FF Infos N°11
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FF Infos N°11
L’actualité du marché de la consommation ÉDITORIAL Christian Garcia, Directeur Commercial Prescription Toujours plus loin ! Franfinance est décidément sur tous les fronts. Notre expertise en matière de crédit classique et de crédit revolving fait de notre gamme de solutions de paiement l’une des plus étendues du marché. Mais Franfinance va plus loin ! Spécialiste historique de la carte privative comarquée, elle lance sur le marché les cartes cobrandées « distribution » et « affinitaire ». Des produits 3 en 1 qui regroupent, pour une cotisation unique, une carte bancaire avec un paiement au comptant ou à crédit, adossé à un programme de fidélité. Le porteur peut effectuer ses achats ou ses retraits d’argent quel que soit le commerçant ou le distributeur de billets. Ce produit innovant, nous le proposons d’ores et déjà avec Nouvelles Frontières pour offrir au grand public la première carte cobrandée du secteur du voyage et des loisirs. La société de voyage a fêté ses 40 ans le 2 octobre dernier à Marrakech avec ses principaux partenaires. C’est à cette occasion, devant la presse spécialisée, que Jean-Marc Siano et Gérard Touati, respectivement Directeur Général de Nouvelles Frontières et de Franfinance, ont signé le nouveau protocole de partenariat qui est promis à un bel avenir. Vous pourrez découvrir dans ce numéro de Franfinance Infos les coulisses du lancement de cette toute nouvelle carte et découvrir un nouveau concept, celui de l’épargne vacances. Bonne lecture. N°11 Octobre-Novembre-Décembre 2007 ACTUALITÉS CARTES BANCAIRES Le cobranding, made in Franfinance Les marques peuvent désormais s’associer aux établissements financiers pour créer des cartes cobrandées. Et c’est Franfinance qui ouvre le bal avec Nouvelles Frontières pour proposer la première carte de ce type sur le secteur du voyage. , Une carte bancaire avec le logo de sa marque préférée, c’est maintenant possible ! Jusqu’ici, en France, une carte de paiement ne pouvait pas porter le logo d’une marque qui ne soit pas un établissement financier. Cette interdiction émanant du groupement des Cartes bancaires est levée depuis le 2 octobre, dans Suite page 2 l Le crédit santé gratuit avec APRIL Assurances APRIL Assurances, acteur majeur du marché des complémentaires santé, propose à ses adhérents un crédit santé gratuit en partenariat avec Franfinance, pour des dépenses comprises entre 300 euros et 2 000 euros, par an et par contrat santé. Zoom sur un produit innovant. suré, et après acceptation du dossier par Franfinance, le compte de l’assuré APRIL sera crédité de 300 euros, remboursables en trois fois dans les 90 jours. , Pour rendre l’assurance accessible à tous, APRIL Assurances, acteur majeur du marché des complémentaires santé, a souhaité proposer à ses adhérents un crédit santé gratuit en partenariat avec Franfinance. Ce service, encore peu développé en France, permet aux assurés de contracter un crédit gratuit pour financer des restes à charge ou des dépenses de santé importantes en optique, dentaire, appareillage, hospitalisation et dépassement d’honoraires par exemple. Les dépenses doivent être comprises entre « Franfinance a déjà mis son expertise dans le domaine du crédit au service d’enseignes spécialisées dans la diffusion de matériel de santé (optique, audioprothèses…). Mais ce nouveau partenariat avec APRIL Assurances et son réseau de 13 000 assureurs-conseils indépendants permet à Franfinance d’appréhender sous un angle nouveau le marché des dépenses de santé, marché qui s’est élevé en 2006 à 198,3 milliards d’euros », note Bruno Sbalchiero, Directeur de la Distribution de Franfinance. ■ 300 euros et 2 000 euros, par an et par contrat santé. Pour bénéficier de ce service, la marche à suivre est très simple. Ainsi, à titre d’exemple, si après la pose d’une prothèse dentaire et après remboursement de la Sécurité