le crédit - Credal.be

BELGIQUE-BELGIË
BRUXELLES X
P.P.
7
1038
P701058
T R I M E S T R I E L D ’ I N F O R M AT I O N D E C R É D A L
Place de l’Université, 16
1348 Louvain-la-Neuve
Tél. : 010 48 33 50
Fax. : 010 48 33 59
[email protected]
www.credal.be
Crédialogue
n°69
Ed. responsable : B. Horenbeek
Centre d’Entreprises Dansaert
Rue d’Alost, 7-11 à 1000 Bruxelles
02 Editorial
Le Logement : un ciel
sombre... mais étoilé!
03 En bref
Nouveau client crédit :
« Clair et Net »
My Immo by CD
Portrait - Bernard Spinoit
04 Interview
Prêt vert Bruxellois
05 Focus
Crédit « Bien Vivre
Chez Soi »
06 - 07 Focus
Les Community Land Trust
en Belgique
08 Interview
L’AIS Théodore Verhaegen
09 Focus
Un crédit pour un habitat
collectif à Fribourg
10 - 11
Liste des crédits
12 Votre épargne
Coup de projecteur
sur La Ligue des Droits
de l’Homme
Logement
de qualité
pour tous
© Bernard Horenbeek
JANVIER
FÉVRIER
MARS 2013
éditorial
“
Le logement : un ciel sombre ... mais étoilé !
Crédal agit comme un levier financier autour des principaux enjeux du logement:
la constitution d'une épargne, l'accès à la
propriété, à la location et à un logement
de qualité dans une vision de société qui
donne sa place à chaque citoyen, quel
que soit son origine, son état de santé,
son âge ou ses possibilités financières.
© Mikaël Falke
”
- Crédal
BERNARD HORENBEEK
DIRECTEUR
Depuis plus de vingt ans, la crise du logement en Belgique et,
en particulier, dans les grandes villes s’intensifie. L'accès à la
propriété, et même à la location, se complexifie pour de nombreux ménages. Les enjeux climatiques et les prix de l'énergie
viennent ajouter des exigences de qualité dans la recherche
d’un logement.
Pourtant les pouvoirs publics ont, au fil du temps, développé de
nombreux outils. Le logement social est le plus ancien et le plus
connu. Malheureusement, ce secteur ne peut aujourd’hui faire face
aux demandes en augmentation constante. L'accès à la propriété
reste le garant le plus sûr d'une retraite protégée de la pauvreté. La
Société Wallonne de Crédit Social ou le Fonds du Logement permettent l'accès à la propriété à de nombreuses familles. Mais comment faire face à l'augmentation croissante des prix de l'immobilier ?
Place aujourd'hui à la créativité et à l'innovation ! Et comme toujours, Crédal se donne pour mission d'accompagner ceux qui cherchent et expérimentent au service de l'équité, de la qualité de la vie
pour tous et de son écrin principal, le logement.
Ce numéro spécial du Crédialogue vous présente des innovations en
matière de logement et le rôle que Crédal y joue. Crédal ne propose
pas de crédit hypothécaire aux particuliers (il existe suffisamment
d'acteurs publics efficaces). Pourtant, Crédal agit comme un levier
financier autour des principaux enjeux du logement : la constitution
d'une épargne, l'accès à la propriété, à la location et à un logement
de qualité dans une vision de société qui donne sa place à chaque citoyen, quel que soit son origine, son état de santé, son âge ou ses
possibilités financières.
Les innovations se situent d'abord dans l'épargne-logement en prenant exemple sur les «tontines» solidaires comme le Ciré les mets en
place depuis plusieurs années. L'accès à la propriété prend de nouvelles formes avec la séparation du sol et du bâti des Community Land
Trust (cfr page 6 et 7). Quant à l'accès à un logement de qualité, le travail se poursuit avec les Agences Immobilières Sociales (cfr page 8) ou
grâce aux travaux réalisés au moyen du Prêt vert bruxellois (cfr page 4).
Il prend aussi de toutes nouvelles formes avec le crédit « Bien vivre
chez soi », activé par Crédal en partenariat avec la Région wallonne
pour permettre aux personnes de plus de 65 ans en perte d'autonomie d'adapter leur logement pour pouvoir rester à domicile (cfr page
5). Enfin, nous irons faire un tour à l'éco-quartier Vauban à Fribourg
pour découvrir un logement collectif, coopératif et passif (cfr page 9).
Un ciel sombre… mais combien étoilé !
CRÉDIALOGUE n° 69
JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013
PA G E 2
brèves
S U C C E S S S T O RY
MY IMMO BY CD
A la recherche d’un bien au croisement
du Hainaut-Brabant Wallon-Namurois
(Gembloux-Villers-la-Ville-Fleurus)?
Christelle Delcourt peut vous aider !
Cette femme dynamique et motivée s’est
lancée en 2010 dans la vente et la location
de biens immobiliers. Après un passage
chez AFFA et grâce à l’obtention d’un
microcrédit professionnel, Christelle a
ouvert son agence immobilière sous
franchise « My Immo ». Actuellement,
Christelle dispose de près de 150 biens
immobiliers dans son portefeuille (de la
maison unifamiliale à l’immeuble à
appartements) et emploie 5 personnes.
Le succès de l’activité tient beaucoup au
professionnalisme et à l’énergie de
Christelle Delcourt !
