 629
4 413
Autres produits d’exploitation
-5 300
-2 339
46
-7 592
-8 695
Chiffre d’affaires ou produits des autres activités
0
0
1 433
1 433
951
Produits financiers nets de charges
49 088
42 870
24
91 982
104 106
Total des produits d’exploitation courante
43 789
40 531
1 503
85 822
96 362
Charges des prestations d’assurance
319 925
113 236
0
433 161
475 669
Charges ou produits nets des cessions en réassurance
15 118
148
0
15 266
25 830
Charges de gestion
95 950
7 704
1 401
105 056
116 814
Total des charges d’exploitation courante
430 993
121 089
1 401
553 484
618 314
Résultat de l’exploitation courante
32 713
8 634
102
41 448
25 822
Autres produits nets
0
0
0
907
-431
Résultat exceptionnel
0
0
0
-4 831
-8 313
Impôts sur les résultats
0
0
0
8 197
4 124
RESULTAT NET (part du groupe)
0
0
0
Cotisations émises­
29 328
12 955
Contribution des sociétés aux éléments financiers
Chiffre d’affaires
Provisions techniques
En milliers d’euros
En milliers d’euros
566 758
598
481 183
552 848
544 312
504 914
801
951
1 433
479 247
463 054
Vie
Non-Vie
Autres
8
1 970 562
1 837 529
1 908 384
1 018 657
1 024 607
764 858
818 872
883 777
942 543
2011
2012
2013
2014
1 714 155
949 297
1 028 020
414 288
84 977
72 800
80 307
89 193
2011
2012
2013
2014
PROFIL • CHIFFRES CLÉS
Bilan combiné simplifié
En milliers d’euros
ACTIF
2014
2013
PASSIF
2014
2013
Actifs incorporels
3 854
4 233
Capitaux propres
177 200
148 653
Placements
1 725 807
1 660 022
Passifs subordonnés
25 000
25 000
Provisions techniques brutes
1 782 051
1 738 490
Provisions techniques des contrats
en unités de compte
188 511
169 894
Placements représentant les provisions techniques afférentes aux
contrats en unités de comptes
188 707
169 895
Placements des autres entreprises
7 711
7 941
Part des cessionnaires et rétrocession
dans les provisions techniques
150 066
151 553
Provisions pour risques et charges
et Provisions réglementées
13 570
9 769
Créances
78 773
81 061
Dettes pour dépôts en espèces reçus
des cessionnaires
3 545
3 448
Autres actifs
19 360
12 993
Autres dettes
37 008
52 556
15 364
9 748
2 242 249
2 157 558
Comptes de régularisation - Actif
67 973
69 860
Compte de régularisation - Passif
Total de l’Actif
2 242 249
2 157 558
Total du Passif
État des placements
En milliers d’euros
1 843 184
1 648 317
8 873
259 421
377 076
880 829
122 118
2011
1 689 058
8 020
255 432
7 941
253 736
1 925 316
7 711
253 189
118 209
123 937
125 453
1 357 500
1 156 935
1 287 676
143 218
169 894
2012
2013
188 707
2014
Immobilier
Actions
Obligations - divers
Unités de comptes
Autres activités
9
Rapport d’activité Aréas 2014
ACTIVITÉ
ORIENTÉE CLIENT
ARÉAS ORIENTE RÉSOLUMENT SON CONSEIL VERS LA PROTECTION GLOBALE DU CLIENT :
PROTECTION DES PERSONNES ET DES BIENS, PROTECTION PATRIMONIALE ET
PRÉVENTION DES RISQUES. LA PALETTE DES BESOINS DES CLIENTS ET DE LEURS
PROCHES EST LARGE, LE CONSEIL S’ENRICHIT D’UNE DÉMARCHE FONDÉE SUR
L’ÉCOUTE ET LA COMPRÉHENSION DES ATTENTES. FACE À LA MUTATION DES ATTENTES
DES CLIENTS, UNE CONVICTION ANIME LE GROUPE ARÉAS : CONFORTER LE CONSEIL DE
L’AGENT GÉNÉRAL, ACTEUR DE PROXIMITÉ ET DE CONFIANCE, TOUT EN MODERNISANT
LES OUTILS AU SERVICE D’UNE INFORMATION PLUS FLUIDE POUR LES CLIENTS.
