PPT OCE salon mandataires FIN

Le surendettement en
Région wallonne
Caroline JEANMART
Sociologue
Observatoire du Crédit et de l’Endettement
Salon des mandataires, le 13 février 2014
Plan
1. Surendettement, de quoi parlons-nous?
2. Quelques indicateurs du surendettement en
Région wallonne
3. Qui sollicite les services de médiation de
dettes wallons?
2
Partie 1
Surendettement,
de quoi parlons-nous?
3
Surendettement?
Endettement
Endettement
problématique
Surendettement
Définition du surendettement dans le cadre de la loi belge sur le
règlement collectif de dettes:
« Situation de la personne physique qui n’est pas en état, DE MANIÈRE
DURABLE, de payer ses dettes exigibles ou encore à échoir à partir de
ses revenus courants » (1675/2 du Code judiciaire).
4
Définition européenne
Pas de consensus, mais identification d’éléments communs aux
différents pays de l’UE:
• Focus sur le niveau économique des ménages
• Prise en compte de TOUS les engagements financiers (crédits,
factures, dépenses courantes récurrentes)
• Incapacité à faire face aux dépenses récurrentes (incapacité de
paiement)
• Incapacité persistante à faire face
(problèmes structurels récurrents)
aux
dépenses
courantes
! Définition acceptée MAIS difficilement applicable.
Directorate General Health and Consumers (DG SANCO) (2013) Study on the over-indebtedness
of European households
5
Incapacité à finir le mois
Très élevé (plus de 36%)
Elevé (au-dessus de la moyenne UE
de 26%)
Modéré (entre16-25%)
Bas (moins de 16%)
Pas de données / non-UE
Source: EU – SILC (2011)
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Partie 2
Quelques indicateurs
du surendettement
en Région wallonne
7
% emprunteurs défaillants
par région (fin 2013)
8,66%
7,24%
5,46%
3,65%
Région flamande
Région wallonne
Région BruxellesCapitale
Belgique
Source: CCP (BNB)
8
% emprunteurs défaillants
par type de crédit (fin 2013)
14,62%
13,71%
8,72%
8,66%
5,02%
3,90%
1,52%
Prêt à tempérament
Vente à tempérament
Belgique
Ouverture de crédit
2,29%
Crédit hypothécaire
Région wallonne
Source: CCP (BNB)
9
% emprunteurs défaillants
par province wallonne (fin 2013)
8,58%
7,24%
7,24%
6,68%
5,92%
4,22%
Brabant wallon
Luxembourg
Namur
Liège
Hainaut
Région wallonne
Source: CCP (BNB)
10
Nombre moyen de crédits défaillants
par emprunteur défaillant (fin 2013)
Belgique
1,47
Région flamande
1,39
Région Bruxelles-Capitale
1,57
Région wallonne
1,56
• Province du Luxembourg
1,45
• Province du Brabant wallon
1,55
• Province de Namur
1,55
• Province du Hainaut
1,56
• Province de Liège
1,61
Source: CCP (BNB)
11
Arriéré moyen par emprunteur
défaillant (fin 2013)
10.232,35 €
8.334,44 €
8.539,88 €
Liège
Namur
10.353,90 €
8.007,07 €
7.333,14 €
Hainaut
Luxembourg
Brabant
wallon
Région
wallonne
Source: CCP (BNB)
12
Partie 3
Qui sollicite
les services de médiation
de dettes
en Région wallonne?
13
Principalement des femmes
46,40%
53,60%
Homme
Femme
Source : enquête OCE auprès des SMD wallons
14
Age moyen: 43 ans
38,8%
26,7%
24,0%
22,8%
18,4%
19,1%
20,5%
15,3%
8,3%
6,0%
20-24 ans
25-34 ans
35-44 ans
Demandeur SMD
45-54 ans
Plus de 55 ans
Région wallonne
Source : enquête OCE auprès des SMD wallons et projections OCE sur base des
données du SPF Economie, P.M.E., Classes moyennes et Energie, Direction générale
Statistique et Information économique
15
Isolés (avec ou sans enfant(s)) : 68,9%
40,6%
28,3%
18,5%
Adulte isolé
Adulte isolé avec
enfant(s)
Couple avec
enfant(s)
6,4%
6,2%
Couple sans enfant
Autre
Source : enquête OCE auprès des SMD wallons
16
Plus faibles niveaux d’instruction
35,1%
31,7%
33,3%
20,9%
17,1%
16,7%
12,7%
12,4%
9,2%
6,8%
3,2%
0,9%
Pas de diplôme
Primaire
Secondaire
inférieur
Demandeurs SMD (18 +)
Secondaire
supérieur
Bac/graduat
Master/licence
Population wallonne (15+)
Source : enquête OCE auprès des SMD wallons et enquête sur les forces de travail, SPF
Economie - Direction générale Statistique et Information économique
17
Principalement sans activité
professionnelle
6,8%
26,3%
66,9%
Sans activité professionnelle
Avec activité professionnelle
(Pré)retraité
Source : enquête OCE auprès des SMD wallons
18
44,2% sous le seuil de pauvreté (RW: 19,2%)
Revenus médians moyens: 1.316,5€
45,10%
31,50%
15,20%
8,20%
< 1.250€
1.250-1.750€
1.750-2.500€
> 2.500€
Source : enquête OCE auprès des SMD wallons
19
Types d’endettement
4,8%
24,2%
71,0%
Exclusivement dettes de crédit
Exclusivement dettes non liées à du crédit
Endettement mixte (crédit et non liées à du crédit)
Source : enquête OCE auprès des SMD wallons
20
Types d’endettement
Types d’endettement
Moyenne
Médiane
Dossiers avec dettes de
crédit (capital)
25.882,6€
7.043€
Dossiers avec dettes de
crédit (solde dû)
23.3230,8€
8.845,2€
Dossiers avec dettes non
liées à du crédit
8.131€
4.755,4€
Total des dossiers (toutes
dettes confondues)
25.089,2€
10.502,6€
Source : enquête OCE auprès des SMD wallons
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Dettes liées à un contrat de crédit
Pourcentage de
dossiers contenant
ce type de dettes
(dans les dossiers
contenant au moins
une dette de crédit)
Montant médian de
l’endettement
(solde dû)
Ouverture de crédit
75,3%
2.413,7€
Prêt à tempérament
58,9%
10.138,3 €
Vente à tempérament
15,6%
1.209 €
Crédit hypothécaire
10,9%
83.928,4 €
Types de crédit
Source : enquête OCE auprès des SMD wallons
22
Dettes non liées à un contrat de crédit
Pourcentage de
dossiers contenant
ce type de dettes
(dans les dossiers
contenant au moins
une dette non liée à
du crédit)
Montant médian de
l’endettement
Dettes publiques
77,6%
1.024,6€
Dettes d’énergie
63%
1.273,7€
Dettes de santé
56,7%
645,8€
Dettes de
télécommunication
56,5%
938,9€
Types de dette
Source : enquête OCE auprès des SMD wallons
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Eléments déclencheurs
Accident de vie
• Séparation/divorce
• Perte d’emploi
• Maladie
• Décès
Difficultés de gestion
Mode de vie en décalage
avec les revenus
Insolvabilité structurelle
Cité au moins une fois
53,8%
27,90%
17,80%
15,20%
2,90%
47,10%
31,80%
30,40%
Source : enquête OCE auprès des SMD wallons
24
A votre disposition!
25
Merci de votre attention!
[email protected]
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