Plus d’info : www.myimmo.be
NEWS – NOUVEAU CLIENT
CRÉDIT : « CLAIR ET NET »
L’association « Clair et Net » est née
d’un travail de terrain réalisé avec les
habitants permanents des campings et
parcs résidentiels de la commune de
Hotton.
« Clair et Net » propose :
- Un lavoir social ;
- Des animations multimédia, informatiques
et au permis de conduire théorique ;
- Un travail collectif autour de la cuisine et
de repas conviviaux.
L’originalité de ce projet réside dans une
offre de services adaptés aux besoins de la
population en situation de précarité et, à
partir de cela, dans le développement
d’une dynamique d’insertion sociale et de
formation. L’association Clair et Net a
obtenu fin janvier un crédit de trésorerie
de 110.000 € jusqu’en avril 2014.
PORTRAIT
BERNARD SPINOIT
Ingénieur architecte de formation,
Bernard Spinoit travaille quelques
années dans un bureau puis se réoriente et rejoint l’équipe d’Entraide
et Fraternité et de Vivre Ensemble.
Parallèlement à son emploi, il s’implique
dans la création, puis la gestion, de
« Quelque chose à Faire » et du « Germoir ». Ces deux associations carolo sont
actives dans l’insertion sociale et professionnelle par l’apprentissage d’un métier,
respectivement dans les secteurs de la
construction et de l’horeca.
Constatant que les problèmes d’accès au
logement pour les stagiaires de ces associations constituent un réel frein à leur
réinsertion, il participe à la mise sur pied
de « Relogeas » dont l’objectif est de leur
proposer des logements décents.
Depuis 1999, Bernard Spinoit assure la
direction de « Quelque Chose à Faire »,
un poste qui valorise ses compétences et
son expertise sociale. A travers ses divers
engagements, cet homme de terrain participe au développement de sa région et
milite pour une société dans laquelle
chacun aurait sa place.
PROPOS RECUEILLIS PAR JULIE JANSSENS
CHARGÉE DE COMMUNICATION
PA G E 3
CRÉDIALOGUE n° 69
JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013
interview
Alexandra Van Hecke a isolé sa maison
grâce à un Prêt vert bruxellois
Le Prêt vert bruxellois* permet aux habitants de Bruxelles disposant de revenus modestes d’obtenir un prêt à 0% pour des travaux
d’économie d’énergie. Alexandra Van Hecke, qui vit seule avec son fils dans une petite maison à Neder-Over-Heembeek, entrait
dans les critères d’octroi du prêt. Mais c’est le hasard, dit-elle, qui l’a mise sur la bonne piste…
feur, … Tout mon budget a été
épluché. C’est un peu dur, au
début, de voir ainsi un inconnu
entrer dans votre vie privée. Mais
au final, l’exercice est très intéressant. Cela remet les pendules
à l’heure. Depuis, j’ai même renoncé à ma carte visa. »
« Je n’avais jamais entendu parler du Prêt vert. Et je ne connaissais pas Crédal. » L’état de sa
maison exigeait des rénovations
urgentes. « Ma vieille chaudière
s’enclenchait tout le temps. La
chaleur s’échappait de partout.
Les fuites dans le toit étaient
telles que j’avais de l’eau jusque
dans ma chambre. C’est l’association RenovaS à Schaerbeek
qui m’a aiguillée vers Crédal. »
Le premier contact fut très positif, même si Alexandra fut surprise par certaines questions. «Le
conseiller microcrédit de Crédal
m’a demandé ce que me coûtaient mes chats, combien je
dépensais par mois pour le coif-
CRÉDIALOGUE n° 69
L’accompagnement ne se limite
pas à la dimension financière.
« Et c’est ça qui est génial ! J’ai
été vraiment soutenue de bout
en bout. Les démarches pour
obtenir les primes Energie et à
la rénovation sont tellement
compliquées que, seule, j’aurais
baissé les bras. Le conseiller a
toujours été disponible pour
m’aider dans le choix des entrepreneurs et vérifier que leurs
devis étaient conformes aux exigences à respecter pour avoir
droit aux primes. »
“
« Aujourd’hui, j’ai une maison
très bien isolée qui, en plus, est
équipée d’une nouvelle chaudière à condensation, et ce alors
qu’au départ, les coûts des autres travaux – isolation du toit et
de la façade et pose d’un vitrage
super isolant – dépassaient déjà
mes capacités de remboursement. En prévoyant d’utiliser directement l’argent des primes
pour financer une partie des travaux, le conseiller de Crédal m’a
permis de faire installer la chaudière sans que le remboursement mensuel du prêt ne pèse
trop lourd sur mon budget. Il a
été super efficace ! »
+
P O U R E N S AV O I R
Le Prêt vert bruxellois est un
dispositif mis en place par
Bruxelles Environnement en
collaboration avec Crédal.
ll permet aux particuliers
d’emprunter à taux zéro
entre 500 et 20.000 euros
pour financer des travaux
d’économie d’énergie.
Crédal joue le rôle d’organisme prêteur, tout en
offrant un accompagnement
personnalisé aux demandeurs.
Plus d’infos sur :
www.credal.be/node/26
FRANÇOIS BONHEURE
JOURNALISTE VOLONTAIRE
Les démarches pour obtenir
les primes Energie et
à la rénovation sont tellement
compliquées que, seule,
j’aurais baissé les bras.
JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013
”
PA G E 4
focus
NOUVEAU: le crédit «Bien Vivre Chez Soi»
Un microcrédit aux personnes de plus de 65 ans en perte d’autonomie
A un certain âge, il devient parfois difficile de vivre dans sa propre demeure : les escaliers paraissent trop raides, les parois de
la baignoire trop hautes et bien d’autres petits ennuis rendent la vie pénible. Faut-il pour autant se décider à quitter les lieux
et à chercher d’autres formules de vie? La plupart des personnes en perte d’autonomie préfèrent rester chez elles et profiter
le plus longtemps possible du cadre de vie qui leur est familier. Pour cela, procéder à certains aménagements (installation de
rampes, barres d’appui, siège monte-escalier, etc.) devient indispensable, ce qui n’est pas nécessairement à la portée de tous,
notamment en raison des investissements à engager.
A l’intention de ces personnes de plus de 65 ans en perte d’autonomie, la Région wallonne a mis sur pied un service d’accompagnement
et d’assistance composé d’ergothérapeutes pour les aider à résoudre
leurs problèmes et les conseiller sur les aménagements à réaliser.
Certains bénéficiaires ont les moyens de financer ces aménagements
sur fonds propres. Du fait de leur âge ou de leur handicap, ceux qui
n’ont pas pu constituer de réserve n’ont pas accès au crédit. Dés lors,
Crédal leur propose le crédit « Bien Vivre Chez Soi », un microcrédit
adapté à taux 0%, développé en partenariat avec la Région wallonne.
Les critères et les conditions d’accès pour un crédit « Bien Vivre chez
soi » sont les suivants :
• montant compris entre 300€ et 10.000€.
• Taux d’intérêt : 0 %
• Etre âgé de plus de 65 ans
• ne pas avoir accès au crédit bancaire (pour raison d’âge, d’état de
santé,…)
OU avoir des revenus nets maxima, après déduction du loyer ou de
la mensualité hypothécaire, de 1200 € pour un isolé et 1600€ pour
un ménage.
Selon les services d’accompagnement, une personne âgée sur trois
pourrait avoir besoin d’un crédit afin de financer les investissements
nécessaires à son confort.
PAUL MASSON
JOURNALISTE VOLONTAIRE
“
PA G E 5
+
P O U R E N S AV O I R
Le site www.bienvivrechezsoi.be donne toutes les informations
utiles et propose une foule de conseils.
Continuer à bien vivre chez soi
malgré le grand âge ou un handicap
est un choix et un droit.
”
Pour obtenir des informations ou un crédit « Bien Vivre chez
Soi » auprès de Crédal, contactez le microcrédit personnel au
010/45.25.33.
CRÉDIALOGUE n° 69
JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013
focus
Le “Community Land Trust”, formule de logement
solidaire et accessible, fait ses premiers pas en Belgique
CLT : trois lettres qui pourraient rendre le logement plus accessible pour les familles à revenus modestes. Après des résultats
prometteurs aux Etats-Unis et en Angleterre, les premiers "Community Land Trust" prennent forme en Belgique. Depuis 2009,
Crédal est partie prenante de l’émergence de ce système de financement immobilier au nom intraduisible qui mérite bien
quelques explications ...
Le Community Land Trust (CLT) est un système né aux Etats-Unis à
la fin des années septante dans le but de lutter contre la spéculation
immobilière. Le CLT le plus connu est celui créé à Burlington, agréable petite ville proche de New York. Face à la pression immobilière
des ‘riches’ new-yorkais qui y achetaient une “maison de campagne”, les habitants avaient de plus en plus de mal à trouver des
logements à des prix abordables. Ils ont donc eu l'idée de créer ensemble un “trust”, sorte de fondation, qui est devenue propriétaire
du sol de quartiers entiers de la ville, alors que les habitants ont accédé à la propriété du bâti. Cette scission entre la propriété (gérée
de façon solidaire) du sol et la propriété individualisée (avec les
CRÉDIALOGUE n° 69
JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013
mêmes droits et devoirs qu’une propriété classique) de chaque
logement fait le caractère novateur du Community Land Trust. Par
sa gestion collective du patrimoine foncier, le CLT permet de lutter
contre la spéculation, de construire des logements à des prix abordables et de garantir une certaine mixité sociale. Un certain pourcentage du bâti est affecté à des logements sociaux, à des
commerces, à des infrastructures d'intérêt collectif, etc.
Concrètement, le CLT facilite l'accès au logement en subsidiant la
valeur du sol lors de l'achat. En échange, l'acquéreur ne verse qu'un
loyer très modéré (environ 25 $ par mois dans le cas de Burlington)
PA G E 6
focus
pour l'usufruit du sol. Pour maintenir les logements accessibles, la
famille qui décide de déménager revend son bien au prix de l’investissement de base, majoré du coût de travaux éventuels et d'une
partie de la plus-value prise par le bien (généralement 25%). L'essentiel de la plus-value reste dans le patrimoine du CLT. La revente ne
peut se faire qu'à une autre famille qui entre dans les critères définis par le CLT. Celui-ci conserve en outre un droit de préemption.
Une gouvernance tripartite
vient d'obtenir l'acceptation de la Commune pour l'achat du terrain. C'est le Fonds du Logement qui se chargera de la vente des
appartements aux familles membres de l’association Arc-en-Ciel et
de l'octroi des crédits hypothécaires. Les trois associations auront
pour mission d'accompagner les familles durant toute la durée du
projet, tant au niveau collectif qu'individuel.