sociale, 300 euros restent à la charge du patient, il adressera à APRIL Assurances sa facture, son dossier de demande de crédit gratuit, un RIB et une copie de sa carte d’identité. Dans les 24 heures suivant la réception du dossier complet, à la demande expresse de l’as- Un réseau de 13 000 assureursconseils Page 3 Page 4 4F+ CARTES BANCAIRES Le cobranding, Les commerçants séduits made in Franfinance SEPA La révolution est en marche Pages 1 à 3 2 b Marché Suite de la page 1 Le cobranding, made in Franfinance le cadre du SEPA (Single Euro Payments Area, lire aussi notre article en page 4). Cette ouverture du marché permet à de grandes enseignes non financières ou à des institutions de développer une carte bancaire. Il faut noter que ce type de produits existe déjà dans d’autres pays comme les ÉtatsUnis, la Grande-Bretagne ou le Canada. Concrètement, une marque de loisirs, de groupe pétrolier ou de constructeur automobile peut s’associer avec un établissement financier pour émettre une carte cobrandée, ou comarquée en français. Cette carte présente le logo de la marque et donne des avantages à ses porteurs. Elle ne nécessite pas l’ouverture d’un compte : les achats réalisés sont débités simplement sur le compte bancaire habituel du client. La première carte cobrandée sur le secteur du voyage. Un nouveau vecteur de développement commercial L’objectif est d’attirer une nouvelle clientèle, sensible au fait de posséder une carte associée à une grande marque et friande d’avantages exclusifs. Pour les établissements financiers, c’est une manière de prospecter directement le fichier d’acheteurs et d’élargir ainsi leur portefeuille client. Le cobranding fidélise les consommateurs et permet la conquête de nouvelles parts de marché en visant des communautés d’intérêts : c’est un nouveau vecteur de développement commercial. Ces cartes cobrandées sont très attendues par les consommateurs. Une étude menée pour MasterCard Worldwide par l’Institut KRC Research en août 2006 montre ainsi que les Européens manifestent un réel engouement à leur égard. Les trois quarts d’entre eux (73 %) apprécieraient de détenir une carte de crédit associée à un programme de récompenses avantageux. Intérêt qui se transforme en véritable plébiscite pour les consommateurs français, puisque 83 % d’entre eux en expriment le souhait. Cette étude révèle également qu’un tiers des Européens (34 %) aimerait avoir une carte de crédit qui témoigne de leur pouvoir d’achat et véhicule une notion de prestige. De même, un tiers des consommateurs européens souhaiterait que leur carte de crédit soit associée à une grande marque qui reflète leurs centres d’intérêt personnels (32 %). Le cobranding démarre en France Et si plusieurs cartes de ce type sont en préparation dans les banques et établissements financiers spécialisés, Franfinance SOLUTION FRANFINANCE Franfinance est présent sur tous les segments du cobranding Une carte cobrandée c’est la cohabitation d’une carte bancaire Visa d’une marque commerciale avec un établissement bancaire ou financier. Deux grands types de carte cobrandées vont être lancées sur le marché : - La carte cobrandée « Distribution » est lancée par l’union de deux partenaires ou plus dans le but d’accélérer leurs activités tout en offrant aux détenteurs une valeur ajoutée accrue à travers des avantages exclusifs. Exemple : la carte bancaire Nouvelles Frontières. - La carte « affinitaire » ou « style de vie » s’adresse à un groupe de personnes facilement identifiable partageant des intérêts communs, ou des habitudes de vie similaires. Pour ces cartes, les avantages de la carte sont reversés à l’association professionnelle, sportive ou caritative émettrice, ou prennent la forme d’invitations à certaines manifestations, de réductions, etc. Exemples : les cartes Visa en partenariat avec WWF et avec l’Unicef, lancées en Grande-Bretagne, ou encore les cartes cobrandées avec des clubs de football. Franfinance