Acheter une maison

S’établir
Lorsque vous aurez jeté l’ancre et que vous aurez commencé à vous
installer, vous vous sentirez un peu plus chez vous. Pendant que
vous établissez de nouveaux plans et faites des projets d’avenir,
nous pouvons vous aider à démarrer votre nouvelle vie au Canada
et à trouver la réussite et la prospérité dans votre nouveau pays.
L’accès à la propriété est un objectif que visent beaucoup de
nouveaux arrivants.
Acheter une maison
Être propriétaire d’une maison est un rêve que partagent de nombreux Canadiens – avoir un milieu de vie
permanent et investir pour l’avenir. L’achat d’une maison représente également une étape importante de
l’intégration dans votre nouveau pays.
Étant donné que l’achat d’une maison peut s’avérer l’achat le plus important que l’on puisse faire, presque tous
les nouveaux acheteurs doivent emprunter pour acquérir leur première maison. BMO Banque de Montréal peut
vous aider à réaliser votre rêve.
Cheminement pour accéder à la propriété : Obtenir un prêt hypothécaire
Lorsque vous empruntez pour acheter une maison au Canada, vous devez présenter une demande de prêt
hypothécaire – un prêt à long terme pour lequel la maison sert de garantie. Pour rembourser ce prêt, vous
effectuez des versements réguliers à la banque. En règle générale, le temps prévu pour le remboursement
complet de votre prêt hypothécaire est de 25 ans.
Satisfaire aux exigences d’obtention d’un prêt hypothécaire
Vos antécédents de crédit, votre revenu annuel, ainsi que votre actif et votre passif sont tous des facteurs qui
servent à déterminer votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire. Même si vous êtes nouvellement arrivé au
Canada, que vous n’avez pas encore d’emploi ou que vous n’avez pas d’antécédents de crédit, vous pouvez tout de
même vous établir au pays et accéder à la propriété. Communiquez avec nous par téléphone ou présentez-vous
dans une succursale près de chez vous pour en savoir plus sur les différentes possibilités qui s’offrent à vous.
Quel montant pouvez-vous vous permettre?
Savoir combien vous pouvez vous permettre de dépenser est l’une des premières choses que vous devez
connaître lorsque vous achetez une maison.
La capacité de payer englobe bien plus que le prix d’achat de votre demeure. De nombreux coûts sont
associés à la propriété d’une maison, notamment les frais non récurrents à engager au moment de l’achat,
et les dépenses régulières que vous devrez payer au fil du temps. Les frais de clôture, les impôts fonciers,
les paiements hypothécaires réguliers et les dépenses liées à l’entretien de la maison doivent tous être
pris en considération dans votre budget d’achat. Pour calculer le montant que vous pouvez vous permettre
d’emprunter, vous devriez utiliser un outil en ligne qui prend en compte toutes les dépenses courantes liées à
une maison, par exemple le calculateur « Combien puis-je payer? » que vous trouverez à bmo.com, à la page
Prêts hypothécaires, sous l’onglet Outils liés aux prêts hypothécaires.
Prêt hypothécaire préétabli
Après avoir décidé d’acheter une maison, la première étape consiste à obtenir un prêt hypothécaire préétabli.
En faisant préétablir votre prêt, vous aurez une bonne idée du montant que vous êtes en mesure d’emprunter,
ce qui vous permettra d’établir une fourchette de prix, de magasiner en toute confiance et d’agir rapidement
lorsque vous aurez trouvé la maison que vous aimez. Un représentant en prêt hypothécaires BMO ou un
spécialiste itinérant – Prêts hypothécaires pourra vous guider tout au long du processus de préapprobation
hypothécaire.
Votre mise de fonds
En plus du montant que vous emprunterez, vous devrez verser une somme forfaitaire à même vos propres
ressources – qui équivaudra à au moins 5 % du prix d’achat de la maison. Cette somme représente votre mise
de fonds et a une incidence sur les coûts de votre prêt hypothécaire et de vos assurances.
Au départ, épargner dans le but d’accumuler de l’argent pour une mise de fonds peut sembler un objectif
inatteignable. En effectuant des versements réguliers dans un compte d’épargne ou dans un programme de
placement, vous pourriez toutefois épargner plus rapidement que vous ne le croyez. Par exemple, si vous
épargnez 50 $ par semaine, vous accumulerez 13 000 $ en cinq ans, plus les intérêts. Si vous choisissez un
programme de placement qui accumule les intérêts et qui correspond à votre niveau de tolérance au risque et à
vos habitudes d’épargne, ce montant pourrait croître encore plus.
Options de financement hypothécaire
Les types de prêt hypothécaire et les taux d’intérêt qui vous sont offerts sont nombreux. Les taux hypothécaires
varient en fonction de la durée du terme, qui peut aller de six mois à 10 ans. Vous pouvez également choisir
un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable. Si vous optez pour un prêt à taux fixe, votre taux d’intérêt
demeurera le même pendant toute la durée du terme; par contre, si vous choisissez un prêt à taux variable, ce
dernier augmentera ou diminuera en fonction du taux préférentiel de la banque.
Vous avez également le choix entre un prêt hypothécaire ouvert ou fermé. Il est possible de rembourser par
anticipation un prêt hypothécaire ouvert à n’importe quel moment du terme, sans pénalité supplémentaire;
les taux d’intérêt qui s’appliquent à ce type de prêt sont toutefois plus élevés que lorsqu’il s’agit d’un prêt
hypothécaire fermé. Un prêt hypothécaire fermé ne peut être remboursé avant terme que moyennant une
pénalité pour remboursement anticipé.
Le choix du type, du taux et du terme de votre prêt hypothécaire est une décision personnelle – ce choix
doit être établi en fonction de vos objectifs actuels et à long terme, de votre tolérance au risque et de votre
situation financière.
Pour en savoir plus, allez à
bmo.com/accueil/particuliers/services-bancaires/prets-et-prets-hypothecaires/prets-hypothecaires.
Quatre conseils pour diminuer le coût en intérêts de votre prêt hypothécaire
1. Appliquez le montant le plus élevé possible à votre mise de fonds.
2. Remboursez le prêt plus rapidement en faisant des versements hebdomadaires ou aux deux semaines.
3. Tirez parti des options de remboursement anticipé.
4. Si votre prêt hypothécaire le permet, augmentez vos paiements dès que votre salaire augmente.
Obtenir l’aide dont vous avez besoin
Présenter votre première demande de prêt hypothécaire au Canada pourra vous paraître insurmontable, car il y a
beaucoup d’informations à connaître et à apprendre. Parlez à un spécialiste – Prêts hypothécaires BMO qui pourra
vous guider tout au long du processus.
Trouver un spécialiste – Prêts hypothécaires
Par téléphone : composez le 1-877-225-5266.
En ligne : allez à
bmo.com/accueil/particuliers/services-bancaires/prets-et-prets-hypothecaires/prets-hypothecaires.
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