10
ACTIVITÉ
SOMMAIRE
12Organisation
14Aréas Dommages
16Aréas Vie
18 Implantations
11
Rapport d’activité Aréas 2014
ORGANISATION
Une organisation orientée
vers la fidélisation du client
L’organisation d’Aréas vise à fonder l’approche commerciale sur la découverte globale des besoins du client
pour le conseiller avec pertinence, tout en affirmant une présence de proximité continue et disponible.
Depuis 2013, l’entreprise s’est mobilisée pour transformer ses process et son organisation afin d’améliorer le service
ainsi que la qualité de ses résultats. Avec le projet labellisé « Aréas Avenir », l’entreprise oriente avec détermination
ses investissements pour construire une entreprise plus moderne.
Ressources humaines/
Formation
En 2014, les axes prioritaires de la formation au sein du
groupe Aréas ont été inscrits autour de trois priorités :
• poursuivre l’accompagnement des collaborateurs dans
la spécialisation de leurs missions ou la réorganisation
de leurs services. Ainsi, 167 personnes ont suivi un
parcours de formation spécifique (116 gestionnaires
sinistres, 48 souscripteurs et 3 auditeurs).
• renforcer les compétences pour développer les
savoirs être en matière d’attitude de service. A ce titre,
105 personnes ont été formées à la relation client et
plus particulièrement à la relation via le courriel et le
téléphone.
• favoriser le développement des compétences métiers
des collaborateurs. Aussi 104 personnes ont pu bénéficier
d’une dizaine d’actions collectives sur des compétences
diverses qui vont de la gestion des sinistres corporels
à l’étranger, la souscription du risque professionnel au
recouvrement des primes impayés.
Un réseau d’agents généraux renouvelé
Afin de recruter des agents généraux, commerciaux performants, également
gestionnaires avisés et managers impliqués, la sélection pointue des
candidats est un préalable indispensable. Un plan de formation adapté ainsi
qu’un accompagnement terrain par l’inspection sont également nécessaires.
Les profils plus spécifiques qui souhaitent être accompagnés sur le
développement en vie et sur le marché des professionnels sont également
retenus pour des points de vente dont le potentiel est en adéquation.
30 nouveaux agents ont été formés en 2014.
Le site de recrutement, vecteur privilégié d’une prise de contact
pour les candidats à la fonction d’agent général :
www.areas-deveniragent.fr
Ecouter et répondre
aux sollicitations des clients
Effectif fin décembre 2014 :
536 salariés
12
Le service relations clientèle est en charge du traitement des réclamations
adressées par les clients ou les tiers. Il examine également les demandes
d’information parvenant au siège de la part des assurés souhaitant obtenir
plus rapidement des réponses à leurs interrogations, afin de les orienter
auprès du bon interlocuteur. Il participe ainsi au renforcement de l’attention
portée à la qualité de la relation avec les clients, en répondant à des attentes
avant même qu’une réclamation ne soit formulée et contribue à maintenir la
confiance des assurés. Il joue également un rôle essentiel dans l’amélioration
de l’activité.
« Aréas Avenir » et l’agence Aréas de demain
En 2014, l’entreprise a mûri sa vision de « L’agence de demain » en y associant une vaste
réflexion sur les enjeux de modernisation. De nombreux agents généraux et une soixantaine
de collaborateurs y ont activement pris part. Au terme de ces échanges, des convictions fortes
permettent d’avancer dans le cadre du programme désormais labellisé « Aréas Avenir ». La démarche
se veut collaborative.
L’avenir s’oriente résolument sur l’approfondissement d’une dynamique commerciale et de
conseil de l’agent général, afin de satisfaire tant une clientèle de particuliers en quête de conseil
que des professionnels et des entreprises. Le renfort du digital, au service des clients et des
agents, complète la vision cible. Des modes de contact client renouvelés se profilent avec l’appui
de nouvelles méthodes et outils.
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qui deviennent
nos ambassadeurs !