est en mesure de construire ces deux types de cartes, selon les besoins de ses partenaires. « Et nous pouvons proposer exactement les mêmes formules de crédit que pour les cartes privatives : 3 ou 4 fois sans frais, 5, 10, 20 ou 30 mensualités, revolving classique, etc. En fonction des attentes du coémetteur », précise Christian Garcia, Directeur Commercial Prescription de Franfinance. est en pointe sur le sujet avec plusieurs projets en voie de finalisation et, surtout, le lancement début octobre de la 1ère carte bancaire comarquée du secteur du voyage et des loisirs, avec le tour opérateur français n°1 : Nouvelles Frontières (NF). Visuellement, elle invite à l’évasion avec des images de plage au bord d’un lagon ou un paysage hivernal enneigé. Un produit qui affiche donc un look aux couleurs de la marque, mais qui possède tous les attributs d’une carte bancaire internationale : elle est utilisable dans tous les DAB en France et à l’étranger et permet de payer tout achat, au comptant ou à crédit, chez n’importe quel commerçant. En outre, chaque achat réglé avec la carte procure au porteur un à-valoir sur un prochain voyage chez NF : à chaque fois, un pourcentage est versé sur un compte ; l’utilisateur peut ensuite profiter de cette épargne pour s’offrir des séjours dans les agences Nouvelles Frontières. C’est ce que l’on appelle un système de cash-back. Autre avantage : le coût de ladite carte est moitié moins élevé qu’une cotisation moyenne. Chiffres-clés • Le nombre d’accords de cobranding est évalué à 18 000 dont 2 500 en Europe. • Aux États-Unis, le taux de progression des cartes de crédit cobrandées est de 12 % depuis les 5 dernières années. Dans les principaux pays européens, ces cartes représentent entre 10 % et 20 % du parc global. Par ailleurs, une nouvelle carte sur 7 est cobrandée. Par ailleurs, ce tout nouveau produit bancaire Nouvelles Frontières reprend les fonctions « crédit » de la carte Impulsion, c’est-à-dire la possibilité de payer son voyage en cinq ou dix mensualités, voire en 4 fois sans frais lors de périodes promotionnelles. Il est disponible dans toutes les agences Nouvelles Frontières, sur le site Web www.nouvellesfrontieres.fr, et auprès des centres d’appels Nouvelles Frontières. ■ Visuel de la carte Nouvelles Frontières sous réserve de l’approbation du GIE Carte Bleue. Un programme de fidélisation à double détente Le succès d’une carte bancaire cobrandée est largement dépendant de l’intérêt du programme de fidélisation qui lui est associé. Autrement dit des avantages consentis aux porteurs de la carte. Car au-delà de l’effet d’image – disposer d’une carte aux couleurs d’une marque que l’on apprécie particulièrement –, le consommateur doit retrouver des bénéfices importants puisqu’il paie une cotisation. Pour leur toute nouvelle carte, Nouvelles Frontières et Franfinance ont construit un programme de fidélité qui revêt deux aspects. D’abord un système de cash-back : à chaque paiement, au comptant ou à crédit, avec la carte Nouvelles Frontières, un pourcentage est versé à un compte, ce qui permet d’épargner pour ses prochaines vacances chez Nouvelles Frontières. Le second volet est l’accès, réservé aux porteurs, à une galerie marchande sur Internet, personnalisée aux couleurs de Nouvelles Frontières. Cette galerie propose un certain nombre d’univers de consommation (hi-fi, prêt-à-porter, loisirs, etc.) où les porteurs de la carte peuvent acheter des produits à des prix promotionnels. Et leurs achats réalisés sur ce site viennent également alimenter une épargne pour leurs futurs voyages via Nouvelles Frontières. Zoom SOLUTION DE PAIEMENT CE QU’ILS PENSENT DU COBRANDING Karim Soleilhavoup, Responsable du Marketing stratégique de Nouvelles Frontières « Un nouveau concept : l’épargne vacances » « Tout naturellement, la qualité des relations que nous entretenons avec Franfinance depuis plusieurs années nous a conduits à les retenir comme