En attendant la concrétisation du projet, les familles membres du
groupe Arc-en-Ciel ont commencé à épargner pour leur futur logement en plaçant une petite somme à Crédal chaque mois.
En Belgique, le modèle de gouvernance qui semble s'imposer pour
le CLT, en tant que gérant d'un bien commun, est celui d'une structure composée d'une asbl et d'une Fondation d'Utilité Publique,
dont les conseils d'administration sont composés pour un tiers des
usagers des terres (les habitants), un tiers d'autres représentants du
quartier et un tiers des pouvoirs publics.
En Wallonie, à Mons précisément, un ambitieux projet s'inspirant
du système de Community Land Trust vise à transformer un ancien
couvent en un immeuble mélangeant de l'habitat communautaire
pour personnes âgées, pour familles nombreuses, pour personnes
handicapées, pour locataires en transit et pour étudiants. Il y aura
également un large espace consacré à de l'activité économique et
des formations. Le projet est porté par l'association A toi mon toît.
Deux plateformes et des projets pionniers
A Monceau-sur-Sambre, l'asbl Relogeas, active dans la rénovation et
gestion de biens immobiliers à destination de personnes précarisées,
s'inspire de la démarche de Community Land Trust pour construire
4 maisons “habitat durable”. Les 4 familles participeront ellesmêmes à la construction de leur logement en collaboration avec
l'entreprise de formation par le travail (EFT) Quelque Chose à Faire.
En tant que membre des plateformes CLT bruxelloise et de la future
plateforme wallonne, Crédal est appelé à jouer un rôle majeur de
conseil et de financement auprès de ces structures innovantes. Plus
directement, elle pourra également aider les futurs résidents à se
constituer petit à petit un capital qui pourra être récupéré dans le
cadre de l'acquisition de leur logement, comme elle le fait déjà avec
le groupe Arc-en-Ciel.
En 2010, une plateforme CLT est créée à Bruxelles à l’initiative d’une
série d’associations (dont Crédal). Une charte contenant les principes et les valeurs défendus par le CLT a été signée par l'ensemble
des associations. C'est cette plateforme Bruxelloise qui se transforme maintenant en CLT. Une plateforme similaire verra le jour en
2013 en Wallonie.
A Bruxelles, un premier projet de Community Land Trust s'est
concrétisé fin février 2013 par l'achat d'un bâtiment situé rue
Verheyden, à Anderlecht. C'est la fondation d'utilité publique CLT,
grâce à un subside accordé par le gouvernement bruxellois, qui en
a fait l'acquisition. Le bâtiment accueillera 5 logements pour familles
nombreuses et 4 petits appartements spécialement adaptés aux
personnes à mobilité réduite. A l'arrière du bâtiment se trouvera un
espace collectif et un jardin communautaire ouvert aux habitants
du quartier.
A Molenbeek, une association de fait baptisée Arc-en-Ciel, réunissant une trentaine de familles, s'est lancée dans un projet de Community Land Trust portant sur l'acquisition d'un terrain rue
Vandenpeereboom. Ce projet est mené en partenariat avec le Fonds
du Logement de la Région de Bruxelles-Capitale, qui sera le maître
d'ouvrage, et de trois associations (CIRE, Buurthuis/Maison de Quartier Bonnevie et Connivence/Samenleven). Le Fonds du Logement
PA G E 7
OLIVIER FABES
JOURNALISTE VOLONTAIRE
+
P O U R E N S AV O I R
Pour une introduction aux CLT : www.periferia.be
Site web de la plateforme CLT bruxelloise :
www.community-land-trust.be
CRÉDIALOGUE n° 69
JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013
interview
L’Agence Immobilière Sociale Théodore Verhaegen :
se diversifier pour pérenniser
Environ 5% des logements mis à disposition de locataires à revenus modestes par le biais des agences immobilières sociales* à
Bruxelles sont gérés par l’AIS Théodore Verhaegen. En grande difficulté ces dernières années, celle-ci bénéficie de l’aide de Crédal**.
Au-delà du ballon d’oxygène financier, que représente ce soutien pour l’agence saint-gilloise ? Réponse avec Mathieu Roper et
Khaled Sor, ses nouveaux administrateur délégué et coordinateur.
« C’est d’abord un regard d’expert extérieur qui était indispensable, vu la situation très délicate
dans laquelle l’AIS se trouvait.
Mais c’est surtout la confirmation que notre plan de redressement tient la route. Avec
l’arrivée de Khaled au poste de
coordinateur, l’AIS est désormais gérée de manière très professionnelle. C’était une première
étape fondamentale. »
« L’étape suivante consiste à assainir notre parc locatif. Des logements en trop mauvais état
sont source de tensions avec les
locataires et les propriétaires,
qui deviennent vite ingérables.
Nous avons défini des critères
de qualité pour le choix de nou-
CRÉDIALOGUE n° 69
veaux logements et nous avons
conclu un partenariat avec une
asbl d’architectes qui va réaliser
un screening systématique des
logements loués par notre biais.
