moyen de paiement

PAZOLA Adrian
LENORMAND Julien
Solution de paiement en ligne :
Une entreprise lançant son activité marchande en ligne est systématiquement confrontée au
choix difficile de la solution de paiement en ligne. En effet, il existe un multitude de solutions
présentes sur le marché, mais quelles sont-elles, comment les choisir, et quel est leur coût.
La première question à se poser est celle du contrat de VAD (Vente à Distance), qui s’obtient
auprès d’un organisme bancaire. Ce dernier, moyennant une étude de votre projet e-commerce, vous
délivre ce contrat qui vous permettra d’obtenir certains avantages pour les futures transactions en
ligne. Il est évident que le contrat sera plus facile à obtenir pour une entreprise déjà en activité et qui
souhaite se développer sur Internet, que pour une entreprise en création pure. Mais rassurez vous, ce
contrat n’est pas indispensable, des solutions existent.
I) Les solutions banque (avec contrat VAD) :
Ce type de moyen de paiement est fourni par les banques. La première chose à faire est donc de
prendre rendez-vous avec une banque afin d’obtenir un contrat VAD (vente à distance). Lorsque ce
sera fait la banque vous donnera un numéro de VAD qui vous permettra d’accepter les paiement par
carte bancaire sur Internet.
Comment ça fonctionne ?
Lorsque le client souhaite acheter sur votre site, il est invité à saisir ses informations bancaires. Ça
ne se passe pas sur votre site. Au moment du paiement le client est redirigé vers une interface
sécurisée de la banque. La banque vérifie l’autorisation de la transaction et en informe le
commerçant.
Une fois le paiement validé, il ne vous reste plus qu’à livrer le client.
Vous pouvez également opter pour l’option 3D secure. Cette option sécurise encore plus la
transaction en rajoutant une étape de vérification du propriétaire de la carte bancaire. En général, la
banque demande à l’internaute de saisir sa date de naissance et lui envoie un code secret par sms
dans les 5 secondes. Ce code doit ensuite être saisi sur le site pour authentifier la transaction.
Pour autant, pour avoir testé le système, celui-ci s’avère être assez contraignant et risque de faire
chuter la propension à acheter de vos prospects.
Les avantages:
Il y a plusieurs avantages à utiliser les moyens de paiements avec contrat VAD.
• Le client est rassuré de voir que votre entreprise travaille avec une banque. Si la banque fait
confiance à votre entreprise, le client le peut également.
• Les commissionnements sont très faibles, beaucoup plus faibles que ceux pratiqués par des
solutions de paiement telles que Paypal.
• Vous pouvez pratiquer tout type de paiement y compris des paiements en plusieurs fois ou
des abonnements.
1.
Schéma du fonctionnement de la solution banque :
Banque / Service
Frais de mise en
service
Abonnement
Commission par
transaction
Banque Populaire :
CyberPlus Paiement
200€ HT
23€ HT / mois
1% + 0,17€
BNP Paribas :
Merc@net
389€ HT
15€ HT / mois
NC
Caisse d’Epargne :
SP Plus ou SP+
300€ HT
15€ HT / mois
0,8% + 20€ / mois (100
transaction) + 0,5% /
transaction
supplémentaire
Crédit Agricole :
E-Transaction
242€ HT
16€ HT / mois
NC
Crédit du Nord :
Webaffaires
NC
NC
NC
Crédit Mutuel :
CyberMut
150€ HT
15€ HT / mois
0,8% + 0,15€
La Banque Postale :
Scellius
300€ HT
15€ HT / mois
1,5% + 0,15€
LCL :
Sherlock’s
600€ HT
16€ HT / mois
NC
Société Générale :
Sogenactif
153€ HT
NC
NC
CIC : SSL
150€ HT
15€ HT / mois
0,8% + 0,20€
2.
II) Les solutions tiers (avec contrat VAD) :
Ces solutions sont des passerelles de paiement sécurisé qui permettent de faire le lien entre les
acheteurs de votre boutique en ligne et les banques. Elle fournissent un service d’assurance
complémentaire à celles proposées par la banque,
Outre le coût sensiblement plus élevé que les solutions précédentes, la fiabilité de la transaction
est très augmentée, grâce à une réduction de la fraude et des impayés. Vous observerez un gain
direct sur votre chiffre d’affaires.
Schéma du fonctionnement de la solution tiers :
Banque / service
Frais de mise en
service
Abonnement
Commission par
transaction
Entre 235€ et 255€ HT
9,50€ / mois
0,21€
CashTronics
149€ HT
29,99 / mois
0,40€ + 2,5 à 8%
Epay
390€ HT
NC
0,89€
Fia-Net
700€ HT
500€ HT / an
0,25 à 0,70%
Klik And Pay
200€ HT
20€ HT / mois / option
0,25 à 0,70%
PayBox
390€ HT
21,71 / 100 transactions
0,061€ / transaction
supplémentaire
PayLine
149€ HT
14,90€ HT
NC
Paysite Cash
200€ HT
25€ / mois
0,08€
Ogone
300€ HT
85€ HT / mois
0,14€
Blue Paid
3.
III) Les solutions sans contrat VAD :
Ces solutions vous permettent de lancer votre site e-commerce sans avoir de contrat VAD.
C’est l’idéal pour démarrer une activité e-commerce rapidement et/ou pour tester un produit.
La plus connue de ces plateformes est Paypal mais il en existe beaucoup d’autres comme Blue paid,
Paysite Cash ou encore Eurowebpaiement.
Blue paid, Paysite cash et Eurowebpaiement ne fonctionnent pas de la même manière que paypal.
Vous créez un compte chez un de ces prestataires et vous installez leur service de paiement sur votre
site et vous redirigez le paiement sécurisé vers leurs serveurs. Ensuite, ces prestataires vous reverse
tous les mois le montant de vos commandes par chèque ou virement.
Leur mode de fonctionnement est le suivant:
•
•
•
•
•
Le client passe commande
Votre client procède au paiement par carte bancaire
La banque accepte ou refuse la transaction
Le vendeur est averti de l’état de la transaction
L’acheteur reçoit un accusé de réception.
Schéma du fonctionnement de la solution sans contrat :
Banque / Service
Frais de mise en
Abonnement
service
Blue Paid
Commission par
transaction
235€ HT
9,50€ / mois
0,25€ + 2,65 à 3,55%
Eurowebpaiement
0€
0€
10% + 0,50€
Paysite Cash
0€
0€
1,3 à 2,9% + 0,30€
PayPal
0€
0€
1,4 à 3,4% + 0,25€
4.
Sources :
–
https://cms.paypal.com/fr/cgi-bin/?cmd=_rendercontent&content_ID=merchantservices/accepter_paiement_cartes
–
http://www.aisne-numerique.fr/les-fiches-conseil/e-commerce-les-fiches-conseil/solutionpaiement-ligne-choisir-1367
–
http://www.commentcamarche.net/contents/1531-payer-en-ligne-quels-risques
–
http://www.marketing-internet.com/les-solutions-avec-contrat-vad.html
–
http://www.marketing-internet.com/les-solutions-de-paiement-sans-contrats-vad.html
5.