partenaire pour le lancement de notre carte bancaire. Ce sont d’ailleurs nos interlocuteurs de Franfinance qui ont su rebondir sur notre idée de compte épargne vacances pour l’intégrer dans une carte… Ensemble, nous venons réellement d’inventer un nouveau concept : celui de l’épargne vacances. Nous proposons aux consommateurs une véritable carte bancaire, avec tous les services associés, avec un coût de cotisation moindre que celui des banques… En plus, elle leur apporte une rémunération à valoir sur leurs prochaines vacances chez Nouvelles Frontières et l’accès à des avantages exclusifs sur une galerie marchande en ligne. Sans oublier le choix du mode de paiement : comptant ou à crédit, avec la possibilité de changer d’avis sur la question jusqu’au 25 du mois. Avec cette carte novatrice, Nouvelles Frontières réaffirme sa vocation de pionnier. Nous continuons à innover pour faciliter l’achat de voyages. Nous pensons que cette carte va très vite devenir un outil de conquête et de fidélisation car elle est unique sur le marché. Nous allons bien sûr en faire la promotion sur tous nos supports de communication : mailings, brochures, agences, et pourquoi pas en presse et en télévision. Nous visons 150 000 porteurs d’ici à la fin du 1er trimestre 2008. L’objectif est ambitieux mais réaliste ! » Christian Garcia, Directeur Commercial Prescription « Franfinance innove avec la carte bancaire 3 en 1 » « Franfinance propose une carte “3 en 1” pour une cotisation unique : carte bancaire, carte de crédit et carte de fidélité. Il s’agit d’une innovation qui va changer les habitudes d’achats des consommateurs : lors de l’utilisation de sa carte, le client pourra effectuer ses achats ou ses retraits d’argent en France au comptant ou à crédit quel que soit le commerçant ou le distributeur automatique de billets. Ce choix, établi selon le souhait du client, pourra être modifié en toute simplicité et entre deux relevés de compte. Dans le cadre de bornes de péage, parkings, paiements à distance etc., ou en l’absence de choix préalable du client, l’option paiement au comptant sera définie par défaut. Le porteur de carte bénéficiera à tout moment de facilités de paiement, d’offres et d’avantages divers, spécifiques à l’enseigne émettrice de la carte. Enfin, l’utilisation de la carte est associée à un programme de fidélité et de services très innovants avec notamment l’accès à une galerie marchande proposant plus de 20 000 références produits et 80 enseignes dans 30 univers de consommation. Le client profitera d’une réduction immédiate sur tous ses achats et d’un “cash-back” à faire valoir 3 sur ses utilisations futures. Cette offre répond à la volonté de donner de la valeur à la carte comme outil de consommation au quotidien et s’adresse à un client averti et mature, acteur de sa consommation. » 4F+ a séduit les commerçants Lancée il y a un peu plus d’un an, la solution de financement 4F+ séduit de plus en plus de commerçants par sa simplicité et son efficacité commerciale. Un seul dossier couvre le paiement d’un achat en 4 fois sans frais et l’ouverture d’une carte. , Pour des ventes comprises entre 90 et 4 500 euros, 4F+ est un paiement simple, attractif et sûr en 4 fois sans frais : un acompte réglé par carte bancaire suivi de 3 prélèvements. Il donne la possibilité de recevoir une carte permettant par la suite d’effectuer directement ses achats dans le même point de vente, au comptant ou à crédit, grâce à une réserve de 1 050 euros. Le bénéficiaire de 4F+ dispose, en outre, d’une seconde réserve de 450 euros pour ses projets personnels : il peut recevoir un virement express et retirer de l’argent liquide dans les distributeurs du Groupe Société Générale et de La Banque Postale. Ces caractéristiques font de 4F+ une offre de financement innovante qui convient à tous les secteurs d’activité sans exclusion, et plus particulièrement aux points de vente recevant de gros flux de clientèle, avec