Ceux qui sont en trop mauvais
état disparaîtront progressivement de notre parc. »
« Ce problème est en grande
partie lié à l’explosion des coûts
de l’énergie, qui peut avoir un
impact dévastateur sur l’équilibre
financier des AIS. Notre agence
y est particulièrement sensible,
car notre public est fortement
précarisé. C’est d’ailleurs un défi
majeur pour les prochaines années. Avec la crise, les moyens de
nos locataires risquent encore de
diminuer, tandis que les coûts
JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013
de l’énergie et les loyers ne
manqueront pas d’augmenter. »
« L’équilibre budgétaire ne sera
jamais simple à atteindre. Pas
évident, dans ces conditions,
d’innover. Pour autant, les idées
ne manquent pas. Nous pensons par exemple à de l’habitat
kangourou, des logements de
transit pour jeunes, un programme d’insertion socioprofessionnelle combinant une
offre de rénovation pour les
propriétaires à une formation
qualifiante aux techniques de
rénovation écologique,… Autant de projets à réaliser en partenariat avec des associations
spécialisées dans ces domaines
et qui nous permettraient de di-
versifier nos activités. Partenariat et diversification, voilà bien
deux mots clés de notre avenir. »
FRANÇOIS BONHEURE
JOURNALISTE VOLONTAIRE
PA G E 8
Un crédit pour la création d’un habitat collectif
à Fribourg
focus
Une fois n’est pas coutume, Crédal a accepté de financer un projet situé hors de nos frontières. Il s’agit de VAUBANaise, une
coopérative fondée par OekoGeno*, qui vise à créer un habitat collectif favorisant la mixité sociale et l’insertion de personnes
handicapées et de personnes âgées dans le quartier Vauban à Fribourg (Allemagne). Il s’agit du premier crédit que Crédal octroie
à l’étranger et, si VAUBANaise a séduit le Conseil d’Administration de Crédal pour de multiples raisons, ce genre de financement
devrait rester exceptionnel.
L’éco-quartier de Vauban à Fribourg est une référence mondiale
d’urbanisme durable. En termes de transport, d’énergie, de gestion
des déchets, ce quartier est régulièrement cité en exemple. Seul
bémol : la faible mixité sociale, puisque la grande majorité de sa population se compose de cadres supérieurs (55%) ou de professions
libérales (11%).
C’est la raison pour laquelle la coopérative VAUBANaise, portée par
OekoGeno, a souhaité y bâtir un immeuble respectant les normes
d’écoconstruction et destiné à donner accès à des logements individuels à des personnes âgées ou handicapées et à offrir des loyers
abordables à des étudiants. L’intégration - voire l’inclusion - des personnes handicapées est au cœur de ce projet. Le bâtiment est donc
conçu pour répondre à leurs besoins spécifiques. Sa construction
sera terminée au milieu de cette année et comportera 25 appartements. L’idée maîtresse de VAUBANaise est que les locataires, de
générations et de besoins différents, vont coopérer afin de s’entraider et se renforcer mutuellement.
Afin de financer son projet, OekoGeno a souhaité impliquer des partenaires de la finance éthique européenne. Plus qu’un besoin financier, c’est un geste politique de solidarité européenne qui a
motivé cette coopérative allemande. C’est ainsi qu’elle a sollicité notamment Crédal qui, pour la première fois depuis sa création, a accepté d’accorder un prêt direct à une coopérative étrangère. Ce
crédit permet à Crédal de s’associer, avec d’autres partenaires de la
finance éthique européenne, à un projet de société qui intègre une
série d’aspects du vivre ensemble. Crédal pourra profiter de cette
expérience enrichissante dans le premier éco-quartier d’Europe, au
moment où des projets semblables sont envisagés chez nous. Ce
premier partenariat concrétise la collaboration entre Crédal et des
coopératives européennes proches de ses valeurs.
PAUL MASSON
JOURNALISTE VOLONTAIRE
PA G E 9
© Bernard Horenbeek
+
P O U R E N S AV O I R
Plus d’infos sur le quartier Vauban : http://fr.wikipedia.org/
wiki/Quartier_Vauban_de_Fribourg-en-Brisgau
Et sur le projet « VAUBANaise » (en allemand) :
http://www.oekogeno.de/content/projekte/vaubanaise.aspx
Le crédit d’investissement accordé par Crédal à VAUBANaise est
de 100.000 € pendant 5 ans dont un an de franchise en capital.
CRÉDIALOGUE n° 69
JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013
Liste des crédits solidaires
accordés de novembre 2012 à janvier 2013
crédits
2 crédits de fonds de roulement
pour un total de 44.999 €
1 crédit d’investissement court
terme de 3.500 €
5 crédits d’investissement long
terme pour un total de 693.000 €
4 crédits pont pour un total de
137.120 €
31 crédits de trésorerie court terme
pour un total de 3.104.000 €
TOTAL : 46 crédits accordés entre le
1/11/2012 et le 31/01/2013 pour un
montant total de 3.982.619 €
Centre d’accueil et d’information
jeunesse de Bruxelles centre.
1000 Bruxelles - www.inforjeunes-bxl.be
1 Crédit de trésorerie CT : 30.000 €.
Norois (Le)
La Strada
Piment (Le)
Centre d’appui au secteur bruxellois de
l’aide aux sans-abri.
1050 Ixelles - www.aideauxsansabri.org
1 Crédit de trésorerie CT : 30.000 €.
Education permanente et ISP pour un
public issu de l’immigration.