En valorisant le parrainage auprès des clients, les agents
généraux constatent tout autant la satisfaction des
clients qu’ils accompagnent au quotidien que l’influence
de leur image locale. Au-delà du remerciement légitime
qu’Aréas adresse aux clients « ambassadeurs », le
parrainage devient un mode de conquête naturel et
efficace, en Dommages ou en Vie, pour des clients
particuliers ou professionnels.
Vecteur incontournable
de la communication du
Groupe Aréas et de chacune
de ses agences, la plate
forme d’areas.fr a bénéficié
en 2014 d’une nouvelle
ergonomie, plus relationnelle,
permettant au prospect ou
au client d’échanger avec
son agent général et de
bénéficier d’une visibilité
sur l’ensemble de l’offre
proposée. Le site devient un
moyen privilégié d’écoute
du client, une opportunité
de prendre en compte ses
attentes et d’améliorer
les processus.
ACTIVITÉ • ORGANISATION
En ligne…
13
Rapport d’activité Aréas 2014
ARÉAS DOMMAGES
Particuliers
et professionnels
Pour la deuxième année consécutive, Aréas Dommages
a renoué avec les bénéfices en 2014, permettant ainsi à
l’entreprise d’accroître ses fonds propres et d’aborder avec
sérénité l’approche de l’entrée en vigueur de Solvabilité 2.
Une politique de souscription rigoureuse et une démarche
de fidélisation vis-à-vis des clients sont réitérées afin de
continuer sur cette lancée en 2015.
Une politique de
souscription vertueuse
sur de nombreuses branches
En automobile, Aréas n’a pas eu à déplorer d’aggravation
de la fréquence des sinistres graves en 2014 alors que
les statistiques de la Sécurité routière ont été mauvaises.
La sélection des risques et donc la moindre exposition
aux sinistres graves ont contribué à ce phénomène. En
2015, les objectifs visent à conforter ces résultats tout en
intensifiant les actions de fidélisation des clients.
En Multirisque habitation, la branche a bénéficié d’une
diminution de la sinistralité de 3 % alors même que
plusieurs évènements climatiques ont jalonné l’année.
En 2015, les objectifs visent à poursuivre l’amélioration
de ce portefeuille et à stabiliser le chiffre d’affaires.
En 2015, comme en 2014, les clients les plus fidèles
en Auto et en Multirisque habitation ont bénéficié
d’attentions particulières : un nombre extrêmement
significatif d’entre eux a pu profiter d’une ou de plusieurs
mesures de maintien de ses cotisations.
En assurances de personnes,
une mobilisation centrée sur
l’assurance collective
Dès 2013, une orientation forte a été donnée afin de suivre les
évolutions générées par l’Accord National Interprofessionnel
sur l’emploi (ANI), d’autant plus que la présence d’Aréas sur
le marché des collectives, depuis de nombreuses années,
constitue un point fort. Une campagne de sensibilisation
« Conquête santé » a porté cette mobilisation auprès des
agents.
En 2014, plusieurs offres dédiées ont été conçues afin
que les agents soient en mesure de conseiller de manière
privilégiée les clients Aréas, le cas échéant en fonction de
leurs secteurs d’activité. Fin 2014, le chiffre d’affaires en
collective des agences (prévoyance et retraite) affichait une
croissance de 16 %.
A l’approche de la mise en œuvre de l’ANI au 1er janvier 2016,
la mobilisation se poursuit. L’offre est devenue labellisée
« contrats responsables » au 1er avril 2015 et diverses actions
sont organisées à l’attention des clients et prospects.
14
au service de la qualité
Afin que l’expérience client, au moment sensible du
sinistre, soit la plus satisfaisante possible, d’importants
efforts ont été réalisés sur les process. Des objectifs
en termes de délais ont été définis. Ainsi, le traitement
des pièces sous 5 et 10 jours compose des repères
incontournables. Actuellement, plus de 80 % des pièces
sont traitées sous 10 jours, et plus de 70 % sous 5 jours.
ACTIVITÉ • AREAS DOMMAGES
L’indemnisation
Aréas engagée en
prévention
Pour affirmer
la présence d’Aréas
auprès des Entreprises
Pour accompagner la stratégie d’Aréas, la direction de la
souscription a structuré ses ressources afin de soutenir
le développement sur le marché des entreprises. Les
moyens mis en œuvre visent à mieux identifier les
secteurs d’activité, élargir le conseil sur l’ensemble de
la gamme Aréas et répondre aux demandes d’expertise
des agents.