une équipe commerciale réduite. Car le dossier de financement est très rapide à finaliser : un minimum de formalité et plus de temps perdu pour les vendeurs ! En complétant les renseignements d’usage de l’offre de paiement échelonné, ceux-ci se reportent automatiquement sur l’offre de crédit renouvelable et le client n’a aucun justificatif à fournir. Son identité doit seulement être contrôlée. Quant au paiement en 4 fois sans frais, il rem- place efficacement les chèques-tiroirs avec un financement immédiat, une trésorerie préservée et plus de chèques à gérer. Enfin, cette solution de financement a bien sûr un effet fidélisant pour le point de vente puisque le consommateur est incité à revenir consommer sur place grâce à la réserve d’argent associée à sa carte. 4F+ a déjà séduit plusieurs enseignes partenaires de Franfinance comme le réseau de bijouterie Jean Delatour, et les magasins de sport Culture Vélo et City Sport. « De nombreux commerces de proximité indépendants proposent également la solution de financement 4F+ : agences de voyage, optique, spiritueux, accessoires automobiles, micro-informatique, etc. », précise Gilles Menez, Responsable Grands Comptes de Franfinance. ■ 4F+ s’affiche à Top Resa Top Resa est le rendez-vous annuel des professionnels du tourisme. La 29e édition a eu lieu cette année les 26, 27 et 28 septembre à Deauville. Franfinance y tenait un stand et y a fait la promotion de ses solutions de paiement 4F+ et e-commerce. Les excellents contacts noués à cette occasion avec les agents de voyage laissent augurer la signature de nouveaux partenariats. EN BREF Un simulateur de crédit pour les sites marchands Dès octobre, Franfinance proposera aux sites marchands partenaires d’intégrer sur leurs pages Web un simulateur de crédit permettant à leurs clients de mettre au point leur projet de financement. Les internautes n’auront que 3 données à saisir – montant de crédit envisagé, montant de l’apport personnel et durée souhaitée – pour voir s’afficher leurs futures mensualités et le coût global de leur crédit, frais de dossiers compris. « Cet outil constitue indéniablement une aide à la vente pour les sites de e-commerce puisqu’il permet aux consommateurs de se projeter dans leur achat et d’en vérifier la faisabilité », commente Dorothée Lescarret, Responsable Marketing de Franfinance. Pratique 4 SEPA La révolution est en marche Le projet SEPA (Single Euro Payments Area pour Espace unique de paiements en euros) dote les habitants de l’Union européenne de moyens de paiement scripturaux communs, permettant de réaliser des transactions en euros dans des conditions identiques quel que soit le pays de l’Union. Une révolution s’annonce donc sur le secteur bancaire. Décryptage. des transactions en euros dans des conditions identiques quel que soit le pays de l’Union. Les infrastructures bancaires auront donc l’obligation d’être interopérables pour gérer les instruments de paiement européens dans toute l’Europe d'ici à la fin 2010. Et ce, au bénéfice des clients car tous les achats de détail en euros devront être exécutés de façon simple, efficace, sûre et au même coût en Europe qu’au niveau national. Un déploiement progressif Dès le 28 janvier prochain, le coup d’envoi de la première étape du déploiement du SEPA sera donné. Au sein de ce nouvel espace de transactions, les particuliers et les entreprises pourront payer par carte et effectuer des virements dans les mêmes conditions de droit, quel que soit le pays d’où sera émis ce virement. Ces moyens seront mis à disposition de la clientèle par les banques à partir de 2008 et remplaceront à terme les moyens de paiement nationaux. Et dès 2009, ce sera au tour des prélèvements bancaires d’afficher le sigle SEPA. Les services liés à ces transactions seront aussi rendus par des intermédiaires qui pourront émettre des opérations financières, sans pour autant être des organismes bancaires. Face à une concurrence