1080 Molenbeek-Saint-Jean www.lepiment.org
1 Crédit de trésorerie CT : 150.000 €.
Centre de Documentation et de
Coordination Sociales
Accès et Mobilité pour Tous
Actions visant à améliorer
l’accessibilité des lieux publics, des
transports pour les personnes à
mobilité réduite.
1140 Evere - www.bruxellespourtous.be
1 Crédit de trésorerie CT : 30.000 €.
Promotion de l’économie positive.
1000 Bruxelles - www.poseco.org
1 Crédit de trésorerie CT : 30.000 €.
Centre TEFO
Service de soutien aux jeunes par
l’organisation d’activités sportives et
socioculturelles.
1000 Bruxelles
www.promojeunes-asbl.be
1 Crédit de trésorerie CT : 25.000 €.
Convivence-Samenleven VZW
Association active dans le droit au
logement.
1000 Bruxelles - 02/505.01.30
1 Crédit de trésorerie CT : 165.000 €.
COBEFF
Agence immobilière sociale
DELTA
Poseco
Centre de documentation et
d’information dans le secteur social.
1050 Ixelles - www.cdcs-cmdc.be
1 Crédit de trésorerie CT : 35.000 €.
Activités pour enfants et adultes pour
personnes issues de l’immigration.
1000 Bruxelles - 02/502.97.73
1 Crédit de trésorerie CT : 20.000 €.
Bruxelles
Service de Santé Mentale à Laeken.
1020 Laeken - 02/478.82.40
1 Crédit d’investissement LT : 320.000 €.
Promo Jeunes
Solidarité Savoir
Centre proposant une aide sociale dans
le quartier Maritime de Molenbeek.
1080 Molenbeek-Saint-Jean www.solidarite-savoir.be
1 Crédit de trésorerie CT : 50.000 €.
Théodore
AIS active à Auderghem, Etterbeek,
Watermael-Boisfort et Woluwé.
1160 Auderghem - www.ais-delta.be
1 Crédit de trésorerie CT : 100.000 €.
Formation et réinsertion de chômeurs
dans les secteurs des services, du
travail de bureau et des maisons de
retraite.
1030 Schaerbeek - www.cobeff.be
1 Crédit de trésorerie CT : 300.000 €.
ARPAIJE
Ecran Total
Union de Locataires
d’Anderlecht-Cureghem
AFT en horéca
1050 Ixelles - www.arpaije.be
1 Crédit de trésorerie CT : 45.000 €.
Association luttant contre les violences
sur les personnes atteintes d’albinisme.
1020 Laeken - www.ecran-total.org
1 Crédit de pont : 7.120 €.
Boulot
AFT et ILDE en parachèvement du
bâtiment et en menuiserie.
1020 Laeken - 02/217.24.62
1 Crédit de trésorerie CT : 125.000 €.
Escale Nord-Sud
Bruxelles Emergences
Foyer d’accueil pour étudiants et
stagiaires étrangers.
1060 Saint-Gilles - 02/534.95.52
1 Crédit de trésorerie CT : 170.000 €.
Coopérative d’activités.
1000 Bruxelles - 02/256.20.74
1 Crédit de trésorerie CT : 100.000 €.
Fédération francophone des
Sourds de Belgique
Groupe Bouillon de Cultures
Actions multiples en milieu immigré:
restaurant de quartier, école de
devoirs, etc.
1030 Schaerbeek - 02/210.94.21
1 Crédit de trésorerie CT : 35.000 €.
Centre d’Accueil et
d’Information jeunesse de
Bruxelles
CRÉDIALOGUE n° 69
Service d’Aide à la Recherche d’Emploi
pour personnes sourdes et
malentendantes en Wallonie.
1050 Ixelles - www.ffsb.be
1 Crédit de trésorerie CT : 59.000 €.
Manège du Possible (Le)
Manège équestre à finalité sociale.
1170 Watermael-Boitsfort
www.manegedupossible.be
1 Crédit de fonds de roulement : 24.999 €.
JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013
Propriétaire de la Tricoterie, un lieu
culturel centré sur la «fabrique de liens»
1060 Saint-Gilles - www.theodore.be
www.tricoterie.be
1 Crédit d’investissement CT : 3.500 €.
Insertion par le logement et le travail
social communautaire.
1070 Anderlecht - 02/520.21.29
1 Crédit d’investissement LT : 90.000 €.
Hainaut
6031 Monceau-sur-Sambre www.monceau-fontaines.be
1 Crédit d’investissement LT : 100.000 €.
1 Crédit de trésorerie CT : 70.000 €.
Solidarité des Alternatives
Wallonnes et Bruxelloises
Promeut, développe et fédère les
initiatives d’ES.
6031 Monceau-Sur-Sambre
www.economiesociale.be
1 Crédit d’investissement LT : 105.000 €.
1 Crédit de pont : 100.000 €.
Liège
Mission régionale pour
l’Insertion et l’Emploi pour
Verviers
Coordonne les actions favorisant
l’insertion socioprofessionnelle.
4800 Verviers - 087/35.24.50
1 Crédit de trésorerie CT : 95.000 €.
Parcours
OISP.
4100 Seraing - www.parcoursoisp.be
1 Crédit de trésorerie CT : 147.000 €.
Proforma
Formations pour les demandeurs
d’emploi, les personnes étrangères
ou peu qualifiées.
4020 Liège - 04/366.90.51
1 Crédit de pont : 10.000 €.
1 Crédit de trésorerie CT : 7.000 €.
Tech a Break
Coopérative dans le secteur de
l’informatique et des NTIC.