Axe de communication incontournable
pour un assureur auto, les actions
de prévention renforcent la notoriété
d’Aréas auprès d’une clientèle
familiale, attachée à la protection
de ses proches et de ses biens. A
l’automne 2014, Aréas a organisé une
action de prévention routière auprès
des agences. Le réseau a valorisé un
« Pass Prévention » et 57 agences ont
bénéficié d’une journée de mobilisation
plus marquée à l’attention des passants
et des clients. Deux personnages
sympathiques et audacieux sont allés
à leur rencontre.
En 2015, Aréas parraine une chronique sur Radio
Vinci Autoroutes 107.7 diffusée de mai à juin puis de
septembre à octobre les jours d’important trafic routier.
Avec une vingtaine de conseils différents, la saga « Auto
Quizz » valorise les bons comportements pour une route
plus sûre.
Des campagnes systématiquement relayées sur le site
areas.fr et le réseau social Facebook.
En 2015, une soixantaine d’agents ont opté pour
« Démarche Active Entreprises ». Dans l’esprit, il
s’agit d’un véritable partenariat de développement en
souscription soutenu par un accompagnement individuel
tout au long de l’année. Sur le plan marketing, une
nouvelle gamme de documentation orientée Entreprises
et Professionnels se déploie. Elle bénéficie d’un volet
digital nouveau.
15
Rapport d’activité Aréas 2014
ARÉAS VIE
Vie, retraite,
prévoyance
et patrimoine
L’année 2014 a permis de renouer avec le développement
du chiffre d’affaires qui a clôturé en hausse de 11,5 %
(principalement porté par la progression de 17 % de la
collecte en épargne).
Parmi les indicateurs positifs, une répartition satisfaisante
sur l’assurance vie entre le fonds en euros (68 %) et les
unités de compte (32 %). Les indicateurs de performance de
la société vie sont restés positifs et les enjeux résolument
orientés vers le développement.
Assurance vie,
prévoyance et retraite
(1) Performance 2014 nette
de frais de gestion et brute de
prélèvements sociaux.
(2) Hors frais de chargement,
hors frais de gestion annuel du
contrat d’assurance Vie, hors
prélèvements sociaux et fiscaux
et sauf faillite ou défaut de
paiement de l’Emetteur et du
Garant de l’Emetteur.
(3) Sous conditions,
performance 2014 nette
de frais de gestion et
brute de prélèvements
sociaux, réservée aux
contrats dont l’encours
au 31 décembre 2014
était supérieur ou égal
à 10 000 euros et la
part en unité(s) de compte
supérieure ou égale à 30 %.
* Les performances
passées ne présagent pas
des performances futures.
16
Le CAC 40®, à 4 272,75 points, a fini l’année 2014 quasiment
étale (- 0,54 %). Dans un contexte où les épargnants ont
constaté le maintien d’une rémunération de l’épargne
règlementée basse, les unités de compte intégrées aux
divers contrats du type Multisupport proposés par Aréas
ont profité d’un mouvement satisfaisant* : Aréas Prudence
avec + 4,12 %1, Aréas Equilibre avec + 3,40 %1 et Aréas
Dynamique avec + 6,57 %1. Des fonds proposés par Aréas,
en partenariat avec de grandes signatures ont également
constitué des solutions d’investissements pertinentes
comme en témoignent les performances* : de Carmignac
patrimoine A avec + 7,81 %1, Norden avec + 8 %1, Magellan
C avec + 15,82 %1 ou encore EdR China A avec + 22,92 %1.
L’année 2014 a également permis à Aréas d’offrir des
opportunités d’investissement, limitées dans le temps :
Select 4 (du 3 mars au 27 mai 2014), Aréalys (du 26 mai
au 16 septembre 2014) et Résonance (du 17 septembre au
22 décembre 2014). Ces propositions ont été ciblées pour
des clients désireux d’investir sur les marchés actions.
Le niveau encore bas, en 2014, du CAC 40® a conforté la
stratégie de ces opportunités.
En 2014, le fonds en euros des contrats d’épargne
Multisupport et d’Arélia Multisupport a bénéficié d’un
bonus permettant une rémunération portée à 3,40 %3. Le
fonds en euros des contrats d’épargne monosupport a reçu
une rémunération de 2,50 %1*.
Aréas Immobilier
Avec le lancement de la filiale Aréas Immobilier en 2013,
l’activité patrimoniale en agence s’est structurée. Depuis
l’année 2014, des conseillers patrimoniaux interviennent,
à la demande des agents généraux auprès des clients.
Les réunions d’information organisées par les agents
sensibilisent tout au long de l’année les clients sur les
diverses réponses qui composent un projet patrimonial
personnalisé et unique. La sensibilité au mix assurance
vie - immobilier et prévoyance se confirme et la qualité
de la sélection par Aréas Immobilier assoie la confiance
au moment d’un choix engageant.
Au terme de cette année, plus de 500 simulations
personnalisées ont été remises.
En 2015, l’activité commerciale se renforce par un
ensemble d’actions commerciales. De plus, pour
répondre aux attentes de montée en compétence,
émanant d’une centaine d’agents désireux de s’investir
davantage dans l’approche patrimoniale, l’Institut du
Patrimoine Aréas accueille sa première promotion.
ACTIVITÉ • AREAS VIE
Relation client
Lancements d’offres réservées, annonce d’un taux
bonifié, obtention de récompenses ou organisation
d’une réunion « Expresso » sont autant d’occasions de
valoriser les « Conseils d’expert » des agents généraux
et des conseillers patrimoniaux. Plusieurs campagnes
multicanal sont organisées à l’attention des clients tout
au long de l’année afin de contribuer à leur information
et d’alimenter leur réflexion.
Récompenses produits
Oscars, Labels, Trophée… La presse spécialisée a de
nouveau salué la qualité des offres d’Aréas Vie en les
couronnant de plusieurs récompenses !
Le contrat d’assurance vie Multisupport 3 Aréas s’est
tout particulièrement distingué en remportant à lui seul
deux « Oscars » et un « Trophée de bronze ».
Le contrat Temporaire décès Aréas a également
bénéficié d’un nouveau « Label d’excellence » et d’un
« Oscar »4 ! Le PERP Aréas, solution pertinente en vue
de la retraite, est également couronné d’un « Oscar ».
Autant de bonnes nouvelles qui consacrent les évolutions
apportées à ces offres ainsi que la qualité de la gestion.
17
Rapport d’activité Aréas 2014
IMPLANTATIONS
503 agences à l’écoute de nos clients
Siège social
49, rue de Miromesnil
75008 Paris
Tél. : 01 40 17 65 00
EST
Aiguebelle
Annecy
Annemasse
Argent-sur-Sauldre
Aubenas
Aurec-sur-Loire
Auxerre
Avignon
Bar-sur-Aube
Bar-sur-Seine
Baume-les-Dames
Beaujeu
Belfort
Bart
Bourges
Carpentras
Cavaillon
Cébazat
Ceyzériat
Chadrac
Chagny
Chambéry
Chantelle
Charny
Châtillon-sur-Seine
Chaumont
Clairvaux-les-Lacs
Clamecy
Clermont-Ferrand
Colmar
Combronde
Commentry
Corps
Dijon
Dole
Embrun
Evian-les-Bains
Gérardmer
Grenoble
NORD
Abbeville
Alençon
Amiens
Anet
Argenteuil
Auberchicourt
Aubigny-en-Artois
Auchel
Auffay
Auneau
Avesnes-sur-Helpe
Bar-le-Duc
Beaumont-sur-Oise
Beauvais
Boulogne-sur-Mer
Brie-Comte-Robert
Briey
Brou
Caen
Calais
Caudry
Châlons-en-Champagne
Charleville-Mézières
Château-Thierry
Clermont
Corbeil-Essonnes
Courtenay
Courtisols
Crépy-en-Valois
Deauville
Dieppe
Doullens
Epernay
Eu
Evreux
Flers
Fleury-les-Aubrais
Forges-les-Eaux
Foucarmont
OUEST
Amboise
Angers
Angoulême
Argenton-les-Vallées
Argenton-sur-Creuse
Azay-le-Ferron
Azay-le-Rideau
Beaumont-en-Véron
Béthines
Bléré
Blois
Bonchamp-les-Laval
Bourgueil
Brest
Brissac-Quince
Callac
Carquefou
Challans
Châlus
Chambray-les-Tours
Chantonnay
Château-Gontier
Château-la-Vallière
Château-Renault
Châtellerault
Chauvigny
Chemillé
Cherbourg
Chinon
Cholet
Cognac
Combourg
Coutances
Descartes
Dinan
Dol-de-Bretagne
Etaules
Fontenay-le-Comte
Guéret
SUD­­
Agde
Agen
Aix-en-Provence
Albi
Ales
Anglet
Antibes
Arles
Auch
Bandol
Bayonne
Bédarieux
Bergerac
Béziers
Biarritz
Bordeaux
Brignoles
Cadaujac
Cagnes-sur-Mer
Cahors
Cannet-en-Roussillon
Carbon Blanc
Carcassonne
Castres
Caussade
Cavignac
Ciboure
Condom
Coutras
Dax
Draguignan
Fleury d’Aude
Florac
Fréjus
Grasse
Gujan-Mestras
Hagetmau
Hyères
Ispoure
Istres
La Ciotat
La Salvetat-Saint-Gilles
Délégation
de Bourgogne
16, boulevard des Gorgets
BP n° 51892
21018 Dijon Cedex
Tél. : 03 80 54 81 10
Délégation de Picardie
20, avenue Jean Rostand
CS n° 30265 Voisinlieu
60002 Beauvais Cedex
Tél. : 03 44 14 42 00
Délégation du Poitou
Téléport 1 - Avenue Galilée
BP 20249
86963 Futuroscope
Chasseneuil Cedex
Tél. : 05 49 18 64 64
Direction commerciale Sud
222 place Ernest Granier
Imm. Arches Jacques Cœur
34000 Montpellier
Tél. : 04 67 17 75 28
Centre de formation
Domaine de Ketzing
57815 Gondrexange
03 87 24 59 00
18
Lyon
Macon
Maringues
Messeix
Migennes
Montbard
Montbrison
Montceau-les-Mines
Montélimar
Montluçon
Montrond-les-Bains
Moulins
Neufchâteau
Noiretable
Orange
Paray-le-Monial
Pernes-les-Fontaines
Port-sur-Soâne
Pouilly-en-Auxois
Présentevillers
Prévéranges
Remiremont
Ribeauvillé
Riedisheim
Roanne
Roche-la-Molière
Rolampont
Romilly-sur-Seine
Saint-Armand-Montrond
Saint-Bonnet en Champsaur
Saint-Didiersur-Chalaronne
Saint-Dié-des-Vosges
Saint-Dizier
Saint-Etienne
Saint-Florentin
Saint-Galmier
Saint-Genis-Laval
Saint-Genis-Pouilly
Saint-Germain-des-Fossés
Saint-Just-en-Chevalet
Saint-Just-Malmont
Saint-Marcel
Saint Marcel les Valence
Saint-Pares-aux-Tertres
Saint-Peray
Saint-Pourçain-sur-Sioule
Saint-Vallier
Saulieu
Schiltigheim
Sélestat
Sens
Sorgues
Tarare
Tauves
Thaon-les-Vosges
Thoraise
Vesoul
Veyrins-Thuellin
Vierzon
Villefranche-sur-Saône
Villenauxe-la-Grande
Wasselonne
Wiwersheim
Fournes-en-Weppes
Gournay-en-Bray
Harnes
Hayange
Houplines
Ifs
La Garenne-Colombes
La Loupe
Lagny-sur-Marne
Laon
Le Châtelet-sur-Retourne
Le Havre
Le Touquet
Lille
Lisieux
Longuenesse
Longuyon
Loon Plage
Louviers
Lunéville
Maisons Alfort
Mantes-la-Jolie
Margny-les-Compiègne
Maubeuge
Meaux
Metz
Meung-sur-Loire
Montcornet
Montereau
Montigny-les-Metz
Nancy
Nemours
Neufchâtel-en-Bray
Olivet
Orgères-en-Beauce
Orléans
Pargny-sur-Saulx
Paris
Pavilly
Pithiviers
Pont-L’Evêque
Pontoise
Puiseaux
Rambouillet
Reims
Rosières-en-Santerre
Rouen
Saint-Avold
Saint-Germain-en-Laye
Sainte-Ménéhould
Saint-Laurent-Blangy
Saint-Mard
Saint-Saëns
Savigny-sur-Orge
Sedan
Sevran
Sézanne
Soissons
Sully-sur-Loire
Thionville
Toul
Valenciennes
Varennes-Jarcy
Vaucouleurs
Vaux-le-Penil
Vaux-sur-Seine
Verdun
Versailles
Villers-lès-Nancy
Vire
Vitry-le-François
Witry-les-Reims
Hennebont
Jonzac
Joué-les-Tours
­­La Châtre
La Flèche
La Rochelle
La Souterraine
Lannion
Le Blanc
Le Mans
Les Sables-d’Olonne
Levroux
Lezay
Ligueil
L’Ile-Bouchard
Limoges
L’Isle-Jourdain
Loches
Longues-Jumelles
Lorient
Luçon
Lusignan
Lussac-les-Eglises
Mamers
Marennes
Mauléon
Mirebeau
Montbron
Montmorillon
Nantes
Neuville-du-Poitou
Niort
Nouan-le-Fuzelier
Objat
Parthenay
Picauville
Poitiers
Pontivy
Pontorson
Pouzauges
Quimper
Redon
Rennes
Rochefort
Royan
Saint-Brévin-L’Océan
Saint-Brice-en-Cogles
Saint-Brieuc
Sainte-Pazanne
Sainte-Sévère-sur-Indre
Saint-Etienne-de-Montluc
Saint-Jacques-de-la-Lande
Saint-Jean-de-Liversay
Saint-Junien
Saint-Lambert-du-Lattay
Saint-Laurent-de-Céris
Saint-Léonard-de-Noblat
Saint-Malo
Saint-Nazaire
Saint-Pierre-des-Corps
Saint-Pierre-d’Oléron
Saujon
Saumur
Thesée
Thouars
Tournon-Saint-Martin
Tours
Vannes
Vendôme
Vernou-sur-Brenne
Vihiers
Yzeures-sur-Creuse
La Teste de Buch
La Valette
Lacaune
Lambesc
Langon
Lannemezan
Lattes
Le Bugue
Le Cannet
Le Grau-du-Roi
Le Taillan Médoc
Le Vigan
Lège-Cap-Ferret
Les Angles
Libourne
Linxe
Lormont
Lourdes
Manosque
Marciac
Marmande
Marseille
Martel
Martigues
Marvejols
Mauguio
Mende
Millau
Monsempron-Libos
Montauban
Mont-de-Marsan
Montpellier
Morlaas
Mougins
Mouries
Narbonne
Nérac
Nice
Nîmes
Orthez
Pamiers
Pau
Pélissanne
Périgueux
Perpignan
Piégut-Pluviers
Plan-de-Cuques
Pomarez
Ribérac
Rodez
Roquemaure
Salies de Béarn
Saint-Alban
Saint-Céré
Saint-Ciers-sur-Gironde
Saint-Gaudens
Saint-Gilles
Saint-Jean-de-Védas
Saint-Jean-D’Illac
Saint-Laurent-du-Var
Saint-Lys
Saint-Médard-en-Jalles
Saint-Raphaël
Saint-Sulpice-la-Pointe
Salin-de-Giraud
Salles
Salon-de-Provence
Sète
Six-Fours-les-Plages
Solliès-Pont
Tarbes
Tonneins
Toulon
Toulouse
Tournefeuille
Vallauris
Valleraugue
Villeneuve-sur-Lot
ACTIVITÉ • IMPLANTATIONS
Imphy
Issoire
Joigny
La Chapelle-Saint-Ursin
La Mûre
La Roche-sur-Foron
Le Grand-Lemps
Le Mayet-de-Montagne
Les Martres-de-Veyre
Lezoux
Longvic
Lons-le-Saulnier
Louhans
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