exacerbée, les banques devront donc mettre en place des offres compétitives et fournir des services de qualité pour garder leurs parts de marché. ■ L’Europe des paiements scripturaux se construit. ,Retour en arrière : l'Europe monétaire, mise en place en janvier 1999, est devenue concrète pour les citoyens européens avec l’introduction des pièces et des billets en euros en janvier 2002. Mais il restait encore à construire l'Europe des paiements scripturaux : réaliser une transaction entre deux pays de la zone euro est toujours plus difficile qu'au sein d'un même pays. C’est là l’objet du projet SEPA : le Single Euro Payments Area, pour Espace unique de paiements en euros, a pour but de doter les habitants de l'Union européenne de moyens de paiement scripturaux communs, permettant de réaliser REPÈRES Taux d’inflation annuel de la zone euro : 1,7 % en août 2007 (en glissement annuel). PIB : Cours de l’euro : + 0,3 % 1,4278 au 2e trimestre 2007. dollar en septembre 2007 (record historique). L'acquis de croissance pour le premier semestre 2007 s'établit à + 1,3 %. Franfinance transforme l’essai ! En tant que filiale de la Société Générale, Franfinance est partenaire officiel de la Coupe du monde de rugby 2007. Pour marquer cet événement, une opération « Transformez vos envies » a été lancée du 20 août au 20 octobre auprès des prescripteurs, notamment dans le domaine du brun/blanc et des sports et loisirs. L’opération comprend un challenge de vente pour les équipes commerciales des enseignes, incluant un pronostic sur les finalistes, une animation en magasin, avec distribution de ballons de rugby antistress, et une offre tarifaire « 15 mois sans frais » pour jouer sur le chiffre 15 ! Votre avis nous intéresse Après une première enquête de satisfaction fin 2006, Franfinance lance un nouveau questionnaire auprès de ses prescripteurs nationaux et régionaux. Plus d’un millier de partenaires seront ainsi interrogés par la voie du e-mailing : accompagnement commercial, outils d’aide à la vente, formation des forces de vente, acceptation et financement des dossiers... De nombreux thèmes sont abordés pour que, grâce à vos réponses, Franfinance améliore l’ensemble de ses process. Alors, n’hésitez pas à répondre à cette grande enquête. Un grand merci pour votre participation ! LE PÉRIMÈTRE DU SEPA Le projet SEPA porte sur les transactions en euros. Il couvre donc les 27 États membres de l'Union européenne, mais aussi la Norvège, l'Islande, le Liechtenstein et la Suisse. Concernant la France, SEPA concerne les quatre départements d'outre-mer (la Guadeloupe, la Guyane, la Martinique et la Réunion), qui font partie de l’Union européenne comme régions ultrapériphériques, mais pas la Nouvelle-Calédonie, Wallis et Futuna, et la Polynésie française, dont la monnaie est le franc CFP. Les cas de Mayotte et de Saint-Pierre-et-Miquelon, ainsi que de la principauté de Monaco sont encore à l’étude. Pour nous joindre : par e-mail, [email protected] et par téléphone au 01 41 29 64 08. CONTACTEZ FRANFINANCE SUR L’ESPACE PARTENAIRE : OU SUR LE SITE INTERNET : WWW.FRANFINANCE.FR EN BREF WWW.FRANFINANCE-ONLINE.COM/SVC001/ Directrice de la publication : Brigitte Charrat. Rédacteur en chef : Christian Garcia. Journalistes : Valérie Guez, Emmanuelle Vilret. Conception-réalisation : Corbis, Franfinance, DR. . Crédits photo : Ils ont rejoint Franfinance « École chez soi », institut privé de formation sur l’enseignement des métiers de la construction, a choisi Franfinance pour proposer aux élèves des solutions de financement en crédit classique, allant de 4 à 48 mois. Forte de plus de 7 000 élèves, l’école a reçu la « Gazelle » de l’économie française dans le programme du ministre des PME, du Commerce, de l’Artisanat et des Professions libérales qui met à l’honneur les entreprises de moins de 250 salariés dont le chiffre d’affaires a progressé de façon exceptionnelle pendant deux années consécutives.