4100 Seraing
1 Crédit de fonds de roulement : 20.000 €.
Thaïs
Maison d’accueil pour personnes ou
familles en difficulté sociale.
4000 Liège - 04/223.74.28
1 Crédit de trésorerie CT: 60.000 €.
Au bonheur du jour
Centre d’accueil de jour pour
personnes âgées.
7060 Soignies - 067/78.09.03.
1 Crédit de trésorerie CT : 12.000 €.
Essor (L’)
EFT en bâtiment et éco-cantonnage.
6530 Thuin - 071/59.42.95
1 Crédit de pont : 20.000 €.
Relogeas
Rénove et gére des biens immobiliers
afin de loger des personnes
précarisées.
Namur
Carrefour
OISP: organisation d’ateliers
d’alphabétisation, de cours de français
pour personnes non-francophones et
formation aide-ménagère.
5600 Philippeville - 071/66.80.77
2 Crédits de trésorerie CT : 115.000 €.
Ecoconso
Informe et favorise des
comportements d’écoconsommation.
PAGE 10
Liste des microcrédits
accordés de novembre 2012 à janvier 2013
5000 Namur - www.ecoconso.be
1 Crédit de trésorerie CT : 60.000 €.
Fondation pour les Générations
futures
Fondation se consacrant au
développement durable.
5000 Namur - 081/22.60.62
1 Crédit de trésorerie CT : 150.000 €.
Réseau d’Entreprises Sociales
Liste des
microcrédits
professionnels
Brabant Wallon
Coordination et services aux membres.
5020 Vedrin - www.resasbl.be
1 Crédit de trésorerie CT : 50.000 €.
M. Larue et Mme Phu
Vents d’Houyet
Mme Bollingh et Mr Bistiaux
Développeur de projets éoliens.
5560 Houyet - www.vents-houyet.be
1 Crédit de trésorerie CT : 200.000 €.
Bar à soupe.
1370 Jodoigne - Crédit : 10.500 €.
Courtage en assurances et en crédits.
1480 Tubize - Crédit : 5.263 €.
Bruxelles
Luxembourg
Association des Œuvres
paroissiales du Doyenné de
Virton
Achat et aménagement de maisons à
faibles loyers pour femmes seules avec
enfants.
6760 Virton - 063/57.77.75
1 Crédit d’investissement LT : 78.000 €.
Clair et Net
Service-citoyen (lavoir social), ateliers
informatique, mobilité et jardinage.
6990 Hotton - www.clairnet.be
1 Crédit de trésorerie CT : 110.000 €.
Le Futur simple
M. Tshilumba Beya et Mme Kazadi
Courrier express.
1180 Uccle - Crédit : 11 514 €.
Mme Mizere Tonda
Infirmière à domicile.
1080 Molenbeek-Saint-Jean
Crédit : 7.789 €.
Mme De Houwer
Confection de robes, vente en ligne et
dépôt-vente.
1030 Schaerbeek - Crédit : 6.105 €.
Mme Maroussy
Vente en ligne de vêtements pour
femmes rondes.
1190 Forest - Crédit : 8.035 €.
Entreprise dans le domaine de la
restauration et de la reliure semiindustrielle.
6680 Sainte-Ode - 061/68.93.30
1 Crédit de trésorerie CT: 250.000 €.
Mme le Maire
Service de santé mentale du
Nord et Centre Luxembourg
Courrier express.
1180 Uccle - Crédit : 11 514 €
Service de santé mentale de Libramont
6800 Libramont - 061/22.38.72
1 Crédit de trésorerie CT : 220.000 €.
M. Koré
Service laïque d’Aide Sociale aux
Justiciables de la province de
Luxembourg
Accompagnement de justiciables, de
victimes d’infractions pénales et de
détenus.
6800 Libramont - 061/29.24.95
1 Crédit de trésorerie CT : 70.000 €.
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Vente de meubles et décoration de
seconde main - e-commerce.
1050 Ixelles - Crédit : 10.500 €.
M. Tshilumba Beya
Transport de colis.
1070 Anderlecht - Crédit : 8.816 €
Hainaut
Mme Nolf
Accueillante autonome d’enfants.
7500 Tournai - Crédit : 3.211 €.
M. Massy
Coiffure à domicile.
7080 La Bouverie - Crédit : 8.589 €.
M. Dramaix
Menuisier, charpentier.
7332 Sirault - Crédit : 13.000 €
M. Redouane et Mme Mokhlis
122 microcrédits personnels
libérés entre le 1/11/2012 et le
31/01/2013 en Région Wallonne
et Bruxelloise
Liège
M. Bogaert et Mme Detrixhe
Lavage de vitres et nettoyage de
voitures écologique.
4800 Verviers - Crédit : 9.937 €.
M. Littera
Montant total libéré : 739.049 €
Montant moyen des crédits sociaux :
5.861 €
Durée moyenne de remboursement :
38.5 mois
Mensualité moyenne : 135 €
Électricité générale.
4610 Beyne-Heusay - Crédit : 4.211 €.
M. Lejeune et Mme Mimouni
Consultant en gestion
organisationnelle.
4880 Aubel - Crédit : 5.263 €.
M. Cannata et Mme Remenyi
Plafonnage et parachèvement.
4602 Cheratte - Crédit : 9 429 €
Luxembourg
Détail des objets d’achat des
crédits accordés :
Habitat-Quotidien : 21
Montant moyen de l’achat : 1.374 €
Mensualité moyenne : 50 €
Habitat-Travaux : 48
Montant moyen de l’achat : 7.309 €
Mensualité moyenne : 115 €
M. Gravar et Mme Franzoia
Boutique d’articles de laine et
accessoires d’intérieur.
6769 Meix-Devant-Virton
Crédit : 13.000 €.
Mme Cheret
Fabrication et vente de produits de
bouche artisanaux.
6830 Les Hayons - Crédit : 12.900 €.
Namur
M. Hazée
Fleuriste.
5300 Andenne - Crédit : 7.625 €.
M. Bernard
Flandre
Liste des
microcrédits
personnels
Maçon - tailleur de pierre.
5340 Gesves - Crédit : 3.167 €.
Vente de vêtements et d’accessoires
féminins sur les marchés.
1831 Diegem - Crédit : 12.992 €.
M. Callegari
M. Maniliuc
M. De Smedt
Entreprise générale de construction.
1731 Zellik - Crédit : 12.887€
Car wash.
5590 Ciney - Crédit : 13.000 €
M. Sow et Mme Fall
Mme Hautem
Dépannage automobile.
1731 Zellik - Crédit : 10.834 €
Esthétique à domicile.
5000 Namur - Crédit : 4 555 €
Pizzeria, snack.
5004 Bouge - Crédit : 7.789 €.
CRÉDIALOGUE n° 69
Emploi et mobilité : 62
Montant moyen de l’achat : 4.075 €
Mensualité moyenne : 118 €
Regroupement familial : 18
Montant moyen de l’achat : 2.694 €
Mensualité moyenne : 95 €
Santé : 2
Montant moyen de l’achat : 91 €
Mensualité moyenne : 4.307 €
Regroupement dettes et crédits : 5
Montant moyen de l’achat : 4.924 €
Mensualité moyenne : 103 €
Autres : 3
Montant moyen de l’achat : 5.065 €
Mensualité moyenne : 118 €
JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013
votre
épargne
Evolution des fonds chez Crédal entre
mars 2012 et février 2013
Total des fonds
Parts de coopérateurs
25.000.000 €
20.942.164 €
20.000.000 €
16.630.761 €
+
INFOS UTILES
A VOS AGENDAS! Cette année, l’Assemblée générale de Crédal SC aura lieu
samedi 1 juin de 9h30 à 12h30 à La Ferme de Froidmont à Rixensart (Chemin du Meunier 38, 1330 Rixensart). L’Assemblée générale est un moment
privilégié de rencontre et d’échanges entre les coopérateurs, les clients et
l’équipe de Crédal. C’est à cette occasion que les coopérateurs, par le biais
de leur vote, participent à la vie de la coopérative. L’assemblée sera suivie
d’un pic-nic éthique, moment convivial et festif par excellence.
Depuis le 1er janvier 2013, le précompte mobilier sur les dividendes et intérêts est passé à 25%.
15.000.000 €
Début 2013, nous étions à la recherche de coopérateurs prêts à prendre du
risque pour financer la création d’une crèche dont la particularité est d’accueillir des enfants porteurs de handicap avec des enfants valides. Nous avons
trouvé assez de fonds auprès d’anciens et de nouveaux coopérateurs. Merci !
10.000.000 €
Mars
2012
Mai
Juillet
Sept.
Nov.
Janv. Fév.
2013
Coup de projecteur
sur un coopérateur :
La Ligue des droits de l’Homme
Depuis plus de cent ans, La Ligue des
droits de l'Homme combat, en toute indépendance vis-à-vis du pouvoir politique, les injustices et les atteintes portées
aux droits fondamentaux en Communauté française de Belgique.
«L’activité de La Ligue se scinde en deux
volets : un volet « sensibilisation » aux
droits humains fondamentaux pour un
public tant d’adultes que de jeunes et un
autre volet « lobbying » qui consiste à
interpeller les responsables politiques
quand des projets contreviennent aux
principes de base des droits de
l’Homme. » témoigne Dominique Rozen-
CRÉDIALOGUE n° 69
berg, codirectrice en charge des ressources financières de l’association.
lisé par Crédal est apprécié et nous aide
à améliorer notre gestion financière.»
«Comme beaucoup d’associations, nous
dépendons des subsides publics. La plupart du temps, ils nous sont versés tardivement et nous sommes forcés de
préfinancer nos projets, ce qui engendre
des difficultés de trésorerie. C’est dans ce
contexte que nous avons fait appel à Crédal en 1999. L’avantage de travailler avec
Crédal est d’abord humain: notre dossier
est géré par le même conseiller qui nous
connait bien et dont les conseils sont avisés. Par ailleurs, chaque année, le rapport
sur la situation financière de la Ligue réa-
« Nous n’avons pas d’ « économie » à
investir chez Crédal. Mais, en 2008, afin
de constituer notre garantie locative
pour la location de nos bureaux, nous
avons placé 5500€ chez Crédal sous
forme de parts investisseurs. La démarche était volontaire : tant qu’à bloquer cet argent quelque part, autant le
faire chez Crédal ! »
JANVIER-FÉVRIER-MARS 2013
JULIE JANSSENS
CHARGÉE DE COMMUNICATION
Imprimé sur du papier
100